汽车保险与理赔风险风险管理与保险
《汽车保险与理赔》 教学设计
教学策略
搜集案例，设置提问进行讨论的方式来化解本次课的难点。
以超星学习通平台开展移动信息化实训课体，通过随机分组方式，以教师为主导，学生为主体，实现课前准备、课中吸收、课后反馈，增强师生之间的教学互动，跟踪学生的学习程度和效果，及时有效地掌握学生的学习状况，突出过程评价的重要性。
参考资料
《汽车保险与理赔》多媒体课件；
《汽车保险与理赔》任务单；
教学资源
智慧职教云，汽车运用与维修技术专业教学资源库，网站：中国银行保险监督管理委员、会中国汽车工业协会
教学效果与反思
以超星学习通平台开展移动信息化实训课体，通过随机分组方式，以教师为主导，学生为主体，实现课前准备、课中吸收、课后反馈，增强师生之间的教学互动，跟踪学生的学习程度和效果，及时有效地掌握学生的学习状况，突出过程评价的重要性。
教学效果与反思
1学生对交强险比较陌生，通过建立情境，把枯燥繁琐的条款转化成身边的案例，从而快速认识交强险，克服畏难心理，增加学生兴趣，化解本次课难点。
2通过话术练习加强理解，强化记忆，达到能灵活运用的目的。
环节
(用时)
内容
教师活动
学生活动
教学资源
信息技术
课
前
准
备
每个小组通过互联网及教材收集交强险的发展历程、保险责任、责任免除、保险金额等资料，以电子作业形式提交给组长，组长上交课代表。
教学难点
能介绍业内规模较大的保险公司
教学策略
通过学生分组制作保险公司介绍课件达到了解保险公司及行业的目的，化解课堂难点。
参考教材
教材
余义君主编，汽车保险与理赔实务，西北工业大学出版社，2015.3；
李景芝、赵长利主编，汽车保险与理赔实务，高等教育出版社，2017.11。
汽车保险与理赔第一章 风险与风险管理
内蒙古东南部遭遇７００年不遇地震
北京时间２００３年８月１６日１８时５８分，北纬４３．９度， 东经１１９．７度，发生５．９级地震，震中位于内蒙古自治区锡林郭勒 盟西乌珠穆沁旗和赤峰市巴林左 旗、阿鲁科尔沁旗一带。此次地 震是赤峰市历史上７００多年来 最大的一次地震，远在７００公里 之外的北京有明显震感（续）
社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行 为、不当行为及故意行为）或不行为使对社会生产及人 们生活遭受损失的风险。如：盗窃、抢劫。
政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸 易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因， 使债权人可能遭受损失的风险。
经济风险是指在生产和销售等经营活动中 由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因 素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期 出现偏差等，导致经营失败的风险。如：市场 预测的失误汇率的变化等所导致的经济损失风 险。
天降汽车轮胎砸死路人
一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死！
２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙 面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行 驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆， 从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车， 还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可 就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青 年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应 声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周 磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。
车辆保险理赔风险评估与管理案例
车辆保险理赔风险评估与管理案例在车辆保险领域，理赔风险评估与管理是一项至关重要的工作。
通过对保险理赔案例的风险评估与管理，保险公司能够更好地处理理赔案件，并合理分配资源。
本文将以一个实际案例为例，探讨车辆保险理赔风险评估与管理的重要性及应对措施。
案例背景小明是一名汽车业务员，他购买了车辆保险以保障自己的汽车安全。
一天，他发生了一起车祸，造成了轻微损伤。
他将此事向保险公司报案，并提出了保险理赔的申请。
在此案例中，保险公司需要对小明的申请进行风险评估，并确定是否符合理赔条件。
风险评估与管理的重要性在车辆保险理赔过程中，对风险进行评估与管理具有重要意义。
首先，风险评估可以帮助保险公司判断理赔申请的真实性和合理性，避免欺诈行为的发生。
其次，风险管理可以帮助保险公司合理分配资源，提高工作效率和妥善处理大量的理赔案件。
最后，风险评估与管理还有助于保险公司制定更精确的保险费率，确保保险市场的健康发展。
风险评估与管理的措施对于车辆保险理赔风险评估与管理，保险公司可以采取以下措施：1. 数据分析和建模保险公司可以通过大数据分析和建模来识别潜在的风险。
通过对历史理赔案例和大量数据的分析，可以发现一些常见的风险因素，并对其进行评估和管理。
2. 风险筛查和审核保险公司应建立完善的风险筛查和审核机制，对保险理赔申请进行筛查和审核。
通过认真审查申请人提供的证据和相关材料，可以判断理赔申请的真实性和合理性，减少欺诈行为的发生。
3. 欺诈行为排查保险公司应加强对欺诈行为的排查，建立欺诈行为数据库，并与其他保险公司共享信息。
这样可以有效地减少欺诈行为的发生，维护保险市场的健康稳定。
4. 快速理赔服务保险公司可以通过提供快速理赔服务来增加客户的满意度。
通过优化理赔流程和提高工作效率，保险公司可以更好地满足客户的需求，并降低风险管理的成本。
案例应对措施基于以上风险评估与管理的措施，保险公司可以对小明的理赔申请进行如下处理：1. 数据分析和建模保险公司可以通过小明的个人信息和历史数据，对其理赔申请进行风险评估。
《汽车保险与理赔》课件——项目1-风险的识别与管理
本课程哪些专业学 汽车营销与服务专业 汽车电子技术专业 汽车车身修复技术专业 汽车检测与维修技术专业
分别是这些课程的什么课 汽车构造
汽车综合故障诊断 汽车销售技术 汽车电气
本课程是学习其他什么 课程的前提或者深入学习
汽车综合实训 事故车定损 二手车交易与评估
学习本课程的作用是什么， 毕业后应用的领域有哪些 毕业后应用的领域：保险 公司的现场查勘人员理赔 工作人员、保险销售人员； 汽车4S店的续保专员
4 近因原则ຫໍສະໝຸດ （3）弃权和禁止反言 4.近因原则
5 损害补偿原则
造成保险标的的损失的原因最直接、最有效、起决定作用。 5.损害补偿原则
在具体赔偿时，应掌握以下三个限度：
（1）以实际损失为限。
（2）以保险金额为限。
（3）以被保险人对保险标的的保险利益为限。
2 汽车风险的管理
20
问题引入
知识介绍
任务实施
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险是以汽车 本身及相关利益为 保险标的的一种不 定值财产保险。
如何进行汽车风 险的管理呢？
2 汽车风险的管理
问题引入
汽车保险的含义 汽车保险的原则 汽车保险的作用 汽车保险的发展
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险含义：
1. 1983年我国将“汽车保险”更名为“机动车辆保险”； 2. 汽车保险是以汽车本身及相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。 3. 汽车保险的基本职能主要是分散风险和补偿损失，派生出职能是积蓄基金和管理风险。
2 汽车风险的管理
问题引入
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险与理赔教案
3．损失损失指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期的减少或消失，有时也指精神上的危害。
4.风险因素、风险事故和损失的三者之间的关系风险因素会引起和增加风险事故的发生，风险事故的发生可能导致损失的产生。
但是，风险因素。
风险事故和损失之间的关系并不一定具有必然性，即风险因素不一定引起风险事故，风险事故也不一定导致损失。
风险因素→（增加）风险事故（引起）→损失（形成）→风险（三）风险的特性1、风险存在的客观性2、风险存在的普遍性3、某一风险发生的必然性4、大量风险发生的必然性5、风险的可变性（四）风险的分类1、按风险损害的对象分类（1）财产风险，是指财产及其有关利益发生损毁、灭失或贬值的风险。
如建筑物有遭受火灾、地震、爆炸等损失的风险，船舶航行有遭受沉没、碰撞、搁浅等损失的风险。
（2）人身风险，是指人的生命或身体可能遭受死亡，伤残或疾病的风险。
人的生老病死是自然规律，一旦发生必然给本人或家属带来经济上的损失和精神上的痛苦。
（3）责任风险，是指对于他人所遭受的财产损失或人身伤害在法律上应负的民事损害赔偿责任的风险。
（4）信用风险，是指债权人因债务人不能履行偿付或拒绝偿付而遭致经济损失的风险。
2、按风险的性质分类（1）纯粹风险，是指只有损失机会而无获利可能的危险即造成损害可能性的风险，其所致结果有两种：损失和无损失。
例如交通事故只有可能给人民的生命财产带来危害，而决不会有利益可得。
在现实生活中，纯粹风险是普遍存在的例如，房屋失火、汽车碰撞等风险事故一旦发生，则只会遭到损失，绝无任何利益可得，所以属纯粹风险。
（2）投机风险，是指那些既有损失机会又有获利可能的风险，其所致结果有三种，损失、无损失和盈利。
例如有价证券，证券价格的下跌可使投资者蒙受损失，证券价格不变无损失，但是证券价格的上涨即可资者获得利益。
还如赌博、市场风险等，这种风险都带有一定的诱惑性，可以促使某些人为了获利而甘冒这种损失的风险，既有亏本的可能，也有盈利的机会，这些风险属投机风险。
汽车保险风险管理实施方案
汽车保险风险管理实施方案随着汽车数量的不断增加，汽车保险风险管理变得越来越重要。
在这个信息化和智能化的时代，我们需要采取一系列的措施来管理汽车保险风险，以确保车主和保险公司的利益。
本文将提出一些汽车保险风险管理的实施方案，希望能够为相关人员提供一些参考和借鉴。
首先，我们需要建立完善的汽车保险风险管理体系。
这个体系应该包括风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等环节。
在风险评估阶段，我们需要对汽车保险的各种风险进行全面、系统的评估，包括交通事故、车辆损失、第三者责任等方面的风险。
在风险控制阶段，我们需要采取一系列的措施来降低风险的发生概率和损失程度。
在风险监测阶段，我们需要建立监测系统，及时掌握风险的动态变化。
在风险应对阶段，我们需要建立应急预案，及时、有效地应对各种突发事件。
其次，我们需要加强对车辆和驾驶员的管理。
对于车辆，我们需要建立车辆档案，包括车辆的基本信息、保养记录、维修记录等。
对于驾驶员，我们需要建立驾驶员档案，包括驾驶员的驾驶证信息、驾驶记录、交通违法记录等。
通过对车辆和驾驶员的管理，可以有效地降低交通事故的发生概率，减少保险公司的赔付金额。
此外，我们需要加强对保险产品的设计和销售管理。
保险产品的设计应该充分考虑到各种风险因素，确保保险产品的风险定价合理、保障范围全面。
销售管理方面，我们需要加强对保险销售人员的培训和管理，确保他们能够正确地向客户介绍保险产品，提供专业的保险咨询服务。
最后，我们需要加强对保险理赔的管理。
保险理赔是保险公司与客户之间的一项重要业务，需要严格按照规定和流程来进行管理。
我们需要建立健全的理赔管理制度，加强对理赔人员的培训和管理，确保理赔业务的公平、公正、高效进行。
总之，汽车保险风险管理是一项复杂而又重要的工作。
只有通过建立完善的风险管理体系，加强对车辆和驾驶员的管理，优化保险产品的设计和销售管理，加强对保险理赔的管理，才能有效地降低汽车保险的风险，保障车主和保险公司的利益。
汽车保险与理赔第一章 风险与保险概述
３. 保险合同变更的程序与形式
(１)保险合同变更必须经过一定的程序才可以完成。 (２)保险合同变更必须采用书面形式，对原保单进行批注。
第一章
风险与保险概述
第一节 第二节 第三节
风险与保险概述 保险合同 保险基本原则
第一节
风险与保险概述述
一、风险
１. 风险的含义
(１)风险是肯定能发生的客观存在。 (２)风险必然会造成物质损失或人身伤害，包括财产损失、收入损失、责任损失和额外损 失。 ( ３)风险是一种随机现象，其发生的时间、伤害与损失的大小具有不确定性。
３. 风险的分类
１)按风险的性质分类： 纯粹风险； 投机风险。 ２)按风险对象分类： 财产风险; 人身风险; 责任风险; 信用风险.
第一节
风险与保险概述述
二、风险管理
１. 风险管理的定义
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效 的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管 理活动。
３. 保险的要素
１)必须存在可保风险 ２)大量同质风险的集合与分散 (１)风险的大量性。 (２)风险的同质性。
第一节
风险与保险概述述
３)保险费率的厘定 ４)保险准备金的建立
５)保险合同的订立 (１)保险合同是体现保险关系存在的形式。 (２)保险合同是保险双方当事人履行各自权利和义务的依据。
４. 与汽车保险相关的基本术语
２. 风险管理基本程序
１)风险识别
２)风险估测
３)风险管理法 ４)风险管理效果评价
第一节
风险与保险概述述
三、保险
１. 保险的含义
保险定义包括四方面内容:一是指商业保险行为；二是合同行为；三是权利义务行为； 四是经济补偿或保险金给付以合同约定的保险事故发生为条件。 ２. 可保风险 可保风险是指可以被保险公司所接受承保的风险。 一般来讲，可保风险应具备的条件 包括: (１)风险应当是纯粹风险。 (２)风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性。 (３)风险应当有导致重大损失的可能。 (４)风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。 (５)风险必须具有现实的可测性。
汽车保险与理赔教案2
最新汽车保险与理赔教案一、教学目标1. 让学生了解汽车保险的基本概念、种类和作用。
2. 使学生掌握汽车保险的购买和理赔流程。
3. 培养学生具备一定的风险意识和保险规划能力。
二、教学内容1. 汽车保险的基本概念：保险合同、保险费、保险期间等。
2. 汽车保险的种类：交强险、商业险、第三者责任险、车损险等。
3. 汽车保险的作用：风险转移、风险分散、经济补偿等。
4. 汽车保险的购买流程：选择保险公司、选择保险产品、填写投保单、缴纳保险费、领取保险单等。
5. 汽车理赔流程：报案、现场查勘、提交理赔材料、理赔审核、赔款支付等。
三、教学方法1. 讲授法：讲解汽车保险的基本概念、种类和作用。
2. 案例分析法：分析实际理赔案例，让学生了解理赔流程。
3. 小组讨论法：分组讨论保险购买和理赔的问题，提高学生的实际操作能力。
4. 情景模拟法：模拟保险购买和理赔的场景，让学生参与其中，提高实际操作能力。
四、教学准备1. 教学PPT：包含汽车保险的基本概念、种类、购买和理赔流程等内容。
2. 理赔案例：选取具有代表性的理赔案例进行分析。
3. 投保单和理赔申请表：供学生模拟填写。
4. 教学视频：关于汽车保险购买和理赔的视频资料。
五、教学评价1. 课堂参与度：评估学生在课堂上的发言和提问情况。
2. 小组讨论：评估学生在小组讨论中的表现和提出的建议。
3. 模拟操作：评估学生在模拟保险购买和理赔操作中的表现。
4. 课后作业：布置相关作业，评估学生对教学内容的掌握程度。
六、教学活动1. 引入新课：通过一个真实的汽车保险理赔案例，引发学生对汽车保险与理赔的兴趣。
2. 讲解汽车保险的基本概念：解释保险合同、保险费、保险期间等基本概念。
3. 分析汽车保险的种类：详细介绍交强险、商业险、第三者责任险、车损险等保险种类。
4. 讨论汽车保险的作用：让学生分组讨论汽车保险的风险转移、风险分散、经济补偿等作用。
5. 讲解汽车保险的购买流程：引导学生了解选择保险公司、选择保险产品、填写投保单、缴纳保险费、领取保险单等购买流程。
汽车保险与理赔
浅谈汽车保险与理赔【摘要】汽车保险是将汽车使用过程中的风险因素进行控制和转嫁的一种手段。
我国汽车保险分为：机动车交通事故责任强制险和商业险两大类。
它的理赔流程由受理报案、现场查勘、责任审核、立案、定损及核损、赔款理算、核赔、结案处理等八个阶段组成。
由于理赔工作具有被保险人的广泛性，标的物流动性，出险率及出险频率高等特点，所以在理赔时应坚持为保户服务的指导思想，坚持以事实为依据，严守合同、公平公正，依法办事，坚持主动、迅速、准确、合理的基本原则。
【关键词】汽车保险；理赔汽车保险产生的前提是汽车使用过程中存在的自然灾害和意外事故带来的经济损失。
汽车的使用者为了以最小的成本获得最大的安全保障，将此类风险因素通过风险转移的办法来解决。
当出现靠自身的财力难以解决的风险损害时，通过保险，以确定的小额支出将自己不确定的巨额损失转移给保险公司，因此，保险是汽车使用过程中风险处理的有效措施。
1.汽车保险的概念和作用在了解汽车保险之前，首先介绍一下保险的基本含义。
《中华人民共和国保险法》所称保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的灾害或事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
汽车保险，即机动车保险，是指对机动车由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。
它是保险中最为重要的保险种类，属于财产保险范畴。
它通过合同的方式，运用科学计算的方法，集多数单位的财力建立专项基金，对遭到的意外灾害事故进行补偿或给付的一种经济活动。
它有：互助性、契约性、科学性。
汽车保险主要是补偿作用，它的开展有利于交通安全和市场经济的发展，也是影响财产保险公司保费收入和经营效益的重要因素，同时也有助于社会公众认识保险、了解保险和评价保险，它是我国汽车行业健康发展的重要保证之一2.汽车保险的分类我国的汽车保险分为两大类，一类为机动车交通事故责任强制险，即俗称的“交强险”。
《汽车保险与理赔》模块一 汽车保险的基本理论
五、保险的分类
1．按保险的实施方式划分
（1）自愿保险 （2）强制保险
2．按保险的性质分类
（1）商业保险 （2）社会保险 （3）政策保险
3．按照保险保障的范围分类
（1）财产保险 （2）人身保险
4．按风险转移的方式划分
（1）原保险 （2）再保险
（3）共同保险 （4）重复保险
5．按承保的客户分类
（1）个人保险 （2）团体保险
二、保险的特征
1．保险必须有特定风险的存在
建立保险制度的目的是应付风险事故的发生。因为只有发生了意外事故的风 险才有必要建立损失补偿的保险制度，所以风险的存在是构成保险制度的首要 条件。
2．保险对风险事故造成的损失给予经济补偿
保险属于善后对策，它是用经济手段来补偿损失。所谓经济补偿是指这种补 偿不是恢复已毁灭的原物，也不是赔偿实物，而是用货币来补偿。因此意外事 故所致的损失，必须在经济上能计算价值，否则无法保险。
四、保险的职能
1．保险的职能
保险的职能是指保险固有的特性，即集合多数人共同分摊风险，补偿少数人的 经济损失。
（1）保险的基本职能 ① 分摊职能 ② 补偿职能 （2）保险的派生职能 ① 融资职能 ② 防灾防损职能
2．保险的作用
保险的作用是保险职能发挥的结果，可分为在微观经济中的作用和在宏观经济 中的作用两方面。
（3）风险处理
风险处理包括确定应当做些什么，由谁负责，何时完成，需要多少经费等。 从可行性、可望获得的效果、资源需求是否可承受、制定和实施方案的时间多 长以及方案是否对系统的技术性能造成影响等方面，评价各种风险处理供选方 案，从中选取最恰当的处理方法。 风险处理的方法有：风险避免、风险控制、 风险转移、风险接受等。
中职汽车类专业课程《汽车保险与理赔》教学设计教案《风险与保险》
果说风险因素还只是损失发生的一种可能性，那么，风险事故则意味着风险的可能性转化为现实性，即风险的发生。
因此，它是直接引起损失后果的意外事件。
损失风险为损失的不确定性。
由于风险的存在，就有发生损失的可能，如财产价值或个人所得的减少或丧失。
但这种财产或所得的损失必须以“非故意”所导致的损失为限。
所以，在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，这是狭义的损失定义。
一般以丧失所有权或预期利益、支出费用、承担的责任等形式，而像精神打击、政治迫害以及折旧、馈赠等均不能作为损失。
通常我们将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。
结合案例，引导学生找出风险的要素之间的相互关系和各自的位置；3、风险因素、风险事故、损失三者的关系结合实例，概括风险的分类。
风险的分类按风险产生的原因分类按照产生的原因，可以将风险划分为自然风险、社会风险、政治风险和信用风险。
按风险的性质分类按照性质划分，风险可以分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险与投机风险的区别纯粹风险投机风险损失是绝对的损失是相对的发生较规则，重复性强发生不规则，重复性差按风险的环境分类按照环境划分，风险可以分为静态风险和动态风险按风险的对象分类按照对象分类，风险可以分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
结合交通部的统计材料，指出风险的分担处理引出保险的有关内容。
保险的概念2015年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议第三次修正实施的《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第二条规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
《汽车保险与理赔》课程教学大纲
《汽车保险与理赔》课程教学大纲Auto insurance and compensating学分：1.5 总学时：24 理论学时：24 实验／实践学时：0一、课程性质与任务《汽车保险与理赔》是车辆工程专业的一门专业选修课程。
24学时，1.5学分，考查课。
《汽车保险与理赔》主要介绍保险学的基本理论、汽车保险和理赔等方面的相关知识、国内各主要保险公司现行的主要机动车辆的保险险种、条款及费率规章、以及机动车辆承保和理赔实务等内容。
通过本课程的学习，使学生掌握有关汽车保险和理赔等方面的相关知识以及国内各主要保险公司现行的主要机动车辆的保险险种、条款及费率规章。
使我们的学生毕业后成为兼具汽车技术运用及保险经营方面专业知识的复合人才。
二、课程的基本要求学习本课程后，应达到下列基本要求：1．掌握保险合同、保险基本原则和保险市场等基本理论知识。
2．掌握我国汽车保险发展过程、现状和交通运输行业的法律规定。
3．熟悉掌握国内各主要保险公司现行的主要机动车辆的保险险种、条款及费率规章。
三、先修课程汽车生产与销售物流，汽车及零部件营销技术。
四、主要参考教材[1] 王灵犀,王伟主编．机动车辆保险与理赔务实．北京：人民交通出版社．[2] 吴百福主编．国际货运风险与保险．北京：对外贸易大学出版社．[3] 谷正气主编．道路交通事故技术鉴定与理赔．北京：人民交通出版社．[4] 李劲松，朱春侠．汽车保险与理赔．北京：清华大学出版社，2010．五、课程内容（一）汽车保险概述主要内容：风险与风险管理；保险概论；汽车保险及其种类；汽车保险的产生与发展。
重点：汽车保险及其种类。
难点：保险概论。
教学要求：了解风险与风险管理、保险概论、汽车保险的产生与发展，掌握汽车保险及其种类。
（二）汽车保险的原则主要内容：保险利益原则；最大诚信原则；损失补偿原则；近因原则；代位原则；分摊原则。
重点：最大诚信原则；代位原则。
难点：近因原则。
教学要求：了解保险利益原则、损失补偿原则、近因原则、分摊原则，掌握最大诚信原则、代位原则。
汽车保险风险与风险管理
26
3.保险的概念、特征与分类
四、保险的分类
4、按保险金额确定方式分类
定值保险：双方当事人事先确定保 险标的的保险价值，并在合同中载明， 以确定保险金最高限额的保险。
不定值保险：保险双方当事人对保险 标的不预先确定价值，而在保险事故发生 后在估算价值、确定损失的保险形式，即 在保险合同中只列明保险的金额作为赔偿 的最高限额而不列明保险标的价值。
财产风险：导致财产发生毁损、灭失和贬 值的风险。
人身风险：因生、老、病、死、残等原因 而导致经济损失的风险。
责任风险：因侵权或违约，依法对他人遭 受的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风 险。
信用风险：经济交往中，权利人与义务人 之间，由于一方违约或犯罪而造成对方经济损 失的风险。
09
1.风险的概念与种类 六、风险的分类
《汽车保险与理赔》
1：风险、风险管理
目录
Contents
1 风险的概念与种类 2 可保风险与风险管理方法 3 保险的概念、特征与分类
01
PART 01
风险的概念与种类
02
1.风险的概念与种类 一、风险的概念
风险是指人民在生产、生活或对某一事项作出决策的过程中，未来结果的不确定 性，包括正面效应和负面效应的不确定性。
经营管理风险管理
16
2.可保风险与风险管理方法
二、风险管理
3、风险管理的作用
1
•增强风险面临着的安全保障制度
2
•降低经济组织的经营风险
3
•保障社会稳定
17
2.可保风险与风险管理方法
【案例】 家住台湾的小王新买了一台汽车，由于住宅附近没有合适的停车位置，他下班回 家将车停放在小区东门一家饭店附近，不幸的是，当晚发生强级台风，导致这家饭店 附近建筑物严重破损，致使小王的车辆也遭受严重损坏。 小王的车辆损坏属于哪种风险，是可保风险吗？
《汽车保险与理赔》答案
课后习题答案项目－认识汽车保险1. 什么是风险？什么是保险？风险与保险的关系是什么？参考答案：(1)我们把这种无法预知的可能损失，就称之为风险。
换言之，保险学中的风险是指未来损失的不确定性。
(2)所谓保险，是以合理计算的风险分摊金为基础，集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集中的专用基金，对约定灾害事故发生所致的经济损失（或人身伤亡）进行补偿（或给付）的合同行为。
(3)风险与保险关系密切，保险是研究风险中的可保风险，两者研究的对象都是风险，主要表现为以下几点：（一）风险是保险产生和存在的前提（二）风险的发展是保险发展的客观依据（三）保险是风险处理的传统有效的措施（四）保险经营效益要受风险管理技术的制约2. 什么是汽车保险？汽车保险包括哪几层含义？参考答案：汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险。
汽车保险包括以下几层含义：(1)它是一种商业保险行为。
保险人按照等价交换关系建立的汽车保险以盈利为目的。
保险公司之所以开展汽车保险业务，是要从这些保险业务上获取利润。
(2)它是一种法律合同行为。
我国《保险法》第十二条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。
”投保人与保险人以各类汽车及其责任为保险标的签订的书面的保险合同具有法律效力的。
(3)它是一种权利义务行为。
在投保人与保险人所共同签订的保险合同（如汽车保险单）中，明确规定了双方的权利和义务，并确定了违约责任，要求双方在履行合同时共、，,,,,,,.. 汽车保险与理赔J同遵守。
(4)它是一种以合同约定的、以保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为。
这种损失补偿或保险金给付行为，使得人们将车辆及相关责任风险进行转移，同时也体现了汽车保险保障经济生活安定的互助共济的特点。
3. 汽车保险的作用是什么？参考答案：汽车保险的作用主要是指汽车保险对单位、集体、家庭和个人所起的保障作用，是通过风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。
朱明-汽车保险与理赔-1章1 风险、风险管理与保险
授人以鱼不如授人以渔
1．1．4风险的组成要素 ． ．
朱明工作室
zhubob@
2．风险事故 ． 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的 偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又 是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的 和非计划的经济价值的减少。
1．1．5风险成本 ． ．
朱明工作室
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对风险成本有多种分类，但一般分为以下三类： 1. 风险损失的实际成本 2. 风险损失的无形成本 3. 预防或控制风险损失的成本
ZM
授人以鱼不如授人以渔
1．1．5风险成本 ． ．
朱明工作室
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对风险成本有多种分类，但一般分为以下三类： 1. 风险损失的实际成本 风险损失的实际成本由风险造成的直接损失成本和 间接损失成本共同构成： （1）直接损失的成本是指风险事故发生后，造成财 产毁损和人员伤亡所必须支付的实际经济代价。 （2）间接损失成本是指风险事故发生后导致的该财 产本身以外的损失，以及与之相关的他物损失和责 任等损失而支付的费用或经济利益的减少。
朱明工作室
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1．3风险管理与保险
1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险
ZM
授人以鱼不如授人以渔
1．1．1风险的概念 ． ．
有关风险的主要学说包括： 1．损失可能说 ２．损失不确定说 ３．损失不确定说 ４．风险因素结合说 ５．预期结果与实际结果变动说 ６．风险主观说 ７．风险客观说
授人以鱼不如授人以渔
汽车保险与理赔
朱明工作室
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.
1.1
第一章 风险、 风险、风险管理与保险
授人以鱼不如授人以渔
汽车保险风险管理实施方案
汽车保险风险管理实施方案汽车保险风险管理是指为了降低汽车保险公司的风险，保障保险公司的经济利益而采取的一系列管理措施。
汽车保险风险管理实施方案的制定对于保险公司来说至关重要，下面将介绍汽车保险风险管理实施方案的具体内容。
首先，汽车保险公司需要建立完善的风险管理体系。
这一体系应包括风险管理的组织结构、职责分工、风险管理流程和风险管理制度等内容。
通过建立完善的风险管理体系，可以确保风险管理工作有序、高效地开展。
其次，汽车保险公司需要加强风险评估和监测。
风险评估是指对潜在风险进行识别、分析和评估的过程，而风险监测则是指对已经发生的风险进行跟踪和监测的过程。
通过加强风险评估和监测工作，可以及时发现和应对各类风险，保障保险公司的经济利益。
另外，汽车保险公司还需要加强风险防范和控制。
风险防范和控制是指通过采取各种措施，减少风险发生的可能性和降低风险发生的影响。
例如，可以加强对投保人的审核，严格执行保险合同，加强车辆定损核损工作等，以降低保险公司的风险。
最后，汽车保险公司还需要加强风险应对和应急处置能力。
风险应对和应急处置是指对已经发生的风险进行及时、有效的处置和应对。
例如，可以建立健全的理赔管理制度，提高理赔效率，及时妥善地处理各类理赔事故，以保障保险公司的经济利益。
综上所述，汽车保险风险管理实施方案的制定对于保险公司来说至关重要。
通过建立完善的风险管理体系，加强风险评估和监测，加强风险防范和控制，以及加强风险应对和应急处置能力，可以有效降低保险公司的风险，保障保险公司的经济利益。
希望以上方案能够为汽车保险公司的风险管理工作提供一定的参考和借鉴。
汽车保险与理赔培训课件
率高 三、汽车保险的功能 （一）汽车保险的保障功能
（二）汽车保险的金融融资功能 （三）汽车保险的防灾防损功能 四、汽车保险的作用
第四节 汽车保险的产生与发展
一、汽车保险的产生 （一）近现代保险分界的标志之一——汽车第三者责任险 （二）汽车保险的发源地——英国 二、我国汽车保险的发展进程 （一）萌芽时期 （二）试办时期（三）发展时期
与商业汽车责任保险相比强制汽车责任保险的所具有的特 征表 现为：（1）强制性 （2）对第三者的利益具有基本保障性（3）
第二节 国外强制汽车责任保险
一、美国强制汽车责任保险 二、德国强制汽车责任保险
三、日本强制汽车责任保险
第三节 我国的强制汽车责任保险
一、《机动车交通事故责任强制保险条例》制定的背景 二、《机动车交通事故责任强制保险条例》出台的目的和意义 三、《机动车交通事故责任强制保险条例》的主要特点 四、 我国机动车交通事故责任强制保险的确切定义 五、 机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的区别 六、 我国机动车交通事故责任强制保险适用的对象 七、机动车交通事故责任强制保险运作主体 八、机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容及赔偿原则 九、机动车交通事故责任强制保险的保单及统一标志
（二）汽车保险合同有别于一般保险合同的特征 1.汽车保险合同的可保利益较大。 2.汽车保险合同属于不定值保险合同。 3.汽车保险合同适用代位原则。
三、汽车保险合同的形式 在汽车保险的具体实务工作中，汽车保险合同主要有以下几种形式： (一)投保单(二)暂保单(三)保险单(四)保险凭证(五)批单(六)书面协议
（三）风险的特征包括客观性、普遍性、不确定性、可测定性、 发展性。
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汽车保险与理赔风险风险管理与保险
台风“云 娜”
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
被“云娜”掀掉的钢筋顶棚
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
骑车人被“云娜”刮倒
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
街头树木被“云娜”拦腰折断
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
街头树木被“云娜”拦腰折断
汽车保险与理赔风险风 险管理与保险
2020/11/23
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
风险的基本知识
学习目的：通过本章的学习了解风险的分类、 风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、 风险因素、可保风险的条件以及风险管理与 保险的关系。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．2．2风险管理的方法
4．转移
转移是通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主 体。从当今的社会来看，较为常见的有以下几种： （1）公司组织 在公司这种组织形式中，企业是一个独立的法人，股东的
个人财产与企业的财产是分离的。企业如果经营失败， 股东的损失仅限于他们在该企业的投资部分。 （2）合同安排 合同安排是指通过买卖合同中的保证条款来转移风险。
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的
偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又 是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的 和非计划的经济价值的减少。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
世界性灾难——恐怖活动 —— 9·11事件回顾
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
一般而言，构成风险的要素有: 风险因素、 风险事故 风险损失。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．1．4风险的组成要素
1．风险因素 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大 损失幅度的原因和条件。
1）实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素， 属于有形的因素。
2）道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素。即是 由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生， 以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．2．2风险管理的方法
对于某一特定的风险，人们可以使用以下几种管理方 法： 回避、 防损与减损、 自留和转移， 当然也可以采用上述两种或更多方法的综合。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．2．2风险管理的方法
1. 回避 回避是指人们设法避免损失发生的可能性。这种对 付风险的方法具有以下特点：
须支出的费用和预期经济利益的减少。风险 成本又称风险的代价，它是风险发生以及预 防风险所花费的代价，包括风险损失的实际 成本、风险损失的无形成本和预防或控制风 险损失的成本。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．1．5风险成本
对风险成本有多种分类，但一般分为以下三类： 1. 风险损失的实际成本 2. 风险损失的无形成本 3. 预防或控制风险损失的成本
1．1．2风险的特征
1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客
观存在，不论人们是否意识到它都存在 2．风险的偶然性 风险及其所引起的损失往往以偶然的形式
呈现在人们面前，即何时、何地、发生 何种风险、损失程度如何、由谁来承担 损失都是不确定的。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．1．2风险的特征
（3）委托保管 委托保管是指将个人财产交由他人进行保护、服务和处理等。 （4）购买保险 购买保险即投保人或被保险人将可能发生的风险转移给保险人
来承担。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．2．3风险管理的过程
风险管理的过程包括: 风险管理目标的确定、 风险识别、 风险衡量、 风险处理, 风险管理效果的评估等。
朝圣场面
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
莫斯汽科车保地险与铁理赔爆风险炸风险中管理的与保伤险 者
一片狼籍的坍塌现场
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
火车爆炸现场火光冲天
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
摩洛哥地震震后惨状
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
伊朗一火车爆炸，伤亡惨重
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
目录1．1风险
1．1风险
1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的组成要素 1．1．4风险的分类 1．1．5风险成本
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
目录1． 2~ 1．3
1． 2风险管理
1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．2．3风险管理的过程
（1）回避风险有时是可能的，但是不太可行。 （2）回避某一种风险可能面临另一种风险。 （3）回避风险可能造成利益受损。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．2．2风险管理的方法
2．防损与减损 防损即通过对风险的分析，采取预防措施，以
防止损失的发生，其目的在于努力减少发生 损失的可能性；而减损则是为了尽量减轻损 失的程度。
信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的 发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风 险，即失信风险。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．1．3风险的分类
5．按损失发生的原因进行分类，可分为: 自然风险、 社会风险、 经济风险、 技术风险 政治风险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．1．4风险的组成要素
3．风险的可变性
1）风险的性质是可以变化的 2）风险发生的大小可以随着人们对风险认识的
提高和管理措施的完善而发生变化 3）风险的种类会发生变化
4．风险是与损失相关的状态
并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风 险是与损失相联系的。离开了可能将发生的 损失，谈论风险就没有任何意义了。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．1．5风险成本
2.风险损失的无形成本 风险损失的无形成本是指由于风险发生的不确
定性引起经济单位所付出的经济代价。通常 包括以下既方便的内容：
（1）失造成社会经济福利减少 （2）风险会阻碍生产率提高 （3）风险发生的不确定性导致资源（土地、劳力、
资金、技术等）分配不当，造成产业生产能量的 降低.
另外根据风险成本负担的对象可将风险成本 分为私人负担成本和社会负担成本。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．2．1风险管理概述
§ 风险管理，是指 § 经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经
济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处 理，以最小成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 （1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及 其他法人团体都可以看作独立的经济单位。 （2）风险管理强调的是人们的主动行为。 （3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保 障和经济利益。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．2．2风险管理的方法
3．自留 自留即由企业或个人自己来承担风险。人们自留某些
风险往往出于三种不同的情况： 第一种情况：人们对风险的严重性估计不足。 第二种情况：人们经过慎重考虑而决定自己承担风险。 第三种情况：在有些情况下，人们通过对风险和风险
管理方法的认真分析与权衡，决定全部或部分地由 自己来承担某些风险。
1．3风险管理与保险
1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．1．1风险的概念
有关风险的主要学说包括： 1．损失可能说 ２．损失不确定说 ３．损失不确定说 ４．风险因素结合说 ５．预期结果与实际结果变动说 ６．风险主观说 ７．风险客观说
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
1．1．3风险的分类
4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险 财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而 导致经济损失的风险。
责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失 应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应 负的合同赔偿责任。
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
浪高8-9米
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
图—154飞机的残骸
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
无时不在，无所不有的风险
——国际灾难事故
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
朝圣场面
汽车保险与理Leabharlann 风险风险管理与保险法国戴高乐机场发生屋顶坍塌
汽车保险与理赔风险风险管理与保险
天降汽车轮胎砸死路人
一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎 砸死了！
２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙 面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行 驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆， 从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车， 还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可 就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青 年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应 声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周 磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。