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《个人理财》第三章练习题

一、多选题

1．结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）

A 、在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B 、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求

C 、融入金融工程观理念

D 、投资领域受到严格监管

E 、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

2．影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（）

A 、通货膨胀水平

B 、客户投资者的风险偏好 C、金融市场流动性

D 、投资者结构与规模

E 、金融产品的品种和结构

3．投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）

A 、面额

B 、到期日

C 、息票率

D 、债券发行者名称

E 、到期收益率

4．下列理财产品属于金融产品的是（）

A、现金 B 、股票 C 、债券 D、期权 E 、期货

5．若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（）

A、流动性 B 、参与性 C 、偿还性 D 、收益性 E 、安全性

6．按照发行主体分类，债券可分为（）

A 、政府债券

B 、公司债券

C 、金融债券

D 、可转换债券

E 、可赎回债券

7．下列债券中内含有期权特征的是（）

A 、偿还基金债券 B、可转换债券 C 、垃圾债券

D 、可赎回债券

E 、带认股权证的债券

8．投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（）

A 、利率风险 B、再投资风险 C 、违约风险 D 、提前赎回风险 E 、通货膨胀风险

9．下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？（）

A 、CPI上涨

B 、发行公司发新股增加资本额

C 、公司高层人事变动

D 、股票分割

E 、央行在公开市场大量售出政府债券

10．股票投资的收益来自于（）

A 、资本利得

B 、股息 C、红利 D 、期望收益率 E、波动率

11．下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）

A 、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降

B 、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

C 、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

D 、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

E 、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

12．作为理财产品，证券投资基金的特征是（）

A 、小额投资，费用低廉

B 、多元化投资，分散风险

C 、专业化管理，规范化操作

D 、变现能力强

E 、基金财产具有独立性，安全性高

13．根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）

A、股票型基金 B 、债券型基金 C、货币市场基金 D 、混合基金 E 、对冲基金

14．结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（）

A、市场利率波动 B 、外汇市场汇率波动 C 、提前终止权掌握在银行手里

D 、不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E 、股票市场价格指数波动

15．结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面？（）

A 、高收益率

B 、高风险

C 、场外交易为主

D 、结合了传统金融工具和衍生工具

E 、灵活性强，且风险和收益范围可以预知

16．利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）

A 、与利率正向挂钩产品 B、利率期货产品 C 、与利率反向挂钩产品

D 、区间累计产品

E 、达标赎回型产品

17．投资型保险产品的种类包括（）

A 、出口信用保险

B 、万能保险

C 、投资连接型保险

D 、分红保险

E 、收入补偿保险

18．推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（）

A 、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B 、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C 、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D 、通过合法的手段降低客户的税收负担

E、实现客户的资产的最快增值

19．根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（）

A 、担保信托

B 、资金信托

C 、财产信托

D 、权力信托 E、特定目的信托

20．下列属于金融衍生产品的是（）

A 、外汇远期

B 、实物期权

C 、利率互换

D 、货币互换

E 、股指期货

21．理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有（）

A 、信用贷款信托

B 、保证贷款信托

C 、抵押贷款信托

D 、卖方信托

E 、票据贴现

22. 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）

A 、通货膨胀风险

B 、投资项目风险C、项目主体风险 D 、信托公司风险 E 、流动性风险

23．商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）

A 、条块现货

B 、金币

C 、黄金基金

D 、黄金存折

E 、“纸黄金”

24．银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括（）

A 、客户用自有资金或银行贷款购买住房

B 、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供

C 、客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）

D 、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业

E 、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报

25．房地产投资的特征体现在（）

A、某些类型的房地产升值非常快 B 、可以使用高财务杠杆率

C 、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性 D、变现性相对较差

E 、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

26．影响房地产价格的经济因素有（）

A 、城市规划

B 、住房制度

C 、供求状况

D 、物价水平

E 、居民收入和消费水平

27．导致金融产品系统性风险的因素包括（）

A 、经济周期 B、交易对手信用状况 C 、金融市场发展状况

D 、道德因素

E 、政治危机

28．下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）

A 、安全性和流动性都比较高 B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C 、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险

D 、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险

E 、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险

29．债券的风险来自于下列哪些因素？（）

A 、股票价格指数的波动率上涨

B 、消费者物价指数的变动

C 、发行者的信用等级

D 、市场利率的波动性增强

E 、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

30．下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有（）

A 、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高