工商银行中小企业金融服务产品组合方案
“金蜜蜂银行”在行动——中国银行：中小企业信贷工厂的“专业定制”
业务部 ，基 家分行成立 了独立 的中小企业业 务中心 ； 新模 式
１２ ５ ％ ；贷 款 余 额 ｌＯ ５ １ 亿 元 ，较 年 初 新 增 ６ ７ ６ ５ ．８ ＇ Ｉ ．３ ０ ．１ 亿
下 中小企业客 户数述 １５ 户 ，较年初新 增 ９ ７ ５１ Ｉ ３ ０户 ，增幅 信 业 务 发 展 新 模 式 以 及 高 效 的 贷 款 审 批 机 制 ，而 这 种 模 式
支持企业抓住发展机 遇 ，顺利步入 了快速 发展 期 ，企 各分行 中小企业部 门获得 当地政府 、监 管机构等各类 业当年 即被认定为 中关村 “ 瞪羚企业 ” 。 此外 ， 中国银 行 梳理 改 造 出 ２ ０余 项 适合 中 小 ０
外 部奖项 ４ ５项。
人们有理 由相信 ，这个关于信 贷工厂的故事将继
“ 金பைடு நூலகம்蜂银行 ’在行动 ’
Ｇｏｌ ｎＢｅ ｎ ｓ ｉ ｔｏ ｄｅ ｅ Ｂａ ｋ ｎ Ａｃ ｊ ｎ
编者按 ： 以实际行动应对 中小企业融 资难 问题 ，履行 社会责 任 ，促 进 中小企 业又好又快发展 。 ２ １ 年 ６ ５日，中国工商银行 、中国银行 、华夏银行 、招商银行 、民生银行 、上 海浦东发展银行 ００ 月 渣打银行 ７ “ 家 金蜜蜂银 行”共 同向金 融机构发 出 了倡 议 。一年 过去 了，面对全球 流动性过剩 、通 胀 压力上 涨的新 问题 ，这 些一直积极帮 助 中小企业 解决融资难题 的银行 ，践行着他 们的承诺 ： 不断 完善 中小企业金融服务体 系 ，为 中小企业 量身打造创新 的产 品与服 务 ，帮助更 多中小企 业获得发展 机遇。“ 蜜蜂银行宣言 ”及其所 诠释的 “ 蜜蜂”理念在行 动中得到 了更 多的推广与认 同。 金 金
专利权作为押品 ，解决 了传统模式下 中小企业 因缺少 展 。在扩大 中小企业 服务范 围的 同时 ，信贷工厂也让
中国工商银行襄阳分行小企业融资产品介绍.精讲
1.1.2、房产便利贷的优点及对应产品
产品优点 1、贷款期限灵活； 2、贷款手续简便，快速审批。 对应产品 不动产抵押贷、经营物业贷和银行承兑汇 票等。
1.2.1、存货便利贷定位及适用范围
产品定位 可将商品或存货质押给我行申请办理融资。 根据商品或存货的市场价值，引入专业监督， 为您提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产， 以备生产经营之需。 适用范围 适用于大宗原燃材料和产成品等。
2.1.1、标准厂房按揭贷款简介
产品简介 标准厂房按揭贷款是为满足客户向第三方 购买标准厂房而产生的融资需求，以客户未来 经营收入为还款来源，并采用分期还款方式的 融资业务。 适用范围 适用于想购买园区内由开发商按统一规划、 集中建造的生产经营场所而又缺乏相应资金的 中小企业客户。标准厂房一般具有通用性、配 套性、标准化等特点。
中国工商银行襄阳分行 小企业融资产品介绍
二○一二年三月
内容提要
襄阳分行小企业金融业务中心介绍 主要产品介绍 特色产品介绍
襄阳分行小企业金融业务中心介绍
襄阳分行小企业金融业务中心成立于2008年8月， 现有员工14人，主要负责全行小企业金融业务管理、 考核工作和直接承办城区支行小企业信贷业务，全市 共设立了5个小企业服务分中心和5个微贷中心，形成 了“中心+分中心+微贷中心”的完善分层服务架构。 全行小企业客户经理70人，截止目前全行小企业贷款 余额已达28亿元 。中央电视台、《金融时报》、《经 济日报》等多家全国性媒体对襄阳工行小企业模式给 予了广泛报道。国家银监会、工总行、省、市银监局 也推广了襄阳分行小企业经验。2009年荣获省分行先 进集体，2010年荣获工总行信贷工作先进集体，2011 年荣获襄阳银监分局颁发的襄阳银行业协会小型微型 企业服务先进集体。
工商银行中小企业金融服务产品组合方案
工商银行中小企业金融服务产品组合方案一、概要“中小企业金融服务”产品组合方案是中国工商银行向中小企业推出的全方位金融服务，具有如下特点：（一）提供最全面的金融服务。
本方案以融资类产品为主，涵盖了结算业务、国际业务、银行卡业务、电子银行业务、现金管理业务、理财业务、投行业务、企业年金业务等金融服务，还定制了金融服务套餐。
（二）提供便捷、专业的中小企业融资服务。
1.针对中小企业在不同经营环节的融资需求特点，定制了5个产品组合，能为每个客户提供最贴身的融资服务；针对区域特定中小企业客户群，设计1个产品组合，提供个性化的融资服务；并可提供产品组合以外的其他融资服务。
2.灵活的融资方式，可选择信用、保证以及抵（质）押方式，凭借应收账款、商品货权或仓单、商业营业用房、办公用房等提供融资。
3.小企业单户融资金额最高可达3000万元，流动资金贷款期限最长可达3年；中型企业项目贷款期限最长可达10年；个人经营贷款期限最长可达15年；能提供最灵活的提款和还款方式，以及最具市场竞争力的利率或费率水平。
（三）针对中小企业国内国际结算、理财增值等金融需求，定制了5个产品组合，运用先进的信息科技和电子网络系统，提供快捷、安全的本外币收付结算服务，凭借强大的专家团队，提供专业、个性化的现金管理、公司理财及投行业务等高端服务。
二、具体介绍（一）产品系列一～融资业务产品组合1：采购环节包括临时贷款、周转限额贷款、营运资金贷款、法人账户透支、国内信用证、进口信用证、进口押汇（进口信用证下押汇、进口代收项下押汇）、进口T/T融资、提货担保、出口打包贷款、商品融资、个人经营贷款、银行承兑汇票。
产品组合2：营运（生产）环节包括周转限额贷款、营运资金贷款、商用房抵押贷款、商品融资、个人经营贷款。
产品组合3：销售环节包括国内应收账款融资(国内保理、国内发票融资)、出口押汇/贴现、福费廷、出口发票融资、出口保理、短期出口信用保险项下融资、出口退税账户托管贷款、票据贴现(银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现)。
银行金融服务方案：为企业提供银行产品金融服务方案
银行金融服务方案：为企业提供银行产品金融服务方案银行金融服务方案：为企业提供银行产品金融服务方案XX 银行为XX 有限公司金融服务方案中国XX 银行股份有限公司XXXXXX 支行（以下简称XX 支行）“本着真诚合作、精益服务、利益共享、共创未来”的理念，针对XX 人天投资有限公司的不断壮大、金融需求旺盛的特征，结合我行以往为公司、个人类客户服务的成功经验，特制定本金融服务方案，供贵公司参考。
一、中国XX 银行简介中国XX 银行是四大国有商业银行之一，实力雄厚，信誉卓著。
目前，中国XX 银行正通过全国24,064 家分支机构、30,089 台自动柜员机和遍布全球的1,171 家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5 亿客户提供便利、高效、优质的金融服务，其经营效益大幅提升，资产结构更加优化。
自股改上市以来，业务发展更是迅猛。
截止2010 年底，总资产达到10 万亿元，各项存款8.89 万亿元，各项贷款4.96 万亿元。
2010 年，在美国《财富》杂志全球500 强排名中，本行位列第141 位；在英国《银行家》杂志全球银行1000 强排名中，按2009 年税前利润计，本行位列第14 位。
二、XX 支行简介成立于2000 年的XX 支行为中国XX 银行股份有限公司XX 省分行营业部下属一级支行。
地处XXXXXX 大市场内，现辖拥有1 个营业部、5 个二级支行、1 个分理处，现有正式在岗员工120 余人；40多台自助设备和遍布XX 大市场的4000 多台转账电话，为XX 商圈客户提供7×24 小时全天候金融服务。
十年披荆斩棘，改革铸就英雄。
作为专门为市场服务而设立的支行，XX 支行在区域化市场上精耕细作，在XX 商圈的快速发展中巍然崛起！XX 支行凭借自身经营特色，构建以XX 商圈为核心的经营模式，不断优化业务流程，先后推出了功能齐全、独具特色的“金光道”“金钥匙”“XX 、、卡”“金e 顺”“金益农”五大产品体系、420 余项金融产品，包括钻石、、借记卡、温商卡，XX 支付通、信用卡分期付款业务、个人助业贷款等业2 务，全方位满足XX 商圈的客户需求，为客户提供简捷高效的一站式服务。
工行某企业综合金融服务方案
工行某企业综合金融服务方案一、方案背景和目标近年来，中国经济持续发展，企业在经营过程中面临着越来越多的金融挑战和需求。
为了满足企业的综合金融服务需求，工行特推出了企业综合金融服务方案。
该方案旨在帮助企业实现资金融通、风险管理、财务管理和投资管理的一体化，并提供专业化的金融服务，促进企业的可持续发展。
二、方案内容1.资金融通服务-提供多种融资产品，包括信用贷款、票据融资、短期融资等，满足企业不同阶段和不同方式的资金需求。
-提供合理的融资结构设计和优化，帮助企业降低融资成本和风险。
-提供供应链融资服务，加强与上下游企业的合作，实现供应链金融的全面覆盖。
2.风险管理服务-提供全方位的风险管理工具和产品，包括远期外汇合约、利率互换合约、期权等，帮助企业管理汇率、利率和商品价格等风险。
-提供贸易融资和保理服务，帮助企业规避贸易风险和账款风险。
-提供信用评估和风险控制建议，帮助企业评估和控制与客户和供应商的信用风险。
3.财务管理服务-提供企业资金池管理服务，集中管理企业的资金流动，提高资金利用效率。
-提供现金管理服务，帮助企业优化现金流动和资金监管。
-提供财务规划和资产配置建议，帮助企业实现财务目标的最大化。
4.投资管理服务-提供全球资产配置服务，根据企业的风险偏好和投资目标，为企业选择合适的投资品种和策略。
-提供定向增发和股权融资服务，帮助企业获取更多资金来实现投资和扩张。
-提供定期投资策略和调整建议，帮助企业获取更高的投资回报率。
三、方案特点和优势1.一站式服务：该方案提供了全面的综合金融服务，涵盖了企业所有的金融需求，不仅方便企业集中管理和调配资金，还可以减少企业的事务成本和时间成本。
3.利益最大化：该方案通过优化资金结构、降低融资成本和风险、提高投资回报率等方式，帮助企业实现财务目标的最大化，提高企业的竞争力和可持续发展能力。
4.客户定制化：根据企业的特定需求和情况，工行可以为每个企业量身定制合适的金融方案，以满足企业的个性化需求。
锦上添花诚可贵 雪中送炭价更高——中国工商银行江苏省分行积极拓展小企业金融业务
为
企业 信贷
。
拓 展 小 企 业 信 贷有 很 多 制
一
是 建 立 了影 像 资 料 提 交 制 度
要求
公 司 在得 到 我 行 贷款
约 因素
，
最 主要 的 是 如 何 建 立
。
套相
支 行 在 提 交 授 信 申请 的 同 时
企业生产
、
，
提交
后飞 速发展
。
2004
年 下半 年
，
江苏分
适 应 的 信 贷 管理 办 法
200 3
亘翌
展
，
严控 信 贷 风 险
】
在客户
年
，
无 锡 佳丰 寝 室 用 品 有 限
，
选择上
审议
，
，
江 苏省分行
一
是坚持集体
公 司 因 购 置 大 量 土 地 占款 过 多
导致
。
为适 应 江 苏 民营 经 济 的 蓬 勃 发
江 苏 省 分 行 2 0 0 1 年 启动 了小 型 企
，
对 每 笔 小 企 业 授 信业 务 均 通
资金 紧张 无法 满 足 日益 增加 的 玎单
无 锡 硕 放 获 悉后
，
过 审 贷 会 议 的 形 式 进 行 多 人 多 角度 审议
，
在 当地 政 府 担 保 下
，
，
业 信 贷业 务
2005
年开 始 全 面推动小
通过充分讨论判 别风 险；
，
二
以 佳丰 公 司 3 0 亩 土 地 作抵 押 贷 款
公 司 雪 中送 炭
，
好业 绩和成长性 的 佼佼者 些鱼龙混杂
、
工行企业综合金融服务方案
中国的ICBC 世界的ICBC
飞翔公司
目录 1 2 3 4 5
对贵公司整体情况认识及需求分析
整体方案介绍
方案效果分析
方案实施能力 服务团队及承诺
飞翔公司
对贵公司整体情况的认识
和谐创新的 政策环境
外部环境
拥有完整的产业链 市场遍布全球
不可预测的 全球环境
母公司提供 良好发展平台
飞翔公司
优点：
1. 在装船前即得到资金用于生产及备货 2. 交单后立即实现应收账款回笼 3. 加快应收账款回笼，降低风险 4. 规避汇率风险
贵公司国际业务结算方式以国际信用证为主，O/A为辅，进口业务以国际信用证D/A为主。
飞翔公司
融资服务——贸易融资——出口发票融资
1.发货并寄送发 票运输单据
财智国际
2.申请发票融资 3.发放融资
资金流向 纵向资金流（人民币结算） 横向资金流（外币结算） 联动区域一（本外币结算） 联动区域二（本外币结算）
飞翔公司
融资服务——贸易融资
出口型内外贸联动方案
2.工行开立的 国内信用证
财智国际
1.国际信用证
出口货物
贵公司
3.收货
国外进口商
4.境外付汇
5.支付国内证
国内供应商
实施步骤： 1. 贵公司收到国际信用证 2. 凭国际证向国内供应商开立远期国内信用证 3. 提货后出口 4. 国际信用证收汇 5. 结汇后支付国内信用证
贵宾理财中心
飞翔公司
延伸服务——企业理财——人民币理财
A. 协定存款+超短期理财产品
50%
30% 10% 10%
B. 货币型基金+债券型基金 C. 固定期限理财产品 D. 代客境外理财
各银行中小企业金融服务产品说明书
产品特点：客户凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值，以交易对应的未来现金收入作为还款来源，在工商银行获得融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。
产品名称：企业年金业务，包括企业年金基金账户管理业务、企业年金基年金基金账户管理业务是我行为客户提供的个人账户信息管理、账户建立、缴费计算、缴费管理、投资管理、收益分配、支付核算、统计报告、账户查询等账户管理服务。
2、企业年金基金托管业务是我行为客户提供的资产保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督、托管报告等基金托管服务。
3、收款便利融资：购货方一般为大型企业，其资信状况良好，有较强的支付能力，销货方与购货方发生较长时间的业务往来，所售商品质量合格，极少发生退货。
申请条件：拟凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值，以交易对应的未来现金收入作为还款来源，在在商银行获得融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等还节的资金困难的中小企业。
适用对象：对商务往来涉及的资金和信息流结构相对简单的小型收费用户，如订奶、订报、订票、物业费收取、学费收取等。
申请条件：注册成为我行企业网上银行证书版客户。
办理流程：
1、新申请企业网上银行的客户填写《网上在线缴费业务信息表》。已注册企业网上银行的客户填写《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》及《网上在线缴费业务信息表》。
办理流程：1、客户向工行任一网点递交申请书及相关基本资料
2、工行经内部审核批准后以挂号信形式送达客户
工商银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：投行顾问业务，包括：客户常年财务顾问业务、信息服务业务、投融资顾问业务、代收付业务、代保管业务、债券结算代理业务
工行金融方案
工行金融方案工行金融方案是中国工商银行（ICBC）为满足不同客户需求而提供的一系列金融产品和服务的综合方案。
旨在帮助客户实现财务目标并实现自我价值。
一、个人金融方案工行个人金融方案旨在提供便捷、安全、智能的个人金融服务。
该方案包括以下核心产品和服务：1. 个人存款产品：ICBC提供一系列存款产品，包括活期存款、定期存款、结构性存款等，以满足客户的不同理财需求。
此外，工行还提供多种存款储蓄卡和电子银行服务，方便客户进行各类银行业务操作。
2. 个人贷款产品：工行为客户提供多种个人贷款产品，包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
通过灵活多样的贷款产品，ICBC帮助客户实现个人消费、购房、购车等金融目标。
3. 个人投资理财：工行为客户提供个人投资理财产品，包括基金、保险、信托等多种投资渠道。
工行以丰富的金融产品和专业的投资理财团队，帮助客户实现资产保值增值。
4. 个人网上银行：通过工行个人网上银行服务，客户可以随时随地进行资金查询、转账、账务管理等操作，享受便捷智能的金融服务。
二、企业金融方案工行企业金融方案旨在为企业客户提供全方位的金融产品和服务。
该方案包括以下核心产品和服务：1. 企业贷款产品：工行为中小微企业及大型企业提供各类贷款产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等。
工行依托强大的金融实力和专业的贷款服务团队，为企业提供灵活且优惠的贷款方案。
2. 商业支付服务：工行提供一系列商业支付服务，包括企业电子银行、POS机、网银企业支付等。
通过安全高效的支付服务，工行帮助企业客户提升资金管理效率。
3. 企业投资理财：工行为企业客户提供多种理财产品，包括短期理财、中期理财、定制化理财等。
工行凭借专业的金融团队和丰富的投资经验，帮助企业实现闲置资金的增值。
4. 跨境贸易服务：工行为企业客户提供全面的国际贸易融资、结算、保险等服务，帮助企业客户开展跨境贸易业务。
工行熟悉国际贸易规则，为企业客户提供安全、高效的跨境金融服务。
工商银行中小企业融资业务介绍(对外版,用于向客户推介)
网络融资产品：网贷通 网络融资产品：
网贷通＝循环贷款+ 网贷通＝循环贷款+网络 循环： ★循环：随借随还 网络：通过互联网、 ★网络：通过互联网、以计算机为手段 12小时的提款时间 7×12小时的提款时间 全球的提款空间 最大限度减少内部操作环节， 最大限度减少内部操作环节，简化流程 适用对象 能够提供足值、有效、 ★能够提供足值、有效、充足抵押物的小企业
使用客户
拥有北京地区经营性资产（如商场、仓储设施、宾馆酒店、写字楼、标准厂 拥有北京地区经营性资产（如商场、仓储设施、宾馆酒店、写字楼、 房等） 房等）的中小企业
产品优势
贷款用途灵活，可用于置换负债性资金； 贷款用途灵活，可用于置换负债性资金； 盘活企业固定资产，加速资金周转业务流程。 盘活企业固定资产，加速资金周转业务流程。
工行小企业标准
资产 年销售额 职工人数 财务报表
4000万元以内 3000万元以内 300人以内 未经审计
工行小企业贷款金额、期限 工行小企业贷款金额、
5000万以内 五年期以内
工行小企业信贷审批绿色通道
提出借款申请 提供借款资料
快速 便捷
双人调查 一人审查 双人签批
通过
贷款行实地调查 贷款人调查 抵质押物评估或保证人调查
“网贷通”优势 网贷通”
随时提还款 随地提还款 提高效率 期限灵活 7×24小时 全球范围 把握商机 两年以内
携手工行 助你成功！ 助你成功！
谢 谢！
专职 人员 专属 产品 专业 服务
致力于服务中小企业
★北京地区巨大的潜力市场 约40万户中小企业，已形成电子信息、文化创意、工业制造、商 40万户中小企业，已形成电子信息、文化创意、工业制造、 万户中小企业 贸物流等众多产业集群。 贸物流等众多产业集群。 ★明确的战略定位 工商银行始终将中小企业金融服务置于优先发展的战略地位。 工商银行始终将中小企业金融服务置于优先发展的战略地位。 ★积极的规划目标 工商银行北京市分行为小企业融资业务勾画了发展蓝图， 工商银行北京市分行为小企业融资业务勾画了发展蓝图，在未来 三年，将实现小企业贷款客户数量和贷款余额突破性增长的目标。 三年，将实现小企业贷款客户数量和贷款余额突破性增长的目标。 目前，中小企业贷款已突破650亿元，其中， 650亿元 目前，中小企业贷款已突破650亿元，其中，小企业贷款累计投放超 80亿元 亿元。 过80亿元。
产品组合策略教案
产品组合策略教案第一篇：产品组合策略教案《产品》一、教学目标：了解：产品的狭义概念和三个层次论理解：产品的整体概念和内涵，产品的整体概念对企业营销的意义掌握：产品的整体概念及其内涵，产品整体概念对企业营销管理的意义三：重难点重点：产品的整体概念难点：产品整体概念的内涵及其对企业营销管理的意义三、教学方法1、直接演示法2、讲授法3、举例法四、教学过程（1）提问引入课程：什么叫产品？（2）讲授新课：产品的概念：狭义：具有某种物质形状，能够提供给某种用途的物质实体。
广义：能够提供给市场以满足需要和欲望的任何东西。
是一个整体产品，包括实物，服务、人物（雷锋、乔丹等）、地点（长江师范学院）、组织（青少年基金）和观念（可持续发展）。
产品整体概念的内涵：1、2、核心利益：最基本层次，指向顾客提供基本的效用和利益。
基础产品：是企业向顾客提供的产品实体和服务外观。
基础产品包括5个特征：质量、特色、款式、品牌、包装。
3、4、期望产品：顾客购买产品时期望的一整套的属性和条件。
附加产品：产品包含的的附加服务和利益。
从而把一个公司的产品与另一个公司的产品区别开来。
企业在增加附加服务时应注意几个问题：A、增加附加产品会增加企业成本，导致价格提高，因而，企业在增加附加产品时，必须考虑消费者的消费能力。
B、随着顾客消费经验的增加，附加产品很快会变成期望产品。
C、当一个企业不断发展附加产品时，其竞争者可能会逆向“削减产品”降低产品的价值，用一个价低的价格来吸引顾客。
5、潜在产品：产品最终可能的所有增加和改变。
附加产品是产品现在具有的附加利益，而潜在产品则表明现有产品可能的演变趋势，也可以说潜在产品是附加产品的进一步延伸。
（3）、举例子区分产品的5个层次试分析海尔洗衣机的5个产品层次产品整体概念对企业营销管理的意义：1、它向企业昭示，明确顾客所追求的核心利益十分重要。
也就是指的产品的基本效用和利益，我们刚也提到了，顾客购买爱产品顾客购买某种产品是为了获得满足某种需要的的效用，而不仅仅是占有或获得产品的本身。
工行企业综合金融服务方案44页PPT文档
浙江飞翔滑动轴承有限公司 综合金融服务方案
飞翔公司
前言
非常荣幸收到贵公司的邀请，我行将秉承“以市场 为 导向，以客户为中心”的经营宗旨，以“平等互利， 共同 发展”为原则，竭诚为贵公司提供全方位金融服务， 充分 发挥我行在资金实力、结算网络、技术支持、投资 银行 等方面的优势，全力支持贵公司的经营发展。
稳定的总体授信方案
设计创新型个性化产品组合
巩固核心贸易地位
打造延伸式结构化贸易融资
推动项目成功拓展
提供全程式集成化融资服务
飞翔公司
融资服务
原有模式
1
投资银行
2
基础融资
3
贸易融资
4
其他融资
单一融单资一模融式资模式
债务结构有待改善 债务结构有待改善
核心贸易融资链尚未搭建 过多的合作银行分
过多的散合了作有银效行资分源 散了有效资源
3 信托资金或自有资金收购
飞翔集团
飞翔房产
方案优点： 改善飞翔公司财务结构 优化上市资产 我行优势： 1.提供全程的重组并购顾问 2.广泛的并购服务网络 3.灵活的并购资金安排 4.专业的重组并购团队
飞翔房产
飞翔公司
飞翔集团
我为飞翔集团提供全面 授信支持及全面服务
包括引入信托解决飞翔 房产融资
融资服务——投资银行——多元融资
母公司提供 良好发展平台
不可预测的 全球环境
飞翔公司
内部环 境
实施有效 财资管理
启动公司 上市、重组并购进程
外部环境
全面积极的 交易环境
对贵公司金融服务需求的理解
合作关系
融资服务
1.账户关系 2.信贷关系
•优化有效的账户管理体系 •建立稳定的信贷合作关系
工商银行供应链金融服务方案及相关产品
工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。
工商银行供应链主要融资产品1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。
3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。
4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。
5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。
6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。
7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。
8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。
9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。
工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现“一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。
1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。
2.“预付款融资（应付款融资）+国内保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。
中国某银行小企业融资产品体系简介
法有权处分，不存在产权纠纷。以共有人或第三人房产作抵押的，须提 供共有人或第三人同意抵押的相应依据，并当场在合同上签字加盖手印。 • ③房地产抵押物必须经我行认可的评估机构进行评估。 • ④抵押贷款额最高不得超过房地产评估价的70%。 • （2）在建工程抵押。抵押贷款额不得超过抵押物评估价或协商价的70%， 并明确建筑商放弃优先受偿权。 • （3）人民币存单质押。质押贷款额可按“贷款期贷款本息小于质押存单 本息”掌握。外汇存单或外汇现汇质押。质押贷款额不得超过外汇折算 金额的90%。
• （1）a级（含）以上小型企业可以办理以下业务： • ①贷款业务，包括本外币短期流动资金贷款； • ②银行承兑汇票； • ③非融资类人民币保函（是指我行为被担保人在非融资性交易项
下的责任或义务提供的担保，如：投标保函、履约保函、质量及 维修保函等） • ④贸易融资业务； • ⑤贴现业务； • 我行创新并允许其办理的其它业务。
• （1）房地产企业； • （2）纳入合并报表的集团成员企业； • （3）学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业； • （4）符合我行定性评级客户条件的企业。 • 2、小企业划分为小型企业和微型企业 • （1）小型企业，指不能提供经审计财务报表的符合《中小企业
界定标准》规定的中型企业和融资总余额超过200万元的符合 《中小企业界定标准》规定的小型企业； • （2）微型企业，指个体工商户和融资总余额低于200万元（含） 的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业。
（二）微型企业信贷业务办理条件（3—1）
• 3、微型企业只能办理抵（质）押方式信贷业务，不得采用信用方式和保 证方式（属总行规定的低风险保证方式的除外）。
工行金融服务方案
工行金融服务方案中国工商银行（简称工行）是中国最大的商业银行之一，拥有庞大的客户群体和广泛的金融服务网络。
作为一家具备国际竞争力的全方位金融机构，工行不断创新，并提供了多种金融服务方案满足客户的不同需求。
一、个人金融服务方案工行为个人客户提供了多种金融服务方案，包括存款、贷款、理财和信用卡等。
在存款方面，工行拥有多种存款产品，如定期存款、活期存款和结构性存款，客户可以根据自己的资金需求选择合适的存款方式。
此外，工行还提供了方便快捷的网上银行和手机银行服务，方便客户进行账户管理和转账等操作。
在贷款方面，工行提供个人消费贷款、住房贷款和汽车贷款等多种贷款产品，以满足个人购物、住房和交通等方面的资金需求。
工行的贷款产品不仅具有灵活的还款期限和还款方式，还拥有较低的利率和丰富的还款期限选择。
工行也非常重视个人理财需求，为客户提供了多样化的金融理财产品。
客户可以选择购买短期理财产品，如货币基金和短期理财产品，以获取较高的流动性和较低的风险；也可以选择购买长期理财产品，如基金、保险和股票等，以实现长期资产增值。
工行的理财产品具有高收益、低风险和多样化投资渠道等特点，能够满足不同客户的理财需求。
工行的信用卡服务也备受客户好评。
工行信用卡具有方便快捷的支付功能和灵活多样的还款方式，同时还提供了多种信用卡优惠活动，如积分换购、商户优惠和特色活动等，使客户能够享受各种消费和生活福利。
二、企业金融服务方案工行的企业金融服务涵盖了中小企业和大型企业的各个环节。
工行为企业客户提供了多种贷款和融资服务，如企业贷款、企业信用贷款和进出口融资等。
企业客户可以根据自身经营需求选择合适的贷款方式，满足企业发展和资金周转的需求。
工行的贷款产品不仅具有较低的利率和灵活的还款方式，还提供了专业的贷款顾问团队，为客户提供全程贷款咨询和服务。
此外，工行还为企业客户提供了全面的支付结算服务，包括跨境支付、集团支付和电子商务支付等。
工行凭借强大的金融科技能力和全球化的业务网络，能够为企业客户提供快速、安全和高效的支付结算服务，促进企业的国际贸易和资金流动。
金融服务方案工行
金融服务方案工行中国工商银行（ICBC）是中国最大的银行之一，也是全球最大的银行之一。
作为金融服务行业的领军者，工行提供广泛的金融服务方案，以满足不同客户的需求和要求。
一、个人金融服务方案1. 储蓄服务：工行提供多种类型的储蓄账户，包括活期存款、定期存款、零存整取等，以帮助个人实现资金存储和增值。
2. 贷款服务：工行提供个人贷款、房屋贷款、汽车贷款等多种贷款产品，以满足个人的资金需求，并通过灵活的还款方式帮助客户实现财务目标。
3. 理财服务：工行提供多种理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金、保险产品等，以帮助个人实现资产增值和风险管理。
4. 信用卡服务：工行提供多种类型的信用卡，包括普通信用卡、金卡、白金卡等，以帮助客户实现方便快捷的消费和支付。
二、企业金融服务方案1. 结算服务：工行提供企业结算账户、电子银行结算、跨境人民币清算等服务，以帮助企业实现资金的高效管理和运营。
2. 贷款服务：工行为企业提供企业贷款、项目贷款、融资租赁等多种贷款产品，帮助企业满足资金需求和扩大业务。
3. 融资服务：工行提供企业债券发行、上市融资、股权融资等融资服务，以帮助企业获得资金支持和提高资本运作能力。
4. 外汇服务：工行提供外汇汇款、外汇买卖等外汇服务，帮助企业进行国际贸易和跨境业务。
5. 风险管理服务：工行提供企业风险管理、保险服务、金融衍生品交易等服务，以帮助企业管理金融风险和保障业务安全。
三、国际金融服务方案1. 对外汇款：工行提供跨境汇款、跨境贸易和外国人民币跨境结算等服务，以支持国际贸易和跨境资金流动。
2. 合规服务：工行提供反洗钱合规、反恐融资合规等服务，遵守国际规范和法律要求，确保交易安全和合规性。
3. 投资服务：工行提供海外投资、投资咨询等多种服务，帮助客户实现资本的跨境流动和全球配置。
4. 资本市场服务：工行在海外主要金融中心设有分行和代表处，提供证券承销、投资银行等服务，支持中国企业走向国际资本市场。
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工商银行中小企业金融服务产品组合方案
一、概要
“中小企业金融服务”产品组合方案是中国工商银行向中小企业推出的全方位金融服务，具有如下特点：
（一）提供最全面的金融服务。
本方案以融资类产品为主，涵盖了结算业务、国际业务、银行卡业务、电子银行业务、现金管理业务、理财业务、投行业务、企业年金业务等金融服务，还定制了金融服务套餐。
（二）提供便捷、专业的中小企业融资服务。
1.针对中小企业在不同经营环节的融资需求特点，定制了5个产品组合，能为每个客户提供最贴身的融资服务；针对区域特定中小企业客户群，设计1个产品组合，提供个性化的融资服务；并可提供产品组合以外的其他融资服务。
2.灵活的融资方式，可选择信用、保证以及抵（质）押方式，凭借应收账款、商品货权或仓单、商业营业用房、办公用房等提供融资。
3.小企业单户融资金额最高可达3000万元，流动资金贷款期限最长可达3年；中型企业项目贷款期限最长可达10年；个人经营贷款期限最长可达15年；能提供最灵活的提款和还款方式，以及最具市场竞争力的利率或费率水平。
（三）针对中小企业国内国际结算、理财增值等金融需求，定制了5个产品组合，运用先进的信息科技和电子网络系统，提供快捷、安全的本外币收付结算服务，凭借强大的专家团队，提供专业、个性化的现金管理、公司理财及投行业务等高端服务。
二、具体介绍
（一）产品系列一～融资业务
产品组合1：采购环节
包括临时贷款、周转限额贷款、营运资金贷款、法人账户透支、国内信用证、进口信用证、进口押汇（进口信用证下押汇、进口代收项下押汇）、进口T/T融资、提货担保、出口打包贷款、商品融资、个人经营贷款、银行承兑汇票。
产品组合2：营运（生产）环节
包括周转限额贷款、营运资金贷款、商用房抵押贷款、商品融资、个人经营贷款。
产品组合3：销售环节
包括国内应收账款融资(国内保理、国内发票融资)、出口押汇/贴现、福费廷、出口发票融资、出口保理、短期出口信用保险项下融资、出口退税账户托管贷款、票据贴现(银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现)。
产品组合4：扩大再生产环节
包括项目贷款、项目临时周转贷款、项目贷款意向书及项目贷款承诺函。
产品组合5：投标环节
包括信贷证明、投标保函、履约保函、质量及维修担保。
产品组合6：区域特色融资产品
上海区域特色融资产品，包括供应链融资、商用房租赁改造、钢贸通、车辆通、油贸通；深圳区域特色融资产，包括沃尔玛供应链融资业务、黄金宝。
优点：
1.在采购、生产、销售、扩大再生产以及投标等不同经营环节，客户可获得针对性较强、便捷、专业的融资服务，减少资金占压，加速资金回笼，改善财务状况，促进业务发展。
2.融资方式灵活，可选择信用、保证以及抵（质）押，凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资。
保证人可是专业担保公司，也可是企业法人或自然人；抵（质）押方式可采用公司、个人财产抵（质）押，还可以商业营业用房、办公用房等抵押融资。
3.优质客户可获得项目贷款，顺利建设厂房、购置设备，扩大经营规模，提高经营效益。
4.区域集聚特征明显的客户群，可获得我行量身定做的个性化融资服务，提高整体竞争力，扩大市场份额。
（二）产品系列二～六
产品系列二～结算理财业务
产品组合7包括: ①现金管理服务方案，包括应收款服务、应付款服务、账户管理服务、流动资金头寸管理、外汇风险管理、代客理财业务等现金管理服务；
②中小企业结算理财套餐，包括“礼遇”、“经典”及“尊享”套餐；③国内结
算基本产品，包括账户开立业务、账户管理服务业务、委托收款、汇兑、支票、银行汇票、银行本票、商业汇票（银行承兑汇票、商业承兑汇票）、即时通等服务；④国际结算基本产品，包括外汇账户（经常项目外汇账户、资本项目外汇账户）、结售汇业务（即期结售汇业务、远期结售汇业务）、汇款业务（汇入、汇出款业务）、出口信用证、托收业务（跟单托收、光票托收）等服务。
产品系列三～银行卡业务
产品组合8包括：①向企业员工推荐办理个人卡组合产品包，即向高管人员发放“牡丹白金卡+特色联名卡金卡+个人网上银行U盾服务+电话银行服务+专职白金卡客户经理服务”顶级产品包，向中层管理人员发放“牡丹国际信用卡金卡+特色联名卡金卡+个人网上银行电子口令卡服务+电话银行服务”尊贵产品包，向一般员工发放“牡丹国际信用卡普卡+牡丹贷记信用卡或牡丹信用卡+电话银行服务”便利产品包；②向企业法人客户推荐办理牡丹商务信用卡，并提供相关财务报表和额度管理服务；③充分利用信用卡循环信用的功能,结合中小企业经营特点,开展信用卡产品与我行其他金融产品的组合营销，通过信用卡产品开展差旅报销、医疗费用报销、会议费及招待费用卡支付及其他代扣费业务，为中小企业结算融资提供更加完善的金融解决方案。