2016年下半年安徽省银行职业资格风险管理_系统缺陷考试试题

2016年下半年省银行职业资格《风险管理》：系统缺陷考试

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__不是贷款合法合规性的调查。

A．考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

B．对借款人的借款目的进行调查

C．对购销合同的真实性进行认定

D．对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定2、从资产负债表看，__可能导致资本净值的减少。

A．季节性销售增长

B．长期销售增长

C．资产效率下降

D．红利支付

3、公司贷款安全性调查的容不包括。

A：对借款人法定代表人的品行进行调查

B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准

C：对保证人的财务管理状况进行调查

D：对股份对外股本权益性投资情况进行调查

E：著作权

4、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于__。

A．风险转移

B．风险补偿

C．风险分散

D．风险规避

5、一般来说，出现__情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。

A．行业进入障碍较高

B．产品需求增长较快

C．用户转换成本很低

D．退出障碍较低

6、对于个人负债的评估，正确说法有__。

A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债

B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变

C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价

D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响

7、假如利率为5%，为了保证一年后的投资得到1万元，那么你在当前的投资应为__元。

A．9523.81

B．10000

C．10050

D．11000

8、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。

A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作围界限

B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

9、某3年期债券麦考利久期为2年，债券目前价格为101.00元，市场利率为10%，假设市场利率突然下降1%，则按照久期公式计算，该债券价格__。

A．上涨1.84元

B．下跌1.84元

C．上涨2.02元

D．下跌2.02元

10、贷款人履行尽职调查，要通过__相结合的方式开展工作，全面掌握客户信息。A．人员访问和调查

B．非现场调查和调查

C．现场调查和非现场调查

D．现场调查和调查

11、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是__。A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

12、下列不属于风险报告容的是__。

A．风险状况

B．损失事件

C．关键风险指标

D．风险监测

13、__是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A．现场调研

B．搜寻调查

C．委托调查

D．通过行业协会了解客户情况

14、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说确的是__。

A．现钞可以随意兑换成现汇

B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

15、根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2.5，经济风险为2，法律风险为2，税收风险为1.5，运作风险为3，安全性为1.5，则该国的国别风险为（）。

A．2.50

B．2.15

C．2

D．1.25

16、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是。

A：企业总资产利润率长期债务成本

C：企业权益资本收益率>长期债务成本

D：企业权益资本收益率

17、下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A．风险是收益的概率分布

B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身

18、个人汽车贷款采用保证担保方式的，__可以不进行调查。

A．保证人是否有代偿能力

B．保证人家庭收入状况

C．保证人与借款人的关系

D．保证人的材料是否真是有效

19、一10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。

A．1.06%

B．9.76%

C．10.60%

D．97.6%

20、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。

A．为6.0%

B．为8.0%

C．为8.5%

D．因数据不足无法计算

21、速动资产包括以下哪项资产。

A：应收账款

B：存货

C：预付账款