中小企业贷款困难成因及对策
小微企业融资难原因及解决对策
小微企业融资难原因及解决对策1.银行贷款门槛高。
传统金融机构对小微企业的融资需求往往审查严格，要求较高的抵押品和信用担保，对于刚刚起步或者信用较差的小微企业来说很难符合银行的要求。
解决对策：政府可以出台相关政策，鼓励银行对小微企业提供更多贷款支持。
例如，可以推出一系列优惠的融资政策，如减少贷款利率、降低抵押品要求等。
2.盈利能力不稳定。
小微企业的盈利能力相对较低，特别是在刚刚起步阶段，往往面临着生存压力，难以承担高额贷款利息。
解决对策：政府可以提供财政资金支持，为小微企业提供低息或无息贷款，降低融资成本。
同时，政府还可以鼓励金融机构开展风险投资，为小微企业提供股权融资的支持。
3.缺乏有效的信用担保措施。
小微企业往往无法提供足够的抵押品或担保人，导致难以获得银行的支持。
解决对策：政府可以加强对小微企业信用担保的支持。
例如，设立专门的担保机构，为符合条件的小微企业提供信用担保服务，提高小微企业的信用评级，增加其融资机会。
4.信息不对称问题。
小微企业往往缺乏与金融机构合作的经验，对融资的相关知识了解不足，导致信息不对称，增加了金融机构的风险。
解决对策：政府可以加强对小微企业的培训和教育，提高其融资意识和能力。
同时，也可以鼓励金融机构与小微企业建立更密切的合作关系，提供个性化的融资方案，帮助小微企业解决融资难题。
5.外部环境因素。
小微企业所处的行业环境、经济形势等外部因素可能会对融资产生负面影响，使得金融机构更加谨慎对待小微企业的融资需求。
解决对策：政府可以通过调整宏观经济政策，为小微企业创造更好的外部环境。
例如，降低税收负担、减少行政审批等，进一步激发小微企业的发展潜力，提高其融资成功率。
总之，解决小微企业融资难的关键是政府加大对小微企业的支持力度，提供更多的财政和金融支持。
同时，金融机构也应加大对小微企业的支持和信任，通过创新金融产品和服务，为小微企业提供更多融资渠道和方式。
《大同市中小企业贷款难的问题及对策研究》范文
《大同市中小企业贷款难的问题及对策研究》篇一一、引言在现代化经济发展的浪潮中，中小企业作为经济活力的重要源泉，其发展状况直接关系到地方经济的繁荣与稳定。
然而，大同市中小企业的贷款难问题，已成为制约其进一步发展的瓶颈。
本文旨在深入分析该问题，并探讨相应的解决对策。
二、大同市中小企业贷款难的问题1. 融资渠道狭窄大同市中小企业的融资主要依赖于银行贷款，而其他如股权融资、债券融资等渠道利用不足。
这导致企业在需要资金支持时，往往只能依靠银行贷款，增加了贷款难度。
2. 信用体系不健全部分中小企业存在信用记录不完整、信用评级较低等问题，导致银行在放贷时存在顾虑，增加了贷款的难度和成本。
3. 抵押物不足许多中小企业由于规模较小、资产较少，难以提供足够的抵押物来获得银行贷款。
即使有抵押物，其评估价值也可能无法满足银行的贷款要求。
4. 政策支持不足虽然政府出台了一系列支持中小企业发展的政策，但在实际操作中，这些政策的落实和执行力度仍有待加强。
三、对策研究1. 拓宽融资渠道鼓励中小企业通过多种方式融资，如发展股权融资、债券融资等，减轻对银行贷款的依赖。
同时，政府可以设立专门的中小企业融资平台，为中小企业提供更多的融资机会。
2. 完善信用体系建立和完善中小企业信用体系，包括建立信用信息共享平台、完善企业信用记录和评级制度等。
这有助于银行更好地评估企业的信用状况，降低贷款风险。
3. 创新抵押方式鼓励银行创新抵押方式，接受更多种类的抵押物，如知识产权、应收账款等。
同时，可以发展第三方担保机构，为中小企业提供担保服务，增加其获得贷款的机会。
4. 加强政策支持政府应进一步加大对中小企业的政策支持力度，包括财政支持、税收优惠、简化审批流程等。
同时，要加强政策的宣传和解读，确保中小企业能够充分了解和利用政策资源。
5. 提升企业自身素质中小企业应加强内部管理，提高自身素质和核心竞争力。
包括加强财务管理、完善公司治理结构、提高产品质量和服务水平等。
中小企业融资难的原因及解决策略
中小企业融资难的原因及解决策略近年来，中小企业已成为我国经济发展的重要力量，但是中小企业在融资方面却面临着许多困难。
有多少中小企业因为融资难、融资贵而无法发展，甚至不得不停业倒闭。
所以，探究中小企业融资难的原因及解决策略成为一项必要的研究。
本文将分析中小企业融资难的原因，并提出相应的解决策略。
一、中小企业融资难的原因1.信息不对称信息不对称是指在某一方面拥有更多或者更准确的信息而另一方面无法完全获取该信息的情况。
在中小企业融资市场中，银行拥有大量的客户信息，可以准确了解企业的财务状况，而企业则往往只有有限的信息可供银行了解。
此时，银行的权力与信息优势使其在谈判过程中占据更大的主导地位，从而对企业在融资市场中的地位与融资成本造成影响。
2.金融机构的理性限制金融机构的主要目标是风险控制和获得合理的回报，而中小企业在银行看来是高风险、低回报的对象。
对金融机构来说，中小企业的规模较小、资产规模较少、资质储备差，融资风险相对较高，因此如果金融机构向中小企业提供贷款，必须具有更高的利润。
3.法律和制度障碍中小企业未能获得融资的原因还在于法律和制度障碍。
银行对中小企业的贷款不仅纳入了内部控制的考虑因素，同时也受到国家金融监管政策和财务监管的限制。
这些机制导致一些信用较差的中小企业不能得到融资，不仅限制了中小企业发展，而且也限制了银行发展。
4.中小企业经营风险大相较于大型企业，中小型企业面临的经营风险更大，尤其是刚刚起步的企业，其经营风险显著，因此中小企业在商业贷款方面融资的利率相对较高。
二、中小企业融资难的解决策略1.建立中小企业融资保障机制在银行贷款方面，应当对中小企业借款提供较宽松的权限和优惠贷款利率，采取公开标准化的风险评估系统；实施政府财政支持制度切实解决小微企业融资担保难的问题；加大对中小企业创业的支持力度，减轻企业的负担。
同时加强金融监管，建立中小企业贷款监管系统，防止不良贷款的增加。
2.建立中小企业融资咨询服务中心在信息不对称方面，中小企业的融资咨询服务与需求应相互配合，以数据共享和信息整合为主要手段，促进金融与信息之间的互补，缩小金融机构与中小企业的信息差距，加强对中小企业的融资咨询服务，为中小企业提供全方位、全学科、全时空的贷款政策推介，提升贲赙蹩企业的融资能力。
中小企业贷款难的原因及对策
中小企业贷款难的原因及对策介绍如下：
中小企业贷款难的原因有很多，包括以下几个方面：
1.信用风险高：中小企业通常规模较小，资金流动性不足，而且
经营风险较大，这使得银行对其信用评估较为谨慎，倾向于拒
绝或减少贷款。
2.抵押品不足：中小企业通常缺乏足够的抵押品，难以提供满足
银行要求的抵押品，这也是银行拒绝或减少贷款的原因之一。
3.资料不齐全：中小企业通常由于管理水平不高或财务能力不足，
无法提供完整、准确的财务报表和其他必要的资料，也会导致
银行难以评估其信用。
4.利润率低：中小企业通常规模较小，经营效益较低，利润率不
高，这也是银行拒绝或减少贷款的原因之一。
针对中小企业贷款难的问题，可以采取以下几个对策：
1.加强信用建设：中小企业应该注重企业信用建设，提高信用评
级，增加银行的信任度，从而提高获得贷款的机会。
2.提高资产负债率：中小企业可以通过提高资产负债率，增加抵
押品数量，提高抵押品价值，从而提高获得贷款的机会。
3.完善财务资料：中小企业应该注重完善财务资料，提供准确、
完整的财务报表和其他必要的资料，从而提高银行对其信用的
评估。
4.提高经营效益：中小企业应该通过提高经营效益，增加利润率，
从而提高获得贷款的机会。
5.探索多元化融资渠道：中小企业可以通过探索多元化融资渠道，
如股权融资、债权融资、众筹等方式，从而缓解贷款难的问题。
我国中小企业融资难的原因及对策
我国中小企业融资难的原因及对策中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于就业创业、经济增长、转型升级等方面具有重要意义。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临着融资难的问题，这直接制约了它们的发展。
本文将探讨我国中小企业融资难的原因以及可行的对策。
1.资产负债率高由于中小企业资本实力相对较弱，其资产负债率普遍较高，这也是银行等金融机构在审批中较为谨慎的原因。
高资产负债率也意味着中小企业的经营风险较大，进一步降低了融资的成功率。
2.信用评级低中小企业普遍缺乏信用记录，难以获得金融机构的信任，因此在融资时难以获得较高的信用评级。
低信用评级降低了中小企业的融资额度和融资期限，进一步加重了融资难的问题。
3.金融机构对中小企业了解少金融机构对中小企业的运营情况了解较少，难以准确评估其融资需求和偿还能力。
同时，金融机构的审查流程繁琐，审批时间长，大大降低了中小企业融资的成功率，进一步导致融资难。
4.政策支持力度不够尽管政府已经多次提出要加强中小企业的支持力度，推动中小企业发展，但实际上政策支持力度不够，执行力度不高，导致中小企业融资难的问题依然突出。
同时，相关政策缺乏创新，难以有效改善中小企业的融资环境。
1.减轻企业负担政府应该出台更多的政策，降低中小企业的融资负担。
包括税收减免、资金补贴、担保费用减免等方面。
还应该加强对中小企业的培育和支持，提高中小企业的规模和实力，增加其资产于负债，降低融资风险。
2.优化金融服务体系金融机构应该加强与中小企业的联系，建立更多的金融服务渠道。
同时，应该优化中小企业贷款审批流程，缩短审批时间，加快放款速度，降低中小企业的融资成本。
3.提高信用评级中小企业应该注重自身信用记录和信誉建设。
应该积极向金融机构展示企业的经营情况，加强与金融机构的沟通和合作，提高信用评级，扩大融资额度和期限。
4.扩大融资渠道中小企业应该在融资时积极探寻多种融资渠道，如股权融资、债券融资、众筹融资等。
同时，应该加强与投资机构、风险投资基金等的联系，积极探寻融资机会。
中小企业的融资难题及解决方案
中小企业的融资难题及解决方案中小企业是推动经济发展的重要力量，但面临着融资难的问题。
本文将探讨中小企业所面临的融资难题，并提出相应的解决方案。
一、中小企业融资难题的现状1.1 银行贷款难目前，银行普遍更倾向于向大型企业提供贷款，对于中小企业的审核标准较高，融资门槛难以满足。
1.2 资金链紧张中小企业的资金链常因账期、贸易融资等问题而紧张，导致连续经营的艰难。
1.3 缺乏抵押品许多中小企业缺乏可用于抵押担保的资产，无法满足银行等金融机构的要求。
1.4 高利率贷款中小企业贷款利率普遍较高，这增加了企业的负担，也使得借款成本增加。
二、中小企业融资解决方案2.1 政府支持政府可以通过财政补贴、减税政策等方式，为中小企业提供财务支持，降低融资难度。
2.2 创业投资鼓励创业投资者对中小企业进行投资，提供风险投资和股权融资，使得中小企业得到更多发展机会。
2.3 发展多元化融资渠道建立中小企业专属的融资平台，鼓励发展股权融资、债券融资、租赁融资等多种融资方式，满足中小企业灵活的融资需求。
2.4 培育信用体系建立中小企业的信用体系，通过评级机构对企业进行评估，为中小企业提供更多融资渠道。
2.5 加强金融机构服务金融机构应当加强对中小企业的服务，降低融资门槛，提供更灵活的融资产品，帮助中小企业解决资金问题。
2.6 增加技术金融支持科技金融的发展为中小企业提供了新的融资渠道，金融科技公司可以通过大数据和智能风控，提供更精准的融资服务。
三、中小企业融资难题的启示3.1 守住底线，防范风险中小企业在融资过程中要守住底线，避免出现过度融资或高利率贷款等风险。
3.2 创新经营模式中小企业可以通过创新经营模式，提升企业的价值和竞争力，从而吸引更多投资者。
3.3 加强企业内部管理中小企业要加强内部管理，提升财务报表的透明度，提高企业的信用评级，为融资提供更多选择。
3.4 发展新兴产业中小企业可以选择发展新兴产业，如新能源、互联网科技等，这些行业具有巨大的发展潜力和吸引力，更容易获得投资。
中小企业融资难的原因及对策
中小企业融资难的原因及对策近年来，中小企业作为经济发展的重要推动力量备受关注。
然而，由于融资渠道不畅、市场竞争激烈等原因，中小企业融资难成为亟待解决的问题。
本文将探讨中小企业融资难的原因及对策，以期为相关人员提供参考。
一、中小企业融资难的原因1.传统融资渠道受限当前，中小企业融资大多依赖银行贷款和股权融资，但受制于资本市场的发展、担保条件限制等因素，传统融资渠道已经不能胜任中小企业的融资需求，难以满足企业的发展需求。
2.信息不对称由于中小企业信息公开不足、信用评级不高等原因，使得银行等金融机构难以确定中小企业的信用等级，从而导致贷款难度加大。
3.贷款利率高由于风险相对较高，中小企业的贷款利率一般较高，对企业形成了负担，也加大了企业融资的成本。
4.担保难度加大当前，银行对中小企业贷款的担保要求越来越严，一些中小企业由于无法提供足够的担保，导致无法获得贷款，从而使中小企业融资难度加大。
二、中小企业融资的对策1.拓宽融资渠道中小企业可以通过发行债券、股份众筹、私募股权等方式来拓宽融资渠道，从而实现企业的快速发展。
同时，还可以对接政策性金融机构、静态资产管理公司等多种金融企业，以获取更多的资金支持。
2.健全信息披露机制企业应该积极加强信息披露，提高企业的透明度和信用等级，从而增强企业的知名度和号召力，以吸引更多的投资者和金融机构青睐。
3.提高自身管理水平中小企业能否获得金融机构的信任，关键在于企业管理水平的高低。
因此，中小企业应该注重企业自身管理水平的提高，从而提高企业的信用等级。
4.改善担保条件一些中小企业由于无法提供足够的抵押担保，使得企业贷款难度加大。
因此，中小企业应该注重提高固定资产和产权的抵押价值，以为企业的融资提供更好的抵押担保。
总之，中小企业的融资难问题不仅影响企业的发展，也制约着我国实体经济的长远发展。
因此，政府和企业应该共同推进融资体制改革，落实扶持措施，提高中小企业的融资渠道和融资效率，从而推动经济持续健康发展。
中小企业融资困难的原因及对策
中小企业融资困难的原因及对策
中小企业融资困难的原因主要有以下几点：
1. 银行信贷难：中小企业通常缺乏抵押物和信用记录，难以满足银行的贷款要求，导致融资困难。
对策：中小企业可以与银行建立良好的合作关系，通过定期向银行提供财务报表和经营情况的信息，提高自身信用记录，增加获得贷款的机会。
2. 高利率：由于中小企业信用风险较高，银行或其他金融机构对其融资会收取较高的利率，增加了企业的财务压力。
对策：中小企业可以积极寻找多元化的融资渠道，如引入风险投资、股权融资等，降低融资成本。
3. 规模经济差异：相对于大企业，中小企业经营规模较小，产生的成本相对较高，导致银行不愿承担较大的融资风险。
对策：中小企业可以加强与其他企业的联合经营，通过规模效应降低成本，提升企业的融资能力。
4. 不完善的法律和监管环境：中小企业融资过程中存在着法律和监管方面的不确定性和不稳定性，使得融资变得更加困难。
对策：中小企业可以积极参与行业协会和商会，争取政府的支持和政策优惠，同时加强自身的合规管理，提高透明度和可信度。
5. 缺乏创新意识和能力：中小企业往往缺乏创新意识和能力，导致产品或服务的竞争力较弱，难以吸引投资者和金融机构。
对策：中小企业可以注重技术创新和市场营销，提升产品或服务的独特性和竞争力，吸引更多资金的投入。
总的来说，中小企业融资困难有多个原因，解决这些问题需要中小企业自身积极探索多元化的融资渠道，同时加强自身的管理和创新能力，争取政府的支持和政策优惠。
小微企业融资难原因及解决对策
小微企业融资难原因及解决对策1.规模小：小微企业往往规模较小，资金需求相对较低，这在一定程度上限制了它们获得融资的机会。
许多银行更倾向于贷款给规模较大的企业，因为这些企业通常具备更多的抵押物和还款保障。
2.资信不足：小微企业在初始阶段由于缺乏经营记录和信用历史，很难向银行证明自己的还款能力和信用水平。
这使得银行对这类企业的贷款审批更加谨慎，甚至拒绝贷款。
3.信息不对称：由于缺乏行业认可和大量数据支撑，小微企业的信息对银行和投资者来说相对不透明。
这增加了他们获取融资的难度，因为债权人更愿意借款给他们熟悉和了解的企业。
4.资本市场不完善：小微企业很难通过股票市场和债券市场融资。
一方面，这些市场往往更倾向于大型企业；另一方面，小微企业上市的成本高昂，给小微企业筹资增加了困难。
针对小微企业融资难的问题，可以采取以下几个对策：1.政府扶持政策：政府可以加大对小微企业的金融支持力度，推出政策性担保、融资补贴等措施，减少小微企业融资的风险，提高其融资成功率。
2.加强信用体系建设：建立全面的征信系统，使小微企业能够在融资过程中展示其信用状况和还款能力。
这将使债权人更愿意向小微企业提供贷款，并为这些企业创造更好的融资环境。
3.鼓励银行创新融资模式：鼓励银行创新融资产品和服务，为小微企业提供更加灵活的融资渠道，例如小额信贷、融资租赁等。
同时，加强对小微企业的金融培训，提高其融资申请的能力。
4.发展股权融资市场：积极发展股权融资市场，为小微企业提供股权融资的途径。
政府可以扶持企业股权交易市场的发展，提供公司管理、信息披露、风险防范等各方面的支持。
5.鼓励多元化融资渠道：小微企业应该积极探索多种融资渠道，包括向风险投资机构、天使投资人、互联网平台等寻求融资。
通过多元化融资，减少对单一渠道的依赖，增加融资成功的机会。
总之，解决小微企业融资难问题需要全社会的共同努力。
政府、银行和企业本身都需要采取积极的措施，加强配合，为小微企业提供更好的融资环境和支持，促进其良性发展。
小微企业融资难题与解决途径
小微企业融资难题与解决途径小微企业作为我国经济发展的重要组成部分，其发展水平与社会经济繁荣程度密切相关。
然而，小微企业在融资方面面临着诸多难题，担保难、资金成本高等问题已成为普遍存在的问题。
如何解决这些难题是一个需要深入探讨的问题。
一、小微企业融资难题1.担保难问题小微企业往往没有抵押或担保物，银行为了降低风险，通常要求借款人提供抵押或担保，而小微企业难以提供有效的抵押或担保物，这就导致了小微企业融资的困难。
2.融资成本高小微企业融资成本相对较高，这是因为小微企业经营规模较小，风险相对较高，银行为了降低风险，通常会对小微企业进行较严格的审核，对于贷款利率也会较高。
3.信息不对称在融资过程中，银行和小微企业往往面临信息不对称的问题。
银行往往难以了解小微企业的真实情况，而小微企业也很难了解银行的贷款条件，这就导致了小微企业在融资方面的不确定性和困难。
4.融资渠道少小微企业在融资方面面临的另一个难题就是融资渠道少。
传统金融机构往往只愿意给大企业和国有企业提供融资，而对于小微企业来说，融资渠道相对较少，这就限制了小微企业的发展空间。
二、小微企业融资解决途径1.优化政策环境政策环境是影响小微企业融资发展的重要因素之一。
政府应该积极出台一系列配套政策，如降低税负、减免相关费用、加大金融支持等，从体制机制和政策方面全面优化，为小微企业融资提供更多便利和支持。
2.创新金融产品创新金融产品是有效缓解小微企业融资困难的方法之一。
银行可以通过创新金融产品，采用动态的评估方式和多种抵押品，加大对小微企业的信贷支持力度。
此外，还可以通过提供担保服务、债券融资等新型融资方式，为小微企业提供更多融资渠道。
3.拓展融资渠道小微企业需要尽可能拓展融资渠道。
除了银行贷款以外，还可以选择向非银机构或个人借贷，甚至通过股权融资的方式来获得资金支持。
这样可以更好地规避“担保难”等问题，实现融资目标。
4.加强信息披露加强信息披露可以有效缓解银行和小微企业之间信息不对称的问题。
中小企业贷款难成因及对策
全 、透 明度低 ，银行难 以掌握企 业 真实 的经 营状 况
和财务信息 ，影响到对企业的信用等级评估 ，致使 中小 企 业 的信 用 等 级 普 遍 较低 。 四 是 抵 押 资 源 不
足 。大 多数 中小 企业 固定 资 产规模 小 ，可用 于抵 押
商 业 银行 本着 稳健 性 的经 营原则 ， 自然会 对 中小企
善信贷人员尽职免责机制 、建立小企业贷款风险补 偿基金等 ，但尚没有完全落实到位。三是法律法规 不 健全 。 目前 ，我 国还 没有建 立起 一套 完 整 的 、为
中小 企业 贷款 提供 信用 担保 的有 效机 制 ，没有 一部 完 整 的有关 中小企业 的法律法 规 ，特 别是 在帮 助其
市 场融 资 渠道 十分 困难 ，银 行 贷款 成为 绝 大部分 中
之路 ，利用民间借贷融资。据 ２ １ 年对温州 ２ ７ ０１ ９ 家 样本 企业 调查发现 ，７ 家企业有过 民间借贷 ，占 ９ 比为 ２ ．％ ６ ６ 。其 中 ， １ 家 民间融 资 年 利 率 为 ３％ ９ ０ 以
上 ，３ 家 为 ２％一３％ ４ 为 １％～２％ １ ０ ０ ，２ 家 ５ ５ ，民 间借
市 场和 取得 发行 债券 的资格 ，中小企 业 要打 开资 本
批中小企业被挡在了银行信贷门槛之外。 ３ 民间借 贷成 为 中小企业 迫 不得 已的选择 。 由 ． 于银行贷款受 阻，内部融资又难 以满足资金需求 ， 为维 持 运 转 ，许 多 中小 企 业 不得 不 走 “ 曲线 贷款 ”
在基 准利 率 的基础 上上 浮 ，明显 加大 了中小企 业 的
融资成本 。 ２仅有 ２％ ． ０ 的中小企业能获得银行 贷款 。由于 中小企业信息不对称 、信用等级低 、难以满足银行 贷款 的抵押担保等条件 ，加之银行信贷资金有限 ，
中小企业融资难的建议和对策
中小企业融资难的建议和对策随着我国经济的快速发展，中小企业已成为我国经济发展的重要支柱，为国家经济的稳定发展作出了重要的贡献。
但是，中小企业在发展过程中往往面临着融资难的问题，本文将就中小企业融资难的问题，提出一些相应的建议和对策。
一、中小企业融资难的原因1.信息不完善许多中小企业缺乏必要的财务信息和法律文件等，并且对贷款条件和流程不甚了解，这不仅会增加中小企业申请贷款的难度，而且还会增加贷款的风险。
2.金融市场不完善尽管近年来我国金融市场不断发展，但中小企业的融资渠道仍狭窄。
由于中小企业一般规模较小，投资风险高，银行往往不愿意给中小企业提供贷款，因此中小企业的融资渠道受限。
3.缺乏抵押物尽管中小企业发展迅速，但仍无法与规模巨大的企业相比，因此中小企业的资产也更加有限。
大多数中小企业缺乏房产等重要资产，很难为贷款提供抵押，这也限制了中小企业的融资能力。
4.缺乏信用记录中小企业往往没有长期的信用记录，这使得银行机构很难评估中小企业的信用风险，从而降低银行放贷的意愿。
二、中小企业融资难的建议和对策1.加强财务管理为了提高中小企业的融资能力，企业必须加强财务管理。
中小企业应该建立健全的财务系统，完善财务报告，让银行能够了解企业的财务状况，这有利于提高贷款申请的成功率。
2.建立信用记录中小企业应该建立长期的信用记录，这样可以增加银行对中小企业的信任。
中小企业可以选择和银行建立合作关系，支付信用卡和借贷，积累长期信用记录，提高贷款的申请成功率。
3.加强品牌建设中小企业应该加强品牌建设，树立良好的企业形象，提高企业的社会信用度。
这样可以在银行贷款时提供品牌公信力支撑，增加银行对企业的信任。
4.创新融资方式中小企业需要寻找自己的融资模式，例如可以通过募资、众筹、股权融资、资产证券化等多种方式来融资。
这些创新方式不仅有利于提高中小企业的融资能力，同时也有助于企业的发展和扩张。
5.政策扶持政府应该出台相关的政策和措施，支持和帮助中小企业融资。
浅谈我国中小企业融资困难的原因及对策
义在社 会关系 、经济发展 、经济运行 等方面都发生 了巨大的改
《 资本论 是 通过资本主 义社会 的种种社会 表象来揭露 当 时隐藏在表象后面 的人与人 的经济利益关系 ， 是分析 资本主义社 变 。同时 ， 随着社 会的不断 发展 ， 资本 主义社会 中出现的各种现 象也 印证了 （ （ 资本论》 中的原理和方法 ， 让人们更加清楚 的意识 会经济利益 的典范 ， 对我国社会主义现代化建设 和发展带来了启 也为正确处理当前社会各种经济利益关系提供 了宝贵经验。 到经济 利益带给人们 的激励 效果是 明显而最有效 的。只有让人 示 ，
具 有 信息 和 交 易成 本 低 的优 势 。 得 金 融 机 构 的喜 欢 ， 往 往 是信 用 资 金追 着 贷 ； 相反， 中小 企 业 中小 企 业 提供 金 融 支持 时 ， 缺乏 良好 的信 誉 ， 融 资额 度有 限 ， 容 易遭 到金 融机 构的嫌 弃 。 中小 金 融机 构与 中小 企业 的 共 同发展 两者 能够 相 互促进 、相
中小企业融资难的原因及解决对策
中小企业融资难的原因及解决对策一、我国中小企业融资难小企业的原因分析(一)中小企业自身的其原因1.经营风险大。
中小企业大多以帕尼诺，合伙经营等方式发展起来的，企业规模小，科技含量低，缺乏核心竞争力，抵制资本市场的能力差。
许多中小企业没有建立现代企业制度，产权单一。
在我国，中小企业5年淘汰率近70％，30％左右的企业基本处于亏损状态，能够存活10年以上的中小企业仅占到1％，以上这些最少不仅使中小企业陷入资金不足的困境，而且使商业银行不会轻易随意的把贷款提供给中小企业。
2.中小企业财务制度不健全，信用观念淡薄。
中小企业管理不规范，财务制度不健全，缺乏内部加以控制机制，无法提供准确及时的财务报表，加大了银行产生不良贷款的风险。
另一方面。
中小企业信用记录观念不强，法制意识淡薄，欠息，逃债，赖债等现象时有发生，造成了中小企业整体性整体信用不良的局面，迟滞了中小企业的融资。
3.中小企业缺失可抵押资产，影响间接融资。
抵押资产是银行信贷提供者的第二还款来源，是银行谨慎成本控制经营的重要表现形式，其功效是避免和减少商业银行信贷资金遭受损失巨大损失的一种保障。
中小企业能提供方便的土地，房屋等抵押物较少，寻求担保困难，大多不符合金融部门的要求，使得中小企业很难通过抵押获取资金。
(二)金融体系和中国金融机制因素1.银行信贷相关政策的影响。
目前，四大国有银行主要以国有大企业为服务对象，对民营中小企业的资本需求，不存在利益的驱动，而且民企在面对中小企业的贷款需求时，信贷人员谨小慎微，过于保守，普遍采取“为不错贷，宁可不贷”的做法。
2.贷款手续复杂，办理困难，贷款成本偏高。
中小企业指示贷款额不大，期限短，时效快，但银行业务发放程序经办环节都相同，银行的经营成本和监督费用的上升。
所以银行从节约成本和监督成本出发，不是愿意贷款给中小企业。
3.城商行体系结构不合理。
目前，国有商业银行寡头仍基本处于垄断地位，现有股份制的数家股份制银行和地方性金融机构不仅数量有限，而且各金融机构与国有银行业务相吻合，市场趋同，没有制定没出高合理的市场定位战略，导致金融体系中缺乏与国有大国营事业银行搭配合理的区域性和地方性金融机构，中小企业难以得到有力的外贸企业中国金融支持。
论述中小企业融资难问题的成因及对策
论述中小企业融资难问题的成因及对策随着国家的扶持，我国中小企业的发展非常迅速，在推动社会经济进步阶段的地位更加关键。
可由于当前的经济制度依旧不够健全，且中小企业本身规模不大、抵抗资金风险水平低下的因素，导致企业融资更加艰难。
所以，分析中小企业融资难的成因，提出应对方式具备重要的意义。
1、中小企业融资难问题的成因1.1中小企业监管制度不健全且诚信力不足因中小企业大部分属于单独创业或者家族企业，在管理上一般都是由企业领导决定公司一切决策，缺少科学合理的管理方式，管理体系与财务体系的杂乱，导致银行和中小企业之间较易发生数据不相符的情况，企业为取得银行贷款，通常隐瞒财务信息，银行无法精确实时获得企业经营情况，难以使银行安心放贷，且中小企业管理人员水平存在差异，为了防止贷款丢失情况，导致银行为减少风险更加谨慎的针对中小企业放贷。
1.2中小企业规模与实力较低由于中小企业的规模与实力普遍较低，金融部门放贷之前通常侧重企业资产抵押制度，而多数企业属于劳动密集型，竞争力较低，当前的市场环境中，有很大的运营风险，银行在考虑放贷时必然迟疑不定。
1.3金融制度依然不够完善目前，我国金融制度完善速度还赶不上中小企业实际发展速度，银行在融资方面具有主导优势，其通常将融资方向选择在大企业，针对中小企业的专门金融部门短缺，因此，金融制度不够完善对中小企业融资产生了严重的制约。
1.4相关法规不健全且经济制度落后和西方发达国家针对中小企业融资扶持的制度相比，目前我国经济制度与货币政策均对中小企业正常取得贷款不利。
此外，保障与扶植中小企业的法规严重缺失，尽管我国近年通过了相关保障法律法规，可难以切实的被施行，法规与制度方面的缺陷与落后均导致中小企业在复杂的市场环境中难以保证其市场竞争力，处在更加被动的位置。
2、消除中小企业融资难的对策2.1采取先进的中小企业管理体系，提高中小企业市场竞争力与诚信力中小企业需以本身的问题为基础，提升管理人员的管理水平和管理企业的能力。
中小企业融资困难的原因及对策
中小企业融资困难的原因及对策以中小企业融资困难的原因及对策为标题，写一篇文章中小企业是国家经济发展的重要组成部分，对于促进就业、推动创新和增加经济增长起着至关重要的作用。
然而，中小企业在融资方面往往面临着困难和挑战。
本文将探讨中小企业融资困难的原因，并提出相应的对策。
中小企业融资困难的原因主要包括以下几个方面：1. 银行信贷难度大：由于中小企业的规模相对较小，资产和信用记录有限，往往无法满足银行的贷款要求。
银行对中小企业的风险评估较为谨慎，导致融资难度增加。
2. 高成本的融资渠道：除了银行贷款，中小企业还可以通过债券发行、股权融资等方式获取融资。
然而，这些渠道往往存在较高的融资成本，包括手续费、利息、股权稀释等，给中小企业增加了负担。
3. 缺乏可用的担保物品：银行通常要求中小企业提供担保物品作为贷款的保障。
然而，由于中小企业的资产规模有限，很难提供足够有价值的担保物品，从而导致融资困难。
4. 不完善的信用体系：中小企业往往缺乏完善的信用记录和信用评级体系，这使得银行和其他金融机构更难评估中小企业的信用状况，从而增加了融资的难度。
针对中小企业融资困难的原因，可以采取以下对策：1. 建立专门的中小企业融资机构：政府可以成立专门的中小企业融资机构，提供针对中小企业的低息贷款和其他融资服务。
这样可以有效解决银行信贷难度大的问题。
2. 优化融资渠道：政府可以引导中小企业通过多种融资渠道获取资金，如设立风险投资基金、发行中小企业债券等。
同时，政府应该加强监管，降低融资渠道的成本，提高中小企业的融资能力。
3. 建立信用评级体系：政府可以推动建立中小企业的信用评级体系，鼓励中小企业主动提供信用信息，并通过评级机构对中小企业进行信用评级。
这将有助于提高中小企业的信用状况，降低融资成本。
4. 加强培训和辅导：政府和相关机构可以加大对中小企业的培训和辅导力度，提高中小企业的管理和运营水平。
这对于中小企业提升信用状况、增加融资机会具有积极的影响。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策我国中小企业是我国经济发展中的重要组成部分，它们在促进创新、就业、增加国家税收等方面发挥着重要作用。
中小企业在融资方面面临着很多问题，限制了它们的发展。
本文将从我国中小企业融资问题的原因分析以及对策两方面进行探讨。
一、我国中小企业融资问题的原因分析1. 资金门槛高：由于中小企业规模相对较小，因此很多金融机构对其放贷时需要提高的抵押品要求，或者放贷利率较高。
这使得中小企业融资成本增加，获得融资难度加大。
2. 资信条件差：由于很多中小企业融资历史短、经营状况不够稳定，银行对其信用评级往往不高，这也导致了融资难度的加大。
3. 抵押品不足：很多中小企业资产相对较少，无法提供足够多的抵押品去应对金融机构的放贷要求，导致融资困难。
4. 市场风险：由于我国市场竞争激烈，中小企业存在市场风险较大的情况，这也是金融机构不愿意给予他们融资的重要原因。
5. 政策环境：我国很多地方金融监管严格，对中小企业融资提出了较多的限制，使得中小企业很难获得融资支持。
6. 培训和管理水平低：很多中小企业在资金使用和管理方面经验不足，财务状况不够透明，这也是银行不放贷的原因之一。
二、对我国中小企业融资问题的对策1. 完善金融服务：政府应该制定政策，鼓励金融机构对中小企业提供更为宽松的融资条件，降低融资门槛，降低融资成本。
2. 建立风险共担机制：政府可以设立中小企业信贷风险补偿基金，对金融机构放贷中出现的信贷损失进行一定的补偿，激励金融机构放贷给中小企业。
3. 完善融资担保体系：建立多元化的融资担保体系，特别是发展信用担保、政府担保、抵押物担保等多种形式的担保方式，降低中小企业融资的风险。
4. 完善政策环境：我国政府应该进一步改善法律环境，简化中小企业融资手续，减少融资限制，鼓励中小企业发展。
5. 提高中小企业管理水平：政府可以加大对中小企业的培训力度，提高中小企业的管理水平和财务透明度，提高银行对中小企业的信任度。
中小企业融资难的原因及对策
中小企业融资难的原因及对策一是融资投入太少，资金循环效率低，降低贷款动机。
中小企业融资以抵押贷款为主，抵押地价低、可转让担保资产少，银行获得资金回报率低，从而降低了贷款动机。
二是信用状况良好但资质受限。
中小企业多是国有企业或者民营企业，企业负责人信用良好，但在享受贷款优惠时往往受到资质的限制，担保人或者担保物质量较差，影响贷款效果。
三是风险控制体系不完善。
随着市场竞争的不断加剧，企业面临更多更复杂的经营风险，而企业又缺乏完善的现代风险控制体系，从而严重影响到融资需求，并使得融资过程容易受阻。
四是制度体系不合理。
中小企业面临很多权利和体制因素的限制，融资的制度体系不健全，种种财税优惠不利于其融资活动。
五是缺乏经验和技能及其他。
虽然中小企业信用条件良好，但由于经验技能缺乏，拿不出有效的还款计划，往往不能实现融资目标。
上述就是中小企业融资难的原因。
针对这些因素，以下是改善融资环境的对策：一是建立完善的风险控制体系。
应该积极引导企业形成完备的风险管控方案，确保项目贷款投放合理有效。
市场化借贷需求数据应全面有效，不符合要求的融资项目不予支持，从而控制风险。
二是加大投资资金投入。
应充分认识中小企业的贷款特征，尽量提供大额有效的贷款，让中小企业在融资活动中能够获得较大的发展空间。
三是完善担保制度。
国家应及时改革担保制度，推广担保公司，协助中小企业获得担保支持保障，扩大企业融资规模。
四是加强小微企业培训。
应大力发展小微企业培训活动，加强对企业经营管理、风险控制等方面的培训。
提高企业经营水平，为融资提供有效能力支持。
五是促进政策制度完善。
可以根据不同行业形势，制定有利于中小企业的财税政策，为企业提供更加完善的财税优惠政策，以撬动企业融资活动。
以上就是中小企业融资难的原因及对策。
众所周知，中小企业在发展过程中，融资一直是企业最重要的问题，改善融资环境、充实资金来源，有助于企业更好地承担创新业务，撬动企业发展。
中小企业银行贷款难问题及解决方案
中小企业银行贷款难问题及解决方案中小企业作为我国经济发展的重要力量，长期以来在推动经济增长、促进就业、激发创新活力等方面发挥着不可替代的作用。
然而，中小企业在融资过程中普遍面临着银行贷款难题，成为制约其发展的瓶颈。
本文将分析中小企业银行贷款难的原因，并提出相应的解决方案。
一、中小企业银行贷款难的原因1.信息不对称：中小企业与银行之间存在信息不对称，银行难以准确判断中小企业的信用状况和发展前景，从而降低了贷款的积极性。
2.信用体系不完善：我国信用体系尚不完善，中小企业信用评级体系不健全，导致银行难以对中小企业的信用进行有效评估。
3.贷款条件苛刻：银行对中小企业的贷款条件较为苛刻，如要求提供抵押物、担保等，使得中小企业难以满足贷款条件。
4.贷款利率高：银行对中小企业的贷款利率普遍高于大型企业，加重了中小企业的融资负担。
5.政策支持不足：政府对中小企业融资的支持力度不够，相关政策落实不到位，使得中小企业在融资过程中缺乏有效的政策支持。
二、中小企业银行贷款难问题的解决方案1.完善信用体系：建立完善的中小企业信用评级体系，提高信用评级的准确性和权威性，为银行提供可靠的信用评估依据。
2.加强信息共享：搭建中小企业与银行之间的信息共享平台，降低信息不对称程度，提高银行对中小企业的了解。
3.创新贷款产品：银行应针对中小企业的特点，开发符合其需求的贷款产品，简化贷款流程，提高贷款效率。
4.降低贷款门槛：适度放宽对中小企业的贷款条件，降低抵押物要求，提高贷款额度，让更多中小企业能够获得银行贷款。
5.实施差别化信贷政策：对中小企业实施差别化信贷政策，降低贷款利率，减轻中小企业融资负担。
6.建立风险补偿机制：设立中小企业贷款风险补偿基金，对银行在中小企业贷款过程中发生的风险进行补偿，提高银行对中小企业的贷款意愿。
7.加大政策支持力度：政府应加大对中小企业融资的政策支持力度，落实相关优惠政策，为中小企业融资创造有利条件。
中小企业贷款难的成因及对策
（ ） 一 中小企 业 自身 的原 因 。
企 业相 比 ， 仍有许 多 不利 于融 资 的因素 ， 体表 现在 ： 具 企 业 中 ， 务 报 表经 过 审 计 的 约 占 ４ 导 致 其 资 信 不 财 ％， 财务 报表 和 良好 的连 续经 营记 录 。
近 些年 ， 中小企 业虽 然有 了长足 发展 ， 与 国有 大 续 麻 烦 ， 节 较 多 ， 间 较 长 ， 以适 应 中小企 业 需 求 但 环 时 难
１财 务 制度不 健 全 ， 业 信息 透 明度 差 。 国 中小 业 贷款 存在 成本 高 、 、 企 我 效率低 、 息不 对称 等 问题 。 信
３ 信 贷 人 员放 款 积 极性 不 高 。 、 商业 银 行 历 史 上 的 不 断降低 不 良资 产 比率 。而 中小 民营企业 抵 御风 险 的
高 。许 多 中小企 业缺 乏足 够 的经 财务 审 计部 门承认 的 高 比例 不 良资产 ，迫使 其采 取更 加严 厉 的措 施来 保 证
２ 中小 企业 缺 乏 可 用 于担 保 抵 押 的财 产 。 小企 能 力 相对 较 弱 ， 行 不 敢 向其 投 放 贷 款 。 、 中 银 而且 ， 目前许 业 的资产 负债 率一 般 都较 高 ， 大部 分财 产 都 已抵押 ， 导 多 银行普 遍 实行 了贷 款第 一 责任 人制 和 贷款 责任 终 身 致 申请新 贷款 抵押 物不 足 。 制 ， 出现风 险 的责任 人实 行 严厉 的惩 罚措 施 ， 对 由于信
ｉ ｎ ｉ ｎ ｅ ｒ ｓａ ｃ ｌ ｆ ｉ ｎａ ｃ ｅ ｅ ｒ ｈ
中小企业贷款难的成 因及对策
王 刚
（ 中国银 监 会松 原 市监 管分局 吉林松 原 １ ８ ０ ） ３ ０ １
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中小企业贷款困难成因及对策
作者：寇月明
来源：《企业文化》2017年第15期
摘要：经济体制的不断改革使我国经济市场逐渐走向成熟，在这一发展阶段中，中小企业极大推动了我国经济的发展，在创造就业机会、增加财政收入、扩大市场需求、优化资源配置方面发挥了重要作用。
但目前由于资金投入不足而导致资金周转“缺氧”是我国中小企业发展中面临的巨大问题。
本文主要通过对中小企业的贷款现状、原因进行分析，进一步提出解决该问题的对策建议。
关键词：中小企业；贷款；现状；原因；对策
在我国经济高速发展的阶段中，中小企业对GDP增长的贡献不可忽视。
国家统计局统计资料显示，截至2010年国内在工商管理部门登记注册的中小企业已经超过4500万家，占据我国企业总数的99%以上。
技术密集型的中小企业的改革创新方面有很强的灵活性，在我国专利申请、技术创新的总量中，贡献度分别为65%、75%。
但是由于中小企业的资本规模较小、管理者管理经验的不足，再加上银行对借贷客户资信等级要求较高等问题，导致许多中小企业面临财务风险，遇到发展“瓶颈”的问题。
一、中小企业贷款现状
（一）直接融资受限
直接融资主要指企业从证券市场通过发行股票或债券进行资金融通的融资方式。
按照上市条件方法分类，我国的证券市场分为主板市场和创业板市场，主板市场挂牌交易的公司以经营成熟稳定的大型企业为主，对企业的资本规模、资本结构、盈余状况、财务状况的要求较高，因此一般企业很难进入主板市场挂牌交易。
在创业板市场上市交易的公司为发展迅速并且前景较好的高科技术企业，虽然对于上市企业各方面的门槛要求较低，但是对于企业的经营业务有较高要求。
而我国的中小企业以劳动密集型企业为主，并且公司企业本身存在信用评级较低、权责分明较差、财务状况不稳定等一系列问题，所以中小企业在资本市场融资受到了严格的限制。
（二）间接融资困难
事实上，商业银行贷款以及民间借贷是中小企业债务融资的主要资金来源。
虽然通过民间借贷的方式进行资金融通申请门槛较低，但是民间借贷的资本成本远高于商业银行贷款，因此非紧急情况下企业一般不采取民间借贷方式融资。
而目前我国各家商业银行的企业贷款客户集中于国有企业或者资信程度高的大型民营企业，根据中国人民银行统计资料显示，商业银行对
中小企业的贷款总额占银行总贷款额度的18.7%，并且呈现逐年缓慢下降趋势。
期限短、利率高、仅限于中小企业短期资本融通是对于中小企业发放贷款的特点，中小企业短期内背负巨大还款压力，不能做企业发展长久规划使得90%的中小企业遇到了发展瓶颈的困难。
二、解决现状的相关建议
（一）优化企业自身条件
从企业内部制度的优化着手，生产部门到管理部门各层面的内部管理机制进行完善，建立严格的风险管理控制部门，结合企业自身的生产经营状况严格把控企业的资本结构以及资本负债水平，衡量融资的风险以及对应的收益确定融资期限以及融资额度，从而实现整个企业经营管理水平的稳步提升。
同时企业信用也是企业管理者应该重视的问题，提高企业运营的透明度，资产负债表、现金流量表、利润表按季度、半年度、年度公示，完善企业内部各部门管理结构，做到产权分明、管理规范、责任清晰、信息公开的法人治理结构，从而降低商业银行对企业进行信用评估的成本费用，有利于商业银行加大对中小企业放贷的覆盖率。
（二）政府制定扶持政策
我国经济发展的脚步放缓，中小企业发展的难度大幅度增加。
政府应建立健全对中小贷款公司的贷款制度，制定合理的利率的水平，加大中小企业民间借贷的覆盖面积。
同时也要要求商业银行制定完善的资产评估流程，加强商业银行与税收部门、征信部门的合作，有效降低对企业资信评估的费用，增加商业银行对中小企业的贷款额度。
扶持中小企业转型，加强企业自身条件也是政府推动商业银行放贷的方法之一。
目前中小企业的产品核心竞争力较差，企业结构不完善，缺乏有管理经验管理水平的管理人才。
政府应提供优惠条件吸纳相关管理人才，制定对于扶持中小企业的产业政策，促进中小企业完成产业结构升级，推动企业由劳动密集型向技术密集型发展，提高生产效率以及核心产品的竞争力，从根本上解决中小企业贷款难问题。
（三）商业银行加强与中小企业合作
商业银行贷款集中度过高，贷款风险增加是普遍存在问题，中小企业占据我国经济市场的主要份额，商业银行应适度改变原有贷款原则，重视中小企业在我国经济市场的地位，加大对适合中小企业金融产品的创新与投放，提高对中小企业的金融服务态度，对于信用良好的企业实际控制人、企业股东建立合适的抵押贷款政策，增加信用贷款额度，建立对中小企业风险监管控制机制，保证贷款的顺利回收。
另外商业银行在享受高额利润的同时也要尽到应尽的社会责任，加大对政府扶持产业的贷款的投放，促进朝阳产业迅速发展，同时也会对商业银行的发展起到反向的推动作用。
三、结束语
我国经济市场仍然处于初级发育阶段，产业结构不平衡、中小企业分散化等问题不利于我国经济的发展。
商业银行在中小企业的发展中应承担雪中送炭的角色，促进中小企业的产业结构调整与创新，优化社会资源配置，在稳定经济发展进程中起到关键作用。
参考文献：
[1]杨俊龙.中小企业融资难的原因及对策[J].经济问题，2003 （12）：40-47.
[2]吴国培，陈福生.行为金融理论框架下中小企业贷款难现象解释[J].亚太经济，2010（1）.
[3]黄育.中小企业贷款难的制度分析[J].中国总会计师，2008（14）.。