企业财产保险的保险责任
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龙布等作罩棚或覆盖的保险标的由于暴风、暴雪、洪水造成 的损失
6.2.3企业财产保险责任免除
---设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用 ---自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、
氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气变化、正常水位变化 会其他渐变原因造成的损失和费用 ---非外力引起的机械或电器装置本身的损坏 ---锅炉或压力容器爆炸引起其本身的损失 ---被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电子设备损失 ---盘点时发现的短缺 ---公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失
6.2.1列明的意外事故责任
❖ 空中运行物体的坠落
---凡是空中飞行或运行物体的坠落都属于保险责任
6.2.2列明的自然灾害
v 气象灾害
v 地质灾害
---雷击
---泥石流
---洪水 ---暴雨
---崖崩 ---突发性滑坡
---暴风
---地面突然塌陷
---龙卷风
---火山爆发
---台风
---飓风
---冰凌
---雪灾
---雹灾
6.2.2列明的自然灾害
❖ 自有设备三停责任
---财产保险基本险、综合险及财产一切险中规定了被保险人自 有的供电、供水、供气设备因发生条款所列自然灾害或意外 事故遭受损害,引起停电、停水、停气直接造成保险财产的损 失，可由保险人负责赔偿
---三个条件： ---必须是被保险人自己的供电、供水、供气设备 ---仅限于因保险责任范围内的灾害、事故造成的三停损失 ---仅限于对被保险人的机器设备、在产品和储藏物品等保险财
产的损坏或报废责任
6.2.2列明的自然灾害
❖ 施救时损失和合理费用
---施救时损失:财产保险基本险、综合险条款将发生保 险责任事故时为抢救财产或防止灾害蔓延而不可避 免造成保险标的的损失,列为保险人赔偿责任,但对 非保险标的的损失则不负责赔偿
---施救整理费用:保险人只对保险财产的施救费用负责, 且有保险财产与未保险财产施救费用无法分清时,保 险人应根据施救的保险财产占全部施救财产的比例 负担施救费用
6.1承保 6.1.1保险标的
❖ 凡是被保险人所有或与其他人共有而由被保 险人负责的财产，由被保险人经营管理或替 他人保管的财产，或其他法律上承认的与被 保险人有经济利害关系的财产都可作为保险 标的。
❖ 可保财产，是指投保人根据保险条款的规 定可以向保险人投保的财产，即为保险人 所接受的财产。
❖ 特约保险财产，是需经保险双方特别约定， 并在保险单中载明名称和金额，方可承保 的财产。
6.2.3企业财产保险责任免除
❖ 特定责任免除
❖ 财产保险基本险、综合险特定责任免除
---保险标的本身缺陷，保管不善导致的损毁；保险标的的变质、 霉烂、受潮、虫咬、自燃、烘焙所造成的损失
---堆放在露天或罩棚下的保险财产，以及用芦苇、布、草、纸 板、塑料布做顶棚的罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失
---保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失
6.2企业财产保险的保险责任 6.2.1列明的意外事故责任
❖ 火灾、爆炸
---火灾
在我国是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。 构成保险责任的火灾必须同时具备三个条件：须有燃烧现象； 须是意外、偶然的燃烧，超出了正常用火的范围；然后是失 去控制并有蔓延扩大的趋势。
---爆炸
物理性爆炸与化学性爆炸
6.2.3企业财产保险责任免除
❖ 一般责任免除
---战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装 冲突、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用
---核反应、核子辐射和放射性污染 ---地震造成的一切损失 ---被保险人及其代表的故意行为 ---行政行为或执法行为 ---2000年计算机问题造成的一切损失
6.2.2列明的自然灾害
❖ 其他责任
---水箱、水管爆裂责任 ---自然灾害或意外事故造成污染引起的损失责任
6.2.2列明的自然灾害
❖ 扩展海潮保险条款
---承保条件 ---保险责任 ---责任免除
❖ 扩展自然保险条款 ❖ 罩Fra Baidu bibliotek、堆露财产扩展暴风暴雨责任条款 ❖ 扩展盗抢责任条款 ❖ 自动喷淋水条款 ❖ 清理残骸条款 ❖ 其他
❖ 不保财产，是指保险人不予承保的财产。
6.1.2承保方式
❖ 按帐面价值承保
---包括按保险财产的帐面价值或账面原值加成数来 确定保险金额承保。
---在按帐面价值承保的前提下，承保依据是企业的 资产负债表及其项下的有关资产类总帐和相关的 明细帐。
6.1.2承保方式
❖ 按重置价值承保
---重置价值是指重新换置或建造同样的全新固定资 产(反映为房屋、建筑物、机器设备、设施等)所 花费的成本及费用。
---重置价值方式只是用于固定资产类财产(房屋、建 筑物、机器设备、设施等)的承保。
6.1.2承保方式
❖ 按申报价值承保 ---又称作按估计价值承保,是指被保险人可以根
据公估价或评估后的市价确定保险金额。 ---广泛应用于涉外财产保险中。
6.1.2承保方式
❖ 其他承保方式 ---按双方约定的保险价值承保 ---以第一危险赔偿方式承保
6.2.3企业财产保险责任免除
❖ 特定责任免除（财产一切险的特定责任免除）
---被保险人及其代表的重大过失引起的任何损失和费用 ---海啸引起的损失和费用 ---贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失 ---大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用 ---应由被保险人自行负担的免赔额 ---存放在露天或使用芦苇、篷布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼
❖ 赔款分摊
---同一个被保险人可能为其财产向不同的保险人投保 多个财产保险，保险财产发生损失，各有关保险人 应当共同承担保险财产的损失，即分摊保险赔偿
❖ 免赔额
---相对免赔额与绝对免赔额
6.4.3残值与权益转让
❖ 全损：足额投保。受损保险标的的全部权 利归保险人 不足额投保。受损保险标的的部分权 利归保险人
6.3费率
❖ 影响财产保险费率的主要因素有:
---投保险种 ---房屋的建筑结构 ---占用性质 ---地理位置 ---周围环境 ---投保人的安全管理水平 ---历史损失数据 ---市场竞争因素
6.4理赔处理 6.4.1赔偿方式
❖ 支付赔偿款 ❖ 恢复原状或重置受损保险财产
6.4.2赔款分摊和不足额保险
6.2.3企业财产保险责任免除
---设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用 ---自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、
氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气变化、正常水位变化 会其他渐变原因造成的损失和费用 ---非外力引起的机械或电器装置本身的损坏 ---锅炉或压力容器爆炸引起其本身的损失 ---被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电子设备损失 ---盘点时发现的短缺 ---公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失
6.2.1列明的意外事故责任
❖ 空中运行物体的坠落
---凡是空中飞行或运行物体的坠落都属于保险责任
6.2.2列明的自然灾害
v 气象灾害
v 地质灾害
---雷击
---泥石流
---洪水 ---暴雨
---崖崩 ---突发性滑坡
---暴风
---地面突然塌陷
---龙卷风
---火山爆发
---台风
---飓风
---冰凌
---雪灾
---雹灾
6.2.2列明的自然灾害
❖ 自有设备三停责任
---财产保险基本险、综合险及财产一切险中规定了被保险人自 有的供电、供水、供气设备因发生条款所列自然灾害或意外 事故遭受损害,引起停电、停水、停气直接造成保险财产的损 失，可由保险人负责赔偿
---三个条件： ---必须是被保险人自己的供电、供水、供气设备 ---仅限于因保险责任范围内的灾害、事故造成的三停损失 ---仅限于对被保险人的机器设备、在产品和储藏物品等保险财
产的损坏或报废责任
6.2.2列明的自然灾害
❖ 施救时损失和合理费用
---施救时损失:财产保险基本险、综合险条款将发生保 险责任事故时为抢救财产或防止灾害蔓延而不可避 免造成保险标的的损失,列为保险人赔偿责任,但对 非保险标的的损失则不负责赔偿
---施救整理费用:保险人只对保险财产的施救费用负责, 且有保险财产与未保险财产施救费用无法分清时,保 险人应根据施救的保险财产占全部施救财产的比例 负担施救费用
6.1承保 6.1.1保险标的
❖ 凡是被保险人所有或与其他人共有而由被保 险人负责的财产，由被保险人经营管理或替 他人保管的财产，或其他法律上承认的与被 保险人有经济利害关系的财产都可作为保险 标的。
❖ 可保财产，是指投保人根据保险条款的规 定可以向保险人投保的财产，即为保险人 所接受的财产。
❖ 特约保险财产，是需经保险双方特别约定， 并在保险单中载明名称和金额，方可承保 的财产。
6.2.3企业财产保险责任免除
❖ 特定责任免除
❖ 财产保险基本险、综合险特定责任免除
---保险标的本身缺陷，保管不善导致的损毁；保险标的的变质、 霉烂、受潮、虫咬、自燃、烘焙所造成的损失
---堆放在露天或罩棚下的保险财产，以及用芦苇、布、草、纸 板、塑料布做顶棚的罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失
---保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失
6.2企业财产保险的保险责任 6.2.1列明的意外事故责任
❖ 火灾、爆炸
---火灾
在我国是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。 构成保险责任的火灾必须同时具备三个条件：须有燃烧现象； 须是意外、偶然的燃烧，超出了正常用火的范围；然后是失 去控制并有蔓延扩大的趋势。
---爆炸
物理性爆炸与化学性爆炸
6.2.3企业财产保险责任免除
❖ 一般责任免除
---战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装 冲突、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用
---核反应、核子辐射和放射性污染 ---地震造成的一切损失 ---被保险人及其代表的故意行为 ---行政行为或执法行为 ---2000年计算机问题造成的一切损失
6.2.2列明的自然灾害
❖ 其他责任
---水箱、水管爆裂责任 ---自然灾害或意外事故造成污染引起的损失责任
6.2.2列明的自然灾害
❖ 扩展海潮保险条款
---承保条件 ---保险责任 ---责任免除
❖ 扩展自然保险条款 ❖ 罩Fra Baidu bibliotek、堆露财产扩展暴风暴雨责任条款 ❖ 扩展盗抢责任条款 ❖ 自动喷淋水条款 ❖ 清理残骸条款 ❖ 其他
❖ 不保财产，是指保险人不予承保的财产。
6.1.2承保方式
❖ 按帐面价值承保
---包括按保险财产的帐面价值或账面原值加成数来 确定保险金额承保。
---在按帐面价值承保的前提下，承保依据是企业的 资产负债表及其项下的有关资产类总帐和相关的 明细帐。
6.1.2承保方式
❖ 按重置价值承保
---重置价值是指重新换置或建造同样的全新固定资 产(反映为房屋、建筑物、机器设备、设施等)所 花费的成本及费用。
---重置价值方式只是用于固定资产类财产(房屋、建 筑物、机器设备、设施等)的承保。
6.1.2承保方式
❖ 按申报价值承保 ---又称作按估计价值承保,是指被保险人可以根
据公估价或评估后的市价确定保险金额。 ---广泛应用于涉外财产保险中。
6.1.2承保方式
❖ 其他承保方式 ---按双方约定的保险价值承保 ---以第一危险赔偿方式承保
6.2.3企业财产保险责任免除
❖ 特定责任免除（财产一切险的特定责任免除）
---被保险人及其代表的重大过失引起的任何损失和费用 ---海啸引起的损失和费用 ---贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失 ---大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用 ---应由被保险人自行负担的免赔额 ---存放在露天或使用芦苇、篷布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼
❖ 赔款分摊
---同一个被保险人可能为其财产向不同的保险人投保 多个财产保险，保险财产发生损失，各有关保险人 应当共同承担保险财产的损失，即分摊保险赔偿
❖ 免赔额
---相对免赔额与绝对免赔额
6.4.3残值与权益转让
❖ 全损：足额投保。受损保险标的的全部权 利归保险人 不足额投保。受损保险标的的部分权 利归保险人
6.3费率
❖ 影响财产保险费率的主要因素有:
---投保险种 ---房屋的建筑结构 ---占用性质 ---地理位置 ---周围环境 ---投保人的安全管理水平 ---历史损失数据 ---市场竞争因素
6.4理赔处理 6.4.1赔偿方式
❖ 支付赔偿款 ❖ 恢复原状或重置受损保险财产
6.4.2赔款分摊和不足额保险