贷款操作程序及流程

小额贷款公司

办理贷款操作程序

一、受理

1、借款人提出申请，贷款受理岗经办人员要确认客户的合法身份和了解生产经营状况，准确介绍我公司的有关信贷政策。

2、公司信贷员在受理客户申请二日内对客户进行贷前调查。

3、初步了解客户债权债务情况，是否具有按期偿还本息能力；了解客户借款经营项目是否符合国家相关政策及其盈利能力；确认借款的保证方式。

4、要求客户提供有关资料，如户口本、身份证、项目经营情况、担保人的概况等情况。

二、调查评价

1、信贷员通过实地走访等多种途径调查借款人的生产经营情况及其家庭成员的信誉、工作、住房、收入、偿债能力等基本情况。

2、实地调查借款项目、用途是否一致，还款资金来源是否可靠。

3、对担保方进行调查和评价。

4、经办人员将调查资料以及自己的意见送交贷款审核委员会。

三、审查

1、审查贷款调查报告有关资料的完整性。

2、审查调查认定意见的合理性、准确性。

3、审查贷款期限。

4、提出贷与不贷及贷款金额、期限、利率、贷款方式等建议。

四、审批

1、审查有关资料的完整性，是否符合公司要求。

2、审查贷款项目的可行性。

3、审查客户的信用程度。

4、审查担保方式的可靠性。

5、签批意见，（决策贷与不贷，贷多贷少，期限长短，利率高低。）

五、放款

1、签订借款合同（含担保、抵押等有关合同）

2、会计部门办理借据等有关手续，转账付款。

3、出纳部门办理有关手续，现金付款。

4、登记信贷台帐。

六、贷后管理

1、检查贷款是否按用途使用，是否按计划运作。

2、检查贷款项目的进展，如发现新情况，新问题及时汇报公司领导，以便采取有效措施。

3、督促借款人主动按期归还贷款本息。

4、贷款本息全部归还后，退还抵押、质押物或证件等。

5、对贷款逾期十天以上，利息拖欠十天以上的借款人，督促担保人履行代偿责任。

6、如贷款逾期，根据客户的不同情况采取有效措施，经努力催收，借款人、担保人都无法还清贷款的，原则上对逾期一个月以上的，实行依法清收。

贷款业务操作流程