2013个人理财规划与实务第一次作业
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案作业一一、名词解释。
1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。
个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。
它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。
4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。
二、判断题。
1、理财就是生财，就是投资赚钱。
（×）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（×）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
个人理财心得总结(通用10篇)
个人理财心得总结(通用10篇)个人理财心得总结篇1__年的11月19日到11月23是我们中国人寿__省分公司组织开展银保理财经理主管晋级培训的日子，我有幸参加了这次培训。
像这样专门对银保理财经理主管的培训，今年是第一次，我们是首期。
我同来自全省各市州的90名伙伴一起学习交流，老总们的讲话，讲师们的授课，使我有所思，有所得，有所悟。
谢总的讲话犹言在耳，他从战略的高度，思想的深度上精准的告诉了我们组建理财队伍的意义和作用。
他说过分的依赖银行柜台不是长久之计，而且受制于人。
在银行柜台出售理财产品大多是短期的趸交，这样既不能给公司带来很高的收入，而且与客户之间无法建立良好的深厚的关系，这样的销售发展是不持续的，最重要的是理财产品过多的依靠投资，和保险的真谛背道而驰，这是我们保险行业很尴尬的现状和局面。
我们现在建立理财队伍，就是要组建一支政治素质好，业务技术精，服务质量高的专业队伍从事更为专业化现代化市场化创新型的以服务带动营销的团队，使我们逐渐的成为国寿的中流砥柱。
我们理财队伍的强大与否直接影响着中国人寿未来事业的兴衰。
投入多少收获多少，参与多深领会多深。
人寿保险这个行业真的是需要我们的全心投入和积极参与，投入，我可以认为是活动量、拜访量的投入，全心的投入，不断的拜访，我们的客户会积少成多。
想没客户来签单，都难。
然后其中我们广泛撒网，重点培养，把小鱼养成中鱼，中鱼养成大鱼，一点一滴，一丝一线。
大把大把的钞票就自然而然的到手了。
参与，我可以认为是深入的工作和研究，在工作中找方法，在不断的成功和失败中总结分析，最后成为一个可以轻松搞定客户的老手和高手，任他几路来，我只一路去，让自己时刻主动，促成签单迎刃有余，把寿险营销做到艺术的层面，这就是我们的参与多深领会多深。
学而能用是真学，学而能行是真知。
通过这几天的学习和交流，我系统的加深了对我们工作的理解。
我们的工作要有计划，要有目标。
毕竟我们是直接的现实的滴水成冰的和钱打交道，开到单，收到钱，这是我们检验一切的标准。
理财的心得作文如何写(精选10篇)
理财的心得作文如何写(精选10篇)理财的心得作文如何写篇1我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。
所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。
在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。
所以，我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。
通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。
而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。
而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。
但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。
在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。
以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。
所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。
而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。
为此，__年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了__年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。
虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。
因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。
个人理财规划原理与实务
个人理财规划原理与实务在当今社会，个人理财规划已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理的理财规划都能够帮助我们更好地管理个人财务，实现财富的增值和保值。
那么，什么是个人理财规划？它又包含哪些原理和实务呢？个人理财规划，简单来说，就是对个人或家庭的财务状况进行分析和规划，以实现财务目标的过程。
这一过程涉及到多个方面，包括收入、支出、储蓄、投资、风险管理等。
首先，我们来谈谈收入。
收入是个人理财的基础，它包括工资、奖金、投资收益、租金收入等。
了解自己的收入来源和稳定性，对于制定合理的理财计划至关重要。
例如，如果你的收入主要依赖于工资，那么在职业发展上的规划就显得尤为重要，通过提升自己的技能和能力，争取更高的薪资收入。
支出是个人理财中的另一个重要方面。
我们需要对日常的生活支出进行分类和记录，如食品、住房、交通、娱乐等。
通过分析支出情况，我们可以发现哪些是必要的支出，哪些是可以节省的。
比如，减少不必要的消费，如频繁的外出就餐、购买不需要的物品等，从而节省资金用于更有价值的用途。
储蓄是个人理财规划中的关键环节。
在满足日常生活支出后，我们应该将一部分资金储蓄起来，以应对突发情况或者为未来的投资积累资金。
储蓄的方式有很多种，如活期存款、定期存款、货币基金等。
根据自己的资金需求和风险承受能力，选择合适的储蓄方式。
投资是实现财富增值的重要手段。
常见的投资方式包括股票、基金、债券、房地产等。
然而，投资是有风险的，不同的投资产品风险和收益水平也不同。
在进行投资之前，我们需要充分了解自己的风险承受能力和投资目标。
如果你是风险厌恶者，可以选择较为稳健的投资方式，如债券、大额定期存款等；如果你能够承受较高的风险并且追求较高的收益，可以考虑投资股票或者股票型基金。
但无论选择哪种投资方式，都需要进行充分的研究和分析，不要盲目跟风。
风险管理在个人理财规划中也不容忽视。
生活中充满了各种不确定性，如疾病、意外事故等。
个人理财第一次网上作业
1.初次面谈,个人理财规划师应该尽量了解和判断客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力,甚至更多的信息。
此外,在初次面谈时,个人理财规划师还应该尽量向客户解释个人财务规划的作用、目标和风险,以帮助双方在进一步的财务规划中更为有效地进行沟通。
在初次面谈之前,个人理财规划师应该做好以下准备。
1.明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容。
2.准备好所有的背景资料。
3.为面谈选择适当的时间和地点。
4.确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况。
5.通知客户需要携带的个人资料。
2.个人理财的产品很多,主要包括:1.金融市场上的投资产品。
其中有固定收益的理财产品,如储蓄存款、货币市场工具、各种债卷、优先股等。
风险投资产品,如普通股票、基金等。
金融衍生产品,如期货、期权等。
2.房地产投资和居住。
3.保险产品。
4.现金和银行卡。
这些产品是达到个人理财目标的手段。
个人财务安排是一个非常个性化的工作,需要考虑不同个人和家庭的实际情况,以及具体的理财目标,然后运用这些产品实现其目标。
3. 个人理财对象既包括个人,也包括家庭。
在这本书中,个人理财的大部分内容主要研究家庭理财规划。
其主要原因在于:1.目前多数个人的人生目标,都是家庭的形成、成长、成熟等阶段的目标结合在一起的。
一个大学生在完成学业后,首先考虑的是成立家庭,婚前理财目标的设定由此产生。
从这一目标开始,就会衍生出女主人孕育保健和工作问题、孩子出生后的抚养和教育问题。
因此,个人理财与家庭的演变过程是紧密相连的。
2.社会中的多数人,都生活在一个具体的家庭中。
个人的日常支付与消费,都需要考虑家庭财务状况等。
此时,家庭理财是全局问题,个人理财是一个局部问题。
很难想象,一个低收入家庭的成员,可以不顾家庭的实际情况和整体利益,去购买高档奢侈品。
因此,个人理财应该以家庭理财为前提,从大的方面服从家庭理财的目标和总体安排。
值得注意的是,个人和家庭是相互联系的两个概念,但两者之间的差异性是明显的。
个人理财实务课后习题及答案
个人理财实务课后习题及答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
个人理财第二次作业
个人理财第二次作业在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和生活水平的提高，如何合理规划个人财务，实现财富的保值增值，成为了我们需要认真思考和学习的重要课题。
通过第一次个人理财作业的学习，我们对个人理财的基本概念和一些初步的方法有了一定的了解。
这次的第二次作业，让我们更深入地探讨个人理财的相关知识和策略。
首先，我们要明确个人理财的目标。
是为了短期内购买一辆汽车，还是为了长期的养老储备资金？或者是为了子女的教育费用做准备？不同的理财目标决定了我们采取不同的理财策略和投资组合。
比如，如果目标是短期的消费，那么可能更倾向于选择流动性较高、风险较低的理财产品；而如果是长期的养老储备，就可以考虑风险稍高但收益也相对较高的投资方式，如股票基金等。
接下来，我们来分析一下个人的财务状况。
这包括收入、支出、资产和负债等方面。
通过记录每月的收支情况，我们可以清楚地了解自己的钱都花在了哪里，哪些是必要的支出，哪些是可以节省的开支。
同时，对自己的资产（如房产、车辆、存款、投资等）和负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）进行梳理，计算出自己的净资产。
在了解了财务状况之后，我们就可以制定预算了。
预算是个人理财的重要工具，它可以帮助我们控制开支，避免不必要的消费。
制定预算时，要根据自己的实际情况，合理分配各项支出的比例。
比如，住房支出一般不应超过月收入的30%，食品和日常用品支出占20%左右，娱乐和休闲支出占 10%左右等。
当然，这些比例并不是固定的，要根据个人的收入水平和生活习惯进行调整。
投资是个人理财中实现财富增值的重要手段。
常见的投资方式有储蓄、债券、基金、股票、房地产等。
储蓄是最安全的投资方式，但收益相对较低；债券的风险较低，收益比储蓄略高；基金是一种分散投资的方式，适合风险承受能力中等的投资者；股票的收益较高，但风险也较大；房地产投资需要较大的资金投入，并且流动性较差。
在选择投资方式时，要根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限来综合考虑。
理财规划理论与实务-教学大纲
《理财规划理论与实务》教学大纲一、课程的地位、目标和任务《理财规划理论与实务》是财经类专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。
通过本课程的学习和操作使学生对理财规划的方法和理念有一个基本的认识，较好地掌握股票、债券、基金、保险、房地产等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧，提高学生的投资意识和风险意识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础，最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。
二、与相关课程的联系与分工学生在学完金融学、证券投资学、会计、财务管理等课程之后进入该课程学习。
三、教学内容与要求第一单元（章）：理财规划概述【教学内容】理财规划的起源、理财业务的发展现状、理财规划师及其认证【教学重点及难点】理财规划的原则、内容【基本要求】掌握理财规划的内涵与原则；掌握理财规划的内容与特征；了解理财规划职业发展概况；了解理财规划服务的发展；熟悉理财规划师及其认证。
第二单元（章）：理财规划基础知识【教学内容】家庭生命周期理论与家庭模型、货币时间价值、客户的风险属性【教学重点及难点】货币时间价值的计算、影响客户风险承受能力的因素【基本要求】熟悉家庭生命周期理论的起源及主要理论观点；了解家庭模型的主要分类；掌握货币时间价值的概念和影响因素、时间价值与利率的计算；了解影响客户风险承受能力的因素、风险偏好和投资风格分类。
第三单元（章）：理财规划基本流程【教学内容】第一节客户信息的收集和整理、客户家庭财务状况分析、客户理财规划的制订、执行客户理财规划方案【教学重点及难点】财务数据收集与分析、客户理财规划制定【基本要求】掌握理财规划的具体流程；熟悉客户的财务信息和与理财有关的非财务信息的内容；了解客户的特征分析；掌握客户家庭财务状况分析的方法与内容；掌握客户理财规划的制订及执行流程。
第四单元（章）：个人风险与保险规划【教学内容】风险与可保风险、风险的功能及类型、个人保险规划的制定【教学重点及难点】风险与可保风险、保险的种类、功能、各类险种的适用人群、保险方案的制定【基本要求】了解风险的类型、要素、理解可保风险的定义及其特点；熟悉人身保险和财产保险的具体种类；熟悉投资连结保险；掌握个人保险规划的步骤。
个人理财第一次答案
个人理财第一次作业(满分100)(一)单选题(每题1分,共30分)1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D )业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C ）：A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( C )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( C)A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险9．投资组合决策的基本原则是( D )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( A )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、变异系数11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( B )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?(B )A、10%B、20%C、30%D、40%13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
个人理财第一次作业
一、名词解释1、个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
2、理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构等。
理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
3、所谓宏观经济是指:指总量经济活动，即国民经济的总体活动。
是指整个国民经济或国民经济总体及其经济活动和运行状态，如总供给与总需求；国民经济的总值及其增长速度；国民经济中的主要比例关系；物价的总水平；劳动就业的总水平与失业率；货币发行的总规模与增长速度；进出口贸易的总规模及其变动等。
4、每个人都有理财规划的需求，但是因为年龄和风险承受度不一，如何有系统且持续地分散风险，又追求较高的投资报酬率，正是资产配置的重点所在。
在1974～1983年，美国曾发起过研究91项大型退休计划项目的长期投资收益，结果证明投资计划每季度的收益主要归功于三个因素：“资产分配策略”、“择时操作”和“证券挑选”。
而“资产分配策略”是投资组合绩效的主要决定性因素，“择时操作”和“证券挑选”只起次要作用。
5、客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
二、简单题1、（1）建立客户关系；（2）收集客户数据及确定目标与期望；（3）分析客户现行财务状况；（4）整合个人理财策略并提出个人理财计划；（5）提出个人理财计划；（6）监控个人理财计划。
个人理财规划与实务作业
个人理财规划与实务作业在当今社会，个人理财规划已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理的理财规划都是至关重要的。
接下来，让我们一起深入探讨个人理财规划的重要性、步骤以及一些实用的方法。
首先，我们要明确个人理财规划的目标。
这可能包括购买房产、储备子女教育基金、规划退休生活、应对突发的财务危机等等。
不同的人生阶段和生活状况会有不同的理财目标，因此，在制定理财规划之前，我们需要对自己的财务状况和未来的需求有一个清晰的认识。
在了解了目标之后，我们就需要对自己的财务状况进行全面的评估。
这包括盘点我们的收入来源，如工资、奖金、投资收益等；同时也要梳理我们的支出项目，如房租、水电费、食品、交通、娱乐等。
通过记录每月的收支情况，我们可以制作出一份详细的个人资产负债表和现金流量表，从而清楚地了解自己的财务状况。
接下来，就是制定预算。
预算是个人理财规划的重要工具，它可以帮助我们控制支出，避免不必要的消费。
在制定预算时，我们要根据自己的实际情况，合理分配各项支出的比例。
比如，将收入的一部分用于必要的生活开销，一部分用于储蓄和投资，一部分用于偿还债务等。
同时，我们也要预留一定的弹性空间，以应对突发情况。
储蓄是理财规划的基础。
我们应该养成定期储蓄的习惯，无论金额大小，都要坚持每月存下一定的资金。
这些储蓄可以作为应急资金，以应对可能出现的失业、疾病等突发情况。
同时，储蓄也是我们进行投资的资金来源。
投资是实现财富增值的重要手段。
但投资是有风险的，我们需要根据自己的风险承受能力和理财目标来选择合适的投资产品。
对于风险承受能力较低的人来说，可以选择银行存款、国债等较为稳健的投资方式；而对于风险承受能力较高的人来说，可以考虑股票、基金、房地产等投资方式。
但无论选择哪种投资方式，都需要进行充分的研究和分析，了解投资产品的风险和收益特征。
除了储蓄和投资，保险也是个人理财规划中不可或缺的一部分。
12秋个人理财第一次作业
11秋个人理财第一次作业0009试卷总分：100测试时间：--单项选择题多项选择题判断题简答题论述题一、单项选择题（共10道试题，共20分。
）1.在各种类型的证券投资工具中，（C）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具满分：2分2.信托的发源地是（A）。
A.英国B.美国C.中国D.法国满分：2分3.一般而言，整个家庭的收入在（C）达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期满分：2分4.（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
A.个人理财B.个人证券理财C.投资D.个人银行理财满分：2分5.储蓄计划的制定程序为：（A）A.确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期B.确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点C.选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期D.选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点满分：2分6.浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（A）。
A.如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益B.如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益C.如果5年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益D.如果3年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益满分：2分7.证券选择理论是由（B）首先提出来的。
A.莫迪利亚尼B.马科维茨C.夏普D.默顿满分：2分8.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（A）。
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型9.以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（B）A.存款期限灵活B.收益率优于市场利率C.本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况D.本产品拥有优于市场利率的收益机会满分：2分10.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（A）。
《个人理财》课程标准
个人理财》课程标准1．课程性质本课程是我院金融管理专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程本课程是借鉴银行职业人员资格认证考试体系所要求掌握的核心内容，通过课程项目教学内容的学习与实训结合，重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识带领学生了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况，明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。
通过本课程的学习和操作，使学生对投资方法和理念有一个基本的认识，较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧，提高学生的投资意识和风险意识，为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础，最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。
2．设计思路本课程总体设计思路是：以金融企业个人理财业务工作过程为逻辑主线，依据完成实际工作任务的需要、坚固银行从业资格考试《个人理财》科目的知识与技能要求选择知识，基于个人理财知识模块、兼顾学生认知特点强化理论知识的讲解、以实训任务为载体聚集知识，充分利用学院和企业资源，创设仿真的工作场景，融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计，根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容，让学生在完成实训任务的过程中自我构建知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。
3．课程目标学生通过对各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等实训练习，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
个人理财形考作业
个⼈理财形考作业个⼈理财形成性考核册学校名称：学⽣姓名：学⽣学号：班级：中央⼴播电视⼤学编制建议完成时间：第4周⼀、判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)1、个⼈理财主要考虑的是资产的增值，因此，个⼈理财就是如何进⾏投资。
( )2、按照银监会对个⼈理财业务的定义，商业银⾏为销售储蓄存款产品、信贷产品等进⾏的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
( )3、⽬前，证券公司的个⼈理财服务形式主要以代客进⾏投资操作为主。
( )4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
( )5、中银理财营销渠道的主体是统⼀标识的物理⽹点。
( )6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提⾼的基础上，⾃觉地接受中⾏所提供的各项服务。
( X )7、中国银⾏理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
( )8、理财规划是技术含量很⾼的⾏业，服务态度并不会直接影响理财服务⽔平。
( )9、对个别VIP客户，理财中⼼⼯作⼈员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等⽂件和物品。
( )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实⾏单线联系。
( )11、个⼈/家庭管理纯粹风险的⼯具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
( )12、税收最⼩化通常是遗产规划的⼀个重要动机，也是遗产规划的惟⼀⽬标。
( )13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
( )14、复利的计算是将上期末的本利和作为下⼀期的本⾦，在计算时每⼀期本⾦的数额是相同的。
( )15、预期收益率相同的投资项⽬，其风险也必定相同。
( )16、优先认股权是上市公司给予优先股持有⼈在未来某个时间或者⼀段时间以确定的价格购买⼀定数量该公司股票的权利。
( )17、美元对⽇元升值10%，则⽇元对美元贬值10%。
( )18、商业银⾏在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和⾃营业务。
个人理财第一次作业参考答案.doc
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p22、个人理财规划p23、生命周期理论4、客户市场划分p215、个人财务规划标准流程p176、资产分配策略P36二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的.......... 与 ......... 来实现需求与H标。
P22、个人理财的基本内容包括：............. 、 ............ 、.............. 、、、、、............... 、 .................. 以及................ 等内容。
P53、个人理财追求的「I标是使客户在整个人生过程中....................... ，达到............ 。
P124初次而谈，个人财务规划师应尽量了解和判断................. 、............ 、................ 和 ............ ，甚至更多的信息。
P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有........... 、............ 、......... 、............ 。
P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：............................. 和...................... 。
P307、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：........ 、...... 和...... ，并以......... 为一个时间段。
P328、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括.................. ■和 ................. 两大类。
P249、客户投资在各种资产类别Z间的分配比例主要取决于三个因素：--------------- 、............... 、 .............. 。
个人理财实训心得体会.doc
个人理财实训心得体会篇一：个人理财学习心得个人理财心得体会理财，是通过对本身的认知，对人生中的资产进行合理的配置，积极规划人生的工具，这一理财理念得益于参加区委党校组织开展的个人理财课程培训班，这次的学习经历彻底颠覆了以往我印象当中理财其实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄的浅薄认识，加深了对理财的认知，拓宽了理财规划的视野，进一步提高了自己的理财投资水平。
培训课上，讲师们分门别类为我们详细的阐述了有关理财的基本概念，以及由理财的概念衍生出的多种投资工具和操作方法。
通过讲师的细致讲解，我了解到，严格意义上理财和投资并不是同一概念，它们既是相互联系的，又是有所区别的。
投资是理财最重要的组成部分，理财的范畴则更为广阔。
简单来说，理财主要考虑的是财富的保值，之后再考虑财富的增值，以稳健和规划为主。
而投资则考虑的是如何钱生钱，如何利用手中的资本获取更高的利益，因此，伴随着投资利益而来的也是与之对应的风险，目前大多数人所说的理财其实就是指投资。
关于怎样有选择性地进行投资，讲师在课堂中曾给我们做了一个小测试，测试的目的是判断一个人的性格是保守还是激进。
测试题的内容揭过不提，却反映出无论是理财还是投资，都和一个人自身的性格有着很大的关系。
性格保守的人相对来说会选择风险较小，收益稳定的投资方式，而性格激进的则会选择一些风险较大、回报率高的项目来进行投资，这个结论反映了大多数人的投资心理。
虽然人除了本身性格之外，还有很多外界因素会的影响，比如不同时期不同阶段的个人需求、收入、支出、风险承受能力和理财目标都不一样，但是投资，首先要确定自己阶段的生活目标和投资目标，同时考虑自己的风险承受能力，再去选择投资产品和投资比例。
虽然投资的衍生工具有很多种，比如有一般的储蓄、保险投资，也有最常见的股票、基金等投资工具，还有诸如贵金属、艺术品等特殊产品的投资。
但是无论投资什么样的产品，都要在投资前充分的了解和掌握其要点，不能随意投资。
个人理财第一次作业答案
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参及投资活动。
个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参及投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。
消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况及风险偏好来实现需求及目标。
P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
P124初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播及电视、出版物、信件、互联网。
P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参及者和影响客户财务状况的经济因素。
个人理财第一次答案
个人理财第一次作业(满分100)(一)单选题(每题1分,共30分)1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D )业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C ）：A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( C )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( C)A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险9．投资组合决策的基本原则是( D )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( A )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、变异系数11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( B )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?(B )A、10%B、20%C、30%D、40%13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
2013个人理财规划与实务第一次作业
2013年上半年个人理财规划原理与实务课程第一次作业(毕业班)问题 1得1 分，满分1 分如果经济运行良好，项目投资回报率是20%，而经济衰退，投资回报率只有10%。
经济运行良好的概率是50%，请问该项目投资的期望回报率是多少？（）答案所选答案：15%问题 2得1 分，满分1 分老李年初以10元价格买入某汽车公司股票，年底以12元卖出，老李持有股票期间获得股息1元，请问老李这一年的投资回报率是多少？（）答案所选答案：30%问题 3得1 分，满分1 分有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值是多少？（）答案所选答案：1566万元问题 4得1 分，满分1 分若年利率为10%，按照单利原则折现，第3年年末1元钱的现值是（）元。
答案所选答案：0.769问题 5得1 分，满分1 分若年利率为10%，按照复利原则折现，第3年年末1元钱的现值为（）元。
答案所选答案：0.751问题 6得1 分，满分1 分王女士每年年末存款1万元，年利率为10%，经过5年，她累积的资金总额是（）万元。
答案所选答案：6.1问题7得1 分，满分1 分李先生打算未来5年，每年年末能有2万元旅游费用，他现在应该在银行里存多少万元？银行利率是3%。
（）答案所选答案：9.16问题8得1 分，满分1 分某人出国3年，其所住房屋须交管理费，每年年初支付，每年1000元，设银行存款利率10％，他应当现在在银行存入多少钱?（）答案所选答案：2735问题9得1 分，满分1 分王先生进行一项投资，他要求投资的实际回报率至少要达到5%。
预计这一年的通货膨胀率是4%，请问王先生投资的名义回报率至少是多少才能满足他的要求？（）答案所选答案：9%问题10得1 分，满分1 分小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。
小美每年只能存2万元，她的投资回报率至少达到多少能达成这个消遥游欧的愿望？（）答案Array所选答案：15.10%问题11得1 分，满分1 分下列哪一项不属于现金规划考虑的范畴？（）答案所选答案：小孩3年后上大学所需的学费问题12得1 分，满分1 分下列哪种情况下，可以适当减少现金的持有？（）答案所选答案：3年期国债即将到期问题13得1 分，满分1 分下列哪项不能充当紧急备用金？（）答案所选答案：股票问题14得1 分，满分1 分在什么情况下，小李有建立紧急备用金的需要？（）答案所选答案：小李估计这个季度是业务淡季，收入会减少问题15得1 分，满分1 分下列哪一项目，不是建立紧急备用金的理由？（）答案所选答案：日常生活开支需要问题16得1 分，满分1 分用紧急备用金来防范暂时性的失业，紧急备用金的额度是多少较为合适？（）答案所选答案：3-6个月的固定开支问题17得1 分，满分1 分小王担心自己会面临失业，而目前重新获得一份新的工作，大约需要3个月的时间，小王家庭的每个月的固定开支是2千元，请问小王至少要准备多少紧急备用金？（）答案所选答案：6千元问题18得1 分，满分1 分小王平均月支出有以下几项构成：自己的日常固定开支2000元，赡养父母费500元。
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2013年上半年个人理财规划原理与实务课程第一次作业(毕业班)问题 1得1 分，满分1 分如果经济运行良好，项目投资回报率是20%，而经济衰退，投资回报率只有10%。
经济运行良好的概率是50%，请问该项目投资的期望回报率是多少？（）答案所选答案：15%问题 2得1 分，满分1 分老李年初以10元价格买入某汽车公司股票，年底以12元卖出，老李持有股票期间获得股息1元，请问老李这一年的投资回报率是多少？（）答案所选答案：30%问题 3得1 分，满分1 分有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值是多少？（）答案所选答案：1566万元问题 4得1 分，满分1 分若年利率为10%，按照单利原则折现，第3年年末1元钱的现值是（）元。
答案所选答案：0.769问题 5得1 分，满分1 分若年利率为10%，按照复利原则折现，第3年年末1元钱的现值为（）元。
答案所选答案：0.751问题 6得1 分，满分1 分王女士每年年末存款1万元，年利率为10%，经过5年，她累积的资金总额是（）万元。
答案所选答案：6.1问题7得1 分，满分1 分李先生打算未来5年，每年年末能有2万元旅游费用，他现在应该在银行里存多少万元？银行利率是3%。
（）答案所选答案：9.16问题8得1 分，满分1 分某人出国3年，其所住房屋须交管理费，每年年初支付，每年1000元，设银行存款利率10％，他应当现在在银行存入多少钱?（）答案所选答案：2735问题9得1 分，满分1 分王先生进行一项投资，他要求投资的实际回报率至少要达到5%。
预计这一年的通货膨胀率是4%，请问王先生投资的名义回报率至少是多少才能满足他的要求？（）答案所选答案：9%问题10得1 分，满分1 分小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。
小美每年只能存2万元，她的投资回报率至少达到多少能达成这个消遥游欧的愿望？（）答案Array所选答案：15.10%问题11得1 分，满分1 分下列哪一项不属于现金规划考虑的范畴？（）答案所选答案：小孩3年后上大学所需的学费问题12得1 分，满分1 分下列哪种情况下，可以适当减少现金的持有？（）答案所选答案：3年期国债即将到期问题13得1 分，满分1 分下列哪项不能充当紧急备用金？（）答案所选答案：股票问题14得1 分，满分1 分在什么情况下，小李有建立紧急备用金的需要？（）答案所选答案：小李估计这个季度是业务淡季，收入会减少问题15得1 分，满分1 分下列哪一项目，不是建立紧急备用金的理由？（）答案所选答案：日常生活开支需要问题16得1 分，满分1 分用紧急备用金来防范暂时性的失业，紧急备用金的额度是多少较为合适？（）答案所选答案：3-6个月的固定开支问题17得1 分，满分1 分小王担心自己会面临失业，而目前重新获得一份新的工作，大约需要3个月的时间，小王家庭的每个月的固定开支是2千元，请问小王至少要准备多少紧急备用金？（）答案所选答案：6千元问题18得1 分，满分1 分小王平均月支出有以下几项构成：自己的日常固定开支2000元，赡养父母费500元。
小王应该建立多少额度的紧急备用金？（）答案所选答案：7500元-15000元问题19得1 分，满分1 分关于投资资产，下列哪一项说法正确？（）答案所选答案：投资资产是实现未来各项理财目标的根本，所以应注重投资资产的积累。
问题20得1 分，满分1 分关于负债，下列哪像说法不正确？（）答案所选答案：对于个人或家庭而言，应尽量少欠债问题21得1 分，满分1 分小李1年前的买入某股票10万元，目前股票价值是12万元，请问在编制资产负债表时，股票项目应填入金额是（）。
答案所选答案：12万元问题22得1 分，满分1 分王先生的自用住房的购买价是50万元，他花了10元进行装修。
目前房屋的市价是70万元，在为王先生编制资产负债表时，应以哪个数值入帐？（）答案所选答案：70万元问题23得1 分，满分1 分下列哪些项目不属于现金流入？（）答案所选答案：朋友委托自己购买运动器材的款项问题24得1 分，满分1 分下列哪一项正确描述了净现金流量？（）答案所选答案：净现金流量=工作储蓄+理财储蓄+资产负债调整现金净流量问题25得1 分，满分1 分关于财务比率分析，下列说法，哪些是错误的？（）答案所选答案：财务比率可有可无问题26得1 分，满分1 分关于流动性比率，下列哪项说法错误（）答案所选答案：流动性比率越高，财务状况越好问题27得1 分，满分1 分关于储蓄比率，下列说法正确的是（）答案所选答案：储蓄比率越高，家庭储蓄能力越强问题28得1 分，满分1 分关于债务比率，下列哪项说法是错误。
（）答案所选答案：债务比率=每月贷款偿付额/每月税前总收入问题29得1 分，满分1 分王先生的总资产是20万，负债5万，短期债务2万。
请问王先生的清偿比率是多少？（）答案所选答案：3问题30得1 分，满分1 分王先生的每月税前收入5万元，税收1万元；他的总负债有10万元，其中本月的负债有1万元，请问王先生的债务比率是多少？（）答案所选答案：5问题31得1 分，满分1 分中长期投资规划，可选择风险性较高的投资工具的原因是答案所选答案：因可横跨经济周期各阶段的概率较高问题32得1 分，满分1 分现在发行票面额为100元，年利率8%，每年底付息一次，10年期的债券，现时市场利率为10%，问要卖出去，定价应为多少？答案所选答案：87.71元问题33得1 分，满分1 分当投资者采取积极的投资策略时，他对市场效率性的假设应该是答案所选答案：市场效率性不佳问题34得1 分，满分1 分一般来说，当报酬率愈大，所必须负担的风险答案所选答案：愈大问题35得1 分，满分1 分根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为答案所选答案：资产配置问题36得1 分，满分1 分所谓高风险，高报酬，则投资风险较高的股票，以下叙述()为误?答案所选答案：保证获利较高问题37得1 分，满分1 分下面不是进行投资的目的的那项是答案所选答案：日常消费问题38得1 分，满分1 分如果两种资产，其中某一种资产其报酬率之分配越集中，表示其风险答案所选答案：越小问题39得1 分，满分1 分假设A股票的报酬率为30%，报酬标准差为40%，无风险债券的报酬率为6%。
假设投资于A股票及无风险债券的权数各为50%，此投资组合的期望报酬率的标准差为答案所选答案：20%问题40得1 分，满分1 分高雄公司今年现金股利每股4元，且已知其股利成长率稳定，为8%，若持股人要求之股票报酬率为16%，则该公司股价应为多少？答案所选答案：54元问题41得2 分，满分2 分关于有效利率和名义利率，下列说法正确的是（）。
答案所选答案：名义利率没有考虑资金的时间价值实际利率考虑了资金的时间价值在计息期间，计息次数不止一次时，实际利率大于名义利率实际利率才能真实反映投资回报问题42得2 分，满分2 分关于现金规划，下列哪一项正确？（）答案所选答案：现金规划是个人或家庭日常的、日复一日的现金和现金等价物的管理现金规划有助于做到所拥有的资金既能支付日常家庭的费用，又能有效满足储蓄计划的需要现金规划涉及的现金，是广义的现金，包括流动性强的现金、储蓄账户、货币市场存款等现金规划的本质是对流动性进行规划，避免因手头流动性资金的不足带来的损失已经购买保险的客户，在现金规划中可以节省紧急备用金问题43得2 分，满分2 分小李的每月日常开支大约是3000元，他的工作比较稳定。
小李拟建立紧急备用金，下列哪些建议是正确的？（）答案所选答案：紧急备用金的存放方式应以流动性好现金、活期存款获取他短期证券为主问题44得2 分，满分2 分投资规划过程包括答案所选答案：确定自己的投资目标了解自己的风险承受能力确定投资的时间界限和资产结构根据自己的目标和风险承受能力确定投资计划实施自己的投资计划问题45得2 分，满分2 分下面属于投资的是答案所选答案：买股票买基金买债券买房出租问题46得2 分，满分2 分以下市场类型中，（BCD）属于有效市场假设中的有效市场分类答案所选答案：弱有效市场半强有效市场强有效市场问题47得2 分，满分2 分进行组合管理的目标是答案所选答案：在风险一定的情况下选择收益最大的组合在收益一定的情况下选择风险最小的组合问题48得2 分，满分2 分广义外汇包括答案所选答案：外币现钞外汇有价证券外汇支付凭证特别提款权（SDR）货币性黄金问题49得2 分，满分2 分（）属于开放式基金特点。
答案所选答案：基金价格以基金净资产价值为计算依据基金单位可以赎回不限定存续期问题50得2 分，满分2 分通过证券投资基金投资于股票市场的主要好处包括答案所选答案：分散风险多种产品选择良好的流动性基金管理公司提供的全面服务规模经济降低成本问题51得2 分，满分2 分中央银行外汇管理的内容主要包括答案所选答案：贸易项目汇率资本项目非贸易项目问题52得2 分，满分2 分常用的股票估值方法有答案所选答案：股利稳定增长模型两阶段增长模型市盈率估价方法问题53得2 分，满分2 分包含嵌入式期权的债券包括答案所选答案：可转换债券可赎回债券可卖回债券问题54得2 分，满分2 分投资的约束条件主要包括答案所选答案：流动性投资期限税收状况特殊需求问题55得2 分，满分2 分外汇直接管理中，在必要时可使用(BC)改善国际收支状况。
答案所选答案：复汇率双重汇率问题56得2 分，满分2 分从股票投资的角度，典型的周期性行业有答案所选答案：运输业旅游业娱乐业航空业家用电器制造业问题57需要评分XYZ公司的贝他值(Beta)为1.4，报酬率23%，市场投资组合的预期报酬率为20%，无风险利率为8％，你是证券研究员，会建议什么?答案所选答案：根据题意得：E(Ri)＝Rf +(Rm –Rf)×βi＝8%+(20% –8%)×1.4＝24.8%因为预期报酬率23%小于必要报酬率24.8%，所以不值得投资，应卖出。
问题58需要评分增大人民币升值预期的因素有哪些?答案所选答案：1. 中国经济持续保持高速增长2. 中国实行紧缩性的财政政策3.中国人民银行加息4. 中国贸易盈余持续扩大。