2019秋浙江电大【个人理财】形考答案修正准确版
最新电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案
最新电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案100%通过考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。
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一单项选择1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
（2.00分）A. 消费支出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。
（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。
（2.00分）A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。
（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。
（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。
电大专科《个人理财》机考精品附答案
【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
个人理财形考答案修正准确版
个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√×2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
√×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
√×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√×5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√×7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
√×8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
√×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。
√×10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
A、动态资产数据B、风险水平C、收益能力D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A、1060元B、1090元C、1080元D、1050元15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
个人理财(省)形考册答案
个人理财（省）形考册答案（第一至第二章）一．单项选择题1个人理财的最终目标是（B ）A财务安全 B财务自由 C财务独立 D个人收入最大化2青年家庭理财规划的核心策略是（C ）A防守型 B攻守兼备型 C进攻型 D无法确定3家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为（ C）A青年家庭 B中年家庭 C老年家庭 D视家庭和其它成员而定4现金规划的核心是建立（C）基金。
A日常生活基金 B投机 C应急 D日常生活和投资5在下列理财工具中，（D ）的防御性最强。
A固定收益证劵 B股票 C期货 D保险6下列哪项不属于固定收益证劵的范畴？（D ）A中央银行票据 B国债 C优先股 D普通股7理财规划必备的基础是（A ）A做好现金规划 B做好教育规划 C做好税收筹划 D做好投资规划8下列哪一项不是个人理财的目的。
（C ）A应对独立生活的需要 B应对意外风险的需要 C应对消费的需要 D提高生活水平的需要9中期理财目标的时间一般是（B ）。
A1—2年 B6—10年 C10-—20年 D5年10制定个人理财规划的方案可以分为（A ）步骤。
A五 B四 C六 D三二多项选择题1个人理财的过程中，应遵循一定的原则（ABCE ）。
A整体规划B提早规划C现金保险优先D追求收益优于风险管理E消费.投资与收入相匹配2单身期理财需要分析不包括（BCE ）A租凭房屋 B建立退休资金 C满足日常支出 D增加收入3个人理财的具体目标包括（ABCDE ）A必要的资产流动性B合理的消费支出C实现教育期望D完备的风险保障E合理的税收安排4个人理财规划方案包括（ABCD ）A设定个人理财目标 B了解财务状况 C评估风险承受能力 D选择投资工具 E购买保险5个人理财的总体目标是（AC ）A实现财务安全 B预防突发事件需要 C追求财务自由 D心理满足需要 E投资需要（第三至第五章）一单项选择题1每期都按初始本金计算利息的称为（A ）A单利 B复利 C现值 D终值2“利滚利”即是（B ）A单利B复利 C现值 D终值3在一定时期内，每隔相同的时间，收入或支出相等金额的系列款项称为（B ）A复利 B年金 C现值 D终值4现金适当持有量应约相当于（C ）个月的收入。
电大【个人理财】形成性考核册作业及答案好
教育部人才培养模式改革和开放教育试点个人理财形成性考核册学校名称：学生姓名：学生学号：班级：中央广播电视大学出版社【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？二、个人理财主要包括哪些内容？三、应该如何评价客户的风险承受能力？【个人理财】作业二一、个人财务规划的流程是怎样的？二、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？三、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。
利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。
利息支付：按季支付。
实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。
【个人理财】作业三一、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。
某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。
二、个人证券理财产品主要有哪几类？三、个人证券理财产品的共性风险是什么？【个人理财】作业四一、个人证券理财产品主要使用哪些人群？二、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？三、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
国家开放大学《个人理财》形成性考核1参考答案
个人理财形考任务1参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.货币的时间价值指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为资金的时间价值。
2.年金是指一定期间内每期等额收付的款项。
因此，可以说年金是复利的产物，是复利的一种特殊形式（等额收付）3.个人综合消费贷款是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
4.互联网金融互联网技术和金融功能的有机结合二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
（对）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。
（对）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
（错误）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。
（对）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
（对）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
（对）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
（错误）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。
（错误）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
（错误）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。
（错误）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.根据72 定律，如在银行存款10 万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20 万元？（C)A.2.5 年B.15 年C.18 年D.24 年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（B ）。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B ）。
A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（C ）倍。
A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C ）。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释1.个人理财•莫迪利亚尼生命周期理论二、判断题1•理财就是生财，就是投资赚钱。
（）2•理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（）答案：错3•理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（）5•将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）答案：对6•复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）7.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指（）A •个人理财服务B •投资规划C.综合理财服务D .私人银行业务2•投资组合决策的基本原则是（）A •收益率最大化B .风险最小化C.期望收益最大化D .给定期望收益条件下最小化投资风险3•下列理财目标中属于短期目标的是（）A •子女教育储蓄B •按揭买房C .退休D •休假4 •以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（） A •教育投资规划 B .健康规划 C .退休规划 D •居住规划5•标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤: I •收集客户资料及个人理财目标 II .综合理财计划的策略整合 III .客户关系的建立 IV •分析客户现行财务状况 V •提出理财计划 VI •执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A . I ,VI V , IV IIB . III ,I, IV ,V , VI , IIC . III, V ,II, I , VI , IVD . III , I , IV , II ,V , VI答案：D 6.单利和复利的区别在于（）。
A •单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度•月或日B •用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C .单利属于名义利率，而复利则为实际利率D •单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7•以下国内机构中无法提供理财服务的是（） A .基金公司 B •保险公司 C .信托公司 D •律师事务所&制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
银行考试《个人理财》2019年真题及答案word精品文档39页
银行考试《个人理财》2019年真题及答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为（）。
A.33B.3C.2.33D.4.672.下列不属于人身保险的是（）。
A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险3.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。
A.5万人民币B.10万人民币C.5万美元D.10万美元4.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是（）。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账5.假定张先生2019年投资一个项目，该项目预计2019年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2019年初的总现值为（）元。
A.909091B.856942C.826446D.2100006.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假定年利率为10%，那么他每年需要存入（）元。
A.274650B.302115C.333333D.3568887.一般情况下，可转换债券的风险（）。
A.高于国债B.低于普通债券C.高于股票D.低于储蓄产品8.一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。
A.基金单位净资产值-赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费C.基金单位净资产值-申购手续费D.基金单位净资产值+赎回手续费9.下列不属于股票间接发行好处的是（）。
个人理财形考作业答案全整理版
个人理财形考作业答案全.doc一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。
国家开放大学《个人理财》形考任务四附参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务四注意：答案顺序不定，认准答案内容试题 1商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向( )申请代客境外理财购汇额度。
选择一项：A.中国银监会B.国家发展与改革委员会C.国家外汇管理局D.中国人民银行试题 2以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。
选择一项：A.远期外汇交易的交割期一般按周计算B.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月C.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇D.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位试题 3一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈( )关系，与股票价格呈( )关系，与房地产市场价格呈( )关系。
选择一项：A.负相关;负相关;负相关B.正相关;正相关;负相关C.正相关;负相关;正相关D.负相关;正相关;负相关试题 4假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于( )。
选择一项：A.中庸稳健型B.非常进取型C.温和保守型D.非常保守型试题 5下列关于房地产投资特点的说法。
不正确的是（）。
选择一项：A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值C.房地产的流动性比证券类产品要弱D.房地产投资可以使用高财务杠杆率试题 6如果在短期内就需要一笔资金来支付子女的教育费用，就应考虑（）来实现目标。
选择一项：A.政府债券B.住房抵押贷款C.教育信托基金D.公司股票试题 7下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是( )。
选择一项：A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B.分期支付奖金C.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金D.以报销费用实物形式取得部分收入试题 8下列对税收规划的表述，有误的一项是彩蛋。
选择一项：A.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度B.税收规划的前提是依法纳税C.目的性原则是税收规划的根本原则D.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的试题 9在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
国家开放大学电大《个人理财》考试题答案题库及答案
《个人理财》期末复习题一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
电大个人理财网上形成性考核答案
一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题(已答). ()是最具理论意义的财务估价方法。
A. 风险调整贴现率法B. 确定等价值法C. 贴现现金流量计价法D. 期权定价法【参考答案】C【答案解析】--------------------------------------------------------------------------------第2题(已答). ()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
A. 卡类理财产品B. 人民币投资人民币收益理财产品C. 外汇理财产品D. 人民币投资外币收益理财产品【参考答案】D【答案解析】--------------------------------------------------------------------------------第3题(已答). 以下不属于个人银行理财产品的种类是()。
A. 证券理财产品B. 人民币理财产品C. 外汇理财产品D. 卡类理财产品【参考答案】A【答案解析】--------------------------------------------------------------------------------第4题(已答). 最具理论意义的财务估价方法是（）。
A. 贴现现金流量模型B. 现金流量模型C. 资本金估价法D. 现金估价法【参考答案】A【答案解析】--------------------------------------------------------------------------------第5题(已答). 作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要()。
A. 制定财务策划计划B. 开展客户理财需求分析C. 设计数据调查表D. 与客户建立联系会谈.了解财务状况【参考答案】D【答案解析】--------------------------------------------------------------------------------第6题(已答). 对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是()。
2024年最新国开(电大)《个人理财》形考作业及答案
2024年最新国开（电大）《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活3.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%7.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税8.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障9.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力10.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人11.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征12.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR13.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
电大《个人理财》期末考试试题及答案
电大《个人理财》期末考试试题及答案《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（）√15、期权费是指期权的执行价格。
（）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
( )√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
2019国开电大《个人理财》形考1
个人理财形考任务1：1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
错2.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
对3.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
对4.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
对5.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
对6.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
对7.个人理财就是作出一项英明的投资决策。
错8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
错9.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
错10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。
对11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。
对12.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
错13.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。
对14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
错15.永续年金没有终值。
对16.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
对17.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
对18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
错19.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。
错20.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。
对21.投资型保险产品具有（保障投资）功能。
22.保险的功能包括转移风险免税效应实施补偿23.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好24.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等货币的时间价值也被称为资金的时间价值货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值25.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：个人财富的增加生活期望的满足个人财务的安全消费支出的合理26.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：消费支出的合理个人财务的安全个人财富的增加生活期望的满足27.执行理财计划应遵循的原则包括及时性准确性有效性28.下列理财计划中,具有保本效果的有固定收益理财计划最低收益理财计划保本浮动收益理财计划29.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有增加在股票市场上的投资减少国库券的配置30.下列有关投资的说法中,错误的是经济繁荣时,增加长期储蓄和债券31.保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指年金保险32.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？电力33.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。
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个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√×2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
√×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
√×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√×5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√×7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
√×8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
√×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。
√×10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
A、动态资产数据B、风险水平C、收益能力D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A、1060元B、1090元C、1080元D、1050元15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
A、环境因素B、地域因素C、个人因素D、其他因素16.(2分)下列（）不属于现金等价物。
A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存款D、股票17.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益18.(2分)（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。
A、记录财务活动B、编制个人现金流量表C、编制个人资产负债表D、个人预算规划19.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。
A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率20.(2分)下列理财工具中，流动性最强的是（）。
A、现金B、股票C、债券D、基金21.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A、1100元B、1081元C、1081.6元D、1090元22.(2分)个人理财的第一步是（）。
A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C、设定理财目标D、制订并实施理财计划23.(2分)（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。
A、保守型B、稳健型C、积极进取型D、冒险型24.(2分)风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）。
A、保险B、外汇C、股票D、储蓄25.(2分)王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。
A、60万元B、40万元C、30万元D、20万元26.(2分)个人理财起源于（）。
A、中国B、英国C、美国D、法国27.(2分)以下不属于个人理财规划内容的是（）。
A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划28.(2分)我国最早出现个人理财业务的银行是（）。
A、招商银行B、工商银行C、农业银行D、中信银行29.(2分)金融资产的流动性与收益性呈（）变化。
A、反方向B、同方向C、不相关D、不确定30.(2分)个人资产负债表是反映个人在某一时点（）的财务报表。
A、权益变动情况B、财务状况C、经营成果D、现金流量多选题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：31.(3分)下列项目中，属于交易动机的有（）。
A、购买股票B、偿还按揭款C、支付电话费D、支付家庭汽车的汽油费E、支付子女教育费32.(3分)预留多少现金，主要可以根据（）因素。
A、风险偏好程度B、持有现金的机会成本C、现金收入来源及稳定性D、现金支出渠道及稳定性E、非现金资产的流动性33.(3分)属于个人理财基本原则的有（）。
A、量入为出原则B、经济效益原则C、安全性原则D、变现原则E、个性化原则34.(3分)以下（）属于资产项目。
A、现金B、住房现值C、股票D、汽车贷款E、住房按揭35.(3分)以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（）。
A、两者是互为结果的B、两者没有联系C、两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示D、当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小E、当现金流入大于现金流出时，则净资产提高36.(3分)利率依据借贷期内是否调整，分为（）。
A、名义利率B、实际利率C、固定利率D、浮动利率E、长期利率37.(3分)个人财务报表包括（）。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表38.(3分)个人理财的作用包括（）。
A、平衡现在和未来的收支B、提高生活水平C、增强自信心D、提高理财水平E、规避风险和灾害39.(3分)良好预算具有的特征为（）。
A、良好的计划性B、现实性C、灵活性D、充分的沟通40.(3分)个人理财的目标主要有（）。
A、赚取财富B、现有资产的管理C、保证生活所需D、保证资金安全个人理财试卷2-0002试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。
√×2.(3分)储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。
√×3.(3分)狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
√×4.(3分)大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。
√×5.(3分)广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。
√×6.(3分)银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。
√×7.(3分)所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。
√×8.(3分)消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。
√×9.(3分)个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。
√×10.(3分)用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。
√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)个人通知储蓄的起存点为（）元。
A、2万B、3万C、5万D、4万12.(2分)利率不包括下列哪种形式（）。
A、年利率B、月利率C、日利率D、季利率13.(2分)下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。
A、投资动机B、积累动机C、增值动机D、谨防动机14.(2分)最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（）。
A、8%B、9%C、10%D、11%15.(2分)以下不属于非银行机构信贷的是（）。
A、典当融资贷款B、开放式信贷C、消费金融公司贷款D、保险公司贷款16.(2分)人民币整存整取定期存款分为（）档次。
A、1个B、2个C、3个D、5个17.(2分)活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。
A、1B、2C、3D、418.(2分)消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（）。
A、抵押贷款B、质押贷款C、保证贷款D、卖方信贷19.(2分)（）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。
A、抵押贷款B、质押贷款C、买方信贷D、卖方信贷20.(2分)王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（）。
A、32B、33C、34D、3521.(2分)（）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。
A、消费金融公司B、保险公司C、典当D、同业拆借22.(2分)个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1—3年，最长不超过（）年。
A、4B、5C、6D、723.(2分)下列不是储蓄的特点是（）。
A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较高24.(2分)（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。
A、活期储蓄B、定期储蓄C、通知存款D、整存整取25.(2分)开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（）储蓄。
A、整存零取定期储蓄B、零存整取定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知储蓄26.(2分)一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。
A、月总支配收入B、月总基本开支C、债务支付收入占比D、最低还款额27.(2分)根据贷款的方式，消费信贷可分为（）和开放式信贷。
A、银行信贷B、非银行信贷C、封闭式信贷D、保证信贷28.(2分)通常建议，债务支付收入占比不超过（），这样才不会影响日常支付和生活质量。
A、10%B、20%C、30%D、40%29.(2分)以下属于信用卡特点的是（）。
A、先存款后使用B、没有免息期C、负债业务D、存款不计息30.(2分)根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。
A、1.4元B、1.5元C、1.6元D、1.7元多选题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：31.(3分)储蓄规划的原则包括（）。
A、留足支付日常开支的现金B、建立理财目标C、储蓄优先原则D、连续性和长期性原则E、利率比较原则32.(3分)利息收入的大小主要是由（）所确定。
A、存款类型B、存款额C、存期D、利率E、储蓄机构33.(3分)下列属于非银行机构信贷的是（）。
A、典当融资贷款B、消费金融公司贷款C、保险公司贷款D、小额贷款公司贷款34.(3分)教育储蓄的特点是（）。