谈新时代银行保险营销策略-银行管理论文-管理论文
金融科技背景下商业银行转型策略研究
金融科技背景下商业银行转型策略研究【摘要】本文旨在研究金融科技背景下商业银行转型策略，通过分析金融科技对商业银行的影响，探讨商业银行转型的现状和关键问题，并提出相应的转型策略。
在我们将重点讨论金融科技对商业银行经营模式和服务方式的影响，分析当前商业银行面临的挑战和机遇，探讨转型的可能路径选择。
通过对未来发展趋势的分析和建议展望，总结出商业银行在金融科技时代应该采取的转型策略，以适应市场变化和客户需求，实现可持续发展。
本文旨在为商业银行在金融科技时代的转型提供参考和借鉴，为相关研究和实践提供理论支持。
【关键词】金融科技、商业银行、转型策略、路径选择、现状分析、关键问题、发展趋势、建议、展望、研究背景、研究目的、研究意义、总结。
1. 引言1.1 研究背景金融科技的快速发展与普及给传统商业银行带来了前所未有的挑战与机遇。
随着金融科技的不断创新和应用，商业银行传统的经营模式和服务方式正在面临巨大的变革。
在金融科技的背景下，商业银行需要积极转型升级，以适应新时代的需求和挑战。
传统的商业银行以传统的银行业务为主，面对市场竞争激烈和金融科技的冲击，传统商业银行的发展面临着诸多问题和挑战。
对商业银行在金融科技背景下的转型策略进行深入研究具有重要意义。
只有深刻认识金融科技对商业银行的影响，以及现阶段商业银行转型的现状和关键问题，才能为商业银行未来的发展提供有效的参考和指导。
本文旨在探讨金融科技背景下商业银行转型的理论依据和现实意义，分析商业银行转型的路径选择，以期为商业银行的发展提供一定的理论支持和实践借鉴。
1.2 研究目的研究目的主要是探讨在金融科技快速发展的背景下，商业银行所面临的巨大挑战和机遇。
通过深入分析金融科技对商业银行的影响，了解商业银行转型的现状及存在的问题，探讨有效的转型策略和路径选择。
通过研究，旨在为商业银行在金融科技浪潮中保持竞争优势提供理论支持和实践指导，促进商业银行更好地适应新时代的发展需求，推动商业银行转型升级，提升金融服务质量和效率，实现可持续发展。
互联网背景下商业银行经营策略的思考
互联网背景下商业银行经营策略的思考互联网的快速发展给商业银行传统业务模式和服务方式带来了巨大的变革，它要求银行需对内部管理和运营机制进行战略性的调整。
日前，央行发布的《金融业发展和改革“十二五”规划》也强调要求银行业务要日趋多元化。
因此，互联网对商业银行的影响不断显现，给我国银行业带来了挑战与机遇。
一、互联网对我国商业银行的影响（一）互联网给我国商业银行带来的挑战1、商业银行传统业务受到冲击近些年，第三方支付公司和积极发展手机支付的电信运营商，侵入了银行的核心业务之一支付领域，它们凭借技术和商业模式的创新蚕食着本属于商业银行的领域，对银行传统经营模式的冲击是颠覆性的。
此外领先的互联网公司、大型的电商企业和银行卡组织也通过创新商业模式，打通上下游客户链条，开始直接向供应链融资、小微企业信贷等领域扩张。
这些新涌现的竞争对手加速了金融脱媒的进程，这对于向来扮演资金中介的银行来说，无疑是非生即死的挑战。
2、加剧了银行同业竞争这些新的竞争者使得电子商务和在线支付等新兴业务得以快速发展壮大，对于银行而言这是一个新的增长机会，但也促进了银行同业竞争。
银行如果对电子商务的服务不能及时跟上，就有可能被同业超越甚至被边缘化。
3、商业银行传统经营理念受到挑战时至今日，互联网将成为一种主流商业渠道已经成为共识，无数成功的案例反复证明了互联网对现代企业营销的重要性。
电子银行作为新兴的商业渠道，凭借低成本、高效率和良好的客户体验，深度契合了互联网人群的需求，迅速从银行辅助渠道发展成为银行交易主渠道，这一渠道定位的快速变化，直接挑战银行传统经营思维，要求银行经营从以线下为主，过渡到线上线下并重。
（二）互联网给我国商业银行带来的机遇1、互联网可以大大拓宽银行业务领域和发展渠道互联网直接促使了银行业务的网络化，绝大多数商业银行都开办了自己的电子银行。
基于互联网的电子银行具有虚拟化、便捷、高效、低成本等众多特点，能够很好地满足客户的需求，也为商业银行开辟了新的收入来源和业务增长点。
新时代下农行零售业务转型发展的策略研究
新时代下农行零售业务转型发展的策略研究作者：王海龙来源：《商情》2020年第09期【摘要】要知道，零售业务是农业银行最大的优势和特点，更是农业银行发展业务的根本。
随着经济快速增长，目前商业银行市场环境和客户需要都在发生很大的变化，而且金融科技的发展给银行业务的开展带来了很大的冲击性和挑战，银行业认为“得零售者可得天下”目前各大银行以及相关行业都在加快零售业务的转型和发展的步伐，农业银行业也不能落后，要快速发展，充分发挥农业银行的城乡联动、发挥网络覆盖的优势，进一步加快零售业务的转型和发展。
【关键词】农行 ;零售业务 ;转型发展新时代的到来，人们对美好生活的需求正在日益增长，社会矛盾也逐渐转换为人们日益增长的需求和不平衡发展之间的矛盾。
在国家各个政策的引导下，国内金融体系快速发展，而商业银行作为各项金融发展的主体，不仅承担者解决民生需求的新使命，还承担着发展民生金融，改善人民生活的重任。
一、新时代下零售业务发展的现状和存在的问题（一）同行竞争压力过大，优质客户资源逐渐减少随着行业银行的“六化”现象，各大银行都进入了新的竞争阶段，可以说经济越是发达的地区，竞争就越激烈，而且各项金融结构也在不断的增加，相应的受益也在不断的增加，各项竞争方式更多多元化发展。
例如高邮市，该市金融机构已经达到十五家左右，各项营业网点也到达一百多家，导致该市出现了“僧多粥少”的现象，在金融市场中出现了营销拼抢客户现象，各个金融机构都在纷纷降低入门门槛，甚至还出现了不计成本挖掘客户群体的现象，即使是一般客户群体也会出现多家银行的竞争的现象，而客户群体向银行融资选择的方式相对来说比较多，而且流动性相对来说也比较大，导致农行的很多优质客户慢慢流入其他银行，导致农行产品优势逐渐边缘化，在一定程度上限制了农行零售业务的发展。
（二）思想观念比较落后，无法跟上新时代发展的步伐部分基层银行认为零售业务只是网点的事情，将各项零售指标全部压向网点，只是简单的从网点层面的零售工作开始抓起，逐渐将零售转型也就是等同于网点转型，最终导致经营失败，经营效益逐渐降低，甚至无法满足客户群体的需求，在实际工作中，更是抓不住主流市场和主流客户，导致业绩一片黯然。
浅析中国城市商业银行的营销策略——以中国招商银行为例
——以中国招商银行为例田雨鑫 铜仁职业技术学院摘要：本文通过对中国金融市场理论、商业银行产品特点、中国加入世贸组织后的机遇和挑战以及中国商业银行目前营销策略现存问题的研究，分析了这个新时代里中国商业银行的创新营销策略。
再通过对中国与国外商业银行在营销方式上的比较，对中国商业银行成功的案例进行了分析，例如中国招商银行开展的强有力的零售银及中介业务、计划并实施的创意衍生产品、服务，还有其市场的分布与自身品牌战略。
在本文的最后一部分，研究者还对中国近几年来发展迅速的城市商业银行提出了几点关于营销策略的创新建议。
关键词：银行业；商业银行；中国招商银行；营销战略；创新性中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)022-000258-02一、中国招商银行的营销策略（一）清晰明确的ＳＴＰ（Ｓｅｇｍｅｎｔｉｎｇ， Ｔａｒｇｅｔｉｎｇ， Ｐｏｓｉｔｉｏｎｉｎｇ）在营销过程中，不易发现有什么产品可以满足全部客户的需求。
因此，知道哪一种产品对客户是最有价值的，他们对产品的特定的需求以及如何对此沟通是非常重要的。
相对于“四大”商业银行对战略选择，招商银行的市场定位是明显清晰的，零售银行这种定位已经在西方国家一个成功的范例。
在长期的国内开发情况，四大国有独资商业银行一直致力于批发银行，但却没有重组银行业务。
而招商银行对零售银行及中介银行有一个独特的视角。
由于的中国人民收入的提高，顾客的消费观念已经发生了很大的变化。
CMB把握这次机会带来进一步的市场细分，上至零售银行业务定位，下至大力发展零售银行及中介银行。
因为招商银行拥有大公司与零售银行及中介银行；譬如个人外币储蓄，现场收集存款，交易帐户、抵押、借记卡、信用卡、个人电子资金划拨、电话银行、私人银行以及其他各个行业在零售银行市场细分；这些使得招商银行拥有众多且层次分明的细分市场带来高附加值的奖励和最终达到“中国最大的零售银行”称号。
（二）超越产品战略因为准确的战略定位，创新招商银行的金融产品的可被描述为独树一帜，其继续保持零售银行领先地位，尤其是在我国银行业。
银行数字化转型及风险管理研究
银行数字化转型及风险管理研究随着科技的迅猛发展和数字化时代的到来，银行业也步入了数字化转型的新时代。
数字化转型是指银行利用信息技术，通过提升系统、流程和组织等方面的能力，实现经营模式和价值链的变革，以适应和推动数字化经济的发展。
而数字化转型的过程中，风险管理也成为了银行业务发展的重要课题。
银行数字化转型的背景下，风险管理面临了新的挑战。
首先，数字化转型带来了更广泛的风险。
传统银行主要面对信用风险、市场风险和操作风险等，但数字化转型后，还涉及到网络安全风险、数据隐私风险和技术风险等新型风险。
其次，数字化转型使得银行迎来了更大规模的数据使用和处理，这也给风险管理带来了更高的技术要求。
此外，数字化转型也加快了传统业务模式的颠覆和创新，进一步加剧了风险管理的复杂性。
为了有效应对数字化转型中带来的风险，银行需要采取一系列的措施。
首先，银行应加强内部控制和合规管理，健全风险管理体系。
银行在数字化转型过程中应设立专门的风险管理部门，负责制定和执行风险管理策略，建立适应数字化时代的风险管理体系。
其次，银行需要加强信息安全和网络安全防控，提高数据的隐私保护和系统的鲁棒性。
银行应设立信息安全专岗，加强对员工的安全意识教育和技能培训，确保银行数字化转型过程中的信息安全。
同时，银行还应加大对网络安全技术的投入和研发，提高网络安全防御系统的能力。
最后，银行需要加强风险监测和预警能力。
银行应建立完善的风险监测系统，及时掌握风险信息，并通过数据分析和风险模型等方法，进行风险预测和预警，以减轻风险带来的损失。
银行数字化转型及风险管理的研究也成为了当前金融研究的热门话题。
学术界通过实证研究和理论建模，为银行数字化转型和风险管理提供了有益的借鉴。
研究发现，数字化转型对银行业务模式、创新能力和组织结构等方面产生了积极的影响，通过提高效率和降低成本，帮助银行实现了业务增长和盈利能力的提升。
同时，学者们对数字化转型对银行风险管理的影响进行了深入研究。
浅析保险行业的营销策略及未来发展前景
Y圆桌论坛UAN ZHUO LUN TAN 浅析保险行业的营销策略及未来发展前景张伟伟陈彬摘要：在新时代经济背景下，保险市场进一步开放，并随着生活水平的提高，大众开始注重对自身的投资和未来生活保障。
在保险行业中，营销战略选择为其重要组成部分，本文立足于我国保险行业的营销现状及其目前主要营销策略，结合保险行业内外部特点，以保险营销的独特性为依据，探索新形势下我国保险业的发展策略。
充分结合21世纪互联网平台的大规模应用，针对保险行业的营销特点及其发展的独立性展开论述，着重于分析消费者选择心理及其自身需要，在大环境的方向下，结合多方面因素，浅析网络覆盖新时代下保险行业的未来发展前景。
关键词：保险业；营销策略；网络平台一、前言随着中国保险业的发展，市场营销在保险行业中起到的作用愈发重要，自中国1979年恢复国内保险业务，近四十年的时间，保险得到极大发展。
目前，我国保险业已经迈入了深化改革、加快发展、全面开放的新征程，保险业服务社会的范围越来越广，承担的社会责任越来越重，改革发展的任务越来越紧迫。
就保险这种极大程度依赖于营销策略以及与消费者的沟通等途径来推广的行业来说，求新、应变、抓本质才是其大力发展运营之本。
二、保险营销现状分析（一）保险行业营销理论及其内涵1．保险营销保险营销即是把保险商品作为载体，以此来满足消费者需求，并以消费者需求为主体导向，主要通过保险代理人、保险专员等途径，将其所供保产品提供保障为主要目的的一种无实体性的营销方式。
菲利普·科德勒在《营销管理》中将市场营销定义为“个体与团体通过创造、提供出售，并同别人交换产品和服务的价值，以满足其需要和欲望的社会管理过程。
”按其定义，可理解为按照当今市场需求，将工作重心立足于满足消费者和市场需求的新型营销观念。
2．保险行业主要营销方式保险行业，主要营销方式为服务营销和关系营销。
服务营销是指所有能增加产品附加值来便利消费者的新举措。
在生活水平日益提高的今天，大众开始对服务业有更高的要求。
新时代下农行零售业务转型发展的策略研究
新时代下农行零售业务转型发展的策略研究【摘要】随着新时代的到来，农行零售业务正面临着巨大的挑战和机遇。
本文通过对农行零售业务现状的分析，探讨了外部环境的变化对其的影响，并提出了转型策略，强调了创新科技的应用与人才培养与管理机制的优化。
文章指出新时代下农行零售业务转型的重要性，并展望了未来的发展方向。
给出了策略研究的启示和建议，为农行零售业务的持续发展提供了指导。
本研究为农行零售业务在新时代下的转型发展提供了有益的参考和借鉴。
【关键词】新时代、农行、零售业务、转型发展、策略研究、现状分析、外部环境、创新科技、人才培养、管理机制、重要性、发展方向、启示、建议。
1. 引言1.1 研究背景随着新时代的到来，农行零售业务面临着诸多挑战和机遇。
传统的线下金融业务模式已经无法满足现代消费者的需求，互联网金融和智能科技的发展给零售业务带来了全新的发展机遇。
在这样的背景下，农行零售业务亟需进行转型升级，以适应市场的变化和顺应消费者的需求。
传统的银行零售业务以柜面服务为主，主要依靠传统的银行网点和人工服务来提供金融产品和服务。
随着互联网金融的快速发展，消费者的金融需求已经从线下向线上转移，这给传统的零售业务带来了巨大的冲击。
新兴科技如人工智能、区块链、大数据等的应用也为零售业务的转型提供了新的思路和可能性。
本研究旨在探讨新时代下农行零售业务转型的策略，通过对背景情况的分析、外部环境变化的影响、转型策略的探讨以及科技应用和人才培养等方面的研究，来探讨如何推动农行零售业务向更加智能化、便捷化和个性化的方向发展。
1.2 研究目的本研究的目的是分析新时代下农行零售业务转型发展的策略，探讨在当前外部环境变化和科技创新的影响下，农行如何有效应对，提出可行的转型策略。
通过对农行零售业务现状的深入分析，了解其面临的挑战和机遇，为农行零售业务的可持续发展提供理论支持和实践建议。
通过研究人才培养和管理机制的优化，探讨如何提升员工素质和管理水平，实现人才与业务的协同发展。
数字化转型背景下商业银行网点营销与管理策略
数字化转型背景下商业银行网点营销与管理策略一、数字化转型背景下商业银行网点营销与管理现状的基本概述作为银行渠道发展战略的重要核心之一，商业银行网点现阶段在数字化转型的时代背景下，网点营销和管理模式的弊端日益显露，加之租金与运营成本的不断攀升、客流量与交易量的持续缩减，在一定程度上严重阻碍了商业银行网点的进一步发展，为此对网点营销和管理模式进行不断优化已迫在眉睫。
但经大量调研数据分析可知，近年来“互联网+”技术的广泛应用，在经济环境压力加剧、蚕食银行利润的同时，客户的需求也发生了显著变化，目前在数字化转型过程中商业银行网点营销和管理呈现如下态势：（一）网点营销和管理同质化较严重在数字化转型背景下，大部分的商业银行网点都是从2015年开始进入发展转型期，转型理念、方式和内容同质化较为严重，长此以往原有特点不断削减，极易造成客户的审美疲劳，增加了营销难度。
（二）网点营销和管理工作流于形式为确保自身营销和管理效益的最大化发挥，商业银行网点需根据市场趋势对自身营销和管理模式进行不断优化和调整。
但在转型期间，由于只停留在布局、装饰、机具等硬件设施转型方面，从而忽视了以客户为中心的人员和服务的软转型，导致形式化较为严重，营销和管理作业也受到了一定影响。
（三）网点营销和管理缺乏统一标准目前，大多数商业银行网点在转型时盲目跟风，在营销和管理模式优化过程中未能从战略角度进行思考，加之转型时缺乏统一化、标准化的相关条例，转型目标的不清晰、执行不彻底以及路径不明确等问题较为严重，一定程度上影响了营销和管理工作的开展。
二、数字化转型背景下商业银行网点营销与管理问题的优化对策（一）建立以客户为中心的服务体系，确保软转型作业的有效落实在当前数字化转型背景下，客户需求也发生了显著变化，因此商业银行网点在营销和管理过程中，为确保各项工作落实到位，需要建立以客户为中心的服务体系，以确保软转型作业的有效落实。
一方面，商业银行网点需加强对公私客户的服务整合，网点的工作人员需根据不同的客户需求进行服务，通过健全完善的复用和智能排班机制，建立一体化的客户服务形象;另一方面，为从根本上改善当前营销和管理现状，除需统筹公私客户管理机制以外，也要建立健全全新的顧客关系管理方案，即商业银行网点需对原有客户资料进行重新整理，以便于后期为客户提供最佳的产品集合建议，带给客户全新的体验。
新时代我国商业银行产品创新管理的问题与对策研究
产品是指能提供给市场、供人使用消费，并产生一定欲望的物品。
银行作为服务行业，其产品的产生应当取决于产品和服务的融合。
商业银行的主要功能是金融服务，因此商业银行产品是能为市场提供金融产品和金融工具的综合体。
在新时代背景下，商业银行产品延伸出了全新的商品形态，从狭义上看，商业银行金融产品是有形的产品；从广义上看，商业银行金融产品是工具和服务的集合。
一、我国商业银行产品概述传统金融产品包括三部分：（1）传统的中间业务，包括信贷、租赁和代理业务；指银行投资或贷款购买一定的财产和设备，在约定期限内以出租人的名义直接或间接将设备借给借款人使用，并通过租金收回投资收益的业务。
这种业务的所有权与经营权分离、融物与融资相结合、以租金形式偿还本息。
代理服务是指对客户的边缘性金融产品进行保管的服务，这项业务在国内各家银行中大多数都有开展。
（2）对外担保业务，包括客户还贷、承兑汇票、信用证使用担保等；指商业银行以自身的信誉为债务人清偿债务、承担责任并收取一定费用的行为。
对外担保是银行为客户提供担保的业务，包括备用贷款承诺和循环贷款承诺。
这项业务在工行和其他银行有部分发展，特别是在国际业务方面该业务开展较多[1]。
（3）贷款和保险承诺，贷款和保险产品也是银行金融产品的重要组成部分。
保险承诺是渗透和融合多种金融服务的、跨越了银行和保险公司的共享服务集合。
二、新时代我国商业银行产品创新管理存在的问题（一）产品创新质量有待提高中国商业银行基于对金融产品的理解认知较少的因素，在产品的创新上依然有很大的进步空间。
但是在实际的工作中，因为对金融产品的了解较少，导致金融产品创新文化氛围较弱、发展眼光较为短浅，而部分金融产品难以跟上国际化金融产品的发展趋势，影响实际的创新行动开展。
以常见的理财产品为例，在证券交易平台开户后，几百元就可以购买股票，但是在股票市场中，只有一成左右的投资者真正有所回报，基金收益较少。
商业银行的金融产品总体创新性不强，质量有待提升。
bank4.0时代商业银行场景化营销的思路和对策
线下一体化运营模式逐渐形 成.通过 网点、场 景 和 系 统 平 台
的互联互通,使网 点 服 务 主 动 融 入 客 户 生 活、商 务 和 金 融 场
景,激发客户需求和体验,为网点创造价值 [６].
４
金融服务轻型化,便利客户的场景搭建.大 数据 和移
随着金融科 技 进 步、金 融 创 新 发 展、政 府 监 管 政 策 的 调
整和客 户 需 求 的 不 断 升 级,银 行 业 发 展 历 经 了 Bank１
０、
２
０、
３
０ 时代,
２０１７ 年随着人工 智能 的 发 展 进 入 Bank４
０ 时
代,商业银行网点的转型也从 １
０ 时代的 “一致化”服务的交
道、
７×２４ 小时不间 歇 金 融 服 务.综 合 化 经 营 是 金 融 领 域 内
的跨界,即银行兼 营 证 券、信 托、租 赁、投 行、保 险 等 业 务,有
利于为客户提供多元化的金融 服务,满 足消 费 者 需 求 日 趋 多
１
金融服务场景化:金 融 服 务 无 处 不 在,但 绝 不 只 在 银
层技术手段,改变 银 行 为 客 户 创 造 价 值 的 方 式,其 核 心 是 网
点智能化.数字化 转 型 并 不 是 单 纯 金 融 科 技 的 技 术 转 型 创
新,还包含了客户驱动的战略性业 务转 型,运 营 模 式 转 型、组
织架构转型、管理 及 决 策 模 式 转 型,以 及 数 字 化 人 才 培 养 等
益.将资金放入网贷平 台 得 到 的 收 益 一 般 是 普 通 理 财 产 品
对中国工商银行L_分行普惠金融贷款营销策略优化的认识体会
经济 Economy71普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
近年来，普惠金融是国家政策支持的一个热点问题，发展普惠金融是商业银行履行社会责任、实现自身发展的不二选择。
本文以中国工商银行L 分行为例，分析普惠金融贷款发展现状，结合实际，提出普惠金融贷款营销策略优化方案，助推中国工商银行L 分行普惠金融贷款业务稳健发展。
如在广西地区的中小企业会有一定的土地出让金、城市基础设施配套费、环保审批费以及一些不合理的罚款和收费等。
因此，借鉴税收法定原则，实行收费法定，并免征、降低部分收费是必要的措施。
具体而言，可以调整残保金征收范围和工会会费提取或上缴比例。
例如，对于新设立的企业，在一定期限内可以不纳入残保金审核征收范围；对于小微企业，也可以暂时不纳入残保金审核征收范围。
这样可以减轻中小企业的负担，促进其发展。
此外，还可以扩大涉企行政事业性收费的免征范围。
在国家统一安排下，将涉企行政事业性收费的免征范围从小微企业扩大到所有企业。
同时，对符合条件的小微企业免征教育费附加、地方教育附加、文化事业建设费等。
这些举措可以有效减轻中小企业的费用负担。
对于违规收费行为，应严肃查处。
建立企业负担监督检查、定期通报和责任追究机制，对违规收费的相关责任人进行追责。
通过加大监管和惩处力度，可以遏制不规范的收费行为，保护中小企业的合法权益。
四、结 语综上，中小企业是市场主体的重要组成部分，也是成长最快的科技创新力量，在国民经济和社会发展中发挥着不可替代的作用。
通过对广西中小企业减税降费政策的研析，我们可以看到政府在促进中小企业发展方面所做出的努力和成果。
减税降费政策的实施不仅减轻了中小企业的负担，提高了其竞争力，还为广西经济的稳定增长提供了有力支撑。
然而，我们也要认识到，减税降费政策只是促进中小企业发展的一方面，还需要进一步完善相关政策体系，加强金融支持和服务，提升企业的创新能力和市场竞争力。
商业银行运营管理工作存在的问题及优化策略--基于某商业银行二级
本刊特稿摘要：运营是推动商业银行改革发展的重要引擎，在提升服务效率、防范操作风险、助推经营转型和优化成本结构中都发挥着重要作用。
本文基于对某商业银行二级分行运营管理工作的调研，针对当前运营工作中存在的流程不畅、服务不优、客户体验不佳的问题，就如何进一步破解运营管理工作在业务流程、服务流程、运营架构方面所面临的难题提出对策建议。
一、商业银行运营管理工作存在的主要问题某分行是全国系统运营管理先进行，从上世纪八十年代就开展会计工作基础创建工作，从“两化三铁”到“一优两化三铁”，再到“三化三铁”，创建内容不断丰富、要求不断提高、水平不断提升，在很大程度上保障了全行各项业务的稳健快速发展。
截至2019年末，该行有总行“运营基础管理先进支行”5个，占比50％；营业网点“三铁”单位129个，占比60%。
在数字化背景下，对标先进同业，该行运营管理工作仍然存在不少问题和矛盾。
（一）业务低效环节多，管理低效问题多。
一是流程问题形成效率瓶颈。
对公账户业务操作繁琐，主要是账户变更、销户环节，BoEing核心系统各模块与外围系统不联动，自动处理少、人工操作多，需逐个系统逐项登记变更要素。
业务权限设置不合理，核心网点服务压力过大，如对公外汇账户开户业务，个别行目前仍然集中在国际金融部挂靠网点办理。
流程规则不完善，自动处理率不高，手工干预环节多，如苏州版网银落地业务，因账号长度问题大量落地手工处理。
二是网点日常管理压力大。
2019年，网点授权交易总量439.7万笔，其中内勤行长现场授权198.2万笔，比例高达45.08%，现场授权对内勤行长日常管理工作的捆绑问题依然突出。
档案管理难度大，未实施“一行一库”，存量档案存放在网点和支行，增加了基层档案管理风险。
三是风险监督效率不高。
屡查屡犯问题治理方面，监督履职和整改问责机制不强，效果不佳。
对公结算账户风险方面，全行有20.7万存量单位结算账户，缺乏规模化、模型化的大数据分析、排查、监控手段。
新时代下农行零售业务转型发展的策略
17全国中文核心期刊现代金融2018年第9期 总第427期经营管理新时代下农行零售业务转型发展的策略□ 唐 越摘要：零售业务是农业银行的传统优势，是全行业务发展的根基，长期以来发挥着压舱石和稳定器作用。
随着当前商业银行市场环境和客户需求发生根本性变化，金融科技给银行业带来颠覆性冲击，银行业皆认可“得零售者得天下”，同业纷纷加速零售业务转型步伐，农业银行零售业务转型势在必行，迫在眉睫。
一、零售业务的现状和存在的问题（一）同业竞争日益加剧，优质客户分流严重。
随着商业银行“资产业务竞争同质化，负债业务竞争无序化，中间业务竞争差异化，业务流程竞争高效化，服务手段竞争个性化，经营环境竞争白热化”的“六化”现象，同业竞争进入新阶段，越是经济发达的地域竞争越剧烈，机构不断增多，创新日益加快，手段更趋多元。
如高邮市，全市金融机构已达15家、营业网点122个，出现“僧多粥少”现象，营销拼抢客户的竞争呈现白热化，各行纷纷降低准入门槛，不计成本挖客户，哪怕是一般的客户都会出现多家银行竞争，客户向银行融资选择余地较多，流动性较大，致使农行的许多优良客户分流他行，农行的传统优势产品也处于边缘化，制约了零售业务的发展。
（二）经营观念陈旧，跟不上新时代、新要求。
部分基层行片面认为零售业务就是网点的事，将零售指标全部压向网点，简单从网点层面抓零售工作，将零售转型等同于网点转型，导致经营格局、获客层次、经营效能低下，满足不了客户需求，抓不住主流市场和主流客户。
零售业务仍以销售产品为主，而不是以经营客户、服务客户为主。
注重关注销售了多少产品、完成多少指标任务、挣得多少计价工资，而不研究、不清楚主要的客户群体在哪里、客户在想什么、客户有什么潜在的金融需求。
（三）立足局部眼前利益，缺乏全局统筹观念。
在同一区域内，整体与局部发展、产品营销与银行、客户利益分配关系上，常常会出现同一客户多家基层行营销竞争局面，各机构各自为利益主体营销，既浪费资源，又影响对外形象。
2023年银行营销活动策划方案精选9篇_1
2023年银行营销活动策划方案精选9篇银行营销活动策划方案1【1月份】活动1：《开张乡情卡，年货送到家》活动对象：外出务工人群到场人数：不限活动地点：网点厅堂活动时间：1月初——除夕活动目的：1、通过年货送到家的增值服务，策反他行客户资金2、通过活动吸引客户开卡，增加网点人气量，进行厅堂策反活动意义：外出务工人群购买年货寄包裹的过程，麻烦还需要几十块钱的邮寄费用，银行可以预约快递公司合作给外出务工人群，提供便利，顺势营销策反其资金。
活动2：《暖心腊八粥》活动对象：网点存量客户及片区走访客户（邀约人数约100-150人）活动时间：1月23日（腊八节）活动场所：网点厅堂内（或厅堂附近场所）活动目的：1、有效维护网点存量客户，获取新增客户2、营销当下主推产品活动意义：推广品牌形象，增加余额储蓄及客户对网点的满意度【2月份】活动1：《除夕夜——红包抢不停》到场人数：不限活动时间：除夕夜8：00、22：00、24：00活动场地：线上活动活动目的：扩大品牌影响力，增强客户粘性改变传统营销方式活动2：×行贺新春——好礼滚滚来活动对象:网点存量客户到场人数：不限（到达网点的客户）活动场地:网点及指定场地活动目的:开门红期间持续引爆产能，达成网点的各项业绩指标活动意义:通过品类丰富的营销活动，吸引客户到访营造热闹的开门红氛围，提升客户对银行服务的依赖，亲密银客关系的同时，深入挖掘客户的真正需求另：2月份节日较多，还可以在元宵节或情人节开展不同活动【3月份】活动：《我与美丽的亲密接触》活动对象：5万达标客户和3-5万零界提升存量女性客户到场人数：50人左右活动时间：3月8日妇女节当天活动场地：某某购物广场活动目的：1、与中高端客户建立亲密的维护关系，增加本行与中高端客户的接触频率2、通过高端客户之间的转介绍为我行带来新的优质客户资源3、通过满足客户切实需求的系列主题活动有效提高客户粘性活动意义：通过切合新时代女性需求的活动，教会女性客户如何进行服饰搭配，让女性客户更有自信更美丽，从而增加客户对我行的满意度和忠诚度另：三月份还可以针对一万元以上的存量客户开展剃龙头活动，与理发店合作，为存一万元以上客户理发。
银行系统新时代新思想新作为主题演讲稿范文素材
银行系统新时代新思想新作为主题演讲稿范文素材在坚持党对金融工作的集中统一领导方面，银行保险业将牢固树立“四个意识”，坚定“四个自信”，使行业发展更加符合党对金融工作的各项要求。
同时，在银保监会系统深入推进全面从严治党，围绕“忠、专、实”的要求，打造一支政治过硬、本领过硬、作风过硬、廉洁过硬的监管干部队伍。
在服务实体经济高质量发展方面，要着力服务于国家重点战略、重点领域、重点工程和国民经济薄弱环节，用好信贷增量，盘活资金存量，优化信贷投向，深入实施差别化的信贷政策，积极稳妥开展市场化法制化债转股。
发挥保险的经济”减震器”和社会“稳定器”作用，提升农业、养老、健康、意外、责任、巨灾等领域的高品质保险供给能力;大力发展普惠金融，着力解决小微企业、“三农”扶贫等重点领域的融资难题，特别是解决中小企业融资难方面要有量化指标，解决融资贵要有过硬措施;着眼于促进产业升级，大力提升银行保险业支持高新技术产业发展的能力。
在坚决打赢防范化解金融风险攻坚战方面，要按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的要求，稳步推进风险防范工作。
在思想方法上，要坚持底线思维，做最坏的打算;坚持稳中求进，防止处置风险的风险;抓住主要矛盾，摆布好工作重点。
在应对策略上，要以结构性去杠杆为基本思路，根据不同产业门类和债务类型分类施策。
在从严监管方面，坚持治标和治本两手抓、两手硬。
黄洪解释说，所谓治标，就是要集中力量，优先处理可能影响经济社会稳定和引发系统性风险的“急性病”问题与风险。
所谓治本，就是要在健全股权管理和公司治理等关键制度、推进银行保险业全面风险管理、加强银行和保险产品监管、加强消费者权益保护等方面有新突破。
要坚持治标治本有机结合，同时推进，通过治标为治本赢得时间。
在深化金融改革开放方面，要着眼于提升银行保险业服务高质量发展的能力，全面推进各项改革，充分发挥市场配置资源的决定性作用，更好地发挥政府的作用，推动银行保险机构加快完善有中国特色的现代金融企业制度。
金融客户画像驱动的商业银行精准营销策略研究
【摘要】近年来，金融科技发展不断加快，商业银行面临的竞争愈发激烈。
若要在竞争中脱颖而出，商业银行必须要发挥自身资金、人力、客户基础等优势，并充分利用大数据技术，实施精准营销策略，推送给客户实际所需的产品。
在精准营销实施过程中，采取金融客户画像构建的形式，可让决策者对客户群体特性有更清晰的了解，营销人员也可利用画像获得客户信息，了解客户需求，识别优质客户，大幅提升营销命中率，有效缩减营销成本，为精准营销目标的顺利达成提供强大助力。
鉴于此，本文对商业银行普遍存在的营销问题进行分析，并对金融客户画像的构建进行探究，同时提出金融客户画像应用于商业银行精准营销的策略，以供参考。
【关键词】金融客户画像；商业银行；精准营销一、引言现如今，金融市场日益开放，金融科技快速发展，银行业需面临的不单是同行间的竞争，还需面对来自金融科技公司的竞争。
新时代下的客户，在信息技术的驱使下也在逐步改变金融消费习惯，传统的线下网点沟通及产品销售的模式得以打破，商业银行在此情况下需迎来巨大的挑战。
银行传统的营销方式和市场当前的形势并不匹配，大数据的应用、智能手机的普及，都使得营销模式从线下转变成线上的智慧营销。
之前在探讨营销策略时，更偏向于营销人员如今将主观能动性发挥出来，而很少专门分析个人特征的数据。
本文从金融客户画像作为切入点，对其在银行精准营销的实施进行探讨，旨在可为商业银行营销问题的解决提供有效参考。
二、商业银行存在的营销问题1.营销命中率偏低商业银行在营销活动开展过程中，都是以营销人员的知识与经验作为营销方式选择依据，对营销人员的依赖性极强，导致营销命中率普遍较低。
一方面，某些金融产品有着复杂的规则，需了解产品描述、费率、购买流程、交易规则等众多内容；另一方面，商业银行有着庞大的客户群，客户需求日益多元化，加之营销人员能力参差不齐，要在海量的客户中实施精准营销相对困难，即便经验丰富的人员营销命中率也普遍不高。
2.市场定位不够清晰商业行业利用建设客户关系管理系统对客户实施系统化管理，通过客户数据来了解客户，明确目标客户群体，并结合客户特性实施对应的营销策略，促进银行经营收入的增加。
银行业如何谈运营管理
银行业如何谈运营管理1. 引言作为金融行业中的重要组成部分，银行业在现代经济系统中扮演着至关重要的角色。
随着信息技术的发展和金融市场的竞争加剧，银行业的运营管理也变得愈发重要。
本文将探讨银行业如何谈运营管理，包括定义和重要性、运营管理的目标、关键要素以及实施运营管理的策略与方法。
2. 运营管理的定义和重要性运营管理是指对组织的资源进行有效利用，实现组织目标的管理活动。
在银行业中，运营管理包括对银行业务流程、人员、技术和战略等方面的管理。
银行业的运营管理决定了银行的效率、质量和创新能力，对于实现银行业务增长和持续发展至关重要。
3. 运营管理的目标银行业的运营管理旨在提高银行业务的效率、优化服务质量、降低运营成本、增强风险管理能力和推动创新发展。
通过合理规划和管理运营活动，银行可以为客户提供更快捷、便利和个性化的金融服务，提升客户满意度，增强市场竞争力。
4. 运营管理的关键要素4.1 业务流程业务流程是银行运营管理的核心。
银行需要确保业务流程便捷、高效、灵活，并与市场需求相匹配。
通过持续改进业务流程，银行可以提高内部协作效率，减少流程中的浪费，实现业务快速响应和大规模复制。
4.2 人员管理银行业务高度依赖人员的专业技能和服务意识。
因此，人员管理是银行运营管理不可或缺的要素。
银行需要建立合适的人员招聘、培训、激励和绩效评估体系，吸引和保留优秀人才，并持续提升员工的专业素质和服务能力。
4.3 技术支持信息技术在现代银行业中扮演着至关重要的角色。
银行需要借助先进的技术来支持运营管理，包括核心银行系统、风险管理系统、客户关系管理系统等。
通过技术的应用，银行可以提高业务处理的自动化程度和准确性，加强风险管理和数据分析能力。
4.4 战略规划运营管理需要与银行的战略规划相一致。
银行需要明确自身的定位、发展方向和目标，制定相应的运营管理策略。
战略规划可以帮助银行合理配置资源、把握市场机遇，以更好地实现运营管理的目标。
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谈新时代银行保险营销策略-银行管理论文-管理论文
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摘要：随着科学技术不断发展，银行保险工作有了新的要求。
为了有效满足新时代对银行保险营销工作提出的要求和战略目标，应拓展银行保险业务，促进保险业的发展，提升商业保险工作的整体质量和水平。
在新时期，银行保险业务发展过程中面临许多问题和挑战，因此银行保险营销工作要结合新时代的背景，确立相应的工作要求，分析银行保险业务开展中存在的阻碍因素，结合银行保险营销工作现状，提出相应的工作建议，提升银行保险营销工作的整体质量和水平以及工作效率。
论述了我国银行保险营销中存在的问题，提出了加强银行保险营销的策略，以供参考。
关键词：新时代；银行保险；营销策略
经济全球化推动了各国的经济发展，在市场经济发展过程中，金融业相关产业的发展模式产生了一定改变，银行保险业务顺势而生。
与其他国家相比，我国的银行保险业务发展相对较晚，在各项活动开展过程中，主要通过银行与保险公司双方合作的方式加强业务往来，开拓银行保险业务。
与传统的保险业务工作模式相比，加强银行保险业务的拓展使保险工作更加高效稳定，能够开创新的格局，加强保险业务的改革创新，不断提升其整体的工作质量和水平。
开展银行保险业务时，要提高整体服务质量，综合银行、保险公司和客户3方的实际需求，不断优化创新工作模式，在提升银行保险业务质量和水平的同时，获得顾客的信赖。
加强银行保险营销工作能够落实国家的相关政策，激发保险行业的发展活力，有效满足人们的投资刚性需求，为银行提供稳定持续的个人客户，提升客户账户活跃度。
1我国银行保险营销中存在的问题
1.1合作机制不完善
在我国社会经济发展过程中，银行保险营销工作的质量有了明显提升。
与发达国家相比，我国银行保险营销的各项工作仍存在一些问题，给我国银行保险业务的开展带来了许多负面影响。
由于缺乏完善的合作机制，银行与保险公司的合作仅停留于表面，没有真正实现战略联盟。
正是由于我国银行与保险合作的工作模式与其他国家存在一定差异，一家银行可以和多家保险公司合作，因此银行在与保险公司合作的过程中具有很强的话语权，打破了合作关系的安全稳定。
同时，资源共享、战略合作、产品开发等方面还存在许多不足，使银行与保险公司很难实现深层次合作。
1.2产品同质化严重
在银行保险营销活动中，要更加注重投资理财类产品的销售。
由于这类产品的期限短、保障低、更加偏重于投资，与存款相比，投资理财类保险具有很强的替代属性，没有充分显现出保险产品的优势[1]。
部分希望扩大自身规模的保险公司难以宣传保险产品的金融特性，很难吸引消费者的注意力，导致银行保险产品出现了短期业务多的现象，
增加了银行保险营销工作的难度，出现了银行保险产品同质化的现象。
在新时期，如何在加强金融风险防范的同时加强监督管理，是各保险公司在实际工作中需要面对的问题。
1.3缺乏服务体系设计
在我国社会经济发展过程中，银行保险营销业务逐渐趋于规范化。
新时期的银行保险营销活动应充分结合客户服务体系，对不同消费者开发相应的银行保险产品，通过专业化、价值化经营，构建更加有效的客户服务体系。
在银行保险营销活动中，可以通过提供以销售为目的的阶段性服务活动，向客户销售保险产品，但不确定的收益和亏损退保使部分消费者产生错误的思想认识，对相应工作的服务满意度不高，银行保险的经营成本逐渐上升，经营战略难以高效实施，失去了消费者的信赖。
由于相应的服务体系不够完善，销售前端与消费者缺乏有效联系，缺乏开发相应的客户服务手段，导致客户服务布局缺失，难以通过定期回访借助更具有针对性的客户服务手段开发潜在客户。
正是由于缺乏完善的服务体系，银行保险营销活动难以高效稳定开展，难以获得消费者的信任。
2新时代加强银行保险营销的策略
随着经济全球化的发展，我国社会经济有了明显提升，竞争越来越激烈，新时期的银行保险业务出现了新问题。
在营销活动开展过程中，要明确战略定位和战略目标，在注重经济效益的同时扩大规模，制定更具针对性的营销策略，从客户、产品、队伍、专业、服务等多个方面入手，使银行保险业务能够在激烈的竞争环境中获得优势。
在我国银行保险营销活动的开展过程中，可以积极借鉴其他国家的成功经验，结合实际营销中存在的困境，积极探索银行保险营销工作的新路径。
2.1客户分层，合理编制方案
银行保险营销工作最主要的问题是没有“以客户为中心”。
银行保险营销工作缺乏对客户“痛点”的挖掘，难以满足客户对保险的需求，对所有网点的客户和所有层级的客户都推荐同一款产品，这样的工作方式具有很大的弊端，难以与消费者建立信任关系。
为了提升银行保险营销工作质量，在开展营销活动之前，需要加强对客户的分层，根据银行客户资产量的多少明确等级关系，通过私人银行、中端客户、普通客户等不同的客户需求，综合分析客户的资产、身份、年龄、家庭现状的差异，推荐相应的保险产品，使相应的营销活动能够高效稳定开展，实现预期的工作目标[2]。
在营销活动中，部分私人银行客户、企业经营者或高级管理人员在日常生活中可能会面临企业经营风险、资产隔离、婚姻风险、税务风险，因此要为客户推荐能够保护客户财富安全的相关产品。
对于中端客户，要加强对客户资产的配置能力，通过保险满足其子女教育、养老、资产增值等方面的需求。
对于普通客户，要加强对客户的安全保障。
通过加强对客群的分层，编制更具针对性的保险方案，实现卖方案，而不只卖产品，有效提升银行保险营销工作的整体水平。
2.2产品分层，满足客户刚需
在银行保险营销活动中，同一款产品不能满足所有客户的需求，要结合不同产品的生命周期和利率周期，为客户提供不同的产品，在加强客户分层的同时，加强不同属性产品的设计。
为了有效提升营销的针对性和实效性，保障相应的营销活动能够高效稳定开展，达到预期目标，扩大客户群体，增强其影响力，在我国银行保险营销活动中，要结合新时期经济发展带来的影响和新的工作要求，加强产品线的设计与开发，进一步拓展产品，例如西班牙和法国等国家的银行保险营销活动对不同的客户群体提供了针对性的营销方案，通过开展相应的营销活动，获得了更多的客户资金，提高了市场占有率。
其中，最典型的是法国的银行机构。
法国银行机构的寿险种类丰富，构建了全球的销售系统，将储蓄型的银行保险产品升级成为利润更高的保障型产品[3]。
目前，银行机构已经逐渐认识到人们对健康的要求，推出了健康型险种，能够有效满足客户的刚性需求，扩大了银行保险的覆盖面。
因此，我国银行保险营销活动要进一步加强产品设计，针对不同的客户群体设计针对性的产品，实现个性化、差异化和价值化。
在这一过程中，要加强与客户之间的沟通交流，大力开发能够满足客户保险需求的新产品，扩大客户群体，有效提升客户的满意度，获得客户的信赖。
2.3加强队伍分层，提升竞争力
在银行保险营销活动中，要加强对销售队伍的建设，通过加强销售队伍分层，对不同的客户和产品高效开展相应的销售活动。
在销售过程中，销售人员的行为习惯、场景工具具有一定差异，针对不同的客户群体，对销售队伍提出的要求也并不完全相同。
因而开展银行保险营销活动需要根据不同层级的客户建立相应的营销队伍，为客户提供更加贴心的服务，赢得客户的信任。
通过销售队伍分层，不断提升销售人员的专业技能，使销售人员能够保持良好的销售习惯。
同时，不同的销售队伍能够针对不同类别的客户群体进行分析，使所有的销售人员能够结合各自的工作内容进一步加强对销售模式规律的探索，在提升工作效率的同时，有效提升绩效。
开展银行保险营销工作时，要全面加强对销售人员的培训，不断提升销售人员的专业技能，使其在具体工作的过程中能够明确销售对象的差异和销售产品的特征，有效提升销售的整体质量[4]。
在开展培训活动的过程中，要对不同工作人员采用针对性的培训方式，有效提升其实际工作能力和专业素质，使其在具体工作中能够针对不同的客户群体提供差异化服务。
在新时期的银行保险营销活动中，要不断优化营销策略，加强与客户的联系，以便在激烈的竞争环境中处于优势地位，有效带动企业生存与发展。
3结束语
新时代的发展对银行保险的各项工作提出了更高的要求，为保证客户的基本需要，加强银行保险营销工作具有非常重要的作用和影响。
营销活动要从银行、保险公司、客户3方面入手，加强客户分层和产品分层。
通过对销售队伍分层，有利于加强人员培训，不断优化创新营销策略，站在客户的角度思考问题，在维护客户基本利益的同时，与客户建立和谐的关系。
银行保险营销活动还需要以客户为中心设计相应的工作方案，在销售产品的同时做好服务宣传，以便在激烈的市场竞争中处于优势地位。
参考文献：
［1］杨晶，张琳琳.关于银行代理保险业务发展的几点思考［J］.
新商务周刊，2020（1）：97.
［2］韩献光.我国银行保险营销策略问题与对策分析［J］.现代经济信息，2018（30）：113-114.
［3］陈雪莲.商业银行与保险业的合作分析与解决方案［J］.消费导刊，2020（27）：181.
［4］韩雪.浅析我国银行保险发展的现状及对策［J］.价值工程，2019，38（26）：54-55.。