温州融资性担保公司应急转贷资金服务操作指引(定稿-公开)电子教案
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温州市人民政府办公室关于修改温政办〔2015〕95号文件的通知
温州市人民政府办公室关于修改温政办〔2015〕95号文件的通知文章属性•【制定机关】温州市人民政府办公室•【公布日期】2016.10.11•【字号】温政办〔2016〕105号•【施行日期】2016.10.11•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】立法工作,国有资产监管其他规定正文温州市人民政府办公室关于修改温政办〔2015〕95号文件的通知温政办〔2016〕105号各县（市、区）人民政府，市各有关单位：根据《企业国有资产法》第三十一条和《公司法》第六十六条规定，为进一步简化市属国有企业发债审批流程，经市人民政府同意，决定对《温州市人民政府办公室关于印发<温州市市属国有企业机构设置与编制管理办法>等7项国资监管制度的通知》（温政办〔2015〕95号）中的《温州市市属国有企业融资管理试行办法》（以下简称《办法》）作部分修改。
将《办法》第三章第十六条中的“市属国有企业下列融资项目需经董事会审议通过后报市国资委审核并取得市政府同意后方可实施”修改为:“市属国有企业下列融资项目需经董事会审议通过并报市国资委批准后方可实施”。
现将修改后的《办法》重新予以公布，请认真遵照执行。
温州市人民政府办公室2016年10月11日温州市市属国有企业融资管理试行办法第一章总则第一条为切实履行国有资产出资人职责，规范市属国有企业的融资行为，防范融资风险，确保国有资产保值增值，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国企业国有资产法》、《企业国有资产监督管理暂行条例》、《浙江省企业国有资产监督管理办法》、《浙江省属企业债券发行管理暂行办法》等法律法规，结合本市实际，制定本办法。
第二条本办法所称市属国有企业，是指市政府授权市国资委履行出资人职责的国有企业（以下统称市属国有企业）。
本办法所称所属企业，是指各市属国有企业出资或管理的二级或二级以下国有独资公司（企业）和国有控股公司。
市属国有企业及其所属企业适用本办法。
温州市发展和改革委员会关于公布行政规范性文件清理结果的通知-温发改法〔2016〕357号
温州市发展和改革委员会关于公布行政规范性文件清理结果的通知
正文：
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温州市发展和改革委员会关于公布行政规范性文件清理结果的通知
温发改法〔2016〕357号
各县（市、区、市级功能区）发改局、各处室（分局、中心）、委属各单位：
为规范行政行为，推进法治建设，根据《温州市人民政府关于推进行政规范性文件“三统一”制度的意见》（温政发〔2013〕38号）和《温州市人民政府办公室关于做好行政规范性文件清理及公开工作的通知》（温政办发明电〔2015〕115号）要求，我委对2016年10月31日前制定的行政规范性文件进行了全面清理，其中保留的行政规范性文件2件，废止1件。
现将本次规范性文件清理结果目录公布如下：温州市发改委继续有效的规范性文件目录（2件）
序号
文号
文件名称
1
温发改价〔2005〕449号
《温州市物业服务收费管理实施办法（试行）》
2
温发改重〔2008〕283号
《关于对政府投资项目材料价格异常波动进行结算调整的指导性意见》温州市发改委废止的规范性文件目录（1件）
序号
文号
文件名称
1
温发改投〔2008〕202号
关于印发《温州市政府投资项目委托咨询评估管理暂行办法》的通知温州市发展和改革委员会
2016年11月9日
——结束——。
2022-2023年初级银行从业资格《初级公司信贷》预测试题15(答案解析)
2022-2023年初级银行从业资格《初级公司信贷》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.抵债资产的管理原则包括（）。
A.严格控制原则B.合理定价原则C.妥善保管原则D.及时处置原则E.合理分配原则正确答案：A、B、C、D本题解析：抵债资产的管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管和及时处置的原则。
2.呆账核销后的管理，不包括（）。
A.检查工作B.抓好催收工作C.呆账核销的申报D.认真做好总结正确答案：C本题解析：呆账核销后的管理：（1）检查工作（2）抓好催收工作（3）认真做好总结3.银行在催收贷款的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率为（）。
A.在贷款协议中明确规定的利率B.与贷款利率相同的利率C.罚息是双方协定D.当时的市场利率正确答案：A本题解析：加罚的利率在贷款协议中明确规定。
应收未收的罚息也要计复利。
4.以下关于借款人短期偿债能力的表述正确的是（）。
A.短期偿债能力应注意一定时期流动资产变现能力的分析B.短期偿债能力还要注重借款人盈利能力的分析C.商业和流通领域的客户流动性较高D.速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产E.机器制造业及电力业流动性则较差正确答案：A、C、D、E本题解析：短期偿债能力一般不太注重借款人盈利能力的分析，B项错误。
5.（）是客户净利润与净资产平均额的比率。
A.资产收益率B.净资产收益率C.成本费用利润率D.净利润率正确答案：B本题解析：净资产收益率是客户净利润与净资产平均额的比率。
6.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。
业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。
A.流通性B.收益性C.安全性D.可行性正确答案：C本题解析：作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。
融担业务操作指南
融担业务操作指南第一部分：业务介绍一、什么是融担业务融担业务是指企业或个人通过向担保公司提供抵押或担保等方式，获取融资服务的一种贷款方式。
在融担业务中，担保公司作为第三方，为借款人提供风险保障，提高了借款人信用，同时也为出借人提供了资金保障，降低了风险。
二、融担业务的主要特点1. 风险较小：担保公司作为第三方担保，为借款人提供了风险保障，同时也为出借人提供了资金保障。
2. 利率较低：由于有担保公司担保，因此融担业务的利率相对较低。
3. 流程相对简化：由于有担保公司的参与，融担业务的审批流程相对简化，借款人能够更快速地获取贷款服务。
三、适用对象1. 企业：需求经营资金或扩大经营规模的企业。
2. 个人：需求个人消费或经营资金的个体户或个人。
第二部分：融担业务操作流程一、借款申请1. 准备材料：借款人需准备个人或企业的相关证件、财务报表、经营计划、抵押物或担保物等资料。
2. 咨询担保公司：借款人可根据自身需求咨询各担保公司，了解其融担业务的具体条件、利率、审批流程等。
3. 提交申请：选择合适的担保公司后，借款人需提交相关材料，进行借款申请。
二、审批流程1. 材料审核：担保公司会对借款人提交的材料进行审核，确认其真实性和完整性。
2. 评估贷款额度：担保公司会根据借款人的资信状况、抵押物或担保物的价值等因素，评估借款人可申请的贷款额度。
3. 签订合同：经审批通过后，担保公司与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式、抵押物或担保物等相关条款。
三、放款与管理1. 放款：担保公司将贷款款项划入借款人指定的账户，借款人可按照合同约定使用贷款款项。
2. 还款管理：借款人需按照合同约定按时、足额还款，担保公司会对还款情况进行监管与管理。
四、风险管理1. 风险防控：担保公司在放款过程中对抵押物或担保物进行定期评估，控制风险。
2. 逾期管理：如借款人出现逾期情况，担保公司会对逾期情况进行催收与管理，确保资金安全。
担保公司应急预案
一、前言为提高公司应对突发事件的能力，保障公司员工生命财产安全，维护公司正常经营秩序，根据国家相关法律法规和行业规范，结合公司实际情况，特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于担保公司发生的各类突发事件，包括但不限于自然灾害、事故灾难、公共卫生事件、社会安全事件等。
三、组织机构及职责1. 应急指挥部成立应急指挥部，负责公司突发事件的应急处置工作。
应急指挥部由公司总经理担任总指挥，各部门负责人为成员。
2. 应急救援小组应急救援小组由公司各部门相关人员组成，负责具体实施应急处置措施。
3. 应急联络小组应急联络小组负责与政府部门、社会团体、合作伙伴等外部单位进行沟通协调。
四、应急处置流程1. 信息报告发现突发事件后，立即向应急指挥部报告，并启动应急预案。
2. 初步判断应急指挥部接到报告后，迅速进行初步判断，确定事件性质、影响范围和应急处置等级。
3. 启动应急预案根据事件性质和影响范围，启动相应级别的应急预案。
4. 实施应急处置措施应急救援小组按照应急预案要求，采取以下措施：（1）组织人员疏散、撤离，确保员工生命安全；（2）采取有效措施，控制事态发展，减少损失；（3）组织力量进行救援，恢复公司正常经营秩序；（4）协助政府部门、社会团体等外部单位进行应急处置。
5. 应急处置结束事态得到有效控制，恢复正常秩序后，应急指挥部宣布应急处置结束。
五、后期处置1. 调查评估应急处置结束后，对事件原因、影响、损失等进行调查评估，总结经验教训。
2. 信息发布根据实际情况，及时向员工、客户、合作伙伴等外部单位发布事件相关信息。
3. 重建与恢复根据调查评估结果，采取有效措施，重建受损设施，恢复公司正常经营秩序。
六、附则1. 本预案由担保公司应急指挥部负责解释。
2. 本预案自发布之日起实施。
3. 各部门应认真贯彻执行本预案，确保公司应急处置工作的顺利进行。
投融资部门管理制度
投融资部门管理制度目录一、总则 (2)二、投融资部门组织结构与职责 (2)2.1 部门组织结构图 (4)2.2 部门职责 (4)2.2.1 投资决策委员会 (6)2.2.2 投资部 (7)2.2.3 融资部 (8)2.2.4 风险管理部 (9)三、投资决策与审批流程 (10)3.1 投资决策流程 (11)3.2 审批权限划分 (13)3.3 投资项目立项与实施 (14)四、融资管理与策略 (15)4.1 融资渠道与方式 (17)4.2 融资计划制定 (18)4.3 融资风险管理 (20)五、投后管理与退出机制 (21)5.1 投资项目投后管理 (22)5.2 投资项目退出策略 (24)5.3 退出项目评估与结算 (25)六、监督与审计 (26)6.1 内部监督机制 (27)6.2 审计与合规性检查 (29)七、附则 (30)7.1 解释权归属 (31)7.2 修订与更新 (31)八、附件 (32)8.1 投资项目案例 (33)8.2 相关法律法规依据 (34)一、总则为了规范公司投融资部门的管理行为，确保公司投融资活动的合法性、合规性和高效性，提高资金使用效率，降低投资风险，保障公司资产安全，特制定本《投融资部门管理制度》。
本制度适用于公司投融资部门及其相关活动的管理，包括但不限于融资活动、投资活动、资金管理、风险控制等方面。
合法性原则：严格遵守国家法律法规、政策规定以及公司内部管理制度，确保投融资活动的合法性。
合规性原则：遵循行业规范，确保投融资活动符合行业标准和监管要求。
投融资部门负责公司投融资活动的具体执行和管理，包括但不限于融资方案的制定、投资项目的筛选与评估、投资决策的执行、资金筹措与运用、风险控制等方面的工作。
本制度是公司投融资管理的基本规范，各部门应当严格遵守，并根据实际情况不断完善和优化。
公司将定期对制度执行情况进行检查和评估，以确保本制度的有效实施。
二、投融资部门组织结构与职责投融资部门是公司负责资金筹集、投资决策和融资运作的核心部门，其组织结构与职责应当清晰、高效，以支持公司的战略目标和业务发展。
融资操作确认书
融资操作确认书
一、需款方提供营业执照，企业征信、法人征信以及债务诉讼等资料给资方操作团队审核。
（必须是有一定资产、不能空壳公司，但不需要资产及股权抵押）
二、融资借款模式：（采用半年期电子银行承兑汇票方式、由资方及操作团队负责包开包贴、用款方只需到账总额，额度3000万元）
三、操作过程和时间：从双方确定合作后，整个过程3天总额度全部到账，实收3000万元。
四、需方企业储备50万元保证金（在自己的账户中）。
首单由资方操作团队垫付，20万保证金，开出首单通道票，票据进网银签收复核后，票据正常，支付1万费用，给操作团队。
如从第二单起，企业还是不愿付50万保证金，则继续由操作团队方垫付，则企方得多承担30万费用。
并承诺自愿支付。
在总单操作完后支付结清。
如企业愿支付50万保证金，则不用支付这30万元。
五、如企业中途单方中止操作，则企业的50万保证金，应作为赔付给资金方操作团队的损失。
六、总成本结算：总额3000万元资金到需款企业账户后。
应立即支付%，给资方及操作团队（居间服务费另计，支付方式采用公户划账或现金支付。
付款科目填写还款走账）。
注明：出票人和接票方同台操作。
操作中，企业电脑、网银，由企业操作，由操作团队负责监督管理（规避资金风险），本确认操作完后当面销毁。
资方操作团队代表：企方：
年月日。
第一讲项目融资背景知识1
十、责任承担
有限责任公司具有法人资格，有限责任。 合伙企业不具有法人资格，连带无限责任（有限合伙人除外）
国际复兴开发银行
国际开发协会
国际金融公司 普通贷款
亚洲开发银行 特别基金
关于项目融资
1.概念 狭义的概念是指通过项目来融资，即仅以项目的资产、收益作抵
押来融资。
2.特点
1 至少有项目发起方、项目公司、贷款方三方参与；
2 以项目本身的经济强度作为衡量偿债能力的依据。
3.适用范围
资
基
制
源
础
Kr
Dc Pc
G
式中，Kr为留存盈余资金成本；其他符号同前。
返回
（6）加权平均资金成本
为了对整个项目的融资方案进行筹资决策，在计算各种融资方 式个别资金成本的基础上，还要计算整个融资方案的加权平均融资 成本，以反应项目的整个融资方案的融资成本状况。
n
K w K j W j j 1
式中，Kw为加权平均资金成本； Kj为第j种融资渠道的资金成本； Wj为第j种融资渠道筹集的资金占全部资金的比重（权数）。
② 资本资产定价模型法
Kc Rf (Rm Rf )
式中，Rf为无风险报酬率；Rm为平均风险股票必要报酬率；β为 股票的风险校正系数
（5）留存盈余资金成本
留存盈余是指企业未以股利等形式发放给投资者而保留在企业 的那部分盈利，即经营所得净收益的积余，包括盈余公积和未分配 利润。
留存盈余是所得税后形成的，其所有权属于股东，实质上相当 于股东对公司的追加投资。如按评价法，计算公式为：
记名债券、无记名债券 短期债券、中期债券、长期债券 抵押债券、信用债券 可转换债券、不可转换债券 定期偿还债券、随时偿还债券 国家债券、地方政府债券、企业债券、 金融债券
融资担保公司内部控制与风险防控研究
融资担保公司内部控制与风险防控研究在国家市场经济深入发展背景下，企业在扩充生产经营规模的同时也会加大对资金的需求，以此给融资性担保公司提供了理想的发展机会，一定程度上缓解了中小企业的资金负担。
然而，在融资担保公司的经营过程中要时刻注意对风险的预防和控制。
鉴于此，融资担保公司借助内部控制和风险防控的方式来抵御风险隐患至关重要[1]。
一、融资担保公司内部控制的主要特点(一)关注控制风险融资担保公司会对中小企业进行相关的信用担保服务，然而因为中小企业身处的领域和经营发展方向存在差异，且其自身财务情况与经营管理能力也存在一定差别，因而在披露信息时期无法保证其规范性和秩序性，此时融资担保公司就会陷入巨大的风险之中，在开展内部控制时就要着重对风险进行识别和评估。
(二)范围相对集中融资担保公司和服务行业、制造行业相比，其主要的经营业务就是担保，因此其业务结构比较单一，业务活动也体现出比较明显的重复性特点，因而，融资担保公司的内部控制工作范围非常集中[2]。
(三)彰显内部监督作用在融资担保公司内部控制之中，内部监督是一项比较关键的任务，严谨的内部监督能够及时发现经营期间的异常隐患，因而可以提高企业的经营效率与规范性，有效预防融资担保公司陷入财务危机中。
(四)具有更严格的沟通信息要求融资担保公司提供的业务服务属于动态调整的过程，担保业务在承接之后，从后续监督管理，最后到追偿债务均会受到债务方、中介方、税务机关和登记机关等多方主体影响。
因而，内部控制需要将相关信息及时且全面地递交给相关工作人员，对信息的传递提出了严格的要求。
二、融资担保公司面临的主要风险(一)政策方面的风险政策方面的风险主要指融资担保公司在经营过程中会遭到来自国家政策调整而产生的影响，主要的政策风险有信贷政策变革、监管政策变革以及税收政策调整等。
现阶段，融资担保行业的监督管理制度在不断强化，国家下达的相关政策方针也是围绕融资担保行业中会出现的问题而制定的。
《浙江省政府性融资担保机构小微企业和“三农”融资担保业务尽职免责工作指引》
浙江省地方金融监督管理局、浙江省财政厅关于印发《浙江省政府性融资担保机构小微企业和“三农”融资担保业务尽职免责工作指引》的通知各市、县（市、区）地方金融工作部门、财政局：现将《浙江省政府性融资担保机构小微企业和“三农”融资担保业务尽职免责工作指引》印发给你们，请遵照执行。
请各市、县（市、区）地方金融工作部门将本通知发至辖内政府性融资担保机构。
浙江省地方金融监督管理局浙江省财政厅2019年12月26日浙江省政府性融资担保机构小微企业和“三农”融资担保业务尽职免责工作指引第一章总则第一条为建立健全小微企业和“三农”融资担保业务尽职免责机制，推动政府性融资担保公司加大融资担保服务，根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院第683号令）及四项配套制度、《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办发〔2019〕6号）、《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》（银监发〔2016〕56号）、《浙江省人民政府关于推进政策性融资担保体系建设的意见》（浙政发〔2015〕32号）等法律法规和文件规定，制定本指引。
第二条小微企业和“三农”融资担保业务尽职免责是指纳入全省政策性融资担保体系的政府性担保公司在小微企业和“三农”融资担保（再担保）等政策性融资担保业务出现代偿损失后，经过有关工作流程，有充分证据表明，融资担保机构及相关工作部门和工作人员按照有关法律法规以及担保机构内部管理制度勤勉尽职地履行了职责的，应免除其全部或部分责任，包括内部考核扣分、激励性薪酬扣减、行政处分等责任。
第三条尽职免责适用于纳入全省政策性融资担保体系的政府性融资担保公司在小微企业和“三农”融资担保（再担保）业务办理等环节中承担管理职责和直接办理业务的部门及其工作人员，包括但不限于担保公司及其负责人、评审委员会成员和直接办理业务的部门及其工作人员。
第四条尽职免责适用于出现代偿损失的融资担保（再担保）业务。
应急转贷资金使用协议
应急转贷资金使用协议甲方：（借款方）_____________________________住址：_____________________________________乙方：（出借方）_____________________________住址：_____________________________________鉴于甲方因紧急情况需要资金支持，甲、乙双方经协商一致，达成以下协议：一、借款金额1.甲方向乙方借款金额为人民币___________元整（大写：____________________）。
2.甲方应在借款款项到账之日起___________个工作日内还款，还款方式为一次性还清。
二、资金用途1.借款资金只能用于以下紧急情况（请在相应用途前打勾）：()医疗费用()教育费用()旅行费用()车辆维修费用()住房修缮费用()其他（请注明）：_____________________________2.甲方应向乙方提供与资金用途相关的证明文件，包括但不限于医疗费用发票、教育费用收据等。
三、利息和费用1.乙方向甲方提供的借款不收取利息和费用。
四、还款方式1.甲方应在约定的还款期限内还款，一次性还清借款本金。
2.还款金额以实际借款本金为准，不产生利息和费用。
3.若甲方未按时还款，乙方有权采取法律手段追偿并要求甲方承担相应的法律责任。
五、违约责任1.甲方违约情况包括但不限于逾期还款、提供虚假材料等，应承担相应的违约责任。
2.甲方违约情况下，乙方有权采取法律手段追偿并要求甲方承担相应的法律责任。
六、生效和解释1.本协议一式两份，于双方签字盖章后生效。
3.本协议如有争议，双方应友好协商解决；若协商不成，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼解决。
甲方（借款方）：乙方（出借方）：签字：签字：。
融资担保机构风险应急预案
一、预案背景为了确保融资担保机构的稳健经营，防范和化解各类风险，提高应对突发事件的能力，特制定本风险应急预案。
二、预案目标1. 提高融资担保机构应对风险的能力，确保机构稳健经营。
2. 保障融资担保业务正常开展，降低风险损失。
3. 保护融资担保机构、客户及合作伙伴的合法权益。
三、预案范围本预案适用于融资担保机构在经营过程中可能出现的各类风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
四、组织架构1. 成立风险应急预案领导小组，负责应急预案的制定、实施、监督和评估。
2. 设立风险应急处理小组，负责具体风险的应对和处置。
五、风险识别与评估1. 定期对各类风险进行识别和评估，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
2. 建立风险预警机制，对潜在风险进行实时监控。
六、风险应对措施1. 信用风险：（1）加强对担保对象的信用调查和评估，确保其具备还款能力。
（2）建立信用风险预警机制，对信用风险较高的担保对象进行重点关注。
（3）及时采取措施，降低信用风险。
2. 市场风险：（1）密切关注市场动态，合理预测市场风险。
（2）调整担保策略，降低市场风险。
（3）建立市场风险预警机制，对市场风险进行实时监控。
3. 操作风险：（1）加强内部管理，规范操作流程，降低操作风险。
（2）定期对操作风险进行评估，及时发现和整改问题。
（3）加强员工培训，提高员工风险意识。
4. 流动性风险：（1）合理配置资金，确保流动性需求。
（2）建立流动性风险预警机制，对流动性风险进行实时监控。
（3）及时采取措施，降低流动性风险。
七、应急处置1. 风险发生时，立即启动应急预案，启动应急处理小组。
2. 根据风险类型，采取相应的应对措施，降低风险损失。
3. 对应急处置过程中发现的问题，及时进行整改和优化。
八、预案评估与改进1. 定期对应急预案进行评估，总结经验教训。
2. 根据评估结果，对预案进行修订和完善。
3. 加强预案的宣传和培训，提高全员风险意识。
关于转贷业务概要
关于转贷概要一、概念广义的转贷是指金融机构吸收了存款后再贷给企业。
狭义的转贷是指贷款已经到期，需要归还贷款本息后，重新获取贷款的过程。
目前一般指狭义转贷。
转贷互助资金组织是政、银、企联手，以解决中小企业融资难为目标的一项金融制度创新，符合国家关于“金融服务实体经济，重点解决中小企业、小微企业融资难、融资贵问题”的政策。
为应对日益蔓延的民营企业担保链危机，浙江各地政府纷纷启动转贷应急资金池，以解企业燃眉之急。
转贷应急资金池，是指由政府财政出资成立专项基金，帮助符合条件的困难企业维持银行信贷和资金周转，避免银行抽贷、停贷引发企业资金链危机。
目前已有杭州、温州、宁波、金华等地的多个区县市陆续启动转贷应急专项基金。
二、现实需要为了缓解贷款集中到期时的转贷压力，大多数企业会将贷款分别在不同银行或将一笔授信分成多笔提款，贷款到期时点分散，这就造成了企业常年有一笔流动资金用于周转银行贷款。
但对于需要资金投入生产的企业而言，一笔空转的资金大大降低了资金使用效率。
但即使这种拆东墙补西墙做法，近年也不奏效，越来越多的企业为转贷资金而费尽心力。
一位银行人士透露，据相关规定，贷款到期时，若企业仍需贷款，需先还款，然后再申请贷款，而银行需要重新审核后才能去再次发放贷款，而这期间一般需要5-15天，企业为正常经营，不得不借助于转贷基金弥补企业“资金断点”。
在宁波，企业转贷资金主要有三个来源：企业自筹、民间借贷，以及政府转贷基金。
宁波多位企业主表示，大多数小微企业在自筹困难时都会选择求助亲戚朋友或市场上的民间借贷。
无奈民间借贷的利息较高，大大增加了企业的财务成本。
成为企业的“速效救心丸”。
多家政府主导的转贷基金负责人称，转贷基金严格控制转贷利息，最高以不超过同期贷款基准利率3倍为限，远低于民间借贷利率水平。
如企业向转贷基金借款100万元，为期8天，最高支付利息4800元。
若通过民间借贷100万元，按7天为一个周期，未满7天按7天计息，目前市场行情一期利息2.5万元，8天利息高达5万元，为转贷互助基金的10.42倍。
中小企业主“跑路”对社会稳定影响大
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制 、 企业主 “ 跑路”对社会稳定影响
与部分企业负责人座谈时 ， 家宝就保持温州经济和金融健康发展提 出了具体要求。强调 温
要 千 方 百计 稳 定 人 心 ， 坚定 信 心 ， 持温 州 经 济 社 会 发 展 的大 局 不 至 于 带来 更 大 的影 响和 保
损失 ， 并要求浙江省和温州市有针对性地制定一揽子解决方案。
温 家 宝 强调 ， 中小企 业 在 扩大 就 业 、 动 经 济 增长 等 方 面具 有 不 可替 代 的 作 用 ， 持 中 推 支 小 企业 发展具 有 全 局和 战略 性 的重要 意 义 ， 并提 出四 点要 求 。
一
要认真落实并完善对小微企业贷款的差异化金融监管政策 。对符合有关条件的小企
融 资 。而 引起 社会 广 泛 关 注 的 “ 跑路 老 板 ”— — 温 州 眼镜 业 龙头 企 业 、 泰集 团老 板 胡福 信 林 在 接 受采 访 时 也 坦 言 ， 资金 链 断 裂 主要 是 由于 银 行 抽 资 ， 间借 贷 无 法 偿还 导 致 的 。据 民 相 关 的 民 间借 贷调 研 报告 显 示 ， 州 民 间未 偿 贷款 总 量 可 能高达 ８ ０ 元 到 １０ ０亿 元 ， 温 ０ ０亿 ００ 由于 一 些本 地 企业 开 始破 产 ， 计 ２ １ 年 有 １ ％ ～ １％ 的 未 偿 贷款 将会 变 成 坏账 。有专 估 ０１ ０ ５ 家指 出 ， 由融 资等 问题 引发 的部分 中小 企业 倒 闭 已经开 始影 响 整个 民 间借 贷体 系的安 全 。
浙 江 经 济转 型 升级 的 又一 次 督促 和 倒逼 。我 们 既要 帮企 业 解决 眼前 困难 ， 更要 帮 助企 业 谋 求长远 发 展 。 ２ １ 年 １ ” ０ １ ０月 ４日， 家 宝总 理在 温州 考察 时 指 出 ， 取 有效措 施 遏制 高利 贷 温 采
公司资金调拨和内部往来管理流程手册
资金调拨及内部往来管理流程手册编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供××使用和参考，未经××授权和许可，不得外传。
目录1定义与范围.............................................. 2职能说明................................................ 3资金调拨及内部往来管理运作分类..........................第二部分业务流程...........................................1资金流量管理............................................流程图...............................................管理方法.............................................流程描述............................................. 2银行账户管理............................................流程图...............................................管理方法.............................................流程描述............................................. 3资金上划................................................流程图...............................................管理方法.............................................流程描述............................................. 4资金下拨................................................流程图...............................................管理方法.............................................流程描述............................................. 5内部往来管理............................................流程图...............................................管理方法.............................................流程描述.............................................第三部分附件...............................................附件1内部制度索引......................................... 资金审批权限表............................................... 资金上划方案................................................. 附件2新增/改进单据索引.................................... 银行帐户登记表............................................... 资金划拨情况汇总............................................. 日常资金需求预测............................................. 资金调拨单................................................... 资金审批单................................................... 内部往来报单.................................................附件3内部管理报告......................................... 资金流转报告................................................. 附件4主要业绩考核指标样本汇总...............................第一部分 概述1定义与范围定义本流程所涉及的资金管理，是指对集团内部资金的划拨和流量的控制，不涉及资金运用管理及对外的资金收付管理。
温信贷申请流程
温信贷申请流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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山东省企业应急转贷业务操作暂行细则
山东省企业应急转贷业务操作暂行细则第一章总则第一条依据《关于建立企业应急转贷基金的指导意见》（鲁金监字〔2019〕15号）（以下简称指导意见）和《关于印发山东省省级企业应急转贷引导基金管理暂行办法的通知》（鲁工信发（2019] 3号）（以下简称管理办法），为规范企业应急转贷运营管理，提高服务质效，防范操作风险，制定本操作细则。
第二章转贷条件第二条转贷服务是指为符合银行信贷条件，贷款即将到期而足额还贷出现暂时困难的企业（含个体工商户）按期还贷、续贷提供的短期资金融通服务。
贷款类别限于流动资金贷款（含个人经营性贷款），不包括项目贷款、表外业务融资贷款。
第三条符合管理办法第十七条规定的企业，在合作银行的流动资金贷款到期前可申请应急转贷服务，银行依据《企业应急转贷基金合作协议》，出具《银行贷款转贷工作联系单》（以下简称转贷联系单）（附件一）0 对于符合新旧动能转换方向、引领作用突出、创新能力较强、经营状况良好、政府部门积极推荐的骨干企业，备案市、县（市、区）应急转贷机构申请配资的，省级转贷引导基金应优先给予足额支持。
第三章业务流程第四条企业申请。
转贷需求企业一般应在贷款到期前15个以上工作日填写《山东省企业转贷申请表（企业）》（附件二）或《山东省企业转贷申请表（个人）》（附件三），向市、县（市、区）应急转贷机构或贷款银行提出申请。
市、县（市、区）应急转贷机构接到企业申请后，应与合作银行及时联系。
第五条银行审核。
银行收到企业转贷申请后，完成内部审核、审批程序，明确是否继续给予贷款，对能够续贷的业务，依据《企业应急转贷基金合作协议》出具转贷联系单，将转贷业务申请表、转贷联系单、企业人行征信等资料提交市、县（市、区）应急转贷机构。
银行审核可与市、县（市、区）应急转贷机构调查同步进行、独立研判。
合作银行在企业还款前5个工作日内, 将转贷联系单出具给相关市、县（市、区）应急转贷机构，并同步传真至省级转贷引导基金运营机构（传真：0531-******** ）0第六条获取银行转贷联系单。
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附件1
融资性担保公司应急转贷合作框架协议（样本）
甲方：温州市经济和信息化委员会
乙方：（银行）
丙方：（融资性担保公司）
为切实有效解决当前民间资金流动不足问题，缓解企业、个人应急转贷周转困难现状，维护企业和社会稳定，根据温州市人民政府办公室《关于做好融资性担保公司应急转贷服务工作的通知》（温政办〔2011〕187号）和温州市企业服务百日克难行动办公室制定的《温州市融资性担保公司应急转贷资金管理试行办法》的要求，为加强融资性担保公司应急转贷资金管理,规范业务操作,防范和控制风险, 经甲、乙、丙三方协商，签订如下协议：
一、甲方负责应急转贷资金运作的指导和协调工作
1、甲方指导乙方、丙方有效、规范运作应急转贷资金,确保转贷资金用于解决中小企业、公民个人的转贷资金困难。
2、甲方负责协调应急转贷资金运作中出现的问题及争议纠纷，促进各方友好协商解决。
二、乙方的权利与义务
1、帮助丙方在乙方设立应急转贷资金专用账户，并协助管理。
2、有权根据本行信贷政策要求，决定申请人是否有资格申请应急转贷资金和签发《续贷承诺函》，配合丙方做好申请
人调查，以便进入转贷流程。
3、负责监督丙方的应急转贷资金用于归还申请人的贷款资金，不得挪作他用。
4、负责协调本行及上级行相关信贷政策，确保《续贷承诺函》所承诺的应急续贷资金及时到账，并实时划入丙方指定账户，保证应急转贷资金安全。
5、乙方负有不公开政策和客户信息的保密责任。
三、丙方的权利与义务：
1、在乙方开立应急转贷资金专用账户，筹集足额资金，及时为中小企业、公民个人应急转贷提供服务与支持。
2、丙方在收到申请人的应急转贷申请后，及时开展受理、审批，做好与乙方沟通联系，及时帮助申请人应急转贷，保障申请人资金链安全。
3、丙方有权利与申请人协商应急转贷资金服务的收费标准。
4、丙方要确保应急转贷资金用于解决申请人的转贷资金困难，不得挪作他用。
5、丙方负有不公开政策和客户信息的保密责任。
四、本协议一式三份，甲乙丙三方各执一份，均具有同等法律效力。
本协议经甲乙丙三方签字、盖章生效。
五、本协议未尽事宜，各方协商解决。
甲方（盖章）：乙方（盖章）：丙方（盖章）：
负责人：负责人：负责人：
或授权代理人：或授权代理人：授权代理人：日期日期日期
附件2
融资性担保公司应急转贷资金申请表（样本）
注：本申请书一式两份，一份交融资性担保公司，一份交银行。
附件3
融资性担保公司应急转贷资金使用协议书（样本）
甲方：(融资性担保公司)
乙方：（企业或个人）
乙方与银行（以下简称银行）签订的《合同》（编号），贷款金额万元，该笔贷款期限将于年月日届满。
现乙方已向银行申请续贷，为确保乙方顺利进入续贷程序，乙方向甲方申请融资性担保公司应急转贷资金，特签订如下协议，明确双方权利义务：
一、乙方向甲方申请转贷资金万元，用于归还银行贷款。
甲方将该笔转贷资金从融资性担保公司应急转贷资金专用账户直接转入乙方指定的银行账户。
二、乙方向甲方申请的该笔转贷资金使用期限自年月日至年月日止。
三、在转贷资金使用期限内，乙方应向甲方支付服务费元。
若银行未能按《贷款承诺书》确定的时间放款，致使该笔转贷资金的使用期限延长，乙方应再向甲方支付服务费（具体按超出的实际天数计算）元。
四、在银行向乙方发放全部贷款后，该笔贷款应直接转账至甲方指定的银行账户，用于归还甲方的转
贷资金。
若银行未能足额向乙方发放贷款或不同意向乙方发放贷款，致使乙方无法通过银行续贷形式，偿还甲方的全部转贷资金，乙方应自行筹资归还甲方未受偿的应急转贷资金，并赔偿由此造成甲方的损失元，直至还清甲方全部转贷资金之日止。
五、甲方协助乙方向银行申请续贷，但乙方续贷申请能否获得银行的批准，应以银行信贷政策及乙方自身因素决定，对于乙方续贷成功与否，甲方不做任何承诺与保证。
七、因履行本协议而发生纠纷的，甲乙双方应协商解决，如协商不成的，任何一方均有权向甲方住所地人民法院提起诉讼。
本协议经甲乙签字或盖章后生效。
八、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，均具有同等法律效力。
甲方（签字）：乙方（签字）：
（公章）（公章）
年月日年月日
附件4
续贷承诺函（样本）
(融资性担保公司)：
企业（个人）在我行的贷款金额人民币（大写）万元，将于年月日到期，并已于年月日开始办理该笔贷款续贷手续。
经我行审核，该企业（个人）符合我行的续贷要求，现就相关事宜承诺如下：
一、该企业（个人）的上述贷款经我行及相关上级行的贷款审核，符合我行的续贷条件，我行承诺续贷该企业（个人）此笔贷款，并保证在收到(融资性担保公司)应急转贷资金后5个工作日之内下放续贷资金。
二、此笔贷款归还时使用（融资性担保公司）应急转贷资金万元。
三、我行承诺在续贷资金划转到企业（个人）贷款账户后，实时划转到指定的转贷资金专用账户，用于归还（融资性担保公司）应急转贷资金。
四、如由于我行审批等因素导致该笔续贷资金无法按时、足额续贷给企业（个人），导致应急转贷资金无法及时、足额收回，我行承担融资性担保公司应急转贷资金本金及服务费的赔偿责任。
贷款银行负责人(签字)：
(银行公章)
年月日。