村镇银行监管评级工作底稿

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中国银监会关于印发《村镇银行监管评级内部指引》的通知-银监发[2012]1号

中国银监会关于印发《村镇银行监管评级内部指引》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于印发《村镇银行监管评级内部指引》的通知（银监发[2012]1号）各银监局：现将《村镇银行监管评级内部指引》（以下简称《村镇银行评级指引》）印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《村镇银行评级指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法。

定性因素的评价主要依靠评级人员的专业素质、工作经验以及对监管评级要素、评级原理、评级方法的理解和掌握，人为因素较多，为使评级标准掌握基本一致和增强评级结果的可比性，请各银监局加强对村镇银行监管评级工作的全程跟踪指导，做好上岗培训，规范报表填制，统一分数进阶标准，减少评级差异。

二、《村镇银行评级指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，各级监管机构要严格按照监管评级的流程和职责分工，认真组织、合理安排、规范操作、审慎打分，高质量完成监管评级工作。

三、各级监管机构要根据村镇银行监管评级反映的情况和问题，采取差异化的监管政策，集中有限的监管资源，提高对管理不规范、监管指标不符合要求村镇银行的风险监测和现场检查频度，对问题及时采取监管措施，对风险要果断处置；对主要监管指标不符合审慎监管要求的，要限期整改。

四、各级监管机构及其参与评级工作的监管人员要严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的误用和滥用。

请各银监局将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。

二〇一二年一月十日村镇银行监管评级内部指引第一章总则为建立和完善村镇银行的风险监管体系，实现对村镇银行的持续、分类监管，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《村镇银行管理暂行规定》等有关法律、法规，借鉴商业银行内部监管评级的基本原则、方法和国际通用的骆驼评级体系，并充分考虑村镇银行支持“三农”和小企业发展的市场定位以及“低门槛、严监管”的要求，制定本指引。

2024年村镇银行工作总结样本(二篇)

2024年村镇银行工作总结样本近年来，村镇银行作为金融服务的重要载体，在支持农村经济发展、满足农民金融需求方面发挥了积极作用。

作为村镇银行的一员，我在过去一年的工作中，不断努力提升自己的综合素质，积极履行岗位职责，取得了一定的工作成果。

以下是我对自己过去一年工作的总结。

一、工作内容和能力提升作为一名村镇银行的员工，我主要从事客户业务经办和风险控制工作。

过去一年中，我按照公司要求，积极主动地学习相关业务知识，提升自己的专业能力。

通过参加培训、阅读相关专业书籍、与同事交流等方式，我不断学习，提高了自己的业务水平。

同时，我还学习和掌握了相关的风险控制方法和工作流程，能够独立完成各项风险控制工作，并及时向上级报告。

二、服务态度和效率提升作为一名金融服务人员，良好的服务态度和高效的工作效率是必不可少的。

过去一年中，我始终把客户的需求放在第一位，积极回应客户的需求，并提供专业的金融服务。

同时，我还注重提高服务的效率，简化业务流程，缩短办理时间，提高客户的满意度。

三、团队合作和协作能力提升在村镇银行的工作中，团队合作和协作能力是非常重要的。

作为团队的一员，我注重与同事之间的沟通和交流，积极参与团队活动，提高了团队合作和协作能力。

在团队工作中，我能够积极主动地承担工作任务，协助同事解决问题，保持团队的正常运转。

四、工作中的亮点和不足在过去一年的工作中，我取得了一些亮点和成绩。

首先，我主动学习和总结，在职业素养和业务能力方面得到了一定的提升。

其次，我能够主动承担工作任务，积极配合团队工作。

此外，我还将客户需求放在首位，提供了优质的金融服务。

然而，在工作中还存在一些不足之处，比如在客户沟通和解决问题时的耐心和细心程度有待提高，以及对新业务的学习和应用还不够熟练等。

五、对未来的期望作为一名村镇银行的员工，我将继续努力提高自己的综合素质和专业能力，不断学习和进步。

我希望能够更好地为客户提供金融服务，不断满足客户的需求。

银行综合监管工作总结范文

银行综合监管工作总结范文
银行综合监管工作总结
本次综合监管工作中，我担任银行综合监管的责任人，负责监督和管理银行的运营情况、风险控制和合规性。

在这次工作中，我充分发挥了自己的专业知识和能力，取得了一定的成效。

首先，我密切关注了银行的运营情况，及时了解了各项经营指标的变化，并与相关部门进行沟通和协调。

通过定期的数据分析和报告，我能够及时发现问题和风险，采取相应的措施加以解决。

同时，我也组织了各项经营任务的落地实施，确保了银行的正常运营。

其次，我重点关注了银行的风险控制工作，建立和完善了风险管理制度和流程。

通过制定和执行风险防控措施，我成功地降低了银行风险的发生概率并提高了应对风险的能力。

在风险发生时，我及时组织应急处理措施，保障了银行的稳定运营。

最后，我加强了银行的合规性监管工作，确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求。

我组织了相关培训和教育活动，提高了员工的合规意识和水平。

我与监管部门和其他金融机构保持密切联系，及时了解和应对监管政策和要求的变化。

通过我的努力和团队的协作，银行综合监管工作取得了较好的成果。

银行的运营情况得到了有效管理和监督，风险得到了控制，合规性得到了保障。

我相信，在今后的工作中，我将继续努力，不断提高自己的能力，为银行的发展和稳定做出更大的贡献。

评级xcel 工作表微调

因素 5.法人治理的激励约束机制
M：管理状况（1）是否建立薪酬与信用社效益和个人业绩相联系的激励机制，制定的激励政策及其制定程序是否合理。（2）是否建立长、中、短期相结合的激励机制。（3）是否建立公正、公开的理事、监事、高级管理层成员绩效评价的标准和程序。（4）是否严格执行《农村信用社信息披露指引》。（5）建立的激励与约束机制的有效性。 6.内部控制环境（1）良好的治理机制（2）分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构（3）内部控制文化（4）员工职业操守和诚信意识 7.风险识别与评估（1）风险识别与评估的全面性（2）风险识别与评估的手段与技术（3）风险控制制度、技术和方法的及时更新 8.内部控制措施（1）全面、系统的各项业务政策、制度和程序（2）各部门、各岗位、各级机构之间的职责分离、相互制约措施（3）各种会计账表、统计信息真实完整的控制措施（4）各种应急制度及法律风险控制措施 9.信息交流与反馈（1）信息共享、信息交流与信息反馈机制（2）贯穿各级机构、覆盖各个业务领域的业务操作和管理信息系统（3）信息的真实可靠性 10.监督评价与纠正（1）内部控制的评价和后评价机制（2）内部控制的监督机制（3）内部控制的纠正机制得分合计（∑各定性因素得分)
农村信用社监管评级工作底稿
评级要素定量 1.资本充足率指标 2.核心资本充足率
1.信用社资本构成和质量 2.信用社整体财务状况及其对资本的影响 3.资产质量及其对资本的影响 4.通过其他渠道增加资本的能力，包括社员提供支持的意愿和实际注入资本的情况 5.信用社对资本和资本充足率的管理情况 C： (1)是否建立完善的资本管理制度，是否根据其理事会审定的风险承受能力，确定本资本定性行的资本充足率管理目标，合理制定并有效实施资本规划。充足状况因素 (2)是否建立健全一整套程序，用于评估与其风险状况相适应的总体资本水平，并制定保持资本水平的战略。信用社是否制定了全面的框架，用以识别、计量、监测和管理所有的风险，并系统客观地评估这些风险和分配相应的资本。是否按照监管规定为所承担的市场风险提取充足的资本。 (3)是否定期评估其资本充足率水平，并以此调整业务经营、约束资产扩张；是否定期检查监测资本评估程序；是否定期向理事会报告资本规划实施的情况，确保资本管理措施的有效实施。 (4)利润分配政策是否稳健、合理。 (5)农村信用社分红派息操作程序的合规性。得分合计（∑各定量指标得分+∑各定性因素得分) 不良贷款率/不良资产率正常贷款迁徙率次级类贷款迁徙率可疑类贷款迁徙率单一集团客户授信集中度/授信集中度全部关联度贷款损失准备充足率/资产损失准备充足率 1.不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对信用社整体资产安全状况的影响 2.贷款行业集中度以及对资产质量状况的影响 3.关联交易程度以及对资产质量状况的影响（1）是否建立关量交易制度（2）是否向社员代表大会报告关联交易制度执行及交易情况（3）关联交易资产质量（4）是否存在关联交易优于非关联方同类交易条件情况 4.信用风险管理的政策、程序及其有效性 (1)是否建立授信尽责调查制度以及客户调查报告的质量。 (2)是否建立贷款尽责调查制度以及客户调查报告的质量，是否有效识别集团客户授信集中风险及关联客户授信风险。 (3)是否成立授信审批委员会并依据规定的程序进行贷款决策，委员会成员能否不受干扰地独立发表决策意见。 (4)是否建立贷后检查制度并严格执行。 (5)是否存在违规发放的贷款（包括违反有关规定向关系人发放贷款），是否存在逆程序发放贷款的行为。 (6)贷款责任制是否建立并严格考核。 (7)贷款档案是否完整规范。 5.贷款风险分类制度的健全性和有效性 (1)是否根据《贷款风险分类指导原则》制定分类的具体标准以及五级分类的内部管理办法和实施细则，包括贷款分类的操作、认定和审核等工作程序和工作标准；分类工作是否全面涵盖各项授信业务。 (2)分类工作是否严格执行了有关监管规定以及内部管理规定；信用社是否配备了经严格培训的专业人员从事分类工作；分类标准在操作过程中是否保持一致；五级分类结果是否准确。 (3)是否对各类贷款的风险变化情况进行适时监控并及时调整贷款质量类别归属；贷款分类工作是否定期接受检查监督，分类中存在的问题可以被及时发现和纠正。 (4)是否建立了与分类工作相配套的信息系统，保证管理层能够及时获知有关贷款分类的重要信息；信用社是否按照监管要求及时报送贷款分类数据和相关分析报告。 (5)是否建立了有效的资产保全制度，对存量不良资产是否采取了相应的保全措施，实施效果如何；是否建立了完善的不良资产清收制度，清收效果如何；是否按国家监管机构的规定及时核销不良贷款，是否存在符合贷款核销条件的不良贷款却长期挂账的情况。 (6)具备按照国家监管机构的有关规定足额提取贷款损失准备的制度安排。 6.保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况（1）是否制定了保证贷款和抵（质）押贷款的管理规定，是否对保证人资格、保证责任和保证合同、抵（质）押品、抵（质）押权和抵（质）押率、抵（质）押品的登记与评估、抵（质）押期限、抵（质）押品的保管和处置做了明确的规定。（2）是否严格执行了上述规定，并确保保证贷款和抵（质）押贷款的合法性和有效（3）信用社发放的保证贷款，其保证人是否能切实履行保证义务，不存在因过度为第三方担保而超出自身清偿能力的情况。（4）抵（质）押品的流动性是否强，是否可随时交易以偿还贷款，其市场价值是否相对稳定不会对资产安全状况带来不良影响。（5）抵（质）押品的处置是否合理合法。 7.贷款以外其他资产风险管理状况（1）针对贷款以外其他资产，特别是信用风险资产和表外项目是否建立了风险管理的政策、程序和措施，实施效果如何。（2）是否建立了贷款以外其他资产的风险分类制度，制度是否完善，实施效果如何。（3）除贷款以外，对造成其他资产损失的违法违规违纪人员是否追究责任。

村镇银行事后监督工作总结

村镇银行事后监督工作总结
近年来，我国村镇银行在金融服务方面取得了长足的进步，为农村地区的经济
发展和金融包容性做出了积极贡献。

然而，随着金融市场的不断发展和变化，村镇银行的监督工作显得尤为重要。

事后监督工作是保障村镇银行安全稳健运营的重要环节，也是对其经营管理能力的一次检验。

在过去的一段时间里，我们对村镇银行的事后监督工作进行了总结和反思，不断完善监管机制，提高监督工作的效率和水平。

首先，我们加强了对村镇银行的风险评估和监测。

通过建立健全的风险评估模
型和监测系统，我们能够及时发现和应对潜在的风险，确保村镇银行的资产负债表得到有效控制，防范金融风险的发生。

其次，我们加强了对村镇银行内部管理和风险管控的监督。

通过加强对村镇银
行内部控制和风险管理制度的审查和监督，我们能够及时发现并纠正存在的管理漏洞和风险隐患，确保村镇银行的经营管理规范和合规。

再次，我们加强了对村镇银行的业务经营和贷款资产的监督。

通过加强对村镇
银行的业务经营和贷款资产的审查和监督，我们能够及时发现并纠正存在的业务风险和贷款风险，确保村镇银行的业务经营和贷款资产的安全和稳健。

最后，我们加强了对村镇银行的资本充足和风险准备金的监督。

通过加强对村
镇银行的资本充足和风险准备金的审查和监督，我们能够及时发现并纠正存在的资本缺口和风险准备金不足，确保村镇银行的资本充足和风险准备金的合规和充足。

总的来说，事后监督工作对于村镇银行的安全稳健运营至关重要。

我们将继续
加强对村镇银行的事后监督工作，不断完善监管机制，提高监督工作的效率和水平，为村镇银行的健康发展和金融服务能力做出更大的贡献。

银监监管评估报告

银监监管评估报告银行业监管是保护金融体系稳定的重要手段，它的目标是确保银行的正常运行和金融市场的健康发展。

银监监管评估报告是评估监管机构的监管活动是否达到预期目标的重要工具，这些目标包括稳健的金融体系、透明的金融市场、风险的合理定价和金融创新的推动。

一个有效的银监监管评估报告应当包括以下几个方面的评估：监管机构组织架构与人员素质，法律法规的完善性，监管政策和制度的有效性，监管执法能力，监管信息披露和沟通以及监管框架的灵活性等。

首先，在评估监管机构的组织架构和人员素质时，应考察监管团队的专业能力、管理能力和合作能力。

监管团队需要具备丰富的经验和专业知识，能够有效地应对各种金融风险和挑战。

另外，监管机构的管理能力和合作能力也决定了监管活动的有效性和效率。

其次，评估法律法规的完善性是保障金融市场健康发展的重要一环。

一个完善的法律法规体系能够提供明确的法律依据，保护金融机构和投资者的权益，促进金融市场的稳定和发展。

监管政策和制度的有效性是银监监管评估的重要内容之一。

一个有效的监管政策和制度能够确保监管活动有针对性、灵活性和可操作性，能够及时预警和应对金融风险，并保护金融市场的稳定。

监管执法能力是评估监管机构维护市场秩序和防范金融风险的重要指标。

监管机构需要通过执法手段对违规行为进行惩治，保护金融机构和投资者的权益，维护金融市场的公平公正和透明度。

监管信息披露和沟通是评估监管机构透明度的重要方面。

监管机构需要及时、准确地发布监管信息，向市场和公众透明地展示监管政策、工作成果和风险预警等内容。

同时，监管机构还需要与金融机构和投资者建立起稳定的沟通渠道，及时解答各方面的问题和关切。

最后，监管框架的灵活性是评估监管机构应对市场变化和金融创新的能力。

随着金融市场的变化和金融创新的发展，监管机构需要及时调整监管框架，以适应新的挑战和风险。

综上所述，银监监管评估报告是评估监管机构的监管活动是否达到预期目标的重要工具。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于做好农村银行机构监管评级工作的通知-银监办发[2007]3号

中国银行业监督管理委员会办公厅关于做好农村银行机构监管评级工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于做好农村银行机构监管评级工作的通知（银监办发〔2007〕3号）各银监局（西藏除外）：为准确掌握农村合作银行和农村商业银行（以下简称农村银行机构）的风险状况，实现对农村银行机构的持续、分类监管和风险预警，切实提高农村银行机构监管工作有效性，从2006年开始，各银监局要对农村银行机构进行监管评级，现就有关事项通知如下：一、评级依据监管评级工作依照《中国银行业监督管理委员会关于印发〈商业银行监管评级内部指引（试行）〉的通知》（银监发〔2005〕88号）的有关规定执行。

二、属地监管机构的评级职责（一）总体要求农村银行机构的评级工作实行属地监管原则，银监局、银监分局（以下简称属地监管机构）分别负责对直接监管的属地农村银行机构进行监管评级。

银监局负责审核、汇总辖内监管机构对农村银行机构的评级结果，银监会负责审核银监局对农村银行机构的汇总评级结果。

（二）评级步骤农村银行机构的主监管员全面负责对被评级农村银行机构的信息收集与初评工作。

属地监管机构复评工作小组负责复评工作，复评工作小组由属地监管机构分管非现场监管工作的负责人牵头，相关监管人员参加。

属地监管机构为银监分局的，应将复评结果报告银监局非现场监管协调员，并由其提出意见。

属地监管机构局长办公会负责对复评结果进行审定。

属地监管机构负责人对农村银行机构的监管评级结果承担责任。

三、评级结果上报、审查与反馈（一）评级结果上报评级工作全部结束后，银监分局汇总辖内被监管农村银行机构的评级结果（连同档案资料），正式行文上报银监局。

村镇银行事后监督工作总结

村镇银行事后监督工作总结
近年来，我国村镇银行业务规模不断扩大，服务对象也逐渐增多。

为了确保村镇银行的经营稳健和风险可控，监管部门加大了对村镇银行的事后监督工作力度。

在这样的背景下，对村镇银行事后监督工作进行总结和分析，对于进一步完善监管制度，提高监管效果具有重要的意义。

首先，村镇银行事后监督工作需要加强对风险的识别和评估。

随着村镇银行业务的不断扩张，其面临的风险也在增加。

监管部门在事后监督中需要加强对村镇银行风险的识别和评估，及时发现潜在风险，采取有效措施加以化解，确保村镇银行的经营稳健。

其次，要加强对村镇银行内部控制的监督。

村镇银行内部控制是保障其经营稳健的重要手段，监管部门在事后监督中需要加强对村镇银行内部控制的监督，发现并纠正内部控制存在的不足，提高村镇银行的管理水平和风险防范能力。

此外，加强对村镇银行资产质量的监督也是事后监督工作的重点。

村镇银行的资产质量直接关系到其经营的稳健性，监管部门在事后监督中需要加强对村镇银行资产质量的监督，及时发现和解决不良资产问题，防止不良资产对村镇银行的经营造成影响。

总的来说，村镇银行事后监督工作是保障村镇银行经营稳健和风险可控的重要环节。

监管部门需要不断加强对村镇银行的事后监督工作，提高监管效果，确保村镇银行的健康发展。

同时，村镇银行自身也要加强内部管理，提高风险防范意识，共同推动村镇银行业务的健康发展。

银行监管工作计划范文

银行监管工作计划范文
根据国家银行监管委员会的工作部署，我部门制定了新一年度的监管工作计划，主要包括以下几个方面：
一、加强对银行业风险的监测和评估。

我们将加强对各银行机构的资产负债表和利润表的调查监测，及时发现和评估银行业风险，确保金融市场的稳定。

二、加强对银行业合规管理的监管。

我们将加强对各银行机构的合规管理情况的监管，督促其落实各项监管要求，规范经营行为，防范金融风险。

三、加强对银行业信贷管理的监管。

我们将加强对各银行机构的信贷业务的监管，严格控制信贷风险，确保信贷资金合理流向实体经济领域。

四、加强对银行业信息披露的监管。

我们将加强对各银行机构信息披露情况的监管，推动其加强信息披露，提高透明度，便于市场和投资者的监督和约束。

五、加强对银行业内部控制的监管。

我们将加强对各银行机构内部控制情况的监管，推动其建立健全内部控制制度，增强风险防范和控制能力。

以上是我部门制定的新一年度银行监管工作计划的主要内容，希望各银行机构能积极配合，共同维护金融市场的稳定和健康发展。

银行检查工作底稿范文

银行检查工作底稿范文银行检查工作是银行内部控制的重要环节，通过检查工作可以发现银行业务中存在的问题，及时采取措施加以解决，保障银行的正常运营。

在进行银行检查工作时，需要制定相应的底稿，以便记录检查过程中的重要信息和发现的问题。

本文将为大家提供一份银行检查工作底稿范文，供大家参考。

底稿范文银行基本信息•银行名称：XXX银行•银行地址：XXX市XXX区XXX路XXX号•银行联系电话：XXX-XXXXXXX•银行业务范围：个人存款、企业存款、个人贷款、企业贷款、信用卡、理财产品等检查人员信息•检查人员姓名：XXX•检查人员职务：XXX•检查人员联系方式：XXX-XXXXXXX检查时间•检查开始时间：XXXX年XX月XX日XX时XX分•检查结束时间：XXXX年XX月XX日XX时XX分检查内容•存款业务–存款账户开立流程是否规范–存款账户信息是否准确–存款账户资金是否安全•贷款业务–贷款审批流程是否规范–贷款资金使用是否合规–贷款风险控制是否有效•信用卡业务–信用卡开立流程是否规范–信用卡使用是否合规–信用卡风险控制是否有效•理财产品业务–理财产品销售流程是否规范–理财产品信息是否准确–理财产品风险控制是否有效检查结果•存款业务–存款账户开立流程规范，无异常情况–存款账户信息准确，无异常情况–存款账户资金安全，无异常情况•贷款业务–贷款审批流程规范，无异常情况–贷款资金使用合规，无异常情况–贷款风险控制有效，无异常情况•信用卡业务–信用卡开立流程规范，无异常情况–信用卡使用合规，无异常情况–信用卡风险控制有效，无异常情况•理财产品业务–理财产品销售流程规范，无异常情况–理财产品信息准确，无异常情况–理财产品风险控制有效，无异常情况检查结论本次检查发现，XXX银行的存款业务、贷款业务、信用卡业务、理财产品业务均符合相关法律法规和银行内部规定，未发现重大问题。

但是，在检查过程中发现，部分员工对于银行业务的了解不够深入，需要加强培训和学习。

村镇银行企业信用等级评定实施细则(2017年修订版)

村镇银行企业信用等级评定实施细则(2017年修订版）一、前言经过多年的稳健发展和市场开拓，我国村镇银行（以下称“村镇银行”）已逐渐成为中国金融服务体系中的重要组成部分，为地方经济发展和小微企业提供了重要的融资支持。

为了规范村镇银行的业务活动，促进村镇银行的持续健康发展，有必要对村镇银行的企业信用等级评定进行规范。

本实施细则的目的是为了规范村镇银行的企业信用等级评定，以提高评级的透明度和公正性，建立科学、规范、公正、有效的信用评级制度，为客户选择、资金配置、信用风险控制、监管监察等多方面提供参考依据。

二、评级机构的选择村镇银行的企业信用等级评定，应委托信用评级机构（以下称“评级机构”）进行。

评级机构应当是经中国银监会批准设立的、独立的、公正的、诚信的机构，并具备评定村镇银行企业信用等级的评级能力和技术水平。

三、评级的技术准备评级机构应当具备充足的评级专业技术能力，建立完善的评级体系和独立的评价标准，制定严格的评级过程和程序，并采用规范的评级方法和技术工具。

评级机构应当建立完善的管理、维护和更新评级数据的体系，确保评级的准确性和可靠性。

四、评级的透明度和公开性评级机构应当建立完善的评级信息公开渠道和制度，及时向村镇银行、监管机构和社会公众等发布评级报告和评级结果，并公开评级过程、评级标准、评级方法和评级结果的基本情况和分析意见。

评级报告应包括评级标准、评级对象、评级过程、评级结果及分析意见等内容，评级结果应当有科学的依据和有力的支撑，评级的方法和过程应当有可复制性和可比性。

五、评级的标准和方法评级机构应当根据村镇银行经营特点和风险状况，制定科学的评级标准和方法，建立客观、公正、可循环、可比较、可量化的评价体系。

评级标准应当符合国家有关法律法规和监管规定，体现经济、金融和社会风险。

评级标准应当包括信用风险、市场风险、治理风险和操作风险等方面的内容，根据评级对象的特征和属性进行合理的权重分配和重点突出。

银行监管评级报告

银行监管评级报告村镇银行监管试评级定量指标公式一、资本充足状况（50 分）资本充足率（权重20％）＝资本净额/（表内外风险加权资产＋12.5 倍市场风险资本）×100％核心资本充足率（权重15％）＝核心资本净额/（表内外风险加权资产＋12.5 倍市场风险资本）×100％杠杆率（权重15％）＝核心资本净额/（表内总资产＋表外业务－无条件可撤销的承诺）×100％二、资产质量状况（50 分）不良贷款率（权重10％）＝次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款/各项贷款× 100％单一客户贷款集中度（权重8％）＝最大一家客户贷款总额/ 资本净额× 100％注：分子“最大一家关联方授信余额”用的是“净额”的概念，即扣除保证金、质押的银行存单和国债后的净额。

单一集团客户授信集中度（权重6％）＝最大一家集团客户表内外授信余额/资本净额× 100％注：“授信余额”指表内外授信已经使用及不可撤销的部分。

全部关联度（权重6％）＝（Σ报告期关联方表内外授信－保证金－银行存单－国债）/ 期末资本净额× 100％拨备覆盖率（权重10％）＝贷款损失准备期末余额/不良贷款期末余额× 100％贷款拨备率（权重10％）＝贷款损失准备期末余额/各项贷款期末余额× 100％三、盈利状况（50 分）调整资产利润率（权重15％）=（税后利润－各项资产减值准备缺口）/ 资产平均余额× 100％×折年系数资本利润率（权重15％）＝税后利润/ 所有者权益平均余额× 100％×折年系数成本收入比（权重10％）＝营业费用/营业净收入× 100％风险资产利润率（权重10％）＝税后利润/平均加权风险资产× 100％×折年系数注：1、平均余额的计算用期初与报告期的算术平均值，即（Ao+An）/2；2 、折年系数＝12/n四、流动性状况（50 分）流动性覆盖率（暂不计分）＝流动性资产/未来30日内资金净流出×100％净稳定融资比例（暂不计分）＝可用的稳定资金/ 业务所需的稳定资金× 100％流动性比例（权重30％）＝流动性资产/流动性负债× 100％存贷款比例（权重10％）＝各项贷款余额（不含贴现）/各项存款余额× 100％五、农村金融服务状况（50 分）农户和小企业贷款余额占各项贷款余额比重（权重10％）＝农户和小企业贷款余额之和/ 各项存款余额× 100％农户贷款余额占各项贷款余额比重＝农户贷款余额/ 各项存款余额× 100％农户贷款增速与各项贷款平均增速比较＝涉农贷款增速－各项贷款平均增速农户贷款增速＝（报告期农户贷款－基期农户贷款）/ 基期农户贷款× 100％各项贷款平均增速＝（本年度各项贷款平均余额－上年度各项贷款平均余额）/ 上年度各项贷款平均余额× 100％农户贷款户数和100万元（含）以下小企业贷款户数之和占贷款总户数比重＝农户贷款户数和100 万元（含）以下小企业贷款户数之和/ 贷款总户数× 100％户均贷款余额＝各项贷款余额/ 贷款总户数中国银监会__ 《村镇银行监管评级内部指引》__银监发[xx]1 号各银监局：现将《村镇银行监管评级内部指引》（以下简称《村镇银行评级指引》）印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《村镇银行评级指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法。

银行检查工作底稿范文

银行检查工作底稿范文银行检查工作是银行运营管理中的重要环节，它不仅关乎着银行的经营状况，更关系到客户的利益和信任。

因此，银行检查工作底稿的准备显得尤为重要。

下面，我们将就银行检查工作底稿的范文进行详细介绍，希望能对大家有所帮助。

首先，银行检查工作底稿范文的内容应包括以下几个方面，一是检查的目的和基本要求；二是检查的内容和范围；三是检查的程序和方法；四是检查的结果和处理意见。

在这些方面，银行检查工作底稿范文应该做到全面、系统、具体、可操作性强。

在检查的目的和基本要求方面，银行检查工作底稿范文应该明确指出检查的目的是为了了解银行的经营状况，发现问题，加强管理，保障客户利益，维护银行声誉。

基本要求是检查工作要客观、公正、严谨、细致，要坚持原则，不偏不倚，不留死角，不放过任何一个细节。

在检查的内容和范围方面，银行检查工作底稿范文应该列出要检查的项目和范围，包括资金运作、贷款业务、存款业务、外汇业务、信用卡业务、证券业务、保险业务等各个方面，要求对每个方面都要进行全面、深入的检查。

在检查的程序和方法方面，银行检查工作底稿范文应该详细说明检查的程序和方法，包括确定检查对象、制定检查计划、收集资料、实地核查、交叉核对、提出问题、整理汇总、形成报告等各个环节，要求每个环节都要有具体的操作步骤和要求。

在检查的结果和处理意见方面，银行检查工作底稿范文应该明确指出检查的结果和处理意见，包括对发现的问题进行分析和总结，提出改进措施和建议，为银行的下一步经营管理提供参考。

总之，银行检查工作底稿范文的准备要做到全面、系统、具体、可操作性强，要求文档内容准确、生动、简洁，逻辑清晰，上下贯通，语气一致，通顺流畅。

希望大家在银行检查工作底稿的准备过程中，能够按照这些要求进行操作，做好每一次检查工作，为银行的经营管理提供有力的支持。

村镇银行监督检查总结汇报

村镇银行监督检查总结汇报村镇银行是我国农村金融体系中的重要组成部分，承担着农村金融服务的职责。

为了确保村镇银行的正常运营和风险控制，监督检查工作至关重要。

本文将对村镇银行监督检查的总结汇报进行详细阐述，并以1000字为例。

一、监督检查总体情况本次监督检查对XX村镇银行开展了全面、深入的检查工作。

通过对该银行各项业务和运营情况的全面审查，总体来看，该银行在经营管理、风险控制、内部控制等方面表现较为稳健。

然而，本次检查也发现了一些问题和隐患，包括对客户实名制审查不严格、现金和票据管理不规范等方面。

对于这些问题，银行已经制定了相应的整改措施和工作计划，并承诺在一定期限内将问题整改到位。

二、风险控制情况本次监督检查对村镇银行的风险控制工作进行了全面评估。

通过对该银行的贷款业务、资产质量、风险分类等指标的分析，发现该银行在风险控制方面表现较好。

首先，该银行的不良贷款率低于行业平均水平，资产质量相对较高。

其次，该银行对风险分类进行了严格管理，及时跟踪风险项目，并采取了相应的风险防范措施。

但是，监督检查还发现该银行在对担保物价值评估和抵质押物管理方面存在不足，建议银行进一步加强风险管理措施，确保风险控制工作的有效实施。

三、内部控制情况内部控制是村镇银行运营管理的重要环节。

本次监督检查通过对村镇银行的内部控制制度和操作程序的审核，发现该银行在内部控制方面存在一定的问题。

首先，银行的内部控制制度存在一些缺陷，制度不完善。

其次，在内部控制操作中，员工对内部控制制度的执行不够严格，存在一些操作偏差。

针对这些问题，村镇银行已经制定了改善措施，明确了责任人和时间表，并承诺在一定期限内全面整改。

四、对监督检查的意见和建议从本次监督检查的情况来看，村镇银行的整体运营状况良好，但在一些细节方面还存在一些问题。

基于此，我们对村镇银行提出以下意见和建议：1. 加强对客户实名制审查的审核力度，严格按照相关政策规定办理开户手续，确保客户信息的真实可靠性；2. 完善现金和票据管理制度，强化对现金和票据的存储、保管和清点工作的监督，确保资金安全；3. 加强对担保物价值评估和抵质押物管理的审查，规范相关操作流程，避免风险积累；4. 完善内部控制制度，明确各项操作程序，对员工进行规范培训和考核，提高内部控制的执行力度；5. 加强对外部环境的监测和分析，及时掌握各类风险信息，提前做好风险应对和预防措施。

村镇银行在农村中小金融机构监管工作会议上的汇报材料

在农村中小金融机构监管工作会议上的汇报材料（XX村镇银行行长XXX）尊敬的各位领导、同志们：大家上午好，根据会议安排，现将XX村镇银行ⅩⅩ年度工作目标计划和主要工作措施报告如下。

一、本年度主要经营任务指标ⅩⅩ年是我行实现未来三年发展规划的开局之年，我们将以加快有效发展为主题，以《XX村镇银行股份有限公司ⅩⅩ-2014三年发展规划》为指引，认真贯彻落实国家宏观金融方针政策，围绕XX县经济金融发展大局开展工作，以服务民生为导向，以提高经营效益为中心，以提升员工素养为抓手，以建立健全内控机制及执行力为突破点，以三农、城镇居民、小微企业和个体工商户为目标客户，寻求与地方政府和中小企业的合作，努力实现经济效益和社会效益的双赢，各项经营任务指标如下：（一）继续推进存款持续增长。

ⅩⅩ年全行存款计划净增12000万元，存款总量达到20955.54万元；力争净增15000万元，余额达到23955.54万元。

（二）进一步加大信贷投放力度。

全行各项贷款计划净增10000万元，贷款余额达到16046.03万元；力争12000万元，余额达到17966.65万元，存贷比例控制在75%内。

（三）全力促进经营效益稳步提升。

全年实现营业收入1172.55万元，其中贷款利息收入1116.05万元，金融机构往来收入55万元，手续费收入1.5万元；全年营业支出880万元，营业税金及附加55.8万元，营业外收入85万元，所得税85万元，实现净利润236.75万元，股金分红达到123万元，每股0.12元。

（四）取得代办银联业务新突破代办XX银行银联业务存款净增500万元，余额达到1037.7万元，发行借记卡720张。

二、ⅩⅩ年度主要工作措施一是拓宽资金来源渠道，大力充实信贷资金。

存款是立行之本，效益之源，我们将时时抓紧存款不放松，采取有效措施，促使全行存款总额持续增长。

一要在争取当地政府支持方面实现新突破。

二要在寻求银企合作方面实现有新突破。

监管评级自评估工作报告

监管评级自评估工作报告XX县农村信用合作联社根据县委、县政府及上级行的有关要求，认真开展监管评级自评估工作。

在监管评级报告和风险提示基础上，对部分支行进行了评级，其中1家被评定为 A,2家被评为 B,6家被评定为 C。

现将工作报告如下：2019年12月28日我联社召开年度监督委员会会议，研究通过了《XX县农村信用合作联社2019年度监管部门评价体系实施方案》等文件。

根据本次机构评级的要求和程序，对所辖12个法人机构（含分设的支行）和1个分公司进行自评估。

一、总体情况我联社始终把服务县域经济作为第一要务，坚持“支农支小、服务三农”的服务宗旨，积极支持全县经济建设。

截至2019年12月31日，本联社各项存款余额25,036.77万元，各项贷款余额25,938.99万元，各项存款利率均执行基准利率，贷款不良率0.52%,不良贷款率1.35%。

各项贷款利率执行标准严格执行上级行的有关规定和要求，按规定进行财务审计和信息披露；信贷管理按照“三查三审”的原则执行；贷后管理严格执行“一贷一查”的要求；业务规范开展；风险防控到位。

（一）业务发展情况2019年，我联社把服务县域经济作为第一要务，把支持县域经济发展作为第一要务，加大对重点项目、重点企业的支持力度，全力支持县域经济建设。

2019年共发放贷款60,734万元，发放各项存款15,873.79万元。

贷款的发放与收回均以年初的计划为主。

我行在经营过程中始终坚持以稳健经营为前提，以支农支小、服务三农为宗旨，坚决贯彻执行国家有关法律法规，按照上级行及县委、县政府的相关政策要求，在政策允许的范围内对客户实行贷款支持。

在做好业务发展的同时也把风险控制到最低限度的同时，为促进了业务健康发展，本联社一直保持高指标的运行水平，取得了一定的成绩。

（二）经济发展质量按照省联社关于机构评级考核要求，本联社对自身进行了各项指标的自评估，为上级行做出了贡献。

贷款不良率0.52%,不良贷款率1.35%(2014年末:0.52%,2017年末:1.35%)。

2023年度监管评级情况的汇报

2023年度监管评级情况的汇报尊敬的领导、各位同事：大家好！我今天要向大家汇报2023年度的监管评级情况。

今年，我们在监管工作中取得了一定的成绩，但也存在一些问题和挑战，下面我将详细介绍。

一、概述根据我部门的核查和统计，2023年度监管评级涵盖了各个行业，包括金融、环保、食品安全等等。

我们主要以评估企业的合规性、风险管理、内部控制等为主要指标，对企业进行评级，以便更好地引导和监督企业的经营行为。

二、评级结果在2023年度的监管评级中，共有899家企业参加了评级，其中A 级有258家，B级有432家，C级有172家，D级有37家。

1. A级：这些企业在合规性、风险管理和内部控制等方面表现出色，良好地履行了企业社会责任，得到了良好的评价。

我们会对这些企业给予更多的支持和鼓励。

2. B级：这些企业在绝大多数指标上表现稳定，但仍存在一些问题或风险，需要进一步加强管理和改进。

我部门将加大对这些企业的指导力度，帮助他们提升管理水平。

3. C级：这些企业在某些方面存在较大的问题或风险，需要进行整改，提升整体管理水平。

我部门将督促这些企业按照要求进行改进，并提供必要的帮助。

4. D级：这些企业在合规性、风险管理以及内部控制等方面存在严重问题，属于高风险的企业。

我部门将对这些企业加强监管，并根据实际情况采取适当的措施，包括责令停产整顿、罚款等。

三、问题和挑战在2023年度的监管评级工作中，我们也面临了一些问题和挑战。

1.数据收集和分析：由于有些企业的数据不完整或不准确，可能导致评级结果的偏差，这给我们的评估工作带来了一定的困难。

2.监管力量不足：由于监管部门人员的有限，无法对所有企业进行全面的监管，尤其是一些小规模的企业。

这对于我们发现问题和解决问题带来了一定的难度。

3.监管标准的统一性：不同地区、不同行业对于监管标准的理解和实施存在差异，这给监管工作带来了一些困扰。

我们将加强与相关部门的协调，推动监管标准的统一。

银行监管评级实施方案

银行监管评级实施方案银行监管评级是指对银行业机构的经营状况、风险管理能力、资产质量、盈利能力等方面进行评定和等级划分的一种监管制度。

银行监管评级的实施方案是指对该评级制度的具体操作步骤和规定，下面将对银行监管评级实施方案进行详细介绍。

首先，银行监管评级的实施应当建立在科学、客观、公正的基础上。

评级应当充分考虑银行的经营特点和风险特征，采取多种评价指标和方法，综合评定银行的整体风险水平。

评级结果应当客观真实地反映银行的经营状况和风险水平，为监管部门提供科学依据。

其次，银行监管评级的实施应当注重风险导向。

评级应当重点关注银行的风险管理能力和资产质量，对资本充足率、不良贷款率、流动性风险等指标进行评估，及时发现和防范银行的风险隐患，保障金融体系的稳定运行。

再次，银行监管评级的实施应当强化市场约束。

评级结果应当向社会公开，接受市场和投资者的监督，促进银行加强风险管理、提高经营水平，增强市场竞争力。

监管部门应当根据评级结果采取相应的监管措施，对风险较高的银行加强监管，对风险较低的银行给予适当支持和激励。

最后，银行监管评级的实施应当强化内部控制和自律。

银行应当建立健全内部控制体系，加强风险管理和内部审计，提高经营的透明度和规范性。

同时，银行业协会和行业组织应当加强自律，建立行业自律机制，引导银行依法合规经营，共同维护金融市场秩序。

综上所述，银行监管评级实施方案是保障金融体系稳定、促进银行健康发展的重要制度安排。

监管部门应当科学制定评级标准和方法，加强评级结果的监管和运用，不断完善评级制度，提高评级的科学性和有效性，为银行业的可持续发展提供有力支持。

村镇银行企业信用等级评定报告书

村镇银行
企业信用等级评定报告书
企业名称：
评级单位：** xx村镇银行
评级报告日期：年月日
一、企业基本情况
二、企业经营管理情况
三、主导产业及其生产工艺、技术与质量情况
四、经营状况
五、补充财务数据表单位：万元（保留小数后两位）
（注：企业填报数据以母公司报表数据为准，如果企业提供的财务报表包括补充财务数据表内容，可以不填写）
年末到期贷款及贴现明细：
年末未到期对外担保明细：
六、企业调查情况
七、评级分析报告
1、企业基本情况
2、财务结构
3、偿债能力分析
4、经营能力
5、经营效益
6、信用状况
7、发展前景
8、评级意见及结论
评级主办人：
评级协办人：
年月日八、企业评级审核审批意见。