银行产品培训材料
银行产品培训材料
分散投资
投资者应将资金分散投资到不同的银行产品 和领域，以降低单一产品的风险。
选择信誉良好的银行
选择有良好信誉和稳定业绩的银行进行投资， 可以降低投资风险。
04
银行产品销售与服务
产品销售流程
产品介绍
向客户详细介绍产品的特点、 风险和收益，确保客户充分了 解产品。
签署合同
与客户签署正式的购买合同， 明确双方的权利和义务。
安全性高
银行产品通常受到政府的监管 和保障，投资者的资金安全相 对较高。
投资门槛低
银行产品通常具有较低的投资 门槛，适合各类投资者。
产品风险
市场风险
银行产品的价格可能会受到市场利率、 通货膨胀等因素的影响，存在贬值的 风险。
信用风险
如果银行或借款人违约，投资者可能 会面临资金损失的风险。
流动性风险
银行产品培训材料
目录
• 银行产品概述 • 银行产品基础知识 • 银行产品优势与风险 • 银行产品销售与服务 • 银行产品案例分析 • 银行产品未来发展趋势
01
银行产品概述
产品种类
个人银行业务
包括个人储蓄、个人贷 款、个人理财等产品， 满足个人客户的金融需
求。
企业银行业务
包括企业贷款、企业理 财、国际业务等产品， 满足企业客户的金融需
高净值客户
金融市场参与者
银行投资银行业务的目标客户是高净值个 人和机构投资者，满足他们的投资和财富 管理需求。
银行金融市场业务的目标客户是参与金融 市场的机构和个人，满足他们对金融市场 的投资和风险管理需求。
02
银行产品基础知识
储蓄产品
总结词
储蓄产品是银行提供的基础金融 服务，旨在帮助客户存储和管理 资金。
银行理财产品业务基础知识培训课件
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
金融行业产品 培训资料
金融行业产品培训资料现代金融行业日益发展，金融产品的种类琳琅满目。
对于金融从业者来说，熟悉各种金融产品是提高工作效率和专业能力的基础。
因此，适合的培训资料对于金融从业者来说至关重要。
本文将从基本概念、分类和特点等方面探讨金融行业产品以及培训资料的重要性。
首先，要了解金融行业产品，我们需要了解基本概念。
金融产品是金融机构为满足不同客户需求而创设的经济工具。
金融产品包括但不限于股票、债券、外汇、衍生品等多种形式的工具。
这些产品通过各种金融机构向市场投放，为投资者提供了丰富的投资选择。
接着，对金融产品进行分类是我们更好理解和应用金融产品的前提。
金融产品可以按照性质、风险、收益等因素进行分类。
按照性质可以分为股权类和债权类产品，前者代表了一种所有权的份额，后者代表了一种债务关系。
按照风险可以分为低风险、中风险和高风险产品，投资者可以根据自己的风险承受力进行选择。
按照收益可以分为固定收益类和非固定收益类产品，前者的收益率相对较为稳定，后者则存在较大的波动性。
不同金融产品具有各自的特点，这也是我们在培训资料中需要重点把握的内容。
举例来说，股票市场上的股票是一种具有高风险和高收益的金融产品。
持有股票代表着对公司所有权的一定比例的持有，投资者可以分享公司所产生的利润。
但是，股票市场波动性较大，在价格上涨和下跌方面都存在一定的风险。
债券则是一种相对低风险的金融产品，通过债券的发行，企业或政府可以从投资者手中借入一定的资金。
在约定的期限内，投资者将获得债券面值和利息的回报。
然而，在购买债券时需要注意发行机构的信誉等因素。
金融行业产品的培训资料对于金融从业者来说至关重要。
首先，通过培训资料，从业人员可以了解各种金融产品的基本知识，包括定义、特点、分类和应用等。
这有助于他们更好地向客户介绍和推销金融产品，提高销售业绩。
其次，培训资料可以帮助从业者深入了解金融市场和产品，掌握投资策略和技巧。
这对于金融投资和风险管理都至关重要。
银行理财销售人员培训-产品课件
对于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。
7 银行理财销售人员培训-产品
业务模式——交易结构
总行
划款指令（预留 授权书）
投资管理人
交易指令（预留 授权书）
代理行
理财募集资金 （本息）归集/分 配
发行行
托管银行
交易对手
资金划转
投资交易
银行理财售人员培训-产品
8
对比：普通商业银行的业务模式
总行
资金划转
托管银行
交易对手
资金托管
投资交易
分行
理财募集资金 （本息）归集/分配
客户
银行理财销售人员培训-产品
10
产品特征信息
l.银行理财产品收益 类型
• 保本产品和非保本产品。 • 部分保本
2 .理财产品交易类 型
• 开放式产品和封闭式产品。
3 .产品期次性
• 期次类和滚动发行 • 自动续约
4 .产品投资类型
• 利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂 钩八大类
5. 产品期限分类
• 超短期、短期、中期、长期
6. 产品风险等级
进取型、激进型的客户 • 认购起点: 个人客户5万元，对公客户10万元，超过认购
起点份额部分，以1000元的整数倍递增 • 预期年化收益率: 4.1%
26 银行理财销售人员培训-产品
金信富•丰登
• 投资方向：拟投资于国债、金融债、央行票据、货币市场 工具、较高信用等级的信用债，低风险同业资 金业务，商业银行或其他符合资质的机构发行 的固定收益类投资工具、委托类资产等符合监 管要求的金融资产
《银行产品经理岗位能力提升培训》
17:30
检查一下今天的工作完成情况，及新增的待办事 下班了还不走，有那么多工
项——临时响应
作么
6
第一章
1.2产品经理的关键职责
关键职责
产品经理岗位4K梳理
产品
经理
A 产品营销推动 B 区域市场实施 C 项目管理督导
7
第一章
1.3产品经理的关键行为
关键行为
产品经理岗位4K梳理
市场调研报告
进度管控指引 营销活动方案
产品经理岗位4K梳理
24
第一章
3、区域市场定位和产品规划
产品经理岗位4K梳理
市场定位
产品定位
品牌定位
是竞争格局层面的 ，定位你在哪个层 面竞争，与哪些人 竞争。
是价值层面的，定 位你的产品提供什 么价值。
是心智层面的，定 位你的品牌在消费 者心中占据什么心 智。
25
第一章
3.1定位目标客群
产品经理岗位4K梳理
产品经理岗位4K梳理
1.1产品经理的一天
时间
自己眼中的产品经理
别人眼中的产品经理
8:00
一边啃面包喝牛奶，一边看各种数据和邮件—— 她确实来的比我们早一点，
信息收集，数据分析
不知道在干啥
8:30
部分问题暴露出来，需要尽快解决——与各种角 又去骗人，忽悠，接着忽悠 色沟通
10:00
好好想想总行这个产品在本地区域市场该如何营 画饼，希望这次可以画的像
银行《产品经理能力提升培训》
课程呈现
产品经理岗位能力提升培训
前言 Introduction
➢ 通过针对产品经理的4K梳理，掌握市场调研的流程方法，分析不同客群的需求，学会定位 目标市场，充分了解产品经理的角色定位；
银行6大类培训内容
银行6大类培训内容银行培训的目标是为银行员工提供全面的专业知识和技能，以提高他们在金融行业的竞争力。
根据培训的不同重点和目标，银行培训可分为以下六大类：1. 金融产品与服务培训：银行员工需要了解并掌握各种金融产品和服务的知识，包括贷款、存款、保险、证券等。
培训内容将涵盖产品特点、销售技巧、市场分析等方面，帮助员工提高对金融产品的理解和销售能力。
2. 风险管理培训：在金融行业，风险管理至关重要。
培训内容将涵盖风险评估、风险控制、风险防范等方面的知识，使员工能够识别和评估各种风险，并采取相应的风险控制措施。
3. 法律法规与合规培训：银行业务涉及众多法律和法规，员工必须了解并遵守这些规定，以确保合法合规的经营。
培训内容将涵盖相关法律法规的解读、合规要求的理解和应对策略等，使员工具备法律合规意识和操作能力。
4. 客户服务与沟通技巧培训：作为银行员工，良好的客户服务和沟通技巧对于建立和维护客户关系至关重要。
培训内容将涵盖与客户有效沟通的技巧、服务态度培养、客户关系管理等方面，帮助员工提高服务质量和客户满意度。
5. 金融市场与经济分析培训：了解金融市场和经济发展状况对于银行员工来说是必要的，这有助于他们更好地进行业务决策和市场判断。
培训内容将包括金融市场的基本知识、经济指标的解读、投资分析等方面，提高员工的市场敏感性和决策能力。
6. 银行业务流程与系统培训：银行业务流程和系统对于员工的操作和工作效率具有重要影响。
培训内容将涵盖各项业务流程的操作规范、系统的使用技巧和故障排除等，帮助员工更熟练地使用银行业务系统，提高工作效率和准确性。
银行培训的多样性和全面性旨在帮助员工全面提升专业能力，更好地应对金融市场的挑战和变化。
只有通过不断学习和培训，银行员工才能不断适应行业的发展需求，提供更优质的金融服务。
中国银行培训内容
中国银行培训内容
中国银行的培训内容一般包括以下几个方面：
1．企业文化学习。
主要通过讲座的形式，让新员工了解银行的发展历史、宗旨、规模和发展前景，调动新员工积极性。
2．业务技能学习。
主要通过讲座、实践操作等形式，让新员工掌握所在地区本行的经营范围、主要产品、市场定位、目标顾客、竞争环境等，初步了解当地市场环境。
3．礼仪培训。
主要通过专业人员现场指导等形式，让新员工学习规范且专业的礼仪。
4．规章制度和岗位职责的学习。
要求标准化操作，严控风险，一切工作都要按银行各职能岗位的规则、标准、程序、制度办理。
银行产品基础知识培训
保证人
企业的信用
抵押物、质押物等
企业提供
如何获得银行的融资？
一、银行融资概念
一、银行融资概念
企业向银行融资
在授信额度内搭配相应的银行产品，以不同的贷款方式将资金投放给企业
银行授信基本流程
企业向银行融资
流贷
固贷
供应链融资（保理）
现金
银行的主要授信产品
资金支付手段（承载方式）
信用证
银行承兑汇票
单击此处添加文本具体内容，简明扼要地阐述你的观点
202X
银行产品基础知识培训
目录
CONTENTS
01
02
供应链融资
03
04
小结
Add a title
05
06
一、银行融资概念
所有者权益
-----银行存款----------------------------------------
----短期借款-----------
5、企业与银行共同向仓储公司签发《出质通知书》，仓储公司对《出质通知书》进行确认 并回执；
厂商银
供应链融资
补充
1
2
3
6
5
4
根据操作模式不同，可分为“保兑仓”、“先票后货”、“先票后单”三种操作模式。
“厂商银”贸易融资业务中，银行控制商品（或商品提货权或仓单），在贸易商缴存相应保证金后，银行释放商品（或商品提货权或仓单）。
二、流贷
业务流程
贷款发放
放款部门（岗）将放款通知书及 相关资料提交信贷会计审查后， 依据合同约定的支付方式办理出账和结算手续。信贷会计根据规定确定贷款是否 采取受托支付方式或自主支付方 式，同时做好相关资料的收集和记录。
北京银行培训材料
操作风险评估
对操作风险发生的可能性 和影响程度进行量化评估， 确定风险等级。
操作风险控制
制定风险控制措施，如加 强员工培训、建立应急预 案等，以降低操作风险。
04
银行合规与监管
合规管理
合规管理原则
合规审查与监控
确保银行业务遵循法律法规、监管要 求及行业准则，保障银行稳健经营和 客户权益。
定期进行合规审查，监控合规风险， 及时发现并纠正违规行为。
完善。
监管检查与处罚
监管检查配合
积极配合监管部门现场检查，提供所需资料，如 实反映经营情况。
违规整改
针对监管检查发现的问题，制定整改计划，落实 整改措施，消除风险隐患。
处罚与问责
根据监管部门处罚决定，接受相应处罚，并对违 规责任人进行问责处理。
05
银行营销与客户服务
银行营销策略
目标市场定位
明确目标客户群体，根据客户需求和偏好制定 营销策略。
03
银行风险管理
信用风险管理
01
02
03
信用风险识别
识别潜在的借款人违约风 险，通过评估借款人的信 用记录、经营状况和偿债 能力等。
信用风险评估
对借款人的信用风险进行 量化评估，确定风险等级， 为贷款决策提供依据。
信用风险控制
制定风险控制措施，如设 定贷款额度、担保要求等， 以降低违约风险。
市场风险管理
客户信息收集
收集、整理客户信息，了解客户需求 和偏好。
客户关怀
通过数据分析，优化服务流程和产品 ，提高客户满意度和忠诚度。
客户分类
根据客户价值和需求，将客户进行分 类，制定不同的服务策略。
数据分析与优化
定期与客户保持联系，提供个性化关 怀服务，提高客户忠诚度。
银行产品培训材料
1天通知存款、7天通知存款、3个月、6个 1天通知存款、7天通知存款、3个月、6个
月、1年等
月、1年、2年、3年、5年等
活期账户
活期和定期账户均为签约账户。
实时为客户自动设置开立增值账户管理签 无增值账户，直接使用定期账户管理签约
约资金，并与签约账户自动关联
资金，并与签约活期账户关联
允许
允许
暂不收取，根据业务发展情况，保留收取权利
期间，9月8日，支取4万元，则6个月零8 天时间的收益按照6个月存款利率计算
注意：仅1次支取次数，且支取金额不可少于留存金额50％
23
三、案例说明
（一）悦享存A款案例说明： 3.签约支取提前解约案例
如果千颂伊签约以10万元定
期签约B款后，期间有支取
使用，并提前解约，解约时
取回剩余本金和剩余收益。
2014年3月1日 签约B款10万元
17
悦享存产品培训
三
案例说明
18
三、案例说明
（一）悦享存A款案例说明： 1.签约没支取到期案例
如果都教授签约10万元A款后， 期间没有支取使用，到期取回本 金10万元和增值收益3300元。
2014.3.1签约 A款10万元
2015.3.1到期，取回10万元＋ 增值收益，符合条件可自动续
期
期间，没有支 取记录
19
三、案例说明
（一）悦享存A款案例说明： 2.签约有支取到期案例
如果都教授签约10万元A款后， 期间有支取使用，支取时按最优 利率兑付收益，到期取回剩余本 金和剩余收益。
2014年3月1日签约A 款10万元
2015年3月1日到期， 取回6万元＋增值收益
期间，9月8日，支取4万元，则6个月零8 天时间的收益按照6个月存款利率计算
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
三、鑫鑫向荣B款定价表
销售对象 认购起点 托管费率
分档下限 分档上限 （天） （天）
1
29
30
59
60
89
90
119
120
179
180
269
270
364
365
个人客户、机构客户 个人客户5万元；机构客户100万
0.05%
柜台（默认费率） 收益率 销售费率
பைடு நூலகம்
电子渠道 收益率 销售费率
成本上限
2.00%
1.00%
2.00%
1.00%
3.00%
2.60% 2.80% 3.25% 4.00% 4.20% 4.30% 4.40%
1.00% 0.80% 0.70% 0.60% 0.60% 0.60% 0.60%
2.60% 2.80% 3.35% 4.10% 4.40% 4.50% 4.60%
1.00% 0.80% 0.60% 0.50% 0.40% 0.40% 0.40%
进步 与您同步
10
一、产品特性
（三）产品手续费计提设置 1.各档期产品成本费率总行统一控制，柜台销售
产品手续费计提方式为：产品保有期间按最长端费率 计算，赎回时根据实际分档手续费率补差。
2.电子渠道销售产品手续费计提方式为：产品保 有期间按对应分行柜台最长端费率计算，赎回时根据 电子渠道实际分档手续费率补差。
3.60% 3.60% 3.95% 4.60% 4.80% 4.90% 5.00%
进步 与您同步
7
第二部分
产品特性
进步 与您同步
8
一、产品特性
（一）确保流动性的基础上，长期持有收益率更高 与“鑫鑫向荣”相比，B款产品主要优势是在3个月以上档期
具有更高的预期收益率，既能满足理财客户的流动性需求，又能 满足客户的中长期理财需求。“鑫鑫向荣B款”更适合投资者长期 持有。
进步 与您同步
2
目录
第一部分 产品要素 第二部分 产品特性
进步 与您同步
3
第一部分
产品要素
进步 与您同步
4
一、基本要素
产品名称 适合客户
期限 币种 产品类型
申购/赎回
财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品
个人客户；机构客户
持续运作，无固定期限
人民币
非保本浮动收益型理财产品
1.开放时间为工作日的8：30-16：30； 2.免申购、赎回费； 3.申购当日起息； 4.部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元； 5.赎回日后下一工作日进行赎回确认，赎回资金最晚于赎回确认日后下 一日入账。（T日赎回，T+1日赎回确认，T+2到账）
收益率
分档下限 （天）
分档上限 （天）
收益率
1
6
2.20%
1
29
2.00%
7
13
2.30%
14
29
2.50%
30
59
2.60%
30
59
2.70%
60
89
2.80%
60
89
2.90%
90
119
3.25%
120
179
4.00%
180
269
4.20%
90
3.25%
270
364
4.30%
365
4.40%
进步 与您同步
进步 与您同步
11
二、产品收入
（一）分行收入 加权平均销售费率0.7375%（年），托管费率0.05%（年）， 每月由总行划拨至各销售网点。 分行收入举例
如某分行最近一年日均保有“鑫鑫向荣B款” 100亿元，则每年可获得理财收入 为：
7375万+500万=7875万元
进步 与您同步
12
三、产品卖点
收益递增：收益率高于同期存款，随持有时间递增 资金安全：投资稳健，客户资金安全 申赎灵活：成立后每个开放日开放申赎 市场潜力大：可以有效锁定存量客户，吸引新客户
进步 与您同步
13
三、产品卖点
目标客户： 邮储代发工资业务客户：对工资卡上余额有理财需求 通知存款客户：短期有资金使用需求 小微企业主：每日都有现金变化，进货时使用较多资金， 随时支取使用 机构客户：有一定的闲置资金，且短期内无现金支出计划
财富“鑫鑫向荣B款”理财产品
2013年12月18日隆重发售
中国邮政储蓄银行
1
“鑫鑫向荣”释义
“欣欣向荣”源自于陶渊明的《归去来兮辞》，“木，欣欣 以向荣；泉，涓涓而始流”，形容草木生长旺盛，比喻事物 的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛！ “欣欣向荣”内在释义，即世间万物皆有自身运行的规律： “水因湍流而不枯，树因代谢而不朽”，而现金管理亦是如 此，只有流动才会产生价值； “鑫”谐音“欣”，代表金多兴盛，因此本产品取名“鑫鑫 向荣”，也预示着我行人民币理财业务正处于业务发展的黄 金时期！
进步 与您同步
14
谢 谢!
15
认购起点金额
个人客户5万元，以1千元的整数倍递增
产品费率 （年）
销售费率1.6%，托管费率0.05%
进步 与您同步
5
二、鑫鑫向荣/B款比较
从预期收益率来看，两款“鑫鑫向荣”产品的区别主要在29天以内和90天以上两
个区域的分档设置。具体情况见下表：
鑫鑫向荣B款
鑫鑫向荣
分档下限 （天）
分档上限 （天）
进步 与您同步
9
一、产品特性
（二）分行有一定自主定价权
1.“鑫鑫向荣”B款产品引入不同分行制定差别化的费率。
2.电子渠道费率全国统一定价，客户享受较高的收益率。
3.机构客户费率同本分行个人客户费率。
各分行可调整90天以上期限档产品在柜台销售的收益率 （收益率调整上限为电子渠道全国统一收益率），同时需 将销售费率反方向调整相同幅度，保证客户收益率与销售 费率之和等于成本上限；产品收益率下浮调整不受限制， 适度有效平衡客户维护与银行创收之间的关系。