商业银行监管评级结果表
2023年一季度监管综合评级明细
2023年一季度监管综合评级明细根据国家金融监管委员会发布的最新数据，2023年一季度监管综合评级明细显示，各个行业的监管综合评级呈现出不同的表现。
下面将详细介绍主要行业的监管综合评级情况。
首先，银行业的监管综合评级中，大多数银行获得了良好的评级。
其中，五大国有银行依然表现出较高的综合评级，综合评级在A级以上。
此外，其他商业银行如招商银行、民生银行等也获得了较高的评级。
这表明银行业规模化、多元化和风险管理能力不断提升。
其次，保险业的监管综合评级明细显示，大部分保险公司获得了较高的评级。
国内领先的保险公司，如中国人寿、中国平安等，在综合评级方面表现优秀。
这主要得益于保险公司在产品创新、理赔服务、投资能力等方面的不断提升。
第三，证券业的监管综合评级明细分化较为明显。
尽管大部分券商获得了较高的评级，但也有一些券商因风险管理不善而获得较低的评级。
这表明证券业在推动市场化改革、服务实体经济方面仍然存在一定的挑战。
第四，互联网金融行业的监管综合评级明细显示，细分领域表现出差异化。
一些传统金融机构转型成立的互联网金融公司，如蚂蚁金服、360金融等，在综合评级方面表现出色。
然而，一些初创的互联网金融公司由于缺乏规范运营和风险管理经验，评级较低。
最后，对于其他行业如房地产、能源、制造业等，监管综合评级明细显示出不同的情况。
由于市场竞争激烈、行业周期性波动大等因素影响，这些行业的监管综合评级相对较低。
综上所述，2023年一季度监管综合评级明细显示不同行业的评级情况分化较大。
银行业和保险业在整体评级上表现较好，而证券业和互联网金融行业则存在较大的差异。
对于其他行业来说，监管综合评级仍然受到市场竞争和行业波动等因素的影响。
随着我国金融体系不断完善和发展，监管综合评级将继续发挥重要作用，促使各个行业提高风险管理和运营能力，为实体经济发展提供更好的金融服务。
商业银行监管评级结果表
商业银行监管评级结果表商业银行监管评级结果表一、评级概况本文档旨在呈现商业银行的监管评级结果。
根据监管机构的评估和调查，商业银行在以下几个方面得到了评级：⒈资本充足性评级⒉资产质量评级⒊利润稳定性评级⒋经营风险评级二、资本充足性评级⒈ Tier 1 资本充足性评级：商业银行的Tier 1资本充足性被评为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行核心资本的综合评估，商业银行在资本充足方面表现（描述）。
⒉总资本充足性评级：商业银行的总资本充足性被评为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行整体资本构成的评估，商业银行在总资本充足方面表现（描述）。
三、资产质量评级⒈不良贷款比例评级：商业银行的不良贷款比例评级为（评级等级）。
●基于商业银行贷款组合中的不良贷款比例，商业银行在资产质量方面表现（描述）。
⒉资本减值准备评级：商业银行的资本减值准备评级为（评级等级）。
●基于商业银行对其贷款组合的风险评估和相应的资本准备情况，商业银行在资产质量方面表现（描述）。
四、利润稳定性评级⒈营业收入增长率评级：商业银行的营业收入增长率评级为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行近期营业收入的增长情况进行评估，商业银行在利润稳定性方面表现（描述）。
⒉资本利润率评级：商业银行的资本利润率评级为（评级等级）。
●基于商业银行的资本利润率指标，反映商业银行在利润稳定性方面的表现（描述）。
五、经营风险评级⒈业务多样性评级：商业银行的业务多样性评级为（评级等级）。
●基于商业银行经营业务的多样性程度，商业银行在经营风险方面表现（描述）。
⒉银行业风险评级：商业银行的银行业风险评级为（评级等级）。
●基于商业银行在市场风险、信用风险和操作风险等方面的表现，商业银行在经营风险方面表现（描述）。
附件：本文档附带以下内容：⒈相关报告和数据。
⒉监管评级规则和方法。
⒊其他相关资料。
注释：⒈ Tier 1资本：商业银行的核心资本，用于覆盖发生的风险和损失。
⒉不良贷款比例：商业银行的不良贷款占总贷款的比例，反映了商业银行的资产质量状况。
商业银行各类监管指标及计算公式
商业银行各类监管指标及计算公式总体而言，商业银行的运行高度受制于各项监管指标。
比如对于每一笔存款银行内部如何定价，要看流动性指标LCR和流动性匹配率，月末和季末看存款偏离度，一般存款和同业存款差异要看同业存款/总负债指标是否达标，总体上一般存款还需要缴纳10-12%不等的存款准备金。
对于每笔贷款，则要看对资本的消耗，授信集中度是否超标，狭义贷款额度是否够用，贷款占项目总投资比例是否超标，出现不良后是否导致不良指标过高，影响拨备覆盖率、不良率指标从而影响MPA和监管评级。
在完成小微指标压力之下，很多银行小微投放贷款的进度决定了本行其他类型贷款的额度。
因为如果普惠型小微贷款投放不足，银行和可能要被迫压制总体贷款规模。
房地产贷款也窗口政策，比例不能超过20%，也意味着想要做房企融资先做其他领域贷款基数。
总之，银行在实际运行中始终面临着非常复杂的监管指标框架，本文尝试只是做一点点粗浅的介绍。
一、贷款相关新政及指标（一）民营企业、制造业、信用贷款相关新政及指标背景：从2018年开始，监管层开始加大对民营企业、制造业和信用贷款的明确倾斜。
2019年6月低国常会要求5大行制造业、信用贷款和中长期贷款增速明显超过往年。
2018年郭树清也曾经说过要制定民营企业贷款增速和存量占比指标，简称一、二、五，不过后续并没有真正落地。
相关数据：据各地银保监局工作汇报会议，截止2020年4月，北京地区：制造业平均贷款利率同比下降31BP；不良贷款率约0.61%；广东地区：制造业贷款余额1.99万亿元，同比增长20.4%；基础设施行业贷款余额同比增长12.6%。
不过2020年央行开始有一点改进，在最新MPA评估种，监管当局增加了“制造业中长期贷款、制造业信用贷款、私人控股企业贷款”等评估指标。
凸显了监管当局对民营企业、制造业金融服务的重视。
以下三项在MPA评估种主要是体现在"信贷政策执行"模块，这个模块100分，此前的基本框架是信贷政策评估结果（40分）;信贷政策执行情况（30分）央行资金运用情况（30分）；但是在针对不同银行评估的时侯，信贷政策评估的内容不一样，比如对农村金融机构主要是评估涉农、小微和新增贷款用于当地贷款比例。
商业银行各类监管指标及计算公式
商业银行各类监管指标及计算公式总体而言，商业银行的运行高度受制于各项监管指标。
比如对于每一笔存款银行内部如何定价，要看流动性指标LCR和流动性匹配率，月末和季末看存款偏离度，一般存款和同业存款差异要看同业存款/总负债指标是否达标，总体上一般存款还需要缴纳10-12%不等的存款准备金。
对于每笔贷款，则要看对资本的消耗，授信集中度是否超标，狭义贷款额度是否够用，贷款占项目总投资比例是否超标，出现不良后是否导致不良指标过高，影响拨备覆盖率、不良率指标从而影响MPA和监管评级。
在完成小微指标压力之下，很多银行小微投放贷款的进度决定了本行其他类型贷款的额度。
因为如果普惠型小微贷款投放不足，银行和可能要被迫压制总体贷款规模。
房地产贷款也窗口政策，比例不能超过20%，也意味着想要做房企融资先做其他领域贷款基数。
总之，银行在实际运行中始终面临着非常复杂的监管指标框架，本文尝试只是做一点点粗浅的介绍。
一、贷款相关新政及指标（一）民营企业、制造业、信用贷款相关新政及指标背景：从2018年开始，监管层开始加大对民营企业、制造业和信用贷款的明确倾斜。
2019年6月低国常会要求5大行制造业、信用贷款和中长期贷款增速明显超过往年。
2018年郭树清也曾经说过要制定民营企业贷款增速和存量占比指标，简称一、二、五，不过后续并没有真正落地。
相关数据：据各地银保监局工作汇报会议，截止2020年4月，北京地区：制造业平均贷款利率同比下降31BP；不良贷款率约0.61%；广东地区：制造业贷款余额 1.99万亿元，同比增长20.4%；基础设施行业贷款余额同比增长12.6%。
不过2020年央行开始有一点改进，在最新MPA评估种，监管当局增加了“制造业中长期贷款、制造业信用贷款、私人控股企业贷款”等评估指标。
凸显了监管当局对民营企业、制造业金融服务的重视。
以下三项在MPA评估种主要是体现在"信贷政策执行"模块，这个模块100分，此前的基本框架是信贷政策评估结果（40分）;信贷政策执行情况（30分）央行资金运用情况（30分）；但是在针对不同银行评估的时侯，信贷政策评估的内容不一样，比如对农村金融机构主要是评估涉农、小微和新增贷款用于当地贷款比例。
商业银行监管评级结果表
商业银行监管评级结果表商业银行监管评级结果表1、介绍本文档旨在提供商业银行监管评级结果的详细信息。
商业银行监管评级是监管机构对商业银行经营状况和风险承受能力的评估，是保证金融体系稳定和保护客户利益的重要工具。
2、评级概述2.1 评级机构：列出参与评级的机构名称。
2.2 评级日期：标明评级结果发布的具体日期。
2.3 各项指标：列出用于评估的各项指标和标准。
3、银行基本信息3.1 银行名称：列出被评级的商业银行的全名。
3.2 成立时间：标明银行的成立日期。
3.3 注册资本：指明银行的注册资本金额。
3.4 经营范围：概述银行的核心业务和经营范围。
4、评级结果4.1 风险评级：根据风险评估结果，将银行划分为不同的评级等级，如AAA、AA、A、BBB等。
4.2 综合评级：综合考虑银行的财务健康状况、风险管理能力和战略定位等因素，给予综合评级等级。
5、四大风险因素评估5.1 信用风险评估：评估银行的信贷风险、担保风险等。
5.2 市场风险评估：评估银行在利率风险、汇率风险、价格风险等方面的抵御能力。
5.3 流动性风险评估：评估银行应对资金流动性压力的能力。
5.4 操作风险评估：评估银行在内部控制和管理方面的表现。
6、资本充足率评估6.1 核心资本充足率：根据相关规定计算银行的核心资本充足率。
6.2 总资本充足率：根据相关规定计算银行的总资本充足率。
7、附件本文档涉及的附件包括与商业银行监管评级有关的报告、数据分析和图表等。
8、法律名词及注释8.1 监管机构：指负责监管商业银行的或行业机构。
8.2 风险承受能力：指银行在面对风险时所能够承担的程度。
8.3 财务健康状况：指银行财务报表数据，如资产总额、负债总额、资本结构等。
8.4 战略定位：指银行在市场竞争中的差异化定位和发展策略。
商业银行监管评级内部指引(试行)
商业银行监管评级内部指引（试行）第一章总则 (3)一、功能 (3)二、适用范围 (4)第二章评级要素 (4)一、资本充足状况（C APITAL A DEQUACY） (4)（一）定量指标： (4)（二）定性因素： (4)二、资产质量状况（A SSET Q UALITY） (5)（一）定量指标： (5)（二）定性因素： (5)三、管理状况（M ANAGEMENT） (6)（一）银行公司治理状况： (6)（二）内部控制状况： (6)四、盈利状况（E ARNINGS） (6)（一）定量指标： (6)（二）定性因素： (6)五、流动性状况（L IQUIDITY） (7)（一）定量指标： (7)（二）定性因素： (7)六、市场风险状况（S ENSITIVITY TO M ARKET R ISK） (7)（一）定量指标： (7)（二）定性因素： (7)七、评级结果 (8)（一）单项要素的评级。
(8)（二）综合评级。
(8)八、其他因素（O THERS） (9)第三章评级操作规程和职责分工 (10)一、收集信息 (10)二、初评 (11)三、复评 (11)四、审核 (12)五、评级结果反馈 (12)第四章评级结果的运用 (13)一、监管评级结果应当作为衡量商业银行风险程度的依据 (13)二、监管评级结果应当作为监管规划和合理配置监管资源的主要依据 (15)三、监管评级结果应当是监管机构采取监管措施和行动的主要依据 (15)四、评级结果的披露和保密 (16)第五章附则 (17)附件6.4 商业银行监管评级结果一览表 (22)附件6.5商业银行监管评级定量和定性评价标准 (39)第一章总则为健全和完善商业银行的风险监管体系，实现对商业银行的持续监管、分类监管和风险预警；为推行同质同类银行比较和差别监管模式，逐步统一同质同类银行的监管标准，进一步规范监管评级工作，对中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）现行的评级体系进行整合、修订和完善，依据我国现行的银行监管法律、法规和部门规章，借鉴国际通用的“骆驼（CAMEL）评级体系”，广泛吸收英国、新加坡和香港等国家地区监管机构关于监管评级的良好做法，并充分结合我国的具体实践，制定本指引。
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.06.19•【文号】银监发〔2014〕32号•【施行日期】2014.06.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知银监发〔2014〕32号各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引》印发给你们，请遵照执行。
中国银行业监督管理委员会2014年6月19日商业银行监管评级内部指引第一章总则第一条为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差别监管模式，合理分配监管资源，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。
本指引适用于对上述商业银行法人机构的监管评级，但不适用于当年新设立的商业银行（农村商业银行除外）的监管评级。
监管机构可以依据本指引对当年新设立的商业银行进行试评级。
政策性银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及经银监会批准成立的其他金融机构的监管评级参照本指引执行。
第三条商业银行监管评级体系由监管评级要素体系、评级方法体系、评级操作规程体系和评级结果运用体系构成。
第二章评级要素及评级方法第四条商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。
第五条商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。
各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。
第六条评级方法主要包含以下核心内容：（一）评级要素权重设置。
7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15％）、资产质量（15％）、管理质量（20％）、盈利状况（10％）、流动性风险（20％）、市场风险（10％）和信息科技风险（10％）。
商业银行监管评级内部指引[完整版]
![商业银行监管评级内部指引[完整版]](https://img.taocdn.com/s3/m/0d32dcb26529647d27285274.png)
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知-银监发〔2005〕88号2005年12月30日各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引（试行）》（以下简称《内部指引》）。
印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。
二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。
因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。
三、《内部指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。
监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。
因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。
四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。
因此，《内部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工作，以确保评级工作质量。
五、按照“1104工程”监管信息系统建设工作的规划，《内部指引》试行后，银监会将据此开发“商业银行监管评级子系统”，实现定量指标评价的自动化，定性因素评价的规范化，并通过该系统对评级工作进行质量控制，提高评级工作的效率。
六、各级监管机构及其参与评级工作的监管人员应当严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的误用和滥用。
商业银行监管评级简表
贷款行业集中度以及对银行资产安全状况的 影响（5分）
值50%以上：100分 值50%以内：75分至100分 值：75分 值100%以内：0分至75分 值100%以上：0分 值50%以上：100分 值50%以内：75分至100分 值：75分 值100%以内：0分至75分 值100%以上：0分 授信集中度： 100%以下：100分 200%至100%：75分至100 分 500%至200%：0分至75分 500%以上：0分
E：盈利状况
10% 成本收入比率（20%×10%）
风险资产利润率（20%×10%）
流动性比例（30%×15%）
核心负债依存度（25%×15%）
L:流动性状况
15%
L:流动性状况
15% 流动性缺口率（15%×15%）
人民币超额备付金率（15%×15%）
（人民币、外币合并）存贷款比例 （15%×15%）
不良贷款率 3%以下：100分 不良贷款率/不良资产率（30%×20%） 5%至3%：90分至100分 8%至5%：75分至90分 （此项指标采用孰低法计值，即评级得分 10%至8%：50分至75分 取两项指标得分中较低的分值。） 20%至10%：0分至50分 20%以上：0分 低于行业平均值50%以上：100分 低于行业平均值50%以内：75分至100分 等于行业平均值：75分 高于行业平均值100%以内：0分至75分 高于行业平均值100%以上：0分 注：正常贷款包括正常类和关注类贷款。
资金来源的构成、变化趋势和稳定性（5分）
分 分至100分 分至90分 至75分
资产负债管理政策和资金的调配情况（5分）
至100分 5分至90分 分至75分
流动性的管理情况（20分）
至100分 至90分 5分 分 分至100分 分至60分 至45分
2021年商业银行监管评级
2021年，银保监会印发了商业银行监管评级办法的通知，对商业银行进行监管评级。
评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。
评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。
正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。
通知中还提到了一些重要的监管评级原则，例如：评级结果应客观、公正、透明，反映商业银行的实际风险状况；评级结果应与商业银行的风险管理能力、业务规模、复杂程度等因素相适应；评级结果应作为监管机构制定监管措施和进行风险预警的重要依据等。
因此，商业银行需要认真对待监管评级，加强风险管理，提高业务规模和复杂程度的管理能力，以适应不断变化的金融环境和市场需求。
如需更多信息，可查阅银保监会官网或相关财经新闻。
商业银行监管评级定量和定性评价标准
附件1商业银行监管评级定量和定性评价标准一、资本充足（Capital Adequacy） (6)(一)定量指标（50分) (6)1.资本充足率（40%） (6)2.一级资本充足率（20％） (6)3.核心一级资本充足率（10％） (6)4.杠杆率（30％） (7)（二）定性因素（50分) (8)1.银行资本质量和构成（8分） (8)2。
银行整体财务状况及对资本的影响（8分） (8)3.银行资产质量及拨备计提情况（8分) (9)4.银行资本补充能力(10分） (9)5.银行资本管理情况（8分） (10)6.银行监管资本的风险覆盖和风险评估情况（8分) (11)二、资产质量(Asset Quality) (13)（一）定量指标（40分） (13)1.不良贷款率（20%） (13)2。
逾期90天以上贷款与不良贷款比例(15％) (13)3.单一客户贷款集中度/单一集团客户授信集中度(25%） (13)4。
全部关联度（15％) (14)5.拨备覆盖率（25％) (14)1。
不良贷款和其他不良资产的变动趋势(10分） (15)2。
信用风险资产集中度（5分） (15)3.信用风险管理的政策、程序及其有效性（15分） (16)4.贷款风险分类制度的完善和有效(10分) (17)5。
保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况（5分） (18)6。
贷款以外其他表内外资产的风险管理状况（15分） (19)三、管理质量（Management Quality） (20)（一）银行公司治理（40分) (20)1。
决策机制（10分) (20)2.监督机制（4分) (21)3.执行机制（6分） (21)4.发展战略、价值准则和社会责任(8分） (22)5。
激励约束机制（6分） (23)6。
信息披露（6分） (24)（二）内部控制（60分） (25)1.内部控制环境（10分） (25)2.风险识别与评估(10分） (26)3.内部控制措施(10分） (28)4。
最新商业银行监管评级简表
信息科技治理
信息科技风险管理
信息科技审计
信息安全管理
I：信息科技风险
10%
-
信息系统开发与测试
I：信息科技风险
10%
-
商业银行监管评级简表
评级要素 权重 定量指标 分数 评分原则 定性因素
信息科技运行与维护
业务连续性管理
信息科技外包管理
重大关注事项
15
10
4
商业银行监管评级简表
分数
6
8
6
6
10
10
10
20
5
5
50
12
12
12
7
7
商业银行监管评级简表
分数
60
12
12
20
8
8 70
20
40
10
商业银行监管评级简表
分数
15
12
10
14
12
商业银行监管评级简表
分数
15
12
10
30分至45 0至30 分 分 5级 6级
不良贷款率
20%
不良贷款和其他不良资产的变动趋势
逾期90天以上贷款 与不良贷款比例
15%
信用风险资产集中度
单一客户贷款集中 度/单一集团客户 授信集中度
25%
信用风险管理的政策、程序及其有效性
A：资产质量
15% 全部关联度 15%
贷款风险分类制度的完善和有效
拨备覆盖率
25%
300%以上：100分 150%至300%：60分至100分 100%至150%：0分至60分 100%以下：0分
银监分局对齐商银行评级
银监分局对齐商银行评级监管评级是银行业非现场监管的重要内容，在整个监管流程中处于核心环节和基础性地位。
银保监会高度重视银行机构监管评级工作，持续完善监管评级规则，推动监管评级制度化、规范化。
现行商业银行监管评级规则实施于2014年，自实施以来，在加强商业银行综合风险评估、完善差异化监管等方面发挥了重要作用。
近年来，商业银行业务模式、风险特征、外部环境及监管重点发生显著变化，现行监管评级规则已不能完全适应监管工作需要，在评级流程、管理机制、内容方法和结果运用方面存在一定不足，亟待进行更新和完善。
因此，出台更为完备的商业银行监管评级规则，充分反映当前银行风险特征和监管重点，增强监管评级工作的规范性和准确性，强化监管评级结果运用，引导商业银行进一步加强风险管理，既有必要性又有紧迫性。
《办法》坚持风险为本、与时俱进、问题导向的原则，主要在以下几方面进行了改进和完善：一是建立统一协调的监管评级工作机制，增强规范性和客观性。
完善银行监管评级程序，进行统一管理，明确操作要求，增强监管评级工作的严肃性、规范性。
利用监管评级信息系统开展评级工作，加强评级流程跟踪和管理，提升监管评级效率和准确性。
二是完善评级内容和方法，提高灵活度和适应性。
坚持“风险为本”原则，优化监管评级要素体系，在传统“CAMELS+”评级体系基础上，突出公司治理、数据治理等要素的重要性，并专设机构差异化要素，充分反映监管重点和不同类型银行机构风险特征。
建立评级结果级别限制和动态调整机制，确保对银行风险具有重要影响的突发事件和不利因素得到及时、合理反映。
三是加强结果运用，切实提升监管效能。
强调监管评级结果是综合衡量银行经营状况、风险程度和管理能力的主要依据，监管机构应当根据银行评级情况，科学制定监管规划，合理配置监管资源。
明确监管机构可以根据监管评级结果，依法采取相应监管措施和行动，注重“早期介入”，努力实现风险早发现、早介入、早处置，防止风险苗头和隐患演变为严重问题。
珠海华润银行的监管评级
珠海华润银行的监管评级
珠海华润银行是一家由中国华润集团控股的商业银行，在业内享有良
好的声誉。
该银行成立于1999年，总部位于广东省珠海市。
目前，珠海华润银行已在中国境内开设了180多家分支机构，涉及了26个省、自治区和直辖市。
据最新的监管评级，珠海华润银行的监管评级为“A类”。
这是一种
非常高的评级，表明该银行在监管部门的审核中表现出了非常出色的
综合实力。
从评级标准来看，“A类”监管评级意味着该银行有较强
的资本实力、良好的资产质量、优越的盈利能力和稳健的风险管理和
控制能力。
据官方数据，珠海华润银行在2020年的总资产达到了人民币2.6万亿元，净利润高达57亿元。
同时，该银行的不良贷款率始终保持在行业优秀水平，风险管理水平极高，这也是其能够获得如此高的监管评级
的主要原因之一。
总之，珠海华润银行以其优秀的综合实力，稳健的经营策略和良好的
风险管理能力，不断受到监管部门的高度评价。
该银行的“A类”监
管评级表明，该银行已经取得了业内的非常高的地位，未来有望获得
更好的发展和发展机会。
银行信息科技监管评级评分拆解表[2020年最新]
![银行信息科技监管评级评分拆解表[2020年最新]](https://img.taocdn.com/s3/m/e87d2f8ab4daa58da1114a06.png)
要素编号要素名称要素分值指标编号指标名称指标分值评价要点评分原则相关文档扣分原因责任部门7信息安全管理体系9重点考察：（1）是否建立信息安全管理体系（1分）；（2）信息安全管理体系的完整性（4分）；（3）电子银行信息安全管理体系的完整性（4分）。
（1）考察是否建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系；（2）考察信息安全管理体系是否完整，安全保障措施是否完善；物理安全：中心机房及重点区域是否有环境监测√、巡检√、报警√等安全防控措施，环境监测覆盖范围是否完备等；（濮伟）网络安全：是否制定完善的网络安全访问控制策略（iso27000），是否定期进行网络安全漏洞扫描√，是否有完备的网络边界策略等；数据安全：是否有重要或敏感数据的定义标准和访问控制策略，是否制定数据备份和恢复策略，是否有生产数据提取、使用、销毁等环节的安全防护措施；（系统恢复单，数据修改单，数据提取单）终端安全：是否有终端安全防控措施√，桌面终端是否安装病毒防护及防火墙软件√，病毒库是否定期更新√，桌面终端移动介质使用管理√，设备管理，行为审计√等；访问控制：是否建立物理和逻辑访问控制策略√；中心机房等重要区域门禁系统认证方式及进出访问安全控制策略是否合理√；重要信息系统逻辑访问控制策略是否完善，包括权限管理、密码策略等√。
（濮伟）(3) 电子银行信息安全管理体系的完整性：电子银行系统是否定期开展渗透性测试√；是否有客户端安全防控措施（加壳）；是否有强制双因素身份认证√；是否有客户敏感信息防护措施（本地存储加密，waf敏感信息过滤策略）等。
8信息安全管理执行力9重点考察：（1）信息安全管理规定执行情况（6分）；（2）当年发生的信息安全事件情况（3分）。
（1）信息安全管理组织架构是否存在重大缺陷，信息安全管理制度是否定期评价并修订完善；（iso27000）信息安全管理各项措施是否严格落实，执行过程中是否存在重大缺陷；（2）当年发生的信息安全事件情况，事件发生次数可与同质同类机构平均值比较，并根据事件的负面影响程度进行酌情扣分（无）。
银行信息科技监管评级评分拆解表
附件1_2
2014年度中小商业银行信息科技监管评级评分表（南京银行）
统开发及测试
D:\doc\
信息安全体系\数
D:\doc\
信息安全体系\数
D:\doc\
信息安全体系\网
运维管理体系.rar 201505外包公司评价材料收集.rar D:\doc\外包管理\
南京银行外包风
D:\doc\外包管理\南京银行外包人
D:\doc\外包管理\
南京银行信息科D:\doc\外包管理\
外包公司服务安
说明： 1.“重要信息系统”至少包括核心系统、电子银行系统、卡系统、银证系统，或类似作用的系统； 2.“重大项目”应包括在建的数据中心、重要信息系统等； 3.“重要基础设施”应包括数据中心或生产机房；
4.“评分细则”未涉及的考察点，请参考评价要点分值进行评分。
管理。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1级
2级
资本实力雄厚，即相对于银行 资本充足，即相对于银行的风
的风险状况，资本非常充足且 险状况，资本充足且质量高，
质量高，资本充足率高于监管 资本充足率高于监管要求但有
要求并且极为稳定，未来一年 轻微波动，预计在未来一年内
内能够维持或超过目前的水平 能够维持或超过现有水平。同
C：资本 充足状况
于同组类别机构的平均水平。 银行的市场风险管理政策和程 序存在不足，对于市场风险的 识别、计量、监测和控制不足
高于同组类别机构的平均水平 。银行的市场风险管理政策和 程序方面有重大缺陷，对于市 场风险的识别、计量、监测和
表示银行的市场风险敞口将给 银行带来巨额损失，危及银行 的生存。
。
控制严重不足。
陷，公司治理机制、内部控制 司治理机制、内部控制和风险
和风险管理系统等方面存在一 管理系统等方面存在严重不 表示银行严重缺乏管理能力，
些弱点。银行的管理能力和管 足，相关主体履职能力严重不 管理不善导致严重问题。
理水平一般，低于同组类别机 足，不能以安全、稳健的方式
构的平均水平。
管理。
表示银行的盈利水平较低，低
一般也不需要特别的监管措 施，只须指出其存在的薄弱环 节，督促其作出相应的整改， 现场检查时应重点关注其存在 风险的领域。
3级
4级
5级
资本不足，即银行的资本水平 资本严重不足，即银行资本严
不能完全抵御银行的风险，其 重缺乏，资本充足率低于最低
资本充足率勉强达到最低监管 要求，但有较大波动，资本状 况需要改善。银行在资本规划 、资本管理制度、资产质量以 及盈利等方面都存在一些不足 。可以进入资本市场或通过其 他途径融资，但是成本高；股 东可以提供一定的支持；其他 应当考虑的因素中存在负面或
定，各项指标远远高于同组类 定，一些主要指标高于同组类
别机构的平均水平。
别机构的平均水平。
表示银行有很高的流动性比
L:流动性 状况
率，完善的短期资产负债匹配 结构。银行建立了完善的流动 性管理政策，具有健全的管理 流动性的能力。在其整体资产 负债管理框架下，随时能够以
表示银行的流动性比率高于同 组类别的平均水平，但可能在 流动性管理、资产负债管理等 方面存在轻微不足。
表示银行存在资本水平不足或
表示银行存在一些从中等严重 其他不令人满意的和差的情况 表示银行即时或近期内极可能
程度到不满意程度的弱点。银 。这些银行可能存在比较多的 倒闭，这些银行的业绩表现非
行勉强能抵御业务经营环境的 严重问题或一些不安全、不健 常差。无论是缺点的特性和数
逆转，如果改正弱点的行动不 全的情况，而且这些问题或情 量，或是不安全、不健全的情
考虑的因素都获得正面、有利 强。此外，所有其他应当考虑
的评价。
的因素都获得正面、有利的评
表示银行的资产质量非常好、 表示银行的资产质量较好、资
A：资产 质量状况
资产组合风险非常低。同时， 银行在贷款及其他资产的政策 、程序、日常操作和风险管理
产组合风险较低。同时，银行 在贷款及其他资产的政策、程 序、日常操作和风险管理等重
监管要求，银行在资本规划、 资本管理制度、资产质量以及 盈利等方面严重不足。进入资 本市场或通过其他途径融资困 难，股东提供支持困难。其他 应当考虑的因素中存在多个因 素的负面或不利评价。需要密 切的监管关注，并需要立即寻 求股东或者其他的外部支持，
资本危机，即银行资本充足率 严重低于最低监管要求，资产 质量和盈利明显恶化，资本规 划很差，对其他应当考虑的因 素都是负面、不利的评价。需 要强烈的监管关注，并应当立 即采取成本最低的对问题机构 的处置方式。
量会在短期内恶化。银行在贷 他资产的政策、程序、日常操 银行的资本被不良资产严重侵
款及其他资产的政策、程序、 作和风险管理等重要方面存在 蚀而危及银行的生存。
日常操作和风险管理等重要方 重大漏洞。如果不采取改善措
面存在弱点。根据存在的或预 施，将会威胁银行的生存。
期的资产质量问题，需要较大 表示银行的公司治理架构有缺 表示银行的公司治理架构、公
序，对于市场风险的识别、计 对于市场风险的识别、计量、
量、监测和控制高效及时充分 监测和控制有效。
综合评级
表示银行基本上是一个健全的
表示银行几乎在每一个方面都 是健全的，所发现的问题基本 上都是轻微的并且能够在日常 运营中解决。此外，银行对外 来经济及金融的动荡有较强的 抵御能力，且有能力应付环境 的无常变化。
表示银行面临严重的信用危机 和支付问题，已经无法采取措 施进行救助，需要立即实施市 场退出。
应尽快启动市场退出机制，予 以关闭。
表示银行出现持续性重大亏
于同组类别机构的平均水平呈 表示银行的盈利水平远远低于 损，亏损可能已经严重侵蚀资
现停滞或者不稳定的变化趋 同组类别机构的平均水平。 本，银行的清偿能力出现重大
势，其未来前景不明朗。
问题。
表示银行能够勉强达到流动性 比率的最低监管要求，但需要 依赖高成本的融资，获得融资 额度或途径有限。同时，银行 在流动性管理、资产负债管理 等方面存在弱点。
优惠条件从外部获取资金。 表示银行市场风险敞口远远低 表示银行市场风险敞口低于同
于同组类别机构的平均水平， 组险状况
银行资本雄厚并高度适应市场 风险状况。同时该银行建立了 完善的市场风险管理政策和程
资本充足并适应市场风险状况 。同时该银行建立了较为完善 的市场风险管理政策和程序、
等各个方面合规健全高效。 要方面合规健全有效。
表示银行的公司治理架构合理
M:管理状 完善、公司治理机制高效，内
况
部控制以及风险管理系统非常
健全。
表示银行的公司治理架构较为 合理完善，公司治理机制有 效，内部控制以及风险管理系 统健全，但上述方面存在着一 些轻微不足。
E：盈利 状况
表示盈利水平非常高并且稳 表示盈利水平相对高并且稳
。
本净值为正数但达不到资本监 或收购。
管要求的银行，通常也给予这
需要适当加强对其非现场监管 分析与现场检查的频度和深 度，督促其加强风险管理与内 部控制，改善财务状况。
应提高现场检查频率，加大现 场检查力度，密切关注其经营 态势，督促其加大经营调整力 度，积极降低风险，同时在机 构市场准入和新业务审批方面 进行限制，必要时应对其高级 管理人员进行谈话，责令整改
。同时，银行具备完善的资本 规划和资本管理制度，其资产 质量和盈利水平很高，进入资
时银行的资本规划和资本管理 制度比较完善、有效，其资产 质量和盈利水平好于同组类别
本市场或通过其他途径融资的 机构的平均水平，有进入资本
能力很强，股东支持的意愿和 市场或通过其他途径融资的能
实力强。此外，所有其他应当 力，股东支持的意愿和实力较
机构，但可能存在一些能够在 正常业务经营中得以纠正的适 度的弱点。银行是稳健的而且 具有良好的抵御经营环境起伏 变化的能力，但是存在的弱点 再发展下去可能产生较大的问 题。由于存在的弱点能够在正 常业务经营中改正，因此监管
回应是很少的。
监管措施
一般不需要特别的监管行动和 措施，应积极支持其发展，可 以在现场检查的频率上相应放 宽。
应对银行的产品和业务活动进 行一定的限制，特别是高风险 的经营行为，要求其改善经营 状况，必要时采取更换高级管 理人员，安排重组或实施接 管，甚至予以关闭等措施。
6级
银行资本充足率严重低于最低 监管要求，资本净额多为负 值，资产质量非常差，资不抵 债，没有资本规划，对其他应 当考虑的因素都是负面、不利 的评价，很难实施救助。
表示银行的资产质量非常差， 银行的资本被不良资产完全侵 蚀而不能继续生存。
表示银行基本丧失管理能力且 不可能有任何改进和好转的迹 象。
表示银行严重资不抵债，亏损 已经完全侵蚀掉资本，基本丧 失偿债能力。
表示银行面临重大信用危机和 支付问题。
表示银行的市场风险敞口给银 行带来的巨额损失无法弥补， 银行已经丧失生存能力。
不利的评价。需要一定的监管 同时需要考虑采取对问题机构
关注，并可能需要股东注资或 的处置方式。 表示银行资产质量一般、资产
组合风险比较集中。银行目前 表示银行的资产质量较差、资
不良资产的数量较多、程度较 产组合风险集中。银行目前不
严重，或者预计银行的资产质 良资产水平较高，在贷款及其 表示银行的资产质量非常差。
奏效，便很容易导致银行经营 况尚没有得到满意的处理或解 况都到了非常严峻的地步，以
状况的恶化。综合评级为3级 决。除非立即采取纠正行动， 致需要从股东或其他途径获取
的银行，虽然从其整体实力和 否则有可能进一步恶化从而损 紧急的援助。这些银行需要即
财务状况看来不大可能出现倒 害银行未来的生存能力。银行 时采取补救行动及给予持续的
表示银行不能达到流动性比率 的最低监管要求，短期资金缺 口增大，获取融资较为困难。 同时银行在流动性管理、资产 负债管理等方面存在严重不足 。需要立即采取监管措施，寻 求外部资金援助以满足流动性
表示银行存在严重的短期资金 缺口，需要立即寻求外部资金 保支付，否则短期内会出现流 动性危机。
表示银行的市场风险敞口略高 表示银行的市场风险敞口远远
闭情形，但仍很脆弱，应该给 存在倒闭的可能性，但是不会 监管关注。如果没有采取紧急
予特别的监管关注。对于那些 立即发生。这一级的银行需要 及明确的补救措施，银行可能
存在重大不遵守法律法规的银 给予密切的监管关注以及一个 需要清盘及偿付存款人，或需
行机构，也应该给予这一评级 明确的纠正行动计划。对于资 要其他形式的紧急援助、合并