《融资担保公司经营与管理》

3，美国做法
,1），美国最具特色的政策性担保业务主要包括中小企业融资担
保和住房金融担保两类。这类担保机构均具有政府或准政府机 构性质，其提供的担保业务都享有政府的直接或间接支持。 2）美国是世界上商业性担保业务最活跃的市场。在美国从事担保 业务的公司主要是保险公司和专业的担保公司，银行是不允许 经营担保业务的。
中担投资信用担保有限公司
• 成立于2003年9月的中担担保，注册资金5.8亿元。 截至2011年底，中担担保的在保余额30多亿元，在 北京地区排名第十，仅次于几家政策性担保公司。 跟22家银行都有业务来往，更涉及294家北京市的 中小企业。累积担保额逾90亿元人民币.早在2005 年,中担担保已成为工商银行北京地区首家获得授 信的担保企业。 • 案发时，中担担保有业务关系的合作银行为22家, 在保余额为309590万元。其中北京银行、农业银行 和光大银行的在保余额排在前三位,分别为57000万 元、38480万元和29800万元。
中国第一家全国性专业信用担保公司
• 中国经济技术投资担保有限公司是于1993年经国务院批准， 由财政部、原国家经贸委发起设立，国家科委参与、财政部 出资的担保公司，现已更名为中国投资担保有限公司。截至 2011年底，公司注册资本35.2亿元，资产总额约72.2亿元， 拥有外部银行授信1513亿元。公司累计承保业务22000项，累 计担保总额1631亿元。其中，2011年承做担保业务2125项， 新增担保额574亿元，实现各项收入7.78亿元，利润总额3.94 亿元， • 中国经济技术投资担保有限公司当时是有金融业经营牌照的 担保公司，后来，金融许可证被收回，长时间里也只是一个 只有工商局管的普通公司。
4,) 融资性担保公司管理暂行办法(2010年 第3号令)颁布之后
• 首先，3号令公布后，担保公司有了进入融资领域 的合法地位，担保业务模式被全部银行认可。机构 实力增强，业务发展较快。进入了担保公司最阳光 灿烂的日子。 • 截至2010年底，全国融资性担保法人机构共计6030 家，实收资本总额达4506亿元，比2009年底增加了 约1000亿元。全行业资产总额达5923亿元，净资产 4798亿元。在保余额总计达11503亿元，较上年增 长64.6%，其中，融资性担保9948亿元，占比86.5% ，贷款担保9139亿元，占比79.5%。
担保Baidu Nhomakorabea司面面观
从宏观到微观
陈一夫简介
• • • • • • • 北京益富股权投资基金有限公司董事长 东北财经大学大学生成长导师 北京人文大学国际商学院院长 中国作家协会会员\中国金融作家协会理事 华尊信用担保有限公司 中桥信用担保有限公司 中利人和信用担保有限公司
陈一夫金融从业履历
• 陈一夫先生1989年即进入中国工 商银行总行工作，先后在工交信 贷部、工商信贷部、信贷管理部 任副处长、高级经济师。2000年 在工商银行北京市分行工作，先 后在工商信贷处任副处长、工商 信贷管理部任副总经理。2005年 开始，在社会团体、大学、民营 机构工作，从事融资担保、信托 和私募股权业务。
三，担保行业面临的主要问题
• 1，担保的盈利模式面临前所未有的挑战 1） 按照规定运作，担保公司资本金盈利必将大 幅下降。规定：80%的实收资本要购买高级别金融 债券或滞留银行。这就要求担保公司必须有资本金 而且还不能转移。而这80%的资金回报率不会超过 10%。但目前许多担保公司的资本金要么用于资金 拆借、要么股东收回、要么根本就是子无虚有。过 去担保公司一直从事的是无本生意，或者资本金可 以自由转作他用的纯信用生意。 在过去的运作模式下，用每年3%的保费收入去除子无 虚有的资本金（一般包括借资注册费、租赁办公室 费、员工工资、公关费），无疑是暴利。
中担投资信用担保有限公司案考验中国 法律和监管意志
• 《第一财经日报》记者报道：虽然中担担保重组 的希望已经破灭，但在“打击犯罪”方面政府部 门却终于迈出了实质性的一步。不久前，包括彭 丹阳、张晓娜在内的中担担保数名高管因涉嫌骗 贷已被北京市公安局批捕。 • 已经有几十家向中担缴纳保证金的贷款企业被银 行告上了法庭。有一部分已经开庭审理，但目前 都还没有出最后结果。如果银行胜诉，那么其他 银行也会纷纷效仿，开始更大量起诉向中担缴纳 保证金的贷款企业。如果银行败诉，那么向中担 缴纳保证金的贷款企业势必不再还款，银行就会 出现很多坏账。
中担投资信用担保有限公司破产案 ？
• 2012年5月6日，中担正式向北京市金融局提交了《 关於停业和进入破产程序的申请》, 《申请》称, 一方面由於中担员工流失量大增,且部分债权人情 绪持续激动,严重影响了公司的正常运营;而另一方 面,公司剩余资金确实已难以维持正常的运营开支. 企图把刑事案向民事案上拉，以逃脱罪责。 • 《第一财经日报》记者独家获悉，按照北京金融局 原来的批复，中担担保的牌照于8月20日正式被注 销。而公司也已决定于8月21日正式遣散员工，仅 留下5个管理人员协助债权人处理后续事宜。
陈一夫的主要经济论文
• 1、《构建国有商业银行贷后管理新框架的设想》，《城市金融论坛》2002 年第9期，一万四千字。 • 2、《如何防范上市公司的风险》，《城市金融》2002年第7期，一万 二千字。 • 3、《论规范工商银行贷前调查、贷后检查的意义及方法》，《城市金 融论坛》2002年第6期，一万四千字。 • 4，《如何识别假报表》2002第8期，4000字。 • 5、《我国国有商业银行支持中小企业发展状况调查报告》，《改革》 1999年第一期。 • 6、《我国汽车工业1996年经济活动分析》，《中国机电》1997年第8 期。 • 7、《金融与科技结合是经济发展的纽带》，《科技日报》，1992年。 • 8、《世界各国的会计行业》，《航天管理》1986年第8期。 • 经济著作： 2001年12月，作为主撰稿人由知识产权出版社出版经济 著作《商业银行系统化绩效考核》一书，40万。
中担投资信用担保有限公司内幕是 什么！
• 1，无注册资金。企业注册资金是办照代理机构垫资注册。 • 2，假股东。一个广州做PP机出身个体户的独资小企业，通 过代持成为包装成国有信托公司投资的大企业。 • 3，假报表。历年审计报告全部是无中生有的捏造。 • 4，以担保为平台为股东融资。对担保企业最少收贷款额 30%保证金，多的高达100%。 • 5，跟22家银行有业务来往。保证金投资房地产，造成保证 金损失将近14亿元。 • 6，牵连294家北京市的中小企业，使得保证金成为贷款企 业与担保公司的债务，造成贷款企业蒙受重大损失。
5）中担融资担保公司事件之后的担保公司
• 1，金融局监管加强，尤其是账户全部监管已经触动了商业担 保公司的软肋，中担式虚假注册担保公司破产指日可待。 • 2，以工商银行为代表的多家强势银行公开行文拒绝民营担保 公司，担保公司市场萎缩。 • 3，银行对待担保公司的态度由完全依赖，向利用担保公司开 拓市场转变。在银、企、担三角关系中，担保公司越来越沦 为中间人的角色。银行除了担保，还要企业的抵押物。 • 4，担保公司由自律到自爱，对贷款企业的要求越来越严格， 几乎没有抵押资产的放大倍数，越来越失去担保公司存在的 初衷。 • 5，北京再担保公司今年的担保收入狂降30%，民营担保公司 尤其是新建民营担保公司步履维艰，并开始知难而退。
3） 2003年-2010年三季度：担保业进入 高速发展期
• 民营担保公司雨后春笋一样出现并发展。各家银行开始试探 着和各种经济性质的担保公司合作。 • 从担保行业整体来看，这一阶段仍然缺少统一的行业运作规 范和明确的行业监管主体。这直接导致了担保机构在市场准 入、日常业务、退出等方面缺乏统一有效的标准，不仅不利 于金融风险的化解，实际上也使得优质担保公司与经营素质 较差的担保公司并存，进而影响了行业自身信誉建立。 • 多家民营担保公司连续出现重大问题。中科智出现债券到期 无力偿还事件。北京的金联通担保公司不能代尝逾期贷款还 不能退还多收的保证金。华夏金谷、中担担保、中洋担保等 多家担保公司出现类似情况。把贷款银行搞得猝不及防、苦 不堪言。
其次，融资性担保机构经营管理逐渐规范，风 险管控能力和稳健性有所加强。
• 融资性担保机构对照《办法》的相关规定 ，自查自纠，着力规范自身经营行为，逐步 树立审慎经营意识，加强合规性建设，风险 管控能力和经营稳健性有所增强。2010年担 保代偿率0.7%，损失率0.04%，准备金余额 为353亿元，拨备率(担保准备金余额/担保 余额)为3.1%，拨备覆盖率(担保准备金余额 /担保代偿余额)为507.28%。
作为中国作家协会会员，中国金融作家协会理事作品
• 已出版长篇小说五部:《金融 街》、《资本魔方》、《钱 网》、《错币》、《热钱风 暴》。已再版长篇小说四部: 《扎钱》、《做赔》、《钱 网》、《错币》。随笔一部 《爸爸的话是财富的船》.文 集一部:《金融演义》。开创 中国金融小说品牌。作品在 《西安晚报》和《今古传奇 》等多家报纸、杂志上连载 。
一，国外担保行业的发展状况
• 1，融资担保是国际性业务，是舶来品，而非中国独创。 世界上已有100多个国家和地区建立了中小企业信用担保体系。 • 2，国际上对担保公司通行的管理方法：比照银行监管。 国外普遍的做法是不设置专门的部门对其监管，而是将担保机构视 为金融机构，同银行、保险一起纳入金融监管。金融主管部门制定担保 行业准入标准，担保机构必须满足最低资本金要求、高级管理人员素质 要求等标准才能领取营业执照。
二，担保公司在国内的发展状况
• 1） 1993-1997年：担保业的起步和探索 • 1993年11月，中国第一家全国性专业信用担保机构 ——中国经济技术投资担保有限公司的诞生标志着 中国担保业起步和探索的开始。之后，在国家科委 的支持推动下，深圳、西安等城市的科技部门或高 新技术开发区建立的主要服务于高新技术成果转化 的投资担保机构。还陆续出现了一些由当地政府出 资成立的主要为当地经济建设提供融资服务的担保 机构。此一阶段，中国的担保业舶来西方担保模式 和概念，主要以政策性担保为主要业务领域。
2） 1998-2002年：以中小企业信用 担保为契机，担保行业迅速增长
• A：担保业监管发生重大转变的时期。担保机构不再是接受人民银行 有关部门监督管理的金融机构，从而大大降低了其后成立的大批担 保机构的准入门槛。但是，对于担保机构的管理法规始终没有出台 ，国家有关部门，只颁发了几个指导性文件，担保公司便依据这些 文件自由发展。1999．6 原国家经贸委 《关于建立中小企业信用担 保体系试点的指导意见》 1999．11 中国人民银行 《关于加强和 改善对中小企业金融服务的指导意见》2001．3 财政部 《中小企业 融资担保机构风险管理暂行办法》 B, ：这一阶段的市场主体仍然是政府出资设立的担保公司。但是担 保行业的准入制度亦未建立，担保机构仅仅按照一般企业标准进行 工商注册登记。这大大降低了担保机构的准入门槛，使得市场参与 者看到了担保行业高速发展带来的机会。1999年12月，中国出现了 第一家以商业性担保为主业的专业信用担保机构——深圳中科智担 保投资有限公司。
第三，银担合作继续改善，为中小企业提供的 融资性担保业务增长幅度较大。
• 2010年底，与融资性担保机构有业务合作的银行业 金融机构共计10321家，较上年增长27.1%；融资性 担保贷款余额8931亿元(不含小额贷款公司融资性 担保贷款)，较上年增长60.9%；融资性担保贷款户 数16.6万户，较上年增长48.9%。为中小企业提供 的融资性担保贷款余额6894亿元，较上年增长 69.9%，占融资性担保贷款总额的77.2%；为14.2万 户中小企业提供了融资性担保，户数较上年增长 58.3%，占所有融资性担保贷款户数的85.5%，融资 性担保机构有效发挥了为中小企业提供融资担保的 作用。
4，日本做法
• 1）日本政府在经济通产省中小企业厅的监管下设 立了专门的信用担保机构, 包括按照都、道、府、 县行政区划分设的52个地方信用担保协会。 • 2）中小企业信用担保法定最高限额为资本金的60 倍，实际放大倍数2006年达到19倍。担保费，2002 年底前基础费率一直是每年1.0%，但从2003年开始 上调到1.3％。 • 3）2004年，日本信用担保协会资本金总量达到了 146亿美元，目前世界第一。2004-2005年日本信用 担保协会系统向日本38%的中小企业提供了保证。