外贸课堂 外贸名词之银行保函
国际贸易-银行保函共38页
国际贸易-银行保函共38页国际贸易银行保函在当今全球化的经济格局中，国际贸易扮演着至关重要的角色。
而在国际贸易的复杂流程中，银行保函作为一种重要的金融工具，发挥着不可或缺的作用。
银行保函，简单来说，就是银行应申请人的要求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证。
它承诺在申请人未能履行其在基础合同中规定的义务时，由银行向受益人支付一定金额的款项。
这为国际贸易中的各方提供了重要的保障，降低了交易风险。
在国际贸易中，买卖双方往往身处不同的国家和地区，彼此之间缺乏足够的了解和信任。
在这种情况下，银行保函就成为了建立信任的桥梁。
例如，当买方需要提前支付货款给卖方时，为了确保卖方能够按照合同约定按时发货并保证货物的质量，买方可以要求卖方提供一份银行保函。
如果卖方未能履行合同义务，买方可以凭借银行保函向银行索赔。
银行保函的种类繁多，常见的有投标保函、履约保函、预付款保函等。
投标保函通常在招标过程中使用，保证投标人在中标后能够按照要求签订合同并履行相关义务。
履约保函则是确保合同的履行，保证卖方能够按时交付货物或提供服务，买方能够按时支付款项。
预付款保函则是在买方提前支付部分货款给卖方时使用，保障买方的资金安全。
不同类型的银行保函在国际贸易中的作用和适用场景各有不同。
投标保函为招标方提供了保障，防止投标方在中标后随意放弃或违反合同约定。
履约保函有助于确保合同的顺利执行，减少因一方违约而给另一方带来的损失。
预付款保函则在一定程度上平衡了买卖双方在资金支付方面的风险。
银行保函的开立通常需要经过一系列的流程。
首先，申请人需要向银行提出申请，并提供相关的合同文件、财务报表等资料。
银行会对申请人的信用状况、财务实力以及交易的真实性和合法性进行审查。
审查通过后，银行会根据申请人的要求和合同约定的条款开立保函，并将其发送给受益人。
在银行保函的运作过程中，涉及到多个当事人，包括申请人、受益人、担保银行和通知银行等。
申请人是要求银行开立保函的一方，通常是国际贸易中的买方或卖方。
13国际贸易付款方式——银行保函
的应收帐款负有付款责任的当事人。
银 行
•
3、出口保理商(Export Factor)。出口保理
保 理
商是指在出口国内对供货商的应收帐款做
业 务
保理业务的当事人。
青岛滨海学院
第13页，共19页。
——
国
际 商
二、国际保理业务的当事人及职责
务
单
证 精
• 4、进口保理商(Import Factor)进口保理商
第17页，共19页。
——
国
际 商
第六节 各种支付方式的结合使用
务
单
证 精
•
三、汇付、托收、信用证三者相结合
品
课 • 在成套设备、大型机械产品和交通工具的
国 交易中，因为成交金额较大，产品生产周
际 货
期较长，一般采取按工程进度和交货进度
款
结 算
分若干期付清货款，即分期付款和延期付
之 银
款的方法，它们一般采用汇付、托收和信
行 保
用证相结合的方式。
理
业
务
青岛滨海学院
第18页，共19页。
——
国
际
商
务
单 证 精
提问与讨论时间！
品
课
国 际 货 款 结 算 之 银 行 保 理 业 务
青岛滨海学院
第19页，共19页。
——
国
际 商
二、国际保理业务的当事人及职责
务
单 证
•
1、供货商(Seller)。在国际货物买卖中即出
精 品 课
口商，是指对所提供的货物或劳务出具发 票，向保理商转让其应收帐款权利的保理
协议当事人。
国
际 货
保函是什么
保函是什么保函是一种特殊的担保方式，在商业往来中，将贸易双方的商业信誉转化为银行信誉。
保函既不同于一般的保证合同，也不同于备用信用证。
一般而言，保函有几种方式，主要看外贸商家的运用。
下面一起来了解保函是什幺意思：银行保函含义银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。
银行保函特点1. 保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。
当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论委托人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。
即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
2.银行信用作为保证，易于为合同双方接受。
来源:报关员培训网银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：委托人、受益人和担保银行，此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。
银行在开立保函时应注意的问题国际担保业务中银行使用的绝大多数为见索即付保函，见索即付保函一经开立，银行将成为第一付款人，承担很大的风险。
因此，为降低风险，银行在开立见索即付保函时应注意以下问题：（1）、保函应将赔付条件具体化，应有具体担保金额、受益人、委托人、保函有效期限等。
（2）、银行应要求委托人提供相应的反担保或提供一定数量的保证金，银行在保证金的额度内出具保函。
（3）、银行向境外受益人出具保函，属对外担保，还必须注意诸如报经外汇管理局批准等对外担保的法律规定。
（4）、银行开立保函，还应该对基础合同的真实性进行认真审核，以防诈骗。
保函的性质1、是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的。
2、是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。
3、是不可撤销的。
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思银行保函是一种由银行发出的保证文件，用于保障债权人在特定交易中的利益。
它是银行承诺，在特定条件下，承担一定的责任，向受益人支付一定金额的文件。
银行保函在国际贸易和商业活动中非常常见，常被用于担保支付、履约、投标、合同履行等领域。
本文将从银行保函的定义、不同类型、各方的权益以及使用过程中的注意事项等方面进行详细阐述。
银行保函的定义是，银行在特定条件下确保某一交易中债权人的权益和利益，向债权人承诺支付一定金额的文件。
银行保函经常用于商业交易中，作为一种担保手段，确保交易能够按照合同约定进行，并保证债权人在交易中获得合理的权益。
银行保函根据用途和性质的不同可以分为很多类型，其中包括招投标保函、履约保函、付款保函、保证保函等。
招投标保函主要用于招标过程中，作为投标人对自己的投标承诺的担保；履约保函用于确保合同一方按照约定条件和日期履行合同义务；付款保函主要用于担保购货方按时支付货款；保证保函则用于担保某一方的履约能力和信用。
银行保函涉及的各方主要包括申请人（受益人）、开证行（担保银行）和受益人（债权人）。
申请人是提出保函申请的一方，根据需要向开证行提供必要的担保文件，以获得保函。
开证行是发出保函的银行，负责对申请人的信用状况进行评估，并决定是否发出保函。
受益人是保函的受益方，有权要求开证行按照保函的约定向其支付一定金额。
银行保函的使用过程中需要注意一些事项。
首先，申请人需要提供足够的担保文件，以满足开证行的要求。
其次，受益人在收到保函后应仔细核对保函的内容，确保符合合同约定。
在需要保函支付时，受益人应向开证行提供相应的支持文件，以证明支付条件已经满足。
最后，开证行对于支付期限和金额等进行严格的控制和管理，以保证支付符合合同要求。
总之，银行保函是一种由银行发出的担保文件，用于保障债权人在特定交易中的利益。
银行保函根据用途和性质的不同可以分为招投标保函、履约保函、付款保函、保证保函等。
银行保函的使用涉及申请人、开证行和受益人三方，各方在使用过程中需注意担保文件的提供、核对保函内容、支付条件的满足等事项。
第七部分国际结算方式—银行保函课件
国际保函争议解决机制
争议解决方式
国际保函业务涉及多方当事人，因此难免会产生争议。常见的争 议解决方式包括协商、仲裁和诉讼等。
仲裁的优势
仲裁作为一种替代性争议解决方式，具有保密性、快捷性和灵活性 等优势，适用于国际保函争议解决。
国际仲裁机构
国际商会仲裁院是国际保函争议解决的重要机构之一，提供专业的 仲裁服务，促进争议的公平、高效解决。
03
银行保函的风险管理
风险识别
客户信用风险
对客户的信用状况进行全 面了解，包括历史表现、 经营状况和财务状况等， 以评估客户履约能力。
保函条款风险
审查保函条款的严密性和 合理性，确保条款明确、 具体，避免产生歧义或漏 洞。
反担保风险
对反担保措施的有效性和 可靠性进行评估，确保反 担保措施能够覆盖保函的 风险敞口。
创新业务模式与产品
创新是银行保函业务发展的重要驱动力。随着市场的变化 和客户需求的升级，银行需要不断推出创新业务模式和产 品，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。
创新业务模式与产品可以包括个性化定制服务、组合担保 服务、在线保函平台等，这些创新模式和产品有助于提高 银行保函业务的附加值和盈利能力，推动银行保函业务的 可持续发展。
诈行为。
各国相关法规与监管要求
各国法规差异
由于各国法律体系和监管环境存 在差异，因此各国对于银行保函 的法律规定和监管要求也有所不
同。
法规重要性
了解和遵守各国相关法规与监管要 求是开展国际保函业务的重要前提 ，也是保障业务合法性和安全性的 必要条件。
监管合作
在国际保函业务中，加强各国监管 机构之间的合作与沟通，有利于促 进业务规范发展，降低风险和不确 定性。
国际贸易-银行保函共38页
国际贸易-银行保函共38页在当今全球化的经济环境中，国际贸易的规模和复杂性不断增加。
作为保障贸易顺利进行的重要金融工具之一，银行保函在国际贸易中发挥着不可或缺的作用。
银行保函，简单来说，是银行应申请人的要求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证。
当申请人未能履行其与受益人签订的合同中的义务时，银行将按照保函的约定向受益人支付一定金额的款项。
银行保函在国际贸易中的应用场景十分广泛。
在货物买卖中，如果买方担心卖方不能按时交付货物或者货物质量不符合合同要求，买方可以要求卖方提供银行保函作为履约保证。
同样，卖方也可能要求买方提供银行保函，以确保买方能够按时支付货款。
此外，在工程承包、租赁业务、劳务合作等领域，银行保函也经常被使用。
银行保函的种类繁多，常见的有投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等。
投标保函通常用于招标过程中，保证投标人在中标后能够按照投标文件的承诺与招标人签订合同，并提供履约保证金。
履约保函则是在合同履行过程中，保证一方按照合同约定履行义务。
预付款保函用于保证卖方在收到预付款后能够按照合同约定履行义务，如按时交付货物或提供服务。
质量保函则是为了保证货物或服务的质量在一定期限内符合合同要求。
银行保函的开立流程一般包括以下几个步骤。
首先，申请人向银行提出开立保函的申请，并提供相关的资料，如合同副本、企业营业执照、财务报表等。
银行会对申请人的信用状况、经营情况和交易背景进行审查。
审查通过后，银行与申请人签订保函协议，并根据协议的约定收取一定的手续费和保证金。
然后，银行按照申请人的要求和保函协议的约定，向受益人开立保函。
在保函有效期内，如果受益人提出索赔，银行会按照保函的约定进行审核和处理。
在国际贸易中，银行保函具有诸多优点。
首先，它为交易双方提供了信用保障，增强了双方的信任，有助于促进交易的达成。
其次，银行保函具有较高的权威性和可靠性，因为银行作为担保人，其信用通常被认为是较为可靠的。
此外，银行保函的格式和条款相对规范和统一，便于交易双方理解和操作。
Bank Guarantee银行保函
(Bank guarantee)银行保函概述国际贸易中，跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证，但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合，也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式。
然而在国际经济交易中，合同当事人为了维护自己的经济利益，往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施，银行保函和备用信用证，就是以银行信用的形式所提供的保障措施。
保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。
银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函)，是不可撤销的文件。
银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭以向银行索偿的一方)、担保人(保函的开立人)。
其主要内容根据国际商会第458号出版物《UGD458》规定：(1)有关当事人(名称与地址)。
(2)开立保函的依据。
(3)担保金额和金额递减条款。
(4)要求付款的条件。
国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》，其中规定，索偿时，受益人只需提示书面请求和保函中所规定的单据，担保人付款的唯一依据是单据，而不能是某一事实。
担保人与保函所可能依据的合约无关，也不受其约束。
以上规定表明，担保人所承担的责任是第一性的、直接的付款责任。
把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。
这一区别，使两者适用范围有了很大的不同，保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。
另外，如果委托人没有违约，保函的担保人就不必为承担赔偿责任而付款。
第十三讲银行保函
⑥担保行索赔
⑦申请人赔付
国际结算
通过转开行转开
申请人
订立基础合同
受益人
⑨ ⑧①
反担保行/ 指示行
② ⑥
③④ ⑤
担保行
⑦
/转开行
①申请开立保函 ②开出反担保函并要求转开行转开 ③转开行开出保函 ④申请人违约，受益人向转开行索赔 ⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 2⑦020反/12担/30保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人国赔际结付算
2020/12/30
国际结算
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念： 是银行（担保行）根据申请人的请求，向
受益人开立的担保申请人正常履行合同义务 的书面证明，保证当申请人未能履行其承诺 的义务时，由银行在一定金额、一定期限内 承担经济赔偿责任。
银行保函的属性
招投标贸易中，投标方在投标时向招标方提 供的，银行担保投标方在规定期限内不撤标、 不改标、不更改原报价条件，并且中标后将 按原招标文件的规定和自己投标文件的承诺 按期与招标方签订供货合同和提交“履约保 函”，如投标方违约，则由担保行给予招标 方保函规定金额的赔偿的一种信用保函。
投标保函的样式
2020/12/30
国际结算
加工装配保函的金额与期限:
金额：一般为来料、来件价款加利息
期限：一般为合同规定的加工装配方以成品 偿付来料价款日期再加上15天
2020/12/30
国际结算
租赁保函（letter of leasing guarantee)
银行应承租人的要求对其在租赁合同项下的 付款义务向出租人出具的书面保证函。担保 行向出租人保证承租方一定履行合同按时交 付租金，否则由银行代交。
第七部分国际结算方式—银行保函课件
银行保函通常在国际贸易、工 程承包、投资等领域使用，作 为合同履行的担保措施。
银行保函的作用
01
02
03
提供担保
银行保函为交易双方提供 担保，保证被担保人按照 合同履行义务，防止对方 违约或欺诈行为。
降低风险
使用银行保函可以降低交 易风险，保障当事人的合 法权益，提高交易的安全 性。
促进交易
银行保函的出具和执行过 程规范、透明，有助于建 立互信关系，促进交易的 顺利进行。
建立风险预警机制，对各类风险进行 实时监测和预警，及时采取应对措施。
04 银行保函的国际 惯例与法规
国际商会《见索即付保函统一规则》
概述
该规则由国际商会制定，是关于 见索即付保函的国际惯例，为银 行保函业务提供了统一的规范和
标准。
主要内容
规定了见索即付保函的基本要素、 格式、内容、有效性等方面的要 求，以确保保函的可靠性和一致 性。
适用范围
适用于国际间的银行保函业务， 有助于促进国际经济贸易的顺利
进行。
联合国《独立担保和备用信用证公约》
概述
该公约由联合国制定，旨在规范独立担保和备用信用证的使用和 解义、法律地位、有效性、执行等 方面的规定，以保障当事人的权益和交易的公平性。
适用范围
适用于国际间的独立担保和备用信用证业务，有助于促进国际经济 贸易的规范化和法制化。
总结词
除了贸易和工程项目领域，银行保函还 广泛应用于其他领域，如融资、租赁等。
VS
详细描述
在融资领域，银行保函可以作为担保，为 企业提供融资支持。例如，企业可以向银 行申请开具银行保函，以保证其按时还款。 在租赁领域，银行保函可以作为担保，确 保承租人按期支付租金。此外，在投资领 域、保险领域等，银行保函也发挥着重要 的作用。
国际结算操作项目五：银行保函
相 同 点
四、银行保函与跟单信用证的异同
不 同 点
1、L/G的使用范围超过L/C 2、银行所负责任不同，L/C的开证行承担 第一性付款责任，L/G的担保行承担的责任 有第一性，也有第二性，而且是一种或有 负债。 3、银行所付款项不同，L/C是货款，L/G是 合同价款或赔偿金 4、适用的国际惯例不同。
8 7
2
担保行
间接银行保函的业务流程
委托人 /申请人） 2 申 请 开 反 担 保 函
3
1基础合同
受益人
6
订 立 付 赔 偿索 款 担偿 保 合 同
11 10
保 函
4反担保函
索 偿 要 求 书 及 违 约 声 明
5
7
付 款
反担保行/指示行
8索偿并传递文件
担保行/转开行
9偿付
教学项目五 银行保函
学习任务一 认识银行保函
主要内容 银行保函的定义及当事人 银行保函的种类及形式 银行保函的基本内容 银行保函与信用证的区别
一：银行保函的定义及当事人
保函（L/G, Letter of Guarantee），也就是担保 函或保证书。 银行保函（Banker’s letter of guarantee）,是银行 开立的担保书，是银行（担保行）根据委托人 的申请，向受益人开立的担保履行某项义务的、 有条件的承担经济赔偿责任的书面承诺文件。 适用于各种经济交易，如贸易、借贷、工程承 包等。
适用于一种经济交易的不同环节。
根据保函与基础交同的关系：担保行的责任 有两种：
1、第一性偿付责任，又称独立性保函
担保行在保函规定的偿付条件具备时， 承担偿付责任。 独立性保函与基础合同的关系类似于信用 证与贸易合同的关系。
银行保函通俗解释
银行保函通俗解释
银行保函是由银行代为承担付款义务或履约责任的一种担保形式。
通俗来说，就像是银行为某个人或公司提供的一种保险，以保证特定事项的履行或支付。
银行保函的作用类似于担保，它可以给收款人提供一种保障，确保其能够收到应有的支付或履约。
银行在领取一定的费用后，愿意承诺在特定情况下为客户承担责任。
这种责任可以是财务方面的，如支付货款、履约款等；也可以是履约方面的，如按合同约定提供货物或服务。
银行保函通常在国际贸易、建筑工程、投标招标等领域中得到广泛应用。
例如，当一个国际贸易买卖双方之间缺乏信任，买方担心卖方无法按时交付货物，那么买方可以要求卖方提供银行保函作为担保，以确保能够及时收到货款或货物。
又如，在建筑工程中，业主可能要求承包商提供银行保函以确保工程按时完成。
总之，银行保函是一种有保障作用的担保方式，提供了安全性和信任度，使各方在交易过程中更加有信心。
第六讲银行保函和备用信用证
（2）国际技术贸易
3.履约保函（Performance Guarantee） 履约保函的委托人通常是卖方（如出口商、
中标人），而受益方则为买方（如进口商、招 标人）。
保函所保证的履约义务是指卖方应按时、 按量、按质地交运货物或完成工程项目。
4. 补偿贸易保函（Compensation Guarantee） 是设备进口方向设备出口方提供的保函。
1995年3月丙银行向当地人民法院起 诉乙公司和甲银行，要求归还贷款本金 及利息。
当地人民法院裁定如下：
1. 乙公司在1995年4月30日之前将其债 权1100万港币收回用于偿还丙银行。余款 在1995年12月底还清；
2.如乙公司不能履行，由甲银行承担代 偿责任。
至1995年5月底，乙公司只归还了
forfaiting一词来源于法文àforfait,意为放弃。在 福费廷业务中的这种放弃体现在两个方面：一方 面，是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的 一切权益，包括收款权；另一方面，包买商买断 票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。
出口商在背书转让作为债权凭证的票据时均需加 注“无追索权（without recourse）”字样.
第一节 银行保函
一、定义
银行保函（Banker’s Letter of Guarantee, L/G） 是指银行应某一当事人的申请而开立的有担保性 质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人 签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时， 由银行履行担保责任 。
实务中的银行保函有两大类：
一是从属性保函（Accessory L/G）; 二是独立性保函（Independent L/G）.
Step 1. Importer and exporter agree between themselves on a series of imported capital equipment to be paid for over an intermediate (threeto seven-year) period. Periodic payments are to be made against progress in delivery or completion of the project.
国际贸易实务名词解释
国际贸易实务名词解释第一篇国际贸易术语▲ I、贸易术语：是在长期的国际贸易实践中产生的，用来表明商品的价格构成，说明货物交接过程中有关的风险、责任和费用划分问题的专门用语。
2、国际贸易惯例：是指在国际贸易实践中逐渐形成的有较为明确的固定内容的、并经有关国际组织加以编纂与解释的国际贸易习惯和做法，包括成文的和不成文的原则、准则和规则。
3、象征性交货：指卖方只要按期在约定的地点完成装运，并向买方提交合同规定的、包括物权凭证在内的有关单证，就算完成了交货义务，而无需保证到货。
4 .实际交货：指卖方要在规定的时间和地点将符合合同规定的货物提交给买方或其指定的人，不能以交单代替交货。
第二篇国际货物买卖合同条款第五章交易的标的物及其品质、数量与包装I、样品：是指从一批商品中抽出来的或由生产、使用部门设计、加工出来的，足以反映和代表整批商品品质的少量实物。
凡以样品表示商品品质并以此作为交货依据，称为凭样品买卖。
2、品质公差：是指工业制成品由于科技水平、生产水平以及加工能力所限而产生的公认的产品品质的误差。
这种公认的误差，即使合同没有规定，只要卖方交货品质在公差范围内，也不能视做违约，同时买方也不得要求调整价格。
3、品质增减价条款：为了体现按质论价，在使用品质机动幅度时，也可根据交货品质情况调整价格。
它主要是针对初级产品以及品质特征不稳定的制成品而言。
4、溢短装条款：为了使交货数量具有一定范围内的灵活性和便于履行合同，买卖双方可在合同中合理规定数量机动幅度，只要卖方数量在增减幅度范围内，按合同规定数量交货，买方就不得以交货不符为由而拒收货物且提出索赔。
5、公量：有些商品有较强的吸湿性，其所含的水分受客观环境的影响较大，故其重量不稳定且单价高，影响卖方的经济利益。
为了准确计算这类商品的重量，国际上通常采用按公量计算的办法，即以商品的干净重，加上国际公定回潮率与干净重的乘积所得出的重量。
6、运输标志：又称唛头，它通常是由一个简单的几何图形和一些字母、数字及简单的文字组成。
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思银行保函是指银行作为担保人，以书面形式向受益人发出的具有付款承诺的保证文件。
它是一种承诺责任的形式，用于保证在特定情况下进行支付或履行义务。
银行保函可以用于各种商业交易和项目中，如国内外贸易合同、工程施工合同、招投标等。
银行保函一般由受益人提供相应的文件或证明，向担保银行申请开具。
开立银行保函时，申请人需要提供担保金额、合同期限、保函期限、受益人等相关信息。
银行根据申请人的要求和信用状况，决定是否接受担保并开具保函。
银行保函通常分为两类：经典型和非经典型。
经典型银行保函主要包括担保付款和担保履约两种形式。
担保付款是指银行承诺在受益人提出付款申请时支付一定金额给受益人。
担保履约是指银行承诺在发生债务违约或履约不完全时，按照合同约定对受益人进行赔付。
非经典型银行保函是根据具体需求制定的其他形式的保函，如履行业务合作协议、临时提供资金支持等。
银行保函的使用对各方都有一定的益处。
对于申请人来说，银行保函可以提高其在商业交易中的信誉度，增加合作伙伴的信任。
对于受益人来说，银行保函可以提供一定的支付或履约保障，减少合作风险。
对于银行来说，银行保函是一种金融服务方式，可以为其带来一定的利润。
在使用银行保函时，各方需要注意其特点和约束条件。
首先，银行保函是银行的付款承诺，一旦发出不得撤销或更改。
其次，受益人应按照约定的方式和条件提出支付申请。
申请人和受益人之间应事先约定保函期限和有效期限。
最后，受益人在保函到期前应提前通知银行是否需要续展保函，以免造成不必要的损失或纠纷。
尽管银行保函在商业交易中发挥了重要的作用，但也存在一些问题和风险。
首先，银行保函需要银行承担风险，当申请人无法履行合同义务时，银行可能需要进行赔付，增加了银行的信用风险。
其次，银行保函的手续较为繁琐，申请人需要提供大量的文件和证明，且可能需要支付一定的费用。
最后，由于银行保函是一种法律文件，其效力和适用法律需要根据具体情况和法律规定进行解释和确认。
银行保函讲解
(2) 对担保项目进行全面、详尽的可行性调研， 评估项目的安全程度。
(3） 了解申请人的财务状况。
(4) 了解保证行。 (5) 要求无条件的见索即付保函。
(6) 保函条款应尽可能的简单明了。
a.金额：够吗？
b.减额条款：合理？
c.生效条款：合理－－－操作。 d.失效条款:合理吗？
e.失效日期：时间够吗？
银行保函
银行保函（L/G）
第一节 银行保函概述
一. 银行保函的定义 银行保函 (Letter of Guarantee, L/G)或银行保证书,它是指商业银行根据 申请人的要求向受益人开出的担保申请 人正常履行合同义务的书面证明。
二、性质
1、银行信用
2、从属于债权人和债务人之间的合约（银行负 次要责任但也有负首要责任的情形）
五、银行保函的风险防范
1、作为保函的申请人
(1) 详尽调查受益人的资信及经营作风。
⑵ 对担保项目进行全面、详尽的可行性调 研，评估项目的安全程度。
(3)了解受益人要求保函的真实目的。
(4) 尽量开出不可转让的保函。 (5) 尽可能在保函中加列“如发生不可抗力， 保函自动失效”等类似条款。 (6)以若干张小额保函代替一张大额保函。
直接担保
委托人
保申 请 担 交易合同
受益人
函担 保
担保人 （银行）
4、通知行—— 将保函通知给受益人的银行。 只负责验核保函表面真实性。 5、保兑行：加具保兑的银行。又称第二担保人。 6、转开行：①凭担保行的反担保向受益人开出保函的 银行。 ②承担担保人责任。原担保行变为反担保 人。 7、反担保人：向担保银行开出书面反担保函的人。
间接担保
委托人
申 请 担 保
第七章 国际贸易结算方式-银行保函《国际结算》PPT课件
是担保人，与指示行无关。
•
3.保函的修改
•
与信用证一样，虽然保函是不可撤销的，但在有效期内，
只要当事人都同意，仍然可以进行修改。URDG对修改有具体的
规定。
•
参见教材P327。
•
三、受益人凭保函要求支付或索赔
•
1.索赔书
•
担保行履行付款责任的最基本的条件是受益人提交书面形
式的索赔书，并辅助以书面声明。目前多数见即付保函不要求
的惩罚和对受益人的补偿。
第二节 银行保函的内容及种类
•
一、银行保函的内容
•
(一)银行保函的基本内容
•
1.有关当事人的名称和地址
•
2.要求开立保函的基础交易及相关信息
•
3.保函或反担保函的编号及其它信息
•
4.赔付金额或最高赔付金额及币别
•
5.保函的失效
•
6.索赔条件
•
7.指明索赔书或其他单据的形式
•
•
2.租赁保函(Lease Guarantee)
•
银行向出租人担保承租人按规定期间付给租金，否则由担
保行赔偿的保函。
•
3.补偿贸易保函(Compensation Guarantee)
•
在补偿贸易中，银行为进口设备的一方向供给设备的一方
提供的书面保证文件，以保证进口方在收到与合同相符的设备
后，以该设备生产的产品按合同的规定交付给提供设备的出口
约，则受益人有权向担保行索赔。
•
履约保函的金额一般为10%左右，若是工程承包保函，一般
为10%-25%左右。效期大多从保函的开立日起，一直到合同到期
或双方商定的具体日期为止。
银行保函名词解释
银行保函名词解释
银行保函是一种金融保险工具，银行作为保证人，向受益人承诺在合同规定的时间和条件内履行保函所约定的付款或履行义务。
以下是一些银行保函相关的名词解释：
1. 保证人：银行作为保证人，在保函中承诺在合同规定的时间和条件内承担付款或履行义务。
2. 受益人：保函的受益人是与保函对应的合同的受益人，可以依靠保函获得保证人的付款或履行义务。
3. 担保：银行保函是一种担保方式，银行作为担保人向受益人提供担保，保证合同中的付款或履行义务得到履行。
4. 保函费用：受益人需要向银行支付的保函费用，通常是合同金额的一定比例。
5. 保函种类：银行保函可以分为投标保函、履约保函、预付款保函等多种种类，不同种类的保函具有不同的适用场景和规定。
6. 保函金额：保函金额是指银行在保函中承诺的付款或履行义务的金额，通常与合同金额相等或略低。
7. 保函期限：保函期限是银行保证在合同规定的时间内履行付款或履行义务的时间段，过期后保函即失效。
8. 保函纠纷解决：保函纠纷可以通过诉讼、仲裁等方式解决，具体解决方式应在保函中约定。
以上是一些银行保函相关的名词解释，了解这些名词可以帮助您更好地理解银行保函的相关条款和规定。
国际贸易-银行保函
备用信用证与银行保函的异同
备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性 与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自 足性、纯粹单据交易”的特点，受益人在该信 用证为准，开证行只根据信用证条款与条件来 决定是否偿付，而与基础合约并无关。
备用信用证与银行保函的异同
2、保函和备用信用证适用的法律规范和国 际惯例不同。
备用信用证与银行保函的异同
独立性保函则不同，它虽是依据基础合同 开立，但一经开立，便具有独立的效力， 是自足文件，担保人对受举益人的索赔 要求是否支付，只依据保函本身的条款。
备用信用证与银行保函的异同
独立性保函一般都要明确担保人的责任是 不可撤销的、无条件的和见索即付的。 保函一经开出，未经受益人同意，不能 修改或解除其所承担的保函项下的义务； 保函项下的赔付只取决于保函本身，而 不取决于保函以外的交易事项，银行收 到受益人的索赔要求后应立即予以赔付 规定的金额。见索即付保函就是独立性 保函的典型代表。
备用信用证与银行保函的异同
第二，它们虽然是依据申请人与受益人订 立的基础合同开立的，但一旦开立，则 独立于基础合同；第三，它们是纯粹的 单据交易，担保人或开证行对受益人的 索赔要求是基于保函或备用信用证中的 条款和规定的单据，即只凭单付款。因 此，有人将保函称为“担保信用证”。
备用信用证与银行保函的异同
•
1、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。20.6. 2320.6. 23Tues day, June 23, 2020
•
2、阅读一切好书如同和过去最杰出的 人谈话 。03:0 5:4703: 05:4703 :056/2 3/2020 3:05:47 AM
•
3、越是没有本领的就越加自命不凡。 20.6.23 03:05:4 703:05 Jun-202 3-Jun-2 0
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
外贸课堂外贸名词之银行保函
银行保函的定义
银行保函 (Letter of Guarantee, L/G)或银行保证书,它是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。
它是银行有条件承担一定经济责任的契约文件。
当申请人未能履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。
由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于国际结算的众多领域中，诸如贸易支付、工程承包、租金支付、资金借贷等等。
银行保函的作用
保函作为第三者的信用凭证，其出具的目的是为了使受益者能够得到一种保证，以消除他对申请人是否具有履行某种合同义务的能力或决心的怀疑，从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交换，这是保函的基本功能之一。
除此之外，保函还通常用来保证合约的正常履行、预付款项的归还、贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好被扣财务的保释等等。
概括而言，保函从其本质上来说具有两大基本作用：第一，保证合同价款的支付；第二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责
任人进行惩罚。
银行保函的当事人
1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal)
2、受益人(Beneficiary)
3、担保行(Guarantor Bank)
4、通知行(Advising Bank)或称转递行(Transmitting Bank)
5、转开行（Reissuing Bank）
6、反担保行（Counter Guarantor Bank）
7、保兑行（Confirming Bank）
银行保函的基本内容
1、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通知行或转开行）的完整名称和详细地址。
2、保函的性质。
即保函的种类。
3、合同的主要内容。
4、保函的编号和开立日期。
5、保函金额。
6、保函的有效期限和终止到期日。
7、当事人的权利和义务。
8、索偿条件
9、其他条款。
银行保函的开立
有关保函开立的主要规定有：
（1）保函应以书面形式开立，所谓书面形式当然包括有效的电讯信息和加密押的同类电子数据交换（EDI）信息。
（2）保函应该规定的主要事项包括：主债务人（即保函申请人）、受益人、保证人、开立保函所依据的基础交易、最高保证金额和付款所用货币的币种、保函失效日期或决定保函失效的具体事件、要求付款的条件以及保函金额递减条款。
这里所谓的“金额递款条款”是指保函中可以规定在某一日期或向保证人提交为此目的而规定的单据时，保函的担保金额按一定数额或按可却确定数额减少。
（3）保函一经开立，除非另有规定，否则即为不可撤销的文件。
（4）保证人是否开立保函应由其自由决定，但是，当保证人收到开立保函的委托后，认为如按该委托开立保函，保证人将会受到保函开立国有关法律或法规的制约，从而将不能履行保函的责任时，保证人可以拒绝为申请人开立保函，但他应该立即以电讯方式通知委托人，或者，如不能以电讯方式通知时，以其他快捷的方式通知，说明其不能执行该项委托的原因，并要求委托人重新提出新的委托。