银行业务培训__银行基础业务知识

按组织结构分 总分行制
按业务结构分 全能银行制
按所有权分 股份制银行
单一银行制
银行分业制
私人银行
目录
• 金融概念简介 • 我国银行业简介 • 商业银行业务概述 • 银行会计概述 • 银行系统总体架构 • 银行核心系统
中间 业务
商业银行业务
表外 业务
资产 业务
负债 业务
是商业银行筹措 资金、借以形成 资金来源的业务 ，是资产业务和 其他业务的基础 。主要由存款负 债业务和借入负 债业务两大部分 组成，其中数量 最大、内容最复 杂的是存款负债 业务。
是为机电产品和成套设备等资品出口有关 的各种贷款、混合贷款和转贷款，以及出口信 用保险和担保业务。
政策性银行-中国农业发展银行的业务范围
按照国家的法律、法规和方针、政策，以 国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金， 承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财 政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。
• 是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投融 资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。
• 是通过办理存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利 为目的的金融机构，是以货币为对象的特殊企业。
中国人民银行履行的职责
（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运 行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。
办理粮食、棉花、油料、猪肉、食糖等主 要农副产品的国家专项储备和收购贷款，办理 扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定 的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷 款。
商业银行经营原则
流动性
安全性
盈利性
GB*UTtem 资料来源：
商业银行的职能
支 付 职 能 信用职能
信
金融服务
用
创
造
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商业银行的组织形式
• 金融交易可以发生在各种经济成分之间
目录
• 金融概念简介 • 我国银行业简介 • 商业银行业务概述 • 银行会计概述 • 银行系统总体架构 • 银行核心系统
中国银行业简介
中央
银行 政策性
银行 商业
银行
• 我国的中央银行是中国人民银行。它是唯一代表国 家对商业银行进行金融管理和金融调控的特殊的金 融机构，是我国金融活动的中心，处于金融组织体 系的最高地位。
储蓄存款
活期储蓄存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的储蓄 存款。
（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责 数据汇总和宏观经济分析与预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融 业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。
（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系 。 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融 活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。
保险 公司
信用 合作社
投资信 托公司
金融租 赁公司
金融机构
银行
金融
证券 交易所
证券 公司
财务 公司
金银 交易所
外汇 交易所
金融的特征
• 金融是信用交易
金融是信用货币出现以后形成的一 个经济范畴，最能表明金融特征的 是可以创造和消减货币的银行信用 ，银行信用被认为是金融的核心。
• 金融原则上必须以货币为对象
其资金运用领域主要包括：制约经济发展 的“瓶颈”项目；直接增强综合国力的支柱产 业的重大项目；高新技术在经济领域应用的重 大项目；跨地区的重大政策性项目等。
政策性银行-中国进出口银行的业务范围
贯彻执行国家产业政策、外经贸政策和 金融政策，为扩大我国机电产品和高新技术产 品出口、推动有比较优势的企业“走出去”、 促进对外经济技术合作与交流，提供政策性金 融支持。
银行业务培训
------银行基础业务知识
2007年12月
目录
• 金融概念简介 • 我国银行业简介 • 商业银行业务概述 • 银行会计概述 • 银行IT系统总体架构 • 银行核心系统 • 常用金融名词解释
wenku.baidu.com融的概念
简单的讲就是资金的融通。是货币 流通和信用活动以及与之相联系的经济 活动的总称，广义的金融泛指一切与信 用货币的发行、保管、兑换、结算，融 通有关的经济活动，甚至包括金银的买 卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
存款 负债
借款负债
负 债
是指商业银行通过各种灵活多样 的方式吸收居民个人、企事业单 位及转换、政府机关货币资金的 活动，是形成商业银行主要营运 资金来源的一项负债业务。
主要包括同业借款、中央银行借 款、向国际金融市场借款、回购 协议等。
存款产品
对公存款
储蓄存款
活定通协 期期知定 存存存存
款款 款 款
（二）依法制定和执行货币政策。 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
、外汇市场、黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定
。 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水
平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备 和黄金储备。
（六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付 、清算系统的正常运行。
活整零定存通教
期存存活本知育
存整整两取存储 款取取便息款蓄
对公存款
对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对 公存款，分本外币。
对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提 取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民 币；
对公通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取 时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的 存款。开户金额/留存金额大于等于50万元人民币； 协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约 定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行 对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率 计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公 布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定 存款利率给付利息的一种存款。
政策性银行的业务特点
一般来说，政策性银行贷款利率较低 、期限较长，有特定的服务对象，其放 贷支持的主要是商业性银行在初始阶段 不愿意进入或涉及不到的领域。
政策性银行-国家开发银行的业务范围
把国家信用运用于市场，在政府与市场之 间发挥桥梁和纽带作用，实现国家信用与市场 业绩的完全统一。办理政策性重点建设贷款和 贴息贷款业务；对固定资产投资总量和结构进 行调节。