商业银行监管评级结果表

奏效，便很容易导致银行经营 况尚没有得到满意的处理或解 况都到了非常严峻的地步，以
状况的恶化。综合评级为3级 决。除非立即采取纠正行动， 致需要从股东或其他途径获取
的银行，虽然从其整体实力和 否则有可能进一步恶化从而损 紧急的援助。这些银行需要即
财务状况看来不大可能出现倒 害银行未来的生存能力。银行 时采取补救行动及给予持续的
。同时，银行具备完善的资本 规划和资本管理制度，其资产 质量和盈利水平很高，进入资
时银行的资本规划和资本管理 制度比较完善、有效，其资产 质量和盈利水平好于同组类别
本市场或通过其他途径融资的 机构的平均水平，有进入资本
能力很强，股东支持的意愿和 市场或通过其他途径融资的能
实力强。此外，所有其他应当 力，股东支持的意愿和实力较
机构，但可能存在一些能够在 正常业务经营中得以纠正的适 度的弱点。银行是稳健的而且 具有良好的抵御经营环境起伏 变化的能力，但是存在的弱点 再发展下去可能产生较大的问 题。由于存在的弱点能够在正 常业务经营中改正，因此监管
回应是很少的。
监管措施
一般不需要特别的监管行动和 措施，应积极支持其发展，可 以在现场检查的频率上相应放 宽。
优惠条件从外部获取资金。 表示银行市场风险敞口远远低 表示银行市场风险敞口低于同
于同组类别机构的平均水平， 组类别机构的平均水平，银行
S:市场风 险状况
银行资本雄厚并高度适应市场 风险状况。同时该银行建立了 完善的市场风险管理政策和程
资本充足并适应市场风险状况 。同时该银行建立了较为完善 的市场风险管理政策和程序、
序，对于市场风险的识别、计 对于市场风险的识别、计量、
量、监测和控制高效及时充分 监测和控制有效。
综合评级
表示银行基本上是一个健全的
表示银行几乎在每一个方面都 是健全的，所发现的问题基本 上都是轻微的并且能够在日常 运营中解决。此外，银行对外 来经济及金融的动荡有较强的 抵御能力，且有能力应付环境 的无常变化。
表示银行面临严重的信用危机 和支付问题，已经无法采取措 施进行救助，需要立即实施市 场退出。
应尽快启动市场退出机制，予 以关闭。
量会在短期内恶化。银行在贷 他资产的政策、程序、日常操 银行的资本被不良资产严重侵
款及其他资产的政策、程序、 作和风险管理等重要方面存在 蚀而危及银行的生存。
日常操作和风险管理等重要方 重大漏洞。如果不采取改善措
面存在弱点。根据存在的或预 施，将会威胁银行的生存。
期的资产质量问题，需要较大 表示银行的公司治理架构有缺 表示银行的公司治理架构、公
监管要求，银行在资本规划、 资本管理制度、资产质量以及 盈利等方面严重不足。进入资 本市场或通过其他途径融资困 难，股东提供支持困难。其他 应当考虑的因素中存在多个因 素的负面或不利评价。需要密 切的监管关注，并需要立即寻 求股东或者其他的外部支持，
资本危机，即银行资本充足率 严重低于最低监管要求，资产 质量和盈利明显恶化，资本规 划很差，对其他应当考虑的因 素都是负面、不利的评价。需 要强烈的监管关注，并应当立 即采取成本最低的对问题机构 的处置方式。
于同组类别机构的平均水平。 银行的市场风险管理政策和程 序存在不足，对于市场风险的 识别、计量、监测和控制不足
高于同组类别机构的平均水平 。银行的市场风险管理政策和 程序方面有重大缺陷，对于市 场风险的识别、计量、监测和
表示银行的市场风险敞口将给 银行带来巨额损失，危及银行 的生存。
。
控制严重不足。
表示银行存在资本水平不足或
表示银行存在一些从中等严重 其他不令人满意的和差的情况 表示银行即时或近期内极可能
程度到不满意程度的弱点。银 。这些银行可能存在比较多的 倒闭，这些银行的业绩表现非
行勉强能抵御业务经营环境的 严重问题或一些不安全、不健 常差。无论是缺点的特性和数
逆转，如果改正弱点的行动不 全的情况，而且这些问题或情 量，或是不安全、不健全的情
评级结果评 级要素
1级
2级
资本实力雄厚，即相对于银行 资本充足，即相对于银行的风
的风险状况，资本非常充足且 险状况，资本充足且质量高，
质量高，资本充足率高于监管 资本充足率高于监管要求但有
要求并且极为稳定，未来一年 轻微波动，预计在未来一年内
内能够维持或超过目前的水平 能够维持或超过现有水平。同
C：资本 充足状况
Leabharlann Baidu
表示银行不能达到流动性比率 的最低监管要求，短期资金缺 口增大，获取融资较为困难。 同时银行在流动性管理、资产 负债管理等方面存在严重不足 。需要立即采取监管措施，寻 求外部资金援助以满足流动性
表示银行存在严重的短期资金 缺口，需要立即寻求外部资金 保支付，否则短期内会出现流 动性危机。
表示银行的市场风险敞口略高 表示银行的市场风险敞口远远
陷，公司治理机制、内部控制 司治理机制、内部控制和风险
和风险管理系统等方面存在一 管理系统等方面存在严重不 表示银行严重缺乏管理能力，
些弱点。银行的管理能力和管 足，相关主体履职能力严重不 管理不善导致严重问题。
理水平一般，低于同组类别机 足，不能以安全、稳健的方式
构的平均水平。
管理。
表示银行的盈利水平较低，低
。
本净值为正数但达不到资本监 或收购。
管要求的银行，通常也给予这
需要适当加强对其非现场监管 分析与现场检查的频度和深 度，督促其加强风险管理与内 部控制，改善财务状况。
应提高现场检查频率，加大现 场检查力度，密切关注其经营 态势，督促其加大经营调整力 度，积极降低风险，同时在机 构市场准入和新业务审批方面 进行限制，必要时应对其高级 管理人员进行谈话，责令整改
表示银行的资产质量非常差， 银行的资本被不良资产完全侵 蚀而不能继续生存。
表示银行基本丧失管理能力且 不可能有任何改进和好转的迹 象。
表示银行严重资不抵债，亏损 已经完全侵蚀掉资本，基本丧 失偿债能力。
表示银行面临重大信用危机和 支付问题。
表示银行的市场风险敞口给银 行带来的巨额损失无法弥补， 银行已经丧失生存能力。
定，各项指标远远高于同组类 定，一些主要指标高于同组类
别机构的平均水平。
别机构的平均水平。
表示银行有很高的流动性比
L:流动性 状况
率，完善的短期资产负债匹配 结构。银行建立了完善的流动 性管理政策，具有健全的管理 流动性的能力。在其整体资产 负债管理框架下，随时能够以
表示银行的流动性比率高于同 组类别的平均水平，但可能在 流动性管理、资产负债管理等 方面存在轻微不足。
表示银行出现持续性重大亏
于同组类别机构的平均水平呈 表示银行的盈利水平远远低于 损，亏损可能已经严重侵蚀资
现停滞或者不稳定的变化趋 同组类别机构的平均水平。 本，银行的清偿能力出现重大
势，其未来前景不明朗。
问题。
表示银行能够勉强达到流动性 比率的最低监管要求，但需要 依赖高成本的融资，获得融资 额度或途径有限。同时，银行 在流动性管理、资产负债管理 等方面存在弱点。
不利的评价。需要一定的监管 同时需要考虑采取对问题机构
关注，并可能需要股东注资或 的处置方式。 表示银行资产质量一般、资产
组合风险比较集中。银行目前 表示银行的资产质量较差、资
不良资产的数量较多、程度较 产组合风险集中。银行目前不
严重，或者预计银行的资产质 良资产水平较高，在贷款及其 表示银行的资产质量非常差。
应对银行的产品和业务活动进 行一定的限制，特别是高风险 的经营行为，要求其改善经营 状况，必要时采取更换高级管 理人员，安排重组或实施接 管，甚至予以关闭等措施。
6级
银行资本充足率严重低于最低 监管要求，资本净额多为负 值，资产质量非常差，资不抵 债，没有资本规划，对其他应 当考虑的因素都是负面、不利 的评价，很难实施救助。
一般也不需要特别的监管措 施，只须指出其存在的薄弱环 节，督促其作出相应的整改， 现场检查时应重点关注其存在 风险的领域。
3级
4级
5级
资本不足，即银行的资本水平 资本严重不足，即银行资本严
不能完全抵御银行的风险，其 重缺乏，资本充足率低于最低
资本充足率勉强达到最低监管 要求，但有较大波动，资本状 况需要改善。银行在资本规划 、资本管理制度、资产质量以 及盈利等方面都存在一些不足 。可以进入资本市场或通过其 他途径融资，但是成本高；股 东可以提供一定的支持；其他 应当考虑的因素中存在负面或
闭情形，但仍很脆弱，应该给 存在倒闭的可能性，但是不会 监管关注。如果没有采取紧急
予特别的监管关注。对于那些 立即发生。这一级的银行需要 及明确的补救措施，银行可能
存在重大不遵守法律法规的银 给予密切的监管关注以及一个 需要清盘及偿付存款人，或需
行机构，也应该给予这一评级 明确的纠正行动计划。对于资 要其他形式的紧急援助、合并
考虑的因素都获得正面、有利 强。此外，所有其他应当考虑
的评价。
的因素都获得正面、有利的评
表示银行的资产质量非常好、 表示银行的资产质量较好、资
A：资产 质量状况
资产组合风险非常低。同时， 银行在贷款及其他资产的政策 、程序、日常操作和风险管理
产组合风险较低。同时，银行 在贷款及其他资产的政策、程 序、日常操作和风险管理等重
等各个方面合规健全高效。 要方面合规健全有效。
表示银行的公司治理架构合理
M:管理状 完善、公司治理机制高效，内
况
部控制以及风险管理系统非常
健全。
表示银行的公司治理架构较为 合理完善，公司治理机制有 效，内部控制以及风险管理系 统健全，但上述方面存在着一 些轻微不足。
E：盈利 状况
表示盈利水平非常高并且稳 表示盈利水平相对高并且稳