汽车金融公司组织架构

汽车金融公司组织规则基本信息

档案号：版本：

负责部门：

批准部门：

生效日：

适用范围：

修改记录：

目录

第一章组织架构 (3)

第二章部门职责和权限 (5)

第三章岗位说明 (17)

第四章生效 (24)

第一章组织架构

第一条管控模式

(一)产品开发、业务办理、风险管理三权分立。

1.1由产品开发部制定业务流程与业务制度，由风险管理部评审定稿和发布；

1.2由市场部办理业务，由风险管理部管控业务风险；

1.3由市场部、信贷审批部、风险管理部进行日常经营，由内部审计部稽核公司整体运营风险。

(二)风险问责体系

2.1依托信息系统对信贷审批、贷款发放的业务办理进行流程、日志记录，实现过程管理。

2.2依托审计稽核体系对业务风险进行稽核、问责、整改。

(三)绩效考核体系

3.1明确部门职责，定岗到人。

3.2设立部门、岗位KPI指标，进行绩效考核。

第二条组织架构

组织架构参见附图《汽车金融公司组织架构》

汽车金融公司组织架构

4

第二章部门职责和权限

第三条股东会的主要职责

股东会为公司的最高权力机构，对公司的经营和政策负全部和最终的责任。

第四条董事会的主要职责

董事会是股东会的业务执行机关，负责公司和业务经营活动的指挥与管理，对公司股东会负责并报告工作。股东会所作的决定公司重大事项的决定，董事会必须执行。

第五条监事会的主要职责

监事对董事、总经理、副总经理等管理人员执行公司职务的行为进行监督，并有权行使法律法规或者公司章程规定的其他职权。第六条总经理及副总经理的主要职责

总经理作为最高执行责任人负责公司的业务运营并做出日常经营决策。

总经理以下设置副总经理，副总经理下设置各职能部门。

副总经理应当协助总经理进行工作。总经理应当与副总经理就其负责之事项进行充分协商，在总经理与副总经理不能达成一致意见时，总经理拥有最终决定权（章程规定的需要股东双方派驻人员共同决定的事项除外）。

第七条市场部主要职责

(一)市场部管理本部在授信业务管理中的主要职责：

1）（产品开发部）负责制定和完善各类零售授信业务操作规程、产品管理办法。

2）（产品开发部）负责收集最新授信业务发展信息，进行市场调研分析，开发、设计新的授信产品并适时推广。

3）定期编制零售授信（零售业务部）和经销商授信（经销商业务部）业务运营情况分析报告，提出建议；

4）负责公司零售授信业务（零售业务部）和经销商授信业务（经销商业务部）的营销指导，督导公司授信业务的计划完成情况。

5）五级分类认定：日常工作中，在信贷系统设置查询柜员，通过信贷系统随时查看五级分类报表。

6）风险预警：向风险管理部提供风险预警信息，包括在日常贷后管理和贷款催收中发现的系统性风险和个案风险预警信号，并提出处理建议。

7）逾期贷款催收：组织并执行零售业务逾期3期以内贷款的催收工作。

8）贷后检查：（1）组织本条线完成贷后检查工作；（2）根据公司内外相关机构在贷后检查中发现问题以及各项整体工作安排，落实整改。

9）报表报送：按照市场部职责，组织本条线有关报表的编制和报送工作。

10）权证办理：（1）组织本条线完成职责范围内的权证（含保险）办理工作；（2）根据公司内外相关机构在权证办理中发现问题

以及各项整体工作安排，落实整改。

11）档案：（1）组织本条线按照规定的程序提交准确、完整、真实的贷款档案；（2）根据公司内外相关机构在个贷档案管理中发现问题以及各项整体工作安排，协助档案管理部门落实整改。

12）不良贷款的移交：组织完成向法律合规部移交不良贷款的工作。

13）其他贷后管理事宜：（1）组织本条线及客户经理开展直接面对借款人、中介机构和担保人的各项贷后管理工作；（2）贷后管理工作报告；（3）组织职责内的业务培训。

14）违规事实认定：按照尽职管理办法，对于在本条线检查中发现的问题，出具事实认定书，提交审计稽核部门进行责任认定。

15）操作风险和合规风险管理：负责组织对本条线信用风险、操作风险和政策执行合规性的检查工作；对于发现的问题落实整改。

(二)市场部业务区域在授信业务管理中的主要职责：

1）负责根据区域经济发展水平和金融生态环境等区域特点，在公司制度的基础上，执行授信业务操作规程及实施细则。

2）负责所辖区域授信业务的计划完成情况。

3）风险预警：客户经理发现个案和系统性风险预警信号后，上报公司市场部和风险控制部。

4）逾期贷款催收：组织客户经理进行日常贷后管理，催收逾期3期以内贷款。

5）贷后检查：按照政策和程序的要求：（1）组织客户经理在

职责范围内的贷后检查工作；（2）对于在各项自查、检查中发现的贷后检查方面的问题，配合检查机构整改；并将整改结果报送检查机构。

6）报表报送：负责职责内报表报送工作。

7）权证办理：（1）组织客户经理及时落实抵押登记手续；（2）根据公司内外相关机构在权证办理中发现问题以及各项整体工作安排，落实整改。

8）抵质押物和代保管品的管理：根据行内外相关机构在抵质押物和代保管品管理中发现问题以及各项整体工作安排，落实整改。

9）资产质量的管理：监控区域业务资产质量。

10）档案：组织、督促客户经理按照规定的程序提交准确、完整、真实的贷款档案。

11）经销商的管理：组织、督促客户经理对经销商的检查、跟踪；发现问题，及时预警。

12）其他贷后管理事宜：（1）组织客户经理开展直接面对借款人、经销商和担保人的各项贷后管理工作；（2）贷后管理工作报告；（3）其他日常事务。

(三)客户经理在零售授信业务管理中的主要职责

1）具体负责联系客户，开展各类零售（经销商）授信业务，对零售（经销商）授信风险管理负有直接的责任。

2）严格遵循公司零售（经销商）授信业务风险管理政策与流程以及信贷业务单位制定的实施细则和操作手册等各项规定开展零