保后监管实施细则参考范本(参考Word)
保后管理实施细则(参考Word)
（转）担保业务保后管理实施细则(2011-04-09 21:11:27)转载▼分类：担保公司规程标签：杂谈第一章总则第一条为进一步规范和加强担保公司担保业务发生后的经营管理（以下简称保后管理），有效防范和控制担保业务全过程风险，确保担保项目资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规及《担保业务管理办法》，制定本细则。
第二条本办法所称保后管理是指从担保责任确立或担保业务发生直到本息收回或合同履约行为结束的全过程的担保业务管理行为。
包括账户监管、合同履约进度、保后检查、风险监控、档案管理、有问题担保项目处理、贷款收回、解除担保等。
主要对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第三条保后管理必须坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第四条保后管理实行项目直接管理、分级组织实施的管理办法。
第二章保后管理职责第五条各级农信社应挑选思想素质好、业务水平高、无不良信贷违规记录的人员从事保后管理工作。
农信社一般应配备1-2名专兼职保后管理员，县、市联社配备2-3名，大额贷款较多的农信社可适当增加人员。
第六条基层农信社保后管理员对本社审批贷款保后管理的主要职责。
（一）贷户监管及保后检查。
监管贷户资金账户往来，信贷资金实际用途；贷户生产、经营及财务状况。
保后跟踪检查，落实审批内容，收集贷户信息并定期联系贷户。
（二）担保人及担保物的监管。
（三）风险分类及日常管理。
按规定复测贷户信用等级，并及时进行资产风险预测分类；建立保后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；收回利息及本金等。
（四）风险预警。
发现风险及时提出处理建议并报告。
（五）制定不良贷款处置方案，并具体实施。
（六）定期报告。
定期向农信社主任及分管主任、县联社信贷管理部门汇报辖内贷户保后管理情况。
保后工作实施方案
保后工作实施方案一、前言。
保后工作是指在贷款发放后，对贷款项目进行跟踪管理和监督，以确保贷款资金使用情况符合合同约定和贷款政策要求，同时帮助借款人解决经营管理中的困难和问题，保障贷款资金安全和借款人的合法权益。
因此，制定一份科学合理的保后工作实施方案对于保障贷款项目的风险控制和贷后管理具有重要意义。
二、保后工作实施方案。
1. 建立健全保后工作机制。
建立健全保后工作机制，明确保后工作的责任部门和责任人员，确保保后工作的及时性和有效性。
同时，建立贷后管理档案，对贷款项目进行全面跟踪和记录，做到有据可查。
2. 加强风险监测和预警。
建立风险监测和预警机制，对贷款项目进行动态监测，及时发现风险隐患并加以预警，采取有效措施进行应对，确保贷款项目的安全性和稳健性。
3. 定期开展贷后检查和评估。
定期开展贷后检查和评估，对贷款项目的资金使用情况、经营状况进行全面评估，发现问题及时解决，对经营状况良好的项目给予奖励和激励，对存在问题的项目进行帮扶和引导。
4. 强化信息披露和沟通。
加强与借款人的沟通和交流，及时了解借款人的经营情况和困难，提供必要的帮助和支持。
同时，加强对借款人的信息披露工作，确保信息的真实性和及时性。
5. 健全风险防范措施。
健全风险防范措施，建立完善的贷后管理制度和规章制度，加强对贷款项目的风险评估和防范，严格控制不良贷款的风险扩散，确保贷款资金的安全性和合法性。
6. 加强保后工作队伍建设。
加强保后工作队伍建设，培训和提升保后工作人员的业务水平和管理能力，确保保后工作的专业化和高效性。
三、结语。
保后工作实施方案的制定和落实，对于保障贷款项目的安全性和稳健性具有重要意义。
各相关部门和责任人员要严格按照方案要求，认真履行职责，确保保后工作的有效实施，为贷款项目的健康发展提供坚实保障。
保后管理实施细则
保后管理实施细则第一章保后管理的定义第一条定义保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。
保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后的追偿等。
为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据公司担保业务发展需要，特制定本实施细则。
第二章保后管理制度第二条目的为确保担保贷款按规定合理使用，便于早发现早处理担保业务风险、最大限度减少担保项目的代偿损失。
第三条内容保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保措施落实情况的检查。
其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。
第四条保后检查实施部门1、日常检查由担保项目的信贷经理负责；2、每年六月和十二月，由资产保全部统一组织、安排实施检查。
第五条检测监控担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。
第六条保后检查时间和要求1、首次检查。
放款后15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。
检查方式可以实地检查或电话核实，项目经理收集相关凭证，并由业务部经理签字后交资产保全部存档。
2、全面检查。
首次检查后，要求项目经理每季度到被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次。
做好检查记录，并根据检查情况，填制《融资项目贷后检查报告》。
3 、重点检查。
一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，从发现之日起2个工作日内，由资产保全部组织相应的人员对被担保人进行实地跟踪检查，并形成《风险预警处理报告》；由项目经理、担保业务部经理、资产保全部经理和风险总监、总经理签字后交资产保全部存档。
4 、综合分析。
对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断被担保人的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。
保后管理实施细则
保后管理实施细则第一章保后管理的定义第一条定义保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。
保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后的追偿等。
为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据公司担保业务发展需要，特制定本实施细则。
第二章保后管理制度第二条目的为确保担保贷款按规定合理使用，便于早发现早处理担保业务风险、最大限度减少担保项目的代偿损失。
第三条内容保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保措施落实情况的检查。
其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。
第四条保后检查实施部门1、日常检查由担保项目的信贷经理负责；2、每年六月和十二月，由资产保全部统一组织、安排实施检查。
第五条检测监控担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。
第六条保后检查时间和要求1、首次检查。
放款后15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。
检查方式可以实地检查或电话核实，项目经理收集相关凭证，并由业务部经理签字后交资产保全部存档。
2、全面检查。
首次检查后，要求项目经理每季度到被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次。
做好检查记录，并根据检查情况，填制《融资项目贷后检查报告》。
3 、重点检查。
一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，从发现之日起2个工作日内，由资产保全部组织相应的人员对被担保人进行实地跟踪检查，并形成《风险预警处理报告》；由项目经理、担保业务部经理、资产保全部经理和风险总监、总经理签字后交资产保全部存档。
4 、综合分析。
对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断被担保人的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。
融资担保公司保后监管管理办法模版
**融资担保有限公司担保业务保后监管管理办法（试行）第一章总则第1条为加强保后监管，防范担保项目风险，根据公司颁布的《担保业务管理办法》和相关业务操作规程，结合担保业务的实际操作情况和特点，制定本办法。
第2条本办法所称保后监管是指从担保贷款发放后到担保贷款结清或担保责任解除期间对担保客户的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、家庭状况、收入来源、还款情况、反担保物的价值及状况、过程控制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第3条保后监管必须坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第4条本办法适用于**融资担保有限公司的担保业务。
第5条保后监管工作包括对担保客户的常规检查和专项检查。
第二章保后监管的职责第6条风险管理部负责保后监管工作的规章制度建立、组织管理、监督和审核，以及对所有担保项目保后监管工作的协助实施。
业务部门负责对所有担保项目保后监管工作的具体实施。
第7条风险管理部应配备专职保后监管人员，为监管协办人，有责任为业务部门客户经理A角提供必要的协助。
业务部门客户经理A角负责具体实施的保后监管工作方式。
第8条保后监管人员对在保项目保后监管的主要职责：（一）放款条件或出保函条件的核定。
监管担保资金实际用途；核实审批条件和各项反担保措施的落实情况。
（二）在保项目的日常管理。
（三）反担保人及反担保物的监管。
（四）在保项目的风险评级分类及监测。
按公司八级评级管理办法的规定对客户进行评级，建立贷后管理台账等。
（五）风险预警。
发现风险及时提出处理建议并报告。
（六）提出非正常项目或风险项目处理建议方案。
（七）保后管理档案整理与移交。
（八）保后监管信息反馈与汇总。
定期向风险管理部汇报保后监管情况。
（八）客户信息更新如客户通讯地址、联系人、联系电话变更，还款方式、还款计划调整等，并登录保后监管台账更新客户信息。
（九）其他保后管理工作。
事中事后监督管理制度模版（三篇）
事中事后监督管理制度模版一、制度目的本制度的目的是确保组织内部事中和事后监督管理的规范化、有效性，以防止违规行为的发生，保障组织的运营和利益。
二、适用范围本制度适用于组织内所有岗位和职员。
三、责任分工1. 上级主管部门（或领导）负责事中事后监督管理工作的组织和指导。
2. 部门负责人负责本部门事中事后监督管理工作的具体执行和落实。
3. 岗位员工有义务按照制度要求履行相应的事中事后监督管理责任。
四、工作流程1. 事中监督管理：（1）岗位职责明确：上级主管部门制定岗位职责，并传达到相关岗位员工。
（2）业务流程规范：上级主管部门制定和修订业务流程，并建立相应的流程管理制度。
（3）内部控制机制：上级主管部门建立和完善内部控制机制，包括岗位分工、审批制度、审批权限等，并定期检查执行情况。
（4）工作记录和验收：岗位员工按照业务流程和工作要求履行职责，并做好相关的工作记录，上级主管部门进行定期或不定期的验收。
2. 事后监督管理：（1）事后审计：由专门的审计部门对组织内部的各项工作进行事后审计，包括财务、人力资源、采购、生产等方面的审计。
（2）内部整改：内部审计发现问题后，上级主管部门要求相关部门负责人立即整改，并制定整改措施和时间表。
（3）监督机制建设：上级主管部门建立和完善内部监督机制，包括内部监察、风险控制等，并定期进行评估和改进。
（4）问题排查和处理：发现问题后，上级主管部门要求相关人员立即排查并处理，同时建立问题台账，跟踪整改情况。
五、考核评估岗位员工的事中事后监督管理工作绩效将纳入绩效考核体系，绩效考核结果将影响岗位晋升和奖惩。
六、违规处理任何违反事中事后监督管理制度的行为都将受到严肃处理，包括但不限于口头警告、书面警告、降职调整、解聘等。
七、其他事项1. 组织内相关岗位的人员应定期参加相应的培训和学习，提升事中事后监督管理能力。
2. 对于影响组织运营和利益的重大问题，上级主管部门应及时报告相关领导和监管机构，做好危机应对工作。
监理安全保证体系实施细则范文
监理安全保证体系实施细则范文第一章总则第一条为确保建设项目的安全施工和监理工作的顺利进行，根据相关法律法规和有关规定，制定本细则。
第二条本细则适用于各类建设工程的监理安全保证体系的实施。
第三条监理安全保证体系的实施目标是确保建设项目的安全施工，防范和化解各类安全风险，提高监理工作的效果和质量。
第二章组织机构和职责第四条监理单位应建立健全监理安全保证体系，明确组织机构和职责。
第五条监理单位的组织机构应包括监理安全保证部门和相关职能部门。
第六条监理安全保证部门负责监理安全保证体系的制定和实施，包括编制安全管理制度、培训监理人员、检查安全措施等工作。
第七条相关职能部门负责监理安全保证体系的协助工作，包括协助监理安全保证部门开展监督检查、提出安全改进意见等。
第八条监理人员应按照监理安全保证体系的要求，承担监理工作，确保项目的安全施工。
第三章安全管理制度第九条监理安全保证部门应制定相应的安全管理制度，明确各项安全管理工作的措施和要求。
第十条安全管理制度应包括以下内容：（一）施工组织设计：要求施工单位编制施工组织设计方案，并经监理单位审核。
（二）施工计划：要求施工单位制定详细的施工计划，包括安全措施和预防措施。
（三）安全培训：要求施工单位对参与施工的工人进行安全培训，确保他们了解相关安全规定和操作规程。
（四）安全检查：要求监理单位进行定期的安全检查，发现并整改安全隐患。
（五）事故处理：要求施工单位制定应急救援预案，确保在发生事故时能够及时处理和救援。
第四章培训与教育第十一条监理安全保证部门应根据工作需要，开展相关培训和教育工作。
第十二条监理安全保证部门应定期组织监理人员参加安全培训，提高他们的安全意识和技能。
第十三条监理安全保证部门应提供相关安全资料和信息，帮助监理人员了解最新的安全技术和管理方法。
第五章监督检查和改进第十四条监理安全保证部门应定期组织监督检查，发现问题并提出改进意见。
第十五条监理安全保证部门应建立健全问题整改制度，确保问题能够及时有效地得到解决。
公司担保业务保后管理实施细则
公司担保业务保后管理实施细则公司担保业务保后管理是指在担保业务完成后，对被担保方进行监督和管理，确保被担保方按时履行还款义务，从而保障公司的利益。
为了提高保后管理的效果，制定并实施细则至关重要。
以下是公司担保业务保后管理实施细则的一些建议。
一、保后管理责任明确公司应根据具体的担保业务，明确保后管理的责任主体。
可以设立专门的保后管理团队，由专业的人员负责担保业务的监督和管理。
此外，公司各部门之间也需要加强协调与配合，确保保后管理的顺利实施。
二、建立健全的保后管理流程1.担保业务登记程序：被担保方在借款之前需提供必要的文件和资料，公司按照一定的程序进行登记和审核。
2.担保风险评估程序：对担保业务进行风险评估，包括评估担保对象的信用状况、担保物的价值以及风险控制措施等。
3.担保合同管理程序：确保担保合同的签订和履行。
担保合同应明确约定被担保方的还款义务、担保范围、担保期限等内容。
4.还款监督程序：建立还款监督制度，定期对被担保方的还款情况进行监测，及时发现逾期等问题。
5.风险应对程序：设立风险预警机制，及时应对担保业务可能存在的风险，采取相应的措施进行风险防范。
三、保后管理工具的建立和使用1.信息化管理系统：建立健全的信息化管理系统，提高保后管理的效率和准确性。
通过该系统进行担保业务的登记、审核、监督和追踪，实现全程数据管理。
2.风险预警指标：根据担保业务的特点和风险状况，设定相应的风险预警指标，及时发现和解决担保业务可能存在的问题。
3.提醒和催收工具：通过邮件、短信等方式，定期提醒被担保方还款，并及时催收逾期款项，确保公司的权益。
四、保后管理的监督和评估1.监督机制：建立监督机制，对保后管理工作进行监督和评估。
定期进行内部检查和外部审核，发现问题及时整改。
2.评估标准：根据保后管理的目标和要求，制定相应的评估标准，对保后管理的效果进行评价。
3.绩效考核：将保后管理的效果与公司绩效考核挂钩，激励保后管理人员积极履行职责，提高工作质量。
担保业务保后监管操作管理办法
担保业务保后监管操作管理办法第一章保后监管总则第一条保后监管是指本公司对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第二条风险管理部是担保公司保后检查工作的主管部门，负责该工作的管理、监督、检查、指导和考核。
第三条保后监管的方式包括担保业务部各客户经理和风险管理部保后监管人员对担保项目的常规检查和专项检查。
第一章保后监管的检查第一节常规检查第四条常规检查是对担保业务发生后全过程的日常检查。
第五条常规检查的工作程序：（一）确定保后监管责任人。
客户经理A角为经办该笔担保业务的保后监管责任人，负责进行保后监管工作；（二）约见、走访客户，上门检查。
客户经理应严格实施检查，并现场填写《客户回访记录》（附件17），由客户签字确认；（三）收集资料。
客户经理应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集有关客户的各种资料；（四）填写《担保项目保后检查报告》（附件18）。
客户经理在对被担保企业进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查3天内出具报告，并须担保业务部经理在报告书中签字确认；（五）相应的风险防范措施。
客户经理和担保业务部经理应根据检查中出现的问题，及时采取防范和补救措施，对重大风险隐患应会同风险管理部及时上报总经理，开展专项检查；（六）对保后检查情况的反馈。
反馈内容应包括：项目回访报告；客户提供的最新材料，如财务报表、工商登记变更记录、企业高层负责人的人事变动、银行对帐单、纳税凭证、归还贷款本金利息原始凭证复印件等。
每次保后检查完毕，资料反馈给风险管理部监管人员，并由风险管理部信息岗位人员归档；（七）担保业务部的保后检查总结。
每月10日前担保业务部应当对本部门上月的检查情况书面总结上报风险管理部，每月15日前风险管理部保后监管人对保后检查书面报告总经理和公司经营风险管理部。
保后监管范本
反担保措施 落实与决议 差异
差异点
补充措施
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转入单位
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是否取得发票
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是否取得发票
贷款使用用 途 第 1 页，共 2 页
天津科融担保有限公司 贷款使用用 途
担保业务管理规范-附件8-保后首次监管报告
贷款使用情况简 析 贷款使用差 异 依据风险要 求重点关注 事项 项目经理签 名： 风险部负责 人： 注：首次保后监管应于放款后15个工作日内完成，重点监管： 1、项目反担保的落实 2、贷款资金的发放及使用额度 3、企业是否按所提交申请使用贷款资金，即贷款资金去向及所取得凭证 关注情况 差异点 原因及拟采取的整改措施
监管落实情况
第 2 页，共 2 页
天津科融担保有限公司
担保业务管理规范-附件8-保后首次监管报告
保后首次监管报告
客户名称 监管日期 回访人员 贷款银行： 担保额度:RMB（ 基本情况 贷款用途： 担保期限：起（ ）年（ ）月（ ）日，止（ ）年（ ）月（ ）日； 额度（ ）：累计使用（ ），剩余可用（ ）； 组合：（）个人信用保证+（）抵押+（）质押+（）保证； 反担保 反担保物评估价值： 资料收集 本次回访收集材料明细： 反担保及风险控制措施 反担保措施 按决议落实 情况 反担保的落实及风险控制措施的执行状况 ）万元（□一次性，□综合授信）； 用款方式： 监管责任人 企业性质 现场监管地址 受访人员 业务品种： 行业类型
保密监督检查事中事后监督管理制度范文（二篇）
保密监督检查事中事后监督管理制度范文一、目的和依据本制度是为了加强对保密工作的监督管理，确保保密工作的有效实施，保护国家的秘密、企事业单位的商业秘密和个人的隐私。
其依据主要包括《中华人民共和国保守国家秘密法》、《中华人民共和国企业保密规定》等相关法律法规。
二、范围本制度适用于所有需要进行保密工作的单位和个人，包括国家机关、企事业单位及其工作人员。
三、监督检查的基本原则1. 法定原则：监督检查必须依法进行，遵守保密法律法规的规定。
2. 公正原则：监督检查的过程中必须保证公正、客观、公平。
3. 规范原则：监督检查必须依据合法的程序和规定进行，不得超出权限。
4. 实效原则：监督检查的目的是为了发现问题、解决问题，提高保密工作的质量和效果。
四、监督检查工作的组织和职责1. 监督检查领导小组是监督检查工作的组织机构，负责制定具体的监督检查方案和工作计划，协调相关部门的工作，解决工作中的难题和问题。
2. 监督检查员是监督检查工作的执行人员，负责具体的监督检查任务的实施。
五、监督检查的程序和内容1. 监督检查的程序包括：了解被检查单位的基本情况、搜集相关资料、对保密工作进行全面的检查和评估、形成监督检查报告、提出整改措施、跟踪落实整改情况并进行评估。
2. 监督检查的内容包括：保密制度的建立和执行情况、保密措施和措施的有效性、保密教育和培训的开展情况、违法违规行为的发现和处理情况等。
六、监督检查的方法和手段1. 现场检查：监督检查员赴被检查单位进行实地检查，查看相关文件和资料，进行现场调查和询问。
2. 访谈调查：监督检查员可以与相关人员进行访谈，了解情况，收集证言。
3. 抽样检查：针对大规模的单位或项目，可以采取抽样的方式进行监督检查，提高工作效率。
4. 报告检查：要求被检查单位向监督检查领导小组提供监督检查报告，对相关情况进行披露。
七、监督检查的结果和处理1. 监督检查结果分为合格和不合格两种情况，不合格的单位和个人应被责令整改，并给予相应的处理措施。
保后监管细则
XX融资担保有限责任公司担保业务保后监管实施细则（暂行）第一条保后监管是对所担保项目的履约意愿、履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第二条风险控制部是公司保后管理工作的监督管理部门，负责对该工作的管理、监督、检查、指导。
第三条保后监管的检查内容包括业务部项目客户经理、业务部负责人和风险控制部保后监管人员对担保业务的常规性检查以及重点保后监管内容检查。
第四条常规性检查是担保业务发生后在保期间的全过程检查。
第五条项目客户经理是保后管理责任人，风险控制部该项目审查人为保后管理监督责任人。
第六条常规性检查应主要关注债务人是否存在以下预警信号：经营预警信号：（一）所属行业或与之相关行业的经营策略出现较大的不利调整；（二）业务性质发生变更或兼营不熟悉的业务，或在不熟悉的地区开展新业务；（三）产品单一，主要数据在行业统计中呈现不利的变动或趋势；（四）不能适应市场变化或顾客需求的变化，丧失一批稳定且重要的客户；（五）对一些客户或供应商过分依赖；（六）持有大额定单，如果不能较好地履行合约，可能引起巨额损失；（七）对存货、生产和销售的控制能力下降；（八）在供应链中的地位关系发生变化，如供应商不再供货或减少授信额度，购货商减少采购；（九）收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响；（十）企业厂房设备维修不善，设备更新缓慢，且关键产品生产线未能正常运转，出售、变卖主要的生产、经营性固定资产；（十一）建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或该预算调整；（十二）金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出；（十三）国家出台了不利于企业的法规政策；（十四）遇到重大生产事故、或台风、火灾、地震等不可抗力；经营管理预警信号（一）公司实际控制人有无发生患病死亡、长期离职；（二）公司性质及股东结构有无发生重大变更，重要人士有无变动；（三）有无兼并或投资期不熟悉行业的举动；（四）有无信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建或用于项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化的情况；（五）征信及其它信用情况有无被列入黑名单情况；资金财务预警信号（一）有无对外提供大额的担保及其它或有负债；（二）资产负债率超70%，长、短期负债的增加与企业规模不匹配；（三）产品积压，存货周转率下降，应收账款金额和比例突增，账龄时间增长；（四）企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损，到期票据无力支付；（五）销售额增长但利润减少，或转盈为亏，亏损额呈逐步增加的趋势；（六）不按时报送财务报表或提供虚假资料，有严重欺诈行为；企业借贷预警信号（一）各项贷款已经超出企业偿付能力；（二）借款人和反担保人资产大量被抵押；（三）发现借款人在银行及非金融机构有欠款等行为；（四）拖欠工资或贷款本息，频繁向其他企业拆借资金；（五）不按贷款用途使用信贷资金，特别关注是否将信贷资金流入股市和房产市场和其它融资市场；（六）借款人采取欺诈手段骗取贷款及担保，或套取贷款用于牟取非法收入；法律预警信号（一）陷入重大诉讼、仲裁案件及重大索赔事件；（二）被公、检、法、司、税务等机关立案侦查；（三）发生重大违法违规经营事件；（四）发生重大劳资纠纷；反担保方案预警信号（一）抵押物价值下降，对抵押物失去控制或缺乏有效监管；（二）被司法机关依法查封、冻结和扣押；（三）抵押物所有权发生争议、抵押物保险或登记过期。
担保有限公司保后管理实施细则
*****担保有限公司保后管理实施细则保后管理是指自承贷银行向企业放款贷款至担保终接的过程的管理，包括担保业务检查，撤销担保处理等。
公司风险部对在保企业进行保后管理：保后检查分日常检查和重点检查。
日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额，担保期限。
反担保措施等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。
其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。
检查完毕后，检查人员必须填写《保后检查表》并附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报总经理签批后与有关资料一并归档。
一、保后检查的内容：1．企业是否按借款合同规定支付使用银行信用；2．债务人生产经营和财务状况；3．反担保措施中是否发生了新的不利因素；4．其他需说明的情况。
二、检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向风险部门负责人口头报告，部门负责人应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。
对发现重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为必要时，可向董事长报告并如今有关人员进行专题讨论并提出来相应的对策和措施。
三、对所有担保业务，在担保到期日之前30日，由风险部填制《担保到期通知书》，通知被保企业。
四、每季度前，风险部应向总经理提交上一季度的《保后检查表》。
五、具有下列情形之一的，公司应主动撤保；1、担保货款未按担保审报时的用途使用；2、被担保企业提供虚假资料或具有欺诈行为；3、公司确认被保企业出现重大经营失误或市场，财务善等方面出现较大潜在风险。
六、撤保由风险部写出检查报告，提出处理意见，报总经理审批。
七、已经结束的担保业务，应及时办理终结手续。
担保货款到期后，担保部门负责核实本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件。
填写《免除担保责任确认表》报公司总经理核准。
风险部将部门管理档案移交公司档案管理部门。
八．被担保企业未能必履行债务，公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。
九、代偿和追偿方案由风险部门负责制订并报总经理审定，部门负责为具体经办人。
担保公司保后监管制度【整理精品范本】
吉林卓越担保有限公司保后监管及追溯制度第一条为了规范公司的担保行为，控制公司资产运营风险，促进公司健康稳步的发展,根据《吉林卓越担保有限公司章程》和《中华人民共和国担保法》及国家有关法律法规、规范性文件等规定，特制定《吉林卓越担保有限公司保后监管制度》，以下简称“本制度”.第二条本制度所称保后监管是指自承贷银行向企业发款至担保终结过程中的跟踪监督与管理。
第三条担保项目的保后监管由本公司担保业务部、风险管理部共同负责，相关部门配合.第四条担保项目的日常跟踪管理由公司担保业务部和风险管理部派两名工作人员于每月的1-5日对受保对象前一个月的各种状况进行实地调查，并于调查后3个工作日内做出《跟踪报告》报送至公司领导.第五条保后监管的内容(一）受保人是否按借款合同规定使用借款。
（二)受保人的生产经营状况和财务状况是否正常。
（三）受保人是否按时报送各种财务报表.（四）对反担保措施中的保证担保人代偿能力情况或抵(质）押物的情况进行检查。
（五）受保人有无经营机制发生变化,如实行承包、租赁、联营、合并（兼并)、分立、股份制改造、与外商合资(合作）、歇业、解散、破产等重大事件。
(六)是否涉及重大的经济纠纷与诉讼。
（七）企业的法定代表人及有10％以上股权的股东是否发生变化.（八）其它各种可能影响按期还贷因素及情况。
第六条检查人员在检查中如发现上述可能影响按期偿还贷款本息的问题或受保人存在其他方面较大问题的，应及时上报总经理，总经理认为必要时，可召集有关人员进行专题研究,制定相应对策及措施,落实有关人员实施.第七条检查完毕后，检查人员应将《保后跟踪监管报告》和要求企业及有关部门提供的资料一并交办公室归档保管，同时复印一套交贷款协作行。
第八条对中长期贷款的项目，实行按年度还本还息方式的，要提前一个月对借款企业发出书面通知，要求企业做好如数还款准备工作，到期后应检查是否如数按期还款。
第九条对不能如数按期还款的企业，应提前联合贷款协行，对受保人采取强有利的措施，保证到期借款的偿还.第十条对短期贷款担保项目，要在担保到期30日，通知受保企业，向受保企业发送担保贷款《到期还款通知单》，并由受保人签收。
保后管理制度共14页word资料
保后管理制度第一章总则第一条为进一步规范和加强担保业务保后管理，有效防范和控制担保风险，根据《担保业务操作管理手册》和《反担保管理办法》等规定，特制定本制度。
第二条本办法所指保后管理是指在担保业务发生后直至信用结束期间所实施的全过程管理行为，主要包括账户监管、台账登记、保后检查、信用等级复测、担保管理系统数据维护、风险预警、担保风险分类、已形成风险保证财产处置、档案管理等。
第三条本办法所指担保业务是指本公司接受担保申请人的申请，为其在依法投资、生产、经营过程中发生的借贷、买卖、货物运输、工程投标等融资活动提供的有偿担保服务。
第四条保后管理要坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第五条本颁发是公司保后管理工作的行为准则和操作规范，是落实相关责任和实行奖罚的管理规则。
第二章保后工作的层次管理第六条保后管理实行主责任人负责制。
主责任人负责保后管理工作的组织领导、保后风险预警信号的处置及上报、保后管理措施的组织实施。
第七条保后管理实行“部门横向制约”机制。
风险控制部门要配备风险部负责人。
风险控制部为保后管理的风险监控主责任人，负责监控保后风险。
风险部负责人主要通过担保管理系统监测和检查等方式，督促业务部门按规定实施保后管理，定期进行风险分析，发布预警报告，向业务部提示风险并限期处理。
业务部经理、风险部负责人在担保业务全过程中相互制约。
第八条保后管理实行重点客户管理制度。
集团客户、系统性客户、行业龙头客户为保后管理的重点客户，由本公司按担保额度或授信额度、风险程度等因素予以确定，实行目录管理，动态调整。
第九条业务部长及风险部责任人的配置。
业务部门配备项目经理，落实管户主责任人；风险部责任人的任职资格由上级部门认定。
第十条主责任人须以书面形式在《保后管理责任人表》中明确，并存入担保档案。
责任人发生变化的，要办理交接手续。
第三章风险控制部门的工作职责第十一条风险控制部是保后管理工作的具体实施部门，主要职责是：1、客户监管和保后检查。
保后监管报告模板
融资类业务保后监管报告（经营部门）被担保企业名称（盖章）：部门：项目经理：风险经理：保后日期：贷款期限：年月日，止年月日年月日，止年月日年月日，止年月日年月日，止年月日累计使用金额；累计还款金额；可用余额；贷款余额2、决议要求保后关注情况：二、反担保措施及落实情况实际控制人（总经理、财务总监）签字：1、贷款用途核实：2、银行借款明细及变动情况（结合贷款卡查询）A、调查日C、第二次保后变动情况D、第三次保后变动情况……3、各科目指标变动情况（应收账款、收入、往来科目变化等）4、列为B类、D类企业抵押房产查询情况5、决议要求保后监管事项的落实情况及资料6、还款情况及续贷意愿项目经理意见：签名：日期：经营部门总经理意见：签名：日期：融资类业务保后监管报告（风险部门）被担保企业名称：重点核实问题1、贷款用途核实2、贷款企业及其关联企业、实际控制人全国被执行人网站、北京市企业信用网查询情况3、还款来源企业现金流情况是否正常（项目审核报告现金流的延续；与收入的关系是否匹配；建议抽查一个月的银行对账单，以确认流水的真实性）分析及结论（如项目判断之初的出发点不是现金流或现金流核实不清，请列明对该企业进行判断的要点，则本项需增加该要点披露事项）：4、行业变动5、其他签名：日期：签名：日期：签名：日期：非融资业务保后监管报告（经营部门）被担保企业名称（盖章）：部门：项目经理：风险经理：保后日期：1、额度：期限：品种：累计使用金额；累计解除金额；可用余额2、决议要求保后关注情况：3、反担保方式及落实情况：二、保函开具情况1、担保金额：；担保期限：保函受益人：担保项目名称：在保情况：2、担保金额：；担保期限：保函受益人：担保项目名称：在保情况：保函受益人：担保项目名称：在保情况：4、担保金额：；担保期限：保函受益人：担保项目名称：在保情况：……三、在保保函执行情况延续上页情况：合计在保余额：说明：1、重要科目说明：2、贷款卡查询情况说明：原项目评级：拟评级：项目经理意见：签名：日期：经营部门总经理意见：签名：日期：非融资类业务保后监管报告（风险部门）被担保企业名称：重点核实问题1、贷款企业及其关联企业、实际控制人全国被执行人网站、北京市企业信用网查询情况2、通过合同、银行日记账及银行对账单对个别保函项目回款的抽查情况原项目评级：拟评级：风险经理意见：签名：日期：签名：日期：签名：日期：。
保后监管制度制度
保后监管制度一、总则为了强化项目保后监管，提高风险防范措施，降低风险防范难度，明确保后监管职责，规范保后监管工作特制定保后监管制度。
二、适用范围本办法适用于本公司对融资性担保项目的保后监管，按照公司审批通过的业务流程中的规定执行。
三、职责分工（一）风险控制部负责所有担保项目保后监管工作的组织管理和具体实施，业务部协助、配合。
风险控制部配备风险控制专员，明确每个项目的监管责任人。
客户经理经理为监管协办人，有责任为监管责任人提供必要的协助。
（二）业务部每季度制定季度保后监管计划客户清单，并上报公司评审、核准确认，风险控制部有权对业务部制定的保后监管计划客户清单提出调整建议。
以公司评审、核准确认的计划客户清单开展保后工作。
（三）业务部、风险控制部共同负责在保项目的实地监管和检查等保后工作，每期形成保后监管报告。
（四）风险控制部负责对公司保后监管工作的监督、检查、指导。
（五）各担保项目监管责任人在工作岗位变动时须在风险控制部经理监交下，同接手监管责任人对其负责监管的担保项目进行风险状况鉴定，形成书面交接材料，由原监管责任人、接手人和风险控制部经理签字确认并存档。
办妥项目交接手续后，接手监管责任人对该项目负责，不得推诿责任。
四、保后监管的常规检查（一）常规检查是对担保业务发生后全过程的日常检查,根据企业情况进行，一般正常合作企业每月必须进行一次。
常规检查遵循以下规定：1、确定保后监管责任人。
公司风险控制部应确定每笔担保项目的保后监管责任人负责进行保后监管工作，客户经理为该项目的监管协办人；2、约见、走访客户，上门检查。
保后监管责任人应严格实施保后现场检查，在现场检查结束时，填写《经营性融资担保项目保后监管报告》（见附件）第一至第四项，交客户经理在第五项中签字确认；3、收集资料。
保后监管责任人应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集客户的各种资料和信息；4、撰写《经营性融资担保项目保后监管报告》。
保后监管责任人在对担保客户进行检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查后3天内出具报告，根据实际情况提出意见，风险控制部经理、业务经理分别在报告中签署审核意见后，提交给行政部存档；5、相应的风险防范措施。
担保公司应收账款产品-保后管理操作实施细则
XXX担保应收账款产品保后管理操作实施细则应收账款产品保后管理操作实施细则目录1.宗旨及目的 (2)2.工作目标 (2)3.工作原则 (2)4.实施人员及职责 (2)5.应收账款产品保后管理日常工作流程及要求 (2)6.应收账款产品保后管理工作的内容 (2)7.应收账款产品保后管理的监测指标 (4)8.应收账款产品保后管理的指标监测信号 (4)9.应收账款产品保后管理触及预警信号后的处理流程及要求 (4)10.应收账款保证金处理流程及要求 (5)11．附则 (5)附件1应收账款产品保后管理日常工作流程及要求 (6)附件2触及预警信号后的处理流程 (7)附件3应收账款保后管理—实地核查报告 (9)附件4新增买方申请表 (10)附件5 应收账款质押确认余额表 (11)附件6发票汇总表 (12)附件7追加反担保措施通知函 (13)附件8账户分类转移审批表（通报单） (14)附件9 应收账款日常管理台账 (15)附件10 应收账款保后管理台账 (16)XXX投资信用担保有限公司应收账款产品—保后管理操作实施细则复审频率：每六个月1.宗旨及目的应收账款产品保后管理工作的目的是在对客户的日常维护和监测中，通过对一系列预警指标（异常信号）的发现和分析，尽早揭示客户现实或潜在的风险和判别风险程度，以便及时采取补救措施，保护公司自身利益。
2.工作目标及早找出触及异常信号之客户，并判断其是否存在恶化因素，最大限度地发挥早期预警的补救效应；或为资产保全争取最佳的时机。
3.工作原则独立性原则——根据客户的银行账户信息独立判断客户所面临的风险。
时效性原则——尽早发现异常信号，并进行相应判断及处理。
准确性原则——对获取的信息进行准确的判断以采取适当的措施。
4.实施人员及职责应收账款产品保后管理工作按照流程和权限设计分为以下岗位：I: 应收账款授信服务岗：根据卖方授信决议及质押、提款等信息传递给应收账款保后管理岗；II: 应收账款保后管理岗：主要负责收集客户保后资料，定期计算反担保覆盖率、客户销售变化率、应收账款回款变化率（销售回款率）等指标，并检查是否正常；保后管理阶段对买卖双方交易情况的定期核查和随机核查；对客户触及预警信号后的处理；对客户提出新增买方申请进行交易核查；II: 应收账款管理中心负责人：对应收账款保后管理岗在处理客户触及预警信号情况的过程中进行分析、判断和决策；审批预警类账户向保后管理部的移交；负责应收账款产品保后管理的人员培训、考核指导、日常管理督导等工作；III: 保后管理部负责人：审批应收账款产品预警账户移交的接收；Ⅳ: 保后管理部保后管理员：负责应收账款审查岗或保后管理岗委托的驻地客户现场核查以及核查情况报告；Ⅴ: 保后管理部综合管理员：负责接收应收账款保后管理岗提交的月度保后管理报告表；负责接收应收账款产品预警账户（T+30天后）的移交。
某融资担保公司保后管理实施办法
某融资担保公司保后管理实施办法第一节总则第一条保后管理,是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析,以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程.保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后追偿等.为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据本公司《担保业务基本操作规程》的有关规定，特制定本实施细则.第二节保后检查的特点第二条保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保情况的检查。
其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查,又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。
第三条担保业务检查的目的在于发现风险并进行补救。
第四条担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。
第三节保后检查的程序第五条首次检查。
在担保业务发生后的15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况.检查方式可实地检查或电话询问。
首次检查要形成《新增担保业务跟踪检查报告表》，并由项目经理及业务部经理签字后存档.第六条全面检查。
从第一次检查后开始，要求每月去被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次，并做好工作记录。
要根据检查情况，填制保后检查报告表,每季根据企业情况和担保业务的风险状况，写出全面的分析报告，由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档，并送交贷款人一份.第七条重点检查。
一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，最多从发现开始的2个工作日内，必须对被担保人进行实地或跟踪检查，并形成书面报告,由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档。
第四节保后检查的方法第八条信息获取。
要求被担保人定期提供反映其经营和财务的财务会计报表等有关材料,从中汇集、整理出被担保人关键信息;对于公司类被担保人,要经常去其主要办公、生产或经营场所实地检查获取信息。
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保后监管实施细则
（参考范本）
一、保后日常管理
每一笔在保项目的日常跟踪管理，由市场营销部负责、风险监督由风险管理部负责。
项目经理应对生效的在保业务建立担保业务台账，及时进行登记，加强担保后的动态监管。
在企业临近借款到期前15日，项目经理应监管经理做好落实企业客户的还款履约计划时间核实计划兑现的可行性。
如发现企业趋向有代偿的可能性，应及时报告市场营销部经理及总经理，尽早采取主动措施。
同时项目经理应与贷款银行取得联系，送达公司《担保到期发出通知函》贷款银行的《到期贷款通知书》，随时掌握被担保企业资金流向动态，并提请银行加以账户监控，督促被担保企业按借款合同约定，积极主动的筹集资金还贷，确保正常履约合同。
风险管理部经理负责被担保企业的信用档案管理，对按期还贷、逾期后还贷、经公司代偿后全部或部分归还以及导致担保损失的情况，应进行详细记录登记在案。
对于代偿企业的重要诉讼要件合同、承诺书、董事会决议、权利证书、权利凭证等复印整理成册待以备用。
担保项目到期归还贷款洉，项目经理或客户经理须从贷款银行取得《担保责任解除通知书》，提交管理经理及时解除担保责任。
二、定期开展保后检查
项目经理必须对在保项目实施七日内进得首次保后检查，内容主要包括对被担保企业基本情况检查、贷款用途检查、重大经营管理事项检查、财务经营状况、反担保情况检查等，填写《担保项目首次检查表》、根据被担保期限执行不同定期检查时间即：
1、三个月期限：每月需要检查一次，最后一次检查应结合“一函一书”时间要求，检查项目内容根据不同行业及企业情况由项目经理自行安排；
2、六个月期限：每两个月需要检查一次，最后一次检查应结合“一函一书”时间要求，检查项目内容根据不同行业及企业情况由项目经理拟定检查内容和要求进行；
3、一年期限：每季度需要检查一次，最后一次检查应结合“一函一书”时间要求，检查项目内容根据由市场部经理结合行业特点及企业具体情况会同风险部门开展或由总经理拟定所查内容和要求进行；
4、每次检查必须填写《担保客户保后检查财务数据表》如发现企业出现影响还款的因素时，应及时形成书面材料，报告公司风险管理部。
对公司风险评议审保委员会提出的有条件担保项目，风险监管部经理应与市场项目经理逐项进得落实，落实情况上报公司风险评议审保委员会，市场部、风险部经理将联合对落实情况开展重点核查。
市场部经理在收到项目经理提交的《保后检查表》、《担保客户检查财务数据表》后，应进行仔细分析，如没有意见，则提交风险部保存作为项目档案资料：如发现企业出严重影响还款的因素时，应及时会同公司风险管理部进行评议。
项目经理、监管经理必须对重点项目进行定期检查或不定期抽查，以便及时发现问题、防范潜在担保风险。
三、完善抵（质）押物品的管理
市场部项目经理应建立抵（质）押台账与保管制度，风险管理部经理应加强和规范担保业务权利凭证管理，严禁在抵（质）押期间将权利凭证退还反担保（保证）人。
项目经理在后续跟踪监管中，每月必须对抵押物的使用状况、价值状况等进行检查，并在跟踪报告中揭示。
在担保期
内，项目经理如发现企业有以下行为或趋势，必须及时向公司领导和公司风险管理部反映情况，根据具体情况采取必要、有效的补救措施：
1、抵、质押物价值有明显减少或存在减少可能；
2、抵、质押物有明显变化；
3、被担保人陷于重大民事、经济纠纷中；
4、被担保人很明显没有还款意愿；
5、被担保人经营困难、现金流量极度匮乏等。
四、建立保后检查定期报告制度
项目经理必须经常走访当地协作银行，保持与协作银行的经常性信息沟通，及时从不同渠道获取客户经营信息。
对所辖在保项目按照公司规定进行保后检查情况，必须按公司规定格式检查表格填写，提倡经理开拓创新制表，并将结论形成书面报告于三日内报告相应的市场部和风险部经理，报送贷款银行信贷部门必须经部门经理审阅，总经理同意方可送达合作银行。
XX公司
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