普惠金融与三农服务大纲
惠农政策解读与拓展大纲
《惠农政策解读与农村市场拓展》课程大纲第一部分普惠金融与农村金融税收优惠政策国务院推进普惠金融发展规划（2016—2020年）(国发〔2015〕74号)一、发展普慧金融总体思路（一）什么是普惠金融？（二）普惠金融对象。
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
当前我国普惠金融重点服务对象：１．小微企业２．农民３．城镇低收入人群４．贫困人群５．残疾人６．老年人（三）我国普惠金融发展现状。
１．近年来我国普惠金融发展特点：人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。
（１）服务主体多元（２）服务覆盖面较广（３）移动互联网支付使用率较高２．普惠金融面临诸多问题与挑战：（１）普惠金融服务不均衡（２）普惠金融体系不健全（３）法律法规体系不完善（４）金融基础设施建设有待加强（５）商业可持续性有待提升（四）发展普慧金融总体目标。
到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度。
１．提高金融服务覆盖率。
基本实现乡乡有机构，村村有服务。
显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。
２．提高金融服务可得性。
完善对特殊群体的无障碍金融服务。
３．提高金融服务满意度。
进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。
（五）中小银行普惠金融工作措施。
１．提升服务小微企业和“三农”的能力。
2．广泛开展银政合作、银保合作、银担合作。
3.创新金融产品和服务手段。
（六）发挥政策引导和激励作用１．完善货币信贷政策。
（１）积极运用差别化存款准备金等货币政策工具，鼓励和引导金融机构更多地将新增或者盘活的信贷资源配置到小微企业和“三农”等领域。
（２）进一步增强支农支小再贷款、再贴现支持力度。
２．健全金融监管差异化激励机制。
（１）进一步研究加强对小微企业和“三农”贷款服务、考核和核销方式的创新。
金融服务三农情况报告总结标准
金融服务三农情况报告总结标准金融服务三农是指金融机构为农业、农村、农民提供的金融服务。
随着农村改革和发展的步伐加快，金融服务三农的重要性日益凸显。
为了提高金融服务三农的质量和效率，需要对其进行定期的情况报告和总结。
下面是我对金融服务三农情况报告总结标准的建议。
一、总体情况首先，报告应对金融服务三农的总体情况进行描述，包括农业、农村和农民的发展状况、金融机构对三农的服务方式、金融产品和服务的创新等。
可以从经济发展、人口结构、收入水平、农业生产、农村基础设施建设、金融机构规模和覆盖范围等方面进行分析和总结。
二、政策支持金融服务三农是政府的重要政策目标，报告应对政府在金融服务三农方面的政策支持进行梳理和总结。
包括农村金融改革政策、农村金融机构发展政策、农村金融产品和服务创新政策等。
同时，还应对政府在农村信用体系建设、农村金融风险管理等方面的政策进行总结。
三、金融机构服务情况报告还应对金融机构在服务三农方面的情况进行描述和总结。
包括农村金融机构的组织架构和人员配置、业务量和业务结构、服务范围和渠道等。
同时，还应对农村金融机构的创新能力、风险管理水平、服务质量等方面进行评估和总结。
四、金融产品创新报告应对金融机构在农村金融产品和服务创新方面的情况进行总结。
包括农村金融产品和服务创新的类型、覆盖范围、市场反应等。
同时，还应对农村金融产品和服务创新的效果进行评估，包括对农民创业、农村消费、农产品流通等方面的促进作用。
五、问题和挑战报告应对金融服务三农存在的问题和面临的挑战进行分析和总结。
包括农村金融服务体系不完善、金融产品创新不足、金融机构风险管理能力薄弱、农民金融素质有待提高等方面的问题。
同时，还应对外部环境变化、政策调整等方面的挑战进行分析和总结。
六、建议提升报告最后应对金融服务三农的提升提出建议。
包括加强政策支持、优化金融机构布局、加强风险管理能力、提升农民金融素质等方面的建议。
同时，还应对农村金融科技创新、金融服务三农培训等方面的推进措施进行建议。
乡村普惠金融服务方案
乡村普惠金融服务方案乡村普惠金融是指在乡村地区推行的一种金融服务模式，旨在为农民提供全面的金融服务，包括信贷、储蓄、保险、支付等多种金融产品和服务，并借助科技手段提高服务效率和便利性。
下面是一份乡村普惠金融服务方案的详细说明。
一、背景分析乡村地区是我国农业经济的重要组成部分，然而由于整体经济水平相对较低，农户在金融服务方面面临着很多困难。
传统金融机构进入乡村地区的意愿较低，无法满足农民的金融需求。
因此，推行乡村普惠金融服务，为农民提供更加全面、便利的金融服务，对于推动农业农村经济发展具有重要意义。
二、目标设定我们的目标是在乡村地区建立起一套完善的普惠金融服务体系，满足农民的金融需求，提高农民的金融包容性，促进农业农村经济的发展。
三、方案内容1.建立金融服务站点在乡村地区选址设立金融服务站点，提供储蓄、贷款、信用卡等基本金融服务。
服务站点应设有专门的工作人员，提供咨询、办理业务等全面的服务。
2.推行数字金融服务配备金融服务终端，通过互联网和移动终端，将金融服务带到农民的身边，实现信息的共享和交流。
农民可通过手机等终端办理金融业务，方便快捷。
3.加强金融知识普及通过举办金融知识培训、讲座等形式，向农民普及金融知识，提高他们的金融素质，增强金融意识和能力。
4.发展农村合作金融机构引导农民自发组成合作组织，发展农村合作金融机构，如农村信用社、农村小额贷款公司等，提供更加便捷和灵活的金融服务。
5.创新金融产品和服务针对农民的需求和特点，创新金融产品和服务，如农业生产贷款、农民养老保险等，满足农民多元化的金融需求。
6.加强监管和风险控制加强对乡村普惠金融服务的监管，确保金融服务的安全和稳定。
注重风险控制，制定合理的风险管理措施，防范金融风险。
四、推行策略1.政府支持政府应加大对乡村普惠金融服务的支持力度，提供资金和政策支持，为金融机构提供便利条件。
2.加强合作金融机构应加强与农村合作社、农业企业等的合作，共同推动乡村普惠金融服务的发展。
广泛开展农村普惠金融增强金融服务“三农”能力
广泛开展农村普惠金融增强金融服务“三农”能力普惠金融是指能有效、全方位的为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。
而发展农村普惠金融，就是要为农民、乡镇企业、小微企业、城镇低收入人群提供全方位的金融服务，从而解决长期以来存在的农村地区居民贷款难问题。
1 农村普惠金融发展中存在的主要问题从农村普惠金融的发展现实来看，仍然存在很多问题，主要体现在：一是农村金融机构体系不完备，分布不均衡。
当前农村金融体系主要是以农村信用社为核心，以政策性银行为主导，非正规金融机构广泛存在的格局。
但是，金融机构还没有实现农村地区的全覆盖，还有很多地区没有金融机构，导致金融服务的缺失。
二是涉及农村普惠金融的法律法规不健全。
现有的金融法规都是针对城市出台的，针对农村金融还没有专门的法律规范。
而国家财政对农村普惠金融的投入不足，任由单一涉农中小金融机构承担建设任务，可能导致普惠金融后期推进乏力，也可能造成涉家金融机构付出巨额成本，市场风险较大。
三是基础金融服务可得性不高。
基础金融服务是金融普惠的基本要求，但各地经济发展状况不一，各地金融机构的服务观念也存在差异，导致基础金融服务可得性不高，无法实现对城镇低收入人群、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持。
尤其是在农户贷款、保险覆盖方面缺欠力度。
四是小额金融供给不足。
长期以来，由于农业风险较高、农民缺少有效的抵押物，加之农村地区信用担保机构缺管，农户小额贷款难以办理。
往往需要从民间资金中高息借贷，农户的信贷渗透率仍然较低。
五是农村金融业态发展不协调。
当前，农村金融机构为扶贫金融服务提供的动力不足，金融服务的可持续性较差。
同时，农村征信体系不完善，覆盖面不广泛，也缺乏把农村富余资金转化为信贷投入的机制。
2 发展农村普惠金融的对策2.1 加快金融改革，建立完善的农村普惠金融体系首先，要通过国家有关部门的牵头制定普惠金融发展方案，建立多层次的农村普惠金融体系，形成以政策性银行、商业银行、农村商业银行、村镇银行以及农民资金互助社等其他金融机构共同参与的农村金融机构体系。
服务三农金融服务方案
服务三农金融服务方案农业是国民经济中的重要组成部分，而三农问题也是实现我国现代化建设的关键因素之一。
随着我国农业现代化的加速推进，三农金融服务的重要性逐渐被人们认识到，并成为农村经济发展的重要基石。
为此，本文将提出一整套服务三农金融服务的方案，旨在推动农业稳定发展和提升农村经济水平。
一、强化金融服务体系建设1. 建立金融服务网络。
在农村地区设立金融服务站点，包括农村信用社、商业银行、农商行等金融机构，并设置自助服务终端以便农民方便快捷地办理金融业务。
2. 完善金融产品体系。
金融机构要针对乡村特点不同，推出符合当地农民需求的金融产品，同时要合理定价，并降低金融服务费用，提高金融服务质量。
3. 加强金融监管。
加强对农业贷款、信用贷款、小微企业贷款、保险等金融服务的监控和管理，杜绝任何违规和不正当行为，提高金融服务的透明度和公正性。
二、完善农村信贷体系1. 落实差别化信贷政策。
针对不同类型的企业、农户、贫困家庭，制定不同的信贷政策，根据其需求和风险程度进行信贷利率的制定和贷款担保组合方案的设计。
2. 推出专项扶持信贷。
针对农业科技创新、绿色生态农业、现代农业产业化、特色农产品加工以及乡村旅游等重点领域，设立专项信贷产品，推动农业结构调整和农村发展。
三、加强金融宣传教育1. 推广金融知识。
针对农民不了解金融产品和服务的现状，加大金融知识宣传和普及工作，让农民了解金融知识水平并提高我们的金融意识2. 增强金融信任意识。
加强金融征信建设，建立农村信用体系，鼓励农民自觉守信用、树信誉，建立良好的荣誉感和信任感。
四、拓宽金融服务渠道1. 发挥农村银行专业优势。
农村信用社要积极拓展金融筹融渠道，加强同银行业等合作的方式，为乡村经济建设提供可靠的支持。
2. 积极推进互联网金融服务。
充分利用互联网平台，以传统金融行业为基础，向电子商务、普惠金融和互联网金融服务等多元化发展方向转型，为广大农民提供更为便捷的金融服务。
方案总结：以上方案是针对当前农村金融服务存在的问题，以及推动三农金融服务工作的现状，拟定的解决方案。
普惠金融服务乡村振兴改革试验区三年行动方案
普惠金融服务乡村振兴改革试验区三年行动方案为深入贯彻**文件精神，立足市实际，制定本方案。
一、总体目标通过3年左右努力，试验区金融改革创新取得明显成效，形成一批可复制、可推广的改革创新成果，努力实现在打造乡村振兴齐鲁样板中“走在前列”的目标。
通过深化金融供给侧改革，持续促进农村产业升级，稳步拓宽农民增收渠道，不断激发农业农村发展新动能。
到2023年，全市农村一二三产业融合发展增加值达到1000亿元，占GDP比重17％以上；农民人均可支配收入突破2万元，比2020年增长25%以上。
一是农村金融组织体系更加完备。
逐步构建以商业性金融为主体，政策性金融、开发性金融、合作性金融、互助性金融为补充的多层次、差异化、互补型农村金融组织体系。
二是金融机构公司治理和内控机制更加完善。
主要涉农金融机构运营良好，持续提供高质量金融服务，确保不发生系统性金融风险。
三是农村金融基础设施更加健全。
农村信用体系、融资担保体系、农村产权抵押评估流转机制等相继建立，实现农村金融基础服务村级覆盖率达到100%。
二、重点任务（一）推动农村金融服务下沉1. 探索金融参与村庄规划实施。
在**县建立金融参与村庄规划工作机制，推动农村商业银行等金融机构参与**县“田园新城”项目村庄规划编制试点，发挥金融机构的财务顾问角色作用；加强对金融参与村庄规划编制试点经验的研究总结，鼓励条件成熟的其他县区开展试点。
（责任单位：人民银行市中心支行、市地方金融监管局、市自然资源和规划局、银保监分局、**县人民政府）2. 推进涉农金融机构网点和业务下沉。
以实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”为目标，引导银行机构在乡镇增设网点、改善金融服务。
中国农业银行分行要适度恢复乡镇网点，进一步增强网点服务功能，大力推进三农金融业务数字化转型，提升现代金融科技服务“三农”的能力和水平；中国邮政储蓄银行市分行要不断加大对农村地区信贷投放力度；各农村商业银行及村镇银行要在乡镇（社区）设立分支机构，开办标准化社区银行服务。
普惠金融、农村金融服务体系建设及产品研发和应用方案(二)
普惠金融、农村金融服务体系建设及产品研发和应用方案一、实施背景近年来，我国经济发展取得了显著成就，但金融服务的普及和渗透仍存在明显的不平衡现象。
特别是在农村地区，金融服务仍然滞后，存在服务点不足、服务品种单一、服务质量低下等问题。
这不仅制约了农村经济的发展，也影响了农民的生活质量。
在此背景下，推动普惠金融、加强农村金融服务体系建设及产品研发和应用具有重要意义。
二、工作原理1.普惠金融：普惠金融的理念是让所有人都能享受到金融服务，特别是那些被传统金融忽视的农村地区和低收入群体。
通过创新金融服务模式，提高金融服务的可得性和便利性，普惠金融旨在促进社会公平和经济发展。
2.农村金融服务体系建设：包括金融机构的布局、服务网络的覆盖、金融产品的创新和服务的优化等。
通过这些措施，为农村地区提供全面、高效的金融服务。
3.产品研发和应用：针对农村地区的实际需求，研发符合农村特点的金融产品，如农业保险、小额贷款、理财产品等。
同时，积极推广和应用现代科技手段，提高金融服务的智能化和个性化。
三、实施计划步骤1.市场调研：深入农村地区，了解农民的金融需求、服务期望以及对现有金融服务的评价。
2.机构合作：与农村信用社、村镇银行等地方金融机构合作，共同推进金融服务下沉，扩大服务覆盖面。
3.产品研发：根据市场调研结果，研发符合农村实际的金融产品，如互联网农业贷款、绿色农业保险等。
4.技术应用：利用移动支付、大数据风控、人工智能等技术，提高金融服务的便捷性和安全性。
5.推广实施：通过各类宣传渠道，推广新的金融服务和产品，提高农民的认知度和使用率。
6.持续优化：定期收集用户反馈，持续优化服务流程和产品设计，确保金融服务的质量和效果。
四、适用范围本方案适用于中国广大农村地区，特别是金融服务薄弱的地区。
这些地区通常是金融服务的“盲区”，急需得到改善和发展。
通过本方案的实施，可以有效地改善当地的金融服务环境，满足农民的金融需求。
五、创新要点1.科技驱动：利用现代科技手段，创新金融服务模式，提高服务质量。
三农金融服务实施指南
三农金融服务实施指南第1章引言 (4)1.1 三农金融服务背景 (4)1.2 三农金融服务的重要性 (4)1.3 三农金融服务现状分析 (4)第2章三农金融服务体系构建 (5)2.1 金融服务体系概述 (5)2.2 政策性金融支持 (5)2.3 商业性金融参与 (5)2.4 合作性金融发展 (5)第3章农村信贷服务 (6)3.1 农户贷款 (6)3.1.1 贷款对象 (6)3.1.2 贷款用途 (6)3.1.3 贷款额度 (6)3.1.4 贷款期限 (6)3.1.5 还款方式 (6)3.1.6 贷款利率 (6)3.2 农业企业贷款 (6)3.2.1 贷款对象 (6)3.2.2 贷款用途 (7)3.2.3 贷款额度 (7)3.2.4 贷款期限 (7)3.2.5 还款方式 (7)3.2.6 贷款利率 (7)3.3 农村小微企业贷款 (7)3.3.1 贷款对象 (7)3.3.2 贷款用途 (7)3.3.3 贷款额度 (7)3.3.4 贷款期限 (7)3.3.5 还款方式 (8)3.3.6 贷款利率 (8)第4章农村保险服务 (8)4.1 农业保险 (8)4.1.1 产品设计与创新 (8)4.1.2 保险补贴政策 (8)4.1.3 保险理赔服务 (8)4.2 农村居民保险 (8)4.2.1 人寿保险 (8)4.2.2 健康保险 (8)4.2.3 养老保险 (8)4.3 农村企业保险 (8)4.3.2 责任保险 (9)4.3.3 信用保证保险 (9)4.3.4 劳动保障保险 (9)第5章农村支付与结算服务 (9)5.1 农村支付服务 (9)5.1.1 支付服务概述 (9)5.1.2 支付服务体系建设 (9)5.1.3 支付服务监管 (9)5.2 农村结算服务 (9)5.2.1 结算服务概述 (9)5.2.2 结算服务体系建设 (10)5.2.3 结算服务监管 (10)5.3 农村电子支付发展 (10)5.3.1 电子支付概述 (10)5.3.2 电子支付发展现状 (10)5.3.3 电子支付发展措施 (10)第6章农村资本市场服务 (10)6.1 农村股权融资 (10)6.1.1 股权融资概述 (10)6.1.2 股权融资方式 (10)6.1.3 股权融资政策支持 (11)6.2 农村债权融资 (11)6.2.1 债权融资概述 (11)6.2.2 债权融资方式 (11)6.2.3 债权融资政策支持 (11)6.3 农村资产证券化 (11)6.3.1 资产证券化概述 (11)6.3.2 资产证券化方式 (11)6.3.3 资产证券化政策支持 (12)第7章农村金融产品创新 (12)7.1 农村信贷产品创新 (12)7.1.1 创新农业产业链融资模式 (12)7.1.2 农户小额信贷产品创新 (12)7.1.3 农村青年创业信贷支持 (12)7.2 农村保险产品创新 (12)7.2.1 农业保险产品创新 (12)7.2.2 农村居民保险产品创新 (12)7.2.3 农村养老保险产品创新 (12)7.3 农村支付与结算产品创新 (13)7.3.1 农村移动支付产品创新 (13)7.3.2 农村互联网支付产品创新 (13)7.3.3 农村结算产品创新 (13)第8章金融科技在三农金融服务中的应用 (13)8.2 互联网金融服务 (13)8.3 大数据与人工智能在三农金融中的应用 (14)第9章三农金融风险管理与防范 (14)9.1 三农金融风险类型 (14)9.1.1 信用风险：由于三农客户群体特殊性，信用风险在三农金融服务中尤为突出。
“三农”信贷迎普惠金融支持
“三农”信贷迎普惠金融支持作者：卢晓科来源：《农村-农业-农民·下半月》 2017年第8期全国金融工作会议日前在北京召开。
习近平总书记在讲话中强调，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。
要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。
金融事关发展和公平金融不应只为少数人服务，发展普惠金融事关发展和公平，有利于促进创业创新和就业。
2013年11月，十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》首次正式将“发展普惠金融”作为完善金融市场体系的重要内容。
今年5月3日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，部署推动大中型商业银行设立普惠金融事业部，聚焦小微企业和“三农”等提升服务能力的一系列工作。
会议明确，大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立，成为发展普惠金融的骨干力量。
按照商业可持续原则，采取专门的信贷评审、风险管理、资源保障、绩效考核等机制，下放信贷审批权限，实行专业化经营管理，严格落实小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数和申贷获得率不低于上年同期水平的要求。
国务院相关部门要完善税收优惠、风险补偿、差异化监管等措施，并与促进“双创”等政策相衔接，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，合理提高小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度，对普惠金融业务符合条件的金融机构可在货币信贷政策方面给予一定激励，支持商业银行完善服务网络。
各项措施协同发力，用普惠便捷的金融服务促进就业扩大、经济升级和民生改善。
提高覆盖率和可得性截至6月底，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。
从国务院常务会议部署，到普惠金融事业部挂牌，五大国有商业银行落实李克强总理的要求，用了不到两个月时间。
“普惠金融事业部即将成为银行标配。
三农互联网金融服务操作手册
三农互联网金融服务操作手册第1章三农互联网金融服务概述 (3)1.1 农村金融服务的发展背景 (3)1.2 三农互联网金融服务的重要性 (3)1.3 三农互联网金融服务的主要内容 (3)第2章农村电商平台服务操作 (4)2.1 农村电商平台注册与登录 (4)2.1.1 注册流程 (4)2.1.2 登录流程 (4)2.2 农产品线上销售与推广 (5)2.2.1 产品发布 (5)2.2.2 产品推广 (5)2.3 农资农具在线采购 (5)2.3.1 搜索与筛选 (5)2.3.2 商品选购与下单 (5)第3章农村支付结算服务操作 (5)3.1 农村支付结算工具选择 (5)3.1.1 了解各类支付结算工具 (6)3.1.2 选择支付结算工具 (6)3.2 支付等第三方支付平台使用 (6)3.2.1 注册与绑定 (6)3.2.2 充值与提现 (6)3.2.3 交易操作 (6)3.3 农村电商支付安全防范 (6)3.3.1 识别安全风险 (6)3.3.2 加强安全防护 (6)第4章农村信贷服务操作 (7)4.1 农村信贷产品介绍 (7)4.2 农村信贷申请与审批流程 (7)4.3 农村信贷还款方式及注意事项 (7)第5章农村保险服务操作 (8)5.1 农村保险产品选择 (8)5.1.1 保险类型 (8)5.1.2 保险责任 (8)5.1.3 保险金额 (8)5.1.4 保险期限 (8)5.1.5 保险公司 (8)5.2 农村保险投保与理赔流程 (8)5.2.1 投保流程 (8)5.2.2 理赔流程 (9)5.3 农村保险风险防范 (9)5.3.1 加强政策宣传和培训 (9)5.3.2 完善农业风险监测预警体系 (9)5.3.3 加强保险合同管理 (9)5.3.4 建立健全风险评估机制 (9)5.3.5 提高保险公司服务水平 (9)第6章农村理财服务操作 (9)6.1 农村理财产品种类 (9)6.1.1 银行理财产品 (9)6.1.2 互联网理财产品 (9)6.1.3 债券、基金、股票等投资产品 (10)6.2 农村理财产品选择与购买 (10)6.2.1 了解自身需求 (10)6.2.2 比较理财产品 (10)6.2.3 购买流程 (10)6.3 农村理财风险控制 (10)6.3.1 风险评估 (10)6.3.2 分散投资 (10)6.3.3 关注市场动态 (10)6.3.4 学习理财知识 (10)6.3.5 定期检查投资情况 (11)第7章农村供应链金融服务操作 (11)7.1 农村供应链金融概述 (11)7.2 农村供应链金融产品及服务 (11)7.2.1 金融产品 (11)7.2.2 金融服务平台 (11)7.3 农村供应链金融风险管理与防范 (11)7.3.1 风险管理 (11)7.3.2 防范措施 (12)第8章农村创业创新金融服务操作 (12)8.1 农村创业创新金融支持政策 (12)8.1.1 政策背景 (12)8.1.2 政策内容 (12)8.2 农村创业创新金融服务产品 (12)8.2.1 创业担保贷款 (13)8.2.2 农业产业链金融服务 (13)8.2.3 农村电商金融服务 (13)8.2.4 农村小微金融服务 (13)8.3 农村创业创新项目融资与辅导 (13)8.3.1 融资服务 (13)8.3.2 辅导服务 (13)8.3.3 跟踪管理 (13)第9章农村互联网金融服务风险防控 (13)9.1 农村互联网金融服务风险识别 (13)9.1.1 贷款信用风险 (13)9.1.2 市场风险 (13)9.1.3 操作风险 (14)9.1.4 法律合规风险 (14)9.2 农村互联网金融服务风险防范措施 (14)9.2.1 加强风险管理体系建设 (14)9.2.2 完善信用评价体系 (14)9.2.3 强化风险控制措施 (14)9.2.4 增强风险意识 (14)9.3 农村互联网金融服务风险处理流程 (14)9.3.1 风险预警 (14)9.3.2 风险评估 (14)9.3.3 风险处置 (14)9.3.4 风险反馈 (14)9.3.5 风险防范总结 (15)第10章农村互联网金融服务案例分析 (15)10.1 农村电商金融服务案例 (15)10.2 农村信贷与保险服务案例 (15)10.3 农村供应链金融服务案例 (15)10.4 农村创业创新金融服务案例 (15)第1章三农互联网金融服务概述1.1 农村金融服务的发展背景我国经济社会的快速发展，农村金融需求日益增长，但金融服务在广度、深度和便利性方面仍存在较大不足。
服务三农金融服务方案
服务三农金融服务方案
针对三农金融服务的问题，制定了以下服务方案：
一、完善三农金融服务体系
建立健全财政、金融、保险、土地、税收等多种资源整合机制，为农村经济发展提供全方位的金融服务支持。
同时，完善各级金融
机构在农村地区的网络布局，建立起全国性、覆盖面广的三农金融
服务网络，提升服务水平和质量。
二、创新三农金融产品
根据农村经济实际需求，推出符合农民利益、环境保护的金融
产品，如农村小额信贷、粮食保险、合作社基金等，同时扶持农村
经济的发展，引领农村化市场、创新服务模式。
三、提高三农金融服务质量
建立科学合理的风险管理体系，提高借款人的资信评级。
加强
资讯交流，建立应急预案，提高应对紧急情况的能力，为贫困户、
低收入农民提供支持。
同时，逐步改善金融服务的技术水平，实现
金融服务的自动化、网络化。
四、完善三农金融市场管理
规范金融市场秩序，制定完善的监管政策，加强金融机构的经
营行为监管，维护三农金融行业正常、健康的市场秩序。
加强金融
机构的信息披露，实现透明化管理，维护金融机构的信用形象，提
高广大人民群众对金融市场的信心和认可。
农村金融服务体系的金融服务创新与普惠金融
农村金融服务体系的金融服务创新与普惠金融近年来，中国农村金融服务体系得到了快速发展，取得了长足的进步。
然而，仍然存在许多问题和不足之处，比如农村金融服务的效率和普惠程度不高等。
为了解决这些问题，金融服务创新与普惠金融成为了当下农村金融服务的关键词之一。
1. 解决农村金融服务“三农问题”的创新途径在农村金融服务中，解决农村金融服务“三农问题”一直是亟待解决的重要课题。
为此，农村金融服务体系需要运用创新的思维，从制度、产品、技术等方面来提高服务质量和效率。
2. 创新金融产品满足农村金融需求为满足农民群体的金融需求，农村金融服务体系需要创新金融产品。
例如，发展农村信用互助保险，为农民提供风险防范和保障服务。
此外，还可以发展农村小额贷款、农产品质量保障贷款等金融产品，促进农村经济的发展。
3. 利用科技手段提升金融服务效率随着科技的进步，农村金融服务体系可以利用移动互联网、大数据等技术手段来提升服务效率。
比如，可以利用移动支付和在线银行等技术手段，提供便捷的金融服务，减少时间和空间上的限制。
4. 加强农村金融服务的普惠性农村金融服务体系的普惠性是衡量其发展水平的重要指标。
在推进农村金融服务普惠化中，可以加强对农民金融素养的培训，提高他们对金融产品的认识。
此外，还可以鼓励金融机构设立更多的农村网点，方便农民获得金融服务。
5. 加强对小农户的金融服务小农户是农村金融服务的重要对象，他们往往面临资金短缺、风险高等问题。
为解决这一问题，农村金融服务体系可以发展农村小额贷款，并给予小农户更多的信贷支持。
同时，可以通过引进农业保险等方式来为小农户提供风险管理的金融服务。
6. 建立农村金融市场目前，农村金融市场的发展相对滞后，需要进一步加强。
农村金融服务体系可以通过建立农村金融市场，提供多样化的金融产品和服务。
同时，还可以培育一批有发展潜力的农村金融机构，通过市场化运作来满足农民的金融需求。
7. 推进农村金融服务的互联网+模式互联网+模式是当前金融服务的热门趋势之一，农村金融服务体系可以借鉴这一模式来提升服务水平。
商业银行的普惠金融与农村金融服务
加强金融机构之间的合作，实现资源共享、优势互补，共同推动普惠金融和农村 金融服务的发展。
展望未来发展趋势
随着科技的不断进步，普惠金融和农村金融服务将更加便捷 、高效，数字化、智能化将成为重要趋势。
未来，普惠金融和农村金融服务将更加注重客户体验和服务 质量，以满足不同层次、不同需求的消费者。同时，随着经 济的发展和社会进步，普惠金融和农村金融服务将更加普及 和深入。
金融产品和服务供给不足
尽管金融机构在农村地区推出了一些金融产品和 服务，但总体上供给仍然不足，难以满足当地居 民的多样化需求。
金融知识普及程度低
农村地区居民的金融知识普及程度较低，对金融 产品和服务缺乏了解和信任，制约了金融服务的 发展。
农村金融服务需求分析
农业生产融资需求
农业生产周期长、资金需求量大，农户往往需要通过金融 机构获得贷款支持。
02
完善相关法律法规，规范市场行 为，保护消费者权益，为普惠金 融和农村金融服务提供法律保障 。
加强监管与指导
建立健全监管机制，对普惠金融和农 村金融服务实施有效监管，确保业务 合规开展。
加强对金融机构的指导，引导其优化 资源配置，提升服务水平，推动普惠 金融和农村金融服务健康发展。
促进市场竞争与合作
提升服务质量
商业银行应加强员工培训，提高员工 的服务意识和专业水平，确保服务质 量和效率得到保障。
加强风险管理
完善风险管理制度
商业银行应建立健全的风险管理制度，加强风险识别、评估和控制，降低金融风险对农 村地区的影响。
提高风险防范意识
商业银行应加强员工的风险防范意识教育，提高员工对风险的敏感度和应对能力，确保 业务发展的可持续性。
践行普惠金融倾力精准扶贫 农商银行服务三农发言材料
践行普惠金融倾力精准扶贫农商银行服务三农发言材料践行普惠金融倾力精准扶贫农商银行服务三农发言材料在市委市政府正确领导下，在市各部门的关心指导下，农商银行由原来市区、江宁、浦口、六合四家联社组合而成，并于 2021 年 3 月 28 日正式开业。
成立 5 年来，积极发挥农村金融服务主力军作用，在践行普惠金融发展过程中走出一条质量效益型发展之路。
目前，全行注册资本 276 亿元，员工 2137 人，资产、存款、贷款规模分别达到 1055 亿元、839 亿元、570 亿元。
现将我行普惠金融服务工作汇报如下一、坚持市场定位，践行普惠金融作为南京地方法人银行，我行扎根南京、融入地方，立足“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，践行普惠金融，不断提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。
一是构建普惠金融网络。
126 个营业网点服务覆盖城乡，其中 102 个位于农区和城郊，284 台自动存取款机实现所有街道（乡镇）全覆盖，276 台快付通实现全市 225 个行政村全覆盖，建成 103 个农村金融综合服务站，完成全市 474 个村级财政集中支付归集，将网点服务延伸至行政村，做到村村有点、有机、有联络员，实现助农取款不出村，打通普惠金融服务工作“最后一公里”，成为南京地区“网点金融服务最广的银行”。
坚持“立足乡村，以城带乡，统筹发展”，利用网点连接城乡两个市场独特优势，抓住成为全市第 5 家公积金归集行、第 7 家市民卡发行行等契机，将市民卡、理财产品、公积金按揭等业务从城区引入农区，为新农村、新农业、新农民提供金融服务支持，让农区居民能够享受到和城市居民同等便利的金融服务。
二是打造特色支农银行。
我们深刻体会到“三农”是金融供给的薄弱点、扶贫攻坚的主战场，围绕南京城乡统筹发展和“美丽乡村”建设，创新“金陵惠农贷”、“绿化贷”等特色产品，抓住增加“三农”金融供给着力点，在解决三农“融资难、融资贵”方面做出有益实践。
重点支持农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、特色农业等发展，新型农业经营主体的贷款余额 2 亿元，服务户数 20__余户。
普惠金融、农村金融服务体系建设及产品研发和应用方案(一)
普惠金融、农村金融服务体系建设及产品研发和应用方案一、实施背景近年来，中国金融行业飞速发展，但在广大的农村地区，金融服务仍然存在诸多空白，这成为了制约农村经济发展的重要因素。
党的十九大报告中明确提出，要实施乡村振兴战略，健全农村金融服务体系，发展普惠金融。
在此背景下，本方案旨在通过产业结构改革的角度，探讨普惠金融、农村金融服务体系建设及产品研发和应用的实施方案。
二、工作原理1.优化资源配置：通过大数据分析，了解农村金融的需求和供给，优化资源配置，引导资金向农村流动。
2.创新产品研发：结合农村实际，研发适应农村的金融产品，如农业保险、小额贷款等。
3.完善服务网络：通过合作、自建等方式，完善农村金融服务网络，提高服务覆盖率。
4.提升风险管理：利用现代科技手段，提升农村金融风险管理水平，降低风险。
三、实施计划步骤1.调研阶段：深入农村地区进行调研，了解金融需求和痛点。
2.产品研发阶段：根据调研结果，研发适合农村的金融产品。
3.服务网络建设阶段：通过合作、自建等方式，建立完善的农村金融服务网络。
4.推广阶段：对研发的产品进行大规模推广，实现普惠金融。
5.评估与优化阶段：对实施效果进行定期评估，不断优化方案。
四、适用范围本方案适用于广大农村地区，特别是金融服务薄弱的地区。
五、创新要点1.以大数据为基础：利用大数据分析，精确了解农村金融需求，实现精准服务。
2.产品定制化：根据不同地区、不同人群的需求，定制化的设计金融产品。
3.服务网络多元化：通过合作、自建等方式，实现多元化的服务网络布局。
4.风险管理科学化：运用现代科技手段，实现科学的风险管理。
六、预期效果预计在实施本方案后，可以实现以下效果：1.提高金融服务覆盖率：预计在3年内，金融服务覆盖率可以提高到90%以上。
2.满足农村金融需求：预计产品推出后，可以满足80%以上的农村金融需求。
3.降低金融风险：通过科学的风险管理手段，预计风险可以降低20%。
4.促进农村经济发展：预计本方案的实施，可以直接带动农村经济的发展，提高农民收入水平。
三农综合服务平台PPT大纲
保障食品安全
实现社会公平
平台可以实施严格的食品质量监控，保障 食品的安全和消费者的权益。
平台的发展可以缩小城乡差距，推动社会 公平，实现共同富裕。
05
未来展望与改进方向
未来发展趋势
数字化转型
随着互联网和大数据技术的不断发展，三农综合服务平台将更加注 重数字化转型，提高信息化水平，实现数据共享和智能化服务。
候变化。
农村金融服务
提供农村信贷、农业保险等金融服务 ，解决农民和农业企业融资难、融资
贵的问题，降低农业生产风险。
农业科技服务
推广先进的农业技术、农业装备，开 展农业科技培训，提高农业生产效率 和农产品品质。
其他服务
包括农村物流服务、农产品销售服务 等，促进农产品流通和销售，提高农 民收入水平。
02
农业保险服务
推广农业保险业务，为农民提供灾后 救助和风险保障，稳定农民收入。
农产品流通服务
农产品信息收集与发布
01
收集各类农产品的供求信息，通过平台发布，促进农
产品供需对接。
农产品质量检测与溯源
02 建立农产品质量检测体系，确保农产品质量安全；同
时实现农产品溯源，保障消费者权益。
农产品物流配送
03
提高服务质量
平台将建立完善的服务质量评价体系，通过用户 反馈和服务数据等方式，不断提升服务质量。
强化技术创新
平台将持续加强技术研发和创新，提高服务效率 和用户体验，降低服务成本。
提升服务质量与效率，实现精细化、个性化服务；
精细化服务
通过对用户需求和服务数据的精细分析，平台将更加准确地提供用户所需的服务，实现服务的精细化。
构建高效、便捷的农产品物流配送网络，降低农产品
数字普惠金融与农村金融服务：整合和发展
数字普惠金融与农村金融服务：整合和发展一、数字普惠金融与农村金融服务概述随着科技的不断发展，数字普惠金融已经成为全球金融业的重要趋势。
数字普惠金融是指利用互联网、大数据、人工智能等技术手段，为广大人民群众和小微企业提供便捷、高效、低成本的金融服务。
数字普惠金融的发展得到了国家政策的大力支持，政府鼓励金融机构积极拓展农村金融服务市场，推动农村金融服务与数字普惠金融的整合与发展。
农村金融服务是指金融机构为农村地区提供的各类金融服务，包括贷款、储蓄、支付结算、保险、理财等。
农村金融服务一直面临诸多挑战，如金融服务覆盖面不足、金融服务质量不高、金融服务成本较高等。
而数字普惠金融的发展为解决这些问题提供了新的思路和方法。
数字普惠金融可以通过互联网技术实现金融服务的线上化和智能化，提高金融服务的可及性和便捷性。
通过移动支付、网上银行等渠道，农民可以随时随地办理金融业务，不再受地域限制。
数字普惠金融还可以运用大数据分析、人工智能等技术手段，对农村金融服务需求进行精准识别和匹配，提高金融服务的针对性和有效性。
数字普惠金融可以帮助金融机构降低运营成本，提高金融服务效率。
传统的农村金融服务往往需要大量的人力物力投入，而数字普惠金融可以通过自动化、智能化的技术手段，降低人力成本，提高服务效率。
数字普惠金融还可以通过与第三方支付机构、电商平台等合作，拓展金融服务渠道，提高金融服务的市场竞争力。
数字普惠金融有助于促进农村金融市场的创新和发展，在数字普惠金融的推动下，农村金融产品和服务不断创新，满足了农民多样化的金融需求。
数字普惠金融还有助于培育农村金融人才，提高农村金融服务水平。
数字普惠金融与农村金融服务的整合与发展是金融业发展的必然趋势。
在国家政策的支持下，我们应积极推动数字普惠金融与农村金融服务的深度融合，为广大农民和小微企业提供更加优质、高效的金融服务，助力乡村振兴战略的实施。
1. 数字普惠金融的概念和意义数字普惠金融是指利用互联网、大数据、人工智能等技术手段，为低收入人群和农村地区提供便捷、高效、低成本的金融服务。
商业银行的普惠金融与农村金融服务
某商业银行的农村金融服务案例
要点一
背景介绍
某商业银行针对农村地区金融服务不 足的问题，积极开展农村金融服务， 通过创新金融产品和服务模式，满足 农村居民和企业的金融需求。
要点二
服务内容
该银行在农村地区设立了多个服务网 点，为当地居民和企业提供存取款、 转账、贷款等基础金融服务。同时， 该银行还针对农村特点推出了农业贷 款、农机具贷款等特色产品，支持农 村经济发展。
商业银行普惠金融与农村金融 04 服务的创新与发展
利用大数据和人工智能提升服务效率
01
02
03
客户画像
利用大数据技术，对客户 进行精准画像，了解客户 需求和偏好，提供个性化 的服务。
风险评估
运用人工智能技术，对客 户进行信用评估，简化贷 款流程，提高审批效率。
智能客服
利用人工智能技术，提供 24小时在线客服服务，解 决客户疑问，提升客户体 验。
了金融服务。
产品多样化
商业银行针对不同客户群体推出了 多样化的普惠金融产品，如小额贷 款、信用卡、理财产品等。
服务效率高
通过电子化、网络化手段，商业银 行提高了普惠金融服务的效率，简 化了业务流程，缩短了审批时间。
商业银行农村金融服务的现状
农村金融服务网络不断完善
01
商业银行在农村地区设立了众多分支机构，形成了较为完善的
创新金融产品和服务，满足不同客户的需求
创新贷款产品
根据农村地区的特点，推 出适合当地居民和小微企 业的贷款产品，满足其资 金需求。
定制化金融服务
根据客户的具体需求，提 供定制化的金融服务，如 理财、保险、支付等。
移动金融服务
推广移动金融服务，让客 户随时随地享受便捷的金 融服务，打破地域限制。
普惠金融与三农服务大纲
普惠金融与三农服务大纲《普慧金融与三农服务》课程大纲第1天：第一部分普惠金融概述第二部分惠农支付金融服务第三部分双基合作、整村授信模式第2天：第四部分普通农户与精准扶贫农户金融服务第五部分农民工异地创业金融服务第六部分小微企业金融服务第一部分普惠金融概述国务院推进普惠金融发展规划（2016—2020年）(国发〔2015〕74号)第一章普慧金融基本理论一、什么是普慧金融(一)普惠金融基本特征1．服务范围普及。
2．服务内容普及。
3．服务价格优惠。
(二)普惠金融重点服务对象当前我国普惠金融重点服务对象：１．小微企业２．农民３．城镇低收入人群４．贫困人群５．残疾人６．老年人案例：尤努斯孟加拉乡村银行二、为什么要发展普慧金融(一)发展普惠金融的作用1．是我国全面建成小康社会的必然要求。
２．有利于促进金融业可持续均衡发展。
３．推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级。
４．增进社会公平和社会和谐。
(二)我国普惠金融发展现状人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。
（１）服务主体多元（２）服务覆盖面较广（３）移动互联网支付使用率较高案例：丹麦将成全球首个无现金国家(三)发展普惠金融面临的问题１．普惠金融服务不均衡：农村贷款难、贷款贵案例：谢永强贷款２．普惠金融体系不健全、法律法规体系不完善３．金融基础设施建设有待加强４．商业可持续性有待提升5．银行发展普惠金融存在诸多困难案例：平利“双基联动”打破普惠金融支农“瓶颈”三、如何发展普惠金融（一）普慧金融发展目标到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度。
１．提高金融服务覆盖率。
基本实现乡乡有机构，村村有服务。
显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。
２．提高金融服务可得性。
完善对特殊群体的无障碍金融服务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
《普慧金融与三农服务》课程大纲
第1天：
第一部分普惠金融概述
第二部分惠农支付金融服务
第三部分双基合作、整村授信模式
第2天：
第四部分普通农户与精准扶贫农户金融服务
第五部分农民工异地创业金融服务
第六部分小微企业金融服务
第一部分普惠金融概述
国务院推进普惠金融发展规划（2016—2020年）(国发〔2015〕74号)
第一章普慧金融基本理论
一、什么是普慧金融
(一)普惠金融基本特征
1．服务范围普及。
2．服务内容普及。
3．服务价格优惠。
(二)普惠金融重点服务对象
当前我国普惠金融重点服务对象：
１．小微企业
２．农民
３．城镇低收入人群
４．贫困人群
５．残疾人
６．老年人
案例：尤努斯孟加拉乡村银行
二、为什么要发展普慧金融
(一)发展普惠金融的作用
1．是我国全面建成小康社会的必然要求。
２．有利于促进金融业可持续均衡发展。
３．推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级。
４．增进社会公平和社会和谐。
(二)我国普惠金融发展现状
人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。
（１）服务主体多元
（２）服务覆盖面较广
（３）移动互联网支付使用率较高
案例：丹麦将成全球首个无现金国家
(三)发展普惠金融面临的问题
１．普惠金融服务不均衡：农村贷款难、贷款贵
案例：谢永强贷款
２．普惠金融体系不健全、法律法规体系不完善
３．金融基础设施建设有待加强
４．商业可持续性有待提升
5．银行发展普惠金融存在诸多困难
案例：平利“双基联动”打破普惠金融支农“瓶颈”
三、如何发展普惠金融
（一）普慧金融发展目标
到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度。
１．提高金融服务覆盖率。
基本实现乡乡有机构，村村有服务。
显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。
２．提高金融服务可得性。
完善对特殊群体的无障碍金融服务。