银行业务基础知识.ppt

合集下载

农村商业银行信贷业务基础知识培训课件

二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应当注意什么？

借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实践中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要依旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如在借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷还贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款合同很可能被认定为无效。《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人时，不适用前款的相关规定。

三、相关制度规定
25、农户小额信用贷款管理办法？小额信用贷款借款人的条件？

农户小额信用贷款是指农村商业银行基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷款。农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。小额信用贷款借款人的条件？ 1 、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力； 2、信用观念强、资信状况良好； 3 、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入； 4 、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。
5、对借款人有哪些限制性规定？

（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。（2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。（3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。（4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。（5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。（6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。（7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。（8）不得采取欺诈手段骗取贷款。

银行基本业务知识

金融调控知识一、货币政策货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。

货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。

流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。

货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。

我国银行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再贷款、公开市场操作和贷款规模等。

货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。

货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。

金融宏观调控的主要经验：1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。

2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。

3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。

4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。

二、现金发行现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。

现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。

现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。

商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。

商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。

现金发行要和经济增长相适应。

控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有：(一) 对现金发行实行计划管理(二) 通过运用利率杠杆来调控(三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。

银行公共基础知识

银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。

存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。

银行理财产品业务基础知识培训课件

行为
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

银行业务基础第三章金融市场

银行业务基础
第三章金融市场
银行业务基础
【考点二】金融监督管理机构
第三章金融市场
金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。
银行业务基础
第三章金融市场（一）中国银行业监督管理委员会 1.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 2.监管范围：银行业金融机构（商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行）和非银行机构（金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行监督管理机构批准设立的其他金融机构）。
第三章金融市场
银行业务基础
【考点二】资本市场
第三章金融市场
是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场包括：主要包括债券市场和股票市场
特点：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。
银行业务基础
（一）股票市场
1、股票市场是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和转让股票的本质：股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证
银行业务基础
3.按投资者所拥有的权利划分债权工具：代表是债券股权工具：代表是股票混合工具：代表是可转换公司债券和证券投资基金
第三章金融市场
银行业务基础
【知识点】货币市场和资本市场货币市场：以短期金融工具为媒介、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场包括：同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场特点：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁

银行产品基础知识培训PPT课件

1、企业向银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料； 2、企业从在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户； 3、企业与银行签定透支业务合同； 4、企业向银行支付透支额度承诺费； 5、企业使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。
第25页/共42页
四、供应链融资
保单融资
-----------
债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资，其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。
间接融资
企业融资
直接融资
又称权益融资是指向其他投资者出售公司的所有权，即用所有者的权益来交换资金。这将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间分派公司的经营和管理责任。权益融资可以让企业创办人不必用现金回报其它投资者，而是与它们分享企业利润并承担管理责任，投资者以红利形式分得企业利润。
分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。约定对指定账户回笼资金进出的管理,关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。
贷款发放
贷后管理
归还贷款
放款部门（岗）将放款通知书及相关资料提交信贷会计审查后，依据合同约定的支付方式办理出账和结算手续。信贷会计根据规定确定贷款是否采取受托支付方式或自主支付方式，同时做好相关资料的收集和记录。
第26页/共42页
四、供应链融资
保兑仓融资
定义：生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信用为载体，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务。
特点：利用银行信誉促成贸易，有效保障卖方货款回笼，提高资金使用效率；为买方提供融资便利，解决全额购货的资金困难。

银行从业人员培训最新课件银行基础知识

国家风险
指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。分为政治风险、社会风险、经济风险三类。
声誉风险
指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。
银行管理
银行风险分类：
操作流程
贷款申请贷款调查贷款审批贷款发放贷后管理
银行主要业务
贷款五级分类法：
正常类关注类次级类可疑类损失类后三类称为不良贷款，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
征信体系：
中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统。
银行主要业务
三、其他银行业务
资金业务
短期资金交易（中央银行票据、同业拆借、短期融资券）；债券业务（国债、公司债、金融债）；外汇业务；金融衍生品业务（期货、期权）。
常用指标有消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
包括经常项目（贸易和劳务往来状况）和资本项目。
银行经营环境
经济周期：
又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
繁荣
复苏
四个阶段萧条
衰退
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
指银行在经营活动中，既要保障资金安全，又要管理好各种风险.
指银行能够随时满足客户提取存款、流动性目标借入贷款、对外支付的需要，保证
银行风险管理流程：
风险识别
有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。
风险计量

银行卡基础知识培训(ppt91张)

6
卡号组成
7
Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位数字（个位数）的“10的补数”）。如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数，则校验数字就是0。
28
代理他行存款
存款最高限额为每笔人民币20万元。每日存款累计金额、笔数不限。遵守监管部门大额现金的管理规定。跨行手续费由发卡行进行扣收。如果与主机处理超时，系统发起存款确认请求。
29
代理他行存款撤销
存款撤销交易需经受理方主管授权。存款撤销交易仅限经柜面银行终端发起的存款交易，经CDM 发起的存款交易不允许存款撤销。经存款确认（指系统在时限内收不到交易成功返回成功信息，前置机自动发起存款确认）的存款交易不得存款撤销。存款撤销不成功时受理方只能通过例外交易协商处理。如果与主机处理超时，系统自动发起冲正通知。
产生主卡账号
建立卡号账号对应关系
结束
21
开卡系统控制
主卡卡号由磁卡读写器读出。工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工本费。单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需求），再有折开卡。
14
会计科目
存款：
卡账户下的个人活期存款在21110201（209001）个人结算户活期存款科目核算；单位活期存款在201101（201001）单位活期存款科目核算；定活两便、定期存款、通知存款、教育储蓄按相应的储种和期限记入相应的科目核算。

核心银行系统基本业务知识大全V1.0讲解

核心银行基础知识大全文档修订记录目录1前言 (1)1.1目标 (1)1.2范围 (1)2银行IT系统概述篇 (1)2.1银行IT系统分类 (1)2.1.1银行系统功能类 (1)2.1.2银行使用范围类 (1)2.2银行IT系统总体架构 (1)2.3银行IT系统特性 (2)2.4银行IT系统产品化与定制化 (2)2.5银行IT系统使用技术 (3)3核心业务系统篇 (3)3.1核心业务系统概述 (3)3.2核心业务系统的特点 (3)3.3核心业务系统的架构 (4)3.4核心业务系统的技术 (5)3.5核心业务系统的功能模块 (5)3.5.1客户信息管理 (5)3.5.2存款业务 (11)1前言1.1目标本文主要分为十二章来描述核心银行基础知识，让使用者更容易、更便捷的全面了解核心银行各大系统主要功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。

1.2范围适用于使用银行系统从业人员、银行核心系统运维人员、银行核心系统开发人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。

本文编者感激不尽。

2银行IT系统概述篇2.1银行IT系统分类银行IT系统可分为两大类，一类为根据系统功能类；一类为根据使用范围类。

2.1.1银行系统功能类银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。

2.1.2银行使用范围类按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。

后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。

特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。

2.2银行IT系统总体架构商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。

（IT系统总体架构图一）2.3银行IT系统特性1、处理正确性；2、效率；3、稳定性；4、开放性；5、界面友好性；6、易维护性；7、可扩展性；8、交易安全性；9、配置灵活性；10、连接兼容性；11、平台兼容性。

银行基础知识【共60张PPT】

费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业存款、同业拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
9
4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内业务办理渠道
办理渠道营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信网上自助缴费终端…
18
4/1/2024
国内跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算电子联行金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分第二部分第三部分第四部分
银行及其服务概述商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分第三部分第四部分
及其服务概述商业主要业务商业发展趋势计算机系统在商业的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统计划和预算管理会计（全面成本）

银行业务基础知识

银行业务基础知识(总11页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。

最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。

1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。

（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。

普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。

（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。

提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。

（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。

银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。

（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。

（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。

存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。

（2）客帐贷款。

银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。

这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。

（3）证券贷款。

银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。

银行柜面业务基础知识

1.客户在银行柜面办理取款业务时，必须出示的有效证件是？A.驾驶证B.身份证（答案）C.工作证D.学生证2.银行柜面工作人员在为客户办理开户业务时，应首先进行哪项操作？A.填写开户申请表B.核对客户身份信息（答案）C.收取开户费用D.提供账户密码3.下列哪项业务不属于银行柜面的常规业务范围？A.存款业务B.取款业务C.贷款业务咨询（答案）D.账户信息查询4.客户在银行柜面办理转账业务时，需要提供的必要信息包括？A.收款人姓名和账号（答案）B.收款人工作单位C.收款人兴趣爱好D.收款人家庭住址5.银行柜面工作人员在为客户办理挂失业务时，应首先要求客户提供什么？A.挂失申请书B.身份证原件及复印件（答案）C.挂失费用D.新账户密码6.下列哪项是银行柜面工作人员在办理业务时必须遵循的原则？A.尽快完成业务，不考虑客户体验B.保护客户隐私，确保信息安全（答案）C.优先处理熟悉客户的业务D.只提供基本服务，不解答客户疑问7.客户在银行柜面办理销户业务时，银行工作人员应如何处理账户内的余额？A.自动转入银行其他账户B.退还给客户（答案）C.作为银行手续费扣除D.保留在银行，等待客户再次申请8.银行柜面工作人员在接待客户时，应首先进行哪项操作以展现良好的服务态度？A.询问客户办理何种业务B.微笑并问候客户（答案）C.直接开始办理业务D.要求客户提供身份证件9.下列哪项是银行柜面工作人员在处理客户投诉时应采取的正确做法？A.忽视客户投诉，继续办理其他业务B.耐心倾听客户投诉，并尽力解决问题（答案）C.与客户争吵，维护银行形象D.将客户投诉转交给其他部门处理，不直接回应。

银行卡及收单业务基础知识

1、收单业务简介商户签约商户培训商户维护
收单行的角色
电子授权/ 人工授权
2、交易网络连接方式
直联
POS机在进行联机交易时，直接连接银联的主机，后由银联将数据分配到各个发卡机构进行数据处理。简单的说就是交易时直接通过银联中心连接到发卡行。
间联
POS机在进行联机交易时，先将数据传送到收单行主机，收单行主机针对本行卡和外卡进行数据处理，将它行卡的数据发送到银联的主机，再由银联的主机将交易数据分配到各个发卡机构进行数据处理。简单的说就是交易时先
每天营业结束或收银员交接班前，收银员必须做的一种操作
签到
结算
消费
持卡人银行卡进行支付的交易在当日POS结算前，需要取消原消费交易的交易
退货
当日在POS结算后，要求取消原消费交易而发起的交易
消费撤销
POS各基本功能及定义
4、银行卡业务基本功能
暂时冻结持卡人帐户中预授权数目的金额以作押金。但该金额还在持卡人帐户中。
二、收单业务与清算业务基础知识
收单业务简介
交易网络连接方式
清算业务简介常见争议交易类型名词解释
1、收单业务简介
简单来说，就是在银行柜台、ATM或特约商户（POS）
受理银行卡的取现和消费
的业务
什么是收单业务
1、收单业务简介
收单机具： EDC收单和 ATM收单
收单业务种类
卡片种类：内卡收单和外卡收单
2、国外银行卡及收单业务概述
B
A 五大卡
C
E
D
2、国外银行卡及收单业务概述美国
拥有全球最大的信用卡第三方处理商，FDC 美国第一资讯集团 (FDC)，作为全球最大的信用卡第三方处理商，处于电子商务和支付服务的领先地位。

银行业务知识培训教材PPT

客户提供了更好的服务体验。
金融科技对银行业务的监管和风险管理提出了新的挑战，需要银行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银行业务需要不断创新以适应客户需求和市场变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级，银行业务将更加数字化和智能化，实现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展，为小微企业、农民、低收入群体等提供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、科技公司等的合作，共同为客户提供更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存取款、转账、挂失等。

银行基础业务知识

第一部分商业银行基础业务商业银行基础业务：资产业务、负债业务、表外业务、中间业务一、资产业务1、贷款对公贷款：一般贷款、银团、贴现、拆借、进口押汇个人贷款：消费贷款、按揭贷款、质押贷款、公积金贷款2、投资业务：将自己负责业务所集聚的货币资金加以运用投资于一些有价证券（金融债、国债、企业债）二、负债业务1、存款负债：通过各种方式吸收居民个人、企事业单位、政府机构货币资金的活动存款产品包含：对公存款：活期、定期、通知存款、协定存款个人存款：活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄2、借款负债：包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。

三、表外业务：指不列入银行资产负债总额的经营活动，包括担保、或有负债、承诺等。

表外业务品种：银承、包含、国内信用证、进口信用证。

四、中间业务：指不运用自有资金，以中间人身份为客户办理支付结算、委托事项收取金融服务手续费的各项业务。

产品包括：国内外结算、代理收付、发行金融证券、代理发行、兑付、承销债券、提供信用证服务及担保服务存贷比，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。

从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。

目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。

存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。

存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。

超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

现行比率21.5%。

第二部分我行考核利润的形成：1、FTP（Fund Transfer Price）资金转移价格资金全额集中管理：资金全额集中是指通过建立内部收益率曲线，并在此基础上形成内部资金转移价格（FTP），对分支行所有的付息负债和生息资产进行计价，以实现全行流动性风险、利率风险的集中管理，提高全行资金的集约化程度的资金管理模式。

《详细银行业务介绍》PPT课件

理财产品分类
按银行与客户承担风险的大小，将理财产品划分为保本保收益理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益理财产品。而理财产品的运用方则按金融工具设置统计指标。
股票、基金、保险私募基金信托计划、券商集合理财外汇实盘、外汇期权、外汇保证金银行理财产品
第五节理财业务
银行理财产品
第三节信用卡基础知识
功能及适用范围具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在境内外
贴有VISA、VISA Electron、PLUS、Mastercard、 Maestro、Cirrus标识的特约商户、银行网点及ATM自助取款机上使用。
特点先消费，后存款，能透支。
第三节信用卡基础知识
第六节第三方存管业务
第三方存管业务，是指银行按照中国证券监督管理委员会证券公司客户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《**证券公司客户交易结算资金委托**银行存管协议》，并为其开立客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务。
第二节银行卡业务
品牌介绍：
招商银行的 “一卡通”和交通银行的“太平洋卡”。
第二节银行卡业务
招商银行“一卡通”：1995年，以统一的银行业务电子化处理系统为基础，招商银行向社会大众推出基于客户号管理的，以真实姓名开户，集本外币、定活期、多储种、多币种和多功能于一身的个人综合理财工具——“一卡通”，以先进的电脑处理替代了几十年来传统的储蓄方式。招商银行是国内银行业第一家采取先进的客户号管理方式的银行，对储户的账号实行全面的覆盖和系统管理，将客户在银行的所有资金包括本外币、定活期，甚至信用卡全部归类为同一个号，而原来意义上的账号则由这同一个客户号派生出来，类似于建立起完全的个人理财基本账户。

《银行业基本知识》课件

理财产品销售流程
支付结算流程
银行向客户推介理财产品，客户了解产品信息并决定购买，银行与客户签订理财合同并按照合同约定进行投资运作。
客户通过银行提供的支付结算工具进行资金转移和交易，银行根据客户指令进行资金清业监管与法规
银行业监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
银行业的历史与发展
01
02
03
早期银行业
起源于货币兑换和保管业务，后来逐渐发展为贷款和存款业务。
现代银行业
随着工业革命的发展，银行业逐渐成为金融业的核心，并出现了跨国银行和电子银行等新兴业态。
未来展望
随着科技的发展和金融创新的不断涌现，银行业将朝着更加多元化、智能化、绿色化的方向发展。
CHAPTER
04
银行业风险管理
银行业风险类型
01
02
03
04
市场风险
由于市场价格波动、汇率变化等因素导致的银行业务损失。
信用风险
借款人违约或债务人信用状况恶化导致的银行业务损失。
操作风险
由于内部流程、系统或人为错误导致的银行业务损失。
流动性风险
银行无法及时获得充足资金来满足其负债或支付需求的风险
《中华人民共和国外资银行管理条例》、《中华人民共和国企业集团财务公司管理办法》等。
银行业监管政策与标准
监管政策
对银行业金融机构的资本充足率、流动性比率、风险集中度等方面的具体监管要求和政策。
监管标准
如《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行流动性风险管理办法》等，对银行业金融机构的风险管理和内部控制提出明确的标准和要求。

商业银行业务基础知识

违约风险。
03
信用风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释信用风险，包括制定严格的信贷政策、实
施风险缓释措施、对贷款进行分类管理、及时处置不良资产等。
市场风险管理
定义与重要性
市场风险管理是商业银行对因市场价格波动而导致银行资产价值损失的风险的管理。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险等，对银行的盈利能力和稳定性构成威胁。
市场风险识别与评估
银行需要建立完善的市场风险识别和评估机制，通过对市场价格波动的监测和分析，预测市场风险对银行资产价值的影响，及时调整投资策略和风险管理措施。
市场风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释市场风险，包括制定合理的投资策略、实施多元化投资、使用金融衍生品对冲风险、建立风险准备金等。
操作风险管理
利率市场化后，银行需要具备更准确的存贷款定价能力，以保持竞争力。
金融产品创新需求增加
利率市场化使得银行需要创新更多的金融产品，以满足客户的多样化需求。
金融科技对商业银行业务的挑战与机遇
技术更新换代
金融科技的发展使得银行业面临技术更新换代的挑战，银行需要不断创新以适应市场需求。
业务效率提升
常见的支付结算工具包括现金、银行卡、汇票、支票、本票和汇兑等。
支付结算流程
支付结算业务一般包括以下流程：客户提交凭证、银行审核凭证、客户确认金额、银行划拨资金、客户领取资金。
支付结算风险与安全管理
支付结算风险
支付结算业务存在一些风险，如票据伪造、资金挪用、账户盗用等。银行需要采取措施防范这些风险，确保资金安全。
本票业务
本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

银行业务法律知识培训课件PPT

1.民法典关于银行业务的基础知识
法律允许设立抵押权的财产范围？
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
不超过债务人不能清偿部分的二分之一
对债务人不能清偿的部分承担赔偿责任
不承担赔偿责任不承担赔偿责任不超过债务人不能清偿部分
的三分之一
1.民法典关于银行业务的基础知识担保物权的消灭情形
（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。
不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。
不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。
1.民法典关于银行业务的基础知识
立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。
1.民法典关于银行业务的基础知识
银行作为公共场所负有安全保障责任
宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。
因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；经营者、管理者或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。经营者、管理者或者组织者承担补充责任后，可以向第三人追偿。
当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限届满之日起计算。