浅谈互联网金融思维

浅谈互联网金融思维

摘要：互联网对社会的影响绝不仅仅局限于技术层面，而是逐步深入社会、经济、思维等诸多层面。伴随着各种互联网新技术的涌现，分享、协作、民主、普惠、自由、平等等思想不断被放到和增强，成为互联网向整个社会贡献的一笔精神财富，也导致了互联网思维的形成。而2013年以来，互联网金融似乎在一夜之间成了经济和社会领域最热门的话题，对互联网金融的定义也是不一而足。作者认为互联网金融应该是基于互联网思维的金融，从这点出发本文阐述了互联网思维的内容，浅要分析了互联网金融的“互联网”内涵，比较了基于互联网思维的互联网金融与传统金融的差异。

关键词：互联网金融互联网思维长尾市场普惠金融

一、互联网思维内涵

互联网思维指能充分利用互联网的精神、价值、技术、方法、规则、机会来指导、处理、创新生活和工作的思维方式。目前而言，对于互联网思维并没有确切的定义，基本上的理解集中于“用户至上”“去中心化”“长尾”以及“跨界、迭代、极致、免费”几个方面。

360公司董事长周鸿伟认为关于互联网思维的几个关键词是：

1、用户至上，体验为王。

2、互联网赚钱的三种模式

A利用互联网卖东西：卖真实的东西，叫电子商务；卖基金、理财产品，叫互联网金融；卖虚拟服务，餐馆打折券，叫O2O

B广告：用户足够多，卖广告

C增值服务：如网游，收取增值服务费

3、免费是互联网的精神，但是免费是有条件的，如点够一桌菜，免费送啤酒。

小米科技创始人、董事长兼CEO雷军认为互联网其实不是技术，而是一种

观念，一种方法论，他将其总结成七字诀：专注、极致、口碑、快

1、专注：少就是多，大道至简一。小米公司坚持只做小米手机

2、极致：做到自己能力的极限。小米创业第一次就做了全球首款双核1.5G 的高端WCDMA智能手机

3、口碑：超越用户预期

4、快：天下武功，唯快不破。MIUI坚持每周迭代。

和君咨询高级咨询师赵大伟在《互联网思维独孤九剑》一书中将互联网思维定义为在(移动)互联网、大数据、云计算等科技不断发展的背景下，对市场、对用户、对产品、对企业价值链乃至对整个商业生态的进行重新审视的思考方式，并将互联网思维体系归纳为9大思维（图1）20大法则。

图1、互联网思维体系

1、用户思维（对市场、消费者的理解）

法则1：得屌丝者得天下

法则2：兜售参与感

法则3：用户体验至上

2、简约思维（对产品规划、产品设计的理解）

法则4：专注、少即是多

法则5：简约既是美

3、极致思维（对产品/服务、用户体验的理解）

法则6：打造让用户尖叫的产品

法则7：服务即营销

4、迭代思维（对创新流程的理解）

法则8：小处着眼，微创新

法则9：精益创业，迅速迭代

5、流量思维（对经营模式的理解）

法则10：免费是为了更好的收费

法则11：坚持到质变的“临界点”

6、社会化思维（对关系链、传播链的理解）

法则12：利用社会化媒体，口碑营销

法则13：利用社会化网络，众包协作

7、大数据思维（对企业资产、竞争力的理解）

法则14：数据资产成为关键竞争力

法则15：你的用户不是一类人，而是每个人

8、平台思维（对商业模式、组织形态的理解）

法则16：打造多方共赢的生态圈

法则17：善用现有平台

法则18：把企业打造成员工的平台

9、跨界思维（对产业边界、产业链的理解）

法则19：携“用户”以令诸侯

法则20：用互联网思维，大胆颠覆式创新

真正的互联网思维是对传统企业价值链的重新审视，体现在战略、业务和组

织三个层面，以及供研产销的各个价值链条环节中。并且将传统商业的“价值链”(见图2)，改造成了互联网时代的“价值环”(见图3)。

图2、传统商业的价值链

图3、互联网时代的价值环

“价值环”以用户为中心，战略制定和商业模式设计要以用户为中心，业务开展要以用户为中心，组织设计和企业文化建设都要以用户为中心。战略层、业务层和组织层都围绕着终端用户需求和用户体验进行设计。这就是互联网时代的“价值环”模式。

其中，在业务层面，用户端和供应链端联接起来，形成了一个闭环，将不断地实现价值动态地传递，用户将需求反馈至研发生产，研发生产形成产品或服务再传递到销售端，销售端通过接触用户又形成了二次的循环。这种经过互联网思维改造的“价值环”模式，将对传统商业生态和商业理论带来深刻的影响。“价值环”要求我们必须要持续不断地关注用户需求、聆听用户反馈并且能够实时做出回应，这是未来企业建立商业模式的基础。

互联网思维在这个“价值环”中的分布：

1、战略层

主要命题：怎样明确产业定位?怎样制定战略?怎样设计商业模式?

典型思维：用户思维、平台思维、跨界思维

2、业务层

(一)后端：产品研发及供应链

主要命题：怎样做业务规划?怎样做品牌定位和产品设计?

典型思维：用户思维、简约思维、极致思维、迭代思维、社会化思维

(二)前端：品牌及产品营销

主要命题：怎样做品牌传播和业务经营?怎样做商业决策?

用户思维、流量思维、社会化思维、大数据思维

3、组织层

主要命题：怎样设计组织结构和业务流程?怎样建设组织文化?怎样设计考核机制?

典型思维：用户思维、社会化思维、平台思维、跨界思维

这样来看，互联网思维已经绝不仅仅是停留在营销环节，而是涉及到企业经营的方方面面。

二、互联网金融思维

互联网、移动通讯、IT技术的迅猛发展都赋予了金融业务透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作更便捷等一系列特征。

（一）互联网金融的精髓

“开放、平等、协作、共享”是互联网金融的精髓，是传统金融行业与互联网精神相结合的产物，只有资源共享、信息对称、自由平等与优势互补，才能促使企业有效的提供金融服务。

1、开放：互联网金融是一个延展的生态系统，单个行业无法完成全部服务；金融服务门槛降低，金融机构多元化，产品供给充足，市场竞争充分，用户拥有自由选择、评价金融机构和金融产品的权利，甚至可以自由提供金融服务；人人都能以合理的价格、方便和有尊严地得到所需的金融服务，并从正当金融活动中受益。

2、平等：金融活动中所有主体的全面平等，不仅在于卖方、买方、买卖双方之间市场地位的平等，更在于平等的金融服务提供与使用权利，换言之，普通用户自己亦可以作为“金融机构”为自己和他人提供服务；企业间物质、人力成本差异不再是绝对筹码。