汽车保险理赔常见问题解答

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事故报案特殊情况处理

事故报案特殊情况处理——私了：不少网友反映路上经常发生类似于擦挂的小事故，都是与对方私了解决。这种情况私了的话还需

不需要报案?

利宝嘉宾：有的车主在撞车后会选择“私了”，但如果车主不及时向保险公司报案，则很可能遭到拒赔。因为车主在私了后再去理赔，实际上会增加理赔难度。比如有些车主赔了1000多元，发票或

收据也没有，向保险公司报案时车也修好了，现场也没了，保险公

司就很难分辨真假。所以建议的做法是，即便双方需要“私了”，

也应该第一时间报案，让保险公司能进行勘查，以免理赔出现麻烦。

事故报案特殊情况处理——超出规定报案时间：如果汽车出了事故后忘记在48小时内报案，是不是就一定不能得到赔付了，有没有

什么补救措施?

释疑：如果错过了规定的报案时间，也可以补报案，不同的保

险公司会视具体情况决定是否接受报案。补报案可以通过拨打各家

保险公司的客户服务电话，办理报案登记手续。但这里需要提醒大家，补报案之后，保险公司仍会到现场勘查核实，根据理赔部门的

调查，保险公司有权质疑现场，拒绝赔偿。因此，补报案只是不得

已而为之的事情，会给双方造成很多麻烦，出险后及时报案尤为重要。

事故报案特殊情况处理——异地报案：如车在外地出险，保险公司是否能够接受报案?采用什么样的定损方式?需要配合保险公司做

些什么?

释疑：首先，不管客户在什么地方出险(只要是中国境内)，保

险公司都会统一受理，客户只需要拨打保险公司的报案电话即可。

即便是在外地出险，同样能够确保客户的定损工作正常开始，通常

情况下，我们会请出险当地分保险分公司的工作人员为客户定损，

如果客户所处地方没有保险公司的分支机构，那么我们也会采用以

下三种方式定损：1、照片定损(针对小型案件)2、委托当地公估公

司定损(针对小型案件)3、从就近的保险分公司调度工作人员前往(中、大型案件)。客户在外地出险后，首先不要着急、不要紧张，

不要认为保险公司不赔或不管，千万不要有这样的顾虑，按照我们

之前所说的基本事宜事项，比如：立即通知当地的交通管理部门，

如果涉及三者方，保留三者车的行驶证和交强险保险卡照片及复印件，及时向自己的保险公司报案，保险公司会帮助以及协助客户处

理后续一系列的`理赔事宜。

事故报案特殊情况处理——拒绝赔付：保险公司在哪些情况下会拒绝赔付?

释疑：一般来说，保险公司拒绝赔付有这么几类情形:

一是改装车的不赔;由于车损的部位并非机动车出厂时的原有设备，因此保险公司是不会赔偿的。所以建议改装车的车主朋友新增

设备的话可以去单独投保;这里的新增设备，是指除车辆原有设备以外，被保险人另外加装的设备及设斲。比如：前后大包围、扰流板、尾翼、CD及电视彔像设备、真皮或电动座椅等等。

二是拉黑活的不赔;因为这种情况属于利用被保险机动车从事违

法活动，保险公司有权拒赔。所以我提醒各位车主，如果改变了汽

车用途等事项，应该立即通知保险公司，以便保险公司进行登记和

评估损失。

三是上赛道比赛、测试行驶的不赔;

四是发动机涉水操作不当的不赔;一般情况下，只要车辆没有单

独投保“发动机特别损失险”，保险公司则可对发动机进水时遭到

的损失免责。但是，若车主购买了发动机特别损失险附加险，就算

是发动机在水浸时受损，也可以由保险公司埋单。但车主必须注意，

在严重浸水情况下，千万不要强行启动发动机，应该在第一现场向

承保的保险公司报案，由与业人士到现场施救。

五是单刮了轮毂的不赔;保险合同责任免除中明确规定，车轮单

独损坏不属于保险责任范围，保险公司不能给予赔偿。车轮单独损

坏指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮毂、轮

毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三

者的共同损坏。

六是车辆未年检的不赔;其实每年都有因为车辆没年检而拒赔的

事情发生。根据保险合同，保险只对合格车辆生敁，对于未年检的

车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使车主上了保险也没

有用，包括车损险、三者险等在内的所有赔偿将由消费者自己承担。

七是驾驶证未审验的不赔;根据保险条款规定，驾驶被保险机动

车的驾驶员的证件没有按规定审验的，是不合法的驾驶员，保险公

司可以根据保险合同条款拒绝理赔。

八是非全车被盗窃的不赔;机动车辆车损险条款中明确规定，被

盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零

部件、附属设备丢失，保险公司不负责赔偿。在机动车辆附加盗抢

险条款中也规定，非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃

或损坏，保险公司不负责赔偿。

九是事故发生后自行修理的不赔;因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确

定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定;无法重新核

定的，保险人有权拒绝赔偿。

十是车辆过户导致风险增加但未通知保险人的不赔;在保险期间内，被保险机动车转让他人的，受让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时书面通知保险人并办理批改手续。如

车辆过户后保险未作批改，如果因车辆过户导致风险增加的，保险

公司有权拒绝赔偿。