农村支付环境建设
贫困山区农村支付环境的难点及对策
贫困山区农村支付环境的难点及对策边远贫困山区农村支付服务环境普遍较差，在一定程度阻碍了农村经济的发展和新农村的建设，同时拉大了城乡居民享受金融服务的差距，不利于和谐社会的建设。
本文以C县为例对改善农村支付环境进行了调研，认为改善农村支付环境必须打破陈规陋习，创新金融服务，充分利用现代科技手段，让更多的农村居民享受现代金融高效、便捷的支付服务。
一、C县近几年改善农村支付环境所采取的措施及成效（一）对部份空白金融机构乡镇恢复银行营业网点。
2008年银行大规模的商业化改革后，全县空白金融机构的乡镇达7个，支行根据7 个乡镇的经济现状、人口数量选择了5个乡相继恢复金融机构网点，实行定时定点服务，争取县政府对每个恢复金融机构的乡镇网点一次性补助资金10万元作为开办费。
从2009年10月开始到2011年末5个网点共办理存款3928笔、取款10926笔、收贷收息521笔、转账服务773笔，涉及金额5874万元。
较好地解决了空白金融机构乡镇的支付服务难题。
—1—（二）建立银行卡助农取款服务点。
采取银行POS机小额取款的方式解决不具备设立金融机构网点基本条件的乡镇农户小额取款难题。
2010年9月1日，市第一批POS助农服务取款点在C县岚天乡运行试点，试运行三个月共办理小额取现145笔10多万元，较好地解决了农户小额取款服务难题。
（三）积极引导农民使用非现金交易方式。
从2009年开始，C 县大力发展农村地区的POS机消费结算方式，金融机构共向农村地区布放POS机37台，商易通26台，农商通、转账电话等机具36台，金融机构发放各类银行卡289036张，其中农民工特色卡38192张，为农村居民非现金支付创造了条件。
二、贫困地区乡村支付服务环境面临的难题（一）结算环节多、资金在途时间长，农村地区支付结算手段少，效率低下。
C县农村地区提供支付结算服务的金融机构大多以农商行为主，邮政储蓄网点只办理居民储蓄、汇款业务，没有对公业务。
农村支付环境活动实施方案
农村支付环境活动实施方案1.前言近年来，随着我国农村经济的不断发展，农村支付环境的需求不断增加，为了提高农村支付的安全性、便捷性、普及性和透明度，本文拟制了农村支付环境活动实施方案。
2.目标本方案的目标是通过实施一系列的活动，促进农村支付环境的良性发展，提高农村居民支付能力和支付意识，推动农村经济的持续发展。
3.实施内容1）宣传教育活动通过组织宣传教育活动，提高农民对支付安全和支付技术的认识和理解，推广支付宝、微信等便捷支付方式，鼓励广大农村居民使用电子支付，提高支付便捷度和安全水平。
2）推广金融服务活动采取“送金融到村民家门口”的方式，组织银行、保险公司等金融机构的工作人员到农村居民家中宣传金融知识，帮助解决农村居民的金融需求，提高农村居民的金融意识和金融素养。
3）建设配套设施活动为了提高农村支付环境的透明度和便捷性，组织相关部门加快建设农村支付信息平台和支付终端设施，为农民提供方便快捷的支付服务，促进农村支付的现代化和普及化。
4）组织交流活动组织农村支付专家和业内人士进行经验交流，分享农村支付的先进经验和模式，探讨农村支付发展的前景与挑战，促进农村支付行业的共同发展。
4.预期成效通过本方案的实施，预计可以达到以下成效：1）在农村居民中提高电子支付的普及率，推广支付宝、微信等便捷支付方式，提高农村支付的安全性和便捷性。
2）提升农村居民的金融意识和金融素质，带动农村金融服务的普及和发展，促进农村经济的持续发展。
3）加快农村支付信息平台和支付终端设施的建设速度，提高农村支付的透明度和便捷性，推进农村支付行业的现代化和普及化。
4）促进农村支付行业的共同发展，推动农村支付行业的规范化和健康发展。
5.总结本文制定的农村支付环境活动实施方案，旨在促进农村支付环境的良性发展，提高农村居民支付能力和支付意识，推动农村经济的持续发展。
我们相信，在各方的共同努力下，农村支付环境将会不断改善和完善，为农村居民的生活和经济发展带来更多的便利和机遇。
深化农村支付服务环境建设的调查
深化农村支付服务环境建设的调查1. 引言1.1 研究背景深化农村支付服务环境建设的调查是当前社会关注的热点问题之一。
随着我国经济社会的快速发展和农村金融服务的日益普及，农村支付服务在农村经济发展中起着至关重要的作用。
目前我国农村支付服务环境还存在一些问题和挑战，如支付手段不够多样化、支付系统不够完善、支付安全风险较大等，这些问题制约了农村支付服务的发展。
为了更好地了解和解决这些问题，有必要对农村支付服务环境进行深入调查和分析，以进一步完善农村支付服务。
通过对农村支付服务现状、需求以及环境建设情况的调查，可以为深化农村支付服务环境建设提供有力的依据和支持。
本研究旨在通过对农村支付服务环境的调查，探讨如何进一步完善农村支付服务，促进农村经济的快速发展和社会的和谐稳定。
1.2 研究目的农村支付服务环境建设是当前社会发展的重要议题，针对我国农村地区支付服务存在的问题和需求，本研究旨在深化农村支付服务环境建设，提升农村居民的金融便利性和支付安全性。
通过对农村支付服务现状和需求进行调查，分析农村支付服务环境建设的现状和需求，制定可行的改进方案和建议，推动农村支付服务环境的进一步完善。
通过本研究，旨在为政府部门和相关机构提供参考，促进农村金融发展，增强农村居民的金融意识和使用支付服务的便利性，促进农村经济的繁荣和社会的稳定。
1.3 研究意义深化农村支付服务环境建设的调查具有重要的研究意义。
当前，随着我国农村经济的发展和城乡融合的加速推进，农村金融服务的需求也日益增长。
由于我国农村地区经济发展不平衡、金融基础设施滞后等问题，农村支付服务环境存在着诸多不足和挑战。
深化农村支付服务环境建设的研究具有重要意义。
研究可以帮助政府和相关部门全面了解农村支付服务的现状和需求，为政策制定提供科学依据。
深化农村支付服务环境建设可以提升农村金融服务的效率和质量，促进农村经济的健康发展。
通过研究，可以促进金融科技在农村地区的应用和推广，推动农村金融创新和可持续发展。
农村支付服务环境建设存在的矛盾与破解措施——以日照市为例
付 服务 市场 。在 有效 防控 风险 的前 提下 ，加 快 银 行 卡助农 取 款服 务拓展 步伐 ．建 立起 足 不 出村可
取 款 、足不 出村 能转账 的便 捷农 村金 融 支付 服务
体 系 。二是 向社会 公众 进行 集 中和 日常 宣传 。着 力提 高 助农取 款 服务 的社会 认知 度 和影 响力 ．引 导农 村 居 民使 用金 融机 具 办理资 金结 算业 务 。 ４ ． 积 极扩 大支 付 清算 系统 覆盖 面 ．破 解 支付 渠道 不 畅难题 一 是组 织辖 内银 行机 构 开展 支付
３ ． 以银 行 卡助 农取 款 服 务推 广 为 重点 ．破解 农 村小 额 取现 难题 一 是督 促银 行机 构认 真 履行 金 融服 务 “ 三农 ”的社会 责任 ．主动 布局农 村 支
中国集体经济 ３１
揽子 非 现金 支付 解决 方案 。 四是进 一 步改 善票 据 受理 环境 ．积极 营销 拓展 电子 商业 汇票 和支 票 授
信业 务 ，为县 域 企业 的支 付融 资提 供便 利 。五 是 将 各类 助 农补 贴 均纳入 直 补范 围 ．逐步 培养 农 村
居 民用 卡 （ 折 ）意识 。
清算 系统 业务 知识 培训 ．支 持符 合条 件 的涉农 银 行机 构 和新 型农村 地 区银行 网点 接人 大 、小 额支
行 、风 险 可 控 ” 。制度 建 设 滞 后 ，风 险管 控 、制 约机制 建 设缺 失
●
三 、 措 施 和 建 议
１ ． 积极 推动 地 方政 府 加 大财 税 等 政策 支 持力
工作 合力 ：二是 主动 加强 与财 政 、商 务 、人力 资 源 和 社 会 保 障 等 部 门 的协 作 配 合 ．借 助 “ 新 农
社区农村支付环境情况总结
社区农村支付环境情况总结本文旨在总结社区农村支付环境的情况，并提供一些相关观点和建议，以促进农村经济的发展和社区支付环境的改善。
一、社区农村支付环境的概况社区农村支付环境包括支付设施、支付方式和支付服务。
目前，社区农村支付设施主要有银行、自助终端机和移动支付终端等。
支付方式方面，农村居民主要使用现金、转账和支付宝等方式进行支付。
而在支付服务方面，农村地区还存在一定的缺乏支付服务的问题。
二、社区农村支付环境的问题在社区农村支付环境中存在以下问题：1. 缺少支付设施：一些农村地区存在缺乏银行网点和自助终端机的情况，使得农村居民难以便捷地进行支付。
2. 支付方式单一：农村居民支付方式主要以现金为主，缺少多样化的支付选择，限制了农村居民的消费方式和支付便利性。
3. 缺乏支付服务：一些农村地区缺乏支付服务的覆盖，使得农村居民难以享受到快捷、安全的支付服务。
三、改善社区农村支付环境的建议为改善社区农村支付环境，我们提出以下建议：1. 提升支付设施建设：加大对农村地区支付设施的建设投入，提供更多便捷的支付终端设备和服务。
2. 推广多样化支付方式：积极推广移动支付、电子支付等新型支付方式，丰富农村居民支付选择，提高支付便利性。
3. 完善支付服务覆盖：加强支付服务在农村地区的覆盖，提供支付安全、快捷的服务，满足农村居民的支付需求。
四、结论社区农村支付环境对于农村经济的发展和农村居民的生活质量具有重要影响。
我们需要加大对农村支付环境的改善力度，提升支付设施建设、推广多样化支付方式和完善支付服务覆盖，以促进农村经济的发展和社区支付环境的改善。
以上为社区农村支付环境情况总结，希望对您有所帮助。
银行农村支付环境调研报告
银行农村支付环境调研报告根据对农村地区的支付环境进行调研，以下是我们的报告：一、背景农村地区的支付环境一直是各方关注的焦点。
随着农村经济的发展和社会的进步，农村支付环境也在不断变化和改善。
二、调研方法我们采用了问卷调查和实地走访的方式，对农村地区的支付环境进行了全面的了解和调研。
三、调研结果1. 现金支付仍然占主导地位调研结果显示，农村地区的居民在日常消费和交易中仍然主要采用现金支付的方式，电子支付工具的普及率相对较低。
2. 受教育程度和消费习惯影响支付方式选择调研发现，受教育程度和消费习惯对农村地区居民选择支付方式有一定影响，受过高等教育的人群更愿意尝试新的电子支付工具，而传统的农村居民更偏好使用现金支付。
3. 支付环境存在安全问题调研发现，农村地区的支付环境存在一定的安全隐患，因为现金支付方式容易受到假币和盗窃的影响，居民的支付安全意识亟需提高。
四、建议1. 加强对电子支付工具的推广针对现金支付占主导地位的现状，银行应该加大对农村地区的电子支付工具的推广力度，让更多的农村居民了解并使用电子支付方式。
2. 提升支付安全意识银行和相关部门应加强对农村地区居民的支付安全教育，提升他们的支付安全意识，确保支付环境的安全和稳定。
3. 完善农村支付网络应该继续完善农村地区的支付网络，提高支付的便利性和效率，为农村居民提供更加便捷的支付环境。
总之，农村支付环境的改善和升级是一项长期而艰巨的任务，需要银行和相关部门的共同努力和支持，希望我们的调研报告能为农村地区的支付环境改善提供一定的参考和帮助。
四、延伸服务覆盖范围在完善农村支付网络的基础上，银行还可以提供更多的金融服务，比如信贷、理财、保险等产品，以满足农村居民的多样化金融需求。
通过引入更多金融产品，银行可以为农村地区带来更多的金融活力，促进农村经济的发展。
五、加强合作与支持为了促进农村支付环境的改善，银行还需要加强与政府相关部门、农业合作组织等的合作与支持。
农村支付服务环境建设难点及对策
、
农 村支付 服务 环境建 设 中遇到 的难点
服 务环 境 建 设 对 人 民银 行 县 支 行 而 言是 一项 全 新 的工 产品环境 ， 其信息科技优势在农村地区未充分发挥 。 作， 需要实践 中不断研究 、 探索和推进 ， 但多数基层人 民 ３涉农银行机构支付结算工具单一 。 、 邮政储 蓄银行
农 村支付服务环境建设难点及对策
金 美 玉
（ 国人 民银行 延边 州中心 支行一 吉林延 吉 １３ ０ ） 中 ３ ０ ０
农 村支 付 服 务 环 境 建设 是 县域 经济 迅 速 发 展 的迫 银 行 支付 结 算 人 员 不 足 ， 设 专 职 支 付 结算 业 务 人 员 ， 未 切 需 要 ， 促 进 社 会 主 义新 农 村 建 设 的重 要使 命 ， 是 均有会计科长兼职 ， 是 也 且科长负责科内全面工作 ， 日常工 提 升农 村 地 区金 融服 务水 平 ， 推农 村 经济 发 展 的有 效 作繁 重 ， 可 能投 入更 多精 力 创新 和 研究 农 村支 付 环境 助 不 途 径 。 开展农 村 支付 服 务环 境 建设 中因基 层 人 民银行 建设 。 但 支 付结 算人 员 配备 不 足 、 国有 商业 银 行科 技 优 势未 充分 ２ 国有 商 业 银行 科技 信 息 优势 未 充分 发 挥 。 、 随着 国
议
支付方式 ， 引导农 民积极使用 ， 切实提升农村经济金融
１基层人 民银 行配备 专人 ， 、 确保 组织 落实 到位 。 村 服务水平 ； 农 邮政储 蓄银行要完善非现金支付结算功能 ，
实现 邮政 电子 地 区支 付服 务环 境建 设 是一 项 长期 的 任务 ， 基 层人 民 不 断提 高农 村地 区营业 网点 的服 务水 平 ， 各 银行 要 充 分认 识 这 项 工 作 的重要 性 、 要 性 ， 强 紧迫 汇兑 系统 全 面 覆 盖所 有 营业 网点 ， 分 发 挥 网点 、 必 增 充 网络 尽快 成 为农 村 金融 服 务 的又一 支 感和使命感 ， 尽快充实基层人 民银行支付结算 人员 ， 系统 先进 的资 源优 势 ， 及 时配备专人负责本辖区改善农村支付服务环境工作 ， 主力 军 。 科
农村支付环境建设总结
农村支付环境建设总结近年来，随着信息科技的快速发展，农村支付环境也得到了极大的改善和提升。
农村支付环境建设是指通过推动电子支付和建设支付网络，提高农村居民的支付便利性和安全性，促进经济发展和农村现代化进程。
本文将对农村支付环境建设的过程和收获进行总结，探讨未来的发展方向。
首先，农村支付环境建设面临的困境是多方面的。
传统的农村贸易是以现金交易为主，这不仅存在安全风险，也不便于资金的监管和流通。
此外，由于农村地域广阔、信息不对称，农村居民的金融服务需求得不到充分满足。
因此，改善农村支付环境成为了当务之急。
在过去几年中，中国政府采取了积极的措施来推动农村支付环境建设。
首先，政府在全国范围内推广了农村电商，通过互联网和移动支付技术，打破了地域限制，方便农民购买到优质商品。
此外，政府还提供了金融补贴和扶持政策，鼓励农村地区的金融机构和电商企业扩大服务范围。
这些举措有效地改善了农村支付环境，提高了农民的支付便利性。
其次，农村支付环境的改善也离不开金融科技的支持。
随着互联网金融和移动支付的兴起，农村居民的支付方式也发生了巨大的变化。
移动支付的普及使得农民可以在手机上完成各类交易，不再受限于时间和空间。
支付宝、微信支付等移动支付平台的高度普及，让农民享受到了与城市居民相当甚至更好的支付便利。
此外，金融科技还提供了更多的金融服务选择，如互联网银行和小额贷款平台，为农村地区的金融体系注入了新的活力。
然而，随着农村支付环境的逐步改善，也出现了一些问题和挑战。
首先，农村地区的基础建设还存在一定的不足，网络覆盖和设备配备不够完善，限制了移动支付的普及和发展。
其次，信息安全和个人隐私保护问题也引起了关注。
农村居民的信息技术意识相对较低，容易成为网络诈骗的目标。
因此，加强信息安全教育和技术支持，提高农民的安全意识成为了下一步的重点工作。
未来，农村支付环境的发展方向应当是全面推进数字化和智能化。
首先，应加大对农村支付基础设施建设的投入，优化网络覆盖和移动支付终端的部署，提高农民的支付便利性。
中国人民银行关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见-银发[2014]235号
![中国人民银行关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见-银发[2014]235号](https://img.taocdn.com/s3/m/68fba76e8f9951e79b89680203d8ce2f006665f1.png)
中国人民银行关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见（银发〔2014〕235号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司、城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心有限责任公司；中国支付清算协会：为全面贯彻落实党中央、国务院关于加强和改善农村金融服务的一系列工作部署，现就进一步深化农村支付服务环境建设有关工作提出如下意见：一、指导思想以党的十八大和十八届三中全会精神为指导，充分发挥农村支付服务环境建设对于发展普惠金融和健全城乡发展一体化体制机制的基础性作用，进一步扩大现代化支付体系建设成果在农村的应用和普惠面，丰富农民易于接受和获得的支付服务和支付产品，提升农村支付服务水平，形成以“三农”金融需求为导向，多层次、广覆盖、可持续的农村支付服务体系，推动金融包容性增长和城乡金融服务一体化发展。
二、基本原则需求导向，因地制宜。
立足实际，根据不同农村地区的经济金融发展水平、资源禀赋，实事求是地制定政策措施和工作目标，研究推出符合农民需求、安全好用易操作的非现金支付产品。
丰富主体，鼓励创新。
尊重基层首创精神，鼓励引导各类支付服务提供主体参与农村支付服务市场建设，激发其积极性和创造性，发挥各类商业模式的特点和优势，推动农村地区支付服务创新发展。
风险可控，试点先行。
稳妥开办新的支付业务、增加新的支付功能。
金融科技服务“三农”——大力加强农村支付服务环境建设
现代化发展成果的过程 ，是依靠支 和 各经 营机 构 开展 工 作 。
付 科技 创 新 推 动农 村 金 融服 务 创
新 、促 进 城 乡 金 融 资 源 均 等 化 、扩 大 农 村 消 费 、提 高 农 民生 活 水 平 、 实 现 社 会 公 平 的一 项 基 础 工 程 。人
全 国农 村 支 付 环 境 建 设 工 作 。人 民 推 出银行卡支农 惠农项 目，促 进农
银行先后印发了 《 关于做好农村地 村 支 付 环境 建 设 工作 开 展 。 银行 卡 和服务 。农业银行针对农村地 区推
区 支 付 结 算 工 作 的指 导 意 见 》 （ 银 是 金 融 产 品和 服 务 创新 的重 要 载
亿元 。
满 足 偏 远 农村 地 区 居 民 的 基 本 金 融 进 一 步 改 善 农 信 社 支 付 结 算 外 部 环 服 务需要 。
一
境 、增 强其 结 算功 能 。 三是充分发挥央行协调功 能 ，
是 加 强 规 划 指 导 ，统 筹 部 署
四是 支 持 和 鼓 励 经 营 机 构 针 对 农 村 经 济 特 点 推 出各 具 特 色 的产 品
银联联合各商业银行推 出的银联 福
二 是 采 取 措 施 解 决 农 信 社 支 付
结 算 难 问题 。 农信 社 是农 村 金 融 服 果 ，营造 了以银行卡支农惠农项 目 务 的 主 力 军 。人 民 银 行 在 农 村 支 付 为 突 破 口 ，推 动 农 村 支 付 环 境 建 设 结 算 工 作 中 ，始 终 把 解 决 农 信 社 以及 中央 强农 惠 农 政 策 落 实 的 浓厚
出的惠农卡 、针对 中小商 户推 出的
发 ［ ０ ６ ２ ２ ）、 《 ２ ０ ］ ７号 关于 改 善农 体 。人 民银行 高度重视发挥 银行卡 单 位 银 行 结 算 账 户 户通 卡 以及 中 国
农村支付服务环境面临的问题及工作建议
农村支付服务环境面临的问题及工作建议近年来，人民银行和金融机构在改善农村支付服务环境方面做了大量工作，取得了显著的成效；但受我国城乡二元经济结构制约以及各种主、客观因素的影响，农村支付服务环境建设还存在诸多难点，一定程度上阻碍了农村经济的进一步发展。
本文就改善农村支付服务环境建设工作中所面临的主要问题进行了专题调研。
一、农村支付服务环境建设进展情况截至2023年5月末，下辖1区8县、298个乡镇、3138个自然村，农村人口673.3万人，占总人口73.4%；全辖75家银行业金融机构（以区或县级为单位统计）、1131个银行网点（含邮政代理网点，下同），其中涉农乡镇分支机构网点739个，占银行网点总数的65.3%。
从调查情况看，近年来农村支付服务环境建设呈现如下特点：一是金融网点已遍及所有农村乡镇，支付清算网络不断延伸。
全辖298个乡镇全部设有金融服务机构，覆盖面达100%，平均每个乡镇设有银行网点2.5个，人民银行大小额支付系统、农信银支付清算系统、商业银行行内业务系统等支付清算网络已基本覆盖主要乡镇。
—1—二是现代支付工具和方式逐渐推广运用，服务效率稳步提升。
银行卡、A TM机、POS终端等支付工具快速发展，手机银行、电话银行、网上银行等新兴支付结算方式逐步推广，银行卡全部实现联网通用和跨行支付功能，安全性能进一步增强，农民工银行卡特色服务逐渐普及，财政涉农补贴资金全部实现直达个人账户。
自2009年以来，银行卡、A TM机、POS终端数量每年以40℅以上的速度增长，手机银行、电话银行、网上银行户数呈几何倍数上升。
三是支付服务手段不断创新，金融服务管理水平有效提高。
近年来，各地银行机构积极创新服务方式，在空白金融网点的乡镇、村庄创新开设定时定点金融服务窗口、依托于商家或村（居）委会开设便民金融自助服务点和银行卡助农取款服务点，有效填补了部分农村地区金融服务空白。
辖区共增设此类服务机构1450个，其中定时定点金融服务窗口11个，便民金融自助服务点60个，银行卡助农取款服务点1379个，覆盖298个乡镇1215个自然村，惠及农村地区420余万人。
农村支付环境建设情况调查——以依兰县为例
点 ３ 个 ，涵 盖 了 全 部 乡镇 ，行 政 村 的 １ 覆 盖 率 达 到 了２ ％。助 农 取 款 网点 的设 ４ 立 ，有 效 填 补 了 全 省 农 村 金 融 服 务 空
白 ，使 广 大 农 村 居 民 足 不 出 村 便 享 受
调 查 手 记 Ｉｖｓｇｔ ｎ ｎ ｅｔ ａｏ ｉ ｉ
一马凯 杨 奇峰 ／ 文
有 了很 大 发 展 ，金 融 机 构增 至 ８ ，金 家 融 网点 达 Ｎ ５个 。在 当地 人 民银 行 和 各 ５ 金 融 机 构 的 共 同 努力 下 ，依兰 县 支 付 环 境有 了较 大 改善 ，主 要表 现 为 ： （ ）现 代 化 支 付 清 算 系 统 覆 盖 一 面稳 步 扩大 。依 兰县 共 有金 融 机 构８ 家 ， 营 业 网 点 ５ 个 ， 其 中 ：分 布 在 县 ５
农村 支付结 算环境 存在 的问题
（ ）农 村 金 融 网 点 布 局 不 均 一 衡 ，金 融 知 识 宣 传 普 及 欠 缺 制 约 支 付 环 境 建 设 。 一 是 国 有 银 行 为 实 现 集 约
化经 营 ，已经撤并 在县 以下 的机构 ，
经 营 重 点 向城 市 倾 斜 ， 使 得 基 层 商 业 银 行 网 点 和 人 员 大 量 减 少 ，服 务 范 围 不 断 缩 小 ， 造 成 农 村 地 区 金 融 服 务 “ 位 ” ，难 以 满 足 农 村 口渐 发 展 的 缺 支 付 结 算 需 求 。 据 调 查 显 示 ：依 兰 县 辖 区 九 个 乡 镇 ，机 构 网 点 实 现 全 部 覆 盖 的 只 有 农 村 信 用 社 和 邮 政 储 蓄 两 家 金 融 机 构 。 二 是 金 融 知 识 宣 传 不 够 广 泛 ，各 金 融 机 构 对 支 付 结 算 知 识 的 宣
积极改善农村支付环境推动社会主义新农村建设
地 。 别 是 近两 年 撤 乡并 镇 后 ， （ ） 政 区划 进 一 步 特 乡 镇 行
扩 大 ， 远 乡村 人 口能 够 得 到 的金 融 服 务 更 加 不 足 。 偏 此 交纳手续费 ， 最低 为 ２ ， 元 最高为 ５ 元 ； ０ 支付系统收费按 外 乡镇 及 以下支 付 服 务 网点 主要 为农 村 信用 社 、 邮政 储 汇 款金 额 收取 ， 笔都 在 ５５ 以上 ； 行卡 异地 取款 ， 每 ．元 银 各
四啊 ｌｌ 囵圜
积 极 改善 农 村 支付 环 境 推 动社 会 主义 新 农 村 建 设
赵 玉 娟
（ 国人 民银 行 长春 中心 支行 吉林 长春 中 １０５ ） ３０ １
其 ２ 台， ７ 支付服务设施偏少 ， 使广 为全面实现支付结算服务“ 三农 ”促进城乡支付 服 台 ， 中县城 １３ 乡镇 １ 台。 ， 务 一 体 化发 展 战 略 目标 ， 总行 部 署 在 各 地 开展 改 善农 村 大农户享受不到现代支付工具的便捷 。 ３农 村居 民使用 非现 金 支付 方式 的意愿 不强 。 、 支付环境试点工作 ， 由点到面推动非现金支付工具的使 用， 经过一定时期 的努力 ， 农村金融机构支付结算服 务 对农村居 民使用支付方式的调查结果显示 ，４ ％ ９ ． 的 ３ ９％ 手段与效率 明显得到改善 ， 不仅缩短 了社会资金周转时 人 在获 得收入或选择支 出方式 时使用现金 ，９ 没有用 间 ， 有 力 地促 进 了社 会 经济 的健 康 发展 。 而 ， 也 然 目前 的 过 支票 、 票 和 本 票 ，９ 有 刷 卡 消 费 过 ， 村 居 民的 汇 ８％没 农 现金 偏 好 使 现金 使 用 量 加 大 。 过对 农 村 居 民愿 意 使 用 通 农 村 支 付 结 算 工 作 与农 村 社 会 经 济 发 展 对 多 元 化 金 融
对完善农村支付环境建设的思考
在全县设有 １ ６个 联 社 ．６ １ ０个 分 社 ．１ ４０
多 个 科 技 服 务 站 ．村 村 有 科 技 推 广 员 ． 农
时交金额 ８ ％交纳住 院费用 ， 轻参保 农 Ｏ 减
户 资 金压 力 ， 院 后， 合 中心 按 相 关 票据 出 农
结 算 ，将 农 户 应 得 医 保 费 用 由 指 定 银 行 返
资 配 送 网 点 遍 布 全 县 各 乡镇 ． 峰 农 行 可 双
多个 亿 ， 借 农 行 的 电 子 银 行 渠 道 ， 现 凭 实
了 乡镇 工 资 的 快 速 到 位 ． 乡镇 财 政 可 以足 不 出 户 办 理 银 行 业 务 ， 脱 了对 农 村 金 融 摆 网 点 的物 理 依 赖 。工 资 的 及 时发 放 提 升 了 政 府 形 象 ， 利 促 进 和 谐 农 村 建 设 ， 轻 有 减
峰 农 行 累 计 发 放 惠 农 贷 记 卡 ５４万 张 ， ． 并
成 功 与 农 村 科 技 合 作 社 联 姻 ． 广 大 农 户 为 提 供 现 代 化 支 付 结 算 服 务 。今 年 双 峰 农 行 积 极 探 素 改 善 农 村 支 付 结 算 渠 道 ． 用 现 利 有 的 服 务 三 农 平 台 既 双 峰 县 农 村 科 技 合 作 社 的 网 络 和 人 员 为 农 民 提 供 快 捷 、 利 便 的服 务 。科 技 合 作 社 是 我 县 农 行 服 务 三农 的 合 作 伙 伴 ， 作 模 式 比 较 完卡 通” 发放 范 围。至 去年底 。 已发 放农 户“ 一卡通 ”３万 多张． 年 累计发放 ２ 每
涉 农 补 贴 资 金 ５０ 多万 元 ， 涉 及 全 县 ２ ００ ３ 万余 户农户 ． 由财 政 将 相 关 资 金 转 入 农 信 社 补 贴 专 户 。 由信 用 社 逐 个 划 拨 至 农 户 再
农村支付服务环境建设情况工作简报
农村支付服务环境建设情况工作简报引言农村支付服务环境建设是我国农村金融事业发展的关键之一。
随着农村经济的不断发展和农民收入的增加，农村居民对支付服务的需求也日益增长。
本文将就农村支付服务环境建设的现状和问题进行全面、详细、完整的探讨，以期为进一步完善农村支付服务环境提供有效的参考和建议。
服务网络建设情况农村支付服务网络是保障农村支付服务顺利进行的基础，目前，我国农村支付服务网络建设取得了显著成就。
1. 农村支付服务点布局全国范围内，各级政府和银行机构积极推进农村支付服务点布局。
农村支付服务点不仅覆盖了较为发达的地区，也逐渐向边远农村地区延伸，有效解决了农村居民支付服务的就近性问题。
2. 农村支付服务设施改善近年来，银行等金融机构加大对农村支付服务设施的投入。
通过新建、改扩建农村支付服务网点，提升了服务设施的档次和品质，为农村居民提供了更加便捷的支付服务。
3. 农村支付服务设备升级随着科技的不断进步，农村支付服务设备也得到了快速升级。
现在，越来越多的农村支付服务点开始使用POS机、手机支付等先进的支付设备，提高了支付服务的效率和便利性。
服务质量提升情况除了服务网络建设，提升农村支付服务的质量也是工作的重要方向。
1. 服务培训机制建立各级银行、支付机构等在农村支付服务人员培训方面加大了力度。
通过建立培训机制，提供针对性的培训，不断提高农村支付服务人员的专业素养和服务意识，有效提升了服务质量。
2. 技术支持力度加大为了提高农村支付服务的质量，相关机构加大了对技术支持的投入。
通过引进先进的支付技术和设备，不断提升服务水平，为农村居民提供更加安全、便捷的支付服务。
3. 服务投诉机制完善为了及时解决农村支付服务中的问题，相关机构建立了完善的服务投诉机制。
农村居民可以通过电话、网络等方式进行投诉，相关机构将及时处理，并给予用户满意的答复，有效提升了服务质量。
存在问题和对策建议在农村支付服务环境建设过程中，还存在一些问题，需要进一步解决和改进。
当前改善农村支付环境建设需解决的难题
业 网点 占全 县 机 构 及 网点 总数 的 ４ ％。平 均 每 １ ９ ６个 自然 屯 、 １ ２ ００ 户农 户 拥 有一 个 固定 网点 。 三 源 在 浦镇 ，最远 金 融 服务 半径 为 ２ ５公
里 ， 民每次办理非现金支付业务 农
都需 要半 天 以上 的时 间 。
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到， 也并 不知其 为何 物 ， 更不 用说接 受并使 用 。 中， 银行 卡收费 一直 占有较 大份 额 。 一是工 本 费 、 费 。 年
率 较低 。 以其孤 山子信 用社 为例 ，０ ８ 全 年只发 生 ４ ２０ 年 二是 服务方 式 单一 ， 服务 手段落 后 问题 。 同样 出于
到 的 金 融 服 务 更 加 不 足 。 截 至
２０ ０ ９年 ３月 末 ，柳 河 县 银行 金 融
机 构及 网点 总数 为 ５ ９家 。 中 ： 其 机
构 及 网点 ９家 ， 业 网点 ５ 营 Ｏ家 ； 县 政府所在地柳河镇 内 ３ ０家 ， 乡
（ ） 府所 在地 ２ 镇 政 ９家 ， （ ） 乡 镇 营
其次， 离行 式 自助服 务 网点 的问题 。 于前期 投入 和 接 受 。 出
成本难 以回收和后 期维 护成本 较 高 因素的考 虑 ，在 固 家金融 机构设 立 离行式 自助金 融 服务 网点 。调查 中 了 （ ） 二 商业 银行 经 营“ 安全 性 ” 则制 约着 基础设 施 原
定 网点 撤并后 ， 目前为 止 ， 河县 各 乡（ ） 到 柳 镇 还没有 一 建设速 度和支 付机 具投放 力度 。
基础 设施 不 到位 ， 融 服务方式 单一 ， 务手段 落 金 服
解到 ， 无论是农 行 、 村 信用社 ， 是 邮政 储 蓄银行 ， 农 还 近 后 ，是 目前 改善农 村支 付环 境建设 中必需解 决 的关 键 几年 内都没有 设立 离行 式 自助金 融服务 网点 的发 展规 问 题 。 划。 另外 ， 出于 同样 的原 因 ， 代 化支 付 机具 布放 重 城 现
关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见
关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见一、背景分析农村支付服务环境的建设是推进农村现代化建设的重要环节，对于促进农村经济发展、提高农民生活水平具有重要意义。
当前，随着信息技术的不断发展，农村支付服务已经成为农村经济发展的重要推动力之一、然而，由于农村地区的特殊性以及信息技术发展不平衡，农村支付服务环境还存在一系列问题和不足，需要在全面推进深化农村支付服务环境建设的指导下加以解决。
二、指导思想三、指导目标1.推动农村支付服务环境建设实现规范化、标准化和信息化；2.加强城乡互联互通，提升农村支付服务的可用性和便利性；3.提高农民对支付服务的满意度和信任度，促进农村消费升级和农村电子商务发展；4.推动农村金融创新，促进农村经济的可持续发展。
四、指导原则1.客户需求优先原则。
以农民和农村居民的实际需求为出发点，提供符合他们需求的支付服务。
2.创新驱动原则。
推动支付服务环境建设与科技创新相结合，通过引入先进的技术手段，提升支付服务的品质和效率。
3.公平竞争原则。
建立公平公正的市场竞争环境，在保护农民利益的同时，鼓励和支持各类支付机构参与农村支付市场。
4.规范管理原则。
制定明确的政策法规和监管规定，建立健全的支付服务监管机制，加强对支付机构的行业准入和日常监管。
五、主要任务和措施1.完善农村支付服务基础设施。
加大农村电子支付渠道的覆盖范围，推动POS机、ATM机、移动支付设备等支付终端的普及，提高农村支付服务的可用性。
同时加强农村网络建设，推进农村互联网接入工程，提升农村支付服务的信息化水平。
2.拓宽农村支付服务内容。
推动农村支付服务走向多元化，满足不同农民群体的支付需求。
支持农村地区发展移动支付、线上支付、预付费卡等新型支付方式，促进农村消费升级。
3.加强农村支付服务监管。
建立农村支付服务监管体系，加强对支付机构和支付账户的备案和准入管理，严厉打击非法支付行为。
加强支付服务数据的安全保护，提高农民个人信息的保护意识。
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小议农村支付环境建设
在当前农行“重征”县域金融、政策性银行迂回包抄、邮政银行“亮剑”农村市场、新型农村金融机构方兴未艾，农村金融市场狼烟四起的情况下,作为农村金融主力军的农村商业银行要想脱颖而出，实现发展新跨越，就必须解放思想、打破常规、勇于探索创新，这既是落实科学发展观的具体体现，也是转方式、调结构，推进各项业务又好又快发展的现实选择。
农村支付服务是农村金融服务的重要组成部分。
改善农村地区支付环境，畅通农村支付结算渠道，推广普及非现金支付工具，提高支付结算效率，对于促进农村金融服务的升级和创新，刺激农村消费，改善民生，支持统筹城乡发展，夯实农村发展基础具有极其重要的作用。
目前农村支付环境建设中存在的问题主要表现在农村地区受传统习惯的局限，使用非现金支付工具的意识普遍较差。
长期以来，无论是农民还是城市居民，都形成了现金结算的偏好。
相比之下，银行卡等支付工具具有专业性强、手续繁琐的特点，加上农村地区对这些结算工具认识不足，因此对它们的利用程度较低。
二是缺乏对农村银行业金融机构的利益补偿机制。
一是在农村乡镇设置网点效益低；二是在农村布放银行卡受理设备和自助设备的成本高；三是农村ATM机等自助设备安全防范困难，且成本较高。
三是推动农村支付服务环境建设缺乏组织协调力度。
农村地区支付服务环境建设是一项综合的系统工程，不仅需要银行系统自身努力，更需要政府及各部门协调联动，共同努力。
根据以上问题，个人认为可以从以下几方面着力，改善农村支付环境。
一是应创新服务“三农”的金融产品。
针对目前农村贷款品种单一，贷款手续烦琐，中间业务产品缺乏等农村金融产品和服务方面存在的突出问题。
农村信用社要对症下药，着力解决好思路不宽、手段不活、措施不多等问题，在主动创新和重点突破方面下功夫。
要始终将发展作为第一要务，紧跟经济发展大潮，积极寻找发展机遇。
要认真把握经济金融政策和产业导向，把握农村经济发展趋势，以信用工程和百千万富民工程为载体，大力支持城乡一体化和新农村建设，支持农村青年、妇女创业和农民外出务工。
要加大产品推广力度，既要将银行卡、个人理财、电子银行等成熟城市金融产品向农村推广，又要积极开发针对性和适用性强的农村金融产品，在业务增长方式、农村支付服务环境建设、国际业务、理财业务、代理业务、产品开发等方面实现突破。
二是要创新服务“三农”的贷款方式。
积极推广中小企业联盟、信用共同体、第三方监管动产质押、应收账款质押、仓单质押、林权抵押贷款等业务，围绕新型农村社区建设，以农民住房贷款为重点，完善抵押、期限和利率管理，加大消费贷款拓展力度，进一步叫响农信社的服务品牌，不断培育新的业务增长点。
在此基础上积极推广新型支付结算服务品种，促进非现金支付工具在农村地区的普及和应用。
充分利用小额支付系统平台功能，推行跨行资金转账、代收代付和通存通兑业务，积极引导农村信用社大力推广银行卡业务，推进电子支付服务的应用，督促农村信用社加大银行自助设备的投放。
充分利用农业银行“漫游汇款”业务功能，提高业务办理覆盖面，为农村地区广大农民办理存取款提供更大方便。
大力推广票据业务，积极引导银行机构，提高小额支付系统银行本票业务的使用频率，鼓励农村信用社签发华东三省一市银行汇票的数量，扩大汇票的使用量，积极为有条件的农村信用社申请开办商业汇票提供帮助，扩大涉农金融机构办理承兑或贴现票据的范围，积极推行、引导农村金融机构通过小额支付系统办理公用事业缴费、财政各项涉农补贴资金、农民养老金发放等业务，进一步提高支付结算服务效率。
四是加强对农村金融网点支付结算人员的业务培训，不断提高业务素质和服务技能。
建立业务培训长效机制。
一次、两次培训不可能解决所有系统性的问题，也不可能迅速提高业务人员水平，支付清算系统在不断升级更新，业务人员也在不断变动，这就要求通过完善培训制度，建立培训长效机制，制定培训计划，定期不定期对支付系统参与者进行培训，使培训工作达到真正的效果。
提高培训针对性。
培训工作除系统管理方面的内容外，可以结合当前支付清算系统运行中的问题，再配合实际操作加强对业务人员培训。
如目前支票影像系统业务量低、退票率高现象，
在充分调查研究的基础上分析查找原因后，可以有针对性开展支票影像系统专项培训工作，从操作层面上讲解如何降低退票率，提高培训时效性和针对性。
五是改进面向农村居民和中小企业的宣传方式，提高社会公众对支付结算知识的认知度。
宣传内容平民化。
原来宣传材料中的专业术语对普通民众而言普遍觉得难以理解，更何况农村居民普遍接受新生事物比较慢，更不容易懂得宣传材料上的内容。
应将宣传材料的内容直白化、口语化，便于让农村地区居民更快的接受和理解。
宣传方式多样化。
在坚持以农村金融网点为开展宣传主体的同时，开辟一些农村居民更喜欢的宣传方式。
如可以与农村反假工作的宣传工作结合起来，因为在农村地区，人民币防伪宣传最受欢迎，农村居民也最为信任和尊重，如能很好地将支付结算宣传与反假人民币的宣传结合起来，既能很快的为普通民众接受，而且通过对使用现金和使用其他非现金支付结算工具的风险对比，更能起到宣传教育作用。