3.影响理财规划的因素
个人理财 补充版平时作业
个人理财第一章补充版作蜒单选题1、个人理财的问题导向，下列问题归类为现金收入问题的是（）OA、家庭投资资产为多少比例B、日常支出是多少C、信用卡支付额度有多少D、家庭能承担风险有多大正确答案:目2、个人理财客户的分类，最高端的客户是（）oA、大众银行的客户B、贵宾理财客户C、家族办公室的客户D、私人银行的客户正确答案，3、处于家庭与事业成长期的理财需要是（）。
A、子女教育规划B、保障财务安全C、提高收益稳定性D、增加收入正确答案14、处于家庭与事业形成期的理财需要是（）。
A、预留应急备用金B、投资理财C、教育理财D、购买房屋正确答案・5、与个人理财不同的是，公司理财的目标主要是（）。
A、收益最大化B、财务安全C、财务自由D、提高生活质量正确答案:，6、为使个人理财规划更好适应经济形势的变化，关键是（）oA、收集客户信息B、财务分析C、重评和修订财务规划D、整合财务规划正确答案,多选题7、个人理财问题中，属于流动性管理的问题是（）A、储蓄账户有多少钱B、家里现金还有多少C、每月必须偿还的贷款是多少D、信用卡额度是多少E、信用贷款能贷多少正确答案:！8、家庭成熟期的理财需要包括（）A、提高投资收益的稳定性B、养老基金储备C、财产传承D、风险保障E、储蓄和投资正确答案判断题9、个人理财是以个人的生命周期为时间基础的。
对错正确答案：.10、退休养老与财产传承，必须在退休前夕考虑。
对错正确答案：［11、个人理财的对象，既包括个人，也包括家庭。
对错正确答案:T第二章补充版作峡单选题1、在个人理财的财务分析中，属于资产的部分是（）。
A、商标B、保险C、应付租金D、抵押品正确答案：］2、在个人理财的财务分析中，衡量家庭负债与收入是否配比的比例是（）oA、风险资产比率B、债务偿还比率C、财务自由度D、负债收入比率正确答案:3、在会计原则方面，个人财务报表采用（）原则。
A、量入为出B、收付实现制C、权责发生制D、勤俭持家正确答案：I4、个人财务分析的目的是（）。
个人理财参考答案解读
个人理财形考任务1-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
√×2.(3分)净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。
√×3.(3分)资产－负债＝净资产√×4.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√×5.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。
√×6.(3分)理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。
√×7.(3分)资产负债表和现金流量表之间没有关系。
√×8.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
√×9.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√×10.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列（）不属于现金等价物。
A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存款D、股票12.(2分)以下不属于个人理财规划内容的是（）。
A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划13.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
A、环境因素B、地域因素C、个人因素D、其他因素14.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。
A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率15.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表16.(2分)个人理财的第一步是（）。
A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C、设定理财目标D、制订并实施理财计划17.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债18.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
个人理财规划课后习题答案
大众理财（一）1【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。
A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持2【单选题】理财的最高境界是(B)。
A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金3【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)A、房地产B、股票C、公债D、银行存款4【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
(√)【判断题】理财就等于挣钱。
(ⅹ)1.2大众理财（二）1【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
A、股票持有量B、债券持有量C、拥有的房产数量D、创富的能力2【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。
A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待3【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
(√) 4【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
(√)1.3大众理财（三）【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资2【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)A、消费B、投资C、工作D、储蓄3【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。
A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境4【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
(ⅹ)5【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。
(√)1.4大众理财（四）1【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)A、股票B、基金C、保险D、活期存款2【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。
A、储蓄B、投资C、消费D、出口3【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。
大学生投资理财现状及影响因素分析
03ห้องสมุดไป่ตู้投资方式多样化，包括股票、基金、债券、P2P 等。
研究结论总结
研究结论总结
01
影响因素分析
02
家庭背景和经济状况对大学生投资理财观 念和行为有重要影响。
03
教育水平和专业背景影响大学生的投资知 识和风险意识。
04
社会环境和市场波动对大学生投资决策产 生直接或间接影响。
研究不足与展望
01
研究不足
家庭对投资理财的重视程度和观念，将对大学生投资 理财产生潜移默化的影响。
家庭教育和引导
家庭对大学生进行投资理财方面的教育和引导， 将有助于提高大学生的投资理财意识和能力。
社会因素
金融市场环境
金融市场的稳定性、规范性和成熟度等，将直接影响大学生投资理 财的机会和风险。
政策法规
国家和地方政府出台的相关政策法规，如税收优惠、投资限制等， 将对大学生投资理财产生直接或间接的影响。
02
03
04
储蓄存款
是大学生最普遍的投资 方式，具有安全、稳定 的特点。
基金
以低风险、中低收益的 货币基金和债券基金为 主，适合缺乏投资经验 的大学生。
股票
部分对投资有浓厚兴趣 的大学生会选择投资股 票，但往往由于缺乏专 业知识和经验而面临较 高风险。
P2P网贷
近年来兴起的投资方式， 以高收益吸引了一部分 大学生投资者，但风险 同样不容忽视。
投资理财收益与风险
收益水平
大学生的投资收益普遍不高，主要受到投资知识和经 验的限制。
风险意识
大多数大学生对投资风险有一定的认识，但在实际操 作中容易忽视风险，追求高收益。
风险承受能力
由于经济来源主要依赖家庭支持或兼职收入，大学生 的风险承受能力相对较低。
个人理财考试复习资料
第一页第一章第一节，个人理财产生和发展1，个人理财2，从该定义出发，强调四点：3，细分为生活理财和投资理财, 4，个人理财和公司理财的区别5、个人理财的作用第二节，个人理财1、个人理财的基本原则2，个人理财的基本3，设定理财目标原则4，影响理财规划的因素：经济、社会变化、个人因素：5，人生各阶段理财特征第二章财务与预算规划第一节，个人财务记录1，个人财务管理的三，流动性比率、计算公式第四页三、根据收入来源进行规划受雇者、自营+受雇、一般自营者、专业自营者、小型私营业主、大型私营业主、失业者四、对支出去向的规划支出划分为可控和不可控支出。
五、建立紧急备用金(一)紧急备用金必要性(二)如何建立紧急备用金1．在机会成本方面的比较以存款建立紧急备用金的机会成本以贷款额度准备机会成本2．两者搭配的方式第四节，其他规划对现金规划影响一、保险规划对现金规划的影响第五页二、投资规划对现金规划的影响三、税收筹划对现金规划的影响本章小结第四章储蓄规划第一节储蓄规划的基本知识一、储蓄的概念二、储蓄的特点三、储蓄规划对于个人理财意义四、储蓄规划的原则第二节储蓄规划工具、储蓄种类一、活期储蓄二、整存整取定期储蓄三、零存整取定期储蓄四、整存零取定期储蓄五、存本取息定期储蓄六、定活两便定额储蓄七、个人通知存款第六页八、教育储蓄第三节储蓄规划策略一、个人储蓄的动机二、储蓄规划的基本思路三、储蓄规划方法本章小结第五章消费信贷规划第一节消费信贷的基本知识一、消费信贷概念二、消费信贷的特点三、消费信贷优缺点：第二节消费信贷的种类一、银行信贷二、非银行金融机构信贷第三节个人信贷管理一、计算信贷能力第七页二、信贷能力基本原则1.个人（家庭）财务指标体系2.消费贷款的基本原则三、个人消费信贷的操作流程第六章金融投资规划第一节金融投资规划基本知识一、投资二、投资规划三、金融投资规划流程确定投资政策进行投资品种分析构建投资组合调整投资组合评估投资组合绩效四、投资策略第二节股票投资一、股票二、选择股票的依据：一，基本分析法：宏观分析、行业分析、公司的财务分析 1.收益性指标2.安全性指标第八页3.成长性比率分析4.流动性指标二，技术分析法第二节债券投资一、债券二、债券与股票的区别三、个人投资债券的方式一级市场可以投资的债券品种二级市场上投资债券的渠道四、债券投资的技巧五、债券投资策略消极型、积极型投资策略第四节基金投资一、基金二、基金的优点第九页三、投资基金与股票债券的区别四、投资基金的选择要点五、基金投资的一般策略第五节，银行理财产品投资一、银行理财产品二、银行理财产品的种类(一)按标价货币分类(二)按收益类型分类三、如何选择银行理财产品本章小结第一章第一节,个人理财产生和发展萌芽期（20世纪30—60年代）发展期（20世纪60—80年代）成熟期（20世纪80至今）1，个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。
个人理财题库及答案
项目一认识个人理财规划训练答案一.单选题1.关于理财观念，下列说法正确的是（）。
CA.理财是有钱人的事B.学生没有收入，不需要理财C.理财应该提早规划D.理财就是投资，赚取收益2.我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是富，这反映了客户（）方面的风险特征。
CA.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受能力3.（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
AA.理财目标B.投资目标C.理财目的D.投资目的4.“收入低，消费大；资产较少，甚至净资产为负”指的是家庭周期的（）。
AA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期5.“从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加”是指（）。
BA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期6.“从子女出生到完成学业为止，家庭成员固定”是指（）。
CA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期7.“家庭成员数随子女独立而减少”是指（）。
DA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期8.“家庭成员只有夫妻兩人”是指（）。
EA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期9. 张先生存入银行10 000元，2年后连本带息取出，假如年利率为5%，那么按照单利终值计算，可以获得的本利和为( )元。
CA.10 500B.11 025C.11 000D.20 00010. 下列不属于个人理财规划总体目标的是( )。
AA. 投资收益B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主二.多选题1. 理财师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循的原则有( )。
ABCA. 家庭类型与理财策略相匹配B. 现金保障优先C. 消费、投资与收入相匹配D. 追求收益优于风险管理2. 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是( )。
ABCDA. 终值计算是现值计算的逆运算B. 现值是未来货币收入在目前时点上的价值C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D. 期限越长，利率越高，终值就越大3. 根据货币的时间价值理论，影响终值大小的因素主要有( )。
中国居民家庭金融资产与投资理财分析
中国居民家庭金融资产与投资理财分析1. 引言1.1 研究背景中国居民家庭金融资产与投资理财一直是国家经济发展和社会稳定的重要组成部分。
随着中国经济的快速发展和金融市场的不断完善，居民家庭金融资产和投资理财方式也在逐渐多样化和复杂化。
我国居民家庭金融资产和投资理财的现状存在着一些问题和挑战，需要深入研究和探讨。
中国居民家庭金融资产的结构、规模和流动性受到多种因素的影响，包括经济增长水平、金融市场发展程度、政策法规等。
居民家庭投资理财行为也受到家庭收入水平、风险偏好、金融知识水平等因素的影响。
对中国居民家庭金融资产与投资理财进行深入分析和研究，有助于了解其现状和存在的问题，为制定相关政策和提出具体对策提供重要参考。
在此背景下，本文旨在对中国居民家庭金融资产与投资理财状况进行全面分析，探讨存在的问题和挑战，并提出相应的对策建议，以促进我国居民家庭金融资产和投资理财的健康发展。
1.2 研究目的本文旨在通过对中国居民家庭金融资产与投资理财情况的分析，探讨当前中国家庭金融管理的现状与问题，总结存在的挑战与困境，并提出相应的对策建议。
具体目的包括：1. 深入了解中国居民家庭金融资产的构成与分布情况，揭示中国家庭金融资产的总体状况；2. 探讨中国居民家庭投资理财的偏好和情况，分析家庭在投资中的行为特点和影响因素；3. 分析影响中国家庭金融管理的主要因素，探讨政策、制度、文化等方面的影响；4. 探讨中国居民家庭金融管理存在的问题，包括风险管理、投资收益、金融素养等方面的挑战；5. 提出针对性的对策建议，以促进中国居民家庭金融管理的健康发展，提高家庭金融管理水平和效果。
通过本研究的开展，旨在为完善我国家庭金融管理提供参考和指导，为提升家庭经济实力和金融安全提供支持。
1.3 研究意义中国居民家庭金融资产与投资理财是一个涉及人民生活、经济发展、金融市场等多个方面的重要课题。
对于研究这一课题具有重要意义的原因有以下几点：了解和分析中国居民家庭金融资产与投资理财情况，可以帮助政府和监管机构更好地了解和把握居民的金融行为特征，有助于制定更有针对性的政策和监管措施，进一步促进金融市场的稳定和健康发展。
2023年理财规划师之二级理财规划师高分题库附精品答案
2023年理财规划师之二级理财规划师高分题库附精品答案单选题（共50题）1、自2001年1月1日起，对个人按市场价格出租的居民住房取得的所得，暂减按()的税率征收个人所得税。
A.15%B.10%C.12%D.8%【答案】 B2、()不属于客户个人的资产。
A.客户一直使用的公司名下的手提电脑B.客户贷款购买目前正处于还款期的自用住房C.客户进行投资的金融资产D.客户用于出租的自有住房【答案】 A3、投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望，客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品，（）一般不在考虑之列。
A.货币市场基金B.短期债券C.债券基金D.定期存款【答案】 C4、下列选项中，属于衍生金融工具的是(）。
A.商业票据B.金融期货C.债券D.股票【答案】 B5、下列关于我国目前政府举办的基本养老保险计划的说法，错误的是()。
A.个人在工作期的缴费是免个人所得税的B.缴费的投资收益是免税的C.个人在领取基本养老保险计划的养老金时不需要缴纳个人所得税D.采用的是EET征税模式【答案】 D6、定额税率又称固定税额，是按征税对象的计量单位直接规定应缴纳税额纳税率形式。
由于采用定额税率的税收，只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不会随着商品的价格水平或人们的收入水平的提高而()。
A.增加B.减少C.改变D.不变【答案】 A7、易先生2015年取得特许权使用费两次，一次收入为3000元，另一次收入为4500元。
不考虑其他税费的扣除，则易先生取得的特许权使用费应纳的个人所得税为()元。
A.1160B.1200C.1360D.1500【答案】 A8、钱先生与太太今年均为39岁，有一个8岁的儿子，全家人每月的生活费支出为4000元，每月休闲娱乐消费一共为2000元，还有儿子的教育费用需要6000元。
个人理财(第二版)-项目六 理财规划设计
税收筹划的主要内容主要包括避税筹划 、节 税筹划、转嫁筹划、实现涉税零风险。
任务6.3.1 税收筹划的基础知识
3. 税收筹划的原则
（1）合法性原则。 （2）前置性原则。 （3）整体性原则。 （4）风险与收益均衡原则。 （5）成本效益原则。
任务6.3.2 个人所得税
1.个人所得税的定义
请根据客户资料，帮客户进行现金与消费的规划。
任务6.1.1 现金规划
1. 现金的含义
在金融活动中，现金的含义实际上有狭义 和广义两种理解。狭义的现金一般包括持有的 现金以及可以随时用于支付的存款，广义的现 金通常包括狭义现金和现金等价物。
任务6.1.1 现金规划
2. 什么是现金规划
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行 的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 其核心是建立应急基金（紧急储备基金），保障个 人和家庭生活质量和状态的持续性、稳定性的管理。
任务6.1.1 现金规划 5. 现金规划的内容
（1）现金规划的基本思路
（2）根据收入来源进行规划
（3）根据支出去向进行规划
（4）建立紧急备用金
任务6.1.1 现金规划 6. 现金规划方法
（1）个人或家庭财务报表编制 （2）家庭收入支出表
任务6.1.1 现金规划
7. 现金规划常用的财务指标
通过资产负债表和收入支出表中的数据，计算出 分析客户财务状况的常用财务比率，可以衡量客户资 产在偿付债务、流动性和盈利性管理等方面的能力， 同时反映了客户的风险偏好、生活方式和价值取向， 帮助理财师判断客户财务状况改善的可能性大小，进 而选择适当的理财规划策略。（详细内容见任务7.3）
任务6.2.3 子女教育规划的流程
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
西财《个人理财》教学资料包 课后习题答案 第一章
第一章个人理财与个人理财规划一、复习思考题1.什么是个人理财？答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？答：宏观因素主要包括（1）政治、法律与政策环境（2）经济发展程度（3）社会环境微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。
3.什么是个人理财规划？答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。
4.简述个人理财规划的原则、内容。
答：个人理财规划的原则：（1）整体规划（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配个人理财规划的内容：（1）储蓄规划（2）消费支出规划（3）教育规划（4）保险规划（5）证券投资规划（6）税收规划（7）退休规划（8）财产分配与传承规划5.简述个人理财规划的基本流程。
答：（1）收集个人家庭信息（2）分析个人家庭财务状况（3）制定理财方案（4）执行理财方案（5）持续关注二、案例分析答：个人金融资产快速增长，创造了巨大的个人理财市场空间有研究发现，在金融资产、住房、农民耕地和城乡私人企业净资产三大项居民财产当中，金融资产是增长最快的，平均年增长率16%以上。
据《中国财富报告》的调研结果，在私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收入阶层占有，构成了现阶段中国财富存有量的基本特点，同时也意味着中国中产阶层的兴起。
这就为个人金融理财服务创造巨大的市场空间，使个人金融理财服务日益成为财产持有者和金融服务机构关注的焦点。
1．财产持有者：对风险控制与资产增值的要求随着私人财富不断累积，私人的消费与投资行为引起的社会金融流量事实上已经成为了金融业务中增长最快的部分。
个人理财第十一章个人理财规划实务
一、建立客户关系
（一）与客户交谈与沟通
建立客户关系的方式多种多样，不局限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等，在这些方式中 ，与潜在客户进行会谈和沟通是理财规划师建立客户关系最重要、最常的方式，也是理财规划师工作的重要 组成部分，理财规划师与客户进行会谈的目的通常上为了掌握客户的基本情况，了解客户的理财目标、投资 偏好及其他相关信息，寻求建立客户关系的可能性。因此，在很多情况下，理财规划师能否与客户建立业务 关系，客户是否委托理财规划师所在机构为其提供理财服务，都直接受会谈效果影响。所以，理财规划师必 须掌握与客户交流的基本方法和技巧并在实际工作中不断总结和提高自己的沟通能力。
二、收集客户信息
（一）客户财务信息的收集和整理
客户收入与支出情况 客户收入：经常性收入和非经常性收入。 客户支出：经常性支出和非经常性支出。 客户的资产与负债情况 客户的资产：金融资产、实物资产、其他个人资产。 客户的负债 客户保险情况
（二）客户非财务信息的收集和整理
非财务信息是指除财务信息以外与理财规划有关的信息，包括客户的社会地位、年龄、投资偏好、健康状 况、风险承受能力和价值观等。非财务信息可以帮助理财师进一步了解客户，对个人理财方案的选择和制定 有直接影响。
三、财务状况的分析与评估
客户现行的财务状况是实现其财务目标的基础，理财规划师在提出具体理财方案之前，必须客观地分析客户 的现行财务状况。 金融理财师在提出具体的理财规划方案之前必须对客户的财务状况有全面和深入的了解。对客户财务状况的 分析包括对客户资产负债表、现金流量表及财务比率的分析。其中，资产负债表和现金流量表的基础上，以 比率的形式反映客户现行财务状况。在财务分析基础上，金融理财师还要根据前面掌握的客户的信息、理财 目标，预测客户未来的现金流量表。
押题宝典理财规划师之二级理财规划师押题练习试卷B卷附答案
押题宝典理财规划师之二级理财规划师押题练习试卷B卷附答案单选题（共30题）1、外汇交易人在买入一种交割期限外汇的同时，卖出另一种交割期限的同时外汇的外汇交易称为外汇( )。
A.套利交易B.择期交易C.掉期交易D.套汇交易【答案】 C2、下列各项物权中，不属于他物权的是()。
A.典权B.所有权C.抵押权D.质权【答案】 B3、企业的数量很多，所生产的产品具有同一性的特征，这样的产业结构应属于()。
A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断【答案】 A4、下列关于投资者对投资企业进行财务分析的说法，错误的是()。
A.关心企业的偿债能力B.关心企业的盈利能力C.关心企业的风险控制D.只关心公司的未来发展【答案】 D5、根据金融工具的期限不同，将金融工具分为()。
A.短期金融工具和长期金融工具B.直接金融工具和间接金融工具C.债权债务类金融工具和所有权类金融工具D.原生金融工具和衍生金融工具【答案】 A6、居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在中国境内居住满()的个人，负有无限纳税义务，应就其来源于中国境内及境外的全部所得缴纳个人所得税。
A.360天B.365天C.180天D.90天【答案】 B7、名义税率、平均税率和实际税率都是用来衡量纳税人税负的指标，2007年1月张某取得工资收入7000元。
则这笔收入的平均税率为()。
（计算过程保留小数点后四位）A.13.06%B.10.07%C.15.00%D.20.00%【答案】 A8、客户风险偏好为中立型时，其资产组合为()。
A.成长型资产：30%以下；定息资产：70%以上B.成长型资产：70%～80%；定息资产：20%～30%C.成长型资产：50%～70%；定息资产：30%～50%D.成长型资产：30%～50%；定息资产：50%～70%【答案】 C9、()不是人寿保险信托的主要功能。
A.财产风险隔离B.专业财产管理C.家庭生活保障D.更好地实现投保人的投保目的【答案】 D10、我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。
个人理财参考答案(同名21638)
个人理财参考答案(同名21638)个人理财形考任务1-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
√×2.(3分)净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。
√×3.(3分)资产－负债＝净资产√×4.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√×10.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列（）不属于现金等价物。
A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存款D、股票12.(2分)以下不属于个人理财规划内容的是（）。
A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划13.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
A、环境因素B、地域因素C、个人因素D、其他因素14.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。
A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率15.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表16.(2分)个人理财的第一步是（）。
A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C、设定理财目标D、制订并实施理财计划17.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债18.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A、1100元B、1081元C、1081.6元D、1090元19.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案1．个人理财的内容个人理财规划涉及的内容主要包括两大部分：一是生活理财，即通过储蓄服务和各类广泛的中间业务，保障生活品质不降低；二是投资理财，包括通过自身或委托方式不断调整银行存款、股票、基金、债券、保险等金融产品以及实业的投资组合，以获取满意的投资回报。
这一过程将直接和间接涉及职业生涯设计、储蓄计划、保险设计、投资策划、税务筹划、房产规划、子女教育规划、退休规划、继承规划等。
2.个人理财目标个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。
每个人希望追求的生活不同，自身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会不大相同。
即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期和短期之分。
个人理财目标有以下几方面的特点：（1）个人理财目标具有周期性。
人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。
从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。
（2）个人理财目标具有阶段性。
人的一生中不同阶段有不同的需求，个人理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。
（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。
人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障。
这一目标的实现，必须依赖于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有将各个阶段的理财目标与总体目标相结合，才能真正实现自身的老有所养，老有所依，才能顺利度过自己的完美一生。
从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与人的生命周期相一致。
理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。
但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。
3.个人理财原则个人理财原则，又称“持家之道”，是指个人在组织其理财活动时应遵循的若干准则和规范要求，或者说应具备什么样的指导思想的大问题。
2023年理财规划师之二级理财规划师通关试题库(有答案)
2023年理财规划师之二级理财规划师通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、下列现象中不属于法律事实中的“行为”的有()。
A.甲将乙的自行车据为已有B.乙将丙殴打致伤C.丙出版了一本书D.丁被汽车撞伤【答案】 D2、公证人员在办理与本人、配偶和其他近亲属有利害关系的公证事项时，下列人员中不适用回避原则的是()。
A.公证人员B.接触公证事项的翻译人员C.接触公证事项的鉴定人员D.公证人员的配偶【答案】 D3、以下关于退保问题的理解中()是正确的。
A.采用现金形式退保是最好的方式B.某产品规定可以部分退保，由此可推断该寿险产品可能是万能寿险C.某产品提供生存给付附加险，这在家庭出现紧急情况下是十分有用的D.某产品允许保单所有者使用退保现金价值作为趸缴净保费，购买一份与原保单同类的减额缴清保险4、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。
年利率6％。
A.299959B.215830C.215760D.146780【答案】 C5、Super理论为职业选择的专业研究提供了理论基础，但是随着职业选择理论的发展，这个理论也渐渐不能适应形势，因为它忽略了妇女、不同种族和()的因素。
A.贫穷B.国别C.教育背景D.年龄【答案】 A6、某投资者以每份920元认购了面值1000元、票面利率6%，每年付息的5年期债券，一年后，到期收益率变为7%，则该投资者的持有期收益率为()。
A.7%B.11.54%C.8%D.10.26%7、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是()。
A.通常不提供可保证明，但是保额会有所限制B.保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得C.管理费用比个人保险收取的费用高-D.通常由员工支付全部成本【答案】 C8、在伦敦外汇市场上，1英镑=1.2美元，则英国采用()。
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▪ 货币的功能有哪些？
（交换媒介） （价值尺度） （储藏手段） （支付手段）
货币的职能?
这个人很有钱。
储藏手段
他一个月挣1万多元。
支付手段
李四花了8千元买了一台笔记本电脑。 交换媒介 现在商场都在打折，皮尔·卡丹西服才卖2000多元。
价值尺度
货币的特性
价值的 稳定性
普遍 接受性
货币的 特性
分割性
1.持续、稳定、高速的GDP增长 2.高通胀下GDP增长 3.宏观调控下的GDP减速增长 4.转折性的GDP变动
在证券投资中进行GDP变动分析时必须着 眼于历史，这是最基本的原则。
经济周期理论
▪ 经济周期(Business cycle)
经济指标
▪ 1、先行指标 ▪ 货币供给量、股价指数、房屋建造许可证
▪ 经济增长与物价稳定存在着矛盾 ▪ 国际收支平衡与充分就业、物价稳定这些
国内经济目标存在矛盾 ▪ 充分就业与经济增长一致性较大
通
菲利普斯曲线
货
膨
胀之间具有此消彼长的 交替关系。
财政政策（Fiscal policy）
▪ 通过政府支出和税收影响宏观经济。 ▪ 平衡政策－－收支平衡 ▪ 盈余政策－－收大于支 ▪ 赤字政策－－扩张性财政政策，发行国债 ▪ 政府支出增加，可以拉动需求，拉动经济；
货币政策对证券市场的影响
▪ 利率 ▪ 中央银行的公开市场业务对证券价格的影响 ▪ 调节货币供应量对证券市场的影响 ▪ 选择性货币政策工具对证券市场的影响 ▪ 下列哪项操作会使得利率呈下降趋势？ A.货币供应量减少 B.中央银行贴现率下降 C.中央银行所要求的银行存款准备金比率上升 D.发行中央银行票据
2.能力(Capacity)：指顾客或客户的偿债能力，即其流动 资产的数量和质量以及与流动负债的比例。
和支出的总额。 ▪ 国际收支平衡表
汇率标价方法
直接 标价法
外汇标价方法
间接 标价法
外汇牌价
直接标价法 (USD100=CNY656.95) 间接标价法 (CNY100=USD15.22)
决定和影响汇率变动的因素
1. 国际收支。如果一国国际收支为顺差，则该国货币 汇率上升；如果为逆差，则该国货币汇率下降。
▪ 一国某年的就业量为A，潜在就业量为B，失业率 为C，自然失业率为D，则正确的是：BC
A.当A=B时,C=0
B.当A=B时,C=D
C.根据奥肯定律，若C高于D1%，实际产出便低于潜 在产出3%
D.根据奥肯定律，若C高于D1%，实际产出便低于潜 在产出5%
通货膨胀（Inflation）
▪ 用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续、 普遍、明显地上涨。
的批准数量、机器设备的订单数量等 ▪ 2、同步指标 ▪ GDP、个人收入、社会商品销售额、工业
生产指数 ▪ 3、滞后指标 ▪ 全民固定资产投资、商业贷款、财政收支、
零售物价总指数、消费品价格指数、集市 贸易价格指数
经济周期与证券投资
▪ 复苏阶段——股价回升 ▪ 繁荣阶段——股价上涨 ▪ 衰退阶段——股价下跌 ▪ 萧条阶段——股价低迷 ▪ 经济周期变动影响股价： ▪ 经济周期变动－公司利润增减－股息增减
成功，港币贬值为1：8.3， 则再用100亿美元可兑830 亿港币。
投机资本的借款成本
买入大量看跌 股指期权对冲
风险
而归，但政府 被动持有巨额
股票。
宏观经济政策的目标
▪ 充分就业 ▪ 物价稳定 ▪ 经济增长 ▪ 国际收支平衡
宏观经济政策目标的关系
▪ 充分就业与物价稳定难以两全其美（菲利 浦斯曲线）
将改变资金流向和企业的经营利润，从而影响股价。 5. 通货膨胀时期，并不是所有价格和工资都按同一比率变动，而是
相对价格发生变化。 6. 通货膨胀影响公众的心理和预期，对股价产生影响。 7. 通货膨胀使得的不确定性，影响市场对股息的预期，并增大获得
预期股息的风险，导致股价下跌。 8. 通货膨胀对企业（公司）的微观影响。
易于辨认 和携带
供应有 弹性
货币的分类
▪ 实质货币 ▪ 代表实质货币 ▪ 信用货币
－纸币 －劣金属币及辅币 －使用支票的活期存款 ▪ 准货币
信用货币的主要形式和特征
▪ 流通中现金 ▪ 活期存款与定期存款 ▪ 支票、汇票、本票、旅行支票 ▪ 借记卡 ▪ 信用卡 ▪ 有价证券 ▪ 外汇 ▪ 特别提款权 ▪ 黄金
支出法计算的GDP
假设一定时期社会资本形成总额为20000亿，消 费60000亿，政府购买20000亿，出口30000亿， 进口25000亿，该国GDP应为多少？
由于资本形成、消费和政府购买中包含了国外进 口部分，即25000亿，这不是本国生产的，因此应 从GDP中扣除。
出口的30000亿并不由本国消费、投资和政府购 买，但却是本国生产的，因而应加入GDP。
将升高。
利率与汇率的关系
东南亚金融危机的启示
股票指数：
按一定利率如5%借入港币， 然后以1：7.7抛售港币，兑
短期拆借利率：
利率大幅度提高
港府被迫动用 巨额财政资金入
换成美金，如借入770亿港币 港府大幅度提高短期 导致股市大跌， 市维持股价，
兑换成100亿美元。如果打压 拆借利率，增加国际 量子基金预先 量子基金铩羽
▪ 法定准备金率——向央行缴存的存款准备金 ▪ 再贴现率——央行对金融机构的票据贴现率 ▪ 公开市场业务——央行在金融市场上买卖短期国库
券、票据 ▪ 再贷款政策 ▪ 利率政策 ▪ 汇率政策 ▪ 随着利率市场化改革的逐步推进，作为货币政策主
要手段之一的利率政策将逐步从对利率的直接调控 向间接调控转化。
影响理财规划的因素
讲师：张轶 13119535298@
影响理财规划的因素
经济因素
社会变化因素 个人因素
GDP
人口结构和寿命
CPI
社会结构的变化
失业率
家庭模式
国际收支和汇率 其他因素
财政收支
年龄 婚姻状况 收入 对理财的态度等
GDP
▪ 国内生产总值（gross domestic product） ▪ 指一个国家在某一时期（通常为一年）内所
适度可刺激经济，恶性则导致经济崩溃。 工资、利息、租金 实物资产、现金、股市 债务人与债权人 浮动收入者&固定收入者
有关指标
• GDP • GNP • CPI • PPI • 恩格尔系数
价格水平的解释
• 货币的国内价值：物价水平与货币购买力
如政府投资修建基础设施需要1000亿元资金， 全社会货币存量1000亿，对应产品和服务 1000亿，货币与实物比为1：1。财政资金不 足，发行1000亿货币，此时全社会货币存量 2000亿，对应实物不变，则货币与实物比为2： 1。货币购买力下降，通货膨胀，币值下降。 （一战后马克、内战后期的金元券、银元券）
2. 通货膨胀。如果通货膨胀率高，则该国货币汇率低。 3. 利率。如果一国利率提高，则汇率高。 4. 经济增长率。如果一国为高经济增长率，则该国货
币汇率高。 5. 投资者的心理预期。 6. 财政赤字。如果一国的财政预算出现巨额赤字，则
其货币汇率将下降。 7. 外汇储备。如果一国外汇储备高，则该国货币汇率
所以支出法下的GDP应为资本形成+消费+政府购 买-进口+出口，其中（出口-进口=净出口）
GDP
人均GDP
▪ GDP增长率反映经济发展速度 ▪ 人均GDP反映富裕程度 ▪ 2009中国GDP335,353亿元，增长8.7%，
人均GDP为2.45万余元。 ▪ 广东人均GDP为4万余元
GDP变动对证券市场的影响
▪ 信用分析的“５C”方法: 1. 品质(Character) 2. 能力(Capacity) 3. 资本(Capital) 4. 抵押(Collateral) 5. 条件(Condition)
1.品质(Character)：指顾客或客户努力履行其偿债义务 的可能性，是评估顾客信用品质的首要指标，品质是应 收账款的回收速度和回收数额的决定因素。
生产的所有最终产品和服务的价值总和。 ▪ GDP=(C+V+M)-C
计算GDP的三种方法
▪ 生产法： ∑各产业部门的总产出－∑各产业部门的中 间消耗
▪ 支出法：C+I+G+X-M 总消费＋总投资＋政府购买支出+净出口
▪ 收入法： ∑各产业部门劳动者报酬＋∑各产业部门固 定资产折旧＋∑各产业部门生产税净额＋∑ 各产业部门营业利润
通货紧缩（deflation）
▪ 商品和劳务的价格总水平持续下降。 ▪ 通货紧缩往往伴随投资和消费需求均不足而导
致经济增长乏力。 ▪ 通货紧缩一般不会降低实际收入。 ▪ 通货紧缩实际资产价格下降，实际利率提高。 ▪ 投资资产 ▪ 债权&债务
国际收支
▪ International balance of payment ▪ 指一国在一定时期（常为1年）内对外收入
－投资者心理和投资决策变化－供求关系 变化－股价变化
经济周期与行业投资策略
1.增长型行业：计算机和复印机行业 2.周期性行业：日用品制造业 3.防守型行业：食品业；公用事业 ▪ 理财规划师应把握经济周期阶段，选择不
同的投资策略 ▪ 经济扩张时，进入周期敏感型行业 ▪ 经济衰退时，进入防守型行业
失业率
财政政策与货币政策
▪ 特点：猛烈程度、时滞、影响范围、政策阻力
政策混合
产出
利率
1
扩张性财政政策和紧缩性货币政策 不确定
上升
2
紧缩性财政政策和紧缩性货币政策 减 少
不确定
3
紧缩性财政政策和扩张性货币政策 不确定
下降
4
扩张性财政政策和扩张性货币政策 增 加