代理机构客户开销户工作指南
中国证券登记结算有限责任公司证券账户业务指南201810
中国证券登记结算有限责任公司证券账户业务指南中国证券登记结算有限责任公司二○一八年十月修订记录目录第一章总则 (1)第二章证券账户开立 (12)第三章证券账户查询 (28)第四章证券账户信息变更 (36)第五章证券账户注销 (53)第六章休眠账户业务 (61)第七章不合格账户业务 (64)第八章证券账户解除挂失业务 (70)第九章证券账户关联关系维护 (73)第十章证券账户使用信息维护 (82)第十一章创业板签约信息维护 (86)第十二章合伙人信息维护 (89)第十三章证券账户与资金账户信息比对 (94)第十四章证券账户业务资料保管 (97)第十五章通过统一账户平台开通证券账户网络服务功能101附录附录1 证券账户开立申请表 (104)附录2证券账户业务申请表 (109)附录3合伙企业等非法人组织合伙人信息采集表 (116)附录4信息录入规范 (117)附录5证券账户开户办理确认单（范例） (121)附录6证券账户查询确认单（范例） (122)附录7证券账户信息录入错误确认书 (123)附录8股份认购证明 (124)附录9投资者买入股份证明 (125)附录10证券账户信息变更办理确认单（范例） (126)附录11证券账户销户办理确认单（范例） (127)附录12关于将合格账户误作为不合格账户处理的情况说明 (128)附录13不合格账户解除卖出限制审核同意书 (129)附录14不合格账户解除中止交易同意书 (130)附录15关于解除投资者中止交易限制措施的情况说明 (131)附录16证券账户业务收费表 (132)附录17境内就业证明 (132)第一章总则1.1【目的依据】为规范证券账户业务，根据《中国证券登记结算有限责任公司证券账户管理规则》（以下简称《证券账户管理规则》）等有关规定，制定本指南。
1.2【适用范围】中国证券登记结算有限责任公司（以下简称中国结算）负责管理的一码通账户及子账户有关账户业务适用本指南。
债券托管账户开销户规程
债券托管账户开销户规程中央国债登记结算有限责任公司第一条根据中国人民银行《全国银行间债券市场债券交易管理办法》、《关于开办债券结算代理业务有关问题的通知》和《中国人民银行关于全国银行间债券市场准入事宜的公告》制定本规程。
第二条中华人民共和国境内的商业银行及授权分行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、农村信用社、城市信用社、证券公司、基金管理公司及其管理的各类基金、保险公司、外资金融机构以及经金融监管当局批准可投资于债券资产的其他金融机构（下称投资人）均可在中央国债登记结算有限责任公司（简称中央结算公司）按实名制原则以自己名义开立债券托管账户。
第三条中央结算公司设置甲、乙、丙三种债券一级托管账户。
托管部负责为投资人办理开户手续。
（一）只有具备资格办理债券结算代理业务的结算代理人或办理债券柜台交易业务的商业银行法人机构方可开立甲类账户。
甲类账户持有人与中央债券综合业务系统联网后通过该系统直接办理债券结算自营业务和债券结算代理业务。
（二）不具备债券结算代理业务或不具备债券柜台业务资格的金融机构以及金融机构的分支机构可开立乙类账户。
乙类账户持有人与中央债券综合业务系统联网后可以通过该系统直接办理其债券结算自营业务。
（三）本条第（二）款所列机构亦可开立丙类账户。
丙类账户持有人（以下称委托人）以委托的方式通过结算代理人在中央结算公司办理其自营债券的相关业务，不需与中央债券综合业务系统联网。
第四条基金管理公司可以通过托管银行为其管理的各类基金以基金的名义开立债券托管账户。
基金在中央结算公司开立的债券托管账户为乙类账户，开户手续和相关业务操作由其托管银行办理。
第五条单个投资人在中央结算公司原则上只开立一个债券托管账户，但有关法律、规章或管理要求另有规定的除外。
第六条投资人开立甲类账户，向中央结算公司提交下列文件：（一）主管部门颁发的允许开办债券柜台业务或债券结算代理业务的批准文件复印件（主管部门另有要求的除外）。
银行分行人民币单位银行结算账户开销户管理实施细则
银行**分行人民币单位银行结算账户开销户管理实施细则第一章总则第一条为规范人民币单位银行结算账户的开立、变更和撤销等业务，加强结算账户日常管理，防范业务风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《反洗钱法》等有关法律、规章，以及总行印发的《**银行人民币单位银行结算账户开销户管理办法》，结合我行实际，制定本实施细则。
第二条我行人民币单位银行结算账户（以下简称结算账户）开销户管理实行营销岗位、审核岗位、审批岗位、操作岗位相分离制度。
营销岗位负责结算账户市场营销，组织开展尽职调查，出具书面调查意见；审核岗位负责受理单位客户结算账户开立、变更和撤销的业务申请，对单位客户结算账户开立、变更和撤销相关资料以及尽职调查情况进行审核；审批岗位根据审核情况对开立、变更和撤销业务进行审批；操作岗位负责根据审批结果，办理结算账户开立、变更和撤销业务的具体操作。
第三条本实施细则所称人民币单位银行结算账户是指机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织以及个体工商户（以下简称单位客户）在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
本实施细则所称营销岗位设立在各营业机构从事营销的公司业务部、市场营销部等营销部门。
客户经理负责尽职调查工作的具体实施，并对调查结果负责。
本实施细则所称审核岗位是指受理单位客户结算账户开立、变更和撤销的业务申请，对单位客户提交的结算账户开立、变更和撤销相关资料进行审核的专门岗位。
审核岗位应由各营业机构营业部账户管理人员担任。
本实施细则所称审批岗位是指对结算账户开立、变更和撤销予以审批的专门岗位。
审批岗位应由二级分行营业部总经理或分管副总经理、支行行长（主任）或分管副行长担任。
本实施细则所称操作岗位是指具体办理结算账户开立、变更和撤销业务具体操作的专门岗位。
操作岗位必须在审批岗位有权审批人签署同意意见后方可办理相关业务具体操作。
第四条单位客户申请开立、变更和撤销结算账户时，必须提交开户申请资料的正本原件。
银行账户开变销流程[模板]
![银行账户开变销流程[模板]](https://img.taocdn.com/s3/m/6b565cef02020740bf1e9b67.png)
1. 目的规范银行账户开变销管理，指导相关活动的路径和内容，提高工作效率。
2. 概述通过识别银行账户开变销过程中的相关活动，明确活动内容及其角色职责，实施对银行账户开变销活动的有效管理。
3. 术语4. 角色与职责5. 流程图清晰版本见如下附件：6.流程说明7.裁剪指南办理一般存款账户，不需人民银行批准。
8.流程范围9.流程绩效指标10.支持文件11.流程接口描述1）对应的上层流程：2）输入的流程接口描述：3）输出的流程接口描述12.记录的保存13.补充说明13.1存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户许可证，银行核对无误后方可办理销户手续。
有下列情形之一的，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请：13.1.1被撤并、解散、宣告破产或关闭的；13.1.2注销、被吊销营业执照的；13.1.3 因迁址需要变更开户银行的；13.1.4 其他原因需要撤销银行结算账户的。
13.2存款人有以上第1、2条情形的，应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。
撤销银行结算账户时，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转人基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。
银行得知存款人有第1、2条情形的，存款人超过规定期限未主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权停止其银行结算账户的对外支付；存款人因以上第3、4 条情形撤销基本存款账户后，需要新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户后10内申请重新开立基本存款账户。
14.文件拟制/修订记录。
中国银行对公账户销户流程
中国银行对公账户销户流程
中国银行对公账户的销户流程如下：
1.客户应向银行提出注销账户的申请，并携带有效身份证明文件和与帐号对应的公章、开户许可证
等材料。
2.银行员工应检查账户销户申请正式文书，并要求客户提交相关帐号资料，如转账单据等，以便查
明客户账户资金状况。
3.客户应将其账户内余额转移至其他账户或本人指定账户中。
4.银行将进行资金转移后，进行注销处理。
5.客户需填写对公账户注销单，并提交所有相关资料。
6.银行将对提交的注销申请进行审批，审核通过后将进行注销。
7.在注销过程中，客户需要上交公章、财务章、法人章、印鉴卡、单位结算卡等银行所需材料。
8.注销完成后，客户将收到注销成功的通知。
请注意，若企业不再经营，提供工商局的注销证明后，可将剩下的资金以现金形式取出。
若企业仍持续经营，则将资金转入企业同名账户。
且基本账户将是最后一个需要注销的账户，须先将所有一般账户注销，将资金转入基本账户处理后再进行销户手续。
关于修订《证券账户业务指南》等三个指南的通知
关于修订《证券账户业务指南》等三个指南的通知一、《证券账户业务指南》主要修订内容1、根据《证券账户管理规则》，细化了投资者身份证明文件核验要求。
修订了第1.10条，要求开户代理机构在办理证券账户开户等业务时，应通过身份证阅读器或公安部身份核查系统核验自然人投资者或机构经办人的第二代居民身份证，并通过中国结算机构信息核查系统对机构投资者的信息进行辅助核验。
2、根据《证券账户管理规则》及中国结算已发布的相关账户业务通知，重申了开户代理机构应定期对投资者账户信息进行核对的要求。
修订了第4.1.6条，对于自然人投资者，要求开户代理机构应每三年进行一次账户信息核对；对于机构投资者，应每年进行一次账户信息核对；对于交易活跃或发生交易异常的投资者，应酌情增加核查次数。
3、根据中国结算发布的《关于个人投资者身份信息核查有关事项的通知》（中国结算发字[2017]5号）、《关于机构信息核查系统上线及开展机构账户注册资料核查的通知》（中国结算发字[2017]56号），将中国结算信息核查系统的使用注意事项纳入指南。
增加了第1.16条，明确了系统的运营时间为每个自然日的8:30至23:00。
增加了第2.5.6条，并要求开户代理机构应在授权范围内使用信息核查结果，做好信息保密工作等。
4、根据中国结算发布的《关于优化证券账户权属确认报送方式有关事项的通知》（中国结算发字[2017]28号）修订了第9.1.6条，强调了已为证券账户申报了使用信息的证券公司须积极配合投资者办理关联关系确认业务，为其提供资产权属证明文件，不得推诿。
5、根据我公司发布的《关于优化证券账户关联关系转挂业务有关事项的通知》（中国结算发字[2017]29号），修订了第4.4.1、9.2.1条，明确投资者同时有18位和15位身份证开立的账户，在办理身份证号码升位时，可以直接转挂15位身份证开立的子账户至18位身份证开立的一码通下，并注销15位身份证开立的一码通。
客户服务指引
客户服务指引5．1 客户服务目的以客户资产保值增值、提高客户感受度及对公司的忠诚度为主要目的，在此基础上，努力增加客户对公司的贡献度。
5．2 客户服务目标建立完善的客户服务体系---任何一个客户的任何需求只需通过一种渠道即可得到满足或反馈；公司的研究报告、资讯及产品通过尽可能多的渠道传递给客户，做到任何一个客户都可以通过至少一种渠道接收到公司的产品和服务；客户满意度得到提高。
5．3 日常工作导向1、提高客户服务管理系统中的客户有效资料完备率。
随时收集所服务客户的各种最新有效资料（联系电话、电子邮件等），通知客户对账户资料进行更新，公司将不定期对客户有效资料完备情况进行检查；2、努力促进客户资产增值。
充分理解公司研发报告及资讯产品，挑选适合客户需要的品种向客户进行多渠道推送，促进客户资产的保值增值；其中对重点推荐的个股必须进行记录、跟踪，并将有关情况反馈给公司客户服务部；3、在有利于客户利益的基础上，努力提高客户资产周转率和贡献度。
通过统计分析客户持仓情况、重点品种、操作风格、风险偏好等特性，采取有针对性措施，盘活客户存量，增加贡献度；4、努力营销拓展新客户。
在服务好老客户的同时，积极开展新客户的营销拓展、基金及公司理财产品的销售工作。
为公司及营业部拓展利润增长点；5、努力提高客户满意度，减少投诉，适当拜访客户，充分利用客户服务管理系统开展服务，提高资讯产品传送效率等；公司不定期对营业部客户满意度进行调查；6、为促进各项工作的开展，每月必须写出客户组月度运行情况分析，总结经验与不足，合理调整工作方式。
5.4 日常工作流程1、建立完整的客户档案。
客户档案具有保密性，对客户档案的保密工作具有相应的责任和义务。
根据与客户的沟通交流情况提醒客户在柜台交易系统内留存最新的联系方式等资料，并对客户服务管理系统中客户的有关资料进行完善，还须根据每天的客户拜访结果及客户交易情况的分析结果对所服务的客户明细档案修改和补充。
华西证券基金代销业务操作指南
华西证券XX公司证券投资基金代销业务操作流程第一章总则3第二章基金代销业务概况3第三章资金账户5第四章基金账户类业务流程6第一节基金账户的开立6第二节基金账户的登记10第三节基金账户的取消登记11第四节基金账户的注销12第五节基金账户的资料变更14第六节基金账户的查询17第七节基金账户的挂失（解挂）补办18第八节基金账户和基金份额的冻结、解冻20 第五章基金交易类业务流程20第一节基金认购、申购业务20第二节基金赎回业务25第三节基金分红28第四节基金转托管业务30第五节基金非交易过户业务32第六节基金转换业务35第七节基金定期定额申购业务错误!未定义书签。
第六章业务复核和差错处理37第七章附则37附件 (37)证券投资基金投资人权益须知错误!未定义书签。
开放式基金账户注册／登记申请表41开放式基金账户注销／取消登记申请表42开放式基金账户资料变更申请表43开放式基金账户查询申请表44开放式基金账户挂失（解挂）补办申请表45开放式基金认购/申购申请表47开放式基金委托撤单申请表48开放式基金赎回申请表49开放式基金转托管申请表50开放式基金非交易过户申请表50开放式基金转换申请表52开放式基金定期定额申购申请/变更表错误!未定义书签。
第一章总则第一条为了规X华西证券XX公司（以下简称“本公司”）证券投资基金代销业务的运作和销售人员的行为，确保本公司证券投资基金代销业务合规、顺利地开展，根据《证券法》、《证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》和国家其他相关法律、法规的规定，结合本公司业务的实际情况以及各基金管理公司“开放式基金业务规则”，特制订本操作流程（以下简称本流程）。
第二条开放式基金注册登记机构(以下简称:TA)一般由基金管理公司担任，或者由基金管理公司委托中国证券登记结算XX公司（以下简称：中登公司）担任。
第三条本公司各代销网点设开放式基金业务柜台，受理开放式基金代销业务，在柜台相关业务操作中，经办人员必须严格审核客户提供的证件的合法性、真实性和有效性。
客户转销户业务流程
湛江雷州西湖大道证券营业部
客户转、销户业务流程
转销户流程注意事项：
1.您的转销户户是自由的，受法律保护，原券商有义务给予配合，如果当天转户被原券商以各种理由阻拦转户，可以打电话给证监局投诉，银河证券转销户流程投诉电话：4008888888或95551。
2.转销户当天不能在原证券公司进行任何交易委托，新股委托，否则对方证券公司不允许转户。
3.转销户时间只能在工作日（星期一到星期五）交易时间上午9：30-11：30，下午1：00-3：00完成，所以尽量提早去办理相关业务，免得排队耽误。
4.目前我公司支持三方存管的银行有：农行、建行、中行、招行、工行、交行、中信银行、兴业银行、平安银行等。
具体可咨询营业部客服人员。
5.转户流程转户时，股票无须抛售。
在原证券公司办理撤消指定交易（上海A股）以及转托管手续（深证A股），股票会自动转到您选择的新券商。
如需要转入券商的席位号（深证），请咨询转入券商的客服人员。
6.销户当天，不能进行任何交易委托，新股委托，请将保证金账户内余额转入银行卡，否则销户手续将无法进行。
另，如原券商有在账户直接扣除转托管费的要求，请在账户内留存一定的余额。
7、如有除以上转销户方面之外的问题，请咨询营业部客服人员。
附：转销户流程图
注：转托管、撤销指定交易和销户业务，应当在接受申请并完成其账户交易结算（包括但不限于交易、基金代销、新股申购等业务）后的两个交易日内办理完毕，法律法规、中国证监会及证券交易所、证券登记结算机构另有规定的从其规定。
销户章程模板
第一章总则第一条为规范我行销户业务流程，保障客户权益，维护我行金融秩序，特制定本章程。
第二条本章程适用于所有在我行开设账户的客户，包括个人客户和单位客户。
第三条本章程所称销户，是指客户因故终止与我行账户关系，向我行提出书面申请，经我行审核同意后，办理账户注销手续的行为。
第四条我行销户业务应遵循以下原则：1. 公平、公正、公开；2. 依法合规；3. 保障客户合法权益；4. 简便、快捷、高效。
第二章销户条件第五条客户申请销户应符合以下条件之一：1. 账户已无余额；2. 账户已停止使用；3. 账户存在违规行为，经我行告知后，客户仍不改正；4. 账户性质已发生变更，不再符合我行开户规定；5. 客户因故要求销户；6. 法律、法规、规章规定的其他情形。
第六条以下情况不得办理销户：1. 账户内存在未了结的业务；2. 账户涉及纠纷或诉讼；3. 账户涉及违法、违规行为；4. 账户存在欠款、欠息等情况。
第三章销户程序第七条客户申请销户，应向开户网点提交以下材料：1. 书面销户申请；2. 有效身份证件；3. 账户开户时提供的其他相关资料。
第八条开户网点收到客户销户申请后，应进行以下审核：1. 核实客户身份和账户信息；2. 审查销户条件是否符合本章程规定；3. 核实账户内是否存在未了结的业务。
第九条经审核无误后，开户网点应向客户出具销户确认书，并告知客户以下事项：1. 销户生效时间；2. 账户内余额处理方式；3. 未了结业务的处理方式；4. 其他需要告知的事项。
第十条客户在收到销户确认书后，应在规定时间内办理账户注销手续。
第十一条开户网点在办理销户手续后，应及时通知客户。
第四章附则第十二条本章程由我行负责解释。
第十三条本章程自发布之日起施行，原有规定与本章程不一致的，以本章程为准。
第十四条本章程未尽事宜，按国家有关法律法规及我行相关规定执行。
请注意：以上模板仅供参考，具体销户章程应根据我行实际情况和相关规定进行制定和调整。
电信代办销户业务委托书(3篇)
第1篇委托人（以下简称“本人”）因工作繁忙，无法亲自前往电信公司办理销户业务，现特委托以下代理人代为办理销户事宜。
委托人信息：姓名：________________________身份证号码：____________________联系电话：_____________________住址：________________________代理人信息：姓名：________________________身份证号码：____________________联系电话：_____________________住址：________________________一、委托事项1. 本委托书授权代理人代表本人前往电信公司办理销户业务，包括但不限于以下内容：（1）提交销户申请；（2）提交相关证件及证明材料；（3）接受电信公司工作人员的询问及审核；（4）签署相关协议及合同；（5）办理销户手续；（6）领取销户证明；（7）其他与销户业务相关的事宜。
2. 本委托书授权代理人代为处理销户过程中可能产生的任何争议和纠纷。
二、委托期限1. 本委托书自签署之日起生效，有效期为____年（____个月）。
2. 如需延长委托期限，本人将在期限届满前向代理人书面提出延长申请，代理人应在收到申请后____日内给予书面回复。
三、代理人权利和义务1. 代理人应遵守国家法律法规，诚实守信，恪守职业道德，忠实履行本委托书授权的义务。
2. 代理人应亲自办理委托事项，不得委托他人代为办理。
3. 代理人应在办理委托事项时，严格按照电信公司的规定和流程进行操作，不得违反电信公司的规定。
4. 代理人应妥善保管本人提供的证件、证明材料等，确保其安全。
5. 代理人应在办理完毕委托事项后，及时将办理结果告知本人。
6. 代理人应保守本委托书内容及办理过程中知悉的本人隐私。
四、责任承担1. 在办理委托事项过程中，如因代理人故意或重大过失导致本人权益受损，代理人应承担相应法律责任。
银行业务办理手册
银行业务办理手册第一章个人账户开设及管理 (3)1.1 个人储蓄账户办理流程 (4)1.1.1 资料准备 (4)1.1.2 前往银行网点 (4)1.1.3 填写申请表 (4)1.1.4 验证身份 (4)1.1.5 存款及开户 (4)1.1.6 签订协议 (4)1.2 个人结算账户办理指南 (4)1.2.1 资料准备 (4)1.2.2 前往银行网点 (4)1.2.3 填写申请表 (4)1.2.4 验证身份 (4)1.2.5 存款及开户 (5)1.2.6 签订协议 (5)1.3 账户信息变更及销户手续 (5)1.3.1 账户信息变更 (5)1.3.2 销户手续 (5)第二章企业账户业务办理 (5)2.1 企业账户开设条件及流程 (5)2.1.1 开设条件 (5)2.1.2 开设流程 (5)2.2 企业账户使用管理规定 (6)2.2.1 使用规定 (6)2.2.2 管理规定 (6)2.3 企业账户信息变更及销户 (6)2.3.1 信息变更 (6)2.3.2 销户 (6)第三章存款业务 (7)3.1 定期存款办理指南 (7)3.1.1 开户条件 (7)3.1.2 存款期限 (7)3.1.3 存款金额 (7)3.1.4 办理流程 (7)3.1.5 利息支付 (7)3.1.6 提前支取 (7)3.2 活期存款业务介绍 (7)3.2.1 开户条件 (7)3.2.2 存款金额 (7)3.2.3 办理流程 (7)3.2.4 利息计算 (8)3.3.1 定期存款利率 (8)3.3.2 活期存款利率 (8)3.3.3 计息方式 (8)第四章贷款业务 (8)4.1 个人贷款申请条件及流程 (8)4.1.1 申请条件 (8)4.1.2 申请流程 (8)4.2 企业贷款申请条件及流程 (9)4.2.1 申请条件 (9)4.2.2 申请流程 (9)4.3 贷款利率及还款方式 (9)4.3.1 贷款利率 (9)4.3.2 还款方式 (9)第五章支付结算业务 (9)5.1 网上银行支付结算操作指南 (9)5.1.1 注册与登录 (9)5.1.2 支付结算功能介绍 (10)5.1.3 转账汇款操作步骤 (10)5.1.4 缴费支付操作步骤 (10)5.2 银行卡办理及使用说明 (10)5.2.1 银行卡类型及特点 (10)5.2.2 银行卡办理流程 (10)5.2.3 银行卡使用注意事项 (10)5.3 大额支付系统及小额支付系统 (11)5.3.1 大额支付系统 (11)5.3.2 小额支付系统 (11)5.3.3 支付系统使用注意事项 (11)第六章信用卡业务 (11)6.1 信用卡申请条件及办理流程 (11)6.1.1 信用卡申请条件 (11)6.1.2 信用卡办理流程 (11)6.2 信用卡积分及优惠活动 (11)6.2.1 信用卡积分 (12)6.2.2 优惠活动 (12)6.3 信用卡还款及额度调整 (12)6.3.1 信用卡还款 (12)6.3.2 额度调整 (12)第七章理财业务 (12)7.1 银行理财产品介绍 (12)7.1.1 货币市场基金类产品 (12)7.1.2 债券类产品 (12)7.1.3 股票类产品 (12)7.1.4 混合类产品 (13)7.2 理财产品购买及赎回流程 (13)7.2.1 购买流程 (13)7.2.2 赎回流程 (13)7.3 理财产品风险等级及收益 (13)7.3.1 低风险产品 (13)7.3.2 中低风险产品 (13)7.3.3 中等风险产品 (13)7.3.4 中高风险产品 (13)7.3.5 高风险产品 (14)第八章电子银行业务 (14)8.1 网上银行功能及操作指南 (14)8.1.1 功能概述 (14)8.1.2 操作指南 (14)8.2 手机银行功能及操作指南 (14)8.2.1 功能概述 (14)8.2.2 操作指南 (15)8.3 自助设备使用注意事项 (15)第九章国际业务 (15)9.1 国际汇款办理流程及费用 (15)9.1.1 办理国际汇款流程 (15)9.1.2 国际汇款费用 (15)9.2 外汇存款及外汇贷款 (16)9.2.1 外汇存款 (16)9.2.2 外汇贷款 (16)9.3 信用证及保函业务 (16)9.3.1 信用证业务 (16)9.3.2 保函业务 (16)第十章客户服务与投诉 (16)10.1 银行服务渠道介绍 (16)10.1.1 网点服务 (16)10.1.2 互联网服务 (17)10.1.3 语音服务 (17)10.1.4 自助设备 (17)10.2 客户权益保护及投诉处理流程 (17)10.2.1 客户权益保护 (17)10.2.2 投诉处理流程 (17)10.3 防范金融诈骗及风险提示 (17)10.3.1 防范金融诈骗 (17)10.3.2 风险提示 (17)第一章个人账户开设及管理1.1 个人储蓄账户办理流程1.1.1 资料准备客户需提供有效身份证件（身份证、户口簿、护照等）及联系电话。
债券托管账户开销户规程(中央国债登记结算有限责任公司)
债券托管账户开销户规程中央国债登记结算有限责任公司第一条根据中国人民银行《全国银行间债券市场债券交易管理办法》、《关于开办债券结算代理业务有关问题的通知》和《中国人民银行关于全国银行间债券市场准入事宜的公告》制定本规程。
第二条中华人民共和国境内的商业银行及授权分行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、农村信用社、城市信用社、证券公司、基金管理公司及其管理的各类基金、保险公司、外资金融机构以及经金融监管当局批准可投资于债券资产的其他金融机构（下称投资人）均可在中央国债登记结算有限责任公司（简称中央结算公司）按实名制原则以自己名义开立债券托管账户。
第三条中央结算公司设置甲、乙、丙三种债券一级托管账户。
托管部负责为投资人办理开户手续。
（一）只有具备资格办理债券结算代理业务的结算代理人或办理债券柜台交易业务的商业银行法人机构方可开立甲类账户。
甲类账户持有人与中央债券综合业务系统联网后通过该系统直接办理债券结算自营业务和债券结算代理业务。
（二）不具备债券结算代理业务或不具备债券柜台业务资格的金融机构以及金融机构的分支机构可开立乙类账户。
乙类账户持有人与中央债券综合业务系统联网后可以通过该系统直接办理其债券结算自营业务。
（三）本条第（二）款所列机构亦可开立丙类账户。
丙类账户持有人（以下称委托人）以委托的方式通过结算代理人在中央结算公司办理其自营债券的相关业务，不需与中央债券综合业务系统联网。
第四条基金管理公司可以通过托管银行为其管理的各类基金以基金的名义开立债券托管账户。
基金在中央结算公司开立的债券托管账户为乙类账户，开户手续和相关业务操作由其托管银行办理。
第五条单个投资人在中央结算公司原则上只开立一个债券托管账户，但有关法律、规章或管理要求另有规定的除外。
第六条投资人开立甲类账户，向中央结算公司提交下列文件：（一）主管部门颁发的允许开办债券柜台业务或债券结算代理业务的批准文件复印件（主管部门另有要求的除外）。
企业的银行一般帐户如何销户
企业的银行一般帐户如何销户
首先，企业进行销户前，应首先与银行进行沟通，了解具体的销户流程和所需材料，以避免中途出现不必要的麻烦。
一、销户准备
1.确认账户余额：企业在销户前需要确保账户中余额为零，若存在金额，则需要通过其他方式将余额转移至其他账户。
2.停止相关业务：将与该账户相关的自动转账、支付、代扣等业务进行停止。
例如，将工资卡、供应商付款账户等与该账户相关的业务进行取消。
二、办理销户手续
1.持相关材料办理：企业代表或授权人根据银行的要求，携带相关材料前往银行办理销户手续。
通常银行所需的材料包括：
(1)营业执照、组织机构代码证或税务登记证等企业证照的复印件和原件，用于核实企业身份；
(3)银行账户的开户许可证明、签约协议等相关文件；
(4)其他银行可能要求的补充材料。
2.在银行填写销户申请表：银行会提供一份销户申请表，需要企业代表或授权人填写正确的相关信息。
3.清算账户余额：在提交销户申请后，银行会验证账户的所有相关信息，并核对账户余额。
确认无误后，银行会协助企业将账户余额转移至其他账户或进行结算，以保证资金安全。
4.签订销户合同：在核实账户余额后，银行将与企业签订销户合同，具体约定销户的细则、手续、责任等内容。
三、销户后处理
1.变更企业账户信息：销户后，企业需要与相关供应商、客户等进行新账户信息的变更，确保交易能够正常进行。
光大证券销户流程
光大证券销户流程
一、销户流程
1、客户提出销户申请：客户准备好本人有效身份证明和本人本次销户的资金账户号码。
2、销户确认：客户携带本人有效身份证明至指定光大证券营业部进行销户确认。
3、销户资料准备：客户办理销户业务时，本人应携带有效身份证明以及股东账户号码。
4、销户办理：由客户提供的有效身份证明以及股东账户号码，准备销户表格，确认身份证明，并签署销户表格，完成销户办理。
5、资金回收：完成销户办理后，资金将按照客户提供的原账户账号，由光大证券将资金退回至客户原账户。
二、注意事项
1、提前准备好本人有效身份证明以及账户号码，准确把握账户信息，充分保障交易安全。
2、办理销户业务时，请提供原账号，以避免错误造成资金损失。
3、办理销户时，需要详细填写销户表格，确认身份信息，签字销户书，以保证账户信息的正确性。
4、完成销户办理后，建议随时关注账户信息，确保资金能及时归还至原账户。
- 1 -。
中国银行米兰分行代理开户见证业务客户服务手册
中国银行米兰分行见证开户客户手册尊敬的客户：十分感谢您选择中国银行！当您踏入意大利的土地时，中国银行米兰分行向您提供周到、满意的各项金融服务，为您在异国他乡的生活、投资带来便利的条件。
为了让您更好地了解见证开户业务，我们特地准备了下面相关的常见问题解答，请您花一些时间去仔细阅读并留存备查。
1、 在什么样的情况下，客户才可以申请办理中国银行米兰分行见证开户业务？客户需年满18周岁；获得赴意的商务签证或者留学签证。
对于将在意大利留学，还需持有意大利院校签发的入学通知或录取通知书。
2、 客户需要通过什么途径申请并开立“赴意开户见证业务”？出国前通过中国银行国内分支机构申请办理“赴意开户见证业务”，并获得批准；3、 办理中国银行米兰分行见证开户业务的具体申请过程是怎样的？4、 到达意大利后，客户需要做些什么？（1）对于留学生：客户需确保在进入意大利境内获得居留或者申请居留的回执以及税号后，持本人有效护照及相关居留证明及税号到中国银行米兰分行本部及其所属网点办理境外帐户转成境内账户的手续，该账号与国内分行提供给客户的临时帐号不同。
在国内办理的临时账户只能在汇入汇款时使用，到达意大利后必须由米兰分行重新核定身份后开立境内往来账户后，米兰分行提供的各项金融服务均可办理。
（2）对于商务签证人士：客户在进入意大利境内后也需到米兰分行进一步核实身份，账户仍为境外账户，如果想开办全面的金融服务，建议客户必须申请在意大利境内的税号。
5、如果客户未能如期办理帐户开立手续，中国银行米兰分行将会采取怎样的措施？中国银行米兰分行将注销已开立的账户，如有汇入汇款的，银行也会在注销当日将账户内的资金退回至国内办理开户见证业务的分行，由此而产生的任何相关费用均需由客户承担。
6、如果客户的账号正式启动后，与国内分行提供给客户的临时帐号不同，以后的汇款将使用哪一个帐号？客户在达到意大利后并已正式启动了客户的新帐号，在此之后的所有汇款请使用正式帐号，并不再使用临时账户和内部参考号码。
上海银行注销公司账户流程
上海银行注销公司账户流程上海银行注销公司账户流程是指企业主或法定代表人在决定关闭公司或终止经营之后，需要按照一定的流程和步骤办理该公司在上海银行的账户注销手续。
以下是上海银行注销公司账户的流程：1.办理企业注销手续：在进行账户注销前，企业主或法定代表人需要先办理企业注销的相关手续。
这包括向工商行政管理部门申请注销企业，并完成相关注销手续，如缴纳税款、清算负债等。
2.整理所需材料：在开始注销公司账户之前，企业主或法定代表人需要准备好所需的相关材料。
通常，这些材料包括：-法定代表人身份证明文件；-法定代表人委托代理人身份证明文件（如有）；-公司工商营业执照副本复印件；-公司盖有公章的注销申请书；-其他银行要求提供的相关文件。
3.与上海银行联系：企业主或法定代表人需前往上海银行分行或网点，与负责开立该公司账户的客户经理或柜员联系，说明注销账户的意图，并提供相应的申请书和所需材料。
4.资金清零：在注销公司账户前，企业主或法定代表人需要将公司账户里的资金全部清零。
这意味着将所有资金转移至其他账户，如个人账户或新开立的企业账户。
5.提交注销申请：在清空资金后，企业主或法定代表人将填写好的注销申请书和所需材料交给银行工作人员。
银行工作人员会核对所提交的文件，并办理相应的注销手续。
6.注销手续办理：银行工作人员在核对文件无误后将开始办理公司账户注销手续。
这包括注销账户、销毁相关银行卡和盖章文件、解除网银绑定等。
7.领取相关证明文件：注销手续办理完成后，银行会出具相关的证明文件。
这些证明文件通常包括注销凭证、销户回执、账户明细等。
企业主或法定代表人需要在约定的时间地点前往领取，以便保存备案。
需要注意的是，上海银行注销公司账户的流程可能会因具体情况而有所变化，因此企业主或法定代表人在进行账户注销前最好先与银行沟通，了解具体的流程和所需材料。
此外，在注销账户前，也要关闭与账户相关的网银、POS机、支付宝等服务，避免遗漏。
客户注销流程
客户注销流程
一、客户申请注销
1.客户提交注销申请
（1）填写注销申请表
（2）提交身份证明
2.申请资料审核
（1）核对客户身份信息
（2）确认申请表完整性
二、账户结清
1.结清欠款
（1）客户缴清所有欠款
（2）确认账户余额为零
2.结清费用
（1）确认客户费用结清
（2）结算最终费用清单
三、业务办理
1.业务办理流程
（1）取消服务合同
（2）注销相关业务
2.业务资料整理
（1）归档客户资料
（2）处理相关业务文件
四、系统处理
1.系统账号注销
（1）系统操作员注销账号（2）确认账号注销完成2.数据清理
（1）清除客户信息
（2）确保数据安全删除
五、客户确认
1.确认注销意愿
（1）联系客户确认注销（2）确认客户意愿
2.注销生效
（1）发送注销确认函（2）客户确认注销生效。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
代理机构客户开销户工作指南
一、机构客户开户基本条件
1、机构客户是指经交易所审批、复核准入的在境内注册的独立法人单位及交易所认可的其他经营机构，是区别于自然人客户的另一主要客户群体。
2、机构客户开户需由上海黄金交易所具备代理法人业务资格的会员接受客户委托来申请开户。
3、申请单位在委托会员提交开户申请时，须以真实、合法的身份开户，须保证所提供资料的真实性、合法性、有效性。
受委托的会员应当按规定采集信息。
二、开户资料
4、申请单位必须填写《上海黄金交易所开户登记表》并提交以下资料：
（1）申请单位营业执照正本复印件；
（2）申请单位组织机构代码证正本复印件（如已三证合一只需提供营业执照）；
（3）申请单位税务登记证正本复印件（如已三证合一只需提供营业执照）；
（4）申请单位的法定代表人身份证明；
（5）经办人身份证明和法人授权书。
若登记为一般纳税人且需要交易所给予开具增值税专用发票，必须额外提交以下资料：
（1）申请单位具备增值税一般纳税人资质认定的证明；
（2）申请单位近期连续六个月的适用于一般纳税人增值税纳税申报表及相关辅助材料；
（3）申请单位的用金量承诺函；
（4）《上海黄金交易所增值税发票快递接收人和上门取件人基本信息登记表》（/jjsnotice/5144411下载）。
三、开户流程
5、开展代理法人业务的会员需对申请开户单位提交的所有资料的真实性、齐全性进行验证并签字确认“与原件一致”。
6、会员将所有的开户资料按序整理，以邮寄或传真的形式提交至交易所，并通过会员服务系统依次完成该条开户申请的信息录入及相关涉税信息录入（已有客户代码的机构需要通过会员服务系统中的“指定交易申请复核”完成信息录入，并于开户成功后在“涉税信息管理”菜单中补充填写该客户的涉税信息），系统会自动生成一条状态为“未复核”的开户申请记录。
7、交易所在收到资料后进行初步查验，存在材料不完整、信息不准确等情形，经交易所判定不符合开户条件的，交易所予以退回不予受理。
符合开户条件的材料，交易所比对开户信息后通过系统的开户申请记录进行复核，系统自动生成客户代码、交
易代码及开户日期。
会员可实时通过系统查询开户结果。
四、变更流程
8、机构客户申请账户信息变更时，必须填写《客户变更登记表》，并提交以下资料：
（1）工商变更记录；
（2）新的营业执照正本复印件；
（3）法定代表人身份证明。
若变更税务性质且需要交易所给予开具增值税专用发票，必须额外提交以下资料：
（1）申请单位具备增值税一般纳税人资质认定的证明；
（2）申请单位近期连续六个月的适用于一般纳税人增值税纳税申报表及相关辅助材料；
（3）申请单位的用金量承诺函
（4）《上海黄金交易所增值税发票快递接收人和上门取件人基本信息登记表》（/jjsnotice/5144411下载）。
9、会员整理其代理客户提供的变更相关资料后，通过会员服务系统“客户信息变更申请”新增变更申请，保存后状态为“未复核”，并将变更资料通过邮寄或传真的形式提交至交易所。
10、交易所在受理资料后进行查验，存在材料不完整、信息不准确等情形，经交易所判定不符合变更申请条件的，交易所予以退回不予受理。
符合变更申请条件的材料，交易所通过系统的
变更申请记录进行复核，系统自动生成复核成功日期。
会员可实时通过系统查询变更结果。
五、撤销指定交易流程
11、机构客户申请和会员解除绑定关系时，必须填写《客户账户注销确认单》。
12、对于需要解除绑定关系的客户，会员需要确认以下事项：
（1）在注销确认单上盖齐印章；
（2）会员需通过会员服务系统“客户撤销指定交易申请”新增销户申请，保存后状态为“未复核”，并将盖章齐全的销户确认单通过邮寄或电子邮件的形式提交至交易所。
13、交易所在收到资料后进行库存、持仓、费用、票据等方面的查验，经查验不符合撤销条件的，交易所予以退回不予受理。
符合条件的材料，交易所通过系统的撤销指定交易记录进行复核，系统自动生成解绑成功日期。
会员可实时通过系统查询结果。
六、注意事项
14、会员应与每一位客户签订代理交易协议书，没有签订代理协议的客户不能委托开户、参与交易。
15、开户时，禁止会员以任何形式向客户承诺收益，或共担风险。
16、开户前，会员首先应审核客户的开户资格，了解其经营活动基本情况，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
对不符合开户资格的机构，不予开户。
17、会员有义务在交易所反馈相关意见后积极配合客户进行补齐、修改，对申请单位在30天内仍未补齐并达到复核要求的，交易所有权对该客户相关操作申请进行系统“复核不通过”，并将资料退回，驳回申请。
18、会员应采取有效措施，妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录等文件资料，防止出现遗失、毁损、伪造、篡改等情况，保存期限不得少于十五年，如对交易交割结算有争议的，应保存至该争议消除时为止；涉及反洗钱和反恐怖融资调查，且反洗钱和反恐怖融资调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱和反恐怖融资调查工作结束。
附件：1《上海黄金交易所开户登记表》
2《客户变更登记表》
3《客户账户注销确认单》
上 海 黄 金 交 易 所
开 户 登 记 表
会 员 名 称会员自编号：
* 对于已有交易编码的客户,会员应在客户编码栏填入编码,若有特殊情况可在说明栏注明。
* 随此表同时提供企业开户材料，并加盖企业公章。
* 请仔细填写此表，如发生相关信息不准确等方面问题且无特殊说明，责任由填报单位自行承担。
上 海 黄 金 交 易 所
客户变更登记表
会 员 名 称会员自编号：
* 随此表同时提供相关变更资料，并加盖企业公章。
* 请仔细填写此表，如发生相关信息不准确等方面问题且无特殊说明，责任由填报单位自行承担。
客户账户注销确认单。