新形势下探寻不良贷款清收处置之道
银行不良贷款清收处置方案
银行不良贷款清收处置方案1. 简介不良贷款是指银行借出的资金逾期90天以上或无法归还的贷款。
银行需要采取有效的措施清收不良贷款，保护银行资产。
本文将介绍银行不良贷款清收处置方案。
2. 不良贷款分类银行不良贷款可以分为以下两种：2.1. 不良贷款不良贷款是指借款人的信用评级低于7级，且逾期超过90天以上未偿还贷款本息。
2.2. 呆账贷款呆账贷款是指银行已经对借款人采取了追收措施，但无法弥补债务损失。
3. 不良贷款处置方案银行可采取以下方案对不良贷款进行处置：3.1. 协商处置银行可以主动与借款人协商，重新制定还款计划或调整利率，帮助借款人偿还贷款。
如果借款人还款能力较强，银行可以通过协商达成优惠还款方案，避免不良贷款上报和清收流程。
3.2. 委托清收银行可将不良贷款委托给专业的清收机构进行清收。
清收机构可以通过上门访问、法律诉讼等方式，尽快收回债权，保护银行资产。
3.3. 资产转让银行可将不良贷款出售给资产管理公司或其他投资者，以回收资金。
资产管理公司有专业的资产管理能力，可以通过降低成本、提高收益来回收债权。
4. 呆账贷款处置方案对于呆账贷款，银行采取以下措施：4.1. 写-off将呆账贷款从贷款余额中扣除，减少财务影响和贷后管理成本。
4.2. 减值银行可将呆账贷款计入损失准备计提，减少未来财务风险。
减值应当参照《贷款风险准备金计提和用途管理办法》的相关规定。
5. 结论银行不良贷款清收处置方案是非常重要的一项工作。
不良贷款的清收应当采取科学、合理的方法，最大程度保护银行资产。
此外，银行应当加强风险管理，防范不良贷款风险的发生。
浅谈清收不良贷款措施及建议
浅谈清收不良贷款措施及建议浅谈清收不良贷款措施及建议发布时间:2009-08-04 17:28:52.0 来源:鄂托克旗联社王宝荣清收不良贷款一直是困扰我旗联社信贷业务工作的难点。
因此，今年年初，我们针对辖内各网点不良贷款清收难度越来越大的问题，对各网点的不良贷款进行全面的摸底调查，通过全面调查了解，对各网点形成的不良贷款进行分类归纳。
现就对清理不良贷款中形成的原因及存在的问题进行思索与探讨。
一、不良贷款现状及成因通过对全辖各网点不良贷款清理核实，截止四月末，共统计信贷责任人84人，2527笔、3229.94万元，其中：逾期贷款835.57万元、占比25.87%；呆滞贷款2389.85万元、占比73.99%；呆帐贷款4.52万元、占比0.14%。
由于不良贷款形成原因种类繁多，其归纳主要有以下几种:1、苏木乡镇及二级单位办三产形成的不良贷款，分布在全旗5个苏木镇政府。
其原因是：过去信用社与当地政府一直有业务往来关系，并且政府在有经济困难时，信用社给予一定贷款支持，如职工发工资、办三产等。
2005年撤乡并镇，由原十二个苏木乡镇合并为现有的六个苏木镇，因机构整合，人员调整等因素，撤乡并镇后苏木镇财政收入主要依靠旗财政划拔为主，主要用于办公及工资费用支出，其它经费来源甚少，不足偿还信用社贷款，造成遗留问题一直未能解决；2、信贷人员因工作调动形成的不良贷款，由于责任人调离信用社，没有对经办的贷款全部进行清收，继任者也没对调离人员的贷款进行后续的清收工作，造成目前现状; 3、责任人已故形成的不良贷款;4、下岗员工形成的不良贷款。
主要因工作考核、考试后，不适合在信用社的工作下岗，下岗后不配合信用社做好贷款清收工作，形成的不良贷款;5、集体分摊无责任人，形成的不良贷款。
主要是1981年至1990年之间遗留在信用社，因属于集体贷款分摊给个人，由于年限较长当初办理手续人也无法落实，核实贷款户难;6、农行营业所划转形成的不良贷款。
最新农村信用社清收不良贷款的难点、对策及建议
农村信用社清收不良贷款的难点、对策及建议农村信用社清收不良贷款的难点、对策及建议随着金融市场的开放和农村信用社法人制度改革步伐的加快，加速不良贷款的清收、转化和处置势在必行。
但由于社会信用体系的不健全和法制建设的不完善，加之执法环境不畅，不良贷款清收、转化、处置呈现出社会性、复杂性等特点。
下面，根据我国法制建设的现状，结合农村信用社清收、转化、处置不良贷款实际，对清收、转化、处置不良贷款的难点进行浅析，并提出相应的对策和政策性建议，与同行商榷。
一、难点（一）清收小额贷款难农户不良贷款沉淀总额大、单笔金额小、户数多、分布广，加之农村经济落后，城镇经济发达，农民对土地的依赖性大大减小，外出务工、经商人员逐年增多，不少农户举家外迁，下落不明。
农村信用社人员少、时间紧、工作量大。
不少信用社地处偏僻的山地丘陵地带，交通落后，存贷规模小、效率低，配备人员少，装备落后。
加之通讯不畅、信息闭塞，小额农户不良贷款清收工作量大，难度高，清收工作困难重重。
（二）依法收贷难贷款人采取各种措施，仍不能收回不良贷款本息时，在万般无奈之下，不得不采取最后一个手段：依法起诉。
由于社会诚信不足，执法环境不畅，依法收贷呈现出成本高、效率低、执行难和举证难的特点。
——成本高。
依法收贷从起诉到执行需要缴纳诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费。
以10万的诉讼标的为例，需交纳诉讼费7820元，保全费2280元，评估费500元，拍卖费5000元，执行费3650元，共计19250元，占诉讼标的的19%。
（各地具体执行标准大相径庭，有的偏高，有的较低。
）——效率低。
根据民事诉讼法的规定，依法收贷从提起诉讼到申请执行，应经立案、送达、交换证据、开庭审理、判决、上诉、申请执行等程序，少则半年，多则两三年，更有甚者遥遥无期。
——执行难。
依法收贷进入执行程序后，一方面债务人千方百计转移资产，逃避债务，另一方面想方设法打通执行关节，调动各种关系向执行人员施加压力。
农村信用社如何做好不良贷款清收处置及措施
农村信用社如何做好不良贷款清收处置及措施农村信用社在处理不良贷款的清收和处置方面，需要采取一系列措施来保护其利益和确保资产质量的稳定。
以下是一些常见的措施：
1.风险评估和分类：对不良贷款进行风险评估和分类，根据贷款的违约情况和还款能力，将其划分为不同的风险等级。
这有助于农村信用社制定相应的清收策略和措施。
2.催收和追讨：建立专门的催收团队或委托专业的催收机构进行追讨。
通过电话、信函和上门拜访等方式与借款人进行沟通，并敦促其履行还款义务。
确保催收过程合法合规，遵守相关法律法规。
3.公开拍卖和处置：对无法追回的不良贷款，可以通过公开拍卖或其他合法方式进行处置。
在进行拍卖时，农村信用社应确保公平、透明和合规性，以获取最大的回收价值。
4.与债权人协商：对于一些有还款意愿但暂时无法偿还的借款人，可以与其协商制定合理的还款计划。
在协商过程中，农村信用社可以考虑调整利率、延长还款期限或提供其他适当的帮助措施。
5.法律诉讼：
在一些严重违约的情况下，农村信用社可以采取法律诉讼的方式追求借款人的法律责任。
在进行法律诉讼时，农村信用社应遵守相关法律程序，确保合法权益的维护。
6.风险管理和防控：加强风险管理和内部控制，确保贷款审批和风险评估的严谨性。
定期进行不良贷款的核查和审查，及时发现和处理潜在的风险。
综上所述，农村信用社在处理不良贷款的清收和处置过程中，需要综合运用风险评估、催收和追讨、公开拍卖和处置、与债权人协商、法律诉讼等多种措施来降低风险、保护资产质量，并确保操作的合法合规性。
同时，加强风险管理和防控，预防不良贷款的发生。
浅谈不良贷款清收工作中存在的问题和解决对策
浅谈不良贷款清收工作中存在的问题和解决对策长期以来，由于受多种因素制约，不良贷款占比偏高一直困扰着农村信用社，已成为农村信用社健康发展的一大障碍。
不良贷款始终是影响农信社发展的老大难问题，它如影随形，伴随着农信社成长，犹如一个患病的人对待自己顽疾不重视一般，又存在讳疾忌医的病态，纵使金丹玉药也不能一下治好存在这么多年的沉疴，究其原因，有很多方面的因素，笔者是在多年的基层清非工作中摸爬滚打出来的人，认为清收盘活不良贷款要有“亮剑”精神，必须克难攻坚，多措并举，用重典，下猛药，要破解清收难的问题，始终要在基层清收不良贷款的工作中下功夫。
县联社为法人领导下的基层营业网点始终对不良贷款清收工作认识不清、执行力度不够，甚至把清非工作当成包袱的作祟思想普遍存在。
首先，新官不理旧账，“新官”指信用社主任交流或更换后上任的新负责人，“旧账”多指新官上任之前历史遗留下来的不良贷款，新官不理旧账是指新官对于旧账不作为，认为“旧账”不是本人形成的，收回来是自己的功劳，要不回来不是自己的“过”。
新官不理旧账造成清收空档，现在的管理模式人员交流相对以前频繁，相对以前“新官”多，“旧账”也多起来。
在实际工作中，虽然按照现行信贷管理制度，信用社主任或负责人轮岗交流时稽核部门以对其贷款进行专项审计，界定责任，对于正常贷款进行交接，确定接收人为清收第一责任人，交接人为贷款责任人，但在实际操作中很少能真正贯彻下去，“新官”担心原单位责任贷款无人替其清收，落得逾期追责处分，后者担心新环境，条件不熟，无法放开手脚，两头担心，无暇顾及前任贷款清收工作；而被接收人既担心原责任贷款始终跟随自己走遍“天涯海角”，又对新接手的不良贷款不予重视，甚至有恶性心理，认为费心费力没有好处，不维护与贷户的关系，使正常贷款形成不良，在追究责任人机制上，首先追究发放该贷款的第一责任人，致使“新官”轻视管理责任。
其次，权利与义务不统一不对等，没有针对解决此问题专门的准则和处罚制度。
最新信用社(银行不良贷款清收处置方案
最新信用社(银行不良贷款清收处置方案随着经济的不断发展，银行业务也随之增长。
然而，不良贷款问题也随之而来。
不良贷款给银行业带来了很大的风险和损失，因此，银行需要采取措施来加强不良贷款的清收和处置工作。
下面是最新的信用社银行不良贷款清收处置方案。
一、加强风险管理银行在发放贷款时，应加强风险管理，对借款人进行严格的审核和评估，确保贷款的风险可控。
同时，对已经发生的不良贷款要进行及时的处置，防止风险的进一步扩大。
二、设立专门的不良贷款清收处置机构信用社银行应设立专门的不良贷款清收处置机构，由专业人员负责不良贷款的清收和处置工作。
该机构应有完善的组织结构，明确各部门的职责和权责。
三、建立健全的不良贷款清收和处置制度信用社银行需要建立健全的不良贷款清收和处置制度，包括不良贷款的分类标准和流程、清收方式和程序，以及处置的具体方法和原则等。
同时，要制定相应的考核制度，对清收和处置工作进行监督和评估。
四、加大对不良贷款的追讨力度信用社银行要加大对不良贷款的追讨力度，采取有效的手段追缴借款人的欠款。
可以通过法律手段，如诉讼和仲裁等，追讨借款人的欠款。
同时，也可以采取其他的手段，如增加合作方、提高追偿效率等，提高不良贷款的追回率。
五、采取合理的处置方式信用社银行要采取合理的方式处置不良贷款，以最大程度地减少损失。
可以通过拍卖、变卖、抵押转移和注销等方式处置不良贷款。
同时，也可以通过与债权人进行重组和转让等方式，实现不良贷款的处置。
六、加强员工培训和意识教育信用社银行要加强员工的培训和意识教育，提高员工对不良贷款清收和处置工作的认识和理解。
要加强对不良贷款的识别和管理，提高不良贷款的防范和治理能力。
七、加强信息化建设信用社银行要加强信息化建设，建立健全的不良贷款清收和处置信息系统，实现对不良贷款的全程监控和管理。
同时，要加强与其他金融机构和相关部门的信息共享，提高信息的准确性和及时性。
八、加强与借款人的沟通和合作信用社银行要加强与借款人的沟通和合作，通过协商和谈判等方式，寻求解决不良贷款问题的最佳方案。
浅析新形势下商业银行不良资产化解之道
与 化 解 历 史 不 良 贷 款 成 为 各 商 业 银 行 亟 需 解 决 的 一 个 重 大 问 题 。 本 文 从 目 前 商 业 银 行 对 不 良 贷 款 的 处 置 方 式 ， 提 出 国
内 商 业 银 行 应 更 加 重 视 不 良贷 款 管 理 ， 实 现 不 良 贷 款 管 理 模 式 、 体 制 机 制 的 优 化 。
下 四 个 方 式 ：动 用 自身 不 良贷 款 拨 备 核 销 、依 法 保 全 、 现 金 清 收 ， 而 国 有 商 业 银 行 还 可 以通 过 批 量 打 包 将 不 良贷 款 转 让 给 四 大 国 有 资 产 管 理 公 司 。 不 良 贷 款 核 销 程 序 繁 琐 、依 法 保 全 及 现 金 清 收 容 易 受 不 确 定 因素 影 响 ，导 致 商 业 银 行 不 良贷 款 处 置 成 为 信 用风 险管 理 的一个 薄弱 环节 。资产质 量承压 下 的商 业 银 行 正 在 努 力 寻 求 创 新 不 良贷 款 处 置 方 式 来 化 解 存 量 不 良贷 款 ，与 此 同 时 ，增 强 对 未 来 新 增 不 良贷 款 的灵活 应对 方 式。 １． 资 产 管 理 公 司 合 作 新 模 式 ：贷 前 增 信 、 贷 后转让 。 这 一 次 ， 资 产 管 理 公 司 实 现 自身 经 营 的 华 丽 转 身 ，从 其 诞 生 之 时 收 购 、 管 理 和 处 置 国有 银 行 剥 离 的 不 良资 产 到 深 度 介 入 不 良贷 款 形 成 的 前 、 中 、 后 期 ，这 一 合 作 模 式 也 为 未 来 资 产 管 理 公 司 经 营 转 型提供 了有益 参考 。 具 体 来说 ，这 一 业 务 模 式 由华 夏 银 行 南 京 分 行与 长城 资产 管理 公 司共 同合作 开发 。华夏 南 京分 行 与 长城 资产 管理 公 司在决 定一 笔贷 款之 时签 订一
不良贷款清收的建议措施
不良贷款清收的建议措施不良贷款清收是指银行或其他金融机构通过采取一系列措施，以追回逾期贷款或无法偿还的贷款。
对于金融机构来说，不良贷款是一种重要的风险，直接影响其盈利和资产质量。
因此，制定有效的不良贷款清收措施对于金融机构来说至关重要。
以下是10个建议的不良贷款清收措施：1. 加强风险管理：金融机构应加强对贷款申请人的风险评估和背景调查，以减少不良贷款的发生。
此外，定期审查和更新贷款申请人的信用状况，以及监控贷款的偿还情况。
2. 提前预警系统：建立有效的不良贷款预警系统，及时发现潜在的不良贷款，并采取相应措施加以清收。
预警系统可以通过监控贷款的偿还情况、贷款人的信用状况以及宏观经济环境等多个因素进行判断。
3. 加强合同管理：金融机构应加强贷款合同的管理，确保合同条款的合法性和有效性。
同时，明确约定贷款违约的处理措施，并在贷款合同中约定不良贷款清收的相关条款，以便在出现不良贷款时能够迅速采取行动。
4. 建立专门的不良贷款清收团队：金融机构可以成立专门的不良贷款清收团队，负责制定和执行不良贷款清收策略。
这个团队应该包括具有专业知识和经验的人员，能够有效地协调各方面资源，提高不良贷款清收的成功率。
5. 制定清收计划：不良贷款清收团队应该制定详细的清收计划，包括清收目标、清收策略、清收时间表等。
清收计划应该合理、可行，并与贷款申请人进行充分的沟通和协商，以达到双方共赢的结果。
6. 采取法律手段：金融机构可以通过法律手段追回不良贷款，如提起诉讼、申请财产保全等。
在采取法律手段时，金融机构应充分了解和遵守相关法律法规，确保合法权益的维护。
7. 加强资产处置：金融机构可以采取资产处置的方式清收不良贷款，如拍卖、转让或租赁等。
在资产处置过程中，金融机构应确保公平、公正，最大限度地实现资产价值。
8. 与第三方机构合作：金融机构可以与专业的不良资产管理公司或律师事务所合作，共同进行不良贷款清收工作。
第三方机构通常具有丰富的经验和资源，能够提供专业的清收服务，提高清收效率和成功率。
不良贷款清收的建议措施
不良贷款清收的建议措施
不良贷款清收是银行和金融机构面临的一个重要问题，如何采取有效的措施进行清收是关键。
下面是我对不良贷款清收的建议措施：
1. 建立完善的不良贷款管理制度：建立科学、规范的不良贷款管理制度，明确不良贷款的定义、分类和计提准备金的标准，确保不良贷款的及时识别和有效处置。
2. 提升不良贷款风险评估能力：加强对贷款申请人的风险评估，通过评估贷款申请人的信用状况、还款能力等因素，减少不良贷款的风险。
3. 加强不良贷款的追偿能力：建立专业化的不良贷款追偿团队，加强对不良贷款违约行为的调查和取证工作，确保追偿程序的合法性和有效性。
4. 采取多种方式进行不良贷款清收：除了法律程序外，可以采取其他方式进行不良贷款的清收，如与债务人进行协商、委托第三方机构进行清收等。
5. 引入资产管理公司：将不良贷款转让给专业的资产管理公司，由其负责清收，减轻银行和金融机构的不良贷款压力。
6. 加强对不良贷款的监督和管理：建立健全的风险监测与预警机制，加强对不良贷款的监督和管理，及时发现和处置不良贷款，防范不
良贷款风险的扩散。
7. 健全法律法规和政策支持：加强对不良贷款清收的法律法规和政策支持，提高清收效率和效果。
8. 强化内外部合作：加强与相关部门的合作，共同推进不良贷款的清收工作，提高清收效果。
9. 加强对债务人的教育和引导：通过开展债务人教育和引导活动，提高债务人的还款意识和还款能力，减少不良贷款的发生。
10. 加强技术支持：引入先进的技术手段，如大数据、人工智能等，提高不良贷款的识别和清收效率。
以上是我对不良贷款清收的建议措施，希望能对解决不良贷款问题有所帮助。
最新不良贷款清收处置方案
最新不良贷款清收处置方案一、背景介绍随着国家金融行业的快速发展，银行业不良贷款的数量不断攀升，严重威胁着银行的金融稳定性。
为了解决这一问题，我国银监会及时采取行动，出台了不良贷款清收处置方案。
二、方案内容1. 风险分类不良贷款清收处置方案的第一步是对不良贷款进行风险分类。
银行将不良贷款分为四个等级：逾期 90 天以内贷款、逾期 90 天至一年的贷款、逾期一年以上未处置的贷款和已经处置的不良贷款。
2. 处置措施银行针对不同等级的不良贷款，采取不同的清收处置措施。
•对于逾期 90 天以内贷款，银行将通知客户尽快进行还款，同时采取追偿措施。
•对于逾期 90 天至一年的贷款，银行将会采取多种追偿措施，如适用诉讼程序、采取法律保全、对抵押物进行变卖等。
•对于逾期一年以上未处置的贷款，银行将会采取法律手段清收贷款。
•对于已经处置的不良贷款，银行将通过妥善处理资产，将不良资产变为可变现的资产。
3. 处置周期清收不良贷款的周期取决于处置等级以及不动产市场行情等多种因素。
一般来说，逾期 90 天以内的贷款清收处置周期较短，逾期一年以上的贷款清收周期比较长。
三、方案的实施效果银行实施不良贷款清收处置方案的效果比较显著，下面简单介绍几方面的表现。
1. 不良贷款占比降低通过银行的不良贷款清收处置方案，不良贷款的占比得以有效降低，从而提高银行的风险防范能力，增强金融稳定性。
2. 客户满意度提高银行实施不良贷款清收处置方案，将减少客户可能面临的负面影响。
在银行处置不良贷款的过程中，银行会与借款人积极沟通，协作解决问题，从而提高客户的信任和满意度。
3. 企业形象提高银行在实施不良贷款清收处置方案的过程中，坚持遵循合法、公正、透明的原则，生成了良好的企业形象。
这对于银行及金融行业的形象有着重要的影响。
四、总结不良贷款清收处置方案是银行保障金融稳定性、提高客户满意度、加强企业形象的关键措施。
同时，银行在实施清收处置方案的过程中要保持透明、公正、合法，合理处置不良资产，最大限度降低不良资产损失。
不良贷款清收及处置方案
不良贷款清收及处置方案背景随着金融市场的不断发展，经济实力的增强以及政策的推动，我国金融行业发展迅速，但同时也伴随着各种风险。
其中，不良贷款是银行业常见的风险之一。
不良贷款指的是不能按约定时间还本付息、或者回收不透明、难以变现的贷款。
对于银行来说，不良贷款是一种损失，但如何清收和处置这些不良贷款，也是银行不可避免的问题。
不良贷款清收不良贷款清收包括两个方面：追收和转让。
追收银行在贷款发生不良之后，需要尽早的采取措施追收贷款。
其中，常用的措施包括以下几种：1.催收电话：通过电话联系借款人，要求其还款。
在这个阶段，银行应该深入了解借款人的详细情况，确定催收计划和方法，以提高催收效果。
2.上门催收：这种方法需要银行派出专门催收人员前往借款人单位或家中，直接催收借款人。
3.暴力催收：在债务高企、借款人拒绝还款等情况下，银行可以请律师介入，通过起诉、担保等手段进行强制催收。
但要注意，这种催收方式有一定的风险，需要谨慎考虑。
转让如果银行对追收不良贷款的成本、方法等存在疑虑，或者借款人资质不佳，追不回贷款，则可以选择通过转让的方式清收不良贷款。
转让不良贷款一般分为内部转让和外部转让两种方式。
1.内部转让：内部转让是指银行内部将不良贷款交接给专门的清收部门进行处置。
对于有些不良贷款，可能是由于银行内部管理不善导致的，因此银行内部清收可能会得到更好的处置效果。
2.外部转让：外部转让是指银行将不良贷款出售给专业的不良资产清收公司或其他金融机构。
这种方式的优点是省去了银行清收流程的各种费用和时间成本，同时也可以交给专业机构进行清收，提高了清收效率和回收率。
不良贷款处置在收回不良贷款后，银行需要通过各种方式对这些不良贷款进行合理的处置。
具体来说，不良贷款的处置方式，应根据不良贷款的特性、借款人的状况、市场情况、处置成本等诸多因素，进行科学、严谨的分析，然后选择最优的处置方式。
不良贷款一般可以通过以下几种方式进行处置：1.重组：将借款人的现有债权与银行新贷款进行重组，重新规划新贷款的还款计划，达到借款人还款能力和银行追收要求的平衡。
清收不良贷款的措施和建议
1、深入开展评定信用农户、创建信用村镇活动，营造良好的社会信用环境。
对前期评定的“信用村”、“信用户”要采取“回头看”的办法，对照条件加以巩固、完善和发展，加大小额贷款投放量，不能先“授信”后“失信”。
同时对发现不符合条件的，要摘牌、收本，取消资格，切实营造良好的信用环境，并以此为契机，积极清收和落实村组陈欠贷款。
2、进一步解放思想，积极探索清收盘活工作的新路子。
对一些产品有市场、经营有效益或遭遇自然灾害但业主讲信用、有一定经营能力的，可采取“放水养鱼”的办法，适当注入新的贷款，促其恢复生产经营，用获得新的收入归还旧贷；对已经关、停、并、转企业和一些数额较大、资信程度差、资不抵债的借款人，可采取“放水卖鱼”的办法，迫使借款人变卖财产或转让经营权归还旧贷；对于手续不完备、无保全措施、确经努力清收难度大的历史陈欠贷款，在防范道德风险、算好成本账和效益账的前提下，拿出“壮士断臂”的决心，实行清权转让、资产转让及指标清收、拍卖清收、委托清收、打包清收等方法，以适当的代价、用抢救的办法尽可能清收不良贷款，虽然眼前可能出现一定的显性损失，但要看到收回资产可产生的长期效益。
同时主动加强与政府、财税等部门的联系，用好用足各项扶持政策，及时掌握有关信息，抓住有利时机，为清非工作创造良好的条件。
3、继续加大依法清收的力度，严厉打击逃废债行为。
一是要确保诉讼时效，对即将超诉讼时效的，可实行公证催收。
二是要选准起诉对象，特别对信誉较差、赖账不还或有一定经济实力和财产的不良借款人要坚决起诉。
对有一定影响的起诉对象要加大依法收贷的宣传，扩大依法收贷的影响。
对地方党政干部欠贷的起诉，要争取地方党政部门的理解和支持，以减少依法收贷的阻力。
三是要有效保障信用社的权利得到实现，提高依法收贷效果。
在依法起诉前要考虑向法院申请诉前或诉讼保全，依法查封、扣押、冻结借款人的财产，以便于将来执行时能收到实际效果。
在债权债务关系明确、债务人又有履行能力且情况紧急时，可向人民法院申请先予执行，及时有效地保护信用社的资金财产安全。
清收不良贷款措施及建议
清收不良贷款措施及建议一、清收不良贷款的措施及建议随着金融业的发展和经济环境的变化，不良贷款成为银行业面临的一个重要问题。
清收不良贷款是银行业维护金融稳定的重要举措，以下是一些清收不良贷款的措施及建议。
1. 建立完善的风险识别机制银行应该建立起完善的风险识别机制，通过建立客户信用评估体系，加强对贷款项目的审查和评估，及时发现和预测潜在风险。
同时，银行还应定期对不良贷款进行风险评估，确保风险的及时识别和处理。
2. 加强债务人的监督管理银行在发放贷款时应加强对债务人的监督管理，建立健全的贷后管理制度。
这包括加强对借款人的还款能力和还款意愿的评估，定期进行还款情况的跟踪和监管，及时发现还款问题并采取相应措施。
3. 完善法律法规和政策支持政府应完善相关的法律法规和政策支持，对银行清收不良贷款提供必要的支持和保障。
这包括建立健全的法律程序，加强对债务人的法律追索权利，并提供相应的法律援助和监督。
4. 加强资产管理和处置能力银行应加强资产管理和处置能力的建设，建立起专业的清收团队。
这包括培养和引进专业人才，提升清收能力和效率，制定合理的处置方案，并通过拍卖、转让等方式尽快处置不良贷款。
5. 引入第三方机构参与清收银行可以引入第三方机构参与不良贷款的清收工作。
这些第三方机构可以提供专业的清收服务，通过多方合作，提高不良贷款的清收率和回收率。
6. 加强与债务人的沟通和协商银行应加强与债务人的沟通和协商，寻求双赢的解决方案。
这包括与债务人进行面对面的沟通，了解其实际情况，帮助其解决还款问题，避免不良贷款的进一步恶化。
7. 鼓励债务人主动还款银行可以通过一些措施鼓励债务人主动还款。
这包括提供优惠政策，如减免利息、延长还款期限等，帮助债务人缓解还款压力，增加其还款意愿。
8. 加强风险分散和防范措施银行在发放贷款时应加强风险分散和防范措施。
这包括合理控制贷款规模，加强对不同行业和地区的贷款分布的监控，降低风险集中度，防止不良贷款的扩散和蔓延。
不良贷款清收及处置方案
不良贷款清收及处置方案1. 前言随着金融体系和信贷市场的发展，不良贷款的规模和数量都得到了长足的增长。
当不良贷款的数量大到一定程度时，对于金融市场和经济发展都会产生不良影响。
因此，不良贷款的清收和处置方案变得尤为重要。
本文将介绍不良贷款的清收和处置方案。
2. 不良贷款的定义不良贷款（non-performing loans，NPLs）是指银行或其他金融机构所持有、未偿还的借款，滞纳期跨过规定的期限。
通常，不良贷款被定义为滞纳时间超过90天的借款。
3. 不良贷款的清收不良贷款的清收是指银行或金融机构从债务人手中追回逾期未还款项的过程。
清收不良贷款的主要方法包括：•和解或协商付款：如债务人能够提供可信的新的收入来源，则可以通过协商划分未来的付款计划来实现清偿。
•担保处置：当借款人无法偿付贷款，银行或金融机构可以通过担保或拍卖等手段进行清收。
•转让：银行或金融机构可以将不良贷款转让给第三方的机构或个人，通常价格会有折扣。
4. 不良贷款的处置除了清收之外，金融机构还需要制定合理的处置方案，使它们不会影响到银行的资产质量。
不良贷款的处置方法包括：•营销：当一个金融机构极其信任一个客户，但其业务很少或没有，可以将不良贷款与现有的投资和业务结合起来，通过交叉销售等方式加快不良贷款的处置。
•让渡债权：金融机构可以将债权转让给第三方来进行处置。
•内部处置：金融机构可以在内部处理不良贷款，通过向合适的部门调换或进行改组来管理不良贷款。
5. 结论不良贷款清收和处置方案对于金融机构的资产质量和经济体发展至关重要。
金融机构需要制定合理的清收和处置方案来最大程度地获取收益。
同时，在处理不良贷款时，及时采取适当的恢复和清收措施可以最大程度避免不良贷款产生的负面影响。
不良贷款清收措施
不良贷款清收措施不良贷款是指银行贷款或信贷机构的其他形式贷款在到期之后，由于借款人无力偿还本金和利息，或者出现逾期还款情况，导致贷款无法按时足额收回的情况。
不良贷款对于银行和金融机构来说是巨大的负担，因此，采取有效的不良贷款清收措施对于保障金融机构的利益和整个金融体系的稳定性非常重要。
一、优化风控体系银行和金融机构在发放贷款时应严格遵循风险管理原则，加强对借款人的调查、审核和评估，确保贷款项目具备充分的还款能力，并寻求抵押担保物来降低违约风险。
同时，加强对贷款资金的管理和监督，严格控制贷款风险的产生。
二、加强逾期催收三、设立不良贷款处置机构金融机构可以设立专门的不良贷款处置机构，负责清收不良贷款。
该机构应具备独立性和专业性，配备经验丰富的专业队伍，使用先进的管理和清收工具，制定科学的不良贷款处置方案，快速高效地处置不良贷款。
四、推动法律加强对于不良贷款的法律支持是非常重要的。
金融机构应积极参与法律，推动相关法律和法规的修订，以便更好地适应不良贷款清收的需要。
同时，金融机构要加强与司法机关的合作，确保债务人不能逃避法律责任，遏制不良贷款问题的进一步恶化。
五、加强协作与信息共享金融体系内的各个机构应加强合作，建立起畅通的信息共享机制。
这样可以及时将不良贷款的信息传递给相关方，帮助其他金融机构评估和控制风险。
同时，各金融机构应共同制定行业准则，加强对于不良贷款清收行为的规范和监督，共同维护金融市场的稳定。
六、培育良好的信贷文化不良贷款的出现与借款人缺乏偿还意愿和能力密切相关。
因此，金融机构应积极倡导和培育良好的信贷文化，教育和引导借款人树立正确的借贷观念，提高偿还责任意识，避免不良贷款问题的发生。
总之，不良贷款清收措施对于金融机构来说至关重要，它关系到金融机构的稳定和整个金融体系的安全。
金融机构应不断完善风险管理机制，加强催收工作，设立专门的不良贷款处置机构，推动法律，加强协作和信息共享，培育良好的信贷文化，共同应对不良贷款的挑战，确保金融市场的稳定和可持续发展。
清收不良贷款的措施和建议
1、深入开展评定信用农户、创建信用村镇活动，营造良好的社会信用环境。
对前期评定的“信用村”、“信用户”要采取“回头看”的办法，对照条件加以巩固、完善和发展，加大小额贷款投放量，不能先“授信”后“失信”。
同时对发现不符合条件的，要摘牌、收本，取消资格，切实营造良好的信用环境，并以此为契机，积极清收和落实村组陈欠贷款。
2、进一步解放思想，积极探索清收盘活工作的新路子。
对一些产品有市场、经营有效益或遭遇自然灾害但业主讲信用、有一定经营能力的，可采取“放水养鱼”的办法，适当注入新的贷款，促其恢复生产经营，用获得新的收入归还旧贷；对已经关、停、并、转企业和一些数额较大、资信程度差、资不抵债的借款人，可采取“放水卖鱼”的办法，迫使借款人变卖财产或转让经营权归还旧贷；对于手续不完备、无保全措施、确经努力清收难度大的历史陈欠贷款，在防范道德风险、算好成本账和效益账的前提下，拿出“壮士断臂”的决心，实行清权转让、资产转让及指标清收、拍卖清收、委托清收、打包清收等方法，以适当的代价、用抢救的办法尽可能清收不良贷款，虽然眼前可能出现一定的显性损失，但要看到收回资产可产生的长期效益。
同时主动加强与政府、财税等部门的联系，用好用足各项扶持政策，及时掌握有关信息，抓住有利时机，为清非工作创造良好的条件。
3、继续加大依法清收的力度，严厉打击逃废债行为。
一是要确保诉讼时效，对即将超诉讼时效的，可实行公证催收。
二是要选准起诉对象，特别对信誉较差、赖账不还或有一定经济实力和财产的不良借款人要坚决起诉。
对有一定影响的起诉对象要加大依法收贷的宣传，扩大依法收贷的影响。
对地方党政干部欠贷的起诉，要争取地方党政部门的理解和支持，以减少依法收贷的阻力。
三是要有效保障信用社的权利得到实现，提高依法收贷效果。
在依法起诉前要考虑向法院申请诉前或诉讼保全，依法查封、扣押、冻结借款人的财产，以便于将来执行时能收到实际效果。
在债权债务关系明确、债务人又有履行能力且情况紧急时，可向人民法院申请先予执行，及时有效地保护信用社的资金财产安全。
对个人不良贷款清收处置路径的探讨
对个人不良贷款清收处置路径的探讨湖北省分行营业部王全刚等个人贷款是银行资产业务中的重要组成部分。
近年来，我行个人贷款业务发展迅速，由于主客观等多种原因，部分个人贷款形成了不良。
个人不良贷款金额小、分布散、管理难、清收处置难度大，是不良资产清收处置中的难点。
有鉴于此，我们组织有关人员围绕个人不良贷款清收处置问题进行了专项调研，我们认为，以下几种方式是清收处置个人不良贷款的较好路径。
一、个人不良贷款的十种清收方式依据是否通过法院诉讼执行渠道，个人不良贷款的清收方式可以分为非诉清收和诉讼清收两大类，其中非诉清收包括催告催收、联合清收、委托清收、政策清收和处置清收等五种方式，诉讼清收包括公证清收、仲裁清收、起诉清收、悬赏清收和刑事清收五种方式。
（一）催告清收催告清收，是指债权银行在个人贷款出现逾期后对各债务人采取催告方式督促债务人偿还逾期贷款的清收方式。
1、催收对象。
一是债务人，包括借款人、担保人（含抵押人、质押人、保证人）以及其他债务人，如承诺承担房产回购义务的开发商、承担履约车贷险赔付责任的保险公司等；二是债务人（个人）的亲人，如债务人的配偶、父母、岳父岳母、成年子女；三是债务人（个人）所在单位；四是社会群体，通过采取在报纸、网络等媒体发布债务催收公告方式进行社会催收。
2、催收方式。
包括短信提示催收方式、电子邮件催收方式、电话通知催收方式、上门督促催收方式、邮寄催收方式、媒体公告催收方式、律师函维权催收方式、公证证明催收方式、征信威慑催收方式等。
3、催收时机。
凡贷款发生逾期的，都应进行提示催收，如可采取短信提示、电子邮件、电话通知的方式进行催收，对逾期二期以内的贷款，至少应向债务人催收一次；逾期三期以上（含），应采取书面方式如邮寄方式、上门催收、律师函等方式向债务人催收，并可以考虑追加债务人的亲人、所在单位为催收对象；连续逾期六期以上的，可以考虑采取媒体公告方式进行催收。
对债务人无法联系、下落不明的，可以向借款人申请贷款时预留的联系地址发送特快专递催收函或者申请公证员到该预留联系地址进行公证催收。
不良贷款清收及处置方案
不良贷款清收及处置方案
首先，不良贷款清收的首要目标是实现债权回收，最大限度地减少损失。
清收预期是指对不良贷款的清收可能性进行评估，根据预期确定合理
的清收目标。
在评估清收预期时，需要考虑贷款借款人的还款能力、还款
意愿、担保物的价值等因素。
根据清收预期，可以制定清收计划和策略。
不良贷款清收过程中需要注意风险管控。
风险管控包括风险评估、资
产分类、担保物评估等工作。
在风险评估中，需要对不良贷款进行分类，
确定风险等级，以便制定相应的清收策略。
担保物评估是对抵押物、质押
物等资产进行评估，确定其价值，为清收提供依据。
另外，还需要制定风
险防控措施，如设立不良资产处置专项机构，加强内部风控措施等。
最后，不良贷款清收及处置过程中需要注意合规性。
合规性是指在清
收过程中遵守相关法律法规、保护借款人权益，并确保清收行为的合法性。
在清收过程中需要依法履行通知、告知程序，尊重借款人的合法权益，并
避免不当催收行为。
同时，也需要确保清收行为的透明度，如向借款人提
供清收进展情况的查询途径等。
综上所述，不良贷款清收及处置方案应综合考虑清收预期、清收方法、风险管控等因素，旨在最大限度地实现债权回收，并确保清收行为的合规性。
只有通过科学的方案和有效的措施，才能提高不良贷款清收效率，降
低银行和金融机构的风险暴露。
清收不良贷款的措施、难点和对策
清收不良贷款的措施、难点和对策农村信用社长期来，因政策、自身经营失误以及地方政府行政干预等原因，使不良贷款高居不下。
不仅制约了农村信用社的生存和发展，而且影响到信用社对农村经济发展的信贷再投入，成为农村经济发展的“瓶颈”。
因此农村信用社大力清收不良贷款显得尤为重要。
xx信用社干部职工充分认识这项工作的重要性，多年来一直把清收不良贷款作为工作的重中之重来抓，使小桥社信贷资产质量历来排在联社的前列。
仅从XX年初至XX年末，不良贷款纯降63.2万元，余额为169.5万元；今年一至六月，收回不良贷款7.6万元，截止六月末不良贷款余额为161.9万元，占比为7.2％，取得了令人满意的清非成果。
结合清收不良贷款的工作实践，谈一些体会，请各位同仁指正。
xx信用社的不良贷款集中在呆滞、呆账科目中，绝大多数是脱钩前贷款，突出的特征是粗放经营、管理不严，盲目放贷，使得大多数贷款既无担保又无抵押；即便有抵押、担保的贷款也存在手续不完整、不合规等问题，造成大量沉淀。
清收措施：——先易后难，选准清收对象。
xx社外勤针对常年清收，越到后面越是“骨头”。
在年初就要求外勤人员将本辖区的不良贷款户按经济状况排队，筛选出本年度有较大清收可能的不良贷款户，重点监控，待其有经济收入时，及时上门催收。
xx村民郭某过去靠种田和打零工谋生，贷款多年无法归还，去年初外勤催收时了解到，该户正在邱某的木材加工厂做工，而邱某是信用社的老客户，就要求邱某在支付郭某工资前，及时通知外勤催收，经过一年多的催收，收清了郭某三仟多元的陈年旧欠。
——帮扶盘活，起死回生。
在催收过程中，认真了解不良贷款户的资产情况、沉淀原因，对那些给予适当的支持就能恢复生产经营，确实能还贷的农户，采取转贷盘活，以贷养贷，增强造血功能，帮助其发展生产经营后逐步还贷款。
xx村农户余某贷款二万元，为其次子购车跑运输，2000年由于车祸车毁人亡，贷款逾期无法归还。
当外勤上门催收时，余某表明了积极还款的态度，同时要求信用社贷款支持其养羊来增强偿还能力。
不良贷款清收措施2篇
不良贷款清收措施第一篇：不良贷款清收措施不良贷款是指贷款人或借款人未按照合同约定履行偿还义务，导致贷款无法正常偿还的情况。
对于银行和其他金融机构来说，不良贷款不仅会对其资产质量和盈利能力造成严重影响，还会影响整个金融体系的稳定性。
为了有效清收不良贷款，金融机构需要采取一系列措施来最大限度地恢复借款资金，保护其自身利益。
本文将重点介绍不良贷款清收的措施。
首先，金融机构可以通过加大采取法律手段的力度来清收不良贷款。
例如，银行可以向法院提起诉讼，要求强制执行债务人的财产。
法院可以根据债务人的还款能力情况，采取查封、冻结、拍卖等措施，将债务人的财产变现用于清偿债务。
此外，金融机构还可以将不良贷款债务转让给专业的不良资产管理公司，由其负责清收不良贷款。
这样不仅可以减轻金融机构自身的压力，还能借助专业机构的力量提高不良贷款的清收效果。
其次，金融机构可以采取积极的协商和调解手段来清收不良贷款。
与借款人进行沟通，了解其还款意愿和能力，寻找解决办法，达成共识是非常重要的。
金融机构可以制定个性化的还款计划，提供灵活的还款方式和优惠条件，引导借款人积极还款。
同时，金融机构可以协助借款人优化资金运作，帮助其调整经营策略，增加经营收入，从而改善还款能力。
这种方式既可以减少金融机构的不良贷款规模，又可以保留客户关系，避免进一步逾期不良。
此外，金融机构还可以采取追偿、催收等手段来清收不良贷款。
例如，通过雇佣专业的追偿人员对不良贷款进行积极追讨，通过不断地催收通知、电话、上门催收等方式，强化债务人的还款意识。
金融机构还可以利用信息技术手段，对不良贷款进行风险管理和数据分析，快速定位不良贷款的风险来源和重点清收对象。
通过精准的催收手段和分析数据，可以有效提高不良贷款的清收率。
最后，金融机构应加强内控和风险管理，严格审查和监测贷款业务风险。
建立健全的贷前审查机制，严格筛选贷款申请人的资信状况和还款能力，降低不良贷款的发生。
同时，加强监测和预警机制，及时发现和处理不良贷款，防范金融风险的发生。
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新形势下探寻不良贷款清收处置之道
受多个因素影响，部分农商银行不良贷款清收处置的压力和难度不断增大。
通过拓展现有处置手段适用边界、破除清收阻力、与地方政府形成工作合力等方式可推动机构的不良清收。
不过，农商银行更应坚持支农支小的市场定位，通过提升整体抗风险能力，实现在发展中化解不良。
当前，受经济结构调整和金融监管趋严等因素影响，部分农商银行不良贷款规模持续上升，清收处置的压力和难度不断增大。
加之多年的持续清收，有一定偿债能力的不良贷款已基本应收尽收，剩下的都是难啃的“硬骨头”，追偿的空间越来越小，难度越来越大，耗费人力物力越来越高。
有鉴于此，如何拓宽清收思路、用足用活清收政策和清收手段、加快不良贷款的处置效率，并在此基础上探索一条行之有效的不良贷款清收处置之道显得尤为必要。
一、不良贷款清收的难点剖析
传统清收失“效”。
一方面，农商银行不良贷款成因复杂，由于政策法规的限制，农商银行目前主要还是采用现金催讨、内部核销、司法追偿、资产保全、政府帮扶等传统清收手段，清收渠道窄，追偿潜力有限，造成不良资产形成速度与处置能力不匹配，处置压力大、效率不高。
另一方面，当前经济下行压力加大，相当一部分前期通过续贷、展期等传统方式得以持续经营的企业客户未能真正走出困境，依然不具有偿债能力，不良贷款前清后
增，风险没有得到根本性化解。
此外，目前农商银行处于理性回归的转型期，经营渠道收窄、盈利能力受限，虽然核销政策已经放宽，但在不良贷款多发、核销激增的情况下，净利润和准备金无法覆盖所有不良贷款，传统的核销手段显得力不从心。
资产处置失“利”。
一是司法执行难。
虽然农商银行绝大部分贷款都有抵押物，但大多为住宅、商住楼和厂房，在经济下行压力加大的阶段，此类抵债资产难以处置，且在执行过程中一旦涉及民间借贷、唯一住房、其他债务等问题，市场风险、社会稳定风险和金融风险的交织进一步加剧了司法执行阻碍，使得银行债权很难实现。
二是处置变现难。
在接收和处置抵债资产过程中，由于大多数借款人均已厂垮人散，农商银行也将面临双重税费的问题，不仅要缴纳增值税、追缴土地使用税、房产税、契税等税费，还要缴纳借款人过户等税费，抵扣税款后实际贷款代偿率不足70%，往往造成“赢了官司输了钱”。
三是资产管理难。
由于不良资产难处置，根据财政部制定的《银行抵债资产管理办法》，抵债的不动产自接收起超过2年未处置，按照《商业银行资本管理办法（试行）》，风险权重提高至1250%，进一步增加了资本占用压力。
外部环境失“信”。
一些贷款客户不配合银行化解工作，甚至产生逃废金融债务行为；一些有政府背景的地方性担保公司受注册资本金限制，代偿能力下降，出现表面的担保行为，有的担保公司已经基本丧失代偿能力，导致企业贷款逾期后，担保公司
无力发挥风险兜底作用。
二、不良贷款清收处置路径探索
创新措施做“加法”，激发市场活力。
农商银行应进一步拓展现有处置手段适用边界，以回收价值最大化为目标，建立明晰高效的长效机制，最大限度挖掘清收潜力。
一是推动专业化清收。
大力实行“机构专设、人员专责、考核专项”的“三专”管理模式。
在机构设置上成立不良贷款经营部，挑选具有一定学识水平、有清收专长、政治业务素质较强的业务骨干组建专业的清收团队，按照“集中兵力打歼灭战”的原则，对金额较大的不良贷款实行集中清收，重点解决一批重点企业和行业的不良贷款。
针对小额不良贷款清收则采用外包或内部员工认购的方式，减少银行管理成本。
二是充分发挥市场化手段，综合运用重组、证券化、债权与收益权转让、批量转让等手段，拓宽不良资产处置渠道。
积极推进政府主导相关企业的资产重组和处置，促进僵尸企业和问题企业的不良贷款出清。
充分借鉴金融资产管理公司批量处置不良资产的经验和优势，推进地方资产管理公司等第三方中介参与不良资产处置，通过不良资产证券化、债转股等方式，有效剥离农商银行不良资产。
积极探索“互联网+”的不良资产处置路径，加强与互联网平台的合作，运用互联网和大数据等手段盘活不良资产。
完善机制做“减法”，破除清收阻力。
在当前形势下，农商银行应该按照现代企业管理制度，建立完善的尽职免责机制，对
不良贷款处置中出现的道德风险、违规处置、非法转让、违法违纪等行为从严处罚、从重问责，始终保持高压态势。
同时，区别对待，对不是因为违法违规行为形成的不良贷款，落实尽职免责规定，实行尽职免责、保全免责、收回免责的“三免责”，免除基层信贷人员的后顾之忧，提高尽职积极性。
争取支持做“乘法”，形成工作合力。
要充分发挥农商银行地方法人机构的优势，加强与地方政府、公检法和监管部门等的沟通协调，共同促进不良贷款的清收处置。
一是争取政府支持，发挥好政府主导协调作用，在培育不良资产处置市场方面，争取相应的配套政策法规，吸引大量的民营企业、外资投资主体和个人等进入市场，以切实改善投资交易环境；或者直接参与不良资产项目的处置，如债务重组、资产置换、债转股等，协调各方面利益关系，促使重组成功。
二是争取司法助力。
推动法院系统设立金融法庭，完善金融案件专业审判、绿色通道机制，加快审判和执结速度，实行一次性减半收取诉讼费用，对同质化案件实行简易程序、按件收费等优惠措施。
三是加强联动协调。
争取财政、税务、金融监管部门的支持，出台抵押物、抵债资产处置税收减免优惠政策，降低不良贷款处置税费负担，适当延长抵债资产处置时限，丰富处置方式。
在抵债资产价值评估基础上，探索降低风险计量权重和资本要求的方法。
剖析根源做“除法”，保持发展定力。
从短期来看，清收不良贷款直接手段就是加大抵质押品处置力度，争取对不良资产尽
快处置收回、恢复形态或“出表”。
从长期来看，要透过现象把握本质，抓住主要矛盾才能够把不良贷款化解好，把风险防控好。
三、在不良贷款“入口端”做好防控
实际上，凡是坚持支农、支小、支微的机构，无论经济形势如何变化，风险都是相对可控的；反之，偏好“傍大户”“垒大户”的机构，其风险在经济形势好的时候可能不会显现，一旦经济下行压力加大，担保圈、担保链等问题爆发，资产质量下滑压力也就积重难返。
因此，农商银行要破除抓大放小、粗放经营的弊病，在不良贷款的“入口端”做好防控。
一是调整信贷政策。
农商银行要积极根据国家的产业政策调整信贷政策，要以“三农”为主体加大信贷支持力度，积极支持小微企业、家庭农场、农业合作社等新型农业经营主体，减少对产能过剩、房地产行业的信贷投放；二是调整贷款方式，根据借款人的实际情况制定与项目周期、收入情况、还款能力相匹配的信贷产品，合理确定贷款期限和还款方式；三是调整信贷担保方式，应加强对担保人资格的审查，没有担保能力的担保人要审慎准入，特别是对于不具备担保能力的民营担保公司要禁止准入。
总之，只有坚持支农支小的市场定位，突出主业，回归本源，不脱农、多惠农，严控新增风险，化解存量风险，提升经营效益，在发展中化解不良，提升整体抗风险能力，才是源头治理的治本之策，也是增强盈利能力的必要之举。