《个人理财》见面课及答案

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南开大学智慧树知到“金融学”《个人理财》网课测试题答案5

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。

住在富人区的她南开大学智慧树知到“金融学”《个人理财》网课测试题答案（图片大小可自由调整）第1卷一.综合考核(共15题)1.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。

()A.错误B.正确2.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()A.已实现资本利得是收入科目B.财产险保费是负债科目C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目D.预收款是负债科目3.月月存储法适合()A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人4.个人理财的目的是为了追求财富最大化。

()A.错误B.正确5.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。

()A.错误B.正确6.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。

A.16.35B.17.35C.18.35D.19.357.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金。

A.24B.30C.12D.208.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。

()A.正确B.错误9.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。

()A.正确B.错误10.以下表达正确的是()A.净值成就率=实际净值/应有净值B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出11.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。

()A.正确B.错误12.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()A.70%B.50%C.30%D.20%13.以下说法不正确的是()A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12C.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数14.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。

个人理财答案

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

?2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。

?3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。

消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

?5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。

?6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

P124初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。

P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。

P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。

《个人理财》训练习题和答案

目录第一章个人理财理论和计算基础 (2)一、单选题 (2)第二章现金规划 (9)一、单项选择题 (9)二、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合自己的实际情况完成以下工作 (13)第三章消费规划 (14)一、单项选择题 (14)二、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第一单元习题 (21)第二单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第一节习题 (38)第二节习题 (40)第八章财产分配与传承规划 (44)一、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个人理财规划建议书的编写 (64)一、单项选择题 (64)二、多项选择题 (66)参考答案 (69)第一章个人理财理论和计算基础 (69)第二章现金规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第八章财产分配与传承规划 (82)第九章个人理财规划建议书的编写 (86)第一章个人理财理论和计算基础一、单选题( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？(A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入(C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？(A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距(C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱(D)不夸大宣传过去的绩效( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项目： I.股票II.银行活期存款III.黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2 千圆还本金，3千元为利息。

2020年智慧树知道网课《个人理财(黑龙江生物科技职业学院)》课后习题章节测试满分答案

第一章测试
1
【多选题】(40分)
理财的工作流程可以分为（）。

A.
制定理财规划
B.
编写理财规划建议书
C.
收集信息
D.
客户分析
2
【判断题】(20分)
家庭成熟期是从客户的子女完成学业到客户退休。

A.
对
B.
错
3
【单选题】(20分)
单身期是指（）。

A.
从客户结婚到客户子女完成学业
B.
从客户子女完成学业到客户退休
C.
从具有理财能力开始到客户结婚
D.
从客户退休到夫妻一方过世
4
【判断题】(20分)
理财是指打理一个人的财务。

A.
错
B.
对
5
【判断题】(2分)
理财就是打理财务的过程。

（）
A.
错
B.
对
第二章测试
1
【单选题】(10分)
工牌的挂牌应佩戴在（）。

A.
左胸前
B.
右胸前
C.
正中间
D.
不清楚
2
【判断题】(10分)
衬衫的袖子要长于外套袖子1.5厘米。

A.
对
B.
错
3
【多选题】(10分)
客户的金融资产应该填写客户家庭的（）。

A.
存款
B.
银行理财产品
C.
股票
D.
现金
E.
债券
F.
基金
4
【判断题】(10分)
女士行走时轨迹应是一条线，男士行走时轨迹应是两条平行线。

A.
对
B.
错。

个人理财答案11

个人理财答案11第一篇：个人理财答案11简答题：1.个人银行理财产品的收益与风险的关系？金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。

也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。

这里的风险，主要是指期望收益的不确定性。

投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随，不可分离的关系。

对于绝大多数投资者来说，应遵循的投资原则是：在相同风险水平下，追求收益的最大化；在相同收益水平下，追求风险的最小化。

个人投资银行理财产品，相同也要遵循收益—风险的一般关系。

个人投资者购买不同种类的风险，则应选择收益相对较低的银行理财产品。

2．控制养老投资的风险？答：1.理财对待风险，提高对应能力。

很多投资者都对风险敬而远之。

事实上，风险无时无刻不存在，它给我们带来的恐惧源于我们对风险本身的陌生，而恐惧的程度往往超过了由风险带来的实际损失。

风险和收益是孪生兄弟，完全回避风险，就等于拒绝了可能得到的高回报。

最为重要的是，经过一段时间以后，因为收益率的不同，投资会相差非常大。

所以，应该正确认识风险，提高应对能力。

2.组合投资，降低风险。

退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。

投资组合可定为：30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款。

这种组合即可满足对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于投资者身心健康，不至于承担过大压力。

3.学会分散和转嫁风险。

风险的本质是未来的不确定性，无法消除的话，只能分散和转嫁。

对于长期投资来说尤其如此。

如果没有承受风险的能力，就让别人来分担你的风险，如银行存款和购买商业养老保险，虽然与银行和保险公司分享了收益，但同时也降低了投资的风险。

3.应对客户的修改要求，对状况和目标的误解而产生的修改要求？在这种情况下，财务策划师应当采用如下措施：1.财务策划师应当向客户说明，自己会以书面的形式对所要求修改的内容及引起修改的原因进行确定。

智慧树知道网课《个人理财(对外经济贸易大学)》课后章节测试满分答案

第一章测试
1
【单选题】 (10 分)
有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确 ?
A.
理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
B.
理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C.
理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D.
理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程
2
【单选题】 (10 分)
2018 年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.
综合理财业务
B.
个人理财业务
C.
理财计划
D.
私人银行业务
3
【单选题】 (10 分) 将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。
A.
以对银行利润贡献度为标准
B.
以客户的生命周期为标准
C.
以客户收入为标准
D.
以客户的需求为标准
4
【多选题】 (10 分) 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）
A. 错
B. 对
10
【判断题】 (10 分) 根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？
A. 对
B. 错
第二章测试
1
【单选题】 (10 分)
以下属于客户非财务信息的是（）
A.
社会保障情况
B.
工资薪金
C.
A.
物价水平持续大幅上升
B.
互联网普及应用
C.
人口老龄化
D.
医疗制度改革深入
5

个人理财栏目答案解析人大版

模块一个人理财概述即测即评：某家庭2019年1月1日拥有金融资产共计90万元，到2019年12月31日，这些金融资产价值达到了100万元，则王某的财务安全度是多少？解析：财务安全度=100/90=111%.即测即评:李某今年40岁，家庭每月消费支出为6000元，现有投资性资产共计100万元，预计每年能带来10%的投资收益，则该家庭的财务自由度是多少？你认为该家庭的财务自由度如何呢？解析：财务自由度=100×10%/(0.6×12)=139%该家庭的财务自由度为139%，大于100%，该家庭依靠非工资收入或者投资收入就能满足家庭的总支出，实现了财务自由。

课堂讨论:人赚钱的目的是为了人生的幸福，请学生分组讨论什么是幸福（可一一列举）,然后再分析幸福的实现和钱的关系？解析：本题是开放式讨论题。

什么是幸福？幸福是每个人都想要达到的目标，是个正常人都想拥有幸福；幸福的定义本身是个开放、不断发展的概念；对幸福最大的共识是收入很重要，换句话，钱是很重要的；......幸福和金钱的关系：幸福和多钱没有绝对的关系，但是相对来说，有稳定的经济收入，才能保证生存下去和家庭的和谐，常言道“贫困夫妻百事哀”，说的就是这个道理。

有钱不是万能的，但没钱是万万不能的。

如果没有多钱，人就没有幸福。

2010年，美国学者调查45万美国人后得出结论，高收入可以促升“幸福感”，但并非永无止境，这个临界值就是年收入7.5万美元，低于这个值，赚得越多越幸福，高于这个值幸福感差别不大。

金钱与幸福的相关性一直在稳步增加。

经济基础决定上层建筑。

无可否认，金钱是幸福的前提。

金钱是维系日常生活和情感的双重保障，试想一下，连日常开支都得不到保障，情感生活又怎会稳固？可以说，有钱不一定幸福，但没钱一定会不幸福。

钱能买来幸福吗？答案是肯定的，伊利诺伊大学专门研究幸福感的大神的Ed Diener教授发现，钱能买来幸福，有钱的确会让我们感到更幸福。

《个人理财实务》课后习题及答案

F o r p e s n a u s e o n y s u d y a n d r e s a c h n o f r c m me r c a u s eF o r p e s n a u s e o n y s u d y a n d r e s a c h n o f r c m me r c a u s e《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。

A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。

A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。

A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。

A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。

A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。

A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。

A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。

西财《个人理财》教学资料包课后习题答案第一章

第一章个人理财与个人理财规划一、复习思考题1.什么是个人理财？答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。

2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？答：宏观因素主要包括（1）政治、法律与政策环境（2）经济发展程度（3）社会环境微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。

3.什么是个人理财规划？答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。

4.简述个人理财规划的原则、内容。

答：个人理财规划的原则：（1）整体规划（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配个人理财规划的内容：（1）储蓄规划（2）消费支出规划（3）教育规划（4）保险规划（5）证券投资规划（6）税收规划（7）退休规划（8）财产分配与传承规划5.简述个人理财规划的基本流程。

答：（1）收集个人家庭信息（2）分析个人家庭财务状况（3）制定理财方案（4）执行理财方案（5）持续关注二、案例分析答：个人金融资产快速增长，创造了巨大的个人理财市场空间有研究发现，在金融资产、住房、农民耕地和城乡私人企业净资产三大项居民财产当中，金融资产是增长最快的，平均年增长率16%以上。

据《中国财富报告》的调研结果，在私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收入阶层占有，构成了现阶段中国财富存有量的基本特点，同时也意味着中国中产阶层的兴起。

这就为个人金融理财服务创造巨大的市场空间，使个人金融理财服务日益成为财产持有者和金融服务机构关注的焦点。

1．财产持有者：对风险控制与资产增值的要求随着私人财富不断累积，私人的消费与投资行为引起的社会金融流量事实上已经成为了金融业务中增长最快的部分。

湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业及答案

湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业及答案湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业一、文本（20分）第1讲：课程学习指南（无）个人理财前导知识根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）。

选择一项：A. 资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金B. 子女教育规划 > 债务计划 > 资产增值规划 >应急基金C. 子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划D. 购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 >应急基金第2讲：个人理财概述个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ. 了解风险偏好；Ⅱ. 制定理财计划；Ⅲ. 确定理财目标；Ⅳ. 检查财务状况；Ⅴ. 执行理财计划；Ⅵ. 评估和调整理财计划。

正确的次序应为（）。

选择一项：A. Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB. Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC. Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ第3讲：个人储蓄及信贷理财活期储蓄的结息日是每季度末月的（）。

选择一项：A. 20日B. 21日C. 19日D. 18日第4讲：个人银行理财产品理财商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。

选择一项：A. 保证收益型理财计划B. 非保证收益型理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划第5讲：个人证券理财股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。

选择一项：A. 股权B. 面值C. 红利D. 市值第6讲：个人保险理财制定保险规划的首要任务是（）。

选择一项：A. 选择保险公司B. 做好风险评估C. 确定保险需求D. 签定保险合同第7讲：个人房地产理财租房和买房的最大区别在于（）。

2024年度国开本科《个人理财》网考题库及答案

2024年度国开本科《个人理财》网考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.125.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力6.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大7.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款8.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

个人理财答案

一---多项选择1、政府举办的社会保障计划包括（AC）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE ）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。

而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。

但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD ）A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC ）A、平均量B、单位量C、价格水平D、价值水平9、主要宏观经济变量有：（DE ）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。

个人理财口试题及答案

个人理财口试题及答案
1. 什么是个人理财？
个人理财是指个人或家庭通过合理规划和管理自己的财务资源，以达到提高生活质量、实现财务目标和增加个人财富的过程。

2. 个人理财有哪些基本原则？
个人理财的基本原则包括：预算管理、储蓄与投资、风险控制、税务规划、退休规划和遗产规划。

3. 请解释什么是预算管理？
预算管理是指个人或家庭制定一个财务计划，明确收入和支出，确保支出不超过收入，并通过合理分配资金来实现财务目标。

4. 储蓄与投资的目的是什么？
储蓄与投资的目的是为个人或家庭提供经济安全，增加财富，以及为未来的大额支出或紧急情况做准备。

5. 如何进行风险控制？
进行风险控制的方法包括：分散投资、购买保险、建立紧急基金、定期审查投资组合和保持流动性。

6. 税务规划的重要性是什么？
税务规划的重要性在于通过合法手段减少税收负担，增加个人或家庭的可支配收入。

7. 退休规划包括哪些方面？
退休规划包括：确定退休目标、计算退休资金需求、选择合适的退休投资工具、制定退休储蓄计划和考虑退休后的医疗保障。

8. 遗产规划的目的是什么？
遗产规划的目的是确保个人去世后，其财产能够按照其意愿分配给
指定的受益人，同时尽可能减少遗产税的负担。

9. 如何制定一个有效的个人理财计划？
制定有效的个人理财计划需要：明确财务目标、分析当前财务状况、制定预算、选择适合的投资策略、定期审查和调整计划。

10. 为什么说紧急基金是个人理财的重要组成部分？
紧急基金是个人理财的重要组成部分，因为它可以提供在失业、
疾病或其他意外情况下的经济支持，减少因突发事件导致的财务压力。

《个人理财》李秀萍课后答案

《个人理财》李秀萍课后答案一,单项选择题
1,在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( A )
A.增持储蓄产品
B.增持股票
C.增持股票型基金
D.减持固定收益类产品
2,个人理财业务师建立在( B )基础之上的银行业务
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
3,如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( C )
A.国债
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
4,经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( D )行业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
5,若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为( C )
A.增加银行存款
B.卖出手中外汇
C.增持固定收益证券
D.出售手中股票
6,下列不属于财政政策工具的是( B )
A.税收
B.在贴现率
C.预算
D.财政补贴。

2022年个人理财形成性答案

个人理财作业1一、名词解释1．个人理财2．莫迪利亚尼生命周期理论二、判断题1．理财就是生财，就是投资赚钱。

（）2．理财是有钱人旳事，对于一般旳工薪阶层是没有用旳。

（）3．理财金字塔，在三角形旳底部是代表防守旳资金。

（）4．个人理财重要考虑旳是资产旳增值，因此，个人理财就是如何进行投资（）5．将终值转换为现值旳过程被称为“折现”。

（）6．复利旳计算是将上期末旳本利和作为下一期旳本金，在计算时每一期本金旳数额是相似旳。

（）7．个人资产负债表与公司资产负债表旳格式一模同样（）三、选择题1．为个人客户提供旳财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务2．投资组合决策旳基本原则是（）A．收益率最大化B．风险最小化C．盼望收益最大化D．给定盼望收益条件下最小化投资风险3．下列理财目旳中属于短期目旳旳是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休D．休假4．如下哪一选项不属于个人理财规划旳内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划5．原则旳个人理财规划旳流程涉及如下几种环节：I．收集客户资料及个人理财目旳II．综合理财筹划旳方略整合III．客户关系旳建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财筹划VI．执行和监控理财筹划对旳旳顺序应为（）。

A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVD．III，I，IV，II，V，VI6．单利和复利旳区别在于（）。

A．单利旳计息期总是一年，而复利则有也许为季度．月或日B．用单利计算旳货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生旳利息一并计算7．如下国内机构中无法提供理财服务旳是（）A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所8．制定个人理财目旳旳基本原则之一是，将（）作为必须实现旳理财目旳。

湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业及答案

湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业一、文本（20分）第1讲：课程学习指南（无）个人理财前导知识根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）。

正确的次序应为（）。

选择一项：A. 股权B. 面值C. 红利D. 市值第6讲：个人保险理财制定保险规划的首要任务是（）。

选择一项：A. 选择保险公司B. 做好风险评估C. 确定保险需求D. 签定保险合同第7讲：个人房地产理财租房和买房的最大区别在于（）。

选择一项：A. 租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B. 买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C. 买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D. 买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动第8讲：个人教育理财个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )。

个人理财标准答案库

第一章个人理财前导知识问题库单项选择题1。

若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ B ).A。

利率与物价的关系 B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率.2。

将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5％，5年后取出,复利模式下的本利和是多少( C )。

A.12500B.13100C.12762D.11500解析:复利模式下,S= Pv(1+i）n 取Pv=10000，i=5％,n=5，代入计算得终值S=127623。

普通年金终值系数的倒数称为( B ）。

A.复利终值系数B.偿债基金系数C。

普通年金现值系数 D.投资回收系数解析:A=SA/ 或：把称为“偿债基金系数”，它是即“普通年金终值系数”的倒数。

4. 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是( C ）。

A。

资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划>应急基金B。

子女教育规划〉债务计划> 资产增值规划>应急基金C。

子女教育规划〉资产增值管理> 应急基金>特殊目标规划D。

购置住房 > 购置硬件> 节财计划〉应急基金解析：根据生命周期理论,家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。

家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用.同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。

该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划〉资产增值管理> 应急基金〉特殊目标规划。

5。

个人理财风险和报酬的关系是（ A ）。

A。

正相关 B。

反相关C.无法判断 D。

没有关系解析:个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。

风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系.风险越大，（期望）得到的报酬也越大;反之亦然.6。

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