保险公司专题学习——标准普尔象限图

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2、买银行理财了，不买鑫账户了？
买银行理财好啊！投资短，收益也高。可是您知道，正是因 为投资期限短，所以受市场经济环境影响大，受中国特色的宏 观调控影响更大，受货币政策调整的影响也很大。您也看到了， 随着央行多次调息，银行理财的收益也随之下滑，不仅有些理 财不保本，而且利率不够稳定。另外，中国人的储蓄理财习惯 是存整取利，再存整花零……在通胀影响下，人民币贬值。其 实，您的钱已经缩水了，根本达不到保值增值的目的，更别提 财富积累，资产传承的效果了。但是，鑫账户解决了您所面临 的问题，它不仅让财富快速积累，复利增长，还把这笔财富以 保险条款的方式得到保全，会传递给指定的继承人，真正起到 避税避债不可分割有效传承的作用，是帮助您达成心愿的最佳 方式和最有效理财工具。
这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给 我们及家人巨大的灾难。
一个必须铭刻在心的理财圣经
家庭理财不能一味追求高回报，而应根据不同的需
要做出相应的安排，即——
理财目标要与人生风险相匹配
——《标准普尔教你做好个人理财》
伙伴们，你们觉得合理的 家庭资产配置是怎样的？
理财金字塔
标准普尔家庭资产象限图
如此之低，因为美国的今天就是我们的明天。那么即使未来银行利息也为零的情况下
，我们还有一笔在将来远高于银行利息的收益能够给到您！
鑫福一生+鑫账户通关话术
第二就是浮动收益，即保险公司的分红。任何经济形势有不 好的时候就一定有好的时候，这是经济周期波动的规律，那么 在经济形势好的时候，股票的价格在上涨、房地产的价格在上 涨、固定资产的价格也在上涨，我们一定要有一笔钱能够跟随 社会财富趋势的增长而增长，保监会规定保险公司投资收益的
标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评 级机构，标准普尔曾调研全球十万个资 产稳健增长的家庭，分析总结出他们的 家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭 资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分 成四个账户，这四个账户作用不同，所以 资金的投资渠道也各不相同。 只有拥有这四个账户，并且按照固定 合理的比例进行分配才能保证家庭资产
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1、存多了没有那么多钱，存少了没意义？
存多了没那么多钱，存少了没意义！我很理解你的想法，你 看，我的观念你认可不:财富是逐渐积累的，没有少哪有多？现 在是有多少，就锁定多少，最后才能积少成多。再说，我今天 给你介绍的这个工具有放大功效，帮助我们加速财富积累的速 度。五六十年后有那么多钱吗？你问很好，我理解你的疑惑， 我给你说明一下:1.这款产品的生存金和分红金的积累方式是采 用的复利原理，是日利率月结算，复利滚存12次，比年复利还 有优势，复利原理堪比原子弹的威力。2.保险公司的收益一般 是社会的平均收益，比较稳健，确保收益平台。3.计划书这边 也展示的挺清楚，你也明白，财富积累过程不怕慢，保险公司 采用滚雪球的积累方式，省心省力，远比自己间歇式投资结果 更具优势！你说是吧！
生钱的钱
要点： 股票、基金、房产等
重在收益
标准普尔 家庭资产 象限图
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
占比30%
这个账户为保本升值的 钱，一定要保证本金不能 有任何损失，并要抵御通 货膨胀的侵蚀，所以收益不
一定高，但要有长期稳 定。 这个账户最重要的是专属： 第一、不能随意取出使用， 标准普尔 家庭资产 养老金说是要存，但是经常 被买车、装修等用掉了； 象限图
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费 要点：
保命的钱
意外重疾保障
要点： 专款专用 以小博大 确保现在过的好 以防万一过的不好 3-6个月的生活费 标准普尔 解决家庭突发的大开支
家庭资产
象限图
生钱的钱
要点： 希望未来过的好 股票、基金、房产等
重在收益
保本升值的钱
保本升值
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
第二、每年或每月有固定的 钱，进入这个账户，才能积 少成多，不然就随手花掉了； 第三、要受法律保护，要和 企业资产相隔离，不用于抵 债。 我们听到很多年轻时很风 光，老了穷困潦倒，就是因 为没有这个账户。
第四个账户是长期收 益账户，也就是保本升值 的钱。一般占家庭资产的 40%，为保障家庭成员的 养老金、子女教育金、留 给子女的钱等。一定要用， 并需要提前准备的钱。
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4、与其它商品相比，收益率还是低
与其它品相比，收益率还是低？其实很多客户都和你 有同样的想法，但有一个观点那就是高收益产品会带来高 风险，你认同吗？如股票、基金，农村借贷，投资等，我 们的这款理财产品最大的优势是资金的安全性很强，也就 是进可攻退可守，让您的资产保值增值，真正意义可以保 障我们已有的财富，以法律契约的形式，让您的资产不缩 水的情况下传承给下一代。
第一就是以上说的固定收益和浮动收益您可以随时领取，如果您不着急
用钱，那么这两笔收益将自动进入鑫账户进行复利生息，目前还是有4%
左右的日计息月结算，一年12次利滚利；
还有您如果实在急用现金，那么可以通过保单贷款随时取出一部分资金
用于解决再融资问题，手续非常简单！比如股市真正迎来一轮大牛市或者 您有一个高收益的投资项目等等都可以随时变现！
不低于70%必须给客户分红，所以这几年尤其是放开了保险
资金投资渠道后国寿的分红一直在较高的水平。
鑫福一生+鑫账户通关话术
再次：一款好的人民币理财产品只反映出它的安全性和收益性是不够的 ，还要体现出它的灵活性，如果没有灵活性就与银行存款和国债除了收益
方面没有太大的区别。鑫福一生+鑫账户的灵活性体现在两个方面：
而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一 般占家庭资产的20%，为 的是以小博大。专门解决 突发的大额开支。
保命的钱
百度文库
意外重疾保障
要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔 家庭资产 象限图
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
要花的钱 占比10%
短期消费 要点：
第一个账户是日常开 销账户，也就是要花的钱。 一般占家庭资产的10%， 为家庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的银行 卡中。
3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是 占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
第三个账户是投资收 益账户，也就是生钱的钱。 一般占家庭资产的30%， 为家庭创造收益。用有风 险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧，
用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相 信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏 得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏 向性，很多家庭买股票第
注意
医生讲究“对症下药”，裁缝需要“量身定制
”，同一种药品治不了百病，同一件衣服不
是人人可穿。作为一名合格保险人，在给
客户进行理财规划时，一定要具体问题具 体分析，如果不问青红皂白、照搬照抄“标 准普尔家庭资产象限图”，除了不够专业， 就是贻害他人！
鑫福一生+鑫账户通关话术
您开通了鑫账户后等于同时拥有了4个账户：
保本升值的钱
保本升值
要点：
占比40%
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产 不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2017/5/16
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3、时间太长了
您说的对呀，这个产品收益期很长，伴随被保险人一 生，这样是为了让财富回报更高，传承更安全，也是为 了打破中国人‘’富不过三代‘’的魔咒。我们投入到 保险里的钱，只是您家庭收入的一少部分，短期处于财 富积累阶段，回报确实看上去比较低。但长期运作，会 凸现滚雪球一样的复利计息的优势。我的朋友投资五十 多万开饭店，初期也是入不抵出，负债经营。但是几年 过去了，生意兴隆，收益可观，这是一样的道理呀。这 笔钱，短期用不上，才决定了中长期的增长和升值，决 定了未来的财富传承问题。
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5、分红，结算利率能不能一直这么高？
的确，这两样都是不确定的，但公司会每年以收益不低于70% 的红利分配给客户，您是做生意的，今年赚10万，明年也保证 只赚10万吗？你很可能赚20万是吧？按照现在保险行业与公司 发展情况，公司现在都能够达到中等水平的分红，如果说我们 把分红固定死了，那到时候公司盈利水平更高了，分的却还一 样，您不就不开心了吗！还有正是因为分红利率的不确定才可 以抵御通货膨胀啊，公司赚10块分7块，10块跟20块一样了难 道还分7块啊，您说是不。再有央行多次降息情况下，中国人寿 会逆势上仰万能利率保证最低利率2.5%，说明国寿有安全稳健 的投资回报，您放心，我们公司会给你更大的惊喜的。
要点：保证永远过的好
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险
占比30% 占比40%
本金安全、收益稳定、持续成长
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿， 少了任何一个就随时有倒下的危险 ，所以一定要及时准备，您看您现 在还缺少哪个账户，您最想赶快准 备的是哪个账户？
需求分析
老客户保单检视整理、查找缺口，或新客 户需求分析 (一边保单整理一边讲或在对客户进行需求 分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定 客户需求（养老、子女教育、资产传承）
首先：本金安全，一款好的理财工具一定要体现它的安全性。 其次：是收益性，鑫福一生这款理财计划的收益性体现在两个方面：
第一就是固定收益，即按照合同约定的比例，将固定的收益打到您的账上。这笔写在 合同里的固定收益可以有效帮您抵御将来确定会发生的降息风险，比如您看现在的美 国、日本等国家银行利率是百分之零点零零几，几乎没有利息，虽然我国现在的银行 储蓄也是缩水的，但毕竟还有利息，但是我们很难预期5年10年以后银行的利息不是
长期、持续、稳健的增长。
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费 要点：
保命的钱
意外重疾保障
要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
3-6个月的生活费
生钱的钱
要点： 股票、基金、房产等
重在收益
标准普尔 家庭资产 象限图
保本升值的钱
保本升值
要点：
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30% 占比40%
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事 故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔
的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不 会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户， 你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
标准普尔家庭资产 配置象限图学习
人生必须思考和回答的问题
人生的风险有很多，发生任何一种风险
对一个人或一个家庭来说都是一场
灾难？
不可忽视的人生四大风险
一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断； 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加； 三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出； 四是资金贬值，投资失败，财富蒸发。