商业银行监管评级结果一览表
商业银行监管评级结果表
商业银行监管评级结果表
商业银行监管评级结果表
一、评级概况
本文档旨在呈现商业银行的监管评级结果。根据监管机构的评估和调查，商业银行在以下几个方面得到了评级：
⒈资本充足性评级
⒉资产质量评级
⒊利润稳定性评级
⒋经营风险评级
二、资本充足性评级
⒈ Tier 1 资本充足性评级：商业银行的Tier 1资本充足性被评为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行核心资本的综合评估，商业银行在资本充足方面表现（描述）。
⒉总资本充足性评级：商业银行的总资本充足性被评为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行整体资本构成的评估，商业银行在总资本充足方面表现（描述）。
三、资产质量评级
⒈不良贷款比例评级：商业银行的不良贷款比例评级为（评级等级）。
●基于商业银行贷款组合中的不良贷款比例，商业银行在资产质量方面表现（描述）。
⒉资本减值准备评级：商业银行的资本减值准备评级为（评级等级）。
●基于商业银行对其贷款组合的风险评估和相应的资本准备情况，商业银行在资产质量方面表现（描述）。
四、利润稳定性评级
⒈营业收入增长率评级：商业银行的营业收入增长率评级为（评级等级）。
●基于监管机构对商业银行近期营业收入的增长情况进行评估，商业银行在利润稳定性方面表现（描述）。
⒉资本利润率评级：商业银行的资本利润率评级为（评级等级）。
●基于商业银行的资本利润率指标，反映商业银行在利润稳定性方面的表现（描述）。
五、经营风险评级
⒈业务多样性评级：商业银行的业务多样性评级为（评级等级）。
●基于商业银行经营业务的多样性程度，商业银行在经营风险方面表现（描述）。
商业银行监管评级定量和定性评价标准
附件1
商业银行监管评级定量和定性评价标准
一、资本充足（Capital Adequacy） (4)
（一）定量指标（50分） (4)
1.资本充足率（40%） (4)
2.一级资本充足率（20%） (4)
3.核心一级资本充足率（10%） (4)
4.杠杆率（30%） (5)
（二）定性因素（50分） (6)
1.银行资本质量和构成（8分） (6)
2.银行整体财务状况及对资本的影响（8分） (6)
3.银行资产质量及拨备计提情况（8分） (7)
4.银行资本补充能力（10分） (7)
5.银行资本管理情况（8分） (8)
6.银行监管资本的风险覆盖和风险评估情况（8分） (9)
二、资产质量（Asset Quality） (11)
（一）定量指标（40分） (11)
1.不良贷款率（20%） (11)
2.逾期90天以上贷款与不良贷款比例（15％） (11)
3.单一客户贷款集中度/单一集团客户授信集中度（25％） (11)
4.全部关联度（15%） (12)
5.拨备覆盖率（25％） (12)
（二）定性因素（60分） (13)
1.不良贷款和其他不良资产的变动趋势（10分） (13)
2.信用风险资产集中度（5分） (13)
3.信用风险管理的政策、程序及其有效性（15分） (14)
4.贷款风险分类制度的完善和有效（10分） (15)
5.保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况（5分） (16)
6.贷款以外其他表内外资产的风险管理状况（15分） (17)
三、管理质量（Management Quality） (18)
（一）银行公司治理（40分） (18)
商业银行监管评级内部指引(试行)
商业银行监管评级内部指引（试行）
第一章总则 (3)
一、功能 (3)
二、适用范围 (4)
第二章评级要素 (4)
一、资本充足状况（C APITAL A DEQUACY） (4)
（一）定量指标： (4)
（二）定性因素： (4)
二、资产质量状况（A SSET Q UALITY） (5)
（一）定量指标： (5)
（二）定性因素： (5)
三、管理状况（M ANAGEMENT） (6)
（一）银行公司治理状况： (6)
（二）内部控制状况： (6)
四、盈利状况（E ARNINGS） (6)
（一）定量指标： (6)
（二）定性因素： (6)
五、流动性状况（L IQUIDITY） (7)
（一）定量指标： (7)
（二）定性因素： (7)
六、市场风险状况（S ENSITIVITY TO M ARKET R ISK） (7)
（一）定量指标： (7)
（二）定性因素： (7)
七、评级结果 (8)
（一）单项要素的评级。 (8)
（二）综合评级。 (8)
八、其他因素（O THERS） (9)
第三章评级操作规程和职责分工 (10)
一、收集信息 (10)
二、初评 (11)
三、复评 (11)
四、审核 (12)
五、评级结果反馈 (12)
第四章评级结果的运用 (13)
一、监管评级结果应当作为衡量商业银行风险程度的依据 (13)
二、监管评级结果应当作为监管规划和合理配置监管资源的主要依据 (15)
三、监管评级结果应当是监管机构采取监管措施和行动的主要依据 (15)
四、评级结果的披露和保密 (16)
第五章附则 (17)
附件6.4 商业银行监管评级结果一览表 (22)
商业银行监管评级简表
M:管理状况
市场风险状况
值：75分商业银行监管评级简表
值：75分分至100分
分至60分
分至100分分至90分分至75分至50分
分至50分分至100分分至90分至60分
分至100分分至90分至75分
分至100分分至90分至75分50分
分至100分分至50分
5分至90分分至75分至100分
至90分
5分
分至100分分至60分至45分
至100分
分至75分
至100分分至75分
级
商业银行监管评级内部指引
商业银行监管评级内部指引第一章总则2
一、功能2
二、适用范畴3
第二章评级要素3
一、资本充足状况（Capital Adequacy）3
（一）定量指标：3
（二）定性因素：3
二、资产质量状况（Asset Quality） 4
（一）定量指标：4
（二）定性因素：4
三、治理状况（Management）4
（一）银行公司治理状况：4
（二）内部操纵状况：4
四、盈利状况（Earnings）5
（一）定量指标：5
（二）定性因素：5
五、流淌性状况（Liquidity） 5
（一）定量指标：5
（二）定性因素：5
六、市场风险状况（Sensitivity to Market Risk）5（一）定量指标：5
（二）定性因素：6
七、评级结果6
（一）单项要素的评级。6
（二）综合评级。6
八、其他因素（Others）6
第三章评级操作规程和职责分工7
一、收集信息7
二、初评8
三、复评8
四、审核9
五、评级结果反馈9
第四章评级结果的运用10
一、监管评级结果应当作为衡量商业银行风险程度的依据10
二、监管评级结果应当作为监管规划和合理配置监管资源的要紧依据
10
三、监管评级结果应当是监管机构采取监管措施和行动的要紧依据1 1
四、评级结果的披露和保密11
第五章附则12
附件6.4 商业银行监管评级结果一览表17
附件6.5商业银行监管评级定量和定性评判标准32
第一章总则
为健全和完善商业银行的风险监管体系，实现对商业银行的连续监管、分类监管和风险预警；为推行同质同类银行比较和差不监管模式，逐步统一同质同类银行的监管标准，进一步规范监管评级工作，对中国银行业监督治理委员会（以下简称银监会）现行的评级体系进行整合、修订和完善，依据我国现行的银行监管法律、法规和部门规章，借鉴国际通用的“骆驼（CAMEL）评级体系”，广泛吸取英国、新加坡和香港等国家地区监管机构关于监管评级的良好做法，并充分结合我国的具体实践，制定本指引。
最新中国银行等级分类及标准
最新中国银行等级分类及标准
介绍
中国银行等级分类及标准是指对中国境内的银行按照其风险水平进行分类，并根据一定的标准进行评级的制度。这一制度的目的是为了确保银行机构健康稳定地运营，为金融体系的安全和可持续发展提供支持。
等级分类
根据最新中国银行等级分类及标准，银行可以分为以下几个等级：
1. 一级：表现优秀的银行，具备很强的实力和风控能力，风险较低。
2. 二级：表现良好的银行，实力较强，风控能力较好，风险适中。
3. 三级：一般表现的银行，实力和风控能力一般，风险相对较高。
4. 四级：表现较差的银行，实力和风控能力较弱，风险较高。
标准评级
中国银行等级分类及标准的评级过程主要根据以下几个方面进
行评估：
1. 资本充足率：即银行资本与风险暴露之间的比例。资本水平
越高，风险承受能力越强，评级越高。
2. 资产质量：包括不良贷款比例、拨备覆盖率等指标。质量越好，评级越高。
3. 盈利能力：反映银行盈利情况，包括ROE（净资产收益率）等。盈利能力越强，评级越高。
4. 风险管理：包括风险控制能力以及风险管理体系的完善程度
等因素。风险管理越成熟，评级越高。
影响因素
最新中国银行等级分类及标准的评级结果受到以下因素的影响：
1. 宏观经济环境：宏观经济的状况对银行的风险水平有较大影响，如经济增长速度、通胀率等。
2. 行业竞争情况：银行所处的市场环境和行业竞争态势也会影
响其风险水平。
3. 具体经营状况：包括资产质量、盈利能力等经营指标。
4. 监管要求：银行需符合监管机构设定的各项指标要求，否则将影响其评级结果。
结论
最新中国银行等级分类及标准对于银行的经营和风险管理具有重要意义。通过将银行按照风险水平进行分类评级，可以提醒银行在风控能力和经营状况上加以改进，并为投资者和市场提供参考。同时，银行也应当密切关注影响评级结果的因素，以提高自身的风险抵御能力和竞争力。
最新商业银行监管评级简表
银行资本管理情况
银行监管资本的风险覆盖和风险评估情况
40 2%以下：100分 3%至2%：75分至100分 5%至3%：60分至75分 10%至5%：0分至60分 10%以上：0分 80%以下：100分 80%至100%：100分至60分 200%至100%：0分至60分 200%以上：0分 4%以下：100分 10%至4%：60分至100分 15%至10%：0分至60分 15%以上：0分 注：此项指标采用孰低法计值，即评级得分取 两项指标得分中较低的分值。 10%以下：100分 50%至10%：60分至100分 100%至50%：0分至60分 100%以上：0分
保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况
贷款以外其他表内外资产的风险管理状况
决策机制
监督机制
商业银行监管评级简表
评级要素 权重 定量指标 分数 评分原则 定性因素
执行机制
发展战略、价值准则和社会责任
激励约束机制
M:管理质量
20%
－
信息披露
内部控制环境
风险识别与评估
内部控制措施
数据质量管理
信息交流与反馈
监督评价与纠正
50 1.2%以上：100分 0.6%至1.2%：60分至100分 0.2%至0.6%：0分至60分 0.2%以下：0分 20%以上：100分 11%至20%：60分至100分 2%至11%：0分至60分 2%以下：0分 30%以下：100分 40%至30%：60分至100分 70%至40%：0分至60分 70%以上：0分 2%以上：100分 0.9%至2%：60分至100分 0.3%至0.9%：0分至60分 0.3%以下：0分 2.8%以上：100分 2%至2.8%：60分至100分 0.5%至2%：0分至60分 0.5%以下：0分
商业银行信息科技监管评级定量和定性标准
信息科技风险（Information Technology Risk)
（一）信息科技治理（15分)
1。信息科技治理组织架构（8分）
（1)是否确立董事会、高管层信息科技管理职责.
（2)是否建立完善的信息科技管理制度体系。
（3）是否建立完善合规的信息科技“三道防线"以及信息科技三道防线的实际运作。
（4）是否明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理。
评分原则：（1）考察董事会、高管层的信息科技治理职责是否完整,信息科技发展战略不经董事会审批，或者本年内董事会会议不形成年度信息科技工作决议的此项最高得分4分。
（2)考察是否建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程，信息科技管理制度是否涵盖系统开发、项目管理、系统运行、信息安全、外包管理、业务连续性等领域。
（3）考察是否明确信息科技管理、信息科技风险管理和信息科技风险监督的“三道防线"职责,“三道防线”部门设置是否合规;是否设立信息科技管理委员会，成员来自高管层、信息科技部门和主要业务部门,并定期向高管层汇报工作。
（4）考察商业银行是否以正式制度（文件）明确信息科技
治理应作为重要组成部分纳入公司治理；是否制定了信息科技治理运作效果考核指标并定期进行评价.
2。信息科技对业务发展的专业支持和匹配度（7分）
（1）信息科技战略与业务发展战略的匹配度。
(2)信息科技人员、信息科技投入等与业务发展的匹配度（定量）。
(3)董事会、高管层等决策人员是否具备足够的信息科技专业知识能力.
评分原则：（1）考察是否建立明确、可实施的信息科技发展战略；是否定期评价信息科技战略规划实施效果，建立信息科技战略与业务战略的协调一致机制。
评级1-5级银行
评级1-5级银行
银保监会印发商业银行监管评级办法。据悉，商业银行监管评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。对综合评级结果为5级的银行，应制定实施风险处置方案。对综合评级结果为6级的银行，监管机构还可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。
评级要素权重设置。各监管评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、公司治理与管理质量（20%）、盈利状况（5%）、流动性风险（15%）、市场风险（10%）、数据治理（5%）、信息科技风险（10%）、机构差异化要素（5%）。银保监会根据监管重点、银行业务复杂程度和风险特征具体设定和调整各评级要素权重。
评级指标和评级要素得分。评级指标得分由监管人员按照评分标准评估后结合专业判断确定。评级要素得分为各评级指标得分加总。
单项要素得分按权重换算为百分制后分5个级别，90分（含）至100分为1级，75分（含）至90分为2级，60分（含）至75分为3级，45分（含）至60分为4级，30分（含）至45分为5级。
西安银行监管评级
西安银行监管评级
摘要：
一、西安银行简介
二、银行监管评级的重要性
三、西安银行监管评级结果
四、评级结果对西安银行的影响
五、未来发展趋势及建议
正文：
西安银行是我国西部地区一家重要的城市商业银行，自成立以来，始终坚持以服务地方经济、支持实体经济发展为己任。为了了解西安银行的监管状况和风险水平，本文将对西安银行的监管评级进行探讨。
银行监管评级对于评估银行的风险状况、合规程度及经营质量具有重要意义。通过对银行的风险、资本、管理、盈利能力、流动性等方面的综合评估，监管评级可以为银行的发展提供指导，同时也可以为投资者和存款人提供参考。
根据最新的监管评级结果，西安银行获得了较高的评级。这表明，在风险管理、资本充足、公司治理、盈利能力等方面，西安银行的表现得到了监管部门的认可。这一结果对于提升西安银行的市场信誉和吸引投资者具有重要意义。
然而，获得较高评级并不意味着西安银行可以高枕无忧。在未来的发展中，西安银行还需要不断优化经营策略，加强风险管理，提高盈利能力，以应
对激烈的市场竞争。为此，本文提出以下建议：
1.加强风险管理，提高资产质量。西安银行应进一步强化风险意识，完善风险管理体系，确保资产质量的稳定提升。
2.优化业务结构，提升盈利能力。西安银行应加大转型升级力度，调整业务结构，提高金融服务质量和效率，以实现盈利能力的持续提升。
3.深化公司治理改革，提升管理水平。西安银行应不断完善公司治理结构，加强内部控制，提高管理水平，为银行的可持续发展提供坚实保障。
4.关注金融科技发展，创新金融服务。西安银行应紧跟金融科技发展趋势，加强金融科技创新，以提高金融服务质量和满足客户需求。
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引(试行)》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引(试行)》的通知
文章属性
•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)
•【公布日期】2005.12.30
•【文号】银监发[2005]88号
•【施行日期】2006.01.01
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】失效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内
部指引（试行）》的通知
（银监发〔2005〕88号2005年12月30日）各银监局：
现将《商业银行监管评级内部指引（试行）》（以下简称《内部指引》）。印发给你们，并就有关事项通知如下：
一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。
二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。
三、《内部指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富
的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。
商业银行信息科技监管评级定量和定性标准
信息科技风险（In formati on Tech no logy Risl）（一）信息科技治理（15分）
1•信息科技治理组织架构（8分）
（1）是否确立董事会、高管层信息科技管理职责。
（2）是否建立完善的信息科技管理制度体系。
（3）是否建立完善合规的信息科技三道防线”以及信息科技三道防线的实际运作。
（4）是否明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理。
评分原则：（1）考察董事会、高管层的信息科技治理职责是否完整，信息科技发展战略不经董事会审批，或者本年内董事会会议不形成年度信息科技工作决议的此项最高得分4分。
（2）考察是否建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程，信息科技管理制度是否涵盖系统开发、项目管理、系统运行、信息安全、外包管理、业务连续性等领域。
（3）考察是否明确信息科技管理、信息科技风险管理和信息科技风险监督的三道防线”职责，三道防线”部门设置是否合规；是否设立信息科技管理委员会，成员来自高管层、信息科技部门和主要业务部门，并定期向高管层汇报工作。
（4）考察商业银行是否以正式制度（文件）明确信息科技治理应作为重要组成部分纳入公司治理；是否制定了信息科技治理运作效果考核指标并定期进行评价。
2•信息科技对业务发展的专业支持和匹配度（7分）
（1）信息科技战略与业务发展战略的匹配度。
（2）信息科技人员、信息科技投入等与业务发展的匹配度（定量）。
（3）董事会、高管层等决策人员是否具备足够的信息科技专业知识能力
评分原则：（1）考察是否建立明确、可实施的信息科技发展战略；是否定期评
银行信息科技监管评级评分拆解表[2020年最新]
![银行信息科技监管评级评分拆解表[2020年最新]](https://img.taocdn.com/s3/m/e87d2f8ab4daa58da1114a06.png)
要
素编号要素名
称
要素
分值
指标
编号
指标
名称
指
标
分
值
评价要点评分原则相关文档扣分原因责任部门7
信息安全
管理体系
9
重点考察：
（1）是否建立信息安全管理体系
（1分）；
（2）信息安全管理体系的完整性
（4分）；
（3）电子银行信息安全管理体系
的完整性（4分）。
（1）考察是否建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系；
（2）考察信息安全管理体系是否完整，安全保障措施是否完善；
物理安全：中心机房及重点区域是否有环境监测√、巡检√
、报警√等安全防控措施，环境监测覆盖范围是否完备等；（濮
伟）
网络安全：是否制定完善的网络安全访问控制策略
（iso27000），是否定期进行网络安全漏洞扫描√，是否有完备
的网络边界策略等；
数据安全：是否有重要或敏感数据的定义标准和访问控制策
略，是否制定数据备份和恢复策略，是否有生产数据提取、使用
、销毁等环节的安全防护措施；（系统恢复单，数据修改单，数
据提取单）
终端安全：是否有终端安全防控措施√，桌面终端是否安装
病毒防护及防火墙软件√，病毒库是否定期更新√，桌面终端移
动介质使用管理√，设备管理，行为审计√等；
访问控制：是否建立物理和逻辑访问控制策略√；中心机房
等重要区域门禁系统认证方式及进出访问安全控制策略是否合理
√；重要信息系统逻辑访问控制策略是否完善，包括权限管理、
密码策略等√。（濮伟）
(3) 电子银行信息安全管理体系的完整性：电子银行系统是否定
期开展渗透性测试√；是否有客户端安全防控措施（加壳）；是
否有强制双因素身份认证√；是否有客户敏感信息防护措施（本
地存储加密，waf敏感信息过滤策略）等。
商业银行监管评级定量和定性评价标准
附件1
商业银行监管评级定量和定性评价标准
一、资本充足（Capital Adequacy ） (4)
（一）定量指标（50 分） (4)
1. 资本充足率（40%） (4)
2. 一级资本充足率（20%） (4)
3. 核心一级资本充足率（10%） (4)
4. 杠杆率（30%） (5)
（二）定性因素（50 分） (6)
1. 银行资本质量和构成（8 分） (6)
2. 银行整体财务状况及对资本的影响（8 分） (6)
3. 银行资产质量及拨备计提情况（8 分） (7)
4. 银行资本补充能力（10 分） (7)
5. 银行资本管理情况（8 分） (8)
6. 银行监管资本的风险覆盖和风险评估情况（8 分） (9)
二、资产质量（Asset Quality ） (11)
（一）定量指标（40 分） (11)
1. 不良贷款率（20%） (11)
2. 逾期90 天以上贷款与不良贷款比例（15％） (11)
3. 单一客户贷款集中度/ 单一集团客户授信集中度（25％） (11)
4. 全部关联度（15%） (12)
5. 拨备覆盖率（25％） (12)
（二）定性因素（60 分） (13)
1. 不良贷款和其他不良资产的变动趋势（10 分） (13)
2. 信用风险资产集中度（ 5 分） (13)
3. 信用风险管理的政策、程序及其有效性（15 分） (14)
4. 贷款风险分类制度的完善和有效（10 分） (15)
5. 保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况（ 5 分） (16)
6. 贷款以外其他表内外资产的风险管理状况（15 分） (17)
风险综合评级最高级别4A
风险综合评级最高级别4A
开业满一个完整会计年度以上的商业银行和农村合作银行、农村信用社、村镇银行的法人机构的监管评级，监管机构可依据本办法对当年新设立的银行进行试评级。该《办法》自印发之日起施行。
《办法》规定，处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后将直接列为S级，不参加当年监管评级。
《办法》将“数据治理”及“机构差异化”两项全新要素纳入了评价体系,同时“盈利状况”及“流动性风险”两项要素的权重较之前有所下调。
新增S级评级
区分重大风险金融机构
《办法》将商业银行监管评级结果分为1-6级和S级。1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。
评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。
具体而言，监管评级综合得分在90分（含）至100分为1级。其中，95分（含）以上为1A，90分（含）至95分为1B。《办法》指出，综合
评级结果为1级，表示银行在各方面都是健全的，发现的问题较轻且能够在日常运营中解决，具有较强的风险抵御能力。
75分（含）至90分为2级。其中，85分（含）至90分为2A，80分（含）至85分为2B，75分（含）至80分为2C；对于综合评级结果为2级的商业银行，则代表其基本是健全的，风险抵御能力良好，但存在一些可以在正常运行中得以纠正的弱点，若存在的弱点继续发展可能产生较大问题。
60分（含）至75分为3级。综合评级结果为3级，表示银行存在一些明显的弱点，风险抵御能力一般，勉强能够抵御业务经营环境的大幅变化，但存在的弱点若不及时纠正很容易导致经营状况劣化，应当给予监管关注。