风险管理重点
高危因素及重点环节风险管理计划
高危因素及重点环节风险管理计划
这是一个风险管理计划,大家要重视各个环节的风险。
我们要防患于未然,切实做好各项工作,确保安全。
一个日常优化的建议如下:
高危因素及重点环节风险管理计划
一、高危因素识别
1. 高处作业风险。
安全措施需足够,员工需受训练。
2. 受电设备风险。
切断电源、上锁等要求需严格执行。
3. 吊装操作风险。
吊车驾驶培训和检查,负重计算,安全带使用等。
二、重点环节风险分析
1. 搬运作业。
查看路面状况,计数人数,通讯畅通等。
2. 研发试验。
事先风险评估,安全措施应急预案,指定负责人。
3. 设备维保。
锁定装置检查,无人区设置,呼吸保护等。
三、风险控制措施
1. 培训政策。
新员工培训,定期回顾。
2. 监督机制。
突击检查,隐患立即整改,责任追究。
3. 告诫公告。
增加安全意识,树立良好作业规范。
4. 应急预案。
事故报告流程,伤亡救助措施,事后调查等。
五、责任部门
安全生产部门承担本计划的组织执行与监督责任。
各部门线长负责本部门的具体落实。
以上内容,希望对企业日常安全生产管理有所参考。
我们共同努力,防止事故的发生,保障安全。
生产制造风险管控重点及应对措施
生产制造风险管控重点及应对措施
1.生产设备安全管理，包括设备检修保养、设备运行监测、设备安全保护等；
2.生产现场安全管理，包括现场卫生保洁、现场安全警示标识、生产作业规范化等；
3.原材料供应链管理，包括原材料采购监管、原材料储存保管、原材料质量监测等；
4.人员安全管理，包括职工培训教育、安全防护装备配备、安全行为规范执行等；
5.环境污染防控管理，包括废气、废水、固体废物等污染源管控、环境风险评估等。
二、应对措施
1.建立健全风险管理体系，明确责任人、流程和措施；
2.开展风险评估，确定风险等级，并采取相应的防控措施；
3.加强对生产设备、原材料和产品的质量管理，确保生产过程安全可控；
4.制定应急预案，加强应急演练和应急处置能力；
5.加强对职工的安全教育和培训，提高职工安全意识和自我保护能力；
6.定期进行环境污染源监测和风险评估，有效防止环境污染和事故发生。
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风险管理重点及监理措施
风险管理重点及监理措施1. 引言风险管理是项目管理中至关重要的一环，它涉及到识别、评估和应对项目中可能出现的风险。
本文旨在探讨风险管理的重点和监理措施，旨在帮助项目团队全面理解并有效管理项目风险。
2. 风险管理重点风险管理的重点包括以下几个方面：2.1 风险识别风险识别是风险管理的起点，它包括对项目环境、目标和相关利益相关者进行全面的分析，确定可能对项目造成负面影响的因素和事件。
在项目的不同阶段，通过定期召开风险识别会议、搜集相关数据和信息，可以提高对风险的识别能力。
2.2 风险评估风险评估是根据风险的概率和影响程度对其进行量化和分析的过程。
通过风险评估，可以确定哪些风险是高优先级的，需要优先考虑并制定相应的应对策略。
在评估过程中，可以采用概率分析、影响矩阵等方法，帮助项目团队准确地评估风险。
2.3 风险应对风险应对是针对识别和评估出的风险制定相应的措施，以减轻风险对项目的影响。
应对措施可以包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险接受等方面。
在制定应对策略时，需要综合考虑风险的影响程度、应对成本和可行性等因素，以确保应对措施的有效性。
3. 监理措施监理是对项目实施过程的全程监督和控制，它在风险管理中发挥着重要的作用。
以下是一些监理措施的建议：3.1 风险监测和预警机制建立风险监测和预警机制，及时发现项目中可能出现的风险，并采取相应的措施加以应对。
监测和预警的手段可以包括定期召开风险评估会议、利用相关工具和系统进行数据分析等。
3.2 专业监理团队组建专业的监理团队，由具备丰富经验和专业知识的人员组成，对项目的各项风险进行全面监管。
监理团队应定期检查和审查项目实施情况，确保项目按照既定计划进行，并及时发现和解决潜在风险。
3.3 监理报告和沟通监理团队应定期向项目团队提交监理报告，汇报项目进展和风险情况，并提出相应的建议和意见。
项目团队应及时与监理团队进行沟通和讨论，共同解决项目中遇到的问题和风险。
4. 结论风险管理是项目管理的核心环节，全面的风险管理可以帮助项目团队降低风险并提高项目成功的可能性。
风险管理基础知识重点
风险管理基础知识重点
风险管理是一个组织在进行业务活动时需要关注的重要方面。
下面是风险管理的基础知识重点：
风险定义
风险是指某个事件或情况发生时，可能产生负面影响或损失的可能性。
风险可以是不确定的，但可以通过采取预防措施来减少其概率和影响。
风险评估
风险评估是为了确定和评估可能出现的风险的过程。
它涉及对潜在风险进行识别、分析和评估，并确定相应的风险级别。
风险管理方法
1. 风险避免：通过避免可能导致风险发生的活动或决策来降低风险。
2. 风险缓解：采取措施来减少风险的发生概率或降低风险的影响。
3. 风险转移：将风险转移给另一个实体，例如购买保险。
4. 风险接受：在风险无法避免或缓解的情况下，接受风险并准备应对其可能的负面影响。
风险监控与控制
风险监控是追踪已识别的风险并评估其发生的过程。
风险控制包括制定和实施措施以减少或控制风险的概率和影响。
风险文化
风险文化是组织的价值观和行为方式，影响员工对风险以及风险管理的认知和态度。
建立积极的风险文化可以促进有效的风险管理。
以上是风险管理的基础知识重点。
了解和应用这些知识可以帮助组织有效地识别、评估和应对风险，从而保护组织的利益和业务稳定性。
风险管理重点点拨
名词解释一、限额管理限额是指对某一客户单一法人或集团法人所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用风险暴露,它与金融产品和其他维度信用风险暴露的具体状况、商业银行的风险偏好、经济资本配置等因素有关.1. 单一客户限额管理针对单一客户进行限额管理时,首先需要计算客户的最高债务承受能力,即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力.一般来说,具体决定一个客户个人或企业/机构债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益,由此可得：MBCMaximum Borrowing Capacity是指最高债务承受额;EQEquity是指所有者权益;LMLever Modulus是指杠杆系数;CCRCustomer Credit Rating是指客户资信等级;fCCR是指客户资信等级与杠杆系数对应的函数系数.商业银行在考虑对客户守信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信,还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑.在实际业务中,商业银行决定客户授信额度还受到其他相关政策的影响,例如银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益情况等.此外,确定客户信贷限额还要考虑商业银行对该客户的风险容忍度,可以用客户损失限额Customer Maximum Loss Quota,CMLQ表示.2. 集团客户限额管理集团统一授信一般分“三步走”：对其授信时应注意以下几点：A统一识别标准,实施总量控制.B掌握充分信息,避免过度授信.C主办银行牵头,协调信贷业务.D尽量少用保证,争取多用抵押.E授信协议约定,关联交易必报.3. 国际与区域限额管理1国家风险限额国际风险限额是用来对某一国家的风险暴露管理的额度框架.国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及ERS高压力风险事件情景风险.国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司的信用风险暴露,以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露.跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信活动.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级.2区域限额管理发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额.我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大,因此在一定时期内,实施区域风险限额管理还是很有必要的.4. 组合限额管理组合限额是商业银行资产组合层面的限额,是组合管理的体现方式和管理手段之一.组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类.1授信集中度限额2总体组合限额设定组合限额主要可分为以下五步：第一步,按某组合维度确定资本分配权重.第二步,根据资本分配权重,对预期的组合进行压力测试,估算组合的损失.第三步,将压力测试估算出的预计组合损失与商业银行的资本相对比.第四步,根据资本分配权重,确定各组合按行业、按产品等以资本表示的组合限额：以资本表示的组合限额=资本×资本分配权重第五步,根据资本转换因子,将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额如果没有特殊情况,不允许超过组合限额.商业银行应尽快采取措施将组合敞开降低到限额之下.组合限额一旦被明确下来,就必须严格遵守并得到良好维护.3.4.2 信贷审批1. 贷款定价1贷款定价的决定要素贷款定价的形成机制比较复杂,市场、银行和监管机构这三方面是形成均衡定价的三个主要力量.贷款定价通常由以下因素来决定：贷款的定价=资金成本+经营成本+风险成本+资本成本资金成本包括债务成本和股权成本,经营成本以所谓的部门成本包括在价格计算中.风险成本一般指预期损失,需要许多数据来确定一笔贷款的预期损失.资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的经济资本.在贷款定价中考虑资本成本是因为：信用风险引起的损失最终只有通过核销拨备的方式弥补,遵循外部日益加强的监管要求,获得商业银行股东所期望的投资收益率.RAROC在贷款定价中应用的一般公式为：RAROC=某项贷款的一年收入-各项费用-预期损失/监管或经济资本式中,预期损失代表商业银行为风险业务计提的各项准备,而经济资本则是用来抵御商业银行的非预期损失所需的资本.2贷款定价的影响因素贷款定价不仅受单个借款者风险的影响,还受商业银行当前资产组合结构的影响.二、贷款发放1授权管理授信权限管理通常遵循以下原则：①给予每一交易对方的信用须得到一定权利层次的批准;②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准;③债项的每一个重要改变如主要条款、抵押结构及主要合同应得到一定权利层次的批准;④交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策,每一决策都应建立在风险—收益分析基础之上;⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训,将信用授权分配给审批人并定期进行考核.2授信审批授信审批或信贷决策一般应遵循下列原则：①审贷分离原则.②统一考虑原则.③展期重审原则.三、贷款转让贷款转让通常指贷款有偿转让,是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为,又被称为贷款出售,主要目的是为了分散风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率.贷款转让可以实现信用风险的转移.贷款转让按转让的贷款笔数可分为单笔贷款转让和组合打包贷款转让,按转让贷款的资金流向可分为一次性转让和回购式转让,按原债权人对已转让贷款是否承担风险可分为无追索转让和有追索转让,按原债权人对已转让贷款是否参与管理可分为代管式转让和非代管式转让,按新债权人确定方式可分为定向转让与公开转让通常通过招标.大多数贷款的转让是属于一次性、无追索、一组同质性的贷款如住房抵押贷款在贷款二级市场上公开打包出售.四、贷款重组贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时,商业银行为了降低客户违约风险引致的损失,而对原有贷款结构期限、金额、利率、费用、担保等进行调整、重新安排、重新组织的过程.贷款重组应注意以下几个方面：①是否属于可重组的对象或产品②为何进入重组流程.③是否值得重组,重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小.④对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估.贷款重组的流程：第一,成本收益分析.第二,准备重组方案.第三,与债务人磋商和谈判,并就贷款重组的措施、条件、要求和实施期限达成共识.五、经济资本计量与配置1. 经济资本计量信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金,其在数值上等于信用风险资产可能带来的非预期损失.取决于以下几个方面：一是置信水平;二是银行风险计量水平.2. 经济资本配置①基于非预期损失占比的经济资本配置.②基于边际非预期损失占比的经济资本配置.六、短期贷款1流动资金贷款流动资金贷款是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款.2流动资金循环贷款流动资金循环贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则. 对申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款.3法人账户透支法人账户透支主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要. 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量.重点点拨：第一章风险管理基础第一节风险与风险管理具备领先的风险管理能力和水平,成为商业银行最重要的核心竞争力一风险与收益1．风险的三种定义1风险是未来结果的不确定性：抽象、概括2风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式3风险是未来结果如投资的收益率对期望的偏离,即波动性符合现代金融风险管理理念：风险既是损失的来源,同时也是盈利的基础2．风险与收益的关系：平衡管理3．切勿将风险与损失混淆风险：事前概念,损失发生前的状态损失：事后概念4．损失类型预期损失——提取准备金、冲减利润非预期损失——资本灾难性损失——保险二风险管理与商业银行经营我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则风险管理是商业银行经营管理的核心内容之一1．承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力1依靠专业化的风险管理技能；2两个例子开发和管理基金；外汇交易和衍生品交易做市商：指引所称银行间外汇市场做市商,是指经国家外汇管理局以下简称外汇局核准,在我国银行间外汇市场进行人民币与外币交易时,承担向市场会员持续提供买、卖价格义务的银行间外汇市场会员.2．作为商业银行实施经营战略的手段,极大改变商业银行的经营管理模式从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化；从定性分析为主转向定量分析为主；从分散风险管理转向全面集中管理3．为商业银行的风险定价提供依据,并有效管理商业银行的业务组合4．健全的风险管理为商业银行创造附加价值自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理功能；5．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力,不仅是商业银行生存发展的需要,也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素：资本规模、风险管理水平三商业银行风险管理的发展商业银行自身发展、风险管理技术进步、监管当局监管的规范要求1．资产风险管理模式阶段20世纪60年代前偏重于资产业务,强调保持商业银行资产的流动性2．负债风险管理20世纪60年代－70年代为扩大资金来源,避开金融监管限制,变被动负债为积极性的主动负债；同时,加大了经营风险华尔街的第一次数学革命：马科维茨资产组合理论、夏普的资本资产定价模型3．资产负债风险管理模式20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散,实现总量平衡和风险控制缺口分析、久期分析成为重要手段.华尔街第二次数学革命：欧式期权定价模型4．全面风险管理模式20世纪80年代后非利息收入比重增加1988年巴塞尔资本协议标志全面风险管理原则体系基本形成1全球的风险管理体系2全面的风险管理范围3全程的风险管理过程4全新的方法5全员的风险管理文化在多年的管理实践中,人们意识到一个银行内部不同部门或不同业务的风险,有的会相互叠加放大,有的则相互抵消减少.因此,风险的考虑不能仅仅从某项业务、某个部门的角度出发,必须根据风险组合的观点,从贯穿整个银行的角度看风险,即要实行全面风险管理.Coso全面风险管理框架美国的 COSO委员会,即美国“反对虚假财务报告委员会”所属的内部控制专门研究委员会发起机构委员会Committee of Sponsoring Organizations of the Tread—way Commission.三个维度：企业目标、全面风险管理要素、企业的各个层级全面风险管理框架三个维度的关系是：全面风险管理的8个要素都是为企业的四个目标服务的；企业各个层级都要坚持同样的四个目标；每个层次都必须从以上8个方面进行风险管理.商业银行风险的主要类别按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险；按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险；按是否能够量化可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险；按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险.巴塞尔委员会根据诱发风险的原因,把风险分为以下八类：1.2.1 信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险.传统观点认为,信用风险是指因交易对手无力履行合同而造成经济损失的风险.然而,由信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前,当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时,也会存在潜在的损失.对大多数商业银来说,贷款是最大、最明显的信用风险来源.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中,也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中,还存在于衍生产品交易中.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式.1违约风险既可以针对个人,也可以针对企业2结算风险是一种特殊的信用风险,涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易.赫斯塔银行的破产促成了巴塞尔委员会的诞生.信用风险具有明显的非系统性风险特征.与市场风险相反,信用风险的观察数据少,且不易获取.1.2.2市场风险市场风险被定义为由于市场价格包括金融资产价格和商品价格波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险.主要包括利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险,其中利率风险尤为重要.市场风险具有数据优势和易于计量的特点,并且可供选择的金融产品种类丰富.由于市场风险来源于所属的经济体系,具有明显的系统性分险特征,难以通过分散化投资完全消除.1.2.3操作风险操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险.根据巴塞尔委员会的规定,操作风险包括人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,七种表现形式：内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理.操作风险具有普遍性,与市场风险主要存在于交易类业务和信用分险主要存在于授信业务不同,操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面.操作风险具有非营利性,它并不能为银行带来盈利,但是操作风险可能引发市场风险和信用风险.商业银行风险管理的主要策略商业银行风险管理策略指的是风险管理政策层面上的管理技术和措施.1.3.1风险分散风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法.马柯维茨的资产组合管理理论认为,只要两种资产收益率的相关系数不为1,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用.根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借债人.多样化投资分散风险的风险管理策略前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式.同时,风险分散策略是有成本的.1.3.2风险对冲考试用书风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略.风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法.与风险分散策略不同,风险对冲可以管理系统性风险和非系统性风险,还可以根据投资者的风险承受能力和偏好,通过对冲比率的调节将风险降低到预期水平.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况.1.3.3风险转移风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法.风险转移可分为保险转移和非保险转移.出口信贷保险是金融风险保险中较有代表性的品种.针对市场风险的转移：期权合约针对信用风险的转移：担保和备用信用证1.3.4风险规避风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场具有的风险.风险规避主要通过经济资本配置来实现.风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置方面的支出.此外,风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略.风险补偿1.3.5风险补偿风险补偿主要是指事前损失发生以前对风险承担的价格补偿.通过加价来索取风险回报.风险管理的一个重要方面就是对风险合理定价.商业银行风险与资本1.4.1 资本的概念和作用通常所说的资本是指会计资本,也就是账面资本.资本的作用主要体现在以下几个方面：第一,资本为商业银行提供融资.资本融资的具体来源主要包括原有股东追加投资、发行新股和留存收益.第二,吸收和消化损失.风险缓冲器第三,限制商业银行过度业务扩张和风险承担.第四,维持市场信心.第五,为商业银行管理,尤其是风险管理提供最根本的驱动力.1.4.2监管资本与资本充足性要求监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本,是监管当局针对商业银行的业务特征按照统一的风险资本计量方法计算得出的.由于其必须在非预期损失出现时随时可用,因此其强调的是抵御风险、保障商业银行持续稳健经营的能力,并不要求其所有权归属.巴塞尔资本协议首次提出了资本充足率监管的国际标准.资本充足率是指资本对风险加权资产的比率.当时资本充足率计算只包括了信用风险资产,但用比例控制商业银行风险的方法为巴塞尔委员会随后完善风险监管体系留出了发展空间.1996年提出了对市场风险的资本要求.1999年提出了对操作风险的资本要求.新协议将资本充足率定义为：资本充足率＝资本÷风险加权资产＋倍的市场风险资本监管资本被区分为核心资本和附属资本.核心资本又称为一级资本,包括商业银行的权益资本股本、盈余公积、资本公积和未分配利润和公开储备；附属资本又称二级资本,包括未公开储备、重估储备、普通贷款储备以及混合性债务工具等；在计算市场风险资本要求时,还规定了三级资本.新协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法.最后,新协议规定国际活跃银行的整体资本充足率不得低于8%,其中核心资本充足率不得低于4%.经济资本及其应用1.4.3经济资本及其应用经济资本是指商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金.经济资本与会计资本和监管资本既有区别又有联系.首先,商业银行会计资本的数量应该不小于经济资本的数量.其次,监管资本呈现出逐渐向经济资本靠拢的趋势.经济资本配置对商业银行的积极作用体现在两个方面：一是有助于商业银行提高风险管理水平.二是有助于商业银行制定科学的业绩评估体系.长期以来,股本收益率ROE和资产收益率ROA这两项指标被广泛用于衡量商业银行的盈利能力.这两项指标无法全面、深入的揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平.采用经风险调整的业绩评估方法来综合考量商业银行的盈利能力和风险水平,已经成为国际商业银行最佳管理实践.目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率RAROC.经风险调整的资本收益率是指经预期损失和以经济资本计量的非预期损失调整后的收益率.收益—预期损失/ 经济资本或非预期损失经风险调整的收益率着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的.RAROC等经风险调整的业绩评估方法已经在国际先进银行中得到了广泛应用,在其内部各个层面的经营管理活动中发挥着重要作用.。
企业风险管理期末考试重点
1、核心竞争力：是使企业实现可持续发展的核心资源以及使企业可以获得长期稳定的高于平均利润水平的关键性知识。
2、避免风险：就是说抛却或者拒绝可能导致比较重大风险的经营活动或者方案。
3、自留风险：是一种由企业单位自行设立基金，自行承担风险损失发生后财务后果的处理方式。
4、公司管理结构(法人管理结构)：是根据权力机构、决策机构、执行机构和监督机构相独立、权责明确、相互制衡的原则实现对公司的管理。
5、补偿性控制：指针对某些控制环节的不足和缺陷而采取的控制措施或者补救措施。
6、内部审计：是由组织内设的审计机构从内部对其经营管理和财务收支等的合法性、效益性和真实性进行的审计监督。
7、市场风险模型(VAR)：价值在持有期间、在给定的置信区间内由于市场价格正常波动所导致的的最大预期损失的数值。
8、流动性风险：指企业由于缺乏获取现金及现金等价物的手段而招致损失的风险。
9、流动比率=流动资产总额/流动负债总额10、速动比率= (流动资产-存货) /流动负债11、超速动比率= (现金及现金等价物+有价证券+应收账款净额) /流动负债12、利息保障倍数= (税前利润+利息费用) /利息费用13、违约风险敞口：指可能发生违约风险的额度。
14、操作风险：是遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵以及不可控事件导致的各类风险。
15、企业法律风险：指企业因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险损失的可能性。
16、表征性推理：是指人们对未来做出预期时，往往按照这一不确定事件与近来发生的事件或者人们所熟悉的事物的相似程度来估计它发生的可能性，抓住问题的某个特征直接判断结果，而不考虑这种特征浮现的概率以及与特征有关的其他原因。
17、锚定：心理学家指出，人们在解决复杂问题或者对变量的数值进行预测时，往往选择一个初始参考点，然后再一步步修正，但随后的修正往往是不充分的，人们仍过多地依赖于最初的估计值，这种现象就叫作锚定。
风险管理重点汇总
风险管理重点汇总风险管理是企业管理的重要方面，它旨在识别、评估和控制可能对组织目标实现产生负面影响的事件。
下面是风险管理的重点汇总：1. 风险识别：风险识别是风险管理的第一步，它涉及确定可能对企业目标实现产生不利影响的事件。
通过开展风险识别活动，企业能够及早识别风险并采取相应的防范措施。
2. 风险评估：风险评估是对已识别的风险进行定量或定性评估，以确定其潜在影响程度和发生可能性。
这样可以帮助企业确定哪些风险是最重要的，以便为其制定适当的管理策略和措施。
3. 风险控制：风险控制是通过采取措施来降低风险的发生概率或影响程度。
这些措施可以包括制定风险避免策略、实施风险转移（如购买保险）或制定风险缓解计划等。
4. 风险监测：风险监测是指定期或持续性地对已识别的风险进行监测和跟踪，以确保控制措施的有效性和适应性。
通过风险监测，企业能够及时发现风险的变化和新的风险，并及时采取相应的调整措施。
5. 风险沟通：风险沟通是将风险信息传达给相关的利益相关者，包括企业内部的管理层和员工，以及外部的股东、客户和监管机构等。
通过风险沟通，企业能够提高各方对风险的认识和理解，并促进风险管理的有效实施。
6. 风险审计：风险审计是对企业风险管理措施的独立评估和审查，以确定其有效性和符合性。
通过风险审计，企业能够发现潜在的风险管理问题和改进机会，并及时采取相应的措施。
以上是风险管理的重点汇总，企业在实施风险管理时应注重全面性和系统性，确保所有相关方面都得到妥善考虑和管理。
这样可以帮助企业建立有效的风险管理体系，提高业务的稳定性和可持续发展能力。
风险管理是企业管理的重要方面，它旨在识别、评估和控制可能对组织目标实现产生负面影响的事件。
风险管理的有效实施可以帮助企业预防潜在的损失，提高业务的稳定性和可持续发展能力。
以下是进一步探讨风险管理的相关内容。
7. 风险评估方法：在风险评估过程中，企业可以采用不同的方法来定量或定性评估风险的潜在影响程度和发生可能性。
安全风险管理重点措施
安全风险管理重点措施1. 强化安全意识教育加强安全意识教育是任何安全风险管理计划的基础。
通过培养员工正确的安全意识，能够增强他们对潜在风险的敏感性，使其能够主动发现和报告潜在的安全隐患。
为了达到这一目标，企业可以采取以下措施：•定期组织安全培训和意识教育活动，包括安全政策和标准的详细介绍，以及实际案例的分享。
•制定并宣传企业安全文化，并将其融入到员工日常工作中，加强员工对安全的认同感。
•针对不同岗位的员工制定具体的安全培训计划，以保证每个员工都能接受到与其职责相关的安全培训。
2. 实施风险评估和管理针对组织内的各种潜在安全风险，实施全面的风险评估和管理是至关重要的。
通过对可能的安全隐患进行识别、评估和管理，企业可以最大程度地降低潜在的安全风险。
风险评估和管理的主要步骤包括：•识别潜在的安全风险源：通过分析企业的业务流程和相关设备，找出潜在的安全风险源。
•评估风险的可能性和影响程度：对每个潜在的风险进行评估，确定其可能性和影响程度。
•制定风险管理策略：制定适当的措施来降低或控制风险的可能性和影响程度。
•定期监控和审查：建立监控机制，定期审查和更新风险评估和管理计划。
3. 建立安全管理体系建立一个完善的安全管理体系是保证安全风险管理有效实施的基础。
一个完善的安全管理体系应该包括以下几个方面：•指导方针和政策：制定适用于组织的安全指导方针和政策，以明确安全管理的目标和要求。
•责任与权限：明确各级管理层对安全风险管理的责任和权限，确保安全管理体系的执行和运行。
•流程和程序：制定详细的流程和程序，包括安全评估、事件报告和应急响应等，以确保安全管理的一致性和有效性。
•监督和评估：建立监督和评估机制，对安全管理体系的运行进行持续监控和评估，及时发现并纠正问题。
4. 加强设备和系统的安全保护企业的设备和信息系统是安全风险的重要来源，因此加强设备和系统的安全保护措施至关重要。
以下是一些常见的设备和系统安全保护措施：•访问控制：采用强密码策略、多因素身份验证等方式，限制对设备和系统的访问权限，确保只有经过授权的人员可以访问。
环境风险重点管控十项禁令
环境风险重点管控十项禁令一、严禁手续不全、无许可擅自组织施工、生产或其他存在影响环境（资源取用、污染物排放、改变环境原貌等）的作业和行为。
如，夜间（特殊时段）施工、临时占地施工、取用水资源、抽排地下水、排放污水、移除或切断有关设施设备（构筑物、地下设施等）、移植或砍伐有关植被、河道内作业等作业行为。
二、严禁野蛮施工破环周边设施设备、构筑物、地下管线及周边原生环境。
三、严禁超许可范围、准予时限、界限和标准或不按规定排放污染物及其他存在影响环境的作业和行为。
如，超时限进行夜间（特殊时段）施工、超期占地施工、超划定区域占地、超标准排放污染物（污水、噪声、大气等）、违法排放污水（污水排入雨水）、不按要求堆放/倾倒建筑垃圾等作业行为。
四、严禁违反扬尘治理”六个百分百”要求，现场施工各阶段、各类场地须全面执行落实扬尘治理”六个百分百”；严禁出现车辆带泥上路、运渣（料）车辆不密闭运输、车辆出场未冲洗等情形；严禁出现未设置进出口车辆冲洗装置的情形；严禁出现裸土、土方、料场及其他易产扬尘场地不覆盖或覆盖不全等情形;严禁出现围挡缺失不全、破损（未及时修复）、围挡不符合要求等情形；严禁出现出入口及主要道路未硬化的情形；严禁出现违反湿法作业的造成扬尘的情形；严禁出现其他未落实扬尘措施造成现场扬尘的情形。
五、禁止在场区边缘或露天进行现场涂料、刷漆等存在VOCs排放的作业。
相关作业施行封闭作业，配废气净化装置。
六、禁止违规使用淘汰或高排污机械设备，必须严格执行地方有关高排机械管控要求；禁止使用无环保标识的非道路移动机械；禁止使用排放超标或排放存在明显黑烟的非道路移动机械。
七、禁止出现现场焚烧垃圾或其他任何物品的情形。
八、严禁出现污染天气预警期间，不响应地方有关污染天气预警措施的情形。
九、严禁非法倾倒或处置固体废弃物，禁止现场随意堆放、丢置固体废弃物。
严禁向江河、湖泊、运河、渠道、水库及其最高水位线以下的滩地和岸坡等法律、法规规定禁止倾倒、堆放废弃物的地点倾倒、堆放固体废物；严禁危险废物混入生活垃圾或其他垃圾等一般固体废弃物;严禁危险废物做为回填材料用于回填；严禁将危险废物交无相应资质的单位处理；严禁直接倾倒、焚烧、随意放置或丢弃废弃的危险化学品及其容器，相关具有危险性质的物资弃用前须进行必要的无害化处理或采取安全有效的措施进行封存，按危险废物管理，交有相应资质的单位处理；严禁现场焚烧或回填废旧模板、木料、包装材料、化工产品等建筑垃圾。
年企业风险管理应该重点关注哪些领域
年企业风险管理应该重点关注哪些领域在当今复杂多变的商业环境中，企业面临着各种各样的风险。
有效的风险管理对于企业的生存和发展至关重要。
那么，在新的一年里，企业风险管理应该重点关注哪些领域呢？首先，市场风险是企业始终需要密切关注的一个重要方面。
市场的需求变化、竞争格局的调整以及经济形势的波动，都可能对企业的销售和利润产生重大影响。
例如，新的竞争对手进入市场，可能会通过低价策略抢占市场份额，导致企业原有的客户流失。
又或者，消费者的偏好发生改变，而企业未能及时调整产品或服务，也会使其在市场竞争中处于劣势。
为了应对市场风险，企业需要加强市场调研，及时掌握市场动态，优化产品和服务，提高市场竞争力。
其次，信用风险也是不可忽视的。
在企业的经营活动中，无论是与供应商的采购交易，还是与客户的销售交易，都存在信用风险。
如果供应商无法按时提供原材料或服务，可能会导致企业的生产延误；而客户拖欠货款或者违约，则会影响企业的资金流动和财务状况。
因此，企业需要建立完善的信用评估体系，对供应商和客户进行信用评级，合理设置信用额度和账期，同时加强应收账款的管理和催收工作。
再者，战略风险对于企业的长远发展具有决定性作用。
错误的战略决策可能导致企业错失发展机遇，甚至陷入困境。
例如，企业盲目扩张进入不熟悉的领域，可能由于缺乏相关经验和资源而遭遇失败。
或者企业未能及时跟上行业的发展趋势，导致产品和技术落后。
为了降低战略风险，企业管理层需要对市场、行业和自身的优势、劣势有清晰的认识，制定科学合理的战略规划，并定期进行评估和调整。
合规风险在当前的监管环境下日益凸显。
随着法律法规的不断完善和监管力度的加强，企业如果在环保、劳动用工、税务、反垄断等方面违反法律法规，将面临严厉的处罚，不仅会损害企业的声誉，还可能导致经济损失。
因此，企业必须建立健全合规管理体系，加强内部培训和监督，确保各项经营活动符合法律法规的要求。
操作风险在企业的日常运营中也时有发生。
质量风险点的管理重点和应急预案
质量风险点的管理重点和应急预案一、质量风险点的管理重点质量风险点是指对产品或服务质量产生自然、技术、市场、信息、人为等各种原因影响并导致质量事故的关键点。
为了降低质量风险，企业需要加强风险管理，以下是质量风险点的管理重点：1.风险点的明确化首先，企业需要对质量风险点进行明确化。
这主要包括确定产品或服务质量核心需求和缺陷点、梳理各个环节可能存在的质量问题、对供应商的质量管理进行评估和筛选、进行行业风险分析等等。
只有明确了质量风险点，才能有针对性的进行风险控制。
2.风险点的监控和预警其次，企业需要通过设置监测点，进行质量风险点的实时监控。
例如，在生产流程中设置质量监测点，对生产过程进行实时监控，并及时发现问题和采取措施。
同时，建议构建质量预警机制，及时预判和发现可能会出现的质量风险，减少损失发生的可能性。
3.风险点的风险评估和控制在明确了关键风险点后，企业还需要进行风险评估和控制。
这包括推行全面的流程控制，确保每个环节的质量问题都能够被识别并且解决，同时，需要制定详细的工作流程并培训员工进行质量管理。
在关键环节设置质量控制点，以消除失控因素对质量的影响。
4.风险点的持续改进企业需要对风险点的管理进行持续的改进，不断创新，加强制度建设。
这包括不断优化流程，探索新的质量管理方法、技术、理念等，使其既符合自身情况，又适应市场变化和行业新动向。
同时，对经验和教训吸取要及时探索和解决。
二、应急预案在质量管理中，应急预案是相当重要的。
一旦出现了质量问题，能够及时有效地应对，减少损失。
企业应当建立完整的应急预案体系，以便在出现问题时能够迅速反应。
以下是应急预案的主要内容。
1.事故应急处理流程企业需要建立完整的事故应急处理流程。
当事故发生时，根据流程对事故情况进行分析，组织相关人员进行处理和应对。
此外，还需要指定应急处理责任人和应急处理团队。
2.风险监测和预警机制应急预案中需要包含风险监测和预警机制。
例如，在生产过程中设置相应的监测点，将监测数据实时上传至质量管理系统，对监测数据进行分析，及时发现风险点，对可能引发的事故进行预警。
风险管理要点
风险管理要点引言概述：风险管理是组织或者个人为了降低潜在风险而采取的一系列措施和方法。
在当今竞争激烈的商业环境中，风险管理对于企业的成功至关重要。
本文将介绍风险管理的五个关键要点，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对。
一、风险识别：1.1 环境分析：了解外部环境对企业的影响，包括政治、经济、社会和技术等因素。
通过分析这些因素，识别可能对企业造成的风险。
1.2 内部审查：审查企业内部的流程、系统和操作，识别潜在的风险点。
这包括审查财务记录、员工行为和内部控制等方面。
1.3 利益相关者沟通：与内外部利益相关者进行沟通，了解他们对企业的关切和期望。
通过这种沟通，可以发现潜在的风险，并及时采取措施进行管理。
二、风险评估：2.1 风险分析：对已识别的风险进行分析，包括风险的概率和影响程度。
通过定量和定性的方法，评估风险的严重程度，确定哪些风险需要重点关注。
2.2 风险优先级排序：根据风险的严重程度和影响范围，对风险进行排序，确定哪些风险需要优先处理。
这样可以确保有限的资源被用于最重要的风险上。
2.3 风险预测：通过分析历史数据和趋势，预测未来可能发生的风险。
这有助于企业提前做好准备，并采取相应的措施来应对可能的风险。
三、风险控制：3.1 风险避免：通过改变业务流程或者策略，避免可能带来严重风险的活动。
这可以通过制定明确的规定和流程来实现。
3.2 风险减轻：采取措施减少风险的概率和影响程度。
这包括加强内部控制、培训员工、购买保险等。
3.3 风险转移：将风险转移到其他方面，如与供应商签订合同来分担风险责任。
这可以减轻企业自身承担的风险压力。
四、风险监测：4.1 监测指标：制定适当的指标来监测风险的变化和趋势。
这可以通过采集和分析数据来实现。
4.2 监测系统：建立有效的监测系统，及时发现和报告风险的变化和异常情况。
这有助于及时采取措施来控制风险。
4.3 监测频率：确定监测的频率，根据风险的特点和重要性来决定监测的频率。
风险预控体系重点管理内容包括
一、风险评估和识别1.1 确定风险管理的范围和目标1.2 进行风险评估和识别的方法和工具1.3 设定风险评估的指标和标准二、风险分析和评估2.1 确定风险分析和评估的流程和步骤2.2 采用适当的工具和方法进行风险分析和评估 2.3 制定风险评估报告和风险等级划分三、风险控制和管理3.1 确定风险控制和管理的策略和措施3.2 制定风险控制和管理的计划和流程3.3 实施风险控制和管理的措施和监督四、风险应对和应急预案4.1 制定风险应对和应急预案的流程和步骤4.2 确定风险应对和应急预案的执行方案4.3 组织风险应对和应急预案的演练和评估五、风险监控和反馈5.1 设定风险监控和反馈的指标和标准5.2 进行风险监控和反馈的流程和方法5.3 定期进行风险监控和反馈的报告和评估六、风险溯源和案例分析6.1 进行风险溯源和案例分析的方法和工具6.2 持续改进风险预控体系和管理成果6.3 掌握风险溯源和案例分析的技巧和方法七、风险预控体系建设与管理7.1 确定风险预控体系建设与管理的主体和职责7.2 制定风险预控体系建设与管理的标准和流程7.3 持续优化和改进风险预控体系建设与管理的方法和工具结语：风险预控体系的建设与管理是企业持续发展的重要保障，有效的风险管理可以降低企业经营的不确定性和风险，提高企业的竞争力和可持续发展能力。
在不断变化的市场环境和竞争中，企业需要重视风险预控体系的建设与管理，不断改进和完善相关内容，确保企业经营的稳健和可持续发展。
八、风险评估和识别风险评估和识别是风险预控体系中的重要一环。
首先需要确定风险管理的范围和目标，明确对于哪些方面的风险进行评估和管理，以及期望达到的管理效果和目标。
进行风险评估和识别时需要采用有效的方法和工具，常用的方法包括头脑风暴、SWOT分析等，以便全面地发现和识别各种潜在风险。
还需要设定风险评估的指标和标准，以便对风险进行分类和评级，为后续的风险分析和控制提供依据。
风险管理的目的和重点
风险管理的目的和重点在当今复杂多变的商业世界中，风险管理已经成为企业和个人生存与发展的关键。
无论是大型企业的战略决策，还是个人的投资理财，都离不开有效的风险管理。
那么，风险管理的目的究竟是什么？其重点又体现在哪些方面呢？风险管理的首要目的是降低不确定性带来的损失。
在我们的生活和工作中，充满了各种各样的不确定性。
市场波动、自然灾害、政策变化、竞争对手的行动等等，这些不确定性因素都可能对我们的计划和目标产生负面影响。
通过风险管理，我们可以提前识别这些潜在的风险，并采取相应的措施来降低损失的可能性和程度。
以一家制造企业为例，如果不进行风险管理，原材料价格的突然上涨可能会导致生产成本大幅增加，从而影响企业的利润。
然而，如果企业能够提前预测到这种风险，并通过签订长期供应合同、建立库存缓冲或者寻找替代材料等方式进行应对，就能够在一定程度上减轻价格上涨带来的冲击。
风险管理的另一个重要目的是保障企业或个人的持续发展。
一个能够有效管理风险的组织，在面对各种挑战时，能够保持稳定的运营，不断适应环境的变化，从而实现长期的发展目标。
例如，一家科技公司如果忽视了技术更新换代带来的风险，可能会在短时间内被市场淘汰。
但如果该公司能够提前投入研发资源，跟踪行业趋势，及时推出具有竞争力的新产品，就能够在激烈的市场竞争中立于不败之地。
风险管理还有助于提高决策的质量。
在做出重要决策时，充分考虑风险因素可以让我们更加全面地评估各种选择的利弊，从而做出更加明智的决策。
比如，在考虑投资一个新项目时，如果只看到潜在的收益而忽略了可能面临的风险，如市场需求不稳定、技术难题、法律法规限制等，很可能会导致投资失败。
而通过风险管理，对这些风险进行详细的分析和评估，我们可以更准确地预测项目的未来表现，做出更合理的投资决策。
那么，风险管理的重点又有哪些呢？风险识别是风险管理的第一步，也是最为关键的一步。
只有准确地识别出潜在的风险，才能够采取有效的应对措施。
风险管理重点
1单选题1.商业银行的风险管理流程可以慨括为（）、风险计量、风险监测和风险掌握四个主要步骤。
DA、风险监控B、风险描述C、风险猜测D、风险识别2.商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的（）来掩盖。
DA、监管资本B、会计资本C、核心资本D、经济资本3.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。
而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免受到（）的影响。
DA、法律风险B、流淌性风险C、声誉风险D、我国风险4.银行从业人员资格考证的主管部门是（）o AA、中国银行业协会B、中国人民银行C、银监会D、商业银行5.下列理论中，属于负债风险管理模式的是（）o CA、真实票据论B、转换力量理论C、存款理论D、预期收入理论6.商业银行的最高风险管理/决策机构是（）o BA、股东大会B、董事会C、监事会D、高层管理者7.测量银行流淌性状况的指标包括（）。
DA、现金头寸指标B、核心存款比例C、贷款总额与总资产的比率D、以上都是8.在财务分析过程中，用来衡量企业经营力量的指标不包括（）。
DA、存货周转率B、应收账款周转率C、资产周转率D、资产负债率9.当前我们我国商业银行面临的最大的、最主要的风险种类是（）o CA、法律风险B、流淌性风险C、信用风险D、我国风险10.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的确定值越（）。
BA、不变B、高C、低D、无法推断11.商业银行的借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也确定要造成较大损失。
依据五级贷款分类法，此贷款应当归为（）o BA.损失B.可疑C.次级D.关注12.由于汇率波动而导致商业银行表内、表外头寸患病损失的风险属于（A ）oA、市场风险B、操作风险C、信用风险D、流淌性风险13.商业银行客户信用评级是商业银行对客户偿债力量和偿债意愿的计量和评价，其主体是（）oA、商业银行B、专家C、债务人D、客户14.商业银行可以实行的风险计量方法不包括（）o AA、因果关系分析B、VARC、敏感性分析D、情景分析15.在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是（）o DA.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避16.在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是（）o DA.风险识别B.风险担当力量确定C.风险计量D.风险掌握17.抢银行给银行带来的风险属于（）o BA、市场风险B、操作风险C、法律风险D、信用风险18.测量银行流淌性状况的指标包括（）。
风险管理中的四个关键环节
风险管理中的四个关键环节风险管理是一个繁琐却又必不可少的工作，无论是企业还是个人，在面对不确定的未来时，都需要有效地进行风险管理。
从大体上来看，风险管理可以分为四个基本的环节，分别是风险识别、风险评估、风险控制和风险监控。
在下面的文章里，我将从这四个方面出发，简要地介绍一下风险管理的基本要点。
一、风险识别风险识别是风险管理的第一步，它的目的是通过深入了解事物，找出潜在的、不确定的风险因素，对风险进行全面的调查和分析。
在风险识别阶段，我们需要对潜在的风险进行分类，确定它们的性质和影响范围。
同时，在风险识别的过程中，还需要建立起一个完整的风险信息系统，收集、整理、分析并储存风险信息。
二、风险评估风险评估是建立在风险识别的基础上的，它通过对风险的概率、影响范围、后果等因素进行综合分析，对不同的风险进行排序和评价。
为了能够更加科学地进行风险评估，我们需要设计一套科学的评估方法，比如概率分析、统计分析、经济分析等。
通过这些方法，可以将各种不同的风险因素综合起来，达到全面、准确地预测风险的目的。
三、风险控制风险控制是指采取一系列的措施，以减少或消除潜在的、不确定的风险因素，以降低事故的发生概率和对企业或个人造成的损失。
风险控制的手段很多，也很复杂，一般可以分为两类，一类是减少风险的发生概率，比如加强设备维护，改进生产过程等；另一类是降低风险的损失程度，比如购买保险，备份数据等。
对于不同的风险，我们需要采用不同的控制方法，并制定详细的防范措施。
四、风险监控风险监控是保证风险控制有效性的关键，它的作用是对风险控制过程进行监视和评估，及时发现问题、解决问题，从而确保风险控制的有效性和可持续性。
在风险监控阶段，我们需要根据事先制定的风险监控计划，对风险控制过程进行全面的跟踪和监控，随时发现并解决问题，改进控制方法，推动风险管理工作的不断发展。
综上所述，风险管理是一个非常重要的工作，无论是企业还是个人，都要认真对待。
风险管理知识重点
风险管理知识重点风险管理是指在日常生活和工作中，识别、评估和控制可能对个人、组织或项目造成不良影响的因素。
有效的风险管理可以帮助我们预测和规避潜在的风险，提高工作效率和生活品质。
以下是风险管理的重点知识。
一、风险识别与分析1. 风险源：风险源是指可能导致不良影响的根本原因。
通过识别和分析潜在的风险源，可以更好地从根本上预防风险的发生。
2. 风险识别工具：风险识别工具包括但不限于头脑风暴、故事板、树状图、鱼骨图等。
使用这些工具可以帮助我们全面地识别潜在的风险。
3. 风险分析方法：常用的风险分析方法有定性分析和定量分析。
定性分析关注风险的可能性和影响程度，并将其分为高、中、低等级别。
定量分析则基于实际数据进行数值计算，得出风险的具体概率和影响程度。
二、风险评估与优先级确定1. 风险评估：风险评估是对已识别和分析的风险进行综合评价，以确定其对个人、组织或项目的潜在影响。
通过风险评估，我们可以了解各个风险的严重程度，为决策提供参考依据。
2. 风险优先级：在众多风险中，有些风险可能对我们的目标产生更大的威胁，因此需要更加关注和优先处理。
通过评估风险的概率和影响程度，确定风险的优先级，可以帮助我们有序地应对风险。
三、风险控制与应对措施1. 风险控制策略：风险控制策略是指采取措施来减轻和控制风险的方法。
常见的风险控制策略包括风险规避、风险转移、风险减轻和风险接受等。
选择合适的风险控制策略可以最大程度地降低风险对我们造成的不利影响。
2. 应对措施的制定：在面对特定风险时，需要制定相应的应对措施来应对风险的发生。
应对措施应当具体、可行，并注意风险引发后的应急响应。
制定应对措施可以帮助我们迅速、有效地应对风险事件。
四、风险监测与反馈1. 风险监测：风险监测是指对已识别的风险进行实时跟踪和监控，以便及时采取相应的措施。
通过风险监测，我们可以掌握风险的变化趋势，及时应对潜在的风险挑战。
2. 反馈机制：建立有效的反馈机制可以帮助我们及时了解风险防控措施的有效性，并根据反馈结果进行调整和改进。
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《风险管理学》复习提纲一、题型(1) 单选题，共20题，每题1分(2) 填空题，共10题，每题1分(3) 名词解释，共5题，每题3分(4) 简答题，共2题，每题5分(5) 分析计算题，共3题，每题15分（包括计算，论述，案例分析等题型）二、复习要点第一章内容✓理解“风险越大，收益越高”=“高风险，高回报”？1、对“回报”的理解：指统计上的平均收益，也可称为均值，预期收益等。
银行理财产品通常用预期收益率等概念。
2、购买彩票的风险很高，预期回报为负。
3、“高风险，高回报”指的是风险态度。
三种态度：风险厌恶（risk aversion）风险中性（risk neutral）风险偏好（risk preference）4、对于风险偏好者来说，预期收益中包括“冒险的乐趣”，因此他的“预期收益”很高，故愿意从事风险厌恶者所不愿意的“赌博”等行为。
✓理解“不要把鸡蛋放在一个篮子里”✓本意：把鸡蛋放在不同的篮子里。
这样万一一个篮子摔在地上，损失的只是这个篮子里的鸡蛋。
含义：分担风险不要把鸡蛋放在一个篮子里，主要是出于对风险防范的考虑，因为如果把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，一旦篮子打翻了，所有的鸡蛋就会全部损失。
而多放几个篮子就可以有效分散风险，即使出现打翻了一个篮子，还有其它篮子，从而避免全军覆没的悲惨结局。
✓教材中的风险定义风险的传统定义定义：未来结果的不确定性要点：不确定性：风险事件至少有两种可能的结果，事前不知道会出现哪种结果。
损失：至少有一种结果是不令人满意的风险的一般定义定义：实际结果与预期结果的偏离预期结果有两种含义：一、人们心目中所希望的结果二、“科学”意义上的预期结果，一般指统计学意义的预期结果主观上的预期结果往往是最有利的结果，现实中的可能性不大，因而意义不大。
统计意义上的预期结果，可分为最有可能发生的结果和平均意义上的结果。
最有可能发生的结果指概率最大的事件。
平均意义上的结果指统计上的期望值或均值。
偏离：这里指的是可能性。
实际结果与预期结果不符，就发生了偏离。
偏离的方向：有利或不利的偏离，可能同时存在，也可能只存在一个方向（取决于预期结果的定义）✓ 风险与损失概率的关系风险和损失概率存在关系：◆ 损失发生概率越大，风险越大；◆ 损失概率等于1，风险为零◆ 当0<损失概率<1时，风险存在✓ 均值与方差的计算均值：方差与标准差：表示波动的程度： 例子：假设收益R 取值ri(i=1,2,…,n)时的概率为pi ，则收益的均值μ为：方差σ2 (或标准差σ)反映事件的实际值与其均值的偏离程度，其计算公式为：σ 2 =0.1X （-100-30）2+0.15X （-50-30）2+0.2X （0—30）2+0.25X （50—30）2+0.2X（100―30）2+0.1X （150―30）2=5 350方差反映可事件发生结果的波动状况，从而可以用来揭示金融资产收益的变动幅度，即估量金融风险的大小。
方差越大，说明事件发生结果的分布越分散，资产收益波动越大，金融风险越大；反之，方差越小，金融风险越小。
✓ 风险的分类方法与种类风险分类方式：1，按照产生原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
2，按照风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险1()Ni ii E P p P ==∑2(){[()]}VarX E x E x =-3，根据性质分类：纯粹风险和投机风险4，根据风险影响分类：基本风险、特定风险种类：a)经济风险是指有经济损失后果的风险；b)非经济风险则无经济损失后果。
•经济风险有三个要素：（1）可能遭受损失的主体（人或组织）；（2）财产或收入，其损坏或剥夺能够造成经济损失；（3）引起损失的损失原因。
2004年发生的东南亚海啸，造成了重大的生命财产损失。
另外，那场灾难也对当地的野生环境造成严重影响。
大量野生动物和树木死亡，使灾区居民的生活质量下降。
但野生环境的破坏没有经济损失后果。
a)静态风险（static risks）是指在经济条件没有变化的情况下，一些自然行为和人们的失当行为形成的损失的可能性。
b)动态风险（dynamic risks）是经济条件变化情况下造成经济损失的可能性。
•经济情况的变化来源于两种因素：(1) 外部环境: 经济、产业竞争者、顾客(2)企业内部: 有关生产什么、如何生产、如何融资、如何营销等企业所做的全部决策。
•从长期来看，动态风险一般使社会受益；而静态风险则任何情况下都不会使社会受益。
a)重大风险（fundamental risks）的起因是非个别的、后果也不是个人可以承受的。
它属于团体风险，主要是由宏观的社会、经济和政治环境的变化引起的，也可以是由物质因素变化所导致。
它影响到人群的大部分甚至全部。
b)特定风险（particular risks）的损失是由个别事件引起的，其损失由个人而非全体人群承受。
•失业、战争、通货膨胀、地震和洪水都是重大风险；而房屋被烧和银行被抢则是特定风险。
a)纯粹风险（pure risks）是只有损失机会的风险。
其可能结果为损失或无损失，其最好结果是没有损失。
汽车购买者面临着其汽车被损或被毁的风险，对其而言，这样的风险就是纯粹风险。
b)投机风险是（speculative risks）是可能结果既有损失也有获利的风险。
赌博是投机风险的最好例子。
•一般只有纯粹风险才是可保的。
但现在可以通过金融工程的方法解决。
现代风险的特点1.人口增长对风险的影响：人口的增加，使一次事故或自然灾害必然造成更大的经济和人员方面的损失。
因此，人口的增加加大了损失的严重性。
2.经济发展对风险的影响：经济的发展使人们有更多的财务资源来应对风险，但是，风险也同时增加了。
经济增长导致城市化进程的加快，使更多的人口集中到城市居住，造成了一些人群生活环境的恶劣，人身风险增加。
经济增长使企业规模也不断扩大，企业投资动辄数十亿，甚至上百亿，使得风险对企业造成的可能性损失数额也不断增加。
经济发展使企业面临的经营环境更加复杂，使企业进行正确的决策更加困难，风险的发生也更加频繁。
3.全球化对风险的影响：全球化的浪潮给各国带来利益的同时，也带来了风险，极大地威胁了全球经济与人民生命健康。
4.科技进步对风险的影响：科技技术的高速发展，使人们在享受带来利益的同时，也受到高风险的困扰，计算机的安全问题及各种利用高新技术违法犯罪活动加大了受侵害者损失的严重性。
5.国际关系变化对风险的影响：各种范围的强硬政治活动极大地增加了世界上多数人的风险第二章内容✓风险管理的概念与起源✓风险管理（risk management）起源于美国✓风险管理的定义一般定义：风险管理是一种应对纯粹风险的科学方法，它通过预测可能的损失，设计并实施一些流程去最小化这些损失发生的可能；而对确实发生的损失，最小化这些损失的经济影响。
教材的定义：风险管理是以最小的代价降低纯粹风险的一系列程序。
是经济单位通过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
✓对风险管理术语的现代运用始于上个世纪50年代初✓自上个世纪60年代后期起，传入加拿大和欧洲、亚洲、拉丁美洲。
✓在亚洲地区，日本开展较早，我国在恢复国内保险业务后也开始重视风险管理的研究，并翻译和编写出版了数本教材✓风险的度量：●风险的Markowitz度量：参与赌局的效用记为U(G)，效用曲线上与U(G)相同的点为A点，因此确定性结果D与赌局无差异，D为确定性等效结果。
风险性结果的期望值E(G)与确定性等效结果D之差为Markowitz风险价格，即P m=E(G)-DMarkowitz 风险价格的含义风险规避型经济主体为避免风险而愿意放弃的最大财富数量D < E(G)，风险规避型经济主体不喜欢不确定的平均结果，宁愿要一个小一些的确定性结果。
如果为了规避风险而需要放弃的财富查过风险价格，则经济主体宁愿选择不确定性结果。
Markowitz 风险价格是针对风险性结果的主观价值判断由于D > 0，参与赌局总是总是能获得一个正的效用，因此参与优于不参与。
例题：经济主体的效用函数为对数函数，即U(W)=ln(W)风险性经济机会G(30,5;0.2)，单位为万元。
风险性结果的期望值为：E(G)=0.8*5+0.2*30=10(万元)风险性经济机会的期望效用为(参与赌局的平均效用)U(G)=E[U(W)]=0.8*U(5)+0.2*U(30)=1.97确定性结果E(G)带来的效用为U(E(G))=U(10)=2.3U(E(G)) > U(G),经济主体为风险规避型。
而获得与U(G)等效用的确定性结果为D,即Ln(D)=U(G)=1.97,即D=7.17该风险性机会的Markowitz 风险价格为10-7.17=2.83考虑初始财富水平的Markowitz 风险价格度量由于边际效用递减规律，不同财富水平下，一单位财富带来的效用不同。
记初始财富为W 0，风险性经济机会为G(a,b;α)，则在实施经济行为后的财富水平为期望财富水平为令 则风险价格为风险的Pratt-Arrow 度量：与Markowitz 风险价格度量了具体风险价格不同， Pratt-Arrow 度量只考虑经济主体的风险态度本身。
等效中性：如果风险机会的期望结果为零，即E(G)=0，则称该机会为等效中性的。
0(,;)W W G a b α=+ 00()((,;))(1))E W E W G a b W a b ααα=+=++- (1)()U D U W = 1()m P E W D =-设经济主体的初始财富为W 0，面临一个等效中性的风险机会。
该机会的结果为随机变量 ，参与机会后的财富为 记该风险的价格为 根据风险价格的定义，有 因为 以及 对上式两边进行泰勒展开 等式左边为： 等式左边为： 省略无穷小项，✓ 风险态度的分类（风险偏好，风险规避，风险中性）✓ 风险规避型：U(E(G)) > U(G)✓ 风险中性型： U(E(G)) > U(G)✓ 风险偏好型： U(E(G)) < U(G)✓ 风险价格，绝对风险规避度，相对风险规避度风险价格：风险性结果的期望值E(G)与确定性等效结果D 之差为Markowitz 风险价格，即P m =E(G)-D绝对风险规避度：由风险的Pratt-Arrow 度量可知，在风险一定的情况下，经济主体的对风险的态度完全由效用函数决定，这一量值为绝对风险规避度。
相对风险规避度：财富水平与绝对风险规避度的乘积有可能与经济主体的财富水平无关，而是作为经济主体对风险的一种固有态度，这一量值称为相对风险规避度。
第三章内容✓ 风险管理方法的分类（风险控制方法和风险的财务安排）1.（非保险的）风险控制方法：✓ 直接改变风险2.（非保险的）风险的财务安排✓ 不试图改变风险，只是发生风险损失时，保证有足够的财务资源来补偿损失3. 保险✓ 风险控制方法（风险避免、风险减缓）风险避免通过避免任何损失发生的可能来避免风险。