第十四章 金融监管
《金融监管》金融学专业考题14含参考答案
第十四章金融监管题模拟训练题(一)一、单项选择题1．2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。
这表明()。
A．监管依然以中央银行为重心B．中国人民银行对其他监管机构处于超然领导地位c．中国人民银行不再有监管职能D．中国人民银行在监管中依然发挥独特的作用2．巴塞尔核心原则的确定是在()。
A．1975年B．1992年C．1997年D．2003年3．1998年()成立，我国基本完成了分业监管的监管体制。
A．证监会B．保监会c．证券业协会D．银监会4．下列不属于银行资本附属资本的是()。
A．公开储备B．普通准备金c．呆账准备金D．资产重估储备5．我国的金融监管体系不包括()。
A．中国人民银行B．证监会c．保监会D．证券业协会6．不属于新巴塞尔协议“三大支柱”的是()。
A．最低资本要求B．银行治理结构C．监管当局的监督检查D．市场约束7．巴塞尔协议规定，所有签约国从事国际业务的银行的核心资本比率不得低于()。
A．4％B．8％C．10％D．12％，8．金融监管首先是从对()进行监管开始的。
A．证券B．保险C．企业D．银行9．最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束被称为巴塞尔协议的“三大支柱”，为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，但()还未包括在内。
A．监管当局的监督检查B．市场约束C．最低资本要求D．以上选项都不是10．下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（）。
A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个E符合题意。
)1．一般而言，金融监管的要素包括A．金融监管主体B．金融监管对象、C．金融监管目标和D．金融监管手段E．金融范畴2．金融监管的对象一般分为A．银行机构（主要是商业银行）B．非银行金融机构C．金融市场D．政府部门E．高等院校3．金融监管目标的层次通常有：A．防范系统性风险，维护金融体系安全；B．加强金融国际合作C．克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；D．加强金融经验交流E．规范与促进金融创新，提高金融运行效率。
《金融监管》课件
02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和 标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风 险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和 影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议， 促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在 压力情况下的经营状况和风险抵御能 力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、 风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确 保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和 技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的 稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和 支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管 滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境 金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何 加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。
金融监管法律制度
第二节 我国金融监管法律制度
四、我国保险业监管法律制度
国务院保险监督管理机构依照本法负责对保险业实施 监督管理。国务院保险监督管理机构依法对全国证券市场
实行集中统一监督管理，维护保险市场秩序，保障其合法
运行。国务院保险监督管理机构根据需要可以设立派出机 构，按照授权履行监督管理职责，其在依法履行职责，进 行监督检查或者调查时，有关部门应当予以配合。
《金融法》
第十四章 金融监管法律制度
教学目的
能掌握金融监管法律制度
能了解我国金融监管的法律规定
本章着重介绍了以下三个重点问题：
一、我国银行业监管法律规定 二、我国证券业监管法律规定 三、我国保险业监管法律规定
第一节 金融监管与金融监管法概述
金融监管是金融监督和金融管理的总称。 金融监管分广义和狭义两种： 狭义的金融监管是指国家法定的监管机关为保障 金融业的稳健发展而对金融市场、金融机构及其行为 所进行的监督和管理活动。 广义的金融监管除包括狭义的金融监管外，还包括 金融机构的内部监管、同业自律组织的监管和社会中介 组织的监管等。
第一节 金融监管与金融监管法概述
金融监管的特征： 1.金融创新和金融监管并重。 2.金融监管注重成本—效益观念。 3.金融监管强调技术性、科学性。 4.全球金融监管框架初步建立。
第一节 金融监管与金融监管法概述
金融监管法的目标
（1）维护金融体系的安全与稳定。 （2）保护存款人、投资者和其他社会公众的利益。
第二节 我国金融监管法律制度
三、我国证券业监管法律制度
国务院证券监督管理机构在对证券市场实施监督管理中履行下列职责： （1）依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或者核 准权； （2）依法对证券的发行、上市、交易、登记、存管、结算，进行监督管理； （3）依法对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证 券服务机构、 证券交易所、证券登记结算机构的证券业务活动，进行监督管理； （4）依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施； （5）依法监督检查证券发行、上市和交易的信息公开情况； （6）依法对证券业协会的活动进行指导和监督； （7）依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处； （8）法律、行政法规规定的其他职责。 国务院证券监督管理机构可以和其他国家或者地区的证券监督管理机构建立监 督管理合作机制，实施跨境监督管理。
金融监管PPT幻灯片课件
3、多种金融机构并存
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金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
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金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
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金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
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金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
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金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
金融监管制度
金融监管制度金融监管制度是指国家对金融机构和金融市场行为进行监管的一系列制度安排。
其目的是保障金融体系的稳定运行，维护金融市场的公平公正，保护金融消费者的合法权益，促进经济的持续健康发展。
金融监管制度包括了监管机构的设立、监管法律法规的制定、监管措施和惩处措施等内容。
监管机构一般由中央银行和金融监管部门组成，中央银行负责货币政策的制定和执行，金融监管部门则负责监管金融机构和金融市场的行为。
金融监管制度的核心目标是保障金融系统的稳定运行。
金融系统的稳定对于经济的发展至关重要，如果金融机构出现倒闭或者金融市场出现剧烈波动，将对整个经济体系产生严重的冲击。
因此，金融监管制度需要确保金融机构的资本充足、风险管理制度完备、市场交易透明等，以防范金融风险，避免系统性金融风险对经济的负面影响。
金融监管制度还需要保护金融消费者的权益。
金融服务是一种特殊的经济服务，金融消费者一般处于信息不对称的弱势地位。
因此，金融监管制度需要确保金融机构提供的产品和服务合规合法，禁止欺诈行为和不当销售行为，保护投资者合法权益。
另外，金融监管制度还需要维护金融市场的公平公正。
金融市场是参与主体进行资金融通和风险管理的场所，市场交易的公平公正是市场的基本要求。
金融监管制度需要设立市场准入和退出机制，监管市场交易行为，禁止操纵市场价格和欺诈行为，保障市场参与主体的合法权益。
为了实现上述目标，金融监管制度需要配套的监管法律法规和监管措施。
监管法律法规的制定需要覆盖金融机构的组织和运营、风险管理和监管等各个方面，以确保监管的系统性和科学性。
监管措施包括日常监管和应急监管两方面，日常监管主要是通过审计、考核、评级等方式进行，应急监管则是在危机发生时采取的措施，如流动性支持、资本注入、清算等。
最后，金融监管制度还需要合理的惩处措施。
金融监管面临的挑战和风险是多样的，监管机构需要通过对违规行为的严厉惩处，使监管制度更加有力。
总之，金融监管制度是保障金融体系稳定运行、维护金融市场公平公正和保护金融消费者权益的重要制度安排。
第14章金融风险与金融危机《货币银行学》
第一节 金融风险
三、金融风险产生的原因 （三）金融体系运作方式和组织结构上的缺陷 首先是风险补偿机制不健全。 其次是过度竞争。 最后是金融体系的脆弱性。
第一节 金融风险
三、金融风险产生的原因 （四）金融体系风险的外部因素 首先是宏观经济因素。 其次是非经济因素，包括政局的变化、战争、自然灾
第三节 金融危机
三、金融危机理论 （三）第三代金融危机模型
◦ 第三代金融危机理论的主要内容可以归结为以下几个方面： ◦ （1）信息的不对称性和“羊群”效应。 ◦ （2）警示效应。 ◦ （3）流动性危机导致清偿危机。
第三节 金融危机
（四）美国次贷危机与新一代金融危机理论的发展
◦ 美国次贷危机又称次级房贷危机，也译为次债危机，它是指一 场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、 股市剧烈震荡引起的金融风暴。它致使全球主要金融市场出现 流动性不足危机。
第十四章 金融风险与金融危机
第一节 金融风险
一、金融风险的含义 金融风险一般是指经济行为主体在金融活动中所面
临的不确定性或可能性。
(1)金融风险具有客观性。 (2)金融风险具有不确定性。 (3)金融风险具有可控性。 (4)金融风险具有扩散性。 (5)金融风险具有隐蔽性和累积性。 (6)金融风险具有加速性。 (7)金融风险具有周期性。 (8)金融风险具有双重性。
第二节 金融不稳定的理论
二、明斯基的信贷体系不稳定假说 明斯基主要从企业角度分析信贷体系的脆弱性。明斯
基认为，信用创造机构特别是商业银行和其他贷款人 的内在特性将使得它们经历周期性的危机和破产浪潮， 金融中介的困境被传递到经济的各个组成部分，产生 经济动荡和危机。
中央电大金融学第十四章 自测题答案
未回答
满分6.00
未标记标记题目
题干
根据相关法律规定，我国金融监管的主体是（）。
选择一项：
A.保监会
B.证监会
C.中国人民银行
D.银监会
反馈
知识点提示：我国金融监管体制的发展演变。参见教材本章第二节。
选择一项：
A.证券业
B.租赁、信托业
C.银行夜
D.保险业
反馈
知识点提示：金融监管的实施。参见教材本章第三节。
正确答案是：证券业
题目3
未回答
满分6.00
未标记标记题目
题干
金融监管中的依法监管原则是指（）。
选择一项：
A.严格执法不干涉内部管理
B.金融运行必须依法管理
C.金融调控必须依法操作
D.金融机构必须依法经营
B.保护金融消费者权益
C.提高金融体系效率
D.规范金融机构行为，促进公平竞争
E.提高各类金融机构的盈利水平
反馈
知识点提示：金融监管的目标。参见教材本章第一节。
The correct answers are:确保金融稳定安全，防范金融风险,保护金融消费者权益,提高金融体系效率,规范金融机构行为，促进公平竞争
题干
我国金融体系中的金融监管机构包括（）。
选择一项或多项：
A.金融资产管理公司
B.中国人民银行
C.银监会
D.证监会
E.保监会
反馈
知识点提示：我国金融监管体制的发展演变。参见教材本章第二节。
The correct answers are:中国人民银行,银监会,证监会,保监会
未标记标记题目
信息文本
判断题（每题6分，共5道）
答案解析：金融监管不仅是对商业银行、金融市场的监管，也包括对非银行金融机构的监管，如对保险业的监管。
金融监管百科词条
金融监管百科词条金融监管是指政府或相关机构对金融市场和金融机构进行监督、管理和规范的行为。
它的目标是确保金融市场的稳定和金融机构的安全，以保护投资者和公众的利益。
金融监管的主要职责是监督金融机构的运作，监测市场风险，并制定相关政策和规定来确保金融系统的正常运行。
金融监管的重要性金融是现代经济的核心，金融市场的稳定与繁荣对整个经济体系的发展起着重要作用。
然而，金融市场具有高风险和不确定性，如果没有有效的监管，就容易出现金融风险和金融危机。
金融监管的重要性主要体现在以下几个方面：1.保护投资者权益：金融市场的参与者往往是投资者，他们将资金投入到金融市场以获取收益。
金融监管机构要确保市场的透明度和公正性，维护投资者的权益，避免操纵市场和欺诈行为。
2.维护金融稳定：金融系统的稳定对整个经济的发展至关重要。
金融监管机构要监测市场风险，预防和化解金融危机。
它们要通过设立资本要求、风险管理要求和限制风险投资等方式来确保金融机构的健康运作。
3.防范金融犯罪：金融市场容易成为洗钱、欺诈和其他金融犯罪的温床。
金融监管机构要加强对金融犯罪的监测和打击，维护金融市场的诚信和稳定。
4.促进金融创新：金融监管既要维护金融市场的稳定，也要促进金融创新的发展。
它们要确保金融创新的合规性和风险可控性，为金融机构提供创新空间和保护。
金融监管的主体机构金融监管的主体机构因国家而异，但一般包括央行、金融监管机构、证券监管机构、银行监管机构等。
1.央行：央行是国家货币政策的制定者和执行者，也是金融体系的监管者。
央行通过制定货币政策、管理外汇市场、监管银行业务等方式来维护金融市场的稳定。
2.金融监管机构：金融监管机构是负责全面监管金融市场和金融机构的机构。
它们要监管和管理银行、证券公司、保险公司等金融机构，确保它们的合规运营和稳健发展。
金融监管机构还要制定相关政策和规定，完善监管框架和制度。
3.证券监管机构：证券监管机构负责监管证券市场和证券公司，保护投资者的权益，维护市场的公平和透明。
金融监管概述(ppt 29页)
第一，定义资本的组成 第二，订出风险度量标准和风险加权的计算 第三，协议标准比率的目标
——要求银行的资本对风险加权化资产的标准比率为 8%，其中核心资本至少为4%。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有 效银行监管的核心原则》，为规范银行监管提出国 际统一的准则。2006年10月修订。
– 促进公平、有效的竞争，提高金融业的运行效率， 实现金融资源的有效配置。
– 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策 目标保持一致。
东西方九个国家的监管目标综合对比
类型 国别
监管目标内容摘要
多重 目标
美国
维护公众对银行系统的信心；为建立有效率、 有竞争的银行系统服务；保护消费者；允许 银行体系适应经济变化而变化。
中国银行业监管体制沿革
• 1984年起，形成了中央银行、专业银行的二元银行体 制。PBC履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综 合监管。
• 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将 证券业的监管职能从PBC分离出来。
• 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保 险业的监管职能从PBC中分离出来。
金融监管概述(ppt 29 页)
一、金融监管概述
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行 的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一 定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体 和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管 体系所必须具备的25项基本原则，共分7大类：
⑴有效银行监管的先决条件； ⑵发照和结构； ⑶审慎法规和要求； ⑷持续性银行监管手段； ⑸信息要求； ⑹正式监管权力； ⑺跨国银行业。
第十四章金融监管重难点
第十四章金融监管重难点一、金融监管及其特征金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。
狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。
广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。
金融监管具有三个基本特征：1．法制性，即金融监管属于国家的法定制度，市场经济国家的金融监管制度都是通过立法程序确定的。
被监管者和监管者同受法律约束。
2．系统性。
即金融监管是一个庞大的系统工程，它是由监管的依据、体制、客体、目标等组成的系统。
3．社会性。
由于金融业具有明显的“公共性”，其活动范围遍及社会各部门，因此，有效的金融监管应该是一种社会性监管，需要社会各界的协调配合。
二、金融监管的组织体制1．集中监管体制集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。
这种体制有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。
英国是这种体制的典型代表。
2．分业监管体制分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。
我国目前采用的就是分业监管的组织体制，由证券监督管理委员会负责证券业的监管；由保险监督管理委员会负责保险业监管；由银监会负责监管银行业。
三、金融监管的目标与原则金融监管目标是指实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。
金融监管的目标可分为一般目标和具体目标。
就一般目标来说，主要是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全；保证公平竞争和金融效率的提高；保证金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。
具体目标则包括：经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。
金融监管的基本原则是：1．监管主体的独立性原则。
2．依法监管原则。
金融学第十四章的形考题及答案
金融学（本）第十四章的形考题及答案注意：选项（abed）后面教宇是一道题对这题的的评分，也就是答案，如臬是0,是错误的，• 就不要选择。
“屮/第十四章--单选题单选题关于金融监管，下列说法错误的是（）。
A.中央银行或金融监管当局是监管的主体。
0B.广义的金融监管除包括一国中央银行或金融监管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的內部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等，0C.狭义的金融监管仅指一国的中央银行或金融监督管理当局依据法律、法规的授权，对金融业实施的监督管理。
0n-目前各国的金融监管体系通常是在狭义的金融监管范畴下架构的。
loo单选题下列不属于金融体系的正效应是（）A.金融在市场资源配直中起着重要作用。
0B.金融体系具有内在稳定性100C.金融作为一种特殊的资源，具有引导和配直其他资源的作用。
0D-金融安全是国家经济安全的核心，维护国家经济安全，必须高度重视金融安全，金融监管不可或缺。
0单选题金融监管原则是监管当局的行为准则，不包括（）。
A.依法监管与严格执法.原则0B.不干涉金融机构内部管理的原则0C.保证金融机构适当盈利原则100n.公平、公正、公开原则o单选题关于微观审慎与宏观审慎的不同点，下列说法错误的是（）。
A.在监管目标上，微观审憧监管主要目标是避免单一金融机构的倒闭和保护金融消费者;而宏观审•直监管的目标是避免系统性金融风险及其对宏观经济的负面影响。
0B.在关注的风险上，微观审•直监管主要考虑单个金融机构的风险；而宏观审道监管则关注风险的相关性和金融机构的共同风险暴露，以此分析金融机构同时倒闭的可能性，尺其给整个金融体系带来的风险。
0C.在政策工具使用的着眼点和具体运用有区别。
如宏观审道监管在整个经济周期中对所有机构运用相同的资本监管标准，而微观亩值监管会考虑针对系统性的随经济周期变动的逆周期资本要求，或根据系统重要性机构提出差异性的资本要求。
100n.在政策工具上，宏观审慎监管与微观审渲监管所使用的工具并无本质区别，如都采用资本监管、贷款损失监管、审慎信贷标准、流动性风险指标和其他风险管理要求等工具。
金融学(本)第十四章的形考题及答案
金融学（本）第十四章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。
top/第十四章--单选题单选题关于金融监管，下列说法错误的是（）。
A. 中央银行或金融监管当局是监管的主体。
0B. 广义的金融监管除包括一国中央银行或金融监管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
0C. 狭义的金融监管仅指一国的中央银行或金融监督管理当局依据法律、法规的授权，对金融业实施的监督管理。
0D. 目前各国的金融监管体系通常是在狭义的金融监管范畴下架构的。
100单选题下列不属于金融体系的正效应是（）A. 金融在市场资源配置中起着重要作用。
0B. 金融体系具有内在稳定性100C. 金融作为一种特殊的资源，具有引导和配置其他资源的作用。
0D. 金融安全是国家经济安全的核心，维护国家经济安全，必须高度重视金融安全，金融监管不可或缺。
0单选题金融监管原则是监管当局的行为准则，不包括（）。
A. 依法监管与严格执法原则0B. 不干涉金融机构内部管理的原则0C. 保证金融机构适当盈利原则100D. 公平、公正、公开原则0单选题关于微观审慎与宏观审慎的不同点，下列说法错误的是（）。
A. 在监管目标上，微观审慎监管主要目标是避免单一金融机构的倒闭和保护金融消费者；而宏观审慎监管的目标是避免系统性金融风险及其对宏观经济的负面影响。
0B. 在关注的风险上，微观审慎监管主要考虑单个金融机构的风险；而宏观审慎监管则关注风险的相关性和金融机构的共同风险暴露，以此分析金融机构同时倒闭的可能性，及其给整个金融体系带来的风险。
0C. 在政策工具使用的着眼点和具体运用有区别。
如宏观审慎监管在整个经济周期中对所有机构运用相同的资本监管标准，而微观审慎监管会考虑针对系统性的随经济周期变动的逆周期资本要求，或根据系统重要性机构提出差异性的资本要求。
《金融监管》PPT课件
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2021/7/12
第二节 金融监管内容
（二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
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2021/7/12
第二节 金融监管内容
（三）银行危机处理及市场退出监管
1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既
第三节 金融监管体制及其发展
（二）机构性监管向功能性监管转变
金融监管机构的设置按照两个标准：一是按不同金融 业务来划分监管对象，二是按不同金融机构来划分监 管对象。前者称之为功能监管，后者称之为机构监管。
➢ 功能监管的优势在于协调性高，能有效解决混业经营 中金融创新产品的归属问题，同时可以避免重复和交 叉监管现象，为金融市场创造公平竞争的市场环境。
2. 对上市公司的监管
主要是执行信息披露制度，规范上市公司行为。证券
发行和上市前，上市公司必须向投资者提供招股说明
书、上市公告书、债券募集办法及其他资料。证券上
市后，上市公司对有关信息须进行定期披露，主要包
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括反映经营业绩和20财21/7务/12状况的年度报告和中期报告。
第三节 金融监管体制及其发展
风险预防是监管者的重要职责，而在极端的情况下，
如有金融机构无力继续经营时，监管者要参加促成
该机构被另一家健康的机构接管或合并，当所有办
法都行不通而不得不关闭该金融机构时，监管者要
有能力保证在关闭这家金融机构时不影响整个金融
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体系的稳定。 2021/7/12
第一节 金融监管概述
（五）母国和东道国共同监管的原则
金融监管制度
金融监管制度引言金融监管制度是一个国家金融体系中非常重要的一部分。
它的目标是确保金融市场的稳定和透明，并保护投资者的权益。
本文将介绍金融监管制度的背景、目标和关键组成部分。
背景金融市场的运作涉及大量的资金流动和金融交易，因此必须有一套有效的监管制度来监督和管理这些活动。
金融监管制度的发展是为了解决金融市场中的不确定性和风险，旨在创建一个公平、有序、透明和稳定的金融环境。
目标金融监管制度的目标是多方面的，包括：1. 保护金融市场的稳定性：监管机构制定并执行监管政策和规则，以确保金融市场的稳定和健康发展。
2. 保护投资者的权益：监管机构制定监管规定，保护投资者的权益，防止欺诈和操纵行为。
3. 预防金融风险：监管机构通过监测、评估和管理金融风险，预防金融体系的不良影响。
4. 提高金融市场的透明度：监管机构要求金融机构公开披露相关信息，提高金融市场的透明度和信息公开程度。
5. 促进金融创新和发展：监管机构应积极支持金融创新，并为金融机构提供相应的监管指导和支持。
关键组成部分金融监管制度由多个组成部分构成，其中包括：1. 监管机构：负责制定和执行监管政策和规则的机构。
2. 监管法律法规：规范金融市场活动的法律和规章制度。
3. 监管工具：监管机构使用的工具和方法来监控和管理金融市场，如监测系统、数据分析工具等。
4. 监管合规制度：金融机构必须遵守的规定和程序，以确保其行为符合监管要求。
5. 合作与协调机制：不同监管机构之间的合作与协调机制，以确保监管工作的高效和一致性。
结论金融监管制度在维护金融稳定、保护投资者权益和促进金融发展方面起着至关重要的作用。
通过建立和实施有效的金融监管制度，一个国家可以有效管理金融风险，提高金融市场的透明度和稳定性，并为金融机构的创新和发展提供支持。
国开金融学形考第十四章
金融监管理论体系中不包括（）。
选择一项：A. 应用理论B. 相关理论C. 自然理论D. 基础理论反馈知识点提示：监管理论体系。
参见教材本章第一节。
正确答案是：自然理论题目2不正确获得6.00分中的0.00分标记题目题干金融危机以后，各国对金融机构体系进行了重构，主要特色是（）。
选择一项：A. 建立了更多的金融监管机构协同监管B. 加强多种监管机构的协调配合，强调微观审慎监管C. 加强对衍生金融工具监管的同时，强调对原生金融工具的监管D. 凸显中央银行在监管中的地位，强调宏观审慎监管反馈知识点提示：金融危机后金融监管的新发展。
参见教材本章第三节。
正确答案是：凸显中央银行在监管中的地位，强调宏观审慎监管题目3正确获得6.00分中的6.00分标记题目题干对证券市场监管的主要任务是（）。
选择一项：A. 保护存款人的合法权益B. 保护投保人的合法权益C. 保护企业并购重组中的合法权益D. 保护投资者的合法权益反馈知识点提示：对证券市场的监管。
参见教材本章第三节。
正确答案是：保护投资者的合法权益题目4正确获得6.00分中的6.00分标记题目题干由被监管者的道德风险引起的损失或成本称之为（）。
选择一项：A. 奉行成本B. 直接资源损失C. 间接效率损失D. 行政成本反馈知识点提示：金融监管的成本与边界。
参见教材本章第一节。
正确答案是：间接效率损失题目5不正确获得6.00分中的0.00分标记题目题干金融监管中的依法监管原则是指（）。
选择一项：A. 严格执法不干涉内部管理B. 金融运行必须依法管理C. 金融机构必须依法经营D. 金融调控必须依法操作反馈知识点提示：金融监管的目标与原则。
参见教材本章第一节。
正确答案是：严格执法不干涉内部管理标记题目信息文本多选题（每题8分，共5道）题目6不正确获得8.00分中的0.00分标记题目题干对证券也的监管主要包括（）。
选择一项或多项：A. 对证券发行的监管B. 对证券机构的监管C. 对证券市场的监管D. 对上市公司的监管E. 对证券流通的监管反馈知识点提示：对证券业的监管。
简述金融监管的定义
简述金融监管的定义金融监管是指由政府或相关机构对金融市场和金融机构进行监督和管理的一系列制度和措施。
其目的是保护金融系统的稳定性、保护投资者的利益、防范金融风险，促进金融市场的健康发展。
金融监管的主要职责包括对金融机构的准入和退出进行审批和监督，对金融市场的交易行为和市场秩序进行监测和管理，对金融产品和服务进行审批和监管，对金融机构的财务状况和风险管理能力进行评估和监督，对金融机构的合规性进行监督和检查，对金融创新进行指导和管理，对金融风险进行预警和处置等。
金融监管的目标是保护金融系统的稳定性。
金融系统的稳定对于经济的发展至关重要，一旦金融系统出现风险和危机，将会对整个经济造成严重的冲击。
金融监管机构要通过制定和实施一系列监管规则和措施，确保金融机构遵守法律法规，规范经营行为，有效管理风险，防范金融风险。
金融监管的另一个重要目标是保护投资者的利益。
金融市场的正常运作和投资者的信心是相辅相成的，只有保护投资者的合法权益，才能维护金融市场的稳定和发展。
金融监管机构要加强对金融产品和服务的监管，防止虚假宣传和欺诈行为，加强对投资者教育和投资者保护的宣传，提高投资者的风险意识和自我保护能力。
金融监管还要促进金融市场的健康发展。
金融市场是资源配置的重要机制，只有市场的健康发展，才能更好地为实体经济服务。
金融监管机构要加强对金融市场的监测和管理，防止市场操纵和不正当竞争，提高市场的透明度和公平性，促进金融市场的健康竞争和创新。
金融监管需要依靠一系列的法律法规和监管制度来实施。
金融监管机构要加强对金融机构的监管能力建设，提高监管的科学性和有效性。
同时，金融监管机构还应与其他相关机构进行密切合作，加强信息共享和协调配合，形成监管合力，共同维护金融市场的稳定和健康发展。
在全球化和金融创新的背景下，金融监管面临着新的挑战和机遇。
金融监管机构要及时调整监管政策和手段，适应新形势下的金融市场发展需求，加强国际合作与交流，共同应对全球性金融风险和挑战，推动构建稳定、开放、透明、有序的国际金融市场体系。
金融监管学-教学大纲
《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。
课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。
本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。
实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。
对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。
教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。
三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。
课程的考核要求：金融监管的概念。
了解：金融监管的含义、外延、内涵。
各专家的定义。
理解：金融监管的发展历史和发展脉络。
掌握：相关金融监管的理论。
熟练掌握：金融监管的手段和内容。
复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。
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2010
李中山
（四）金融管理失灵问题
金融管理失灵问题在于：
监管者的经济人特性； 监管行为的非理想化； 监管制度的制定； 实施者没有改进监管效率的压力和动机。
2010
李中山
二、 金融监管体制
2010
李中山
（一）金融监管体制及其类型
概念
金融监管体制是指金融监管的制度安排， 主包括金融监管当局对金融机构和金融市场施 加影响的机制及监管的组织结构。
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
。2 020年1 0月11 日星期 日上午8 时0分4 秒08:00 :0420.1 0.11
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走
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7、
。202 0年10 月上午8 时0分2 0.10.11 08:00October 11, 2020
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月11日 星期日 8时0分 4秒08: 00:0411 October 2020
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李中山
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
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1、
功的路 。20.10.1120.10.11Sunday, October 11, 2020
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
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2、
。0 8:00:04 08:00:0 408:001 0/11/2 020 8:00:04 AM
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李中山
分业经营、分业监管体制
分业经营体制是指银行、证券、保险和信托等金融机构只能经 营本行业的业务，不能兼营其他行业业务的一种经营制度。与 此相应，分业监管体制是指一国按照不同的监管对象，由不同 的监管当局行使监管职能的一种监管制度。以美国、英国、日 本为主要代表。
优点主要体现在：能较好地提高金融监管的效率；防止金融权 力过分集中；有利于金融监管专业化。
2010
李中山
金融业自律组织的功能:
主要为金融行业公会，其功能有四个：
协调功能； 服务功能； 沟通功能； 监督功能。
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李中山
（三）金融机构的内部控制
稳健的经营方针和健全的组织结构。 恰当的职责分离。 严格的授权与审批制度。 独立的会计及核算体制。 科学高效的管理信息系统。 有效的内部审计。
AM20.10.1120.10.11
我们必须在失败中寻找 午8时0 分08:00 :0420.1 0.11
• 10、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值 钱。10/11/2020 8:00:04 AM08:00:042020/10/11
• 11、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由 信心跨出第一步。10/11/2020 8:00 AM10/11/2020 8:00
混业经营体制有两种表现形式：一种是全能银行；另 一种是银行持有股份或控股。
优缺点:有利于金融体系的集中统—和监管效率的提高， 但需要各金融管理部门之间的相互协作和配合。
2010
李中山
（二）金融业自律
金融业自律的概念
指同一行业的从业者组织，基于共同利益，制定 规则，自我约束，实现本行业内部的自我监管，以保 护自身利益并促进本行业的发展。
第十四章 金融监管
2010
一、 金融监管的界说和理论
2010
李中山
（一）金融监管及其范围
金融监管的概念
金融监管有广义和狭义之分。 狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律
法规的授权金融实施监督、约束、管制，使之 依法稳健运行的所为总称。
2010
李中山
广义的金融监管除主管当局之外，还包括金融 机构的内部控制与稽核。行业自律性组织的监 督及社会中介组织的监督办。
金融监管的范围
监管涉及金融活动的各个领域。
2010
李中山
（二）金融监管的基本原则
监管主体的独立性原则 依法监管原则 内控”与“外控”相结合的原则 稳健运行与风险预防原则 母国与东道国共同监管原则
2010
李中山
（三）金融监管成本
金融监管成本，大致分为直接成本和间接成 本两部分。
具体表现为：执法成本（显性）、守法成本 （隐形）、道德风险三方面。
每天只看目标，别老想障碍
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3、
。20.1 0.1108: 00:040 8:00Oct-2011-Oct-20
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
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4、
。08:0 0:0408: 00:040 8:00Sunday, October 11, 2020
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积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.1 0.1120. 10.110 8:00:04 08:00:0 4Octobe r 11, 2020
缺点：管理机构交叉重叠，容易造成重复检查和监督，金融法 规不统一，加剧金融领域的矛盾和混乱；降低货币政策与金融 监管的效率。
2010
李中山
混业经营、集中监管体制
混业经营体制是指金融机构可以经营银行、证券、保 险和信托等在内的全方位金融业务的一种经营体制。 与此相应，集中监管体制是指由相对统一的监管当局 行使监管职能的一种监管制度。以德国、瑞士、法国 等国家为代表。