金融理论与实务第十章

第十章

商业银行

一单项选择

1.现代商业银行大多采用公司制的形式.以有限责任公司和股份有限公司最为典型.

2.股份制商业银行已经成为现代商业银行的主要形式.

3.我国的工农中建四大行在实行股份制改造前都是国有独资商业银行.

4.单一制商业银行主要集中在美国.

5.总分行制是目前国际上普遍采用的一种商业银行体制.

6.控股公司制商业银行也称集团制商业银行.兴起于二战后美国,其目的在于弥补单一银行制的缺点.

7.控股公司制已经成为当今国际银行业最流行的组织形式.

8.设立城市商业银行和农村商业银行的注册资本最低限额分别是1亿元和5000万人民币

9.设立全国性商业银行的注册资本最低限额是10亿人民币

10.负债业务是商业银行最基本,最重要的业务.

11.活期存款最传统的是支票取款.活期存款也称支票存款

12.存款人开立活期存款账户的主要目的是通过银行进行各种支付结算.

13.储蓄存款是居民投资的首选项目.

14.存款业务都主动权掌握在存款人手中,对银行而言,属于一种被动型负债.

15.借款类业务都是由银行主动把握,属于主动型负债.

16.再贷款是指中央银行向商业银行的直接信用放款.

17.再贴现是指商业银行将其买入的未到期票据向中央银行再次申请贴现.

18.再贴现是商业银行向中央银行借款的主要渠道.

19.在商业票据不发达的国家,主要采用再贷款形式.

20.次级金融债券的期限较长,一般为10年.最低不低于5年.

21.混合资本债券的期限不低于15年.

22.商业银行的资产业务,是其获得收入的最主要来源.80%-90%来自资产业务.

23.贷款是商业银行的传统核心业务,也是商业银行最主要的盈利资产.

24.关注贷款的损失概率不超过5%

25.次级贷款的损失概率为30%-50%

26.可疑贷款的损失概率为50%-75%

27.现金资产是商业银行流动性最强的资产.

28.汇兑结算付款人委托银行主动支付款项的行为,托收结算则是收款人委托银行主动收取款项的行为.

29.信用证结算可通用于国际和国内,是当今国际贸易领域使用最广泛的结算方式.

30.现代租赁也称金融租赁或融资租赁,兴起于二战后美国.

31.现代租赁非常适合中小企业融资.

32.金融衍生品逐渐成为国际活跃商业银行新的利润增长点.

33.20世纪60年代前,间接融资是最主要的融资方式.

34.作为间接融资的主体,商业银行的资金来源主要以活期存款为主.商业银行管理的首要工作必然是维护流动性

35.在资产管理理论中商业银行的管理重心是资产负债表中的资产方.

36.最早的资产管理理论可以追溯到18世纪英国商业银行提出的商业性贷款理论.

37.第二次世界大战后,预期收入理论进一步拓展了商业银行的资产范围

38.20世纪60年代,负债管理理论应运而生.

39.1987年交通银行就率先提出并实行资产负债比例管理.

40.资产负债管理委员会成立,标志着国内商业银行开始全面推行资产负债管理,同时确定了比例管理方法在资产负债管

理中的主要地位.

41.账面资本也称信号资本.

42.一级资本是永久性的并且被认为是一种高质量的缓冲器,是判断银行资本是否充实的最明显的依据.一级资本的占比

不应低于50%

43.巴塞尔协议要求计入银行总资本的二级资本不得超过核心资本的100%,计入二级资本的长期次级债务不得超过核

心资本的50%

44.1996年,巴塞尔委员会进一步提出三级资本的概念.

45.三级资本只能用于覆盖市场风险,不得超过一级资本的250%

46.经济资本也称风险资本.

47.银行资本充足性的衡量方法最早指标是出现于20世纪初的资本与存款比率.

48.1988年出台了巴塞尔协议

49.衡量商业银行资本是否充足,主要是其总资本是否大于或等于风险资产总额的8%,资本充足率成为国际银行界资本

管理的一条铁律.

50.信用风险是与生俱来,最主要的风险.

51.市场风险是指市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风险.

52.除了信用风险和市场风险外所有风险都可以称为操作风险.

53.制定风险管理目标与政策是风险管理流程的起点.

54.90年代以来,经风险调整的绩效评价方法悄然兴起.

55.RAROC是指经预期损失和经济资本调整后的收益率

56.EV A的基本理念是资本获得的收益至少要能补偿投资者承担风险.

二多项选择

1.商业银行具有的性质:企业性,金融性,银行性

2.按产权结构的不同,商业银行分股份制商业银行和独资商业银行

3.按照组织形式不同,商业银行分为单一制商业银行,总分行制商业银行,控股公司制商业银行.

4.按照业务覆盖地域的不同,商业银行可分为地方性商业银行,全国性商业银行,国际性商业银行.

5.按照业务经营模式不同,商业银行可分为全能性商业银行,专业性商业银行.

6.商业银行业务按是否计入资产负债表,分表内业务和表外业务.

7.表内业务又分负债业务和资产业务.

8.商业银行的负债业务主要包括:存款性负债,借款性负债

9.商业银行主要的存款包括:活期存款,定期存款,储蓄存款,通知存款,结构性存款.

10.定期存款的期限有3个月,6个月,1年,2年,三年,五年

11.定期存款办理的形式有:整存整取,零存整取,整存零取,存本取息

12.通知存款提前通知的期限长短可划分为1天通知存款和7天通知存款

13.短期借款主要包括:同业拆借,回购协议,向中央银行借款.

14.商业银行向中央银行借款形式主要有再贷款和再贴现.

15.目前我国商业银行发行的金融债券包括:普通金融债券,次级金融债券,混合资本债券和可转换债券.

16.商业银行资产可分为贷款业务,证券投资业务,现金资产业务.

17.按期限的长短,贷款可分为短期贷款,中期贷款和长期贷款.

18.按保障条件不同,贷款可分为信用贷款和担保贷款.

19.按具体担保方式不同,担保贷款可以分为保证贷款,抵押贷款,质押贷款.

20.按业务类型不同,贷款可分为公司类贷款,个人贷款,票据贴现.

21.公司类贷款包括:流动资金贷款,项目贷款和房地产开发贷款.

22.个人贷款包括:个人住房贷款,个人消费贷款,个人经营性贷款和银行卡透支.

23.按照质量的高低,贷款可分为正常贷款,关注贷款,次级贷款,可疑贷款和损失贷款.

24.国内商业银行所从事的证券投资对象主要有:债券类投资,股权投资.

25.证券投资中的债券类投资包括:国债,金融债券,中央银行票据,资产支持证券,公司债券.

26.现金资产业务包括:库存现金,在中央银行存款,存放同业及其他金融机构款项.

27.在中央银行存款主要包括法定存款准备金和超额存款准备金.

28.国际上通用的结算工具:票据,银行卡和信用证.

29.国际上通用的结算工具中票据包括:汇票,支票,本票

30.银行办理支付结算的方式:汇兑结算,托收结算,信用证结算.