金融科技时代银行业软件测试的思考与实践

金融科技时代银行业软件测试的思考与实践

摘要：随着互联网时代的到来，推动科技不断渗透到各个行业中。而科技与金

融业的不断碰撞和融合，促使科技公司以此为契机将各种尖端信息技术应用到金

融业的各个领域，并逐渐发展成为一个不依附于传统金融体系和金融机构的力量，最终促成了“金融科技”的到来。金融科技的出现，促进了传统金融业尤其是银行

业的转型及创新。本文对金融科技时代银行业软件测试进行了重点阐述。

关键词：金融科技时代；银行业；软件测试

近年来，随着对客户体验、管理水平和业务发展要求的提高，银行开展了新

一轮大规模业务流程再造与信息系统升级，其中银行软件测试作为保证系统稳定性、产品质量及客户满意度的重要措施之一，越来越受到各银行的重视。同时，

金融科技时代已到来，云平台、虚拟化、移动互联网等新技术也为测试的发展带

来了新的机遇。

一、金融科技时代的特点

金融科技英译为Fintech，是Financial Technology的缩写，可简单理解成为Finance(金融)+Technology(科技)，主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智

能等新兴前沿技术带动，对金融市场及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业

务模式、新技术应用、新产品服务等。目前，金融科技的应用已涉及借贷、理财、支付、保险、众筹、征信等多个领域。从产品研发与信息系统建设的角度看，金

融科技时代呈现出以下特点。

1、用户体验至上。用户体验不但体现在界面友好、操作方便等方面，更加智能化、个性化、场景化和安全化的产品和服务是提高用户体验的关键。用户体验

至上是以用户为中心战略最直观的体现。

2、金融产品创新日益加快。首先，新技术的应用将催生更多新的金融产品或服务；其次，越来越多的主体参与市场竞争，其竞争日趋激烈，对产品的推出时

效要求越来越高。除传统的金融企业外，互联网金融企业等也加入了金融科技的

竞争。

3、新技术推动金融业务创新。首先，新技术在金融业的应用与落地速度越来越快；其次，新技术在金融业的应用范围越来越广；最后，新技术在金融业的应

用程度越来越深。

二、金融科技给银行业软件测试带来的挑战

测试作为信息系统建设不可或缺的一部分，对保证信息系统的正确性、完整

性和安全性负有重要责任。近年来，随着银行信息系统的快速发展，测试工作也

取得了长足的进步，测试的深度与广度不断拓展，测试方法与工具日益丰富，但

金融科技仍给传统的金融测试带来了严峻的挑战。

1、需更高的测试水平。随着金融科技时代各种应用场景与渠道的发展，尤其是大数据、移动应用、区块链、人工智能等新技术的出现，传统的测试仍缺乏针

对性的解决方案；分布式、云架构、移动终端、安全芯片、物联网等都对测试能

力提出了更高的挑战；新的金融业务层出不穷，也对测试提出了更高的要求。

2、需更敏捷的测试反应。在金融科技时代，激烈的市场竞争意味着需求的快速变化，这就要求信息系统的快速开发和迭代。对测试而言，探索快速应变测试

方法，研究新的测试技术，开发自动化程度高的测试工具与平台已迫在眉睫。

3、质量和效率的矛盾更加突出。质量与效率一直是系统研发中的一对矛盾。在金融科技时代，这一矛盾将更加突出。一方面要求系统尽快上线，另一方面要

求系统具有稳定、高质量的用户体验。因此，如何在保证质量与效率的同时，兼

顾两者是一个重大的挑战。

三、金融科技给银行业软件测试带来的机遇

1、这项新技术将丰富测试手段。云平台、虚拟化、移动互联网等新技术为测试的发展带来了新的契机。比如，云平台为多个测试项目的并发执行提供了资源

保障，满足了日常测试工作的需要；虚拟化和弹性部署实现了测试环境的快速准备，有效提高了测试效率；移动互联网为通过移动终端发起与回收测试结果提供

了可能，使测试人员摆脱了物理位置的限制，提高了工作效率。

2、新技术将提高测试管理能力。各种新技术的出现，为测试管理从“定性”管

理向“定量”管理转变提供了技术支持。传统的量化管理需更多的人力资源投入，

并且收集的数据缺乏有效的分析手段，量化管理的效果并不明显。大数据为数据

分析提供了新的手段，云计算为数据分析提供了强大的计算能力，移动互联网拓

展了数据收集的范围与数量。另外，大数据分析有助于重新发现测试用例、测试

缺陷、测试结果和其他测试资产的价值。通过对测试资产的深入分析与抽象提炼，可清晰地勾勒出各类测试资产的“数字画像”，进一步提高测试资产的管理及应用

能力。

四、金融科技时代银行业软件测试的探讨

基于不同的发展阶段，银行业软件测试的理念和管理方式均有很大的不同。

目前，随着金融科技时代的到来，如何更好地满足时代发展的需求是每个银行软

件测试人员面临的首要问题。

1、基于成熟度的测量管理系统。目前，随着金融科技的飞速发展，各类测试类型逐渐增多，测试方法正逐渐向多样化方向迈进，周围测试环境也越来越复杂。如何建立完善的测试管理体系是保证测试管理工作稳定实施的关键。其中，测试

成熟度模型集成的效果表现在：

1)有效提高测试效率。在测试项目数目多、人员技能运行不平衡的情况下，

借鉴业界认可的最佳时间，建立标准化的测试流程，以提高测试效率，保证质量。

2)提高测试外包管理质量。采用标准化的测试成熟度模型集成模型，能准确

判断不同外包厂商测试工作的具体效果，从而降低成本输出。

3)增强了职业认同感。有利于服务标准要求的统一，避免了员工间差异性带

来的各种风险，在一定程度上增强了职业认同感。

2、以用户为中心的测试理念。在金融科技发展过程中，用户体验非常重要。因此，有必要改变传统的以发现缺陷为主的测试理念，引入以用户为主的测试理念。而且用户体验测试是以用户为中心的基本体现，可有效地测试用户体验的质量。在过去传统的用户体验测试过程中，主要集中在布局和交互上，并将用户体

验测试从功能和安全等测试中相互分离。可从实际情况来看，功能和安全是影响

用户体验的主要因素。因此，在一定程度上，应严格考虑用户体验测试的含义，

将功能测试和性能测试纳入用户体验测试的范畴，明确认识用户体验测试的重要性。

3、基于量化管理的测试管理。对金融科技而言，需改变传统的以定性管理为主的测试管理方式，以提高其测试管理效果。而大数据分析和移动互联网技术的

出现，为量化管理奠定了基础。量化管理主要是为了达到资源最优化和项目可视

化的目标。在测试管理期间，包含的量化管理内容较多，一般来说，主要是按事

前或事后管理的维度进行划分，包括估算和度量类型。

4、培养专业的测试人才队伍。金融科技时代的主要特征是跨界，跨界不仅是