案件防控心得体会

案件防控心得体会

案件防控心得体会

近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先后编发了《选准人生参照物》、《算清“七笔帐”走好人生路》、《“贵海英工作法”对操

作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件。我认真参加了

学习，并对这几个文件反复品读，又个性是看了四川银行业从业人

员防范操作风险教育读本《十年恨事》后，情绪久久不能平静。四

川银监局局长王筠权说，修改这本书是很痛苦的事，为书写序同样

痛苦，而看这本书的我情绪也无法简单。平时很稳重斯文的我在看

此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再看下去。在四川银行业，十年时光，发生案件1164起，涉案金额高达41。2亿元，风险金额高达11。5亿元，信用社的发案率远远高于

其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨。

（一）“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总

带着侥幸心理，认为自我高明，不会被发现，铤而走险。然而最终

还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。或许你们曾有

过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你

们想过没有，你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是

否对得起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽

象了，扪心自问，你们对得起自我的良心吗？对得起自我的父母、

亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、同事对你

们的信任，辜负父母对你的殷切期望，又与自我的目标----幸福、

快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自我和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚。

人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要

回去。我们所拥有的生命原本就是一种职责和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更就应倍加珍惜。一个人

只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是完美的东西，那

么他的生活将十分愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如

一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不必须幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真

干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪

守法做好人呢？

（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败潜力和兵力数倍于自我的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得

当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作

潜力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这

种人就就应用品质好、职责心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就

是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成杯具。

对于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我

期望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重各种人

才的合理配置。

（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放下此刻的

工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人

面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间

最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱

惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自我。

以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。透过学习，我认为光这样做还不够，还就应具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一齐共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面，让自我的工作更加完善；另一方面，也让自我的工资收入颗粒归仓。以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”此刻，我最喜欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我一生的道路。

为提高我行员工案防合规意识，掌握最新案防监管要求，平安银行总行修订完成了《员工案件防控指引》，其中包含客户经理篇、运营篇和信用卡3篇，我认真学习了以上“案件防控指引”。经过这段时光的学习，结合自身工作岗位状况，本人对案件风险有了更深的认识。

我认为近年来金融机构发生银行风险案件居多，案件引发的原因可归结为：

1、思想认识不充分，对案件防范重视不够。

大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和职责意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

2、教育培训不重视，部分员工行为失范。

许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的

培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪

守法的自觉性和防腐拒变潜力较差，许多金融机构的案件都是因为

对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时

发现和纠正指导而产生的。

3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。

在人员选用上，重关系轻品行，重“社会潜力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就能够拿高薪酬。缺乏

对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、

行为变化缺乏监督约束，个性是对异常行为视而不见或见而不察，

让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。

针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得能够从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性：

1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。

案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，就应使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。个性是案件专项

治理的典型案例，对每一位员工都就应有很强的震憾，模范地遵守

内控制度，不仅仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。

有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。加强对员工的岗位培训，

不仅仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务

操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企

业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。做好人的

思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执

行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项

内控制度落实状况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度

的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，

让其有切身之痛，严重的更应清理出农商行队伍。

3、加强对案防工作的监管。

每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，

伺机作案。监管部门要加强对中小金融机构风险分析，对辖内机构

风险点进行提示或实施现场检查，建立常态化地监督制度，督促辖

内机构增强风险意识，监督落实监管案防部署和要求。对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员，要及时采取监

管促使。监管不力的，严格按照有关规定追究监管人员的职责。

4、合规操作要到位。

“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是培养良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，

把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动

作成为习惯的合规操作。二是与时俱进，不断学习。从事贸易融资

业务要时刻关注外部法律法规及监管规则的更新变化状况，用心贯

彻人民银行、银监局下发的各项通知以及总行、事业部相关文件精神，严格按制度规章及相关规范要求办理业务。三是监督别人。不

轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的

疑问，对自我经手业务持续高度警惕性并且负责跟进、追踪到底。

四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，

业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上

到达更高质量和更有效益的合规。

同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，自觉的把行业管理和自身的自律有

机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自

我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的

平安银行员工。

在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都

迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提

升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险

管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从

事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制

能力，逐步拓展新业务提高经济效益。

根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营

理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体

素质，使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险，主

要采取了以下几方面措施:

1。加强领导。

内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点

的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现

工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。

2。坚持原则。

坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区

域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，

各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核，对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和

效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。

3。建立机制。

控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，

甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。

因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操

作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风

险安全检查效果。

4。完善措施。

通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产

品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。

近期，我行开展了银行案件防控学习活动，透过观看视频，并结合我平时在工作中实际状况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动

的一个理性的认识。

近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，防案形势十分严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于

与以下几方面：一、是员工法纪意识差，教育乏力。俗话说，千里

之堤，溃于蚁穴。银行网点众多、面广、线长，绝大多数员工身处

最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重

视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头

不见抬头见，思想教育无好处，久而久之，员工思想道德水准、法

律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变潜力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。二、是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其

在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内

部管理、安全教育和职责意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。一方面稽核检查力

量相对薄弱，对银行网点多、面广、线长和客观上难以全面实施有

效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的职责心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现

的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是

大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实状况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致

发生重大经济案件。从以上几个方面看，本人认为：要做好案防工作，关键是做好以下几个方面：

一、加强银行内部风险防控

（一）严格坚持开立个人网银业务，在开立网银业务时务必由客户本人亲自办理。

（二）大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕，防止不法分子利用职务之便进行非法活动。

（三）大额储户必须要留有客户的电话，及进和客户进行对账，对客户的账户资金变动进行动态提示。

（四）对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认，确保为客户本人所有并视同要件进行管理。

（五）坚持“四眼制度”复核、授权人员要前移到柜员内，现场复核，确认业务全程无误后再进行复核。

（六）严禁柜员人员留存客户身份证复印件，并进行经常性的检查。

（七）加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训，个性是新上岗人员，要重点加强岗位职责流程知识的培训。学习研究监管

风险提示，使工及早识别各种外部欺诈企图。

（八）充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。

二、加强自身素质修养、提升合规操作意识

案件防控的根本在于每位员工树立正确的人生观价值观，透过不断的`学习相关业务操作和金融法律法规知识，最终从自身的角度杜

绝案件发生的可能。我们每位员工只有不断增强遵纪守法的自觉性

和主动性，结合自身岗位的实际状况，认真地进行自我教育，自我

约束，吸取教训，并对有关金融法规、银行规章制度自我查找旅行

岗位职责及遵纪守法方面的差距，明确今后工作努力的方向，才能

使我们银行违法违规案件得到遏制。从自身出发，持之以恒，提高

防范意识，谨守岗位职责，杜绝各项违规操作，消除案件隐患，才

能到达有效地目标。相信我们每位员工都会远离金钱的诱惑，共同

创造出一个和谐、合规的工作环境。

同时，案件防控工作关键点在于落实到每一个员工，只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守纪，案件防控就会事半功倍。在

日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿

于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结

合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思

想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在

思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。从小事做起、从自

我做起，8小时以内要管好自我，8小时以外也要管好，坚决抵制种

种违规违法不良行为的发生。

三、加强业务知识学习

身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范潜力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作

为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我

行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，

我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，

耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，

我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、

个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社

会形象。

透过此次的案件防控学习活动，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，透过

对相关制度的深入学习，对提高自我的业务素质和执行制度的自觉

性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强潜力，用

心规范操作行为和消除风险隐患。总之，在工作中要严格遵守各项

规章制度，严格要求自我，不断提高自我的风险意识，警惕思想，

坚定信念，合规办事，杜绝一切违规和风险。

为进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力，创建信合良好的

廉政文化。

开展这次教育学习活动的目的，就是要帮助员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识；切实提高员

工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的

能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生；

树立信合改革发展的信心，增强维护信合利益的责任心和使命感，

建立良好的廉政文化。

该行此次教育学习活动分为学习自查和巩固验收两个阶段进行。学习自查阶段的活动内容包括:

一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方式，对相关文件、制度、规章进行学习，学习内容以业务操作规范为主，做好学习记录和笔记，学习面达到100%。每名会计业务管理和操作

人员至少撰写1篇以“从我做起，合规操作”为主题的学习心得。

二是对照制度进行自查整改。通过组织学习，结合“内控管理规范年”和案件治理“回头看”检查、廉政文化教育活动，深入排查

会计业务风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。

三是组织召开制度研讨会。在十月底组织一次关于业务系统管理和会计制度方面的研讨会，包括:对现行的会计业务生产系统和管理

系统的内部控制进行探讨和研究，提出完善系统风险控制的意见；

对现行的会计业务规章制度进行认真梳理，查找分析现行制度中存

在与业务发展不相适应或存在漏洞、不衔接、不一致的问题，研究

解决办法，提出完善意见。

四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。抽调业务骨干，组成宣讲组，根据中有关会计操作的风险点，以实际案例，进行风险分

析和警示。

巩固验收阶段活动内容包括:

一是组织集中考试。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。

二是检查验收。制定详细检查验收方案，组织各单位对“从我做起，合规操作”活动进行检查验收。

三是巩固学习成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。

案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性:一是给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接受到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。二是给单位业务开展带来严重后果，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平。三是断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。

知道了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，通过这次学习，使我了解到案件防控的重要性，没有了安全的经营环境，那么其他的都是多余的，我认为要想从根本上解除隐患，应从以下几方面入手:

首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。加强业务学习，进一步提高案件防控水平，提高工作实效和质量，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生，建立快速反应机制，对重大问题应第一时间进行上报，进一步加强案件防控信息数据上报的质量和及时性，杜绝统计信息不完整，不准确的情况。

其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如:在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企

业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的

相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

最后，在日常工作中，同事之间，相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。

通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找

履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

20xx年是银行业合规文化建设年，作为一名银行一线员工，合

规建设需要我们身体力行，从工作的每一个细节落实执行。透过这

次学习，我进一步认识到案件防控的必要性和紧迫性。经过一段的

学习现将本人的心得体会浅淡如下：

案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：

1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最

直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而

案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。

2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自我是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家

银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀

疑我们诚信经营和服务水平，

3、断送了自我完美前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自我，成为

案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自

我的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。

4、给自我的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事

人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要

承受旁人的冷眼，长时光承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去

了一份稳定的收入来源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要就应从以下几个方面着手：

首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自我所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作

来完成，从内心做到自我绝不涉及案件。

其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理。而在会

计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生

的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬

崖勒马，是在救其于威困。

透过这次学习，我们每个员工透过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找

履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利

影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制潜力不能适应业务发

展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发

势头，保证改革和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设

为主要资料的查防银行案件专项治理工作，经过一段的学习现将本

人的心得体会浅淡如下：

近几年来，随着银行业的竞争加剧，每个银行都在不遗余力进行着金融创新推出自我有特色的金融产品，这些经营活动对提升他们

自我在银行业中的地位以及中国银行业在世界银行业中的地位起到

了必须的作用。但我们也要看到由于太刻意追求经济利益我国银行

业在推出新产品的同时往往忘了对相对的制度保障进行建设，造成

有的新产品还在沿用旧得制度进行管理有的甚至没有制度进行管理，这是近几来很行业不断发生重大案件的一个重要原因。但我们同时

也要看到近期以来发生的一些案件也有很大一部分在我们传统的业

务中，犯罪份子利用的也仅仅是传统的手法就造成了我们银行业的

重大损失。。我们在执行内控制度的过程中出了麻痹大意，有章不

循的现象，在平时工作中没有按照内控制度要求和业务操作规程进

行操作，只凭自我经验和感情办事，从而被犯罪份子利用钻了空子。

在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：

(1)信贷方面：贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。

(2)会计方面：银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“一手清”现象;英证、押管理;会计交接;有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。这些环节的管理有赖相关制

度的建立和完善也有赖于制度执行人的高度重视和严格执行，这次

活动把防范操作风险强化案件专项治理同加强制度建设和深化银行

改革有机结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理和完成业务

经营目标结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理同增强员工

风险意识、提高员工整体素质结合起来，必使这两个方面得到同时

的增强。

透过这次活动，每个员工透过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行

岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必

将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

如何才能做好案件防工作，我认为能够从以下几点思路展开工作：

第一，坚持以防为主，着力建立严密的内部防范体系。防治银行业案件，关键在于完善银行业金融机构的内控制度，建立健全有效

的内部管控制度。目前农信社综合业务系统快速发展的电子科技业

务增强了案防工作的复杂性，犯罪分子作案的隐蔽性、灵活性更强。因此，农信社要在制度建设上尽快适应新的业务发展，完善内控约

束机制。

第二，加强学习，提高案件防范意识。建立健全有效的内部管控制度，还需要良好的执行潜力，如果制度得不到有效的执行，则制

度就形同虚设。农信社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思

想意识在作怪，是农信社长期的员工思想教育工作不到位，岗位安

排僵化，老好人意识严重的结果。首要解决的就是一个人的意识问题，就应使大家熟悉到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际

工作的。

第三，切实做好安全保卫工作。突出重点，加强安全设施的建设和管理，加强队伍的建设，提高队伍的应变潜力，

以及做好节假日的安全保卫工作，确保各项业务的正常开展。

第四，加大案件职责追究力度，提升案防威慑力。要对查处的违规状况进行严肃处理，并以会议、文件形式进行通报，以教育广大

员工，时时敲起警钟。要增强案防的严肃性，做到有案必报，发案

必查。对敢于以身试法的人员，该处分的务必处分到位，该追究刑

事职责的必须要绳之以法决不姑息养奸，养虎为患，以造成声势，

构成压力，震慑犯罪。对负有职责的管理人员要给予行政处分和承

担必须的经济损失赔偿，并视职责大小，确定是否调离管理岗位，

在必须时期内不得提拔使用。

总之，透过本次的学习使我体会到案件专项治理工作是一项长期而艰巨的工作，持之以恒，才能得到有效的目标。只要我不断增强

自身的遵纪守法的自觉性和主动性，结合自身的岗位实际状况，认

真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，警钟长鸣，提高防范意识，谨守岗位，相信我个人都会远离金钱的诱惑，共同创造出一个

和谐、合规的工作环境，从而携手为发展信合事业贡献一分力量，

共创信合的完美明天。

20xx年，**信用社多次组织全体员工认真学习银监有关案件防

控的文件精神，结合联社下发的典型案例的通报，用心开展了讨论

与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。透过近段时光的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要

性有了更深的认识，现将本年度对案件防控学习的体会通报如下。

近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原

因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，

主要反映在以下问题：

一、防患意识不强，疏于管理。

近年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，

片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和

职责意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二、员工法纪意识差，疏于教育。

农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思

想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，

思想教育无好处，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得

不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变潜力差，大多凭个

人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

三、稽核检查过于形式，监督不足。

一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的

职责心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题

没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大

事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但

对落实状况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发

生重大经济案件。

针对以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得能够从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。

信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很

好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在

作怪，是农村信用社长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。

案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，就应使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。个性是案件专项治理的典型案例，对每一位员工就应是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅仅是对自身的爱护，也是对他人

的负责。在这个方面，农村信用社就应将本项工作深入持久的开展

下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行

动上自觉。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良

好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良

好的效果。因此，要加强各项内控制度落实状况的后续跟踪和监督

工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章

违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出

信用社队伍。

三、完善工作机制，防范道德风险。

道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用

了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要透过

工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作

机制方面，能够以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做

好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

四、建立健全好各种规章制度。

加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看

情绪、吃饭看胃口、交流看情绪、下班看快慢、班后看做啥？”透

过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切

关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

五、切实加强自身的素质学习

个性是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析潜力。认真履行工作职责，将各项制度落实

到业务活动中去。强化职责意识，要求自我爱岗敬业，认真严肃对

待自我的职业，忠于自我的事业，勤奋工作，深思慎行，将职责心

融化于血液，体现于行动，伴随于身边。

同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全

就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身

的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪

守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。从小事

做起、从自我做起，8小时以内要管好自我，8小时以外也要管好，

坚决抵制种种违规违法不良行为的发生，做一名优秀的实实在在的

**农信人。