第七章客户信用风险管理
公司客户信用管理办法
XX公司客户信用管理办法（试行）为了规范和引导公司信用交易行为，制定科学、合理、全面的信用政策，控制应收帐款增长，避免出现坏账，防范信用风险，根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。
第一章总则第一条定义客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调企业内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时回收，有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度的管理活动。
第二条适用范围本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。
清洁能源、物业经营等其他公司参照执行.第三条管理原则（一）动态管理原则。
公司应根据客户情况的变化，对客户信用资料不断加以调整，消除旧资料，及时补充新资料,及时对客户的变化情况进行跟踪记录.（二）突出重点原则.在对客户资料进行整理，对公司客户分类定级过程中，对重点客户、赊销客户的资料进行重点管理。
对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况，不建立客户信用档案.（三)实质重于形式原则。
公司应充分利用客户资料，对客户信用进行分析，并在公司有关部门进行有效的信息传递,使客户信用档案充分发挥作用.第四条管理职能客户信用管理的具体职能一般包括：客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。
第五条组织机构设置客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门(没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担.具体分工如下：（一)集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。
（二）公司xx部是集团公司客户信用管理的职能部门，全面统筹、协调客户信用管理工作.具体负责制定集团公司客户信用管理政策、负责与集团公司财务审计部一起对集团公司客户信用评分评级进行复核、对集团公司及下属公司的信用管理工作的实施情况进行监督、检查和考核；下属公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）负责与该公司财务部门一起对该公司客户信用评分评级进行复核、对该公司日常客户信用管理工作进行监督检查。
1、信用管理师复习单选题(166题)
复习单选一、《基础知识》部分：第一章信用管理从业人员职业道德1、信用管理从业人员必须恪守（独立、客观、公正、诚信）的原则，为社会各界提供符合具体法律法规要求的专业服务。
P.12、信用管理从业人员（必须遵守政府行政管理部门）的要求，体现了来自监管方面的要求。
P.13、信用管理从业人员应当在分析、预测或建议的表达中，严格区分（客观事实与主观判断），并对重要事实予以明示。
P.24、信用管理从业人员应当保存分析、预测或建议中所使用和依据的（原始信息资料），以备政府行政管理部门查证。
P.25、行业协会对职业道德的要求可概括三个方面要求：（保密性）、客观性、专业性P.46、不畏权贵，不做不当交易反映是（客观性）。
P47、（专业性）是从业人员执业的最本质原则。
P48、企业信用制度的基本精神与原则：（最大可能促进企业产品销售、最合理控制信用风险）。
P4第二章社会信用体系9、从社会学角度看，信用属于（道德范畴），从经济学和金融学的角度看，信用的内涵式以（偿还和付息）为基本特征的借贷行为。
P.610、信用的要素包括：（授信人、受信人、付款期限、信用支付工具和风险）。
信用的主要形式包括（公共信用、商业信用和消费者个人信用）。
P.611、经济信用化程度，可以用（信用消费和信用交易）为标准的信用经济成份在国民经济中的比重来表示。
P.712、当一国的交易形态从现金交易为主导转变为以信用交易为主导也就是（50%以上）的交易是以信用交易方式达成的，当一国的人均GDP超过（2000美元）时，该国的经济就开始迈进信用经济阶段的门槛。
P.713、从经济学的角度看，信用风险源于信用中（信息的不对称）。
P.814、（社会信用体系）是建立市场经济秩序的手段，也是市场环境建设的基础设施。
P.815、传统的征信服务主要分调查和（商帐追收）两大类。
P.1016、社会信用体系要解决的问题，一方面是信用的大规模投放。
另一方面是信用的（安全）投放。
P1517、失信惩戒机制是由信用市场各授信主体共同参与的，以企业和个人征信数据库记录为依据的，通过信用记录和信用信息的公开，来降低市场交易中的（信息不对称程度），约束社会各经济主体信用行为的社会机制，是信用管理体系中的重要组成部分。
风险管理考点习题：第七章 声誉风险管理和战略风险管理-中大网校
风险管理考点习题：第七章声誉风险管理和战略风险管理总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题(1)商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理的基本假设的是（）。
A. 准确预测未来风险事件B. 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C. 减少风险发生的可能性D. 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会(2)激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的（）。
A. 竞争能力B. 风险管理水平C. 盈利能力和业务发展空间D. 客户资源(3)战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。
简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。
A. 最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B. 最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C. 最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D. 最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构(4)下列关于战略风险管理流程说法正确的是（）。
A. 识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B. 识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C. 识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D. 识别风险因素、评估主要风险因素、风险优先排序、评估可能性和影响(5)下列关于声誉风险说法错误的是（）。
A. 声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B. 社会责任感与声誉风险无关C. 声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D. 具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”(6)对于战略风险管理的理解错误的是（）。
A. 经济资本配置是战略风险的一个重要工具B. 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C. 战略风险一经批准不得更改D. 在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件(7)普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。
第七章 声誉风险管理和战略风险管理
第七章声誉风险管理和战略风险管理一、单项选择题1. 下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）。
A.确保及时处理投诉和批评B.增强对客户的透明度C.增强对公众的透明度D.明确董事会和高级管理层的责任2. 清晰的战略风险管理流程不包括（）。
A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告3. 下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。
A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面4. 下列属于战略风险识别中观层面内容的是（）。
A.进入或退出市场的决策是否恰当B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.是否忽视对前台业务人员职业道德和风险管理的约束D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当5. 声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括（）。
A.建立内部审计和外部审计的流程B.努力建立学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正C.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户D.深入理解不同利益持有者（例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值6. 声誉风险识别的核心是（）。
A.识别声誉风险所采用的统计方法B.精确预测声誉风险发生的时间C.管理层指定的风险管理政策D.正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的因素7. 在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括（）。
A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估和监测声誉风险状况C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理原则和操作流程8. 下列哪项不属于目前国内外金融机构认为比较有效的声誉风险管理方法? （）A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序9. 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。
银行客户风险统计制度
银行客户风险统计制度第一章总则第一条为了更好的贯彻落实省银监局新版客户风险统计制度，根据《中华人民共和国商业银行法》、《担保法》、《物权法》、《贷款风险分类指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行贷款损失准备管理办法》等相关制度制定本办法。
第二章组织结构管理第二条授信管理部为客户风险统计制度牵头管理部门。
（1）负责客户风险统计制度报送系统的抽取标准设定、调整、解释以及未来的升级改造业务部分工作。
（2）负责客户风险统计制度数据按月报送、校验、加工等相关工作，并负责行内一致性校验、提示性校验工作。
（3）负责客户风险预警统计制度数据报送后的数据一致性举证的管理工作，对一致性举证有分派分支机构组织材料、向监管部门提供举证材料、并负责解释举证材料的真实性权利。
第三条科技开发部为客户风险统计系统的维护部门。
（1）负责客户风险统计系统的日常维护工作、升级改版工作、系统优化工作等。
（2）负责客户风险统计系统按月的数据、报文的生成工作。
第四条分支机构为客户风险统计制度的数据源管理机构。
（1）负责客户风险统计制度中数据源的数据标准的确定、调整、修改、维护、变动等工作。
（2）分支机构对客户风险统计制度中数据源的准确性、及时性、真实性负责。
（3）分支机构对客户风险统计制度举证工作中分户材料的组织工作负责。
第五条金融市场部负责客户风险统计制度中的同业信息收集、整理、维护、调整等工作。
第三章报送时限第六条客户风险统计制度按照每月1日由科技开发部数据管理人员生成上一个统计月数据报文，金融市场部每月1日将同业业务台账数据，传递至授信管理部，由授信管理部负责每月的报送，报送时限按照银监局每月下发的报送要求报送，工作时限不得超过一个工作日。
第四章指标说明第七条对公及同业客户授信和表内外业务统计表授信情况:该部分记录的是集团客户和单一客户在本行的授信情况。
集团客户是指能够实现集团并表并登记在册的集团客户；单一客户是指以单一客户身份在我行取得融资的客户。
中国银行国内机构客户信用评级管理实施细则
中国银行陕西省分行国内机构客户信用评级管理实施细则第一章总则第一条为进一步规范中国银行陕西省分行（以下称〃中行〃）客户信用评级管理，防范授信业务风险，根据总行《关于发送〈中国银行国内机构客户信用评级管理办法〉的通知》（中银险[2003]461号），特制定本实施细则。
第二条客户信用评级是中行对授信客户资信状况的确认程序，客户信用评级结果是支持中行授信业务授权管理、客户准入管理、授信业务决策的重要依据。
第三条中行客户信用评级本着〃统一标准、分类确定、定期评估、适时调整、分级管理、有效组织〃的原则开展相关工作。
第四条本细则适用于中国银行陕西省分行国内机构对其授信客户的信用等级评定。
第二章客户信用评级对象与信用等级设置第五条凡正在使用或申请使用中行授信的非金融机构企、事业法人客户（下称〃评级客户〃），应按本办法进行信用等级评定，并核定授信风险限额。
第六条中行评级客户按经营性质划分不同类型，各类型均设置AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D 共十个信用等级。
第三章客户信用评级指标与计分标准第七条中行客户信用评级指标体系主要从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及发展能力和潜力等方面对客户信用状况进行评价，各方面下设若干量化指标或非量化评价指标，由此构成一个完整的信用评级指标体系。
第八条根据评级对象的行业差异及资金运用特点，分别设置各类客户信用评级指标体系与计分标准。
第四章客户信用评级管理的职责分工第九条公司业务部门、结算业务部门（对尚未纳入公司业务部门统一授信的结算客户，由结算业务部门负责）、零售业务部门是客户信用评级的初评部门。
对于仅在结算业务部门办理以下业务，在我行没有其他授信业务的客户，结算业务部门可视具体情况暂不进行信用评级；但须将此类客户的基本情况和清单报备风险管理部门：1、已收取足额保证金或以国债、存单、我行可接受的银行承兑汇票做足额质押的贸易融资和保函授信业务；2、按规定占用有关金融机构授信额度的贸易融资和保函授信业务；3、出口项下的贸易融资业务（打包贷款除外）。
商业银行集团客户授信管理办法模版
商业银行集团客户授信管理办法第一章总则第一条为规范我行集团客户授信的管理，统一评价、控制集团客户的整体信用风险，防止对集团客户的过度授信、多头授信，根据银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》及我行相关管理办法，制定本办法。
第二条集团客户的定义。
本办法所称集团客户，是指在企业财务和经营决策中，相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系，或者一方对另一方具有共同控制的独立法人或具有独立融资权的非法人机构组成的客户群。
第三条授信额度是指在一定期间内，我行给予集团客户各项授信的总额度。
对单一集团客户的授信总额应控制在我行资本净额的15%以内。
第四条本办法所称的信贷业务，是指我行的各项信贷资产业务和或有资产业务，包括综合授信、贷款、商业汇票承兑贴现、贸易融资、保函和贷款承诺等。
第二章集团客户授信的原则第五条集团客户授信管理采取“统一授信、总量控制；分级管理、各负其责；先调查、后决策”的原则。
第六条统一授信、总量控制的原则。
对集团客户实行统一授信，并根据集团客户的整体资信状况、承贷能力以及我行信贷投向政策、自身的承受能力实行总量控制。
集团客户内同一企业法人不得在我行多头贷款。
第七条分级管理、各负其责的原则。
总行承担的职责是：组织全行对集团客户的业务联动；审批集团客户的统一授信额度；汇总分析各分支行对集团客户的融资情况；收集分支行上报有关集团客户总部及行业信息并通报。
分支行承担的职责是：实施分支行所在地集团客户的业务联动；对集团客户进行贷前调查；审批权限内集团客户信贷业务；承担调查、实施及贷后管理的第一责任；了解掌握集团客户的重要信息并及时向总行报告。
第八条先调查、后决策的原则。
总行与集团客户商定总体合作框架，并按照审贷分离的程序，经各相关分支行调查后由总行审定统一授信额度。
第三章集团客户的管理职责第九条集团客户由主办行、协办行和总行业务发展部、风险管理部共同管理。
第十条总行业务发展部职责：主要负责对集团客户识别与认定进行审查，对集团客户信息定期调整并发布。
地产客户风控管理制度范文
地产客户风控管理制度范文地产客户风控管理制度范文第一章总则第一条为了规范和加强地产客户的风险管理工作，确保地产公司的经营安全和资产保值增值，制定本制度。
第二条地产客户风险管理的基本原则是：风险防控、合规经营、服务至上、科学决策。
第三条地产客户风险管理的目标是：建立健全地产客户风险管理体系，提高风险识别和防控能力，减少风险损失，保护公司利益。
第二章风险管理组织第四条地产公司应设立专门的风险管理部门或委派专人负责地产客户风险管理工作。
第五条风险管理部门的主要职责包括：制定风险管理制度和规范，组织风险评估和风险控制，提供风险预警和决策支持，推动风险管理工作的落实等。
第六条风险管理部门应定期向公司领导层和相关部门报告风险管理工作情况，并提出改进建议。
第三章风险识别和评估第七条地产公司应建立健全风险识别和评估机制，及时了解和评估各类风险。
第八条风险识别和评估的方法包括：定期召开风险管理会议，组织相关部门开展风险调研和数据分析，收集客户信息和市场情报等。
第九条风险评估的主要内容包括：客户信用评级、项目风险评估、市场风险评估等。
第十条风险评估应根据实际情况，采用科学、客观、公正的方法进行，并形成相应的评估报告。
第四章风险控制和应对第十一条地产公司应建立健全风险控制和应对机制，及时制定和实施风险控制措施。
第十二条风险控制的主要方法包括：加强项目审查和尽职调查，严格执行合同和协议，优化产品设计和销售策略，控制风险的发生和蔓延等。
第十三条风险应对的主要措施包括：及时调整业务策略，追加风险保证金，启动风险预警机制，采取法律手段维护公司权益等。
第十四条风险应对措施的选择应根据风险的大小和性质，采取相应的措施。
第五章客户服务和管理第十五条地产公司应建立健全客户服务和管理体系，提高客户满意度和忠诚度。
第十六条客户服务和管理的主要内容包括：客户需求调研和分析，客户投诉处理，客户关系维护等。
第十七条地产公司应建立客户信息数据库，确保客户信息的安全和保密。
第七章 银行的风险管理
第七章银行的风险管理第一节全面风险管理的框架考点1全面风险管理（一）定义全面风险管理是一个动态过程；这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响；这个过程从企业战略制定一直贯穿到企业的各项活动中，用于识别那些可能影响企业的潜在事件，以将风险控制在企业的风险偏好之内，合理地确保企业取得既定的目标。
（二）要素及特点全面风险管理包含八个相互关联的要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。
全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。
所谓“全面”，主要体现在：全面性、全程性、全员性。
商业银行的全面风险管理模式体现以下先进的风险管理理念和方法：1.全球的风险管理体系2.全面的风险管理范围3.全程的风险管理过程4.全新的风险管理办法5.全员的风险管理文化。
考点2商业银行风险的主要类型按照风险事故的来源，分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险、技术风险。
按照风险发生的范围，分为系统性风险和非系统性风险。
按照诱发风险的原因，分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。
（一）信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。
信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。
信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同。
（二）市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。
利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程，其目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。
客户信用风险评定管理规定
客户信用风险管理制度第一章总则第一条为有效防范和控制由于客户信用风险给公司经营可能造成的损失,保证公司信用付款预付帐款、赊销帐款的安全回收,特制定本制度.第二条公司各业务部在业务活动过程中必须遵守本制度.第二章客户信用风险及评定适用范围第三条客户信用风险是指与公司存在业务关系的客户,其在自身经营过程中由于经营者素质、管理方法、资本运营、生产水平、经营能力等各方面因素造成其在资金支付、商品交付过程中出现危机,使公司对其的预付款项、赊销款项无法安全回收,致使公司出现损失的可能性.第四条公司与客户在交易结算过程中采用预付款、赊销方式时使用客户信用单据评定指标对客户进行信用等级评定.公司按客户信用评定等级设定预付、赊销额度或比例,客户信用风险等级越高,与其交易的安全性越低,公司对其信用额度越低；客户信用风险等级越低,与其交易的安全性越高,公司对其信用额度越高.第三章客户信用等级评定要素第五条客户信用等级评定指标由客观评价指标财务数据、非财务数据、主观评价指标组成.其中：财务数据指标权重占 50％非财务数据指标权重占30％主观评价指标权重占 20％第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标.其中：资产负债率权重占10％流动比率权重占10％净资产收益率权重占 10％销售收入总额权重占10％经营性现金流量权重占 5％资产总额权重占5％六项指标权重合计 50％.第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标.其中：国别权重占 5％营业年限权重占 5％所有制权重占 7％公司品牌权重占 4％质量认证权重占 4％政策性业务权重占 5％六项指标权重合计30％.第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标.其中：客户经营稳定性权重占 4％客户人员总体素质权重占 3％客户对五矿业务依存度权重占 3％客户合同履约率权重占 4％客户市场知名度权重占 3％客户经营发展趋势权重占 3％六项指标权重合计 20％.第九条各项指标分值为十分制,具体评分标准参见〖客户信用风险评估标准〗,公司ERP系统已设定分值参数计算程序,业务部评分后,系统将自动生成客户风险考核分值表.第四章客户信用风险等级申请管理第十条各业务部在与客户进行商品交易,均需向公司风险管理部提出客户信用额度申请.第十一条各业务部申请客户信用额度需提交以下资料：客户基本信息表客户基本信息表附属资料上年度经年检的营业执照复印件、上一年度资产负债表、损益表、现金流量表.第十二条业务员根据取得的资料,将客户信息及相关财务数据输入公司ERP系统,并对信用风险进行主观评估.公司ERP系统将根据输入信息自动生成信用风险考核分值表,各业务部总经理应对本部门的申请资料及业务员评分结果进行审核并负责.第十三条风险管理部根据业务部提出的申请,对申请资料及附属资料进行审核,审核无误后,对信用风险考核分值表进行汇总,并由ERP系统自动计算客户信用等级.第十四条风险管理部根据客户信用等级评级结果,提出客户授信额度或预付款比例,并将评级结果、授信额度通知业务部.如无异议,报主管副总经理和总经理审批.第十五条业务部如对评级结果或授信额度有异议,可将有关意见会商风险管理部,并报主管副总经理、总经理审批.第五章客户信用风险等级使用管理第十六条各业务部在编制业务合同预算时,若对客户需预付款或赊销,由业务员提出使用额度申请,报业务部总经理审核.业务部总经理审核后,报风险管理部进行额度使用复核.第十七条业务员可在信用额度内,与客户进行涉及信用额度的结算和交易.在业务进行中,按公司付款审批流程进行款项支付的申请,在额度内的信用付款,经有权审批人同意后可以付款.该授信额度如未使用完毕,可以在下次交易中继续使用,但实际占用时点数不能超过额度总额.第十八条如因业务需要,对客户的信用支付超过信用额度,由业务部提出申请,经业务部总经理同意后报风险管理部,由风险管理部根据业务实际情况、客户历史交易情况等提出意见,报主管副总经理、总经理审批.第十九条同一客户只能申请一个授信额度,如公司内多个业务部与同一客户有业务关系,则信用额度的使用按优先原则.若某一业务部门申请使用时,客户信用额度使用完闭,则参照本制度第十八条执行.第二十条对客户预付款采购货物入库、赊销的货款入帐后,客户使用的信用额度即清除.某一客户的信用额度的使用在时点上不能超过其信用额度余额.如需超额使用,则参照本制度第十八条执行.第二十一条客户信用额度原则上每年审批一次,中间不作调整.第六章信用风险评估岗位职责第二十二条公司领导、各部门总经理、业务人员应在客户信用风险评估过程中严格遵守公司相关规定,严格按照授权操作,对各自经办和审核内容负责.第二十三条业务部业务员应负责取得申请授信额度客户的相关资料,对取得客户相应资料来源的真实性负责；审核录入信息是否准确；并保证评分的客观性.第二十四条业务部总经理应对业务员输入信息进行初审,并审核业务人员评分结果是否合理.第二十五条风险管理部应对业务部输入信息进行审核,保证输入的基本信息准确无误；对业务部评分结果进行复核,对不合理内容有权要求业务部重新核定；根据评级结果确定客户信用额度,应保证核定额度客观、公正；负责对业务部提供客户文字资料进行保管,并建立客户资料数据库,保证客户资料的完整、连续；每年年终后,对客户评级进行年度审核和更新；定期向公司通报和即时提供客户资信评级；跟踪客户及业务部授信额度余额,审批单笔放账额度,提出同意或否决意见.第二十六条主管副总经理应对风险管理部评定等级、确定额度进行审核,对不合理的内容有权要求业务部、风险管理部重新核定.第二十七条公司总经理对客户信用评级及信用额度享有最终审批权,并对审批结果负责；对业务部、风险管理部评定等级、额度如有异议,有权要求业务部、风险管理部作出解释,并要求重新核定.第七章附则第二十八条本制度的解释和修改由公司风险管理部负责.第二十九条本制度自 2000年11月1日起试行.附件：一、客户基本信息采集表二、客户信用风险评估表三、客户信用风险客观评分标准四、国别分类及评分标准客户基本信息采集表一、客户基本情况1、客户名称国别：注册地点/执照号：通讯地址/邮编：法人代表：注册资本：电话： E－ mail：传真：2、客户所有制性质：中国：国务院主管企业中外合作企业外商合资企业外商独资企业政府、事业单位民营、乡镇企业国外：国有上市公司私有世界五百强企业与公司业务密切企业3、是否政策性业务是否4、已营业年限：年二、客户财务情况1、财务报表年份：报表是否审计：是否2、总资产＝所有者权益＝销售收入总额＝3、流动比率＝流动资产 / 流动负债＝4、资产负债率＝负债总额 / 资产总额＝5、净资产收益率＝净利润 / 所有者权益＝6、经营性现金流量＝部门：业务员：部门总经理：客户信用风险客观评估表客户名称：业务员：部门总经理：风险管理部经理：分值为10分制。
信用风险度量第七章CreditMetrics模型
▪ 〈延伸阅读〉J. P. Morgan信用风险管理技术文档
2021/1/14
11
第二节 CreditMetrics模型的理论基础
一、Basel I
▪ 1988年7月，巴塞尔委员会在瑞士通过《关于统一国际银行的资本计算 和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》，Basel I）。该协议第一次建 立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充 足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。
▪ 转移矩阵（Transition Matrix），即所有不同等级的信用工具在一定期限 内转移到其他等级或维持原级别的转移概率组成的矩阵，通常由信用评 级公司提供。
▪ 违约损失率（Loss Given Default，LGD）即指违约事件发生后债权人所 承受的损失占全部信用合约资金的比例。与违约损失率相对应的是信用 事件发生后的违约回收率（Recovery Rate in Default），即在债务人违 约后资产能够得到回收的比例。
▪ 信用资产（Credit Assets）指企业以信用作为担保向他人赊销商品或 提供劳务时所形成的应收账款或应收票据。资产组合（Portfolio）指 投资者持有的一组资产。信用资产组合（Credit Portfolio）即企业持 有的一组信用资产。
▪ 信用评级（Credit Rating）又称资信评级，是一种社会中介服务，用 于向社会提供资信信息，或为企业自身提供决策参考。狭义的信用评 级是指独立的第三方信用评级中介机构对债务人如期足额偿还债务本 息的能力和意愿进行评价，并用简单的评级符号表示其违约风险和损 失的严重程度。广义的信用评级则是对评级对象履行相关合同和经济 承诺的能力和意愿的总体评价。
▪ 信用评级联合变化（Joint Credit Rating Changes）即由于企业之 间存在一定的相关性，一个企业的信用评级发生变化将导致多个 相关企业的信用评级同时改变。
个人贷款高频考点第七章个人征信管理
第七章个人征信管理第一节概述考点一个人征信系统的含义及内容(一)个人征信系统的含义个人信用征信，也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。
个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。
我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。
该基础数据库先是依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。
在此基础上，将信息采集的范围逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成了覆盖全国的基础信用信息服务网络。
目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。
其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。
(二)个人征信系统的内容个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。
①个人基本信息。
包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。
个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间。
②信贷信息。
包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。
③非银行信息。
指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。
个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
银行公司客户信用评级管理办法（最新版）
银行公司客户信用评级管理办法（最新版）xx银行公司客户信用评级管理办法第一章总则第一条为进一步规范xx 银行（下称“本行” ）客户信用评级管理，防范授信业务风险，完善本行内部评级体系，依据xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》（银监发 [2008]67 号）以及《 xx 银行信用风险内部评级政策（试行）》，并结合本行实际，制定本办法。
第二条客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认。
客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
第三条本行客户信用评级遵循以下原则：（一）统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级。
（二）集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行。
（三）定期评估：每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
（四）动态调整：客户状况发生重大变化时，及时进行评级更新。
第四条本办法适用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念第五条客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、 B、 C、 D 四大类，分为 AAA、AA、A、BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB-、 B+、 B-、 CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级。
D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA：信用极佳，具有很强的偿债能力，未来一年内几乎无违约可能性。
AA：信用优良，偿债能力强，未来一年内基本无违约可能性。
A：信用良好，偿债能力较强，未来一年内违约可能性小。
BBB+：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于BBB级。
BBB：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小。
银行个人客户信用等级评定办法
xx银行个人客户信用等级评定办法第一章总则第一条为加强个人信贷业务管理，防范信用风险，细分客户市场，培育和发展优质客户，统一个人客户信用评定标准，根据国家有关法律法规及有关规定，结合我行业务实际，特制订本办法。
第二条个人客户信用等级评定为我行个人业务市场营销、客户准入、信贷审批、信贷资产风险分类等信贷经营和管理提供决策依据。
第三条本办法适用于xx银行所辖各支行、总行营业部（以下简称“各支行”）对个人类客户的信用等级评定，各支行个人业务营销部门负责个人客户信用等级的申报、评定和评级客户的跟踪管理工作。
第二章客户信用评级对象第四条个人客户信用等级评定对象是指申请个人贷款的自然人客户或对个人贷款担保的第三方自然人。
第五条个人客户信用等级评定根据被评级客户自身及家庭实际情况的相关信息资料为评判标准，按照客观、公正的原则，采取定量分析和定性分析相结合的方式，先逐项打分，再进行项目累加，计算出客户的总体得分，从而确定客户的信用等级。
第六条办理低风险业务，如以存单、国债质押的个人贷款客户，可以对其不进行信用等级评定。
第七条对申请支农小额贷款、下岗失业人员等政策性贷款、助学贷款的个人类客户，暂不对其进行信用等级评定。
第三章信用评分的主要指标第八条个人客户信用等级评定总分值为100分，具体划分为个人基本情况、个人就业情况、个人资产情况、个人信用情况、社会公共信息记录五大部分，主要指标为：一、个人基本情况主要包括：年龄、户口、在本地居住时间、学历、职称、婚姻状况、居住状况。
二、个人就业情况主要包括：行业或企业类别、从事岗位、从事目前行业年限或目前单位工作年限。
三、个人资产情况主要包括：个人平均月收入、家庭资产负债比例、家庭资产总额。
个人平均月收入＝个人收入总额/12个月家庭资产负债比例＝银行贷款/（存款＋固定资产＋投资）×100﹪家庭资产总额＝存款＋固定资产＋投资四、个人信用状况主要包括：信用记录、与我行往来情况。
2、信用管理师复习多选题(62题)
复习多选一、《基础知识》部分：第一章信用管理从业人员职业道德1、最常见的信用交易方式：（赊销、赊购和信贷）。
P62、经济学家把市场上的经济形态演进划分为三个阶段：（以物物交易方式为主的自然经济时期；以货币作为交换媒介的货币经济时期；以信用交易为主导的信用经济时期）。
P63、按照受信人的行为特点，信用风险分为两种：（道德性信用风险）和（非道德性信用风险）。
P84、信用风险产生取决于受信人的行为。
有两个因素会左右受信人的信用行为：（伦理基础、制度安排）。
P8第二章社会信用体系5、社会信用体系基本功能：（①保证信用的投放；②减少政府管理社会的成本；③根治社会失信现象，重塑社会道德伦理；④扩大市场需求，促进经济持续增长；⑤提升参与国际竞争优势；⑥推动社会可持续发展）。
P15-16（全选）6、失信惩戒机制的功能：（对所有失信行为的法人实质性打击、所有失信行为的自然人实施实质性打击、让不讲信用的法人和自然人不能顺利地生活在社会中，使人们不敢轻易对各类经济合同或书面允诺违约）。
P18（四个全选）7、失信惩戒机制的运行取决于三个基本条件：（①企业和个人的信用信息对惩戒机构的开放；②专业征信机构通过联合征信形式采集征信数据，构筑征信数据库，并合法公开不同级别和类型的资信调查结果；③使失信企业或个人的行为被及时记录。
）。
P19第三章企业信用管理概述8、企业采用信用销售方法是有条件有，可简单归纳如下：（①买方市场的存在；②赊销企业或授信人掌握控制客户信用风险的技术；③合理回报率情况下的商业银行或厂商的融资支持；④强制受信人履行赊销合同的社会机制和法律保障，包括全社会范围的失信惩戒机制）。
P269、投放信用工具工作可以分为三部分：（一是设计信用工具、二是推销信用工具、三是大比例激活所发放的信用工具）。
P3510、企业信用制度建设包括两个方面：（一是建立企业守信制度、二是建立企业信用管理制度）。
P35第四章企业信用政策11、企业制定信用政策时应考虑四类因素：（①企业的外部经济环境因素、②企业内部因素、③与企业发展相匹配的政策因素、④企业客户相关因素）。
客户信用动态管理制度
客户信用动态管理制度第一章总则第一条为了提高企业对客户信用管理的规范化和科学化水平，促进企业健康发展，制定本制度。
第二条本制度适用于所有与本公司有业务往来的客户，包括但不仅限于供应商、经销商、代理商等。
第三条本制度的目的是建立完善的客户信用管理制度，确保企业的财务安全和经营持续稳定。
第四条客户信用动态管理制度适用于公司的信用管理部门及相关业务部门，所有相关人员应当严格遵守本制度的各项规定。
第五条企业信用管理部门是制定和监督本制度的主体，负责对客户信用进行全面的管理，并与相关业务部门密切合作，组织实施信用动态管理。
第六条企业相关业务部门负责与客户进行业务往来时，严格执行本制度的各项规定，负有客户信用动态管理的具体职责。
第七条客户信用动态管理制度定期进行评估和审核，确保财务风险的有效防控。
第二章客户信用评估第八条企业信用管理部门应当建立严格的客户信用评估体系，对所有客户进行定期评估。
第九条客户信用评估应当主要包括客户资信情况、经营状况、财务状况等方面的评估，对客户的信用情况进行综合评定。
第十条客户信用评估主要依据客户提供的财务报表、征信报告、经营状况等材料进行。
第十一条企业信用管理部门应当定期对客户信用进行复评，根据客户的经营状况、财务状况等情况对客户信用进行调整。
第十二条企业信用管理部门根据客户的信用等级，对客户的信用额度进行评定，确定客户的授信额度。
第十三条企业信用管理部门应当对不同客户进行分类管理，对信用较好的客户给予更大的信用额度和更灵活的付款方式。
第三章客户信用动态管理第十四条企业相关业务部门在与客户进行业务往来时，应当仔细核查客户的信用情况，确保与信用较差或不良的客户进行业务交易时采取更加谨慎的态度。
第十五条企业相关业务部门在与客户进行业务往来时，应当及时向企业信用管理部门报告客户的信用情况，如有风险应当立即停止业务往来。
第十六条客户信用动态管理应当包括对客户的付款情况、经营状况等方面的动态跟踪，对客户的信用进行不断监控。
经销商操作手册
经销商操作手册第一章：经销商的角色和职责作为一家经销商，我们的角色是连接产品的生产商和最终消费者。
我们负责采购和销售产品，并确保产品在市场上得到广泛推广和销售。
我们的职责包括但不限于以下几个方面：1. 采购和库存管理：根据市场需求和产品销售情况，我们负责定期采购产品，并合理管理库存，确保产品的供应充足，并避免过多的库存积压。
2. 销售和市场推广：我们负责将产品推广给最终消费者，通过各种渠道和市场手段，包括线下销售、网络销售、广告宣传等，将产品销售出去。
同时，我们也要关注市场反馈和消费者需求，及时调整市场推广策略，提升产品销售额和市场份额。
3. 客户服务和售后服务：我们要与消费者建立良好的客户关系，并提供优质的客户服务和售后服务。
这包括及时回复客户的咨询和投诉，解答客户的问题，修理或更换有质量问题的产品，以及提供产品使用指南等。
4. 数据分析和报告：我们要及时收集、整理和分析销售和市场数据，并编制相关报告，为公司的决策提供可靠的数据支持。
我们需要了解和掌握市场趋势、竞争对手情况、消费者需求等信息，以便调整销售策略和市场推广方案。
第二章：经销商的管理和运营1. 组织架构：我们要建立合理的组织架构，明确各个岗位的职责和权限，确保工作高效有序进行。
包括设立销售团队、市场推广团队、客户服务团队等，每个团队要有明确的负责人，负责协调、管理和监督团队的工作。
2. 市场调研和竞争分析：我们要进行市场调研，了解目标市场的规模、需求、竞争情况等，制定相应的销售和市场推广策略。
同时，要对竞争对手进行分析，了解他们的产品、定价、市场份额等信息，以制定有针对性的竞争策略。
3. 渠道管理和合作伙伴关系：我们要与供应商、合作伙伴建立良好的沟通和合作关系，以确保产品的供应和订单的及时交付。
同时，要积极开发新的销售渠道，寻找可以推广和销售产品的合作伙伴，如代理商、分销商等。
4. 销售培训和业绩考核：我们要定期组织销售培训，提升销售团队的销售技巧和产品知识。
2023客户信用管理制度
2023客户信用管理制度2023客户信用管理制度1第一章总则第一条为规范和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指×××××公司购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。
第三条本制度所称客户信用管理是指对××××××公司购销网络客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。
第四条本制度所称客户是指所有与××××××公司及相关部门发生商品购销业务往来的业务单位，包括上游供应商和下游客户。
第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏帐。
第二章客户资信调查第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对购销客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第九条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第十条营销部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。
填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
第七章-银行风险管理-课后测试答案
第七章银行风险管理• 1.课程学习• 2.课程评估• 3.课后测试课后测试测试成绩：70.0分. 恭喜您顺利通过考试！1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为().(3。
33 分）A流程风险B系统风险C人员风险D客户、产品和业务操作风险正确答案：D2、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,银行业金融机构应以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
（3.33 分)A抄写风险提示B开展宣传营销C抄写收益承诺D强调产品风险正确答案：A3、下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是(）。
（3。
33 分）A将贷款集中到个别高收益的行业B将贷款分散到收益正相关的行业C将贷款分散到不同的行业和区域D将贷款集中到少数低风险的行业正确答案:C4、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。
（3.33 分）A客户企业管理者的素质B客户企业的效率比率分析C客户企业的产品和市场分析D客户企业的行业特点分析正确答案:B5、下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件？(）（3。
33 分）A委托方伪造收付款凭证骗取资金B通过代理收付款进行洗钱活动C行业竞争激烈D由于新的监管规定出台而引起的风险正确答案:C6、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。
（3。
33 分)A实物资产的损坏B信息科技系统事件C内部欺诈事件D外部诈欺事件7、客户评级的评价主体是（）.（3.33 分）A商业银行B客户违约风险C信用等级D违约概率正确答案:A1、下列关于商业银行加强不良贷款管理的做法不符合监管要求的有（）。
（3。
33 分）A根据宏观形势和借款人风险变化趋势，加大贷款质量分类的监管B拨备覆盖率或贷款拨备率明显不低于监管要求，应增提拨备，增强风险抵补能力C坚持“账销案存原则，”健全已被核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度D建立健全押品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估E商业银行应了解和掌握客户的经营管理状况2、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行对操作风险的管理办法有（）。
测绘公司信用管理制度
测绘公司信用管理制度第一章总则第一条为规范公司信用管理行为，树立公司良好信誉形象，提高公司信用管理水平和效率，制定本管理制度。
第二条公司信用管理制度是公司对外信用管理和内部审计管理的基本法律依据，具有法律约束力。
第三条公司信用管理制度适用于公司所有员工，包括财务、市场、销售等各岗位人员。
第四条公司信用管理制度的执行机构是公司信用管理部，负责公司信用管理工作的指导、协调和监督。
第二章信用管理基本原则第五条公司信用管理遵循公平、透明、诚实、守信的原则。
第六条公司信用管理尊重客户隐私权，合法合规保护客户信息。
第七条公司信用管理坚持信用为本，严格遵守信用承诺，确保信用良好。
第八条公司信用管理强调责任追究，对违反信用管理规定的行为严格处理。
第三章信用管理主要内容第九条公司信用管理主要包括信用授予、信用评估、信用监督和信用承诺等环节。
第十条信用授予是指公司为客户提供信用额度，确保客户正常交易和融资需求。
第十一条信用评估是指公司对客户资信情况进行综合评估，确定信用等级和信用额度。
第十二条信用监督是指公司对客户信用使用情况进行监督，预警风险，防范信用风险。
第十三条信用承诺是指公司对客户信用承诺的履行，确保信用承诺得到落实。
第四章信用管理流程第十四条公司信用管理流程分为信用授予前期准备、信用授予、信用使用、信用监督和信用更新等环节。
第十五条公司信用授予前期准备包括客户信息采集、资信调查和风险评估等活动。
第十六条公司信用授予流程是客户提出信用申请，公司根据客户资信情况、交易行为等因素给予信用额度。
第十七条公司信用使用流程是客户在授信额度范围内正常交易，公司为客户提供融资支持。
第十八条公司信用监督流程是公司对客户信用使用情况进行监督，预警风险，防范信用风险。
第十九条公司信用更新流程是公司对客户信用情况进行定期评估，根据客户经营状况、交易行为等因素决定是否调整信用额度。
第五章信用管理责任第二十条公司董事长是公司信用管理的最高负责人，对公司信用管理工作负总责。
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第七章客户信用风险管理（教案）
课程内容
第三节客户信用限度管理
第四节客户服务跟踪与管理
一、学习目标
1、掌握客户信用管理的方法
2、熟悉客户资信评估的管理
3、了解客户关系管理的方法
二、重点难点
信用额度、期限的确定；营运资产分析模型；客户服务跟踪与关系维护课程设计：课前阅读与思考、教师引导学生为主、学生自主交流
教学过程：主要讲授课本内容，并结合案例作相关分析
三、任务分析
1、如何进行客户资信等级管理；
2、如何确定客户信用限度；
3、如何制定客户信用政策；
4、如何对客户资信进行限制；
5、认识诚信缺失所引发的风险问题；
6、学习加强客户关系管理的方法
7、了解建立客户服务的相关规范；
8、如何加强客户关系管理
四、主要知识与技能
（一）第三节：
1.提问：资信等级怎样管理？
教师讲解：客户信用管理分级、不同客户不同对待、定期核查。
2.提问：资信限度的划分？
教师讲解：信用额度、信用期限、资产分析、认识风险问题。
（二）第四节：客户服务跟踪与关系维护
1.问题：客户关系管理的方法有哪些？
提问并归纳：拜访管理、关系管理、筛选管理。
2.问题：客户服务规范有哪些？
答案：客户服务的原则、企业客户服务制度的建立。
老师讲解：CRM模式的基本知识与运用；CRM给企业增加价值的体现；CRM的核心及CRM能够实现的功能
五、课后归纳与总结
1.根据营销案例进行分析与讨论；
2.指导学生做本章课后习题，结合章后案例分析评价客户信用情况。