中国银监会和国务院银行业监督管理机构的作用和关系
中国人民银行与银监会的职能定位与关系协调
题目：中国人民银行与银监会的职能定位与关系协调摘要：改革开放以来中国人民银行的独立性不断增强，但也存在许多问题。
银监会的成立将改变中央银行同时负有银行监管与货币政策职能的状况，大大增强中央银行的独立性。
我国中央银行与银监会在职责上都是为了维护金融稳定，在职责上的不同点主要体现在行使职责的手段不同、行使职责的范畴不同以及二者行使职责侧重点不同等三方面。
关键词：中国人民银行银监会职责分工关系协调正文：一、中国人民银行的性质与职能概述中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，于1948年12月1日在石家庄组成。
中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行作为我国的中央银行，一直行使着制定和执行货币政策，对金融机构实施监管职能。
然而，直到1983年与国有商业银行的分离，它才成为真正意义上的中央银行。
人民银行作为中央银行传统上包揽的监管中国金融体系的职责涵盖了证券监管、保险业监管和对银行业的监管。
随着我国金融市场的进一步发展，央行的职责越来越得以专业化，即它已不再像以前那样负责金融业的方方面面，而是将监管职责逐步剥离开来：使其更关注于货币政策的制定与执行上，1992年证监会的成立，对证券市场的监管职责从人民银行中剥离；1998年保监会的成立，对保险市场的监管职责也从其中剥离；及至2003年银监会的成立，其职责再次得以细化。
2003年3月，我国十届全国人大一次会议通过了关于国务院机构改革方案的决定。
将中国人民银行对银行金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合。
成立中国银行业监督管理委员会。
银监会成立后，开始履行对银行业的监管职能，由此我国的银行业监管开创了新格局。
二、银监会性质与职能概述银监会即中国银行业监督委员会。
2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题(附解析)
2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题（附解析）1、专用卡具有专门用途，下列选项中不属于专用卡用途的是（）。
【多选题】A.购买原材料B.餐饮消费C.娱乐D.购买住房E.百货公司消费正确答案:B、C、E答案解析:专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。
2、公募理财产品是商业银行面向特定社会公众公开发行的理财产品。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:公募理财产品是商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
3、商业银行可以办理（）业务。
【多选题】A.银行券发行B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算E.汇款正确答案:B、C、D、E答案解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
选项A：银行券一般是中央银行发行的。
4、实行市场准入管制的目的是（）。
【多选题】A.防止不合格的金融机构进入金融市场B.保持金融市场主体秩序的合理性C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D.深入了解金融机构的经营和风险状况E.规范银行经营行为正确答案:A、B答案解析:实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。
5、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是()。
【单选题】A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制正确答案:D答案解析:被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。
除了例外的情况披露客户的账户构成刑事犯罪。
二是有宽松的金融规则建立金融机构几乎没有什么限制。
三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
6、操作风险管理工具和手段不包括（）。
【单选题】A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库正确答案:C答案解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。
阐述我国四大监管机构的成立背景及其监管职责
辽宁大学研究生考查课作业姓名院（中心、所）经济学院学生类别博士（）学术学位硕士（）专业学位硕士（√）学号年级2012级专业金融硕士考试科目金融监管理论与实践考试时间2013年1月考试分数教师签字根据我国金融机构体系变化，阐述四大监管机构的成立背景及其监管职责中国人民银行（又称中央银行、央行）、中国证券监督管理委员会（以下称证监会）、中华人民共和国保险监督管理委员会（以下称保监会）、中国银行业监督管理委员会（以下称银监会）被称为中国四大金融管理和监管机构。
随着金融衍生产品的不断增加、资本市场和保险业的迅速发展，1992年10月26日，中国证监会正式成立；1998年11月18日，中国保监会正式成立，进一步把对证券、保险市场的监管从人民银行的职能中剥离出来。
2003年4月28日银监会成立，自此，中国人民银行50多年来集货币政策和银行监管于一身的大一统时代也宣告结束。
作为专注于货币政策的中央银行，中国人民银行的独立性将大大提高。
其货币政策的视野将不再局限于商业银行的安全与利益，而是要从国民经济全局的角度，鸟瞰整个金融业乃至实体经济的发展，从而更有助于克服通货紧缩趋势，保持宏观经济环境的长期稳定。
以下将分别对四大监管机构的成立背景和监管职责做具体阐述。
1.中国人民银行中国人民银行从成立到2008年的60年中,在履行中央银行职责、发挥中央银行宏观调控职能、维护金融稳定、构建和完善多元化的金融机构体系、改进和提高金融服务、代表国家参与国际金融事务与国际金融合作、支持国民经济又好又快发展等方面,发挥了重要作用。
1.1成立背景中国人民银行，于1948年12月1日由华北银行、北海银行、西北农民银行合并而成，以华北银行为总行，地点设在河北省石家庄市，集中央银行、商业银行的职能为一身。
1979年，农业银行成立，承办原由人民银行办理的农村金融业务；1983年4月，“拨改贷”中国人民建设银行成立，建行从财政部剥离出来；1984年1月1日，工商银行成立，承办原由中国人民银行办理的城市工商信贷和储蓄业务；1979年，中国银行成立，承办原由中国人民银行办理国家办理的外汇外贸业务。
我国的金融监管机构
式成立
3、自律组织——中国银行业协会
（1）成立：2000年成立，是在民政部登记注册的全 国性非营利社会团队，主管单位为银监会。
（2）组织机构
协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体 会员（包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、 中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行 、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 ）、
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一、中国人民银行的发展
（一）中国人民银行的创建与国家银行体系的建立（1948-1952年）
1948年12月1日，中国人民银行在华北银行、北海银行、西 北农民银行的基础上合并组成。该行计划逐步把各解放区 银行改组为区行、分行，总行先设石家庄、后移北京。
到1952年国民经济恢复时期终结时，中国人民银行作为人 民共和国的国家银行，建立了全国垂直领导的组织机构体 系 ，建立了总行、区行、分行、支行四级机构。
1958年撤销，改为财政部的基建财务司。 1962年3月恢复 1970年并入人民银行。 1972年再恢复，恢复建设银行机构建制，改由财政部领导 1979年改为直属国务院。1980年，建设银行开始利用吸收
的存款发放基本建设贷款。
1955年3月成立中国农业银行。贷款用途限于农业生产，其 他农村金融业务仍由人民银行办理。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案单选题（共40题）1、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。
A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】 A2、以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（）。
A.债券投资所支付的现金B.支付新股发行费用C.分配股利或利润支付的现金D.发行债券所收到的现金【答案】 A3、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。
A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】 D4、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 D5、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。
A.定额批量清算B.全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统清算【答案】 A6、在行业的市场结构中，( )是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】 D7、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险【答案】 C8、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。
A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 C9、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。
A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 C10、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。
A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 B2、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。
A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 C3、JIT生产方式最显著的特点是( )。
A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 B4、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。
A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 C5、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：①资产跨境转移；②造壳或买壳；③壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；④上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是( )。
A.①→②→③→④B.②→①→③→④C.①→②→④→③D.②→①→④→③【答案】 B6、（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。
A.1999B.1998C.2001D.200【答案】 A7、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。
根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。
A.380B.220C.440D.620【答案】 B8、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
我国的银行业监督管理机构是什么？
《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》第⼋条规定：“国务院银⾏业监督管理机构在国务院的领导下，统⼀监督管理全国银⾏业⾦融机构及其业务活动。
”
“国务院银⾏业监督管理机构根据履⾏职责的需要设⽴派出机构，派出机构根据国务院银⾏业监督管理机构的授权，履⾏监督管理职责。
”
根据第⼗届全国⼈民代表⼤会第⼀次会议通过的《关于国务院机构改⾰⽅案的决定》，国务院决定设⽴中国银⾏业监督管理委员会（以下简称银监会），统⼀监管银⾏、⾦融资产管理公司、信托投资公司等银⾏业⾦融机构。
随后，第⼗届全国⼈民代表⼤会常务委员会第⼆次会议通过了《全国⼈民代表⼤会常务委员会关于中国银⾏业监督管理委员会履⾏原由中国⼈民银⾏履⾏的监督管理职责的决定》。
此次⾦融监管体制改⾰的⽬的，是为了加强⾦融监管，确保⾦融机构安全、稳健、⾼效运⾏，提⾼防范和化解⾦融风险的能⼒。
我国银⾏业的监督管理机关是银监会，它于2002年4⽉28⽇起正式履⾏职责，在国务院的统⼀领导下，统⼀监督管理全国银⾏业⾦融机构及其业务活动，银监会根据履⾏职责的需要设⽴派出机构，派出机构根据国务院银⾏业监督管理机构的授权，履⾏监督管理职责。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案单选题（共30题）1、国际金融危机的爆发证明了( )管理是银行体系稳健运行的重要保障。
A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 D2、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。
A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 A3、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。
A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 D4、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。
A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】 D5、( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 D6、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。
A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 D7、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 B8、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。
A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 B9、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。
中国银行业监督管理委员职能
中国银行业监督管理委员会公告2003年第1号根据第十届全国人民代表大会第一次会议通过的《关于国务院机构改革方案的决定》，国务院决定设立中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）。
中国银行业监督管理委员会根据第十届全国人大常委会第二次会议通过的《关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。
现就有关事项公告如下：一、银监会的主要职责制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其他事项。
二、银监会部门设置及主要业务部门职责（一）银监会设１５个部门：办公厅、政策法规部（研究局）、银行监管一部、银行监管二部、银行监管三部、非银行金融机构监管部、合作金融机构监管部、统计部、财务会计部、国际部、监察局、人事部、宣传工作部、群众工作部、监事会工作部。
（二）主要业务部门监管对象划分：银行监管一部：承办对国有商业银行及资产管理公司等的监管工作；银行监管二部：承办对股份制商业银行、城市商业银行的监管工作；银行监管三部：承办对政策性银行、邮政储蓄机构以及外资银行等的监管工作；非银行金融机构监管部：承办对非银行金融机构（证券、期货和保险类除外）的监管工作；合作金融机构监管部：承办对农村和城市存款类合作金融机构的监管工作。
三、银监会办公地点北京市西城区成方街甲33号（邮政编码：100800）；北京市东城区工人体育场西路1号（邮政编码：100027 邮政信箱：北京市4738信箱）。
司法考试复习资料：银行业监督管理法[修改版]
![司法考试复习资料：银行业监督管理法[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/b18a91decfc789eb162dc87b.png)
第一篇：司法考试复习资料：银行业监督管理法司法考试复习资料：银行业监督管理法司法考试中对竞争法行为的认定和范围的指导内容和容易混淆知识点归纳如下：（一）监督管理机构和监督管理对象（银行业监督管理法2）：银监会，垂直领导体制。
在中国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
（二）监管职责的范围（银行业监督管理法15-32 ）1、制定规章；2、审批金融机构组织；3、审查金融机构的股东；4、审查金融机构的金融产品；5、对银行业市场准入实施管制；6、规定金融机构高管的任职资格；7、制定业务审慎经营规则；8、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；9、国际合作。
（三）银监会的监督管理措施1、强制信息披露：（1）获取财务资料（银行业监督管理法33）；（2）现场检查（银行业监督管理法34）；（3）询问企业高层人员（银行业监督管理法35）；（4）向公众披露信息（银行业监督管理法36）；2、强制整改（银行业监督管理法37）；3、接管、重组与撤销：（1）事由（银行业监督管理法38、39）；（2）措施（银行业监督管理法40）；4、冻结帐户（银行业监督管理法41）；5、调查权（银行业监督管理法42）。
（四）中央银行（中国人民银行）的职权（《商业银行法》第76条、77条）银行业监督管理法76：商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
金融法,监管与退出机制
银行发展状况：在银行未兼并之前，各信用社采取高息揽储的方
式吸引存款，直接导致高进低出，食储不化的结果。由于各大信 用社入不敷出，资不抵债，南海发展银行对28家有问题的信用社 进行兼并。 然而公众逐渐意识到存款问题的严重性，开始出现挤 兑行为。 随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款 又无法收回。
• 联邦存款保险公司不接受国会拨款，其资金全部来自于对银行业征收 的保费。联邦存款保险公司在必要时可以向财政部借款达1000亿美元。 更重要的是，联邦存款保险公司最终有美国政府的信用保证。
•
《多德弗兰克法》进一步加强了联邦存款保险公司的财力保证。
按《多德弗兰克法》的规定，存款保险准备金率（即联邦存款保险基
•
1995年10月5日
• 撤销
• 《银行业监督管理法》还规定，银行业金融 机构有违法经营、经营管理不善等情形，不 予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益 的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤 销。
• 银行业金融机构的撤销是非常严厉的一种行 政处罚措施，因此必须依法进行。2001年 11月14日，国务院发布《金融机构撤销条 例》，规定了金融机构撤销的决定、清算、 债务清偿、注销登记、法律责任等，是中国 银监会撤销金融机构的具体操作的法律依据。
经营中的问题：合并后成立的海南发展银行，并没有按照规范的 商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营。其中最 为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。股东贷款实际 上成为抽逃资本金的重要手段。 尝试途径及倒闭：为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元 资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务 院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展 银行。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共30题）1、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。
A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 B2、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。
A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 D3、（2017年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。
A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】 D4、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。
A.金融诈骗罪B.挪用资金罪C.贪污罪D.侵占罪【答案】 B5、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 C6、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。
A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 A7、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二单选题（共100题）1、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。
A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 D2、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。
A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 C3、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。
A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】 A4、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。
A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 B5、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。
A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 C6、首席审计官由( )任命。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 A7、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。
A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】 B8、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。
A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 C9、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。
A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 C10、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。
A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系【答案】 C11、银行业消费者传统投诉途径不包括（）。
2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题24(答案解析)
2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.人民币存款业务按客户类型，可分为个人存款和（）。
A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.对公存款正确答案：D本题解析：人民币存款业务按存款期限分为活期存款和定期存款；按客户类型分为个人存款和单位存款（又称为对公存款）。
2.下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。
A.开证行承担第一性付款责任B.开证行在申请人履行义务时承担付款责任C.实质是对借款人的担保行为D.开证行承担不付款责任正确答案：C本题解析：备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。
开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。
在备用信用证业务中，开证行通常是第二付款人，承担第二性付款责任；开证行在申请人未履行义务时承担付款责任。
3.在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。
A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率正确答案：C本题解析：A选项属于内幕交易，B选项属于没有尽到岗位职责，D选项属于工作失误，以上三个选项都不涉及商业秘密和客户隐私。
4.通常，法定存款准备金率的制定者是（）。
A.中央银行B.商业银行C.中国银行业协会D.货币政策委员会正确答案：A本题解析：中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量。
银行业相关法律法规
银行业相关法律法规一、银行业监管法律规定(一)中国人民银行监督管理措施，相关规定1、中国人民银行的直接检查监督权银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。
中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督:(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行问债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。
2、中国人民银行的建议检查监督权《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督O国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
3、中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。
第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚O这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。
(二)银监会监督管理措施相关规定1、《银行业监督管理法》的监管对象范围《银行业监督管理法》第二条第二款规定"本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
初级银行从业资格考试《银行管理》考前冲刺试卷B卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《银行管理》考前冲刺试卷B 卷 含答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融工作的三大任务，不包括（ ） A 、服务实体经济 B 、深化金融改革 C 、加强制度建设 D 、防控金融风险2、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A 、短期流动性调节工具（SLO ） B 、常备借贷便利（SLF ） C 、中期借贷便利（MLF ） D 、抵押补充贷款（PSL ）3、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC ），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。
A 、股东和董事 B 、股东和管理者 C 、董事和管理者 D 、管理者和监察长4、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A 、实质性B 、及时性C 、可控性D 、相关性5、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ） A 、现金支票B 、转账支票C 、普通支票D 、结算支票6、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A 、业务部门是内部控制的“第二道防线” B 、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C 、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D 、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题7、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A 、制定监管计划 B 、日常监测分析 C 、资产评估 D 、现场检查联动8、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ） A 、建立投诉处理机制 B 、畅通投诉渠道 C 、明确投诉处理时限 D 、投诉处理结果公开9、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
银行业监督管理法释义-监督管理机构
目录银行业监督管理法释义-第二章监督管理机构银行业监督管理法释义-第六章附则银行业监督管理法释义-第二章监督管理机构本章规定了监督管理机构的有关问题，具体规定了国务院银行业监督管理机构派出机构的设立、职责，以及国务院银行业监督管理机构对其派出机构的领导与管理方式;规定了国务院银行业监督管理机构从事监督工作的人员的任职条件、行为准则，以及不得兼职和保密义务;规定了国务院银行业监督管理机构监督管理程序公开，建立监督管理责任制度和内部监督制度;规定了国家审计、监察等机关依法对监督管理机构的活动进行监督。
同时，还规定了监督管理机构在处置金融风险、查处有关金融违法行为等活动中，地方政府和各级有关部门配合和协助的义务等。
第八条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。
国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，履行监督管理职责。
[释义] 本条是对银行业监督机构的派出机构的设立、职责及对其领导与管理方式的规定。
国务院银行业监督管理机构成立后，原由中国人民银行行使的对银行业金融机构监督管理的职能主要转由其行使。
与国务院证券监督管理机构、国务院保险监督管理机构一起，国务院银行业监督管理机构成为对金融机构进行监督管理的三个金融监督管理机构之一。
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
与其他金融机构不同，银行业金融机构数量大、设置区域广，国务院银行业监督管理机构为了依法做好对银行业金融机构的监督管理工作，应当根据履行监督管理职责的需要，设立派出机构。
但是派出机构不是设的越多越好，而是要根据履行监督管理职责的需要设立。
目前，国务院银行业监督管理机构派出机构的设置工作正在进行。
按照本条规定，国务院银行业监督管理机构对其派出机构实行统一领导和管理。
所谓统一领导和管理，是指国务院银行业监督管理机构对其派出机构实行垂直领导，其机构设置与人员配备不受地方管理。
银监会的监管范围
第2条国务院银⾏业监督管理机构负责对全国银⾏业⾦融机构及其业务活动监督管理的⼯作。
本法所称银⾏业⾦融机构，是指在中华⼈民共和国境内设⽴的商业银⾏、城市信⽤合作社、农村信⽤合作社等吸收公众存款的⾦融机构以及政策性银⾏。
对在中华⼈民共和国境内设⽴的⾦融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、⾦融租赁公司以及经国务院银⾏业监督管理机构批准设⽴的其他⾦融机构的监督管理，适⽤本法对银⾏业⾦融机构监督管理的规定。
国务院银⾏业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设⽴的⾦融机构以及前⼆款⾦融机构在境外的业务活动实施监督管理。
我国的⾦融监管机构有四个：证监会、银监会、保监会、中国⼈民银⾏。
第6条国务院银⾏业监督管理机构应当和中国⼈民银⾏、国务院其他⾦融监督管理机构建⽴监督管理信息共享机制。
第7条国务院银⾏业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银⾏业监督管理机构建⽴监督管理合作机制，实施跨境监督管理。
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中国银监会（中国银行业监督管理委员会）主要职责: 一、划入的职责(一)中国人民银行对银行业金融机构的监管职责。
(二)原中共中央金融工作委员会的相关职责。
二、主要职责(一)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。
(二)审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。
(三)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。
(四)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。
(五)负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。
(六)会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。
(七)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
(八)承办国务院交办的其他事项。
详细请点击/zwgk/2005-08/12/content_22121.htm国务院银行业监督管理机构职责：银行业监督管理法第二十九条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。
资产负债表，亦称资金平衡表，它使反映金融机构一定时期财务状况得一种会计报表。
金融机构同其它工商企业一样，业也有其每个年度得财务报表，既资产负债表。
资产负债表的结构由三大类组成：资产、负债和所有者权益，三者的关系为：资产=负债+所有者权益。
中国银行业监督管理委员会要求金融机构按照规定报送以上报表和资料，是金融监督管理的重要组成部分。
金融机构按照规定报送的以上报表和资料是监督管理机构的重要信息来源。
相对于现场检查来说，根据金融机构报送的报表和资料的稽核，检查，简便易行，具有节约人力和费用，能及时发现问题和弊端等优点，所以银行业监督管理委员会对金融机构进行经常性监督的一种重要手段。
金融监管部门正是通过金融机构报送的报表和资料的综合分析，了解金融机构的经营状况和财务状况，进行日常监督管理工作。
二者关系：中国银监会是国务院银行业监督管理机构中的一个，还有中央银行等其他金融监督管理机构。