订单质押贷款管理办法
仓单质押贷款管理办法
仓单质押贷款管理办法昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法（试行）为进一步加强信贷业务管理，顺应市场形势，保障东川区联社仓单质押贷款业务的顺利开展，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《云南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律法规，经区联社研究审议，根据东川实际情况制定了《昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行，执行中有何问题及时上报区联社。
二〇一一年五月三十一日昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为了顺应市场形势，大力开展新业务，保障东川区联社仓单质押贷款业务的顺利开展，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《云南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律法规特制定本办法。
第二条本办法适用于区联社营业部及各信用社所开展的仓单质押贷款业务。
第二章仓单质押的设定第三条标准仓单是指：指定仓库在完成入库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后，按统一格式制定并经有关部门注册可以在市场上流通的实物所有权凭证。
标准仓单的表现形式为《标准仓单持有凭证》，有关部门依据《货物存储证明》代为开具。
第四条仓单质押业务是指现货市场上原材料的生产、加工、销售的工业、商贸等企业以其仓单所有权为质押向农村信用社申请短期借款的行为。
第五条仓单质押的种类和含义。
本办法规定的仓单质押贷款业务主要有两大形式。
一是现有存货的仓单质押贷款，其基本要点是:货主企业把货物存放在仓储企业中，然后凭货物仓储凭证——仓单向信用社申请贷款，信用社根据货物的价值向货主提供一定比例的贷款，而由仓库代理监管货物。
二是拟购买货物的仓单质押贷款，即保兑仓业务，它相对于前者的特点是先票后货，即信用社在买方客户交纳一定的保证金后开出承兑汇票，收票人为生产企业，生产企业在收到银行承兑汇票后按银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押。
第六条用于仓单质押贷款的货物必须满足的条件。
单位定期存单质押贷款管理规定(3篇)
单位定期存单质押贷款管理规定第一章总则第一条为规范单位定期存单质押贷款业务管理，保护金融机构的权益，维护金融市场秩序，制定本规定。
第二条单位定期存单质押贷款是指金融机构以单位定期存单为质押品，向借款人发放贷款的业务。
第三条本规定适用于在中华人民共和国境内从事单位定期存单质押贷款业务的金融机构。
第四条金融机构在开展单位定期存单质押贷款业务时，应当遵循诚实信用、公平公正、风险可控和依法合规的原则。
第五条金融机构应当建立健全相关制度，明确单位定期存单质押贷款的审批、管理、风险控制等流程，并将其公示。
第六条金融机构应当加强内部管理，明确责任分工，确保单位定期存单质押贷款业务的合规执行。
第七条金融机构应当加强对借款人的资信评估，确保借款人具备偿还贷款本金和利息的能力。
第八条金融机构应当建立风险管理体系，加强对单位定期存单质押贷款业务的风险评估和监控。
第九条金融机构应当及时、真实、准确地向单位定期存单质押贷款借款人披露相关信息，确保借款人知情权。
第十条金融机构应当建立健全投诉受理和处理机制，及时处理借款人的投诉和纠纷。
第二章质押贷款的审批与管理第十一条金融机构在批准单位定期存单质押贷款时，应当依法履行审查程序，确保贷款符合相关法律法规的规定。
第十二条金融机构可以采取现场审核、资产调查和风险评估等手段，全面评估借款人的信用等级和贷款风险。
第十三条金融机构应当根据借款人资信和贷款风险，制定相应的贷款利率、贷款期限和还款方式。
第十四条金融机构在贷款合同中应当明确贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、逾期利率和违约责任等条款。
第十五条金融机构应当建立健全贷款资金使用监控机制，确保贷款资金要被用于指定的用途。
第十六条金融机构应当建立健全还款管理制度，加强对贷款借款人的还款情况监控，及时催收逾期债务。
第十七条金融机构应当定期对贷款借款人的还款情况进行检查和评估，及时调整还款计划和风险预警措施。
第十八条金融机构在贷款借款人违约情况下，可以采取法律手段追究其法律责任，并依法采取适当的强制执行措施。
单位定期存单质押贷款管理规定范文
单位定期存单质押贷款管理规定范文一、总则本管理规定是为了规范单位定期存单质押贷款业务，促进金融机构与单位之间的合作，并保护金融机构和单位的合法权益。
二、质押贷款的基本原则1. 风险可控原则：金融机构应对单位定期存单进行严格的风险评估，确保贷款风险可控。
2. 互惠互利原则：金融机构和单位应依法、合规地开展质押贷款业务，互相享受合理的利益。
3. 诚信原则：金融机构和单位应本着诚实守信的原则，共同维护质押贷款的正常运作。
三、贷款申请与批准1. 单位贷款申请：单位应向金融机构提出贷款申请，包括贷款用途、金额、期限等。
2. 贷款审核：金融机构应对单位的贷款申请进行严格审核，评估单位的还款能力和抵押物价值，确保贷款风险可控。
3. 贷款审批：对符合贷款条件的单位，金融机构应及时进行审批，并告知单位贷款金额、期限、利率等相关信息。
四、质押物要求1. 质押物类型：质押物应为单位所有，具备市场交易性和稳定价值的资产，包括但不限于定期存单、债券等。
2. 质押物权属证明：单位应提供质押物的权属证明文件，确保金融机构拥有合法的质押物权益。
3. 质押比例：质押物的价值应不低于贷款金额的一定比例，具体比例由金融机构根据质押物类型和市场情况确定。
五、贷款利率与期限1. 贷款利率：金融机构根据市场利率和风险评估结果确定贷款利率，单位应按时支付利息。
2. 贷款期限：贷款期限由单位和金融机构协商确定，一般不超过质押物的到期日。
六、还款责任1. 还款方式：单位应按照合同约定的方式和期限进行还款，包括本金和利息。
2. 提前还款：单位如需提前还款，应提前向金融机构提出书面申请，并按照合同约定支付相应的手续费。
3. 逾期还款：单位如逾期还款，应按照合同约定支付逾期罚息，金融机构有权采取相应的追偿措施。
七、质押物处理1. 质押物转让：单位未按照合同约定及时还款，金融机构有权将质押物转让或变现用于偿还贷款本息。
2. 质押物处置：金融机构应依法、依规进行质押物处置，并公平、公正地确认变现价格。
农村信用社抵质押品管理办法
农村信用社抵质押品管理办法第一章总则第一条为满足客户的融资需求，开办仓单质押贷款业务，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《**省农村信用社信贷管理基本制度》等有关法律法规，制定本办法。
第二条仓单质押贷款是指借款企业(人)以仓库的货物(动产)作质押，按仓单货物评估价值一定比例从农村信用社取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的贷款业务。
第三条仓单包括商品、产品、半成品、原材料等动产。
第四条仓单质押贷款坚持“以货定贷，货物质押、到期归还、逾期扣收”的原则。
实行贷款调查、审查、审批、检查的审贷岗位分离制度，严禁逆程序放款。
第二章贷款对象和条件第五条凡依法持有有价值的货物(动产)，具备贷款条件的企业(人)，因生产、经营等资金需要，均可申请办理仓单质押贷款。
第六条贷款条件(一)借款企业(人)在辖内信用社(部)开户两年以上，管理规范，照章纳税。
(二)提供合法有价值的货物，经有权部门登记后，移交农村信用社作为贷款的质押物。
(三)从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。
(四)有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息。
第三章贷款额度、期限和利率第七条仓单质押贷款的额度要确保贷款本息能足额收回的前提下确定每笔贷款的额度。
按质押权重价值的70%之内。
第八条仓单质押贷款的期限由贷款人与借款人协商确定，但最长不得超过9个月。
第九条仓单质押贷款执行同期贷款利率和有关计算规定。
第十条仓单质押贷款不办理展期。
第四章贷款操作程序第十一条贷款申请。
借款企业(人)申请贷款时，填写《借款申请审批表》，并提供相关资料，如营业执照、税务登记证、资产负债表、身份证等。
第十二条贷款调查。
贷款调查责任人对借款申请人的资格，货物(动产)的真实性、价值性、有效性、合法性及生产经营情况等进行调查。
调查的主要内容有:(1)借款人提供的货物(动产)是否真实有效，有无损坏、变质，是否存在争议或法律纠纷;(2)借款人的贷款资料是否齐全、各种证件是否真实、合法;(3)借款人是否办理了货物(动产)评估、登记、保险等手续。
银行仓单质押贷款管理办法模版
银行仓单质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应市场需求，提高竞争力，规范业务行为，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》及相关司法解释和我行信贷管理基本制度，制定本办法。
第二条仓单质押贷款业务是指银行与出质人、保管人签订合作协议，以保管人填发的出质人的存货仓单作为质押物，为借款人办理短期贷款的业务。
第三条仓单质押短期贷款业务当事方（一）借款人：是指以仓单质押为担保方式向银行申请办理短期贷款业务的企（事）业法人。
（二）出质人：是指以其合法所有并符合本办法要求仓单为借款人向银行办理贷款提供担保的企（事）业法人、自然人。
（三）保管人：是指具有仓储资质并经银行指定或认可的，为出质人保管货物的仓储方。
（四）银行：是指为借款人办理仓单质押短期贷款业务的银行。
第四条本业务的出质人可以是借款人，也可是借款人以外的第三人，但不得为保管人。
第五条本办法所称仓单是指由保管人向存货人开具的、证明存货人与保管人仓储保管关系存在且用于提取保管货物的权利凭证。
以标准仓单办理质押贷款业务的，依照我行有关规定执行。
第六条办理仓单质押短期信用业务必须遵循‚安全性、流动性、效益性‛原则，规范经营与管理。
第二章业务对象及条件第七条凡经工商行政管理部门登记、年检合格的企（事）业法人，均可向本行申请办理仓单质押贷款短期贷款业务。
第八条办理仓单质押贷款短期贷款业务的借款人必须符合我行信贷基本制度以及相应流动资金贷款要求具备的条件。
第九条保管人必须符合以下条件：（一）具有仓储资质，并经商业银行认可，具有固定的存储仓库，存储设施符合安全要求，具备相应的仓储能力和仓储管理经验。
（二）具有独立法人资格，公司治理规范，制度健全。
（三）具有工商部门核准的仓储业务经营范围，并持续经营仓储业务 1 年以上。
（四）商业信用良好，无不良信用记录。
（五）能够提供符合法律要求的规范仓单。
第十条作为质物的仓单应载明下列内容（其中（一）、（二）、（三）、（四）、（八）为必须载明的内容）：（一）存货人的名称或者姓名和住所。
个人定期存单质押贷款管理规定（5篇）
个人定期存单质押贷款管理规定第一条为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
第三条本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。
外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。
第四条作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。
所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
第五条借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。
各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。
第六条以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。
对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。
第七条存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。
存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的____%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。
各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。
第八条存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。
若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。
第九条存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式由借贷双方协商确定。
第十条在贷款到期日前，借款人可申请展期。
贷款人办理展期应当根据借款人资信状况和生产经营实际需要，按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。
单位定期存单质押贷款管理规定模版（二篇）
单位定期存单质押贷款管理规定模版第一章总则第一条为规范单位定期存单质押贷款业务管理，确保贷款风险可控，提高存款利用率，根据相关法律法规，制定本管理规定。
第二条单位定期存单质押贷款是指以单位持有的定期存单为质押物，向金融机构申请贷款的一种融资方式。
第三条本管理规定适用于向金融机构申请单位定期存单质押贷款的所有单位。
第四条单位定期存单质押贷款的贷款期限、利率、还款方式及其他相关事项由贷款协议约定。
第五条单位在办理定期存单质押贷款时，需提供真实、完整的资料，如有不实之处，将承担相应的法律责任。
第六条金融机构应当按照相关法律法规和自身风险管理制度，审慎核定单位定期存单质押贷款，并建立相应的风险控制机制。
第七条单位在办理定期存单质押贷款时，应当按照金融机构规定的程序和要求进行操作，并承担相应的手续费用。
第二章定期存单的质押第八条单位办理定期存单质押贷款时，应当提供标准化的质押合同，明确质押期限、质押物品、质押率等具体内容。
第九条单位持有的定期存单质押给金融机构时，应当保证定期存单的真实性和合法性。
第十条定期存单的质押率不得超过其面额的80%。
单位在办理定期存单质押贷款时，应当按照金融机构的要求提供足够的质押物。
第十一条金融机构在受理单位定期存单质押贷款时，应当进行质押物的评估，并制定相应的风险控制措施。
第十二条质押期限一般不超过贷款期限，如单位需要续贷，应当提前办理续贷手续。
第十三条单位定期存单质押期限届满时，如单位无法按时清偿贷款本金和利息，金融机构有权根据协议约定处理质押物。
第三章贷款的管理第十四条单位定期存单质押贷款的利率由金融机构与单位协商确定，不得超过法律法规规定的上限。
第十五条单位贷款时应当按照金融机构规定的还款方式和还款期限履行还款义务。
第十六条单位贷款期间如遇到不能按时还款的情况，应当提前与金融机构进行沟通，并提交相应的解决方案。
第十七条单位在贷款期间如有变更质押物的需求，应当及时通知金融机构，并办理相关手续。
单位定期存单质押贷款管理规定范文（2篇）
单位定期存单质押贷款管理规定范文第一章总则第一条为规范单位定期存单质押贷款业务，维护金融市场秩序，制定本规定。
第二条单位定期存单质押贷款是指金融机构向单位借款人发放的，以其名义上的定期存单作为质押物的借款业务。
第三条本规定适用于在中华人民共和国境内设立的金融机构与单位借款人之间的单位定期存单质押贷款业务。
第四条金融机构应当根据本规定的要求，建立健全单位定期存单质押贷款业务审批、管理和风险控制制度。
第五条金融机构应当依法合规地开展单位定期存单质押贷款业务，确保风险可控、合法合规。
第二章业务规定第六条单位定期存单质押贷款业务可用于企业流动资金贷款、项目融资等实际用途。
第七条单位定期存单质押贷款一般不得超过质押存单金额的70%。
第八条单位定期存单质押贷款的期限一般不超过存单到期日，但在存单到期前的一定期限内、存单到期的次日之内，金融机构可根据实际情况进行展期。
第九条单位定期存单质押贷款的利率一般按照人民银行的基准利率进行计算，并根据借款人的信用状况、质押品情况等因素进行适当浮动。
第十条单位定期存单质押贷款的还款方式可以选择一次性还本付息，也可以选择分期还本付息，具体还款方式应与借款人达成一致，明确写入合同。
第三章审批程序第十一条申请单位定期存单质押贷款的借款人应当向金融机构提交以下材料：（一）单位定期存单的原件或复印件；（二）申请表和贷款合同；（三）借款人及担保方的经营许可证等相关证件；（四）借款人及担保方的最近一年度财务报表；（五）借款人及担保方的信用报告；（六）其他相关材料。
第十二条金融机构应当对申请单位定期存单质押贷款的借款人进行资格审查和风险评估，确保借款人具备还款能力和还款意愿，并对质押品进行评估。
第十三条借款人资格审查和质押品评估应当由专业人员进行，并严格按照金融机构的内部规章制度进行。
第十四条金融机构在完成资格审查和质押品评估后，应当根据实际情况作出审批决策，并向借款人发放贷款。
第十五条金融机构应当及时向借款人通知贷款审批结果，并将审批决策记录在案。
单位定期存单质押贷款管理规定
单位定期存单质押贷款管理规定第一章总则第一条规章制度目的为规范单位定期存单质押贷款的管理，保障企业贷款风险掌控和资金安全，依据相关法律法规，订立本规定。
第二条适用范围本规定适用于本企业内部对单位定期存单质押贷款业务的管理和操作。
第二章贷款申请与审批第三条贷款申请资格单位定期存单质押贷款的申请需满足以下条件：1.贷款申请单位应为本企业的合作伙伴，经双方签订有关合同并获得共同贷款意向；2.贷款申请单位应能供应合法、真实、有效的单位定期存单作为质押物；3.贷款申请单位需具有归还贷款本金、利息和相关费用的本领。
第四条贷款审批程序1.贷款申请单位应向本企业提交贷款申请和相应的法律文件及证据；2.法务部门应对贷款申请资料进行审查，并出具审查看法；3.法务部门将审查看法上报给企业管理层，并提出建议；4.管理层依据审查看法和建议，作出最终的贷款审批决议；5.审批通过的贷款申请单位，应签署相关合同，并履行合同商定的其他手续。
第三章贷款发放与还款第五条贷款发放1.贷款发放应依据合同商定的日期和金额进行；2.贷款发放前，贷款申请单位应供应法定的还款保证金或担保；3.贷款发放后，贷款申请单位应定时使用贷款，并定时还款。
第六条贷款利率1.贷款利率应依据市场利率和贷款申请单位的信用情形确定；2.贷款利率应在贷款合同中明确，并提示贷款申请单位承当利息风险。
第七条贷款还款1.贷款申请单位应依照贷款合同商定的还款计划进行还款；2.贷款申请单位延期还款需提前三个工作日书面提出申请，并获得本企业同意；3.贷款申请单位提前还款需提前三个工作日通知本企业，本企业应搭配进行相关操作和结算。
第四章监督与风险掌控第八条监督与检查1.本企业的相关部门应对贷款使用情况进行监督与检查；2.监督与检查内容包含贷款款项的使用情况、财务报表、还款情况等；3.如发现贷款申请单位违反贷款合同商定，本企业有权采取相应的管理措施。
第九条风险掌控1.本企业应订立有效的风险掌控措施，确保单位定期存单质押贷款的安全性；2.风险掌控措施应包含贷款审批、贷款额度限制、担保物价值评估等；3.本企业应定期对贷款业务进行风险评估和管理，及时采取措施降低风险。
仓单质押贷款管理办法
市场风险
宏观经济环境风险
关注宏观经济环境的变化，防止因经 济环境变化导致贷款违约。
行业风险
关注行业发展趋势，防止因行业周期 性变化导致质押物价值波动。
04
仓单质押贷款的监管要求
监管机构和职责
监管机构
中国人民银行、银监会、证监会等金融监管部门负责对仓单质押贷款业务进行 监管。
监管职责
制定相关政策法规，监督检查金融机构的仓单质押贷款业务，对违规行为进行 处罚。
经验教训
严格审查借款人资质和质押物真实性
金融机构应加强对借款人的信用评估和质押物的核实，确保借款人有足够的还款能力和质 押物的合法有效。
建立风险预警机制
金融机构应建立完善的风险预警机制，对质押物价值波动进行实时监测，及时采取应对措 施。
加强法律法规宣传和合规意识培养
金融机构应加强对仓单质押贷款相关法律法规的宣传，提高借款人和中介机构的合规意识 ，减少违规行为的发生。
仓单质押贷款的定义
• 定义：仓单质押贷款是指借款人以其拥有的仓单 作为质押物，向贷款人申请贷款的一种融资方式 。仓单是指由保管人开具的，证明存货人拥有货 物所有权的凭证。
02
仓单质押贷款业务概述
业务模式
定义
01
仓单质押贷款是指借款人以其拥有的仓单作为质押物，向银行
申请贷款的一种授信业务。
特点
02
案例一
某钢铁企业通过仓单质押贷款成功融资，用于扩大生产规模，最终实现了经营的稳健增长。
案例二
某农产品加工企业利用仓单质押贷款解决短期资金缺口，确保了原材料采购和生产流程的正常运转。
风险案例
案例一
某企业在仓单质押贷款过程中，由于质押物价值波动导致违约风险，给金融机构带来损 失。
XX银行仓单质押贷款管理办法
XX银行仓单质押贷款管理办法x x银行仓单质押贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行仓单质押贷款业务的运作，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》以及我行现行信贷制度等，制定本办法。
第二条本办法所称的仓单质押贷款是指xx银行（含辖属营业机构，简称贷款人或我行，下同）为以仓单质押为主要担保方式向服务辖区内个体工商户、企业法人（以下称借款人）发放的用于满足采购质押同类货品等经营性资金需求的人民币贷款业务。
第三条本办法所称的仓单是指由仓储企业收到仓储货物后向存货人开具用以证明存货所有权以及到期提取货物的权利凭证，本办法所称的仓单为非标准仓单。
第四条本办法采用“合作准入、额度授信、周转使用”的方式办理，即办理仓单质押贷款须首先对仓储企业进行合作准入与合作额度审批，对借款人单户额度授信，从而开展仓单质押贷款业务。
第二章合作准入第五条仓储企业准入条件：（一）具备工商部门核准的仓储业务经营范围，并持续在我行服务辖区内实际经营一年以上；（二）具备固定的储存仓库，储存设施条件符合安全要求，具备相应的仓储能力和管理经验；（三）商业信用良好，公司与股东无不良信用记录，无行政处罚记录；（四）可以提供符合法律要求的制式仓单。
第六条仓储企业申请合作准入所需资料:（一）营业执照；（二）法定代表人身份证复印件及签字样本；（三）公司章程，申请项目合作的股东会决议；（四）验资报告、近三年财务报表（如公司营业时间不足三年，按实际营业年份收取年报，以及最近一期月报）；（五）仓储管理制度，目前存货与权属客户明细；（六）仓储场地权属证明文件（或租赁协议）；（七）仓单样式；（八）我行要求的其他材料。
第七条禁止准入的情况。
仓储企业存在或曾经发生过以下任一情况的，不得准入：（一）与金融机构合作后，发生有不良监管合作记录的（不良监管记录是指未按照与金融机构的约定履行监管义务，导致金融机构蒙受损失的情况）；（二）主要资产已经设定担保，或以自身资产、股权对外提供担保，由此衍生的或有负债大于该企业有效净资产的；（三）公司财务、管理制度存在较大问题，经营管理混乱的；（四）涉及诉讼且可能需要承担超过净资产50%以上赔付的；（五）公司自有资金不充足、基本无固定资产，经营主要场地和设备以租赁方式取得；（六）仓储企业客户集中度控制，单一客户业务量（存货数量或价值）超过50%的，或前两大客户业务量超过70%的不得准入。
单位质押贷款管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强单位质押贷款管理，规范贷款行为，保障贷款人合法权益，防范金融风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合本单位的实际情况，制定本规定。
第二条本规定适用于本单位开展的单位质押贷款业务，包括贷款申请、审批、发放、回收、处置等各个环节。
第三条单位质押贷款应当遵循合法、合规、安全、高效的原则，确保贷款资金的安全性和流动性。
第二章质押物管理第四条质押物是指借款人为获得贷款而提供给贷款人的，具有价值、可转让的财产。
第五条质押物应当符合以下条件：1. 符合国家法律法规规定，具有合法的权属；2. 具有良好的市场前景，能够变现；3. 无权属纠纷，未设定其他担保；4. 适合作为质押物。
第六条质押物应当由借款人向贷款人提供，并提供相应的权属证明文件。
第七条贷款人应当对质押物进行严格审查，确保其符合本规定第五条的要求。
第八条贷款人应当对质押物进行登记，建立质押物档案，包括质押物的名称、数量、价值、权属证明文件等。
第九条质押物应当妥善保管，防止遗失、损坏或被第三人侵占。
第十条质押物保管费用由借款人承担。
第三章贷款申请与审批第十一条借款人申请单位质押贷款，应当向贷款人提交以下材料：1. 贷款申请书；2. 质押物权属证明文件；3. 财务报表；4. 项目可行性研究报告；5. 其他贷款人要求提供的材料。
第十二条贷款人应当对借款人的信用状况、财务状况、还款能力等进行审查。
第十三条贷款人应当对质押物进行评估，确定其价值。
第十四条贷款人应当根据借款人的信用状况、还款能力、质押物价值等因素，决定是否发放贷款。
第十五条贷款人应当在审查完毕后，将审批结果通知借款人。
第四章贷款发放与回收第十六条贷款人应当在审批通过后，与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等内容。
第十七条贷款人应当按照合同约定，及时、足额地将贷款发放给借款人。
第十八条借款人应当按照合同约定，按时足额偿还贷款本金和利息。
XX银行单位定期存单质押贷款管理实施细则
XX银行单位定期存单质押贷款管理实施细则
一、总则
为了规范XX银行单位定期存单质押贷款业务，提高风险管理水平，
保护客户权益，特制定本管理细则。
二、适用范围
本细则适用于在XX银行办理单位定期存单质押贷款业务的客户。
三、质押物要求
1.客户质押的单位定期存单必须是由XX银行发行的，并且在质押期
内不得转让或赎回。
2.质押物价值必须高于贷款金额，贷款额度不超过质押物价值的80%。
3.客户质押的单位定期存单必须处于有效期，在质押期内不得过期。
四、贷款金额和利率
1.贷款金额根据质押物的价值确定，一般不得超过质押物价值的80%。
2.利率参照银行同期基准利率确定，具体根据客户信用状况、贷款期
限等因素进行调整。
五、贷款期限和还款方式
1.贷款期限一般不超过质押物的存单有效期，最长不超过一年。
2.还款方式可以选择等额本息还款或者到期一次性还本付息。
六、风险控制
1.客户质押的单位定期存单必须在XX银行监管下进行管理，以确保存单的安全和完整。
2.银行有权根据市场情况和风险状况对客户的质押物进行重新评估，并要求客户追加质押物或者提前偿还贷款。
3.客户违约情况严重或者存在较大风险的，银行有权提前解除合同，处置质押物来收回贷款。
七、客户权益保护
1.银行保证对客户的信息保密，不得泄露客户隐私。
2.客户有权在贷款期内主动提前还款或者变更还款方式。
3.如客户在贷款期限内出现还款困难，可以与银行协商延长还款期限或者调整还款计划。
八、附则
1.本细则自发布之日起生效。
2.本细则解释权归XX银行所有。
存单质押贷款管理办法三篇
存单质押贷款管理办法三篇存单质押贷款管理办法三篇篇一：XX省XX存单质押贷款管理办法第一章总则第一条为规范存单质押贷款管理，防范信贷风险，根据中国银行业监督管理委员会《个人定期存单质押贷款办法》、《单位定期存单质押贷款管理规定》及其他有关法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条存单质押贷款是指借款人以未到期的定期存单作质押，XX 按照存单面值的一定比例向借款人发放的担保贷款。
第三条用于质押的存单包括个人定期存单和单位定期存单。
个人定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。
单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托放贷XX依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的人民币定期存款权利凭证。
单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。
本条第三款所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。
存单出质人应当是存单记载的权利人。
出质人可以是借款人本人，也可以是借款人以外的第三人。
第四条 XX不得接受以下存款权利凭证作为贷款质押品：（一）所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的；（二）公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的；（三）以未成年人名义开立的，但贷款用途是为了未成年人利益的除外；（四）单位定期存款开户证实书；（五）社保基金等专项性、公益性资金；（六）国家机关的存款权利凭证；（七）活期存款权利凭证。
第五条存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循“以价定贷、凭单质押”和平等、自愿、诚实信用的原则。
第二章贷款对象、额度、用途、期限和利率第六条XX服务辖区内具有民事权利能力和民事行为能力的自然人、法人和其他组织可以作为存单质押贷款的借款人。
承贷XX是存单开出机构的，借款人不受是否在XX服务辖区内的限制。
第七条存单质押贷款的额度根据借款人的资金需求和存单的面值合理确定，但最高不得超过存单本金的90%（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。
个人定期存单质押贷款管理规定模版(2篇)
个人定期存单质押贷款管理规定模版第一章总则第一条目的和依据为了规范个人定期存单质押贷款业务管理，确保风险可控、安全稳健运营，符合《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人定期存单质押贷款管理办法》等相关法律法规和监管政策的规定。
第二条适用范围本规定适用于在我行质押个人定期存单办理贷款业务的个人客户。
第三条定义1. 个人定期存单：指个人开立在我行的定期存款凭证。
2. 质押贷款：指个人客户将个人定期存单作为抵押物向我行申请贷款的行为。
3. 贷款金额：指质押贷款时质物定期存单的质押金额。
4. 贷款利率：指质押贷款的利率，按照我行公示的贷款利率执行。
5. 逾期利率：指质押贷款逾期期间的计息利率，按照我行公示的逾期利率执行。
6. 逾期天数：指质押贷款逾期未还款的天数。
第二章质押贷款手续第四条贷款申请个人客户可通过以下方式向我行申请质押贷款：1. 面签：前往我行网点填写贷款申请；2. 网上申请：通过我行官网或手机银行等渠道进行在线贷款申请。
第五条贷款审核个人客户申请质押贷款后，我行将按照相关规定进行贷款审核。
第六条质押贷款合同签订审核通过的个人客户，应与我行签订质押贷款合同，明确双方的权益和义务。
第三章质押贷款管理第七条质押贷款利率个人客户质押贷款的利率按照我行公示的利率执行。
第八条贷款额度个人客户质押贷款的额度原则上不超过其质押定期存单的质押金额。
第九条贷款期限个人客户质押贷款的期限由客户和我行协商确定。
第十条还款方式个人客户质押贷款的还款方式包括等额本息还款和等额本金还款。
第十一条逾期还款1. 个人客户逾期还款的，按照逾期天数计算逾期利率进行计息。
2. 逾期超过一定期限（具体期限由我行根据实际情况确定），我行有权采取催收措施，并对个人客户进行逾期记录，并将其列入征信系统。
第四章其他规定第十二条费用个人客户质押贷款过程中产生的相关费用由客户承担，具体费用标准由我行公示。
第十三条定期存单解押个人客户在贷款期限届满或提前偿还贷款时，应提供相关材料向我行申请解押定期存单。
单位定期存单质押贷款管理规定范本
单位定期存单质押贷款管理规定范本第一章总则第一条为规范单位定期存单质押贷款的管理，提高贷款资金使用效率，保障贷款安全，根据相关法律法规，制定本管理规定。
第二条本管理规定适用于贷款人与借款人之间的单位定期存单质押贷款业务。
贷款人指银行或其他金融机构；借款人指需融资的企事业单位、组织或个体工商户。
第三条单位定期存单质押贷款是指借款人将其持有的单位定期存单作为质押物，向贷款人申请贷款的一种方式。
第四条单位定期存单质押贷款的贷款期限、利率、还款方式等应当根据实际情况进行约定，并在贷款合同中明确。
第五条贷款人在办理单位定期存单质押贷款前，应当充分了解借款人的经营状况、信用状况、还款能力等相关情况，并进行风险评估。
第二章质押贷款申请与审批第六条借款人向贷款人申请单位定期存单质押贷款时，应当提交以下材料：（一）借款申请书；（二）单位定期存单的合法持有人证明；（三）借款人的企业法人证书、执照等相关证明文件的复印件；（四）借款人的经营情况、财务状况以及还款能力的相关证明材料；（五）其他贷款人要求提交的相关材料。
第七条贷款人收到借款人的申请材料后，应当在合理时间内进行审查，并及时将审批结果告知借款人。
第八条贷款人对单位定期存单质押贷款的申请进行审批时，应当以公平、公正、合法的原则为依据，根据借款人的信用情况、贷款金额、贷款期限等因素进行综合评估。
第九条贷款人对单位定期存单质押贷款的审批结果，应当书面通知借款人，并在通知中明确贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式等相关信息。
第十条借款人对贷款人的审批结果有异议的，可以向相关金融监管机构提出申诉。
第三章合同签订与履行第十一条贷款人与借款人在单位定期存单质押贷款业务上达成借贷合同后，应当书面签订贷款合同，并明确双方的权利义务。
第十二条贷款合同应当明确以下内容：（一）贷款金额；（二）贷款期限；（三）贷款利率与计息方式；（四）还款方式与期限；（五）违约责任及解决方式。
第十三条贷款人在每笔贷款发放前，应当核实借款人提供的单位定期存单材料的真实性，并在贷款合同中明确质押物的基本情况。
单位定期存单质押贷款管理规定(3篇)
单位定期存单质押贷款管理规定根据中国人民银行《商业银行存款准备金管理办法》和其他相关法律法规，对单位定期存单质押贷款的管理进行了规定如下：1. 质押贷款主体：申请单位的法人资格必须合法有效，符合相关法规要求。
2. 质押标准：单位定期存单质押贷款的质押标准由政府部门和央行制定并公布，根据市场情况和经济形势可能进行调整。
3. 质押材料：贷款申请单位需要提供有效的单位定期存单原件作为质押材料，存单的金额需满足贷款额度要求。
4. 贷款利率：质押贷款的利率由银行根据市场利率和风险评估确定，利率浮动方式和调整频率也由银行决定，并在签订贷款合同时明确告知贷款人。
5. 贷款期限：贷款期限按照双方协商一致确定，通常不超过质押存单的期限。
6. 贷款用途管理：贷款申请单位应按照贷款合同约定的用途进行合规操作，不得以任何形式挪用贷款资金。
7. 还款方式：贷款申请单位应按照贷款合同的约定，按时支付利息和本金，确保还款的及时性和完整性。
8. 贷款监管：银行将对质押贷款进行定期和不定期的监管和风险评估，确保贷款安全。
以上为单位定期存单质押贷款的一般管理规定，具体规定可能因地区和银行的要求而有所不同，贷款申请单位在办理贷款时应详细了解相关规定，并遵守相关要求。
单位定期存单质押贷款管理规定（2）是指银行对企业或机构在存款期间将其名下的定期存单作为质押物，向其发放贷款的管理规定。
以下是一般情况下的单位定期存单质押贷款管理规定的主要内容：1.资质要求：贷款方必须是合法注册的企业或机构，并具备经营能力和还款能力。
2.质押物要求：定期存单的面额通常要求不低于贷款金额的一定比例，同时要求存单的现金价值具有稳定性和抗风险能力。
3.贷款期限：根据贷款方的需求和银行的规定，贷款期限可以灵活的确定，但通常不超过定期存单的到期日。
4.贷款利率：贷款利率根据市场利率和双方协商确定，通常会有一定的浮动性。
5.贷款额度：贷款额度通常不超过定期存单现金价值的一定比例，具体比例由银行根据内部风险控制和贷款方需求等因素确定。
XX银行个人存单质押贷款管理实施细则
XX银行个人存单质押贷款管理实施细则一、总则为规范XX银行个人存单质押贷款业务管理，加强风险防控，保护客户利益，特制定本实施细则。
二、业务范围个人存单质押贷款是指客户以持有的个人存单作为信贷资产，向XX 银行申请的专项借款业务。
存单贷款的金额、利率、期限等条件由客户与银行协商确定。
三、业务流程1.客户至XX银行办理申请2.银行资信审查XX银行对客户的申请资料进行审查，包括信用记录、还款能力、存单真实性等方面的审核。
3.存单质押经资信审查通过后，客户将持有的个人存单向银行进行质押，双方签订存单质押贷款合同。
4.贷款发放按照合同约定，银行将贷款发放至客户指定的账户，并客户开始按约定的还款方式进行还款。
5.贷后管理XX银行将对存单质押贷款进行贷后管理，包括定期检查存单真实性、监控客户还款情况、及时跟踪客户变化等。
四、业务要求1.存单真实性客户持有的个人存单必须真实有效，不得伪造或虚假。
2.资金用途贷款资金只能用于合法用途，不得用于违法活动。
3.还款能力客户必须具备稳定的还款能力，否则不予贷款。
4.利率及费用贷款利率和手续费按照XX银行规定执行，客户需按时足额支付。
五、风险防控1.涉及存单质押贷款的客户资信审查必须严格执行，确保客户还款能力和存单真实性。
2.加强内部风险管理，建立完善的风险控制机制，及时采取措施防范风险。
3.定期对存单质押贷款进行风险评估，控制不良贷款的发生。
4.加强业务人员培训，提高员工对存单质押贷款的理解和处理能力。
六、监督管理XX银行将定期对个人存单质押贷款的业务进行监督检查，确保业务规范运作。
七、附则本实施细则自发布之日起生效，XX银行对本实施细则拥有最终解释权。
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订单质押贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步支持实体经济，适应市场和客户的信贷需求，促进中小微企业和个体经济的发展，有效防范风险，创造经营效益，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和有关法律法规的规定，结合我社实际，制定本办法。
第二条本办法所称的订单是指因企业向原材料、燃料、零部件、办公用品等的供应者（借款人）发出的定货单，借款人履行定货单而获得的要求企业付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益。
订单发出方是指与借款人因业务往来而发生债权债务关系的债务人，是订单的付款人。
订单质押贷款是借款人与下游企业签订的合同，向其发放用于履行合同进行生产经营，并以产品销售形成的收款权利作为质押发放的流动资金贷款。
第三条订单质押贷款是指我社根据借款人与下游企业签订的订单，向其发放用于履行供货订单而进行生产经营，并以订单产品销售形成的收款权利作为质押发放的流动．资金贷款。
第四条办理订单质押贷款应遵循“谨慎择优、质押从严、集中授信”的原则。
谨慎择优：为防范订单质押贷款风险，业务人员应认真审查借款人有关资料、核实订单付款人资金实力，择优选择有一定时期的业务交往且信誉良好，资金实力雄厚的订单付款人，严把准入关。
质押从严：质押的订单要充分考虑其真实性、有效性、到期支付的可能性等因素，从严办理。
集中授信：订单质押贷款应包含在借款人的全部授信额度以内，授信额度按照《XXXXX省XXXXXXXXXX公司类客户统一授信管理办法》规定以及借款人的履约情况、付款人支付能力等因素合理确定。
第五条订单质押贷款统一集中在联社客户部门办理。
第二章贷款对象及条件第六条借款人应具备以下条件：（一）具有一定的自有资金，信用评级A级及以上（二）生产经营正常，符合国家产业、环保政策；（三）在金融机构无重大不良记录，具有按时还本付息的意愿和相应的能力；（四）在XXXXXXXXXX开立存款账户，上年度（或向前推算12个月）现金销售收入超过人民币5000万元；（五）与订单付款人有三个月以上完整的交易记录，能正常履行订单供货，且无任何债务纠纷；（六）订单已进入履约期；（七）须出具与付款人签订的合同或真实交易相关证明文件；（八）XXXXXXXXXX要求的其他条件。
第七条订单付款人应具备以下条件：（一）经工商行政管理机关核准登记、实行独立核算、财务制度健全，并在所处行业中具备竞争优势的大型企业法人（按照工信部中小企业划型标准规定）；（二）生产经营正常，资金实力雄厚，现金流量充足，具备按期足额偿还借款人销售货款的能力；（三）与借款申请人有三个月以上合作关系，且履约付款正常；第八条借款人须提供以下资料（个人申请贷款按照其他管理规定提供资料）：（一）借款申请书；（二）经年检的借款人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、信用等级复印件及有效的贷款卡；（三）经审计的近三年的财务报表和近期财务报表；（四）具备真实贸易背景的合同或订单；（五）借款人为有限责任公司或股份有限公司的应提供公司董事会（股东会）同意质押意见书；（六）XXXXXXXXXX要求提供的其他资料。
第九条借款人应在履行订单供货以及应收账款产生后及时向贷款人提供相关经付款方确认的供货单、应收账款对账单。
第三章贷款种类、额度、期限及利率第十条订单质押贷款可以是对单笔订单的质押，也可以是对多期限多笔订单组合的质押。
第十一条每笔订单质押贷款的订单付款人只能为一户。
如出现多个订单付款人应分笔办理。
第十二条贷款额度应依据被质押订单付款人履约能力及借款申请人的经营、财务和资信状况等因素予以确定，质押率最高不能超过40%。
质押率的计算公式：质押率=[订单质押贷款金额/被质押订单交易额]×100%≤40%第十三条订单质押贷款的期限最长不得超过两年，且不得超过订单付款人承诺或合同约定的最后付款期限。
信用XXXXX订单质押贷款的利率按照《县第十四条．合作联社贷款利率执行表》执行生产经营贷款利率。
第四章质押登记第十五条办理应收账款质押贷款前，XXXXX县XXXXX信用合作联社在人民银行的应收账款质押登记公示系统中注册用户，并在登记公示系统设置一名用户管理员，用户管理员由信贷管理部指派专人担任，负责建立、管理全辖应收账款质押贷款登记业务的操作。
第十六条办理应收账款质押贷款登记前，应收账款质押登记的操作员应登录登记公示系统，查询应收账款付款人所出质的应收账款在人民银行企业征信系统的登记情况。
经查询为他行应收账款质押登记未注销的不予办理贷款。
第十七条贷款审批后，客户部门需落实贷款审批意见，明确应收账款付款人必须按照有关约定履行支付合同，并约束应收账款付款人必须将支付货款汇至借款人在XXXXX县信用联社营业部开立的存款帐户上，加强资金监控，该账户的货款资金回笼后必须优先归还借款人在XXXXX县信用联社的贷款本息。
第十八条贷款人与借款人、出质人签订借款合同、质押合同。
信用联社应收账款质押登记操作员XXXXX 第十九条．按照人民银行《应收账款质押登记办法》、《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则》等相关规定要求，在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续。
第二十条应收账款质押登记公示系统登记内容包括XXXXXXXXXX和应收账款付款人的基本信息、应收账款的描述、登记期限。
XXXXX信用联社和应收账款付款人的基本信息包括法定注册名称、注册地址、法定代表人或负责人姓名、组织机构代码、工商注册码等。
第二十一条质押登记手续办妥后即可按照有关规定和相关约定发放贷款。
第五章贷款管理第二十二条应收账款质押设定后，客户部门应确定贷款管理责任人定期跟踪监督应收账款的增减变化情况。
第二十三条贷款管理责任人的管理职责：（一）实时关注借款人的生产经营状况，并重点关注所质押应收账款的质量、金额变化情况，并做详细的记载，检查频率至少为每旬一次；（二）对贷款使用情况进行跟踪监督，如出现不按贷款用途使用贷款或挪用贷款等现象时，有权要求借款人立即提．前归还贷款。
（三）随时关注国家政策对应收账款付款人生产经营状况和付款能力产生的影响；（四）定期了解应收账款的支付、流向及借款人账户资金变化情况；（五）应收账款付款人承诺的付款期限到期后，专职监管信贷员应及时督促应收账款付款人将应付款项及时划入XXXXXXXXXX指定的账户，如未汇入指定账户，应立即采取措施收回贷款或按照借款合同约定，向法院申请冻结借款人的应收账款；（六）当应收账款付款人现经营不善，造成其偿付能力降低不利于贷款偿还的现象时，应立即通知借款人，并向XXXXXXXXXX负责人汇报，提出处理意见，及时处置。
第二十四条对应收账款的管理必须坚持“及时核对、锁定余额、定向支付”的原则。
应收账款质押期间，根据应收账款付款人承诺的应收账款付款时间定期催收，用支付的应收账款归还贷款。
第六章风险控制第二十五条受理应收账款质押贷款申请后，贷前调查人员除应按照一般的调查方式和内容对借款申请人、应收账款付款人的主体资格、经营状况等进行调查外，应特别针对．应收账款的真实性、有效性、付款计划和获得支付的可能性等进行深入调查，通过人民银行“应收账款质押登记公示系统”对拟进行质押的应收账款质押信息进行查询，避免重复质押的风险，并提供相关凭据附入贷款审批资料。
第二十六条应收账款质押登记操作员以用户管理员为其设定的登录名登录登记公示系统，以常用户的名义进行登记与查询。
用户管理员和操作员应妥善保管其登录名和密码，并对所有以本机构操作员登录名进行的登记与查询等行为承担责任。
如发现登录名被他人非法使用的，应立即与用户管理员和征信中心联系。
第二十七条应收账款质押登记操作员应当依照规定进行应收账款质押登记与查询，不得在登记公示系统进行虚假登记及发布与登记事项无关的内容，未经委托，不得进行与己无关的登记。
第二十八条借款人或应收账款付款人出现下列情形之一的，XXXXXXXXXX有权停止发放新的贷款、收回部分或全部贷款，采取措施变更担保方式：（一）与应收账款付款人串通提供虚假质押；（二）未按借款合同用途使用贷款；（三）出现不利于归还贷款的其他债务纠纷；（四）因市场变化造成应收账款付款人停产；（五）因政策变动造成借款人停产；（六）不接受XXXXXXXXXX监督或接受监督但不配合XXXXXXXXXX工作的；（七）XXXXXXXXXX认为可能影响贷款归还的其他不利因素的。
第七章质权实现第二十九条应收账款付款人付款期限到期未履行承诺的，XXXXXXXXXX应申请所在地人民法院予以强制执行。
第三十条借款人与应收账款付款人相互串通、逃避监督，致使应收账款未汇入指定账户导致贷款无法偿还的，XXXXXXXXXX除申请所在地人民法院强制执行外，应继续保留对借款人、应收账款付款人的追索权利，直至贷款本息清偿为止。
第三十一条XXXXXXXXXX应在借款人全部偿还贷款本息后10个工作日内，办理应收账款质押的注销手续。
第八章罚则第三十二条XXXXXXXXXX工作人员在办理贷款过程中，如出现违规违纪等行为，应依据XXXXX省XXXXXXXXXX 的相关规定处理。
工作人员出现的违规违纪XXXXXXXXXX第三十三条．行为，视情节轻重，给予经济处罚或警告、记过、记大过、降级降职、开除留用察看、开除直至移送司法机关。
第九章附则本办法由XXXXX县XXXXX信用合作联社第三十四条负责制定、解释。
本办法自发文之日起施行。
第三十五条二〇一二年九月五日。