投资背景与理财管理(ppt 46页)
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投资理财知识PPT课件
以记帐方式记录债权，通过证券交易所
•记帐式债券 的交易系统发行和交易。由于记帐式国
债发行和交易均无纸化，所以交易效率
16
高，成本低，是未来债券发展的趋势。
第16页/共43页
按付息方式分类
•附息债券
指债券券面上附有息票，定期（一 年或半年）按息票利率支付利息。 我国自1993年第一次发行附息国债 以来，它已成为我国国债的一个重 要品种。
22
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影响债券收益的因素
•债券的利率
债券利率越高，债券收益也 越高。反之，收益下降。
•债券的期限
还本期限越长，票面利息率越
高。
•市场利率
市场利率上升，债券价格下 跌市场利率下降，债券价上
•通货膨胀率
升。 通货膨胀升高，债券的实际收 益率降低；反之，实际收益率
上升。
23
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投资策略
基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保
减少，宜长期投资。
持一定的资产流动性。
28
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（５）保险
● 储蓄型的保险产品（传统非分红产品）
● 分红类保险产品
● 投资结产品
保障型保险产品 是指人们为了应付无法预测的意外 事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在 人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。
2) 债券
•债券的定义 •债券的分类 •影响债券收益的因素 •影响债券投资风险的因素 •债券投资应考虑的主要因素
11
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债券的定义
定义
特征
指政府、金融机构、工 •安全性好 商企业等社会各类经济主 •收益比银行存款高 体为筹措资金而向投资者 •流动性强
投资理财计划书PPT模板
三、市场分析
650万
添加标题
900万
添加标题
添加标题
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添加标题
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二、产品与运营
1
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为概念图解，详写内 容……
2
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03
关标题文字。
相关标题文字
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四、财务与金融
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体
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一、投资项目介绍
一、投资项目介绍
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请替换文字内容
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产业投资基金46页PPT
• （3）项目变更机制
• 产业投资基金的项目实施周期一般都比较长，项目 实施过程中会有很多预料之外的事情导致项目会有 所变化，这不是项目经理和项目组成员的能力问题， 而是外界变化的随机因素太多，环境变化后，再要 达成项目原来的目标会有克服不了的难度了，每当 遇到这种情况，项目组需要向上级提出申请，考虑 项目的目标是否需要调整，来保证项目目标的可实 现性，还有一种途径就是延长项目周期，给项目组 充足的时间来克服面前的问题。
• （2）由中外双方具有实力的投资公司共同组成 境外中国产业投资基金，利用外资参股加强基金 在海外的知名度，共同寻找投资人和引进先进的 管理经验和技术，开拓国际市场，提高我国高新 技术产业的国际化水平。
• （3）直接向社会公众发行可上市流通的产业投 资基金，一方面吸引社会闲散资金，吸引公众对 支柱产业、基础产业和高新技术产业的关注；另 一方面满足公众对高风险投资的要求，给予高收 益的回报。
• 现阶段中国产业投资基金的发起与设立可以选用以 下三种方式：
• （1）由经验丰富、信誉良好的金融企业和产业公司发
起，吸收国家财政科研开发贷款、企业科研开发专项 基金、政府用于鼓励科技开发的低息贷款，以及一部 分金融保险机构的资金，重点投向产业政策倾斜的产 业，以资金投入引导高新技术向产业化方向发展，促 进产业升级。
• （1）兼容性 • A．从自己现有投资对象的合作伙伴中寻
找
• B．分散风险 • C．兼容测试：硬件因素和软件因素
• （2）能力
• 主要应评价以下几点：第一，在拟合作 的领域，本企业与合作伙伴谁更活跃?第 二，对方的市场势力如何?第三，对方的 技术水平、生产能力、销售网络如何?第 四，对方是市场的主导者还是落后者?
• （4）沟通机制
投资理财基础知识培训课件ppt模板
03
什么是理财
如何理财
04
主流理财工具介绍
PART
ONE 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的作文教学中，落实到作文教学的等各个环节，充分激发了学生写作的主动性和积极性，加强了学生间的了解与沟通，培养了良好的写作习惯，提高了学生的写作水平。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
2×500×12月×20年＝24万
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
大约
359.8
万元
光辛苦赚钱，能行吗？
PART
T WO 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的作文教学中，落实到作文教学的等各个环节，充分激发了学生写作的主动性和积极性，加强了学生间的了解与沟通，培养了良好的写作习惯，提高了学生的写作水平。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
为什么要理财？
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
理财决定命运 国内外家庭理财观念对比
为什么要学习理财？
为何要学理财？有三个理由：
理财是门技术活，需要 学习才能掌握
人生需要规划
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
投资理财 PPT课件
1000万遗产
遗产税=1000X40% — 75=325(万元)
财富增加10倍 遗产税增加22倍!!!
40
保险是高额资产的 护身符
将财产合法转移给 下一代
保证世世代代都富裕！
41
别人都说 我很富有,其 实真正属于我 的财产是为自 己和家人买了 充足的人寿保 险! ——李嘉诚
42
2004年全国金融工作会议 上，温家宝总理指出： “要大力发展保险市场。”
47
美国A保险公司红利说明与实际给付
30 26.93
25
21.86 25.13
20
15
15.61 12.78
13.03
13.98
说明 红利
10
5 0
0
8.48
11.19
3.1
4.04 4.94 6.22
7.8 9.44 6.27
3.74 4.47 5.19
3.04
给付 红利
0
1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1991
冻结条款(第十五条)
在遗产税税款缴清前，其遗产不得分 割、交付遗赠，不得办理转移登记。
37
免征条款(第五条)
下列各项不计入应征税遗产总额:
遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教 育、民政和福利、公益事业的遗产；
☆ 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各 类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资 料、物品；
资料来源：A.M.Best.Co.(35岁男性，$25000保额) 48
存款
分红 保险
股票 生意
固定利率
浮动红利 风险收益
固定利率
遗产税=1000X40% — 75=325(万元)
财富增加10倍 遗产税增加22倍!!!
40
保险是高额资产的 护身符
将财产合法转移给 下一代
保证世世代代都富裕！
41
别人都说 我很富有,其 实真正属于我 的财产是为自 己和家人买了 充足的人寿保 险! ——李嘉诚
42
2004年全国金融工作会议 上，温家宝总理指出： “要大力发展保险市场。”
47
美国A保险公司红利说明与实际给付
30 26.93
25
21.86 25.13
20
15
15.61 12.78
13.03
13.98
说明 红利
10
5 0
0
8.48
11.19
3.1
4.04 4.94 6.22
7.8 9.44 6.27
3.74 4.47 5.19
3.04
给付 红利
0
1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1991
冻结条款(第十五条)
在遗产税税款缴清前，其遗产不得分 割、交付遗赠，不得办理转移登记。
37
免征条款(第五条)
下列各项不计入应征税遗产总额:
遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教 育、民政和福利、公益事业的遗产；
☆ 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各 类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资 料、物品；
资料来源：A.M.Best.Co.(35岁男性，$25000保额) 48
存款
分红 保险
股票 生意
固定利率
浮动红利 风险收益
固定利率
个人投资理财策略与技巧课件PPT模板
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修改字体大小，根据需要修改字体大小。
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不知名儿的野花也正开着，像星星点 缀着大 地。草 木绿得 发光， 那叶子 在阳光 下一闪 一闪， 河里的 水也是 绿的， 河水在 阳光的 照耀下 泛着金 光，水 里长着 蒲苇， 水花生 ，还有 一些不 知名的 草，倒 映在水 面，悠 悠地悠 悠地晃 。
PART ONE
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个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
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投资理财分析报告PPT模板
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Plan
年度工作概述
LOGO
ANNUAL WORK SUMMARY
年度工作概述
LOGO
ANNUAL WORK SUMMARY
Hashtag fashion axe fingerstache, everyday carry shoreditch pinterest umami authentic brooklyn YOLO.
投资分析保险理财PPT
汇报:
report:
Investment Analysis Insurance Financial Management PPT
目录
CONTENTS
1
年度工作概述
2
年度工作概述
3
年度工作概述
4
年度工作概述
年度工作概述
年度工作概述
成功项目展示
工作完成情况
New project brief
Subtitle example
A
B
C
D
年度工作概述
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1
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工作完成情况
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B
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年度工作概述
投资与理财课件
• 1.3.2 投资理念
• 老陶炒股有什么秘诀？这是很多人包括北大学生在内都 关心的首要问题。老陶的投资理念总结如下：
• （1）在股市中应该看清大势。 • （2）符合大众心理，博傻领先大家。 • （3）战胜自我，忘记成本价。 • （4）不看庄家，看股票。 • （5）做自己熟悉的行业。
• 1.4 我国投资者的特点与投资工具 • 1.4.1 我国投资者的特点
在进行投资决策时，主要看平均收益率
的大小。但是，平均收益率最大的决策选择 未必是最佳的，因为其中还有一个风险问题。 风险主要来自于收益率的不确定性，即最终 获得的收益率可能大于平均收益率，也可能 小于平均收益率。当最终获得的收益率无法 承受时，这个决策的方案就不可取。我们的 决策应该在风险可承受的条件下，寻求平均 收益率最大。当平均收益率最大的选择不唯 一时，不一定要在平均收益率最大的当中选 择风险最小的。例如，两位偏好赌博的人一 起赌博，如果他们的赌博技术不分彼此，那 么他们俩的平均收益率为零，但他们一般不 会选择风险最小的赌法。这里有一个风险偏 好和风险厌恶的区别。
• 1.3.1 三桶金
• 老陶这十年基本上分三个阶段。“倒卖”国库券是第一 阶段，赚这第一桶金充满了艰辛。老陶原来是一家国营 企业的工程师，1988年把所有的储蓄1 400元用于投资 国库券。当时，他在上海和沈阳两地倒卖，坐火车就要 37个小时，每周跑两次，艰苦程度可想而知。跑每一次 大约赚二三百元，这样三年下来，老陶的资金从1 400 元增长到4万元。
• 现阶段我国投资者的投资活动和态度主要受两个方 面的影响，一是传统文化和社会制度的影响，二是 现阶段经济转型的影响。
• 1．传统文化和社会制度的影响
• 中华民族历史悠久，长期受儒家思想的影响，我国 投资者有其独特的理财文化。这主要体现在以下几 个方面：
• 老陶炒股有什么秘诀？这是很多人包括北大学生在内都 关心的首要问题。老陶的投资理念总结如下：
• （1）在股市中应该看清大势。 • （2）符合大众心理，博傻领先大家。 • （3）战胜自我，忘记成本价。 • （4）不看庄家，看股票。 • （5）做自己熟悉的行业。
• 1.4 我国投资者的特点与投资工具 • 1.4.1 我国投资者的特点
在进行投资决策时，主要看平均收益率
的大小。但是，平均收益率最大的决策选择 未必是最佳的，因为其中还有一个风险问题。 风险主要来自于收益率的不确定性，即最终 获得的收益率可能大于平均收益率，也可能 小于平均收益率。当最终获得的收益率无法 承受时，这个决策的方案就不可取。我们的 决策应该在风险可承受的条件下，寻求平均 收益率最大。当平均收益率最大的选择不唯 一时，不一定要在平均收益率最大的当中选 择风险最小的。例如，两位偏好赌博的人一 起赌博，如果他们的赌博技术不分彼此，那 么他们俩的平均收益率为零，但他们一般不 会选择风险最小的赌法。这里有一个风险偏 好和风险厌恶的区别。
• 1.3.1 三桶金
• 老陶这十年基本上分三个阶段。“倒卖”国库券是第一 阶段，赚这第一桶金充满了艰辛。老陶原来是一家国营 企业的工程师，1988年把所有的储蓄1 400元用于投资 国库券。当时，他在上海和沈阳两地倒卖，坐火车就要 37个小时，每周跑两次，艰苦程度可想而知。跑每一次 大约赚二三百元，这样三年下来，老陶的资金从1 400 元增长到4万元。
• 现阶段我国投资者的投资活动和态度主要受两个方 面的影响，一是传统文化和社会制度的影响，二是 现阶段经济转型的影响。
• 1．传统文化和社会制度的影响
• 中华民族历史悠久，长期受儒家思想的影响，我国 投资者有其独特的理财文化。这主要体现在以下几 个方面：
投资与理财页PPT培训课件
可以采用灵活的方式：将几个单位的员工集中起来由顾问师或内部讲师自己来做培训，从而让大家具备相同的理念和追求目标。
• 残：附加意外伤害或卡折则保障更高，使得生活品质 不下降
• 请问：万能险的保障高不高？全不全？
• 这些利益，投资能做到吗？存银行能做到吗？
• 回过头再想想我们之前讲过的正确的销售思 维模式（1）：这才是我们的优势！要比，就 比这个！
说到这里，又会有人有疑惑
• “那钱都买保险了，我有急用怎么办？” • 问得好！这恰好是我们接下来要谈的内容 • 我们再次回到“理财”的概念
理财的第一步是区分投资和储备，下 面这个饼就是整个的储备部分
• •
救命钱 急用钱 • 零用钱
•
买保险就是 • 存“救命钱”
储备一定要分三部分 零用钱是应付日常开支的，最常 见的是银行活期储蓄，可以随时 支取 急用钱是应付目标开支的，如三 年后小孩读书，一年后买车，处 理方法有很多，保证可以到期支 取 救命钱是应付生命中必须支付的 成本，如大病、养老等，是不到 万不得以绝对不能取的 把钱这样储备，就叫“规划”
1000元
8%
1000元
5%
（1）
（2）
每月存1000元，你觉得将来哪个银行 留给你的钱更多呢？
第一家银行可以随时提取，第二家银行 只能存而不能取，结果呢？
1000元
8%
1000元
5%
（1）
（2）
• 将来您是否有很多的钱，跟利息没有太 大的关系，有关系的只是你存进去不再 拿出来的决心！！！
投
工
11月CPI涨幅6.9%,创11年新高
通货膨胀对你的影响(20年)
8%
2.15万
10万
5%
4.16万
• 残：附加意外伤害或卡折则保障更高，使得生活品质 不下降
• 请问：万能险的保障高不高？全不全？
• 这些利益，投资能做到吗？存银行能做到吗？
• 回过头再想想我们之前讲过的正确的销售思 维模式（1）：这才是我们的优势！要比，就 比这个！
说到这里，又会有人有疑惑
• “那钱都买保险了，我有急用怎么办？” • 问得好！这恰好是我们接下来要谈的内容 • 我们再次回到“理财”的概念
理财的第一步是区分投资和储备，下 面这个饼就是整个的储备部分
• •
救命钱 急用钱 • 零用钱
•
买保险就是 • 存“救命钱”
储备一定要分三部分 零用钱是应付日常开支的，最常 见的是银行活期储蓄，可以随时 支取 急用钱是应付目标开支的，如三 年后小孩读书，一年后买车，处 理方法有很多，保证可以到期支 取 救命钱是应付生命中必须支付的 成本，如大病、养老等，是不到 万不得以绝对不能取的 把钱这样储备，就叫“规划”
1000元
8%
1000元
5%
（1）
（2）
每月存1000元，你觉得将来哪个银行 留给你的钱更多呢？
第一家银行可以随时提取，第二家银行 只能存而不能取，结果呢？
1000元
8%
1000元
5%
（1）
（2）
• 将来您是否有很多的钱，跟利息没有太 大的关系，有关系的只是你存进去不再 拿出来的决心！！！
投
工
11月CPI涨幅6.9%,创11年新高
通货膨胀对你的影响(20年)
8%
2.15万
10万
5%
4.16万
XXXX第1讲公司理财综述46页PPT
加工
产成品
2024/2/11
27
现金短期循环的基本形式
股东
投资
股利
银行
借入
归还
收款 应收账款
现
赊销
现销 管理和销售费用
产成品
金
偿还
营业费用 现购 人工成本
在产品
商业信用
赊购
原材料
2024/2/11
28
•现金的长期循环
收款
应收账款
现销 赊销
产成品
现金
出售
投资
固定资产
折旧
在产品
2024/2/11
29
2024/2/11
16
公司理财的目标
（一）公司理财的目标 （二）影响财务管理目标实现的因素 （三）股东、经营者和债权人的冲突与协调
2024/2/11
17
（一）公司理财的目标
1.企业的目标及其对理财的要求
•1)生存(going-concern)
•基本条件：以收抵支，到期偿债
•2)发展(Development):
5.B 深入价值评估，北京大学出版社，2005
2024/2/11
4
经典财务理论文献
1. 马克维茨，1952 ， 资产组合选择， 《财务学》 Markowitz ，Portfolio Selection. The Journal of
Finance,March,1952
1959“Portfolio Selection：Efficient Diversification of Investments”
2024/2/11
6
经典财务理论文献
5.（美国）经济学家斯蒂芬A.罗斯，资本结构财务信号理 论
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
内容详实完整投资理财基础知识培训PPT模板
理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
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外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
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优势
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缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
投资理财规划PPT课件
（二）换房规划
在广州市区购买一套60平米的房子总价约为120万，因为是大 学教师可以享用公积金优惠，我们建议利用卖房所得90万首付70万， 贷款50万15年期等额本息还款。
贷款金额（元） 贷款年利率（%）
月还款（元）
还利息（元）
500,000 4.70 3876
197,730
还款方式 贷款年限 年还款（元） 合计：
钱生钱，教育养老不缺钱!!!
推荐投资组合
投资品种 预期收益
产品特征
配置比例 风险等级
货币基金 债务基金 混合型基金 股票型基金
3% 5% 8% 10%
无费用，成本低。流动性强 5% 30% 投资债种丰富，收益较稳定 25% 股债仓位转换灵活，风格稳健 20% 70% 专业操盘，把握投资良机 50%
其他假设
（三）
房产增值率与 房租增长率
（四）
工资增长率
（五）
孩子赡养年限
（六）
公积金上限 及利率
假设房产市场 价格稳定，年 度增长率与通 货膨胀率保持 相等，为4%。
假设陈先生 及其妻子工 资每年以5% 增长，一直 到50岁。
假设从孩子 出生到经济 独立的赡养 年限为20年
假设广州的 个人公积金 贷款上限及 利率保持今 年水平：上 限50万，利 率为4.7%
第五部分 理财后财务状况
金额（元）
理财后财务状况
350000
300000
250000
200000
150000
100000
50000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27
第一章投资的背景知识 ppt课件
❖直接搜寻市场（direct search market）： 是最缺乏组织的市场，在这里买卖双方必须直接 寻找到对方。其市场特征是交易的偶然性、低价 格和商品的非标准性。对绝大多数追逐利润的个 人和公司来说，局限于这种市场是得不偿失的。
❖经纪人市场（brokered market）：在这种市 场中，交易活跃，经纪人发现为买卖双方提供服 务有利可图。一般来说，经纪人具有在既定市场 上为资产定价的专业知识。
1.2.4金融市场交易的微观机制
❖ （1）证券市场交易机制。 ❖ 交易机制指市场的交易规则和保证规则实施的技术
以及规则和技术对定价机制的影响。 ❖ 主要包括：价格是在什么样的规则和程序中形成的，
并分析交易机制对资产交易的过程和结果的影响。 ❖ 证券市场交易机制分为两类： ❖ 1.报价驱动交易机制，也就是做市商市场； ❖ 2.指令驱动的竞价交易机制，包括集合竞价和连
❖ 止损指令:本质上是一种特殊的限制性市价委托，它 是指投资者在指令中约定一个触发价格，当市场价 格上升或下降到该触发价格时，止损指令被激活， 转化为一个市价指令；否则该止损指令处于休眠等 待状态，不提交到市场执行。
❖ 停损限价指令:是将止损指令与限价指令结合起来的 一种指令，在投资者下达的指令中有两个指定价 格——触发价格和限制价格。当市场价格上升或下 降到该触发价格时，止损指令被激活，转ห้องสมุดไป่ตู้为一个 限价指令，此时成交价格必须优于限价。
1.2.3金融市场的作用
❖ （1）资金融通和资金积累功能。 ❖ （2）消费的跨时安排（consumption
timing） ❖ （3）降低了交易成本。 ❖（4）风险防范与风险分配（allocation of
risk）功能。 ❖（5）所有权与经营权相分离（separation of
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前言
回望2010年，新华保险步步为赢，傲视群雄、稳居三甲； 挺进2011年，新华保险斗志昂扬，趁势而上，志在必得！ 在辞旧迎新之际，公司传承保额分红优势，综合热销产品 特色，满足客户理财需求，隆重推出两款贺岁新产品“好利年 年”和“吉祥如意”，必将引起新一轮的销售热潮，引爆 2011年开门红！
公司个人业务开门红数据(标保)
2005
2006
2007
2008
2009
2010
物价指数：逐月递增
2011年度中央经济工作会议酝
酿提高2011年通胀目标至4%。参 与政策咨询的人士称，在近期召 开的有关会议上，有关部门明确 讨论了是否提高通胀控制目标， 以及提高多少的问题。
储蓄率：屡创新高
1992年—2007年中国百姓储蓄率
储蓄率是指个人可支配收入总额中储蓄所占的百分比。2008年我国的储蓄率为 51.3%，创历史新高，全世界排名第一。2009年虽回落至46%，但与全球平均 储蓄率19.7%相比，仍比较高。储蓄，是中国人民传统的理财方式。
理财是必然趋势 理财是一种生活态度 理财是一项生存技能
中国式理财的三大困境 困境一：
选择太多--懵了
股票
➢ 银行存款 ➢房地产
➢ 股票
➢保险
➢ 债券
➢外汇
➢ 基金
➢期货
➢ 人民币理财 ➢黄金
……
中国式理财的三大困境 困境二：
想得太美--惨了
幻想一夜暴富 重收益，轻风险 孤注一掷，不计后果 ……
理财≠投机 谨慎预期风险 合理规划，安全稳健 ……
分红有实力
十载时光流转，保额分红堪称经典。 客户满意，队伍信赖。 2010年，新华保险分红险销售占比
91.5%。
未来显实力
2011新华要再次超越
第五步： 第四步：四季度三大营销主题 第三步：构建强大后援平台！ 第二步：2011年“A+H”股上市全面启动 第一步：股东追加注资140亿！提升新华整体实力
2009年开门红:17.4亿元 全年：65.5亿 2010年开门红:23.98亿元 全年：将突破100亿
问题:开门红要想成功，拼的是什么？
信心和士气
信心与士气源自何处？！
岁月映实力
1000倍 1000万
100亿
96年个险保费
2010年个险保费
325倍 7.7亿
2500亿
96年总资产
2010年8月总资产
中国式理财的三大困境 困境三：
涨得太快--慌了
目录 我们所处的经济环境 中国式理财 如何慧眼“识利”
何谓“识利”
就是根据自身特点，选择最适合自己的理财方式及 产品，从而获取更多利益。
“识利”关注三大平衡。 一、创造财富和管理财富的平衡； 二、风险与收益的平衡； 三、现在与未来的平衡。
创造财富与管理财富的平衡
商界巨子李嘉诚提出：20至30岁之间是努力赚 钱和存钱的时候；30岁以后，投资理财的重要性逐 渐提高；到中年时，如何赚钱已经不重要了，反而 是如何管钱理财比较重要。
迈克-泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，个人净资产曾 经高达2亿美金。但他却不能很好地管理财富，2003年8月 2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请。
完成更 好的业 务目标
除了我们强有实力 的团队……
还需要更有实 力的武器—产
品！
23.98亿 2010年开门红三个月实现标保：
——得益于20万件的“尊享人生”
创造了许许多多的大单，新华的实力再次被市场验证! 其实我们可以做得更好… …
18.3亿 2010年“九十双飞”两个月实现标保：
——得益于44.2万件的“吉星高照”
20世纪50年代
无钱可存
1952年人均城乡居民存款余额不足两元
20世纪70年代 银行业复苏 仅有中国人民银行，人均存款余额突破20元
20世纪80年代
单一存款
国债投资热，黄金交易开始，信用卡诞生
20世纪90年代
懵懂尝试
股市大幅扩张，保险业崭露头角
21世纪
理财时代开启
理财热潮，理财产品铺天盖地
中国式理财生活
曾经日进斗金，如今钱去楼空
风险与收益的平衡
诺贝尔经济学奖获得者马科威茨认为：任何一种投 资的风险与收益都是成正比的。即风险越大，收益也越多； 风险越小，收益也越少。想要获得较多的收益，就必须冒 更大的风险。
多数人对于投资风险的承受底限是－－保本！
现在与未来的平衡
现在有钱≠未来有钱
收入期
收入期/消费期
未来我们是否有钱，由 “只存不取的决心”决定！
想要守住钱
目录 我们所处的经济环境 中国式理财 如何慧眼“识利”
中国式理财生活
新中国成立ห้องสมุดไป่ตู้0来，老百姓理财生活发生了巨大变化
无钱可理 单一存款 知识空白
储蓄余额29万亿 理财产品多元化 理财专家众说纷纭
中国式理财生活
中国理财变迁史
时间
理财状况
典型事件
储蓄：优良传统
未雨绸缪、晴天带伞、低调务实的生活方式得到了世界人 民的普遍认可，尤其在金融市场动荡时优势更加凸显。
储蓄目的：愿望
如果未来有心愿，现在就要做好心想事成的财务准备！
储蓄途径：银行
“取钱便利与存钱决心” 令人纠结：
✓ 自动提款机，到处可见 ✓ 信用卡，随时透支 ✓ 网银，不用去柜台 ✓ 利息低、诱惑多
0岁
消费期
25岁
60岁
消费期
80 岁……
理财，就是“理未来”！不仅安排现在，还要谋划未来。
满期有保证， 确保资金安全。
创造财富和管理 财富的平衡
好利年年 吉祥如意 完美平衡 识利之选
关爱现在； 规划未来。
现在与未来 的平衡
风险与收 益的平衡
专业投资团队 管理资产，在 安全的基础上 稳健增值。
二○一一开门红 新华保险好吉啦
中国式理财生活
总公司市场开发部 二○一○年十一月
目录 我们所处的经济环境 中国式理财 如何慧眼“识利”
经济总量：好字当头
国家统计局新闻发言人、国民经济综合 统计司副司长：盛来运
中国经受住了复杂多 变的国内外环境和各 种重大挑战，国民经 济持续向好。初步测 算，前三季度国内生 产总值27亿元，同比 增长10.6%，比上年 同期加快2.5个百分点。
－－直击客户需求
吉祥如意——吉系列第四代
一份投入，真轻松 二倍保障，身价高 三大功能，用途广 满期领取，规划强
全新升级，卖点突出
展望未来
吉祥如意——全面启动、打爆各层面 好利年年——带动绩优、攀上新高峰
点、面结合，无与伦比
2100万新忠华实30新万华的客营户销的铁支军持
开门红 一定红
大 展 宏 图
存款总额：稳步攀升
中国储蓄余额连年攀升。截至2010年9月，居民储蓄存 款余额达到29.9万亿元。
亿元 300000
2005-2010年城乡居民储蓄存款余额
260772
299002
250000 200000 150000
141051
161587
172534
217885
100000
50000
单位：亿元
创造了全员开单的全国热潮，新华的实力又一次被市场证明! 其实我们还可以做得更好… …
为什么这两大功臣 产品能够在全国引起 销售狂潮？
他们能满足老百姓的需要
♪ 安全保本！ ♪ 功能强大！ ♪ 灵活可见！
♪ 实实在在的利益！
红 2011开门 ——新华产品好吉啦
好利年年－－新一代快返型产品
•返的快 •返的多 •返保费 •有豁免 •核保宽
回望2010年，新华保险步步为赢，傲视群雄、稳居三甲； 挺进2011年，新华保险斗志昂扬，趁势而上，志在必得！ 在辞旧迎新之际，公司传承保额分红优势，综合热销产品 特色，满足客户理财需求，隆重推出两款贺岁新产品“好利年 年”和“吉祥如意”，必将引起新一轮的销售热潮，引爆 2011年开门红！
公司个人业务开门红数据(标保)
2005
2006
2007
2008
2009
2010
物价指数：逐月递增
2011年度中央经济工作会议酝
酿提高2011年通胀目标至4%。参 与政策咨询的人士称，在近期召 开的有关会议上，有关部门明确 讨论了是否提高通胀控制目标， 以及提高多少的问题。
储蓄率：屡创新高
1992年—2007年中国百姓储蓄率
储蓄率是指个人可支配收入总额中储蓄所占的百分比。2008年我国的储蓄率为 51.3%，创历史新高，全世界排名第一。2009年虽回落至46%，但与全球平均 储蓄率19.7%相比，仍比较高。储蓄，是中国人民传统的理财方式。
理财是必然趋势 理财是一种生活态度 理财是一项生存技能
中国式理财的三大困境 困境一：
选择太多--懵了
股票
➢ 银行存款 ➢房地产
➢ 股票
➢保险
➢ 债券
➢外汇
➢ 基金
➢期货
➢ 人民币理财 ➢黄金
……
中国式理财的三大困境 困境二：
想得太美--惨了
幻想一夜暴富 重收益，轻风险 孤注一掷，不计后果 ……
理财≠投机 谨慎预期风险 合理规划，安全稳健 ……
分红有实力
十载时光流转，保额分红堪称经典。 客户满意，队伍信赖。 2010年，新华保险分红险销售占比
91.5%。
未来显实力
2011新华要再次超越
第五步： 第四步：四季度三大营销主题 第三步：构建强大后援平台！ 第二步：2011年“A+H”股上市全面启动 第一步：股东追加注资140亿！提升新华整体实力
2009年开门红:17.4亿元 全年：65.5亿 2010年开门红:23.98亿元 全年：将突破100亿
问题:开门红要想成功，拼的是什么？
信心和士气
信心与士气源自何处？！
岁月映实力
1000倍 1000万
100亿
96年个险保费
2010年个险保费
325倍 7.7亿
2500亿
96年总资产
2010年8月总资产
中国式理财的三大困境 困境三：
涨得太快--慌了
目录 我们所处的经济环境 中国式理财 如何慧眼“识利”
何谓“识利”
就是根据自身特点，选择最适合自己的理财方式及 产品，从而获取更多利益。
“识利”关注三大平衡。 一、创造财富和管理财富的平衡； 二、风险与收益的平衡； 三、现在与未来的平衡。
创造财富与管理财富的平衡
商界巨子李嘉诚提出：20至30岁之间是努力赚 钱和存钱的时候；30岁以后，投资理财的重要性逐 渐提高；到中年时，如何赚钱已经不重要了，反而 是如何管钱理财比较重要。
迈克-泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，个人净资产曾 经高达2亿美金。但他却不能很好地管理财富，2003年8月 2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请。
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除了我们强有实力 的团队……
还需要更有实 力的武器—产
品！
23.98亿 2010年开门红三个月实现标保：
——得益于20万件的“尊享人生”
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18.3亿 2010年“九十双飞”两个月实现标保：
——得益于44.2万件的“吉星高照”
20世纪50年代
无钱可存
1952年人均城乡居民存款余额不足两元
20世纪70年代 银行业复苏 仅有中国人民银行，人均存款余额突破20元
20世纪80年代
单一存款
国债投资热，黄金交易开始，信用卡诞生
20世纪90年代
懵懂尝试
股市大幅扩张，保险业崭露头角
21世纪
理财时代开启
理财热潮，理财产品铺天盖地
中国式理财生活
曾经日进斗金，如今钱去楼空
风险与收益的平衡
诺贝尔经济学奖获得者马科威茨认为：任何一种投 资的风险与收益都是成正比的。即风险越大，收益也越多； 风险越小，收益也越少。想要获得较多的收益，就必须冒 更大的风险。
多数人对于投资风险的承受底限是－－保本！
现在与未来的平衡
现在有钱≠未来有钱
收入期
收入期/消费期
未来我们是否有钱，由 “只存不取的决心”决定！
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中国式理财生活
新中国成立ห้องสมุดไป่ตู้0来，老百姓理财生活发生了巨大变化
无钱可理 单一存款 知识空白
储蓄余额29万亿 理财产品多元化 理财专家众说纷纭
中国式理财生活
中国理财变迁史
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理财状况
典型事件
储蓄：优良传统
未雨绸缪、晴天带伞、低调务实的生活方式得到了世界人 民的普遍认可，尤其在金融市场动荡时优势更加凸显。
储蓄目的：愿望
如果未来有心愿，现在就要做好心想事成的财务准备！
储蓄途径：银行
“取钱便利与存钱决心” 令人纠结：
✓ 自动提款机，到处可见 ✓ 信用卡，随时透支 ✓ 网银，不用去柜台 ✓ 利息低、诱惑多
0岁
消费期
25岁
60岁
消费期
80 岁……
理财，就是“理未来”！不仅安排现在，还要谋划未来。
满期有保证， 确保资金安全。
创造财富和管理 财富的平衡
好利年年 吉祥如意 完美平衡 识利之选
关爱现在； 规划未来。
现在与未来 的平衡
风险与收 益的平衡
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二○一一开门红 新华保险好吉啦
中国式理财生活
总公司市场开发部 二○一○年十一月
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经济总量：好字当头
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中国经受住了复杂多 变的国内外环境和各 种重大挑战，国民经 济持续向好。初步测 算，前三季度国内生 产总值27亿元，同比 增长10.6%，比上年 同期加快2.5个百分点。
－－直击客户需求
吉祥如意——吉系列第四代
一份投入，真轻松 二倍保障，身价高 三大功能，用途广 满期领取，规划强
全新升级，卖点突出
展望未来
吉祥如意——全面启动、打爆各层面 好利年年——带动绩优、攀上新高峰
点、面结合，无与伦比
2100万新忠华实30新万华的客营户销的铁支军持
开门红 一定红
大 展 宏 图
存款总额：稳步攀升
中国储蓄余额连年攀升。截至2010年9月，居民储蓄存 款余额达到29.9万亿元。
亿元 300000
2005-2010年城乡居民储蓄存款余额
260772
299002
250000 200000 150000
141051
161587
172534
217885
100000
50000
单位：亿元
创造了全员开单的全国热潮，新华的实力又一次被市场证明! 其实我们还可以做得更好… …
为什么这两大功臣 产品能够在全国引起 销售狂潮？
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红 2011开门 ——新华产品好吉啦
好利年年－－新一代快返型产品
•返的快 •返的多 •返保费 •有豁免 •核保宽