中美商业银行中间业务比较与借鉴

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中美商业银行制度差异比较

中美商业银行制度差异比较概述：一、所有权和治理结构：在所有权方面，中国商业银行主要由国有股东控股。

国家在其中发挥着主导作用，这意味着国家对银行的经营和决策有较大的影响力。

相比之下，美国商业银行没有国家所有的股东，属于私人企业。

商业银行的所有权和治理结构主要由股东和董事会组成。

二、经营范围和产品创新：中国商业银行在过去主要提供传统的存贷款和支付结算等基本金融服务，但近年来已开始向其他领域拓展，包括信托、保险、证券等。

而美国商业银行由于市场开放程度高和金融创新环境较好，提供的金融产品更加多样化和复杂。

例如，美国商业银行发明了信用卡、债券和其他衍生品等金融工具。

三、监管和合规性：中美两国对商业银行的监管和合规性要求也存在差异。

中国监管机构主要由中国银行业监督管理委员会（中国银监会）负责，以维护金融体系的稳定和监管商业银行的经营行为。

在美国，商业银行的监管机构主要由美联储、美国联邦存款保险公司（FDIC）和国家银行业监督局（OCC）共同负责监管和监察。

四、政策支持和风险防控：五、国际合作和创新技术：中国商业银行在推进国际化经营和跨境金融合作方面取得了显著进展。

例如，中国商业银行积极参与“一带一路”倡议，并与多个国际金融机构开展合作。

在技术创新方面，中国商业银行大力推进金融科技的应用和发展，如移动支付、互联网金融等。

而美国商业银行则在全球范围内更具竞争力，并在金融科技创新方面处于领先地位，如创造了数字化银行和区块链技术等。

结论：中美商业银行制度在所有权、治理结构、经营范围、监管、政策支持、风险防控、国际合作和技术创新方面均存在差异。

这些差异主要源于两国不同的经济体制、法律环境和监管机构等因素。

随着全球金融一体化的加深，中美商业银行的差异有望进一步缩小，并相互借鉴发展经验，实现更好的合作与共赢。

中外商业银行中间业务创新比较分析

中外商业银行中间业务创新比较分析[摘要] 随着经济全球化的发展和以金融改革和金融创新为特色的金融自由化的发展，商业银行进行中间业务创新已成为发展的主要趋势。

论文从全球金融环境的变化以及对商业银行经营的影响展开论述，首先描述了金融全球化带来的机遇与挑战使得业务创新成为国有商业银行发展的必经之路；其次，介绍了我国国有商业银行和国外商业银行业务创新的发展和现状，通过对比提出了我国商业银行在业务创新中的问题、不足及其原因，并提出了相应的解决对策。

［关键词］商业银行；中间业务；业务创新随着经济全球化的发展和以金融改革和金融创新为特色的金融自由化的发展，商业银行作为金融机构中的主体，创新已成为提高自身竞争力的重要手段。

进行中间业务创新，已成为发展的主要趋势。

这些对我国商业银行的经营产生了不小的影响。

进行中外比较，选择适合本土的创新有助于商业银行业务的良性发展。

1 国内外商业银行业务创新发展综述商业银行中间业务的创新具体指在原有业务的基础上，利用先进的技术和理念，根据银行发展的需要，将新思维运用到实际当中，开发适应客户需求的新型服务类和表外业务的过程。

1.1 国外商业银行业务创新的发展及现状西方商业银行中间业务的创新始于２０世纪７０年代初，以信用卡、基金和代理销售保险等业务为主；８０年代以后，由于金融衍生产品迅速发展，商业银行推出了大量期货、期权、信用担保、互换等创新业务；９０年代以后，随着信息技术的发展及其应用，电子渠道的建设逐渐开展，现金管理等资源整合型业务陆续开展；２１世纪以后，得力于混业经营和金融市场的日渐发达，商业银行的业务创新发展到资产管理、代客理财等领域，实现了证券、保险和信托等领域创新业务的全面推进。

目前，主要是发展公司银行业务、个人理财业务以及资本市场相关业务。

处在混业经营的体制下的西方商业银行的资产运用能力和产品研发能力不断提高，中间业务的创新也逐渐变得个性化、多元化、综合化、系列化，传统中间收入比重逐渐降低。

我国商业银行中间业务发展现状及中外银行业中间业务发展差距

我国商业银行中间业务发展现状及中外银行业中间业务发展差距管、咨询顾问和金融衍生品等多种类型。

其中，支付结算和银行卡业务是商业银行中间业务的主要组成部分，也是商业银行中间业务收入的主要来源。

三）商业银行中间业务的特点商业银行中间业务的特点主要包括以下几个方面：1.低占用资本：商业银行中间业务不需要占用大量的资本，因此可以降低银行的风险和成本。

2.收入稳定：商业银行中间业务的收入相对稳定，不像利差业务受市场波动和政策影响较大。

3.风险相对较小：商业银行中间业务通常不涉及大量的资金，因此风险相对较小。

4.可扩展性强：商业银行中间业务可以根据市场需求和客户需求进行灵活调整和扩展。

5.与核心业务相辅相成：商业银行中间业务可以与核心业务相辅相成，提高银行的综合竞争力和盈利能力。

二、我国商业银行中间业务发展现状一）中间业务收入占比逐年上升我国商业银行中间业务收入占比逐年上升，但与发达国家相比还存在差距。

据统计，2018年我国商业银行中间业务收入占比约为33%，而美国、日本等发达国家的商业银行中间业务收入占比已超过50%。

二）中间业务收入结构不够优化我国商业银行中间业务收入结构不够优化，主要集中在支付结算和银行卡业务上，其他类型中间业务收入占比较低。

同时，商业银行中间业务收入的增长速度也较缓慢。

三）中小银行中间业务发展相对滞后我国中小银行中间业务发展相对滞后，主要原因是中小银行规模较小，资金和人才等方面的限制较大。

同时，中小银行在中间业务方面的竞争压力也较大。

四）互联网金融对中间业务的冲击互联网金融的发展对传统商业银行的中间业务产生了冲击，特别是以“余额宝”为代表的互联网理财产品，使得商业银行的理财产品销售受到了一定的影响。

三、中外银行业中间业务发展差距一）中外银行业中间业务收入占比差距较大中外银行业中间业务收入占比差距较大，发达国家的商业银行中间业务收入占比较高，而我国商业银行中间业务收入占比相对较低。

二）中外银行业中间业务收入结构差异明显中外银行业中间业务收入结构差异明显，发达国家的商业银行中间业务收入结构更加多样化，而我国商业银行中间业务收入结构相对单一。

中外银行中间业务比较分析

中外银行中间业务比较分析中间业务是指银行在经营过程中提供给客户的非传统银行业务，包括投资银行、资产管理、财富管理、融资租赁等。

中间业务是银行实现利润增长的主要途径之一，也是银行竞争力的体现。

而中外银行在中间业务方面存在诸多差异，并呈现出独特的特点。

首先，投资银行业务是中间业务的重要组成部分。

中外银行在投资银行业务方面有着不同的发展策略和经营模式。

国内银行在投资银行业务上相对较弱，主要侧重于传统的股票承销、债券发行等业务。

而外资银行由于在全球范围内拥有广泛的资源和客户渠道，更加擅长于跨国融资、并购重组、股权交易等专业领域。

此外，外资银行还能够提供更全面、综合的金融服务，如风险管理、研究报告等。

在投资银行业务方面，外资银行具有明显的竞争优势。

再次，财富管理业务是中外银行的共同特点。

财富管理业务是针对高净值客户提供的金融产品和服务。

中外银行在财富管理业务上都开展得比较积极。

但是，国内银行在财富管理业务方面还存在较大的发展空间。

国内银行在财富管理业务上主要以产品销售为主，缺乏对高净值客户全方位、个性化的服务，且专业人才相对不足。

而外资银行在财富管理业务上则更注重顾问式服务、财富传承、税务筹划等方面的服务，能够提供更为精细化的财富管理服务。

最后，融资租赁业务是中间业务中的另一个重要组成部分。

中外银行在融资租赁业务方面也存在差异。

国内银行的融资租赁业务主要基于国内市场，产品以设备、房地产等固定资产为主，融资租赁业务范围相对相对狭窄。

而外资银行在融资租赁业务上更加注重跨国业务，在全球范围内拥有更广泛的渠道和客户资源，能够为企业提供海外融资租赁服务。

综上所述，中外银行在中间业务方面存在较多差异。

国内银行在投资银行和资产管理方面相对较弱，更加侧重于传统的股票承销和基金管理业务。

而外资银行具有更为先进的投资理念和风险管理体系，在投资银行和资产管理方面具有明显的竞争优势。

在财富管理和融资租赁业务方面，外资银行也能够提供更为精细化、全方位的服务。

中美商业银行中间业务竞争力差异与成因分析

中美商业银行中间业务竞争力差异与成因分析刘曦腾;刘广浩【摘要】本文从影响我国商业银行中间业务竞争力的主要因素研究入手建立商业银行中间业务竞争力的评价指标体系，对中美两国银行中间业务的竞争力进行对比分析，结果发现，虽然我国四大国有银行拥有丰富的基础资源优势，但与美国商业银行相比，我国商业银行中间业务竞争力整体上仍有较大差距，究其成因主要在于三个方面：一是分业经营限制，二是创新能力低下，三是公司治理机制不完善。

%The paper establishes a competitiveness evaluation index system of commercial banks′ intermediate business by studying the main factors influencing China′s competitiveness of intermediate business, and comparatively analyzes Sino-US competitiveness of commercial banks′ intermediate business, fin ding although China′s four major state-owned banks have rich resources base, China′s commercial banks′intermediate business competitiveness has a wide gap com⁃pared with US commercial banks. The main reasons include separate operation restrictions, low innovation capacity and inadequate corporate governance mechanisms.【期刊名称】《商业研究》【年(卷),期】2016(000)009【总页数】7页(P64-70)【关键词】商业银行;中间业务;竞争力;实证比较【作者】刘曦腾;刘广浩【作者单位】上海财经大学公共经济与管理学院，上海 200433;复旦大学经济学院，上海 200433【正文语种】中文【中图分类】F830.49我国商业银行中间业务的发展与金融体系的改革以及中间业务在商业银行中的地位密切相关。

中美商业银行个人理财业务比较研究

中美商业银行个人理财业务比较研究随着全球化的深入推进和经济的发展，中美两国的商业银行在个人理财业务方面都有着显著的发展。

本文将对中美商业银行个人理财业务进行比较研究，分析其共性和异性，为两国商业银行进一步提升个人理财业务提供参考。

在中国，商业银行个人理财业务发展迅速。

由于国内经济持续增长，居民财富不断积累，加之金融市场的逐步开放，个人理财业务的需求也日益增加。

中国商业银行在此背景下，积极拓展个人理财业务，不断推出各类理财产品和服务，满足不同客户的需求。

在美国，个人理财业务同样得到了长足的发展。

美国商业银行在长期发展中，形成了以资产管理和投资顾问为核心的个人理财业务。

他们提供广泛的投资选择，包括股票、债券、基金等，同时也提供个性化的财务规划服务，帮助客户实现财务目标。

中国商业银行个人理财业务在产品和服务方面也取得了显著进展。

目前，中国商业银行提供的理财产品种类繁多，包括货币市场型、债券型、股票型、混合型等。

许多银行还提供结构性和创新型理财产品，以满足客户的特殊需求。

在服务方面，中国银行与第三方机构的合作也日益紧密，为客户提供更全面的服务。

美国商业银行在产品和服务方面也具有较高的水平。

他们提供各种类型的投资产品，包括共同基金、ETFs、定期存款等。

同时，美国商业银行还提供丰富的投资咨询服务，包括针对个人的财务规划、投资策略等。

中国商业银行在营销策略和推广方面采取了多种方式。

一方面，银行通过电视、报纸、网络等媒体进行广告宣传，提高公众对理财产品的认知度；另一方面，银行还通过客户经理、网点等渠道，向客户提供专业的理财咨询服务。

许多银行还加强了与第三方机构的合作，通过共享资源、互设渠道等方式，实现业务的拓展。

美国商业银行的营销策略则更注重科技的应用和创新。

他们利用大数据、人工智能等现代科技手段，精准分析客户需求，为客户提供个性化的服务。

同时，美国商业银行还注重线上线下结合的方式，通过官网、社交媒体等网络渠道推广产品和服务。

分析中西方商业银行的异同点,结合分析

分析中西方商业银行的异同点，结合分析一、内部控制环境差异分析：1、产权制度差异：从国外发达的市场经济国家看，商业银行采用的是现代银行法人产权制度，其主要表现为股份公司的形式，这种产权制度的主要特点可以概括为：（1）实现了产权结构的多元化、银行资本的社会化。

通过发行股票，可以筹集到数量极其庞大的资本，补充银行资本不足的状况，解决了银行发展对资本金的需求，提高了银行抗风险的能力。

（2）它有效地分解了经济上的所有权（财产终极所有权）和法人所有权（法人财产权），从而使得出资人同企业资产的实际营运相分离。

商业银行获得了独立的法人财产权形式和资格，能够自主地支配、使用、处理其实际财产和从事金融交易活动。

（3）出资人或股东的责任有限。

当银行亏损或破产时，出资人或股东只承担以出资额为限的有限清偿责任，以其投资对商业银行负责，实现了利益共享、风险共担的经济关系，对股东利益的保护、银行组织的稳定与发展都有积极的意义。

传统国有银行在产权上的特征是：（1）占有权、收益权、转让权均高度集中于国家。

（2）银行财产的非法人性。

银行不具有独立的支配法人财产的资格，从某种程序上讲，不能真正成为“自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展”的微观主体。

政府对银行行使行长的任免权、资源的配置权、经营的监督权。

（3）经营责任的无限性。

国家惟一拥有银行的剩余索取权，同时，国家也承担银行经营的无限责任，风险全部由国家承担。

（4）产权的不可转让性。

产权边界事先被国家界定，其他产权主体不能通过市场合约依法进入，从而表明银行产权的不可转让性。

2、公司治理结构的差异：产权制度造成的“所有者缺位”使得我国商业银行治理结构与国外现代商业银行公司治理结构有明显的区别，具体表现在：（1）政府与行长之间的委托代理契约仍然是行政性的，国有商业银行仍然在政府的行政性约束之下，并不能保证其独立产权主体的法律地位和独立的经济利益，是一种非经济性的委托代理关系。

（2）在激励机制方面，主要实行的是官本位的激励机制，通过行政级别的升迁来实现激励，干部的任免、奖惩以政治觉悟、思想品德、任期政绩为主要内容，从而造成银行高级管理层注重短期政绩，实际工作中短期行为明显。

论中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究

论中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究引言：中外商业银行在全球范围内都扮演着重要的角色，为经济发展提供资金支持和金融服务。

中间业务是商业银行的重要组成部分，通过该业务银行可以实现收入多元化，增加盈利能力。

在竞争激烈的市场环境下，商业银行需要制定有效的中间业务营销竞争战略来获得竞争优势。

本文将对中外商业银行中间业务营销竞争战略进行比较研究。

一、中间业务营销的定义和重要性中间业务是指商业银行从事的非存款业务，包括证券承销、贷款发放、外汇交易、资金拆借等。

中间业务的主要目标是通过提供金融服务，为客户创造价值，并实现银行的盈利。

二、中外商业银行中间业务营销的比较1.市场定位在市场定位上，中外商业银行有一定的差异。

外商业银行更加注重高端客户和跨国企业，并通过全球化战略获取更多的业务机会。

而中资商业银行则更加侧重于国内市场，将重点放在服务小微企业和个人客户上。

2.产品创新在产品创新方面，中外商业银行均非常重视。

外商业银行通常具备更强的创新能力，推出多元化的金融产品，满足不同客户的需求。

中资商业银行在产品创新方面相较之下稍显保守，重点在于提供稳定的金融服务。

3.客户拓展中外商业银行在客户拓展上存在一定的差异。

外商业银行主要通过跨国扩张来获取更多的客户资源，通过与跨国企业合作，提供跨境金融服务。

中资商业银行则更加侧重于本土市场，致力于服务中小微企业，通过为企业提供贷款和其他金融服务来获得更多的客户。

4.风险控制中外商业银行在风险控制方面也存在一些差异。

外商业银行通常具备更为先进的风险管理系统和手段，更加注重风险控制和合规管理。

中资商业银行在风险控制方面相对较为保守，注重传统的信用风险管理。

5.品牌形象中外商业银行在品牌形象上也存在一定的差异。

外商业银行通常具备更强的品牌认知度和市场影响力，品牌形象更高端、国际化。

中资商业银行则在国内市场有较高的知名度，品牌形象更具亲和力。

三、总结与展望中外商业银行在中间业务营销竞争战略上存在一定的差异。

借鉴国外经验发展我国商业银行中间业务

借鉴国外经验发展我国商业银行中间业务2000 春金融邹清英内容提要：我国加入WTO之后，中间业务作为商业银行三大支柱性业务之一，正以其低成本、低风险、高效益的巨大诱惑对西方商业银行产生着强大的吸引力，努力开拓中间业务，不断完善服务功能已成为当前西方商业银行业务发展的一股潮流。

我国如何在竞争中取胜，借签国外经验是研究的议题，本人介绍了如何借鉴国外经验，学习外国成功有效的方法，学习他们如何发展中间业务，探讨了当前我国商业银行中间业务与国外商业银行中间业务之间的差距，进一步分析了我国商业银行中间业务发展中存在的问题，在此基础上提出了“转变经营观念，重视中间业务的发展”等一些有利于我国中间业务发展的对策。

一、商业银行中间业务的现状（一）国外银行的现状从西方国家看，商业银行的中间业务非常发达，占总收入一般在40%-50%之间。

银行利用其拥有的广泛的客户群，庞大的分支机构网络，所掌握的社会经济信息，可调节器用的专家级人力资源，先进的计算机网络技术等，发挥其强大的金融信息服务功能，大力开发以信息处理为核心的中间业务服务项目，据有关资料，1983年到1986年美国银行业的中间业务额从9120亿美元增长到121880亿美元，至2001年底，美国银行业的中间业务额更是达到35亿元之多。

其中7家最大的银行中间业务比贷款业务多出一倍多。

从收入来看，西方发达国家的商业银行中间业务收入达到其总收入的25%以上，大银行甚至超过50%，如瑞士银行的中间业务盈利占其总利润的60%-70%，美国花旗银行80%的利润来自中间业务。

90年代中期在亚太地区，许多国家和地区的银行利润中，中间业务的赢利也达到20%以上，非利息收入大大超过利息收入。

（二）国内银行的现状我国商业银行中间业务的发展起步较晚，且仅限于汇兑、结算、信托、保管等。

随着金融体制改革步伐的加快，中间业务从简单到复杂、从被动到主动、从局部推出到全面推广，品种日渐增多，规模日渐扩大。

试论中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究

中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究引言随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益繁荣，中外商业银行之间的竞争也日益加剧。

其中，中间业务是商业银行获得收入的重要来源之一。

为了在竞争激烈的市场中取得优势，中外商业银行需要制定有效的中间业务营销竞争战略。

本文将对中外商业银行中间业务营销竞争战略进行比较研究，探讨其相似性和差异性。

1. 中间业务概述中间业务是商业银行在提供传统存贷款业务以外的金融服务。

它包括证券投资、资金托管、信托业务、风险管理等多个领域。

中间业务的营销策略对于商业银行的盈利能力和市场竞争力具有重要影响。

2. 中外商业银行中间业务营销竞争战略的相似性无论是中国还是外国的商业银行，在中间业务营销竞争战略上存在一些相似的特点。

2.1 客户导向中外商业银行都将客户需求放在首位，注重客户的满意度和体验。

他们致力于为客户提供个性化的中间业务解决方案，并通过提供优质的服务来留住客户。

2.2 创新能力中间业务的竞争需要商业银行具备创新能力。

中外商业银行都在不断创新产品和服务，以满足市场需求和获取竞争优势。

2.3 技术支持中间业务的发展离不开先进的技术支持。

中外商业银行都在积极引入和应用信息技术，提高中间业务的效率和质量。

3. 中外商业银行中间业务营销竞争战略的差异性尽管中外商业银行在中间业务营销竞争战略上存在一些相似的特点，但也存在一些差异性。

3.1 文化差异中外商业银行所处的国家和地区的文化差异会影响到其中间业务营销战略的制定和执行。

中外商业银行需要根据当地文化特点来制定相应的营销策略。

3.2 监管环境中外商业银行在不同国家和地区面临不同的监管环境。

监管政策、法律法规的不同对中间业务的营销竞争战略制定和执行产生重要影响。

3.3 组织结构与资源配置中外商业银行在组织结构和资源配置方面存在差异。

中外商业银行的规模、业务范围和发展战略不同，因此其中间业务营销竞争战略有所差异。

4. 比较研究结论通过对中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究，可以得出以下结论：1.中外商业银行的中间业务营销竞争战略存在一定的相似性，包括客户导向、创新能力和技术支持等方面的共同特点。

中外商业银行中间业务的比较分析

中外商业银行中间业务的比较分析文／王艺博我国商业银行平均资产收益率不到一个百分点，与西方国家银行差距很大，其主要原因就是收益较大的中间业务比重太低。

因此，近几年随着我国金融体制改革的不断深化和经济发展对金融需求的拉动，国内各商业银行开始重视中间业务的发展，逐步认识到中间业务应与负债业务、资产业务共同构成商业银行的三大支柱业务，开始积极探索新的服务方式，倡导新的服务理念，大力开展新的业务领域。

与此同时，中国人民银行于2001年7月颁发的《商业银行中间业务暂行规定》使商业银行中间业务的发展进入新的阶段并取得了一些进展。

尽管我国商业银行中间业务已初具规模，但与国外大型商业银行相比，无论在规模上还是质量上都存在着很大的差距。

一、国内商业银行与国外银行中间业务比较分析中间业务是我国商业银行业务发展和收入提升的重要着眼点，更是加入世贸组织后与外资银行竞争的主要目标。

尽管我国商业银行在发展中间业务方面已取得一定的成果，但与外资银行相比差距较大，到目前为止，仍不能摆脱中间业务品种不多、产品创新能力差、技术含量低，难以满足市场需求的变化。

这里面不仅有历史体制的原因，还有商业银行自身经营的缺陷。

1、经营范围和品种的比较目前,我国商业银行开办的中间业务品种共分为十大类,约有 400 多个品种,种类广泛涉及了劳务市场、货币市场、资本市场、保险市场、期货市场和外汇市场，基本形成了品种较为丰富、体系较为完备、服务功能综合与专业性理财服务、柜面服务与自助服务于一体的中间业务品种体系。

但整体来说由于我国商业银行中间业务的起步较晚，而且银行业实行的分业管理、分业经营政策，中间业务的发展受到了限制。

商业银行目前所从事的中间业务，其经营范围较窄，品种相对于国外还很少。

而目前西方商业银行经营的中间业务品种繁多，尤其在国外实行混业经营以来，各家商业银行不断加大金融创新力度，据统计欧美商业银行中间业务品种就达到1000 余种, 涉及范围包括知识含量较高的管理、担保、融资、衍生金融工具交易等众多领域，可以满足客户的多种金融需求。

中外商业银行收入结构比较研究

中外商业银行收入结构比拟研究中外商业银行收入结构比拟研究中外商业银行收入结构比拟研究商业银行业务收入差异西方商业银行的传统资产负债业务的占比逐年降低，非贷款业务那么呈快速上升趋势，仅以中间业务为例，根据国际清算银行1999年发表的《国际金融市场开展报告》，1983—1996年美国银行业中间业务额从9012亿美元猛增到101，880亿美元，增长11．3倍，年平均增长80．71％。

相应地反映在业务收入上，西方商业银行非利息收入在总收入中占有举足轻重的地位，一般来说占总收入的比重达40％—50％左右，有的高达70％。

从表2中可以看出，德意志银行的收入结构中佣金及手续费收入、其他营业收入和净利息收入在营业收入中的占比大致为4：3：3的比例，且佣金及手续费收入占比呈逐年上升趋势，xx年为107亿欧元，占其营业收入的36．3％，xx年为40．81％，xx年达至1j43．88％。

xx—xx年上海汇丰银行佣金及手续费收入占营业收入的比重呈明显的上升势头，xx年为19．89％，xx年为21．38％，到xx年那么到达22．22％。

表2上海汇丰银行和德意志银行收入结构情况商业银行净利息收入佣金及手续费收入其他营业收入营业收入佣金及手续费收入占比(％)上海xx年392．74114．6468．87576．2519．89汇丰银行xx年396．45124．762．01583．1621．38(亿港元)xx年387．38136．3889．89613．6522．22xx年86．2107．27101．94295．4136．31德意志银行(亿欧元)xx年71．86108．3485．27265．4740．81xx年58．4793．3260．89212．6843．88注：以上数据上海汇丰银行和德意志银行xx年、xx年、xx年年报。

从我国四家国有商业银行的收入结构看，贷款利息收入占总收入的70％左右，其他收入占总收入的25％左右，中间业务收入那么占5％左右，可见贷款业务的利息收入在国有商业银行收入结构中具有举足轻重的地位，其奉献度远远高于西方商业银行。

国内外商业银行中间业务对比研究

我国商业银行监管探讨
口文／彭金龙
看，行监管是指监管机构由于金融业对银行经营状况的信息系统。银综上，行监管是指银行监督与银行银
银行自身角度出发，对其监管的内在含义
和完善我国商业银行监管进行分析。
（）变经营观念，高市场营销手场有需求、二转提银行有能力、务有效益的原训和提高，如在银行内部选拔精通业务、业
承诺类中间业务；、交易类中间业务；、争能力以及盈利水平等目的，断开发出业务管理体系不完善，营观念、场营６７不经市
基金托管业务：、咨询顾问类业务；、８９其新的中间业务品种，如票据发行便利、货销手段落后，中间业务创新品种缺乏，科他类中间业务。币或利率互换、期货和期权等业务。以美技服务与人才素质落后。鉴于此，国需我二、内外商业银行中间业务发展比国银行业为例，国美国商业银行中间业务收从以下几方面着手，加快我国商业银行中
较分析
入主要有四个类别：托管收入、存款账户间业务的发展：（）间业务收入占经营收入比重。服务收入、易账户中间业务收入、一中交附加（）一建立健全中间业务管理体系。我
我国商业银行中间业务收入占经营收入非利息收入。在附加非利息收入中，资国商业银行大多还没有设立自上而下、投专的比重明显低于国外银行。然近年来我银行、产服务、券化资产交易、险业门的机构来负责管理中间业务的发展，虽资证保中国商业银行中间业务发展步伐加快，间务与运营性的其他收入一直占比较高，中构间业务分散在各个部门之间，业务的拓展业务收入占经营收入的比重不断加大，根成中间业务收入的主要收入来源。没有领头部门去规划、织、理及协调，组管据２００８年各大商业银行年报，我国工商

中外商业银行银行中间业务比较

中外商业银行银行中间业务比较摘要中国银行与国外银行中间业务的区别与优劣势的分析，在各个层次进行研究，重点突出了我国银行中间业务的一些优势，以及与国外银行中间业务的差距，通过调查得出中国银行中间行业的特点，了解中国银行中间业务的收入方式，发展过程，规模，结构，品种等方面，详细的说明应如何利用比较的方式来提高中国银行中间业务的收入，并提高利用价值，在更好的为大家服务的基础上，提高自身的业务收入。

中间业务是指不构成商业银行表内资产或负债，并形成银行非利息收入的业务活动。

中间业务作为银行业三大支柱业务之一，具有高盈利、低风险和收入稳定等诸多优点，是衡量银行经营水平和竞争能力的主要标志。

我国商业银行与国外商业银行中间业务的发展水平相比，在数量、质量上还存在很大的差距和不足。

本文拟分析中外商业银行中间业务之间的发展差距并提出国内商业银行发展中间业务的对策。

关键词：商业银行中间业务比较一银行中间业务简要介绍支付结算类中间业务，指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，如支票结算、进口押汇、承兑汇票等。

银行卡业务，是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

代理类中间业务，指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代收代付款业务、代理证券业务、代理保险业务、代理银行卡收单业务等。

担保类中间业务，指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。

包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。

承诺类中间业务，是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，包括贷款承诺、透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤销承诺两种。

交易类中间业务，指商业银行为满足客户保值或自身风险管理的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，包括期货、期权等各类金融衍生业务。

研究中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较

研究中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较写一篇论文都要花好长时间去准备，不像写作文一样，挥手就来，想写好一篇论文，首先材料就得准备好，准备好了思绪，有了材料，很快就会拈手而来的。

以下是由范文大全为大家整理的研究中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较，希望对你有帮助，如果你喜欢，请继续关注范文大全。

[论文摘要]文章通过研究对比中外商业银行中间业务发展水平、资源状况及外资银行竞争优势，分析中资商业银行在中间业务产品营销过程中存在的问题。

在此基础上，建立适用于当前国情的商业银行中间业务整合营销战略模型及相应的战略实施措施。

[论文关键词]资源理论;中间业务;整合营销战略受益于强劲的经济增长势头、人民币增值等利好因素，中资银行的中间业务一直保持较高的增速。

1995年到2004年十年问，工、农、中、建四大银行境内机构中间业务收入由69亿元增加到389亿元，年均增长%。

至2006年，中资银行中间业务占比水平达到了%。

2007年上半年，国内各大中资商业银行的中间业务一直保持着高速增幅。

然而，相对于国际先进水平，中资商业银行中间业务的发展一直处于相对落后阶段，具体体现在：一是中资商业银行中间业务发展迅速，但占总收入比重仍然偏低…(见表1)。

二是中资银行金融创新能力普遍偏弱，很多外资银行的业务内容至今无法纳入中资银行的运营范围。

我国目前只有数百个中间业务品种，与市场需求相比，品种仍然较少，而且主要还是集中在结算类、汇兑、代理类和信用卡、信用证、押汇等低附加值传统中间业务上，这些约占中间业务种类的60%左右;盈利性相对高的咨询服务类、投资融资类业务发展极不充分，覆盖面窄，未能形成规模效益.融衍生品类几乎为零。

而外资银行的中间业务品种已达数千，利用衍生品工具进行套期保值、套利为风险作保证处于领先地位。

一、外资商业银行中间业务竞争优势分析在当前银行利差相差无几的情况下，国内外银行在中问业务发展上的巨大差距导致的直接后果就是：国外商业银行的平均资产利润率已经达到了中国四大国有商业银行平均水平的倍。

中外商业银行中间业务的比较研究

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中外商业银行中间业务的差异及其原因
中间业务对商业银行经营业绩和风险管理的影响
研究目的和方法
研究目的
比较分析中外商业银行中间业务的现状、优势和劣势，提出发展建议。
研究方法
采用文献综述、比较分析和案例研究等方法。
研究内容和框架
研究内容
比较分析中外商业银行中间业务的业务范围、经营模式、产品创新、风险管理等方面的差异，分析影响商业银行中间业务发展的因素，提出发展建议。
中外商业银行中间业务历史与发展
中间业务的发展历程
从20世纪70年代开始，随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，商业银行开始逐渐扩大中间业务的范围，并逐渐将其作为重要的收入来源。
我国商业银行中间业务的发展
我国商业银行中间业务的发展相对较晚，但发展速度很快。自20世纪90年代以来，我国商业银行开始逐渐开展中间业务，并在近年来得到了快速发展。
中外商业银行中间业务协同发展策略
提出中外商业银行中间业务协同发展的思路、模式和措施，促进不同国家和地区商业银行之间的合作与交流。
中外商业银行中间业务创新发展策略
针对中外商业银行中间业务的发展趋势，提出创新发展的思路、方式和措施，提升商业银行的核心竞争力。
06
研究结论和展望
研究结论
01
02
03
中外商业银行中间业务在产品创新、业务规模、盈利能力等方面存在显著差异。
中外商业银行中间业务特点与分类
中间业务的特点
中间业务具有不占用银行资金、风险小、收入稳定等特点。同时，中间业务的成本相对较低，对银行的资本充足率影响较小，也是银行提高效率和盈利能力的重要途径。
VS

中美商业银行个人理财业务比较及借鉴

前言
图３ —１２００５年—２０１３年银行理财产品发行数量殛规模情况
一
、
随着我国经济水平的不断提高，居民人均可支配收入逐年增长，成为全球储蓄金额及人均储蓄金额最多的国家。截止２０１３年８月，城乡居民储蓄余额连续三月突破４３万亿
亿元，较２０１３年末增长２３．５４％，上半年已兑付理财产品共点，有的产品挂钩高档酒、艺术品、黄金、石油等资源，不少银
计８２４５０元，为投资者实现收益约２５６１．３０亿元，加权平均行推出挂钩证券市场指数、全球水资源指数、道琼斯指数的的年化收益率为５．２０％，商业银行理财产品进入了稳定增长理财产品。随着市场竞争的加剧，各商业银行另辟蹊径，利
期。但与发达国家商业银行个人理财业务年平均利润率达
到３５％相比，我国商业银行个人理财业务收入只占总收入
用网上理财不受时空限制的便捷性，推出了各种 “ 自动理财 ”
神器，为有心理财却缺乏精力的年青人提供了捷径，如中行
的“ 自动滚续理财产品” ；工行的“ 利添利” 激活账户闲资；建
券买卖服务。近年来，各商业银行为小部分高端人群设计了
银监会的数据，截至２０１４年６月３０日，全国４９８家银行业金
融机构理财产品存续５１５６０款，理财资金账面余额１２．６５万
“ 另类理财产品” ，此类理财产品伴随着高收益高风险的特

国外商业银行中间业务发展对我国的启示_袁井香

三、国外商业银行中间业务发展对我国的启示我国商业银行中间业务发展较晚，主要集中在支付结算、银行卡等低附加值领域，而代理保险、投资银行及咨询顾问类业务近几年才逐步开展。以中国工商银行为例，其佣金及手续费收入中结算、个人理财、对公理财及银行卡收入占 70%，资产托管类和担保及承诺类收入均不足 5%。同时非利息收入整体占比较低，工商银行 2004～ 2010 年非利息收入占比平均仅为 16.59%。截至 2011 年上半年，国有四大行营业收入中非利息收入占比分别为工商银行 25%，农业银行 21.4%，中国银行 33.65%，中国建设银行 25.67%。从这些数据可以看出，我国商业银行中间业务发展与国外相比还有很大差距。因此有必要借鉴国外商业银行发展中间业务的成功经验，推动我国中间业务的进一步发展。具体从以下几方面着手推进中间业务的发展。（一）加快利率市场化进程，推动中间业务大发展。利率市场化是银行业发展过程的必然选择。目前我国对商业银行存贷款实行的是存款上限管理和贷款下限管理，虽然是对原有利率管制的一个突破性改革，但是这种上下限管理实际上仍然以锁定最小波动范围的形式保障着商业银行存贷款业务的利差空间。事实上，只有完全放开利率管制，真正地使利率按照市场规则发展变化，使传统存贷利差收入逐渐变窄，才能刺激商业银行开发新的创收渠道，从而加大中间业务的发展力度。（二）改进政策监管模式，为中间业务发展提供宽松的环境。目前，我国商业银行还是实行严格的“分业经营”模式，这种监管模式虽然在一定程度上抑制了金融风险的发生，但是也限制了我国商业银行中间业务创新发展。商业银行的中间业务本身就是一个银行金融机构和其他非银行金融机构经营交叉的领域，如果不能取消分业经营的限制，那么中间业务将不可能成长，业务空间也不可能得到拓展。近年来，虽然没有明确的法律条文规定商业银行可以经营保险、证券等相关业务，但

我国商业银行中间业务发展问题及对策——基于中美对比

地方奎奴
表１中间业务分类
业务种类主要内容支付支票、本票、银行汇票和商业汇票结算等结算类业务
／蚕ＴＨＥ翟ＦＩ萎ｎｍＪ０Ｕ
表３各银行手续费及佣金净收入情况（单位：百万元）
２０１４垒２０１３血增加额增长率在营业收入（％）中的占比（％）
本文基于中美商业银行中间业务的对比，分别分析了商业银行中间业务的发展现状，通过比较，我国商业银行中间业务实践过程中存在的问题，并且根据问题提出相应的对策建议，因此，本文所涉及的我国商业银行中间业
务的类别主要是按中国人民银行发布的标准
２０世纪８０年代以来，在金融一体化进程越来越快的形势下，传统银行业务面临的竞争越来越大。在国外商业银行中间业务飞速发展的影响下，我国商业银行也开始发展中间业务，取
务、人才、技术和网络等为基础，向客户提供收
付、担保、代理、咨询等各式各样的金融产品和服务，过程中不涉及自有资金，只收取佣金和手
表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业
务” 。由此可以看出中间业务有两层含义：一是
（一）我国商业银行中间业务的发展现状１．业务量不断增长。近年来，一方面由于客
指商业银行以中间人的身份，以自身的信用、业
户对金融服务认知度的提高，加之银行客户群
我国商业银行中间业务发展问题及对策