AFP金融理财师再教育考核题及参考复习资料
AFP金融理财师再教育考核题及参考答案复习过程
学习-----好资料P7.2009 年房地产走势课件号：21 分值：2 分 考试时间：90 分钟一、单选题（请选中您认为最合适选项前面的单选框) 1.2007 年 9 月 27 日央行“927 新政”的重要内容是（C ）。
降低住房按揭贷款的基准利率提高二手房交易中的营业税税率对购房首付和利率的差别化对待制定对“改善性住房”的认定标准 2.从 2008 年 9 月份开始，政府采取了一系列救市、暖市的政策，下列关于税收政策 中说法错误的是（B ）。
免征印花税和土地增值税个人所得税减半征收首次购买 90 平米以下的房产，契税按 1%征收普通住宅满 2 年出售的，不再需要缴纳营业税及两项附加 3.央行出台首次“置业首付两成、利率七折”的政策的时间是（A ）。
2008 年 10 月 22 日2008 年 12 月 21 日2009 年 1 月 23 日2009 年 3 月 3 日 4.主讲人将房产市场中的需求人群分为三类，其中不包括（ D）。
投资客改善型的自住购房者首次置业的自住购房者保障性住房的需求者更多精品文档学习-----好资料 5.根据主讲人的分析，在 2008 年 11 月到 2009 年一季度挽救房产市场的是（C ）。
投资客改善型的自住购房者首次置业的自住购房者以上都不是 6.主讲人认为，本轮房地产市场调整的结束，将以（A ）为标志。
投资者重新进入市场按揭贷款利率止跌回升自住型住房需求完全释放改善型住房的标准得以确定 7.下列关于“租售比”指标说法错误的是（ C）。
租售比的合理区间在 1：250 到 1：350 之间租售比相当于股票的“市盈率”租售比是房屋年租金与房屋售价之比租售比是衡量房价是否有泡沫的指标 8.主讲人总结北京市房产市场在过去 4 个月中价格调整的特点，不包括（ C）。
北边比南边下降的幅度大东边比西边下降的幅度大市中心比四环以外下降的幅度大中高档物业比普遍住宅下降的幅度大 9.在进行房地产跨国投资时遇到的问题不包括（D ）。
金融理财师afp考试习题(带答案解析)
金融理财师afp考试习题（带答案解析）1. 在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
A. 古董B. 教育C. 保险D. 职业选择【答案】A2. 标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()。
A. 制定并向客户提交理财规划方案B. 收集客户信息并帮助客户确定理财目标C. 就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D. 执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。
3. 下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是()。
A. 最小化不同抵扣的费用、支出B. 最大化税收减免C. 选择最小化税率D. 选择合适的扣除时机【答案】A4. 下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是()。
A. 中国B. 美国C. 韩国D. 日本【答案】B5. AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。
下列各项中具有课程豁免的权利的是()。
A. 持有管理学硕士及以上文凭者B. 持有经济管理类博士文凭者C. 持有经济学学士及以上文凭者D. 持有经济学硕士及以上文凭者【答案】B6. 费率厘定中的()，要求在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。
A. 弹性原则B. 合理性原则C. 适度性原则D. 公平性原则【答案】C7. 下列不属于未决赔款准备金的是()。
A. 已发生已报案未决赔款准备金B. 已发生未报案未决赔款准备金C. 未发生未报案未决赔款准备金D. 理赔费用准备金【答案】C8. 保险销售环节中最重要的一个环节是()。
A. 准保户开拓B. 调查并确认准保户的保险需求C. 设计并介绍保险方案D. 疑问解答并促成签约【答案】A9. 衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志之一是()。
A. 保单数量B. 保险核保C. 制单技术D. 销售品种【答案】B10. 下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是()。
AFP金融理财师必考真题
1.理财师方先生刚获得CFP 证书，证书的有效期为两年。
因为第 2 年有出国留学的计划，方先生打算在第 1 年修完大部分的继续教育学时，第 2 年只修第 1 年的1/5。
根据标委会对持证人继续教育学时数量的要求，方先生在第 1 年至少应完成继续教育学时（）。
A．15 个B．20 个C．25 个D．30 个2. 下列说法中符合《金融理财师继续教育管理办法》规定的是（）。
A．AFP 持证人必须参加由标委会组织的继续教育及活动，不得以其他方式完成继续教育B．AFP 持证人必须在2 年的证书有效期内完成30 个学时的继续教育C．上一个证书有效期超出的继续教育学时数可顺延计入下一个证书有效期D．AFP 持证人无论何种理由都不得申请延长继续教育完成时限3. 以下关于AFP 持证人证书失效与恢复的说法错误的是（）。
A．AFP 持证人如果在两年有效期内没有提交再认证申请，或提交不符合要求的再认证申请，其资格证书将自动失效B．AFP 证书失效两年（含两年）以下的，需补足失效期间的继续教育学时要求，才可以恢复其证书的有效性C．AFP 证书失效两年以上五年（含五年）以下的，如重新参加并通过AFP 资格认证考试，则无需补足失效期间的继续教育学时要求，即可恢复其证书的有效性D．AFP 证书失效五年以上的，必须重新满足FPSB 规定的“4E”要求方可进行认证4. 理财师小枫因为没有及时申请再认证，其AFP 证书于2011 年4 月起失效。
同事小闵提醒他应尽快申请复效，否则超过一定期限，再想复效就必须重新参加并通过AFP 资格认证考试。
根据标委会对资格证书失效与复效的相关规定，小枫要想避免重新参加AFP 考试，则其最迟须在（）前向标委会申请复效。
A．2012 年4 月B．2012 年10 月C．2013 年4 月D．2013 年10 月5. 张先生取得AFP 证书后辞去工作出国留学，期间没有提交再认证申请，证书于三年前失效。
AFP现场辅导考试题目(含解析)
1.关于CFP商标的使用，下列说法正确的是（）。
A.CFP在全球进行推广后，受到了国际金融理财界的广泛尊重和认可B.我的CFP书本，都是从网上购买的C.CFP商标中首字母缩写商标必须使用大写字母的形式，字母之间不能有句点D.作为一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)专业人士，我们需要不断提高自己的专业知识答案：C解析：A选项中把CFP做名词是错误的，CFP只能做形容词。
B选项中也是错误的，CFP 只能修饰指定的名词，不能修饰书本；D选项中CFP不能用作“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标的附加说明，D错误。
因此答案是C。
2.金融理财师王先生在与客户的面谈中，把隔壁的理财工作室的规模和素质讽刺了一番并虚夸自己过去的工作业绩和工作能力，以博取客户的信任。
根据FPSB China要求的《金融理财师职业道德准则》，王先生的行为违反了下列哪些原则（）。
A.专业精神和客观公正B.专业胜任和正直诚信C.专业胜任和客观公正D.专业精神和正直诚信答案：D解析：金融理财师诋毁同行，违反了专业精神的原则。
另外王先生虚夸自己的工作业绩和工作能力，违反了正直诚信的原则，因此D选项正确。
3.金融理财师张先生，通过CFP考试之后，晋升为理财部门的主管。
下属小王从事代客理财的非法活动，张先生对小王的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正，张先生的行为（）。
A.违反了专业精神的原则B.违反了专业胜任的原则C.违反了克尽职守的原则D.符合《金融理财师职业道德准则》答案：C解析：克尽职守原则要求对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止，因此答案是C。
4.AFP资格认证对工作经验有一定的要求，以下说法正确的是（）。
A.小王2008年7月大专毕业后在某银行任客户经理，截止2010年7月他满足AFP资格认证制度对工作年限的要求B.小郑本科毕业后，一直在某大学从事人力资源工作，她不满足AFP资格认证工作岗位和时间的要求C.小夏表示AFP资格认证和CFP资格认证的工作经验有效期分别是最近5年和10年D.小赵2007年8月本科毕业后，在某银行任客户经理3年，之后就职于某高科技公司，截止2011年8月，他不满足AFP资格认证工作岗位和时间的要求答案：B解析：A：大专学历需要满3年相关工作年限，2010年7月小王仅2年，选项错误；C：AFP资格认证和CFP资格认证的工作经验有效期均为最近10年，选项错误；D：符合工作经验相关要求，选项错误；B选项正确。
AFP继续教育_A4(必修).金融理财竞争力标准
一、单选题（请选中您认为最合适选项前面的单选框) 1.FPSB 为什么要制定金融理财竞争力标准？ 为全球的金融理财行业制定标准 让客户和潜在客户受益于金融理财竞争力标准 确认金融理财专业人士所需的能力、技能与知识 以上各项全是 2.根据 FPSB 金融理财竞争力标准，作为一名专业理财师，他（她）需要具备： 实现理财规划目标的实践能力 恰当的专业技能 金融理财专业知识 实现理财规划目标的实践能力、金融理财从业经验以及金融理财专业知识 实现理财规划目标的实践能力、恰当的专业技能以及金融理财专业知识 3.金融理财实践能力包括哪些功能模块？ 收集、分析与综合整理 收集、评估、分析与综合整理 制定和评估策略 制定策略、收集信息、评估、分析与综合整理 4.FPSB 将金融理财师的实践能力归纳为哪些组成部分？ 1. 财务管理 2. 资产管理 3. 风险管理 4. 教育规划 5. 退休规划 6. 遗产规划7. 税务规划 8. 创业计划 1.2.3.4.5.6 1.2.3.5.6.7 1.2.3.6.7.8 1.2.3.4.5.6.7 5.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项不属于风险管理的内容？ 考量当前和可能的风险管理策略 确定客户的投资风险承受能力 按优先顺序排列帮助客户实施风险管理建议的行动步骤 确定客户采取积极步骤管理财务风险的愿望 6.什么是税务规划？ 用于最大化税后家庭净财产的现值的各种策略和技术 用于最大化税后家庭投资净收益的各种策略和技术 用于最小化家庭纳税的现值的各种策略和技术 用于最大化家庭税后净资产的各种策略和技术 7.FPSB 认为，金融理财专业人士必须具备哪些专业技能？ 专业责任、实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、职业道德、沟通能力和分析能力 实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、实践能力、沟通能力和认知能力 8.在金融理财师专业技能矩阵中，下面哪项不属于实践能力？ 当不存在有关行为标准时做出适当的判断 使用逻辑和推理去考虑潜在行动的优劣势 进行分析和制定策略时要做适当的研究 为客户服务期间，承担责任确保自己和/或公司提供服务的能力 9.根据 FPSB 金融理财全球竞争力标准，关于金融理财专业知识，以下哪项是错误的 说法？一旦掌握了金融理财知识体系， 他/她就能够把这种知识与专业技能和能力结合 起来提供称职的金融理财服务掌握金融理财专业的知识体系，可以使专业的理财专业人士能够赢得客户的尊 重和信任 掌握金融理财专业的知识体系，能够建立起金融理财师对自己工作能力的信心 掌握金融理财专业的知识体系，可以为客户带来更高的投资收益和更低的投资 风险 10.FPSB 将金融理财知识体系归类为以下哪些领域？ 税务 保险 投资 退休、 储蓄和收入计划 法律 财务分析 债务 经济和法规环境 政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准税务 保险 投资 退休、 储蓄和收入计划 法律 财务分析 经济学 经济和法规环 境 政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准税务 保险 投资 退休、 储蓄和收入计划 法律 财务分析 经济学 经济和法规环 境 政府福利计划 心理学 行为金融学 道德和行为标准税务 保险 投资 退休、 储蓄和收入计划 法律 公司财务 经济学 经济和法规环 境 政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准 11.以下哪项不属于金融理财知识体系？ 私法 个人财务比率 企业管理 经济环境 业绩评估 12.在收集阶段，金融理财核心竞争力体现为： 收集制定理财规划所需的定量信息 收集制定理财规划所需的定性信息 收集制定理财规划所需的定量与定性信息 收集制定理财规划所需的必要信息 13.以下哪项不属于分析阶段和综合整理阶段的金融理财核心竞争力： 考量潜在的机会和限制条件来制定策略 评估各项信息来制定策略 制定和评估各种策略以创建理财规划 整理客户信息以利分析 14.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项属于财务管理的内容？ 评估承受的财务风险状况 评估融资替代方案 评估现有的税务策略和结构的适宜性 评估退休时财务方面的要求 15.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项不属于遗产规划的内容？ 制定各种遗产规划策略 评估每种遗产规划策略优缺点 考量可能的各种遗产规划策略 考量潜在的各种现金管理策略 16.以下哪项不属于 FPSB 专业理念的核心？ 运用专业技能更好的服务于理财专业人士所在机构 要求金融理财专业人士为了整个社会的利益运用他们的专业技能为客户利益服 务 维护并促进金融理财行业的利益 运用专业技能更好的服务于社会 17.在金融理财师专业技能矩阵中，以下哪项属于沟通能力： 恰当使用公式或数学方法 与客户和他人建立良好关系 当不存在有关行为标准时做出适当的判断 认识到职业的公益性，并尽力做好 18.在金融理财师专业技能矩阵中，以下哪项属于认知能力： 展示适应不同思维方式和行为的能力 阐述合乎逻辑的有说服力的推理 随时洞察经济、政治和法规的变化 进行分析和制定策略时做适当的研究 19.分析阶段的基本金融理财实践包括： 考量各金融理财组成部分的相关性 考量经济、政治和政策法规的影响 衡量成达理财规划目标的进展情况 以上各项全是 20.以下哪项不属于综合整理阶段的基本金融理财实践？ 按优先次序排列来自金融理财不同组成部分的建议，从而优化客户状况 整合建议和行动计划，从而形成理财规划 鉴别客户个人和财务状况的重大变化 确定评估理财规划的合适周期。
AFP再教育考题(一)
AFP再教育考题(一)1、金融理财全球竞争力三大组成部分不包括以下哪个选项？（C）A、执业能力B、专业技能C、从业经历D、专业知识2、关于金融理财全球竞争力标准错误的是哪个选项？（B）A、描述了金融理财专业人士与客户共同制定金融理财规划协议时需要的能力、技能、态度、判断力和知识B、反映了金融理财专业人士当前的工作状态C、体现了其对未来5年金融理财执业发展的期望D、决定了专注于某一领域的金融理财专业人士需掌握的特定执业能力3、金融理财的三大功能模板是以下哪个选项？（B）A、咨询诊断规划B、收集分析综合C、计算评估策划D、统计回归预测4、金融理财的六个组成部分不包括以下哪个选项？（A）A、子女教育规划B、税务筹划C、退休规划D、遗产规划5、以下不属于收集阶段基本金融理财实践的选项是哪个？（A）A、确定客户的金融理财目标、金融理财需求和价值观B、确定影响金融理财规划的相关法律问题C、考量各金融理财组成部分的相互关系D、鉴别客户个人和财务情况的重大变化6、以下属于综合阶段基本金融理财实践的选项是哪个？（B）A、确定审查金融理财规划的合理周期B、衡量达成金融理财规划目标的进组情况C、考量经济、政治和政策法规的影响D、分析客户的目标、需求、价值观和其他信息，从而把金融理财组成部分按优先顺序排列7、在收集阶段，风险管理的金融理财实践的内容不包括以下哪个选项？（A）A、确定客户的生活方式B、确定健康问题C、确定客户的风险管理目标D、确定客户对债务的态度8、在分析阶段，关于资产管理的金融理财实践的内容正确的是哪个选项？（B）A、确定客户的资产和负债B、考量潜在的现金管理策略C、确定买入\\卖出资产的依据D、根据现状制作财务预测9、“决定如何将一批资源投资到一揽子资产类别中以形成一个在可接受的适度风险水平上能最好地满足客户投资收益目标的方法。
”是以下哪个选项的定义？（B）A、资产管理B、资产配置C、金融理财计划D、金融理财规划10、税务筹划的目的是以下哪个选项？（C）A、应税收入现值最小化B、边际税率最小化C、净资产税后现值最大化D、税负现值最小化11、金融理财专业人士需具备的专业技能四个领域是以下哪个选项？（C）A、专业责任感学习能力认知能力实践能力B、专业责任感分析能力学习能力沟通能力C、专业责任感实践能力沟通能力认知能力D、专业责任感沟通能力判断能力逻辑能力12、以下哪一项不是今日理财师的专业技能矩阵中专业责任感的体现？（D）A、展示良好的道德方面的判断力B、在所有职业关系中建立信任感C、提供专业服务时要以客户的利益为上D、独立完成客户交代的各项任务。
AFP知识点复习解答汇总(吐血推荐).docx
AFP 知识点复习解答汇总1.金融理财基础常问知识点解答1、金融工具Q:为什么国债价格与市场利率是负相关关系?A:根据债券定价原理 , 市场利率可以理解成贴现率的概念 , 在分母 , 所以如果市场利率升高, 则债券价格下降。
2、需求、需求量、供求与价格的关系(ABK0001)下列各种因素 , 会导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是A.可口可乐价格的上升B.百事可乐价格的下降C.消费者可支配收入的上升D.年轻人对碳酸饮料偏好的增加答案 : B(ABK0007)在其他条件不变的情况下 , 不能引起整个商品需求曲线移动的是A.商品自身的价格B.人们的收入水平C.人口的上升D.相关商品价格的变动答案 :AQ:这些影响因素如何区分 , 为什么 ?A:影响商品需求的因素有很多, 比如商品价格、消费者的收入水平、偏好、预期因素、其他商品的价格等 , 但他们对需求的影响是不同的,经济学上对这些因素进行了分类 :本商品的价格 , 具体来看 , 商品价格的变动引起“需求量”变动 , 即商品价格不同 , 需求数量不同 , 在需求曲线上表现为 , 需求量沿着需求曲线移动。
除价格以外的其它因素 , 如收入、偏好、预期等变动引起“需求”变动 , 表现为需求曲线移动 , 即不同的收入水平下 , 商品的需求曲线不同。
所以这两题的考点都是 : 只有商品自身价格变化不会引起商品需求曲线的移动。
Q:互补品、替代品的需求量随本商品的价格和需求量如何变动?A:互补品的需求量与本商品的需求量成正向关系, 与本商品的价格成反向关系替代品的需求量与本商品的需求量成反向关系, 与本商品的价格成正向关系本商品的需求量与替代品的价格成正向关系, 与互补品的价格成反向关系3、关于回归Q:书本 P 149 公式 Q=b1P+b2I+b3S+b4A的 b 是指什么概念 ?A:这里的系数 , 指的是每一个影响因素对于商品需求量的影响程度。
以价格 P 举例 , 它的系数 b1 就表示价格与需求量的关系, 也就是价格每变动一个单位给需求量带来的影响是怎样的, 例如在书上给出的关于计算机需求函数的例子,b1 就等于 -100, 也就是说 , 在其它条件不变时 ,计算机价格每变动一个单位, 对计算机的需求就相应减少100。
AFP考试历年真题及解析
AFP考试历年真题及解析1、张行长是CFP持证人，为了嬴得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。
其下属小周是客户经理，为了贏得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。
张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。
根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了()。
A.专业精神和保守秘密原则B.专业胜任和客观公正原则C.专业精神和恪尽职守原则D.专业胜任和正直诚信原则答案：C解析:《金融理财师职业道德准则》中专业精神原则要求:理财师具有职业的荣誉感,提升行业公众形象和服务质量,正确使用CFP商标,不能低毁同行等。
格尽职守原则要求:为客户提供服务时应及时、周到、勤勉;根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议;对向客户推荐的理财产品进行调查;对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督,对其触犯道德准则的行为应及时制止。
题目中张行长低毁同行,违反了专业精神原则;还对下属隐瞒风险、夸大收益、欺骗客户的行为没有及时制止,违反了恪尽职守原则。
因此选C。
2、下列不属于货币市场基金的特点的是()。
A.流动性强B.安全性高C.投资零成本D.分红免税考点解析：答案:C解析:货币市场基金的特点包括流动性强、安全性高、收益率相对活期储蓄较高、投资成本低、分红免税。
买卖货币市场基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，因此总成本较低，而非零成本。
因此C 错误。
3、金融理财师王先生拿到的一份债券报价信息被咖啡打湿一角，能够看到关于付息债券的信息：债券X,到期收益率6.5%；息票率5%，期限10年，债券Y,到期收益率6.5%；息票率5%，期限8年，(面值均为100元，按年付息)根据以上信息，下列说法正确的是()。
A.债券X和Y处于溢价状态，债券X的价格低于债券Y的价格B.债券X和Y处于折价状态，债券X的价格低于债券Y的价格C.债券X和Y处于溢价状态，债券X的价格高于债券Y的价格D.债券X和Y处于折价状态，债券X的价格高于债券Y的价格答案:B解析:本题考査两个知识点，一是判断债券处于折价、溢价还是平价状态，二是期限对债券价格的影响。
afp考试题库及答案
afp考试题库及答案1. AFP考试中，资产负债表的哪一项是流动资产？A. 现金及现金等价物B. 长期投资C. 应收账款D. 固定资产答案：A2. 在AFP考试中，以下哪个不是投资组合管理的步骤？A. 确定投资目标B. 资产配置C. 选择投资工具D. 定期审计答案：D3. AFP考试中，以下哪个不是个人理财规划的组成部分？A. 教育规划B. 退休规划C. 遗产规划D. 企业并购答案：D4. 在AFP考试中，以下哪个不是风险管理的策略？A. 风险避免B. 风险转移C. 风险接受D. 风险增加答案：D5. AFP考试中，以下哪个不是个人税务规划的目标？A. 最小化税负B. 合法避税C. 延迟纳税D. 增加政府收入答案：D6. 在AFP考试中，以下哪个不是个人保险规划的目的？A. 风险转移B. 资产保护C. 财富积累D. 社会福利答案：D7. AFP考试中，以下哪个不是个人信贷管理的内容？A. 信用评估B. 贷款申请C. 债务重组D. 投资收益答案：D8. 在AFP考试中，以下哪个不是个人退休规划的考虑因素？A. 退休年龄B. 退休收入需求C. 退休资产配置D. 子女教育费用答案：D9. AFP考试中，以下哪个不是个人遗产规划的工具？A. 遗嘱B. 信托C. 保险D. 股票投资答案：D10. 在AFP考试中，以下哪个不是个人投资规划的原则？A. 风险与收益相匹配B. 长期投资C. 多元化投资D. 短期投机答案：D结束语：以上是AFP考试题库及答案的示例，希望能够帮助考生更好地准备考试。
《AFP金融理财基础》习题及参考答案
AFP《金融理财基础》习题--CICFP江苏管理中心--一、单选题1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2.理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D 财务自由3.财务自由主要体现在( )A 是否有适当、收益稳定的投资B 是否有充足的现金准备C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D 是否有稳定、充足的收入4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。
A．上方 B．下方 C．平行 D．重合6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A 是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C 是否享受社会保障D 是否有遗嘱准备7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A.银行理财B.信托理财C.第三方理财D.保险理财9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A.财务规划B.自我实现C.财务安全D.财务自由10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由12.理财规划要解决的首要问题是（）A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
AFP金融理财师考试历年真题集锦-2021年个人用心整理
金融理财师AFP考试必考真题及答案1). 江先生有5年教育金20万与20年后退休100万两个目标，目前有资产10万。
以6%当折现率目标现值法下达成此两大目标，退休前应有的储蓄额为( )A.2.84万B.3.07万C.3.15万D.3.31万正确答案：C2). 下列对于员工福利主要特殊的描述中不正确的是( )A.是基于劳动关系发生的企业行为，通过集体协商或个体协商来决定B.是薪酬计划中带有补充意义的组成部分，兼顾补偿性和激励性C.只有延期支付，属于既定受益的权益，在法定或商定条件具备时才可以领取D.依托企业人力资源正在朝着制度化、合法化或市场化的方向发展正确答案：C3). 小王年初买了一只股票，第一年的投资报酬率为10%，年底他又追加了投资，第二年的投资报酬率达到了20%，则小王投资这两年的金额加权收益率可能为( )。
A.0.13B.0.14C.0.15D.0.16正确答案：D4). 根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法正确的是( )。
(1)金融理财师在建立和界定与客户的关系时，要充分准备、充分沟通和充分引导(2)金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须清晰，准确，稳定和可以度量(3)目标基准点法适合检验多目标实现的可能性(4)金融理财注重长期性和策略性，目标和实现方法确定后，不宜轻易改变A.(1)(2)B.(1)(4)C.(3)(4)D.(1)(2)(3)正确答案：A5). 陈先生为子女准备10年后20万元的教育金，下列各种投资组织中在报酬率9%以下也可以达到子女教育金的目标的是( )A.整笔投资5万，每年投资6000元B.整笔投资4万，每年投资7000元C.整笔投资3万，每年投资6000元D.整笔投资2万，每年投资9000元正确答案：A6). 某投资者自有资金5万元，又以无风险利率借入5万元，若投资者把全部的资金投资于市场组合，则下列说法中错误的是( )。
A.该投资者风险厌恶程度比较低B.如果投资者建立的资产组合的标准差是16%，则市场组合的标准差是8%C.投资决策就是要找到市场组合M，融资决策就是在资本市场线上选择资产组合来投资D.若该投资者的资产组合的收益率为15%，则市场组合的预期收益率是7.5%正确答案：DAFP考试-金融理财基础模拟试题精选1). 关于CFP资格认证考试，下列说法不正确的是( )。
AFP继续教育答案
说下目前AFP继续教育的可选最佳组合，首先必修课有三门，是免费的，这里7学分，剩下23学分就在选修课了，按照价格排序，发现2学分里最低价格是48，这样选11门，再选一门1学分的（便宜的24，我选咖啡文化），这样总花费（11*48+24）/2=276 （优惠券支付一半），这是我选的最佳组合了，当然还有更便宜的，某宝给出的价格是264，没仔细研究，但课程肯定多了，增加了时间，不划算，无力吐槽啊...先说明下，不是所有的课程都100分，但保过，最低80分吧必修课三门答案：FPSB国际标准之一1c 2b 3b 4b 5c 6a 7c 8c 9b 10c 11c 12dFPSB国际标准之四1b 2b 3c 4d 5a 6d 7d 8d 9c 10a“金拐棍”制作理财方案解析A,B,D,A,A A,B,A,A,C金拐棍这个必修课可能会遇到些问题，全部学完后，进度却显示只有75%，无法测试，过了好一会，再刷新一看又变成100%了，并且有测试这一项了，难道原来学习时间不到吗？点击做测试后，有个提示框，要求下载软件，下载案例，将做好的案例导出上传，于是先下载软件，等安装后无意间刷新，发现又有“课程测试”这一项了，然后就做了测试，最后80分通过，好像也不用“提交案例”。
选修课答案：要说明的是欧债危机，这门课不能拖过去，一定要一个半小时多的全部学完，显示100%才可做测试，其他你懂的，不感兴趣的可以拉啊拉...团队沟通：C，B，A，A，D，A，C，C，D，B，D，B，B，C，A，D，C，B，B，ABCE客户拜访礼仪：A，B，A，A ；B，D，B；ABCD，ABC，ABCD咖啡文化：判断AABA，单选ABC，多选1.ABD;2ABCD;3ABCD易经与自然养生：BAAABCAD，ABC，ABCD企业贫血了，怎么办：1A，2C，3ABC，4AB，5ABCD，6B，7C，8B，9A，10AB投资与价值评估：1A，2C，3D，4C，5B，6D，7D，8E，9D，10A，11D，12B，13A，14A，15CD，16ABCD，17ACE，18AC，19ABDE办公室哲学：判断BABA;单选DBD;多选1ABCD;2ACD;3ABCD健康的生活方式：ABAABAD，ABCD，BCD，ABCD目标管理：单选ABAADAD,多选1ABC;2ABCDEF;3ABCD中国茶文化：ABABACD，ABCD，ACD，ABCD古典音乐赏析：1B;2A;3B;4A;5A;6B;7C;8ABCD;9ABC;10ABC欧债危机：1C 2B 3A 4A 5C 6C 7D 8B9A 10ABC 11A 12A 13ABC 14B 15A 16A 17ABC 18A 19B 20A另外，必修经常售罄，花点钱另买两个课时吧，部分答案如下：体质养生：AABABDAB，AC，AB以房养老：CADCD职业化礼仪和着装：1-5ABAAA;6-10DBDCA揭秘资本市场的心理缺陷：1B;2ABCD;3BD,4B,5D,6D,7D,8C,9A,10B 当众演讲技巧：1-5ACDBA,6BCD;7AD;8AC;9CD葡萄酒知识：判断ABAB;单选CAC;多选1ABCD;2ABD;3ABC名表鉴赏：上2A,3B,4D,5C 下2A,3C,4B,5C反洗钱方式与甄别：1ABCD;2B;3B;4D;5D;6ABCD;7B;8ABC;9ABCD;10C；11A;12B;13ABCD;14A;15A;16A;17A;18ABCD;19B;20B财务报表一：1-3BAB;1-5BDBCB;多选1ABCEF,2ABCDE金融机构贷款余额：BBCCA。
2022年金融理财师(afp)必背60题及答案
2022年金融理财师(afp)必背60题及答案1. 家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为()。
A. 青年家庭B. 中年家庭C. 老年家庭D. 视家庭其他成员而定【答案】A2. 影响投资决策的因素包括()。
Ⅰ.投资者的现实财务状况Ⅱ.赋税状况Ⅲ.投资区间Ⅳ.投资态度Ⅴ.生命周期A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC. Ⅱ、Ⅳ、ⅤD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B3. 对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心，以判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是()的评价。
本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。
A. 股票选择能力B. 基金投资风格C. 市场时机选择能力D. 基金投资业绩归属【答案】A4. 使用成本平均法投资策略的最大利益是()。
A. 减少投资的风险和成本，若投资者持之以恒，可获得高于市场平均回报的投资收益B. 和其它投资策略相比较，它是一种绝对安全的投资策略C. 当股价下跌时，可以获得超额投资回报D. 当股价升高时，可以获得更多的股份【答案】A5. 以下哪一个例子说明的是已实现的资本收益?()Ⅰ.投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了10%Ⅱ.投资者的自住房价值已在购买价的基础上上涨了30%Ⅲ.投资者在超过一只股票的成本价的基础上，出售了这只股票Ⅳ.投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值A. ⅡB. ⅢC. Ⅰ、ⅡD. Ⅲ、Ⅳ【答案】B6. 在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子()费用的安排。
A. 基础教育B. 学前教育C. 高等教育D. 大学后教育【答案】C7. 孩子教育安排的最基本的特点是()。
A. 费用支出B. 有明显精确的时间表或没有时间弹性C. 费用的弹性低D. 费用具有不确定性【答案】B8. 用以评估出国留学是否值得的因素包括()。
Ⅰ.预计深造的时间Ⅱ.读书而未工作期间的年机会成本Ⅲ.深造回国后的薪资差异Ⅳ.每年留学费用开销A. Ⅰ、ⅣB. Ⅰ、Ⅱ、ⅣC. Ⅰ、Ⅲ、ⅣD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D9. 下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是()。
afp试题及答案
afp试题及答案1. AFP试题及答案1.1 单项选择题1.1.1 题目1：AFP（金融理财师）认证是由哪个组织颁发的？A. CFA InstituteB. Financial Planning Standards BoardC. Chartered Institute of Management AccountantsD. Association for Financial Professionals1.1.2 答案1：B1.1.3 题目2：AFP认证考试中，以下哪一项不是考试内容？A. 投资规划B. 保险规划C. 退休规划D. 个人税务规划1.1.4 答案2：D1.2 多项选择题1.2.1 题目1：AFP认证考试涵盖以下哪些领域？A. 个人理财规划B. 企业财务规划C. 投资规划D. 风险管理1.2.2 答案1：A, C, D1.3 判断题1.3.1 题目1：AFP认证是全球公认的金融理财师资格认证。
A. 正确B. 错误1.3.2 答案1：A1.4 简答题1.4.1 题目1：简述AFP认证考试的目的。
1.4.2 答案1：AFP认证考试的目的是确保金融理财师具备专业的金融规划知识，能够为客户提供高质量的财务咨询服务。
1.4.3 题目2：AFP认证考试通常包括哪些考试科目？1.4.4 答案2：AFP认证考试通常包括个人理财规划、投资规划、保险规划和风险管理等科目。
1.5 计算题1.5.1 题目1：假设客户有100,000元的初始投资，年回报率为5%，计算5年后的终值。
1.5.2 答案1：终值 = 初始投资 * (1 + 年回报率) ^ 年数终值 = 100,000 * (1 + 0.05) ^ 5终值 = 100,000 * 1.2762815625终值≈ 127,628.16元1.6 案例分析题1.6.1 题目1：客户张先生计划在10年后退休，他希望退休后每年有50,000元的固定收入。
假设年回报率为4%，张先生需要准备多少资金？1.6.2 答案1：首先计算10年后需要的总资金：总资金 = 每年所需资金 / (1 + 年回报率) ^ 年数总资金 = 50,000 / (1 + 0.04) ^ 10总资金≈ 312,500元1.6.3 题目2：客户李女士希望在退休后每年有60,000元的固定收入，她目前有300,000元的退休储蓄。
金融理财师(AFP)培训练习题
金融理财师（AFP）培训习题集中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写北京金融培训中心声明本习题集是专门针对金融理财师（AFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。
目录一、金融理财基础 (4)CFP制度 (4)金融理财与法律 (5)经济学基础 (6)金融机构功能与监管 (7)客户价值取向与行为特征 (8)家庭财务分析 (9)货币时间价值与财务计算器运用 (12)信用与债务管理、Excel运用、特殊理财 (19)综合案例分析 (21)二、个人风险管理与保险规划 (24)三、投资规划 (33)四、员工福利与退休计划 (49)五、个人税务与遗产筹划 (55)七、答案及解析 (61)金融理财原理 (61)个人风险管理与保险规划 (70)投资规划 (73)员工福利与退休计划 (78)个人税务与遗产筹划 (80)一、金融理财基础CFP制度1.正确的理财策略是（）。
A.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合2.有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（）。
A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务B.1972年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(College for Financial Planning)，开始使用CFP认证标志C.2004年，国际CFP理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（）。
2022年金融理财师AFP试题及答案试卷
2022年金融理财师AFP试题及答案试卷1、在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
2、标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()。
3、下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是()。
4、下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是()。
5、AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。
下列6、根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是()。
7、下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是()。
8、下列关于基金管理公司的说法正确的是()。
9、商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是()。
10、导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是()。
11、需求量和价格之所以呈反方向变化是因为()。
12、下列关于价格弹性的说法，错误的是()。
13、()不属于我国法律的渊源。
14、金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发生抵触的领域是“税务代理”，尤其是其中的()。
15、财产共有分为按份共有和共同共有，下列关于共有的表述不正确的是()。
16、单身期的理财优先顺序是()。
17、维持期属于家庭成长期的后半段，()是最大支出。
18、富足感是衡量______的指标，借由______来累积财富的目标。
()19、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支20、递延年金的特点有()。
Ⅰ.最初若干期没有收付款项Ⅱ.最后若干期没有收付款项Ⅲ.其终值计算与普通21、规划子女教育金时需要坚持的原则包括()。
Ⅰ.宁少勿多Ⅱ.宁松勿紧Ⅲ.合理利用教育年金或储蓄保险22、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是()。
23、李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元24、国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后25、小王刚从大学毕业。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
P7.2009年房地产走势课件号：21 分值：2分考试时间：90分钟• 1.2007年9月27日央行“927新政”的重要内容是（C ）。
•降低住房按揭贷款的基准利率•提高二手房交易中的营业税税率•对购房首付和利率的差别化对待•制定对“改善性住房”的认定标准• 2.从2008年9月份开始，政府采取了一系列救市、暖市的政策，下列关于税收政策中说法错误的是（B ）。
•免征印花税和土地增值税•个人所得税减半征收•首次购买90平米以下的房产，契税按1%征收•普通住宅满2年出售的，不再需要缴纳营业税及两项附加• 3.央行出台首次“置业首付两成、利率七折”的政策的时间是（A ）。
•2008年10月22日•2008年12月21日•2009年1月23日•2009年3月3日• 4.主讲人将房产市场中的需求人群分为三类，其中不包括（ D）。
•投资客•改善型的自住购房者•首次置业的自住购房者•保障性住房的需求者• 5.根据主讲人的分析，在2008年11月到2009年一季度挽救房产市场的是（C ）。
•投资客•改善型的自住购房者•首次置业的自住购房者•以上都不是• 6.主讲人认为，本轮房地产市场调整的结束，将以（A ）为标志。
•投资者重新进入市场•按揭贷款利率止跌回升•自住型住房需求完全释放•改善型住房的标准得以确定•7.下列关于“租售比”指标说法错误的是（ C）。
•租售比的合理区间在1：250到1：350之间•租售比相当于股票的“市盈率”•租售比是房屋年租金与房屋售价之比•租售比是衡量房价是否有泡沫的指标•8.主讲人总结北京市房产市场在过去4个月中价格调整的特点，不包括（ C）。
•北边比南边下降的幅度大•东边比西边下降的幅度大•市中心比四环以外下降的幅度大•中高档物业比普遍住宅下降的幅度大•9.在进行房地产跨国投资时遇到的问题不包括（D ）。
•在持有环节，可能需要缴纳物业税•不同法律体系的影响•国外房产可能长期空置，需要有人打理•国外土地的私有化问题•10.国家规定必须保留的耕地面积，即“耕地红线”是（B ）。
•17亿亩•18亿亩•19亿亩•20亿亩• 1.截止到2006年底，国际CFP组织（FPSB）在全球拥有_C___个会员。
•25•21•23•20• 2.截止到2006年底，国际CFP组织（FPSB）在全球拥有____A_个正式会员。
•20•23•21•25• 3.截止到2006年底，国际CFP组织（FPSB）在全球拥有___C__个准会员。
• 5• 6• 3• 2• 4.截止到2006年底，全球共有CFP持证人___A__人。
•104,783•112,456•107,725•102,225• 5.截止到2007年6月底，中国CFP持证人为__D___人，约占全球CFP总人数的_____。
•488、0.5%•620、0.6%•980、0.9%•1448、1.4%• 6.中国目前还拥有AFP持证人__A___人。
•11,384•11,594•11,298•12,103•7.全球CFP竞争力标准中知识结构的内容包括______D_______。
①财务管理②资产管理③风险管理④退休规划⑤遗产规划⑥税务规划•①②④⑤•②③④⑤•①②③④⑤•①②③④⑤⑥•8.全球CFP竞争力标准中专业知识模块的构成包括_____A______。
①税务、保险、投资②退休、储蓄和收入、法律③财务分析、债务、经济和法律环境④政府福利、行为金融、道德规范和执业标准•①②③④•②③④•①②③•②③•9.全球CFP竞争力标准中专业技能包括______D_____。
①专业责任②实践能力③沟通能力④认知能力•①②•②③④•②③•①②③④•10.全球CFP竞争力标准中执业能力包括_______D____。
•收集能力•分析能力•综合能力•收集能力、分析能力和综合能力P9.税收与金融理财课件号：23 分值：2分考试时间：90分钟• 1.企业客户或者个人客户的根本目标是（C）。
•员工收益最大化•社会效益最大化•税后收益最大化•企业、个人利润最大化• 2.以下属于税收基本职能的是（C）。
•调节经济•监督管理•组织收入•分配与再分配• 3.在宏观经济政策中，以下属于财政政策优势的是（A）。
•缩小收入分配差距•保持币值稳定•调节经济总量•治理通货膨胀• 4.2008年底的中央经济工作会议定下来的宏观经济政策基调是（D）。
•适度宽松的财政政策和积极的货币政策•积极的财政政策和紧缩的货币政策•紧缩的财政政策和积极的货币政策•积极的财政政策、适度宽松的货币政策• 5.以下哪一条不属于应对08年金融危机我国实行的结构性减税措施（D）。
•全面实施消费型增值税•落实降低住房交易税收的政策•调整完善出口退税和关税政策•积极落实促进大中型企业发展的税收优惠政策• 6.自2009年1月1日，增值税小规模纳税人的征收率统一降低为（B）。
•1%•3%•4%•2%•7.以下关于成品油消费税改革的说法中，错误的是（D）。
•主要是提高了成品油消费税的税率•属于间接税而不是直接税•在生产环节，而不是在零售环节征收•开立了一个独立的燃油税税种•8.根据09年最新营业税政策，对于转让两年以上的普通住房，如何征收营业税？（A）•免征•全额征收•差额征收•以上选项都不正确•9.企业所得税中，税务机关在对合理的工资薪金进行确确认时，可以把握的原则有（D）。
•企业制订了较为规范的员工工资薪金制度•企业对实际发放的工资薪金，已依法履行了代扣代缴个人所得税义务•有关工资薪金的安排，不以减少或逃避税款为目的•以上选项都正确•10.以下不属于税收筹划风险的是（A）。
•税收筹划方案不符合立法精神导致的风险•税收政策变化、政策选择导致的风险•税收筹划目的不明确导致的风险•税务行政执法不规范导致的风险A2.金融理财师执业操作准则课件号：13 分值：2分考试时间：60分钟• 1.《金融理财师执业操作准则》中所规定的个人理财规划执业操作流程的六个步骤中，具体的排序应为：（B）①收集客户信息；②建立和界定与客户的关系③制定并向客户提交个人理财规划方案；④执行个人理财规划方案；⑤分析和评估客户当前的财务状况；⑥监控个人理财规划方案的执行•231456•215346•124563•125632• 2.在做理财规划的6 个步骤中，第一个步骤是建立和界定与客户关系。
以下哪一条不被包括在这一步骤里？ (B)•向客户明确阐明理财意见和支付酬劳的方式•在与客户进行了详细的沟通之后，根据客户的表述及其目前的现状，代客户列出详细的理财目标，并进行优先排序•理财师准备一份书面文件, 其中声明了具体的条款; 例如: 利益冲突, 理财顾问的资历背景及在整个规划过程中客户的责任•理财师应按照理财师职业道德规范的要求给顾客留下专业的, 诚实的, 信守承诺的印象• 3.理财规划中的第五个步骤：执行个人理财规划方案，通常建议客户签署一份文件，上面排列出客户可以接受的建议清单及具体内容；包括执行人的姓名和相应的职责。
为什么建议这么做？ (A)•必须要有这么一个规范的清单, 便于执行•这份清单将会被强化在客户的记忆里以提醒他需要执行理财计划•客户的签名将会避免将来的法律纠纷和诉讼•清单将会帮助客户向其家庭成员和其它专业人士说明他的目的和期望• 4.理财规划步骤中的第二个步骤: 收集客户的信息. 为了帮助客户明确自己的真正目标, 价值观, 期望和优先顺序,要求理财顾问必须会问发人深省的问题并具备良好的倾听技巧. 以下哪个问题被设计成能发现客户情感上及态度上的事实情况? (B)•当你和你配偶在65岁退休时,你觉得你们需要多少退休收入比较理想?•你在退休后仍希望保留家族留下的房屋吗?•你认为当你过世后, 你女儿继承了家族生意, 而你儿子会对只继承了部分房产而感到满意吗?•你每个月的生活费用是多少?• 5.在制定并提交个人理财规划方案步骤中，下面哪项是错误的 (D)•在分析客户当前的财务状况之后，金融理财师应当考虑多方面的因素、开展专项研究或者咨询其他专业人员，来考查各种可以合理实现客户目标和需求的备选方案，并评估它们的有效性。
•在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。
方案可以是一个单独的执行方案，也可以是若干个执行方案的组合。
•金融理财师在向客户展示其个人理财规划方案时，应当帮助客户理解当前的财务状况、各个备选方案的内容以及方案的有效性。
在这个过程中，金融理财师应当避免将个人的观点作为事实来影响客户。
•客户有接受金融理财师所提供方案的权利，也有委托金融理财师或他人执行该方案的权利。
如果客户委托金融理财师执行该方案，则无需对执行方案所涉及的服务达成新的协议。
• 6.在个人理财方案的执行与监督步骤中，以不属于理财师的义务 (D)•确定方案的执行计划和内容；•恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任；•在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询；•选择满足一定收益率的金融产品和服务。
•7.在执行个人理财规划方案的过程中，金融理财师在选择金融产品和服务时，以下哪个原则是错误的： (C)•应选择与客户生活的和财务的目标、需求及实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和服务。
•应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择适当的金融产品和服务。
•所选择的产品，应当符合理财师利益、理财师所在机构利益、客户利益三方的利益的组合。
•不同的金融理财师可以选择不同的金融产品和服务，但都应该能够合理地满足客户的需求，实现客户的目标及其先后顺序。
•8.在收集客户信息的步骤中，哪一项不符合执业操作准则 (B)•金融理财师应当尽可能收集有关客户的价值取向、态度、风险承受能力、期望及时限要求等信息，并根据收集到的信息，与客户共同确定客户生活的和财务的需求、目标，以及实现的先后顺序。
•对于客户的理财目标和价值观，金融理财师应该完全尊重，并完全按照客户的目标需求制作合理的方案。
•金融理财师应当采取各种合法途径，获取关于客户收入来源、个人债务以及个人生活状况的相关信息和文件。
这些信息可以通过客户直接获取，也可以通过客户访问、调查问卷、客户纪录等其他途径获取。
•金融理财师应当使客户认识到，个人理财规划方案的合理性和可行性依赖于其所提供信息的完整和准确；不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在的风险。
•9.在分析和评估客户当前的财务状况步骤中，哪项是错误的 (D)•在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测。
•金融理财师应当运用客户指定、双方共同确定或合理预期等方式，来分析和评估客户财务状况以及实现既定目标的可能性。