金融理论与实务自学考试重点
00150自考金融理论与实务重点
1金融理论与实务重点一、单项选择题1．我国目前实行的中央银行制度是单一型二元式。
2．保险中的最大诚信是指在保险标的损失中保险双方当事人要诚实守信、不隐瞒重要事实。
3．纸币产生于货币的流通手段职能。
4．西方商业银行最早的资产管理理论是（商业贷款理论）。
5．商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是贴现。
6．为商业银行提供流动性管理的市场是货币市场。
7．由债权人开出命令债务人按期付款的票据是商业汇票。
8．利息的本质是剩余价值的特殊转化形态，是利润的一部分。
9．属于商业银行核心资本的是股本和公开储备。
10.投资者因投资资产价格上升而形成的价差收入称为资本收益。
11．按信托关系建立的依据不同可将信托分为（设定信托和法定信托）。
12．属于我国M1层次的货币是流通中现金、企业单位活期存款、农村存款、机关团体部队存款。
13．能够创造基础货币的机构是中央银行。
14．目前我国的同业拆借市场利率属于市场利率。
15．交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是期货合约。
16．《巴塞尔协议》规定协议签署国银行的最低资本限额为银行风险资产的8%，核心资本不能低于风险资产的4%。
17．不可保财产的范围包括：土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；在运输过程中的物资；领取执照并正常运行的机动车；牲畜、禽类和其他饲养动物。
18．社会总供给会从商品数量、价格等多方面影响货币需求量。
19．下列不属于货币市场的是股票市场。
20．金本位制下汇价决定的基本依据是铸币平价。
21．牙买家体系下汇价决定的基本依据是22．商业银行的附属资本包括（未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务）。
23．人民币的标价方法是直接标价法。
24．需要承兑的商业票据是银行承兑票据。
自考金融理论与实务重点内容-赢在路上
第一章货币与货币制度第一节货币起源与形式1等价交换原那么是商品交换的根本原那么2价值形式经历了：简单价值形式；扩大价值形式；一般等价形式；货币形式的开展历程。
3货币：当某种商品从发挥一般等价物作用的几种商品中别离出来，固定地充当一般等价物，充当商品交换的媒介时，货币就产生了。
4对货币认识？货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，其特征是它是衡量和表现一切商品价值的材料；它可用来购置任何商品，具有与一切商品直接交换的能力。
5货币形式演变〔1〕商品货币：实物货币金属货币〔2〕信用货币：纸币银行券存款货币电子货币。
6信用货币：是在信用根底上发行的，并在流通中发挥货币职能的信用凭证。
是不足值货币。
7货币是商品经济开展的产物？答；货币是一个历史X畴，货币的产生是与商品交换联系在一起的，商品交换的开展经历了两个阶段：物物直接交换和通过媒介的商品交换。
货币就是交换的媒介，它解决了物物交换中的矛盾。
马克思依据劳动价值说，通过对价值形式开展的分析，论述了货币作为一般等价物产生的历史过程。
第二节货币的职能1交易媒介职能：〔1〕计价单位：指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态，价值尺度〔2〕交易媒介：货币作为商品交换媒介并实现商品价值，作为交换媒介的货币必须是现实货币，但可以有货币符号代替。
〔3〕支付手段：是货币作为价值的单方面转移。
作为支付手段必须是现实的货币。
2财富贮藏职能：指货币退出流通领域被人们当做社会财富的一般代表保存起来的职能第三节货币制度1货币制度：是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进展的一系列规定2货币制度的构成要素：规定货币材料；规定货币单位；规定流通中货币的种类〔主币和辅币〕；规定货币的法定支付能力〔有限法偿和无限法偿〕；规定货币的铸造或发行。
3劣币驱逐良币现象：两种市场价格不同而法定价格一样的货币同时流通时，市场价格偏高的货币就会被市场价格偏低的的货币排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。
自考00150金融理论与实务-考点汇总
金融理论与实务一、考试时间：150分钟二、考试题型及分值多选题判断题计算题简答题论述题合计5题（2分/题）5题（3分/题）2题（8分/题）3题（8分/题）1题（15分/题）36题10分15分16分24分15分100分三、历年真题分析【答案】A【答案】C【答案】B三、历年真题分析【答案】BE【答案】ABCDE【答案】ABDE三、历年真题分析【答案】正确【答案】正确三、历年真题分析【答案】【答案】三、历年真题分析【参考答案】【参考答案】三、历年真题分析【参考答案】【参考答案】论述题讲解【参考答案】论述题讲解四、课程复习方法教材。
考试是把教材的内容换个形式来考察，教材是基础，做题。
以真题为主，历年真题知识点重复率较高，做题的时总结。
错误的地方做笔记，反复看。
每学完一章的内容，应注重积累，学习过程中，不要死记硬背，应听课理解，要善考前集中记忆——简答题和论述题可能的考点。
考试注意事项本章考点归纳考点1 货币形式的演变【答案】A考点2 货币的职能【答案】C考点3 货币制度的构成要素【答案】ABCDE考点4 国家货币制度的历史演变考点4 国家货币制度的历史演变【答案】ABD讲解归纳与举例考点5 国际货币体系的历史演变【答案】A 讲解归纳与举例考点6 我国人民币制度主要内容【答案】C讲解归纳与举例本章考点归纳考点1 五部门经济中的信用关系【答案】D讲解归纳与举例考点2 直接融资的优缺点讲解归纳与举例【参考答案】（1）有利于引导货币金合理流通，实现货币资金的合理考点3 间接融资优点。
自学考试《金融理论与实务》各章重点3
自学考试《金融理论与实务》各章重点3自学考试《金融理论与实务》各章知识要点第三章利息与利率一、基本知识点第一节利息与收益的一般形态1、货币的时间价值，就是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值。
利息是货币时间价值的体现。
2、货币的时间价值来源于对现在消费推迟的时间补偿。
3、利息来源于再生产过程，是生产者使用借入资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。
4、利息通常被看作是收一般形态——利息是货币资金所有者理所当然的收入。
5、利息转化为收益的一般形态发挥着非常重要的作用。
6、收益资本化发挥作用最突出的领域是有价证券的价格形成。
第二节利率的计量与种类1、利率是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
2、单利：本金P ×利率r ×年限n3、复利：n r P )1(+?。
4、未来某一时点上的金额称为终值，也称本利和，与终值对应的本金称为现值。
5、到期收益率通常被作为利率的代表，被认为是计算利率最精确的指标。
各种债务型的投资都有到期收益率。
6、债券的当期市场价格与债券的到期收益率成反向变动关系。
当期债券市场价格与利率反向相关。
7、利率上升，债券价格下降；利率下降，则债券价格上升。
体现了收益资本化的作用。
8、基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
9、基准利率的概念通常有两种用法：市场基准利率（无风险利率）、官定利率。
10、利率按照决定方式可划分为市场利率、官定利率和行业利率。
11、按照借贷期限内是否调整利率可将利率划分为固定利率和浮动利率。
12、一般来说，固定利率适用于短期借贷，浮动利率适用于长期借贷，国际金融市场上3年以上的资金借贷通常都采用浮动利率。
13、名义利率r=实际利率i+物价水平变动率p 。
14、实际利率存在三种情况：当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零；当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。
自学考试《金融理论与实务》各章重点
自学考试《金融理论与实务》各章知识要点第一章货币与货币制度一、基本知识点第一节货币的起源与货币形式的演变1、货币的出现与商品交换紧密相连，是伴随着商品交换的发展自然而然地产生的。
2、社会分工和私有制的出现使人们的劳动有了私人劳动和社会劳动之分。
3、所有的私人劳动者的劳动构成了整个社会总劳动，从而使劳动具有了社会劳动的属性。
4、私人劳动要求得到社会承认它具有社会意义并转化为社会劳动。
解决私人劳动转化为社会劳动的唯一途径是交换。
5、交换解决了私人劳动与社会劳动的矛盾。
6、一切商品都有一个共同点：都耗费了人类的劳动——体力或脑力。
7、等价交换原则是商品交换的基本原则。
8、世界上最早的货币是实物货币。
贝是我国最早的货币。
9、金属货币的优点：易于分割；易于保管；价值高，易携带。
10、金属货币最初是以条块形态流通的，每次交易都要鉴定金属条块的成色。
11、我国最古老的金属铸币铜铸币，银铸币是清朝末期才开始铸造。
金铸币在我国较少铸造。
12、西方金属铸币的典型形式是银元。
13、实物货币与金属货币都属于商品货币。
商品货币是足值货币。
14、信用货币是不足值货币。
主要形式有纸币、银行券、存款货币、电子货币。
15、我国是世界上使用纸币最早的国家，北宋——交子。
16、银行券是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，也是一种纸制货币。
17、能够签发支票的活期存款发挥着与银行券同样的购买功能，称为“存款货币”。
18、电子货币是指处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。
19、1986年中国银行发行了长城卡，1989年中国工商银行发行了牡丹卡，1990年之后，各家银行相继推出推出自己的银行卡。
第二节货币的职能1、货币的五个职能：价值尺度、流通手段、支付手段、货币贮藏、世界货币。
2、货币的交易媒介职能实际包括计价单位、交易媒介、支付手段三个相辅相成的功能。
3、货币的贮藏职能是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。
自学考试《金融理论与实务》各章重点2
自学考试《金融理论与实务》各章重点2自学考试《金融理论与实务》各章知识要点第二章信用一、基本知识点第一节信用的含义与作用1、信用从属于两个范畴：一个是道德范畴，一个是经济范畴。
2、诚信是市场经济持续发展的道德基础。
3、经济范畴中的信用是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，因此，偿还性与支付利息是信用活动的基本特征。
4、道德范畴中的信用与经济范畴中的信用既有联系又有区别。
5、经济范畴中的信用作为一种借贷行为，普遍存在于现代的市场经济运行中。
6、现代市场经济又被称为信用经济。
7、在现代市场中广泛存在着盈余单位和赤字单位，盈余和赤字需要通过信用方式来调剂。
8、现代市场经济中，债权债务关系普遍存在于各类经济行为主体的现实经济生活中。
9、五个部门：个人部门、非金融企业部门、政府部门、金融部门和国外部门。
10、个人部门都是货币资金的盈余部门，是货币资金的主要贷出者；企业部门既是货币资金的主要需求者，同时也是货币资金的重要供给者；信用关系中的政府通常是货币资金的净需求者，政府的货币收支主要是其财政收支；国际收支是指一个国家在一定时期内与其他国家因经济交易所发生的全部货币收支；金融机构的主要功能上充当信用中媒介。
11、直接融资与间接融资共同构成微观金融活动。
12、间接融资中贷币资金的供求双方不形成直接的债权债务关系。
最典型的间接融资是商业银行的存贷款业务。
13、我国的社会融资结构中，间接融资一直居于主体地位。
14、信用在现代市场经济运行中的积极作用和消极作用：积极作用：调剂货币资金余缺，实现资源优化配置；动员闲置资金，推动经济增长；消极作用：信用风险威胁社会经济生活。
第二节现代信用形式1、按期限可以将信用划分为短期信用（1年以内）、中期信用（1至10年）和长期信用（10年以上）。
2、商业信用是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。
赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式。
3、商业信用是现代经济中最基本的信用形式之一。
自学考试专题：金融理论与实务自考复习重点
金融理论与实务（00150）自考复习重点第一章货币与货币制度●知识点归纳☆识记（1-15）1.实物货币：是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。
2. 铸币：是指由国家印记证明其重量和成色的金属块3．银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，是一种纸质货币4.存款货币：通过银行存款账户中的存款划转，货币得以结算，商品交易完成。
在这个过程中，能过签发支票的活动期存款发挥着与银行劵同样的购买功能，我们将其称作“存款货币”。
5.电子货币：是指处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币6.足值货币：即作为货币商品的各类实物和金、银、铜等金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。
7.不足值货币：即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值。
8.计价单位：货币作为计价单位，就是指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态。
9.交易媒介：在商品流通中，起媒介作用的货币，被称为交易媒介，马克思称其为流通手段。
10.支付手段：在商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下，货币不再是商品流通中的交易媒介，而是补足交换的一个独立的环节，此时货币发挥的是支付手段功能。
11.货币制度：是指国家对货币的有管要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定12.货币单位：当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位，这就是货币单位。
13.无限法偿：是指法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接收14.有限法偿：是指在一次支付行为中，超过一定金额，收款人有权拒收，在法定限额内，收则不受法律保护。
15.区域货币一体化：是指一定区域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。
☆☆领会（16-25）18. 货币的职能：一：交易媒介职能：包括（1）计价单位：货币作为计价单位，就是指用货币去计算商品和劳务的价值，赋予商品，劳务以价格形态。
自考金融理论与实务复习重点
第一章货币复习思考題1、为什么说货币是商品经济发展的物信用货币的特点2、说明货币诸职能的主要特征。
3、阐明货币的对内价值与对外价值的联系与差别4、为什说人民币是一种信用货币5、在現代信用货币制度下，国际赏币有哪些特点考核知识一、识记：货币、实物货币、金属货币和信用货币；价值尺度.流通手段、支付手段和贮抵手贷币币值汇率：法定货币.世界货币和可自由况换贷币二.領会：2、为什么说价值尺度和流通手段的统一是赏币P73、贮藏手段职能的特征P74、货币币值与市场商品价格的关系（辅4）P95、人民币制度的基本内容（辅6） P136、可自自兑换赏币的特点1、如何理解价值尺度和流通手段是货币的最基本职能2、什么是汇率各种倾向制度下汇价的基本依据是什么3、什么是外汇我国外汇的内容包括哪些第二章信用和融资方式复习思考题1、试分析银行信用与其他基本信用形式的联系2、如何理解信用的基本职能，以银行信用为例说明如何发挥信用在国发经济运行中的枳极作用3、谈一谈我国商业信用票据化的意义、困境与出路4、分析说明我国信用形式多样化的必然性。
5、说明直接舷资方式与问接融资方式的异同及其在我国当前的状况。
6、金融证券化的含义是什么有哪些积极意义考核要求.一、识记：信用、商业信用.银行信用、国家信用.消费信用.民问信用、直接融资.问接融资、金融证券化二、領会：1、信用的形式特征和职能• ••2、商业信用形式的特点、作用和局限性3、银行信用的特点及其在我国融洽资结构中的重要地位P304、银行信用与商业信用用的关系P305、国家信用的特点及其积极作用，国家信用与银行信用的关系P31-32舖76、消费信用的基本类型及其经济意义P34-35締97、民问信用的特点及其在我国经济中的地位P35-368、阐明我国投融资体制的改革及融资方式和结构的发展状况P39-409、金融证券化对传统的直接融资利问接融资方式的彩响应用:1、金融证券化对传统的直接融资和问接舷资方式的彩响掌握：1、试论述直接融资与问接舷资的优点及局限性2、试论述我国投融资体制的改革、融资方式和结构的发展状况第三章利息和利率复习思考題1、应如何认识得利率的本质J2、说明利率和收益率之问的区别和联系3、为什么说利率水平应以平均利润率为上限4、利率与汇率的关系如何在我国当前情况下，利率政黃的制定要不要考虑与汇率玫策的协调问题5、我国利率体系的現状及未来发展方向是什么6、我国应如何发挥利率引导资金流向、合理配置资源的作用考核知识：一、识记：利息、收益、利率、收益率.单利率、复利率.因定利率.浮动利率、名义利率、实际利率.官证利率、市场利率.公定利率、基准利率、优惠利率、利率体系二.領会：1.通赏膨胀率与名义利率之问的关系P482.马克思利率决定理论3.传统上•我国利率政策制定的出发点及主要决定因素（辅导8 P44）三.应用：1、利率水平主要决定因素综述结合我国的实际情况论述得率水平的主要决定因素掌捋U简述单利与复利的异同2、简述基准利率.一般利率和优惠利率的区别3、资金供求状况对利率总水平有何影响4、结合我国实际情况简述汇率对利率总水平的彩响5、我国利率体系是由哪些部分组成的6、简述我国的利率市场化改革的原因和内容第四章金融机构体系复习思考题1、怎样理解商业银行的职能作用2、简述商业银行的组织形式类型3、中央银行产生的必要性是什么中央银行的类型P81-82中央银行的性质4、分析各国中央银行如何发挥其各项职能的5、玫策性金舷机构的特点有哪些性质考核知识：一、识记：金融体系、金融机构体系、商业银行、单元银行制.总分行制.控股公司制、连锁银行制跨国联合制、中央银行、中央银行的性质.中国人民银行的性质、保险公司、基金公司、信托投资公司、投资银行、政策性金融机构、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行二、領会：1、金融体系的经济职能及其实现的方式P582、各国金融机构体系的构成P60我国金馳机构体系的构成P61-623、我国金融机构体系的建立过程P61及我国金舷体系改革的三个阶段P624、商业银行的信用中介职能支付中介职能5、商业银行变货币收入为货币资本的职能商业银行创造信用流通工具的职能6、商业银行的类型及性质商业银行组织形式的内容7、我国商业银行的特点P75,我国商业银行体系的构成P75-78J8、我国中央银行的职能特点P879、投资银行在金融体系中的地位和意义P8910、各利基金公司的存在与发展P88,1】、信托投资公司的主要职能P8812、保险公司在金融体系中的意义P88掌握1、为什么说国有商业银行在我国商业银行体系中占特殊地位2、非银行金舷机构包括哪些金舷组织第五章商业银行业务复习思考题：1、说明商业银行的经营原別及相互关系2、商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段其主要内容是什么3、商业银行资本金的主要作用是什么构成4、商业银行现金资产的主要作用是什么5、商业银行进行证券投资的目的是什么6、为什么要对贷款进行信用分析信用分析的内容7、商业银行为什么要开展中问业务主要业务种类是什么考核知识：一.识记：、商业银行资本金、活期存款账户、个人支票与储蓄存款账户、可转让支付伶今账户、货币市场账户.定期存款账户（108-）、商业银行的负债结构、储蓄存款.活期存款.定期存款、保值储蓄、商业银行资产业务118、现金资产、贷款.少款分类、贷款的信用评估、贷款定价、贷款呆账准备金.贷款程序、口款管理、有问题贷款.贴现证券投资、二.領会：1、《巳塞尔协议》对资本有何规定P1063、商业银行存款类资金来源的主要内容P1084、商业银行非存款类资金来源的主要内容P1115、近年来•国际商业银行的负债结构发生哪些变化P114■6、商业银行输储蓄存款的原则是什么7、贷款程序包括哪些内容P131什么是贷款原则辅98、为什么提取贷款呆账准备金P136,如何为贷款定价P128贴现与贷款存在怎样的关系P1389、商业银行进行证券投资的目的是什么投资对霞是什么三.应用：1、负债管理理论产生的背景如何2、现代商业银行为什么要实行资产负债综合管理3、我国国有商业银行的资本金状况如何■4、商业银行负债结构的变化对商业银行有什么彩响5、储蓄存款对国民经济发展的意义有哪些掌握：1、简述商业银行在经营过程中可能谴到的风险2、简述资产负债外管理理论3、银行问为什么要进行同业拆借4、如何提取杲账准备金5、简述商业银行表外业务的种类（6、论述储蓄存款对国发经济发展的意义笫六章信托与租凭复习思考题1、说明信托行为形成的条件2、分析信托的主要职能3、资金信托的内容和特点是什么4、说明舷资性租赁的功能考核知识：[一、信托、信托行为、信托财产、信托关系、公益信托、私益信托、商事信托和民事信托.设定信托和遗嗯信托、自益信托和他益信托、国内信托和国际信际、资金信托、动产信托.不动产信托、租凭、融资性租凭、服务性租赁二、領会：1、信托种类划分的意义信托财产的特征舗22、动产信托的方式利特点3、不动产信托的内容和意义4、租凭变形务对经济生活有何意义5、融资性租凭诉功能何在性质6、为什么要有服务性租凭简述服务性租凭其特点辅87、论述租凭诉性质和特征辅论3第七章保险复习思考题1、分析保险在現代经济生活中的意义2、保险的基本原则及内容是什么3、简要说明保险合同的特点构成要素194成立198 41让与变更终止保险市场的组成2004、为什么要有再保险5、保险业务管理主要有哪些环节考核知识：一.识记：保险、保险的基本职能、保险的分类、保险合同、保险合同的转让.保险合同的终止、保险市场、財产保险.人身保险.涉外保险、责任保险、再保险、展业管理、承保管理、理賠管理、防灾管理、再保险管理二、领会：1、什么是保险的经济补偿功能2、财产保险主要有哪些形式201,3、人身保险的内容有哪些202辅9掌握1、简述保险的性质和特征2、简述可保利益原则确定的根据和意义3、可保利益的基本要求有哪些4、保险合同构成的要素有哪些5、什么是保险市场保险市场构成有哪些要素第八章金融市场运行复习思考題1、如何更好地发挥金舷市场在国民经济中的枳极作用2、金融市场的均衡价格是如何形成的3、全面论述以银行为核心的市场体系和以券商为核心的市场体系的各自的体系结构及二者之问的联系4、流通市场的健•康稳定发展对国民经济发展的和枳极意义5、发展衍生金融市场有什么积极意义6、分析说明金融审场深入发展的意义考核知识：识记：金融市场.金融工具、行市股票价格指数、效用.风险、成本、同业拆借市场、再贴现市场、再贷款市场、初级市场、二圾市场、交易所交易、场外交易、订单驱动交易系统、报价驱动交易系统. 衍生市场、传统市场、投资银行、经纪人、交易商.做市商、证券公司、货币市场、资本市场、股栗市场、债券市场、投资基金市场、国际金融市场、批发市场、零营市场、认股权证市场、期权市场、期赏市场. 揀期市场、保险市场、信托市场、租凭市场、存款单市场、抵押市场、商业票据市场—、领会：1、金融市场功能辅1k2、金融市场的基本要素捕论14、发行市场和流通市场的区别与联系辅65、证券发行市场主体的构成辅55、两种场交易系统的利弊比较6、传统金融市场和衍生金羅市场的区别与联系7、货币市场在金舷市场中的地位和作用辅78、如何发挥资本市场在国家经济发展中的积极作用棠握1、从市场运行的角度考察，金融市场的市场体系是由什么构咸的2.货币市场的组成及其作用第九章证券市场投融资业务与风险管理复习思考廳1、持续住处披露制度的基本要求有哪些有什么意义2、试列举可供企业选择的馳资方式，比较说明在什么情况下以股票融资对最有利3、与借款利发行股票相比，企业发行债券的利典如何4、说明信用评级及其在债券投融资中的意义• ••5、开放式投资基金和封闭式投资基金有什么区别公司型投资基金粗契约型投资基金的区别6、如何全面认识投资基金的收益和风险（构成.意义）7、分析说明我国证券投资基金发展的积极意义阐述在我国发展风险投资基金的重要意义8、分析说明衍生金融工具在风险管理中的主要作用考核知识：一、识记：证券发行、交易的基本原则P223-228股票、普通股、优先股、/筹集设立方式、发起设立方式，上网定价、竞价发行方式、全额预墩款、比例巨菩方式、认购证发行方式.储蓄存单发行方式、面值发行、溢价发行/系统风险.非系统风险、/基础分析法、技术分析法、数量化方法、/债券、国家债券、地方政府债券.金融债券.企业债券、外国债券、欧洲债券、附息债券.姑现债券、存款单式债券/姑现发行、面值发行、募集发行、竞标发行. 销替发行/投资基金、増长型基金、收入型基金、收入增长混合基金、指数基金、国际基金贷币市场基金/ 风险投资基金/风险管理.期权.期赏.揀期:三、領会：1、槪括《中华人民共和国证券法》的基本内容并阐述其对证券市场发展的重要意义2、简述普通股和优股各自的特点辎43、老企业续发新股票的多种原因决定发行价格的因素P2324、分析股栗投资收益的内涵234区分系统风险和非系统风险5、综合分析说明投资者应如何管理股票投资的风险234-2356、选股、选时利选势在股票投资决黃中的地位234-2357、分析比较投资管理三种方法的优劣J8、分析比较附息债券和贴现债券在风险和收益方面的差异2399、说明国家发行债券融资的积极意义及风险P23710、为什么说利率风险是债券投资的主要风险P24111、说明如何对利率风险进行管理241-242掌握1、证券审场的“三公原则”的具体内容是什么2、如何理.解自愿.有偿、诚实信用的原则3、如何理解《证券法》中规定的禁止行为•4、请对债券按利息支付方式进行分类并说明5、证券投资基金的定义和特点6、以投资目标为标准，投资基金有哪些类型7、如何利用期货合约进行套期保值&分析期权合约买卖双方风险和收益状况第十章对外金融关釆复习思考题1、试述国际收支平衡表的基本内容及平衡表中三大项目的联系2、简析汇率对进出口的彩响3、我国人民币汇率制度有什么特点4、利用外资有哪些主要的形式主要利用外资形式的内容利特点5、阐述我国利用外资的现状及其经济意义6、分析说明我国外汇管理演变的特点及发展趁势考核知识一、识记：国际收支.外汇收支、经常项目.资本项目/外汇汇率.固定汇率和池动汇率/外债/ 外汇管理三、理解：1、经常项目.资本项目和错误与遗漏项目的内容2、外债管理的必要性和主要内容（主要方式）3、世界各国外汇管理制度的类型2764、外汇管理一般包含的内容我国現行外汇管理制度的内容掌握:1、国际收支的具体内容及国际收支在我国的发展状况2、我国国际收支平衡表的三大项目的内容是什么3、简述外向与外汇的联系与区别4、什么是汇率汇率有几中表示法5、简述外商直接投资的具体形式6、论述外债管理的主要形式及其我国外债管理体制坚持的原则笫十一章货币供求与均衡复习思考趣1、货币供给划分层次的依据有哪些（意义）中国目前是怎样划分的及依据2872、说明商业银行派生存款的原理3、中央银行在赏币供给中处于怎样的地位>4、试阐述马克思关于货币需要量理论的基本内容5、你认为凯恩期.弗里復曼的货币需求理论有什么意义6、说明化币供求平衡与社会总供求平衡问的内在联系社会总供给与社会总需求的关系舗9 开放条件下，如何保持杜会总供求平衡考核知识：一、识记：金币流通.纸币流通/ MO. ML M2的内容、货币供给量/原始存款.派生存款、基础货币、赏币乘数二、理解；1、决定扭通中货币量的基本因素2802、纸币流通规律的基本要求纸币流通規律及在現实经济生活中的作用辅13、制约商业银行创逍存款货币的基本因素及其关系288辅64、中央银行的基础赏币与商业银行创遗存款货币的关系5、简述中央银行与商业银行在货币供应中的作用的联系与区别辅56、货币供给的理论模式（货币供给模式的组成及各自的关系辅7）7、制约货币乘数的因素掌握1、凯恩斯货币需求理论包括哪些主要内容2、简述货币存量和货币流量的联系和区别3、外汇收支对货币供给量的彩响第十二章通货膨胀与通贷紧妁复习思考题1、对通货膨胀的定义有不同的理牌，这些理解之问有无相通之处2、阐明通货膨胀的主要成因3、治理通货膨胀的一般措施有哪些我国在治理方面积累有怎样的经经骏4、应该如何评价通赏膨胀对生产发展的彩响■5、通赏紧缩的定义应该怎样表述它对经济有什么影响考核知识一■识记：需求拉上型.成本推动型和结构失调型通货膨胀二、理解：1、通货膨胀与纸币流通的联系3002、通货膨胀与物价水平的联系3013、通赏膨胀的度量指标（消费物价指数、批发物价指数与国民生产总值平减指数）4、我国通货膨胀的特点5、通货膨胀使流通陷于混乱，改变社会成员的收入和财富占有比例，降低居民实际消费水平辅论6、评述通货膨胀可以促进经济增长的理论3077、通赏紧缩的主要标志3038、治理通货紧缩的政錢选择与途径（辅8）309掌握1、为什么说通货膨胀和通货紧缩是一种货币现象2、通赏膨胀和通货紧缩的衡量标志各是什么3、试述1998年我国通赏紧缩的特点及其治理第十三章贷币政策复习思考题1、什么是货币政黄，货币玫策包括哪些主要内容目标.相互关系2、什么叫货币政錢中介目标如何选定中介目标3、试说明主要的货币政策工具有哪些及其各自作用的特点4、在实行宏观调控中，财玫政第利货币玫策为什么必须配合使用如何搭配（辅论2）赏币政策与财政改策组合的主要类型应用：比较货币政策与财玫政策功能的差异335辅7考核知识：一、识记：货币玫策/存款准备金.再贷款、再贴現率.贷款规模.公开市场业务/中介目标二、理解：1、我国货币玫策目标是什么辅导我国赏币政萸中介目标是什么辅52、货币玫第的工具（手段）3、我国主要运用的政錢工具辅论14、应用：简析我国过去长期运用的贷款规模工具的优缺点5、我国今后选择运用玫策工具的发展趙势6、货币玫策传导的过程辅3。
自学考试《金融理论与实务》各章重点6
自学考试《金融理论与实务》各章知识要点第六章 货币市场一、基本知识点第一节 货币市场的特点与功能1、货币市场的期限是一年以内，特点是：期限短、流动性强、安全性高、交易额大。
2、国库券市场是货币市场的一个非常重要的子市场。
3、流动性管理是商业银行等金融机构资产负债管理的核心。
4、基准利率是一种市场化的无风险利率，被广泛用作各种利率型金融工具的定价标准。
第二节 同业拆借市场1、同业拆借市场是金融机构同业间进行短期资金融通的市场。
同业拆借是在无担保的条件下进行的。
2、同业拆借市场的拆借期限有隔夜、7天、14天、20天、1个月、2个月、3个月、4个月、6个月、9个月、1年等。
最普遍的是隔夜拆借。
3、不同类型的金融机构拆借期限不同：政策性银行等最长1年，金融资产管理公司等最长期限3个月；信托公司等最长期限7天。
4、同业拆借利率是货币市场的基准利率，在整个利率体系中处于相当重要的地位。
5、1986年是我国同业拆借启动的一年。
第三节 回购协议市场1、回购协议是一种证券买卖。
回购作为质押的证券品种主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。
2、回购协议市场就是指通过回购协议进行短资金融通的市场。
3、回购协议市场的参与者包括中央银行、商业银行等金融机构、非金融性企业。
4、中央银行参与回购协议市场的目的是进行货币政策操作。
在市场经济较为发达的国家或地区，回购协议是中央银行进行公开市场操作的主要工具。
5、商业银行参与回购协议市场的目的是为了在保持良好流动性的基础上获得更高的收益。
6、非金融性企业参与回购协议市场的积极性很高，因为逆回购协议可以使它们将暂时闲置的资金在保证安全的前提下获得高于银行存款利率的收益，而回购协议则可以使它们以持有的证券组合为担保获得急需的资金来源。
7、债券回购市场成为我国货币市场的主体。
8、最常见的回购协议期限是在14天以内。
9、回购利率是交易双方最关注的因素。
自考金融理论与实务重点知识点资料
自考金融理论与实务重点知识点资料自考金融理论与实务是备受广大考生关注的一个学科，它设计了许多的知识点，涵盖了金融市场、金融产品、金融风险、财务管理、投资理论等方面，重点掌握这些知识点将有助于考生更好地应对考试。
以下是自考金融理论与实务的重点知识点：一、金融制度与金融市场1.金融机构和金融市场的分类：金融机构包括商业银行、投资银行、信托公司、保险公司、证券公司等。
金融市场包括证券市场、外汇市场、货币市场、期货市场等。
2.金融中介作用：金融机构在金融市场中扮演了重要的中介角色，帮助实现资金流动，部分金融机构还能够提供贷款、融资等服务。
3.金融监管：金融监管是保持金融市场稳定的重要环节，包括行业监管、机构监管和交易监管等。
二、金融产品1.传统金融产品：传统金融产品主要包括储蓄、存款、债券、保险等，这些产品的特点是安全、稳定，但回报率低。
2.新型金融产品：新型金融产品包括股票、基金、期货、外汇等，这些产品风险较大，但可能带来高回报。
三、金融风险管理1.风险定义和分类：金融风险是指金融交易过程中产生的不确定性，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
2.风险管理：风险管理包括风险定价、风险核算、风险传导、风险监控等内容，旨在最大限度地降低风险。
四、财务管理1.财务基础：财务基础包括会计、财务报表、成本核算等，这是理解整个财务管理的基础。
2.财务分析方法：财务分析是财务管理中的重要手段，包括比率分析、财务比较分析、财务趋势分析等。
五、投资理论1.投资方式：投资方式包括股票投资、基金投资、债券投资等，每种投资方式有其自身的特点和风险。
2.投资风险管理：投资风险管理包括资产配置、风险分散、止损策略等，目的是最大限度地降低风险。
以上是自考金融理论与实务的重点知识点，熟悉这些知识点将有助于考生在考试中更好地把握重点和难点，从而取得较好的成绩。
需要指出的是，这些知识点只是自考金融理论与实务中的一部分，考生在备考过程中还需要根据实际情况合理安排学习时间，深入了解其他相关知识点，多做题多练习，才能够在考试中取得好成绩。
自考金融理论与实务重点内容
自考金融理论与实务重点内容自考金融理论与实务是一门涉及金融领域各个方面知识的综合性课程，包括金融市场、金融机构、金融工具等内容，对金融从业者和相关专业人士来说，具有非常重要的意义。
在学习这门课程时需要注意重点内容，本文将从以下几个方面进行阐述。
一、金融市场金融市场是指各种金融工具进行买卖和交换的场所和机制，是实现市场经济的重要基础设施。
在自考金融理论与实务中，需要着重学习股票市场、债券市场、货币市场等，了解各种金融工具的特性、发行方式、市场规律等。
此外，需要深入了解市场的供求关系、市场价格的形成机制，以及宏观经济形势对市场的影响。
二、金融机构金融机构是指专门从事金融业务的组织和机构，它们在金融市场上担负着极为重要的角色。
自考金融理论与实务中，需要学习各种金融机构的分类、特点、角色和职责，包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
此外，需要着重了解金融机构的风险管理、监管制度以及内部控制等方面的内容。
三、金融工具金融工具是指各种可证券化的金融产品，包括股票、债券、期货、期权、外汇等。
自考金融理论与实务中，需要了解各种金融工具的特点、分类、投资策略等，同时要学习相关的法律和法规、投资风险控制等方面的知识。
此外，还需要了解金融工具的市场价格、交易方式以及相关的风险管理措施。
四、金融风险管理金融风险管理是指金融机构和投资者在进行投资和业务活动时，采取一系列手段和措施进行风险识别、评估、控制和监管的过程。
自考金融理论与实务中，需要学习多元化投资、风险分散、融资策略等方面的知识，同时要了解金融风险管理的标准和方法，包括企业内部控制、企业风险管理制度、国际标准等。
五、金融监管金融监管是指政府和金融机构对金融市场、金融机构和金融产品进行监管和管理的过程。
在自考金融理论与实务中，需要了解各种监管机构的职责和角色、监管的法律法规、监管制度和监管方式等。
此外，还要了解监管机构对金融机构和金融产品进行分类、许可和审批的要求。
自考金融理论与实务复习资料各章重点
第一章货币与货币制度1、实物货币：是指自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。
512、银行券：是银行发行的以银行自身为债务人的纸质票证。
533、马克思货币职能描述：价值尺度、流通手段、支付手段、货币贮藏、世界货币。
西方学者：交易媒介、计价单位、价值的贮藏。
（1）交易媒介职能：计价单位、交易媒介、支付手段；（2）财富贮藏职能；544、货币制度：是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。
565、货币制度的构成要素：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类（主币又称本位货币）、规定货币的法定支付能力、规定货币的铸造或发行。
566、规定货币单位：当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位，这就是货币单位。
56 7、无限法偿：指法律保护取得这种货币的能力，不论每次支付的数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。
578、有限法偿:在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒绝接受，在法定限额内，拒收则不受法律保护。
579、劣币驱逐良币现象。
两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。
这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。
5910、金币本位制的特点：黄金为法定币财，金币为本位货币，具有无限法偿能力；辅币、银行券与金币同时流通，并可以按面值兑换为金币；黄金可以自由输出入国境。
5911、金块本位制：这时市场上流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，但银行券只能达到一定数量后才能兑换成金块（了解）59。
12、金汇兑本位制又称虚金本位制，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，银行券不能再国内兑换黄金（了解）59。
13、不兑现信用货币制度特点：①是流通中的货币都是信用货币②是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的③是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行调整。
自考金融理论与实务重点知识点资料
自考金融理论与实务重点知识点资料随着金融领域的快速发展和应用需求的提升，越来越多的人开始关注和学习金融理论与实务相关知识。
自考金融理论与实务是金融领域的重要专业。
在备考过程中，掌握关键的知识点和核心内容对于通过考试至关重要。
本文将对自考金融理论与实务的重点知识点资料进行详细说明和总结，帮助读者更好地备考和提高金融理论与实务相关知识。
1. 金融主体和金融市场1.1 金融主体金融主体包括金融机构和金融市场参与者。
金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等；金融市场参与者包括个人、企业、政府等。
要掌握各种金融机构的特点和角色，了解主体之间的关系、合作、竞争等。
1.2 金融市场金融市场分为货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场。
货币市场是短期资金的融资与投资市场，包括央行、商业银行之间的交易和银行间市场的交易。
债券市场是长期债务资本的融资和交易市场。
股票市场是证券公司发行股票，投资者所持有股票的交易市场。
外汇市场是指国际货币的交易市场，参与者包括国际贸易商、投资者等。
要了解各个市场的标的物、交易方式、交易规则等。
2. 金融工具金融工具包括现金、债券、股票、衍生品等。
现金用于流动，是金融市场的基础。
债券是指公司或政府向公众募集资金，承诺按照协议偿还本金和利息的证券。
股票是公司向公众募集资金所发行的股份，公众获得持有公司股份的权利。
衍生品是指通过合约来表现出某项基础资产（如外汇、股票、商品、债券等）的变动情况的金融产品。
了解各种金融工具的定义、特点、价值和风险，起到关键作用。
3. 金融运营与管理金融运营与管理是金融领域的重要组成部分。
它包括银行、证券、保险等领域的运营与管理。
进行规范的管理和运营可以减少金融风险并提高效率。
需要了解银行、证券、保险等机构的各种运营与发展模式，掌握运营与管理的方法和技巧。
4. 财务管理财务管理是企业经营管理的核心内容，无论是金融机构还是其他企业都需要具备较高的财务管理能力。
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第一章商品货币：实物货币金属货币信用货币：纸币银行券存款货币电子货币马克思认为货币的职能：价值尺度流通手段货币贮藏世界货币西方认为货币的职能：交易的媒介计算的单位价值的贮藏货币制度构成的要素：规定货币材料规定货币单位规定流通中货币的种类规定货币的法定支付功能规定货币的铸造或发行国家货币制度的演变：银本位金银复本位制（劣币驱良币）金本位制金本位制包括：金币本位制金块本位制金汇悦本位置布雷顿森林体系主要类容：1以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”2实行固定汇率制3建立一个永久的国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF），对货币事项进行国际协商，促进国际货币协作。
布雷顿森林体系的崩溃：无法解决“特尼芬难题”。
第二章信用在现代市场经济运行中的作用：1积极作用：A调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。
B动员闲置资金，推动经济增长。
2信用风险商业信用的含义：是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。
商业信用的作用和局限性：A作用：商业信用是现代经济中最基本的信用形式之一，不仅广泛地存在于国，在国际贸易中也大量使用。
B局限：1在规模上存在局限 2在方向上存在局限 3期限上存在局限银行信用的特点：1银行信用货币资金来源于社会各部门暂时闲置的货币资金。
2银行信用以货币形态提供3银行信用提供的存贷款方式相对灵活。
银行信用与商业信用的关系：1银行信用是在商业信用广泛发展的基础上建立起来的。
2银行信用克服了商业信用的局限性。
3银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展。
国家信用工具：1中央政府债券 2地方政府债券 3政府担保债券消费信用的定义：是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。
消费信用的形式：赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。
消费信用的积极作用：1促进生产与销售 2提升消费者的生活质量 3促进新技术产品的推销及更新换代消费信用的消极作用：1过度发展会掩盖消费品的供求矛盾，导致通货膨胀。
2过度消费导致消费者生活水平下降，危机社会经济生活的安全。
第三章单利与复利：87页两个公式利率的种类：1基准利率 2市场利率、官定利率、行业利率 3固定利率、浮动利率 4实际利率、名义利率（90页公式）5年利率、月利率、日利率利率定论：1马克思利率决定论（建立在对利息的来源与本质分析的基础上。
）2西方利率决定论：A传统利率决定论B凯恩斯的利率决定论C可贷资金论影响利率变化的因素：1风险因素 2通货膨胀因素 3利率管制因素利率的一般作用：微观：A影响个人的收入在消费和储蓄中的分配B影响金融资产的价格，进而影响人们对金融资产的选择。
C影响企业的投资决策和经营管理宏观：A在经济萧条时期降低利率，促进消费和投资，拉动经济增长。
B在经济高涨期提高利率，降低消费和投资，控制经济过热。
第四章汇率的标价法：1直接标价法：是指以一定单位的外国货币作为标准，折算成若干单位的本国货币来表示汇率。
2间接标价法：是指以一定单位的本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币来表示汇率。
影响汇率变动的主要因素：1通货膨胀 2经济增长 3国际收支 4利率 5心理预期 6政府干预（1 2 3属于长期 4 5 6属于短期）汇率的作用：1对进出口贸易有影响2对资本流动有影响3对物价水平有影响4对资产选择有影响第五章金融市场构成的要素：1市场参与主体2金融工具（特征）A期限性 B流动性 C风险性 D收益性3交易价格4交易的组织方式（场和场外交易）两种重要的金融工具：1债券A政府债券 B金融债券 C公司债券2股票A普通股B优先股：1优先分配权 2优先求偿权金融市场的职能：1资金聚集与资金配置功能2风险分散和分线转移功能3对宏观经济的反映与调控功能第六章货币市场的特点：1交易期限短 2流动性强 3安全性高 4交易额大货币市场的功能：1它是市场、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场2它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场3它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所4它是市场基准利率生成的场所回购协议的期限与利息（公式138页）国库券的发行方式（公式139页）票据贴现市场（公式143页）大额可转让定期存单起始于美国大额可转让定期存单与普通存单的区别：1存单面额大 2存单不记名 3存单的二级市场非常发达第七章债券发行的价格：1按票面价格发行（平价发行） 2低于票面价格发行（折价发行） 3高于票面价格发行（溢价发行）债券的发行方式：1私募发行 2公募发行债券收益率的衡量指标：1名义收益率 2现时收益率 3持有期收益率债券投资风险：1利率风险 2价格变动风险 3通货膨胀风险 4违约风险 5流动性风险 6 汇率风险股票的发行方式：1私募 2公募公开发行股票的运作程序：1选择承销商 2准备招股说明书 3发行定价 4认购与销售股票股票交易价格：不同交易制度下的价格决定方式A做市商交易制度也称报价驱动制度B竞价交易制度也称委托驱动制度股票交易方式：1现货交易 2期货交易 3期权交易 4信用交易股票投资分析：1基本面分析A宏观经济分析 B行业分析 C公司分析2技术分析A股票价格指数 B股票交易技术分析证券投资基金的含义：是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立的资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
证券投资基金的特点：1组合投资、分散风险2集中管理、专业理财3利益共享、风险共担证券投资基金的种类：组织形态和法律地位不同分为：1契约型基金 2公司型基金投资运作和变现方式不同分为：1封闭式基金 2开放式基金投资目标不同分为：1成长型基金 2收入型基金 3平衡型基金投资对象不同分为：1股票基金 2债券基金 3货币市场基金 4专门基金 5衍生基金 6对冲基金 7套利基金地域不同分为：1国基金 2国家基金 3区域基金 4国际基金基金的收益来源：红利、股息、债券利息、买卖证券差价、银行存款利息以及其他收入基金的费用：管理费托管费认购（公式）认购份额=认购金额*（1-认购费率）除以基金单位面值申购（公式）申购份额=申购基金*（1-申购费率）除以申购日基金单位净值赎回（公式）赎回金额=（赎回份数*赎回日基金单位净值）*（1-赎回费率）第八章（不考）第九章金融机构与一般经济组织的共性及特殊性：共性：经融机构与一般经济组织有共性特殊性：1经营对象与经营容的特殊性2经营关系与经营原则的特殊性3经营风险及影响程度的特殊性金融机构的种类：业务性质和功能的不同分为：1管理性经融机构 2商业性经融机构 3政策性经融机构业务容不同分为：1银行类经融机构 2非银行类经融机构业务活动的地理围分为：1国际性经融机构 2全国性经融机构 3地方性经融机构经融机构的功能：1提供支付结算服务2促进资金通融3降低交易成本（时间成本、资金成本、人力成本、管理成本）4提供金融服务便利5改善信用不对称6转移与管理风险金融监督管理机构：1中国人民银行：A中央银行是“发行的银行”B中央银行是“银行的银行”C中央银行是“国家的银行”2中国银行业监督管理委员会3中国证券监督管理委员会4中国保险监督管理委员会政策性银行：国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行国际金融机构的作用：1维持汇率稳定 2对业务活动进行规、监督与协调 3协调国际收支、促进经济发展 4防并解救国际金融危机 5对国际金融大事件进行磋商 6加强各国经济与金融往来，推动全球经济发展国际金融机构的局限性：1领导权被发达国家控制，发展中国家的建议得不到重视2向受援国提供贷款往往附加限制性条件，会消弱或抵消优惠贷款所带来的积极作用第十章商业银行的特性：1企业型 2金融性 3银行性商业银行的类型：产权结构不同分为：1股份制银行 2独资商业银行组织形式不同分为：1单一制商业银行 2总分行制商业银行 3控股公司制商业银行业务覆地域不同分为：1地方性商业银行 2全国性商业银行 3国际性商业银行商业银行的业务：1负债业务：A存款业务 a活期存款 b定期存款 c储蓄存款 d通知存款e结构性存款B借款类业务：a短期借款（同业拆借购回协议向中央银行借款）B长期借款（普通金融债券次级金融债券混合资本债券可转换债券）2资产业务：A贷款业务按期限（长期中期短期贷款）按保障条件（信用贷款担保贷款）按业务类型（公司类贷款个人贷款票据贴现）按质量高低（正常关注次级可疑损失贷款）B债券投资业务 a债券投资 b股权投资债券投资业务特点：主动性强流动性强收益的波动性大易于分散管理C现金资产业务：a库存现金 b在中央银行存款 c存放同业及其他金融机构3表外业务：A支付结算业务 B银行卡业务 C代理业务 D信托业务 E租赁业务 F投资银行业务 G担保与承诺业务 H金融衍生交易业务资产管理理论：1 18世纪英国商业性贷款理论2 一战后，资产转移理论3 二战后，预期收入理论资本管理：1银行资本及结构 A账面资本B监管资本a一级资本（核心资本，包括股本和公开储备） B二级资本（附属资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债务）C经济资本资本充足率=总资本除以风险资产总额大于等于 8%商业银行风险种类：1信用风险 2市场风险 3操作风险 4流动风险 5国家风险 6合规风险 7声誉风险 8战略风险第十一章投资银行的基本职能：1媒介资金供需，提供直接融资服务2构建发达的证券市场3优化资源配置4促进产业集中投资银行的业务：1证券承销业务A代销 B包销2证券交易与经纪业务3并购业务4资产管理业务5财务顾问与咨询业务6风险投资业务保险的基本职能：1分散风险的职能 2补偿损失职能保险的基本原则：1保险利益原则 2最大诚信原则 3损失补偿原则 4近因原则不同类型保险公司的业务：1商业性保险公司业务：A人寿保险公司a人寿保险B意外伤害保险C健康保险B财产保险公司a财产损失险B海上保险（水险中国最早的险种）c责任保险d保证保险C再保险公司2政策性保险公司业务：A出口信用保险公司B存款保险公司（主要经营存款保险业务）第十二章货币需求的含义：1是一种能力与愿望的统一体。
2现实中的货币需求不仅仅是指对现金的需求，也包括了对存款货币的需求马克思的货币需求论（公式269页）古典学派货币需求论：1交易方程式（公式269页）2剑桥方程式（公式270页）凯恩斯货币需求论：1交易动机 2预防动机 3投机动机（公式271页）弗里曼货币需求论：1总财富水平 2持有货币的机会 3持有货币给人们带来的效用现阶段我国货币需求的主要决定和影响因素：1收入2物价水平3其他金融资产收益率（利率）4其他因素A信用的发展状况B金融机构的先进程度和服务质量的优劣C社会保障制度的健全和完善货币供给的形成机制：中央银行、商业银行、存款人、借款者为主体。