制约典当行发展因素分析

制约典当行发展因素分析
中国人民银行呼伦贝尔市中心支行课题组
截至 2010 年末，呼伦贝尔市各典当行已累计
为 500 多户中小企业、城镇居民、农牧民提供了典
当放款，累计放款
7000 余万元，既解决了中小企
业短期融资的一些实际困难，也解决了很多居民
的燃眉之急，被誉为解决中小企业和居民急需资
金的“救急者和助推器”。为深入研究典当行对居
民和小企业金融服务功能，呼伦贝尔中支组织开
展了专项调查。
一、呼伦贝尔市典当行整体发展情况
截至 2011 年 4 月，呼伦贝尔市已成立三家典
当公司，注册资本金
3600 万元，实缴资本 3600 万
元，现有员工 25 人。主要经营范围为：动产质押典
当业务、财产权利质押典当业务、房地产抵押典当
业务、限额内绝当物品的变卖、鉴定评估及咨询服
务、商务部依法批准的其他典当业务。
（一）典当业务发展迅猛。2010 年，由于新成
立的两家典当公司业务的相继开办，全市三家典
当公司当年累计开办典当业务
91
笔，同比增加
59
笔，增长 184.38%；发放当金 2852.3 万元，同比
增加 2220.3 万元，增长 351.31%。
（二）典当业务较为集中。目前，全市典当公司
仅有房产
、
交通工具、流通货物和股权等典当业务
发生，且主要集中在房产和交通工具
。2010
年末，
房产典当金额
2439.3 万元，占典当金额的
85.52%
；交通工具典当金额 227 万元，占典当金额
的 7.96%；股权典当金额 100 万元，占典当金额的
3.51%
；流通货物典当金额 86 万元，占典当金额的
3.02%。
（三）资产增长较快，但典当利润降幅较大。
2010
年，全市典当公司资产总额达到 3715 万元，
同比增加 2521 万元，增长 211.14%；负债总额
20.5 万元，同比增加 13.1，增长 177.03%；利润总
额为
16.2 万元，同比减少 19.8 万元，下降 55%。
二
、制约典当行发展的主要因素
（一）评估鉴定体系不健全，制约典当业务发
展
。按照《典当管理办法》规定，当金额经协商不能
达成一致的，双方可以委托有资质的价格评估机
构进行评估认证，但由于目前全市对典当物品评
估鉴定的条件有限，对专业性较高的当品在鉴定
上存在困难，因当户不能提供有效的评估鉴定证
明，虽然咨询和要办理典当贷款业务的较多，但各
典当公司不能受理业务，在一定程度上制约了典
当公司业务的发展，制约了典当对居民和企业金
融服务功能
。
（二）未与金融机构进行合作，限制典当业务
规模
。依据《典当管理办法》规定，典当公司可以通
过商业银行融资取得贷款，但当前全市各典当公
司与银行几乎没有任何合作关系，与金融机

构的
合作机会少，无法通过银行贷款进行融资，典当行
只有通过自有积累进行内源性融资，进而限制了
典当行业务规模的进一步发展和对居民
、小企业
融资服务的需求。
（三）竞争加剧，典当业面临挑战。随着小额贷
款公司的快速发展，典当业也面临着竞争挑战。目
前全市已成立 16 家小额贷款公司，这些小额贷款
公司贷款手续简便
、
效率高，且贷款利率明显低于
典当行的综合费用率
+
当金利息。2010 年我市小
额贷款公司累计为中小企业和个人发放贷款
57711 万元，是同期典当公司发放当金的 20 多
倍。
（四）专业人才匮乏，提供融资服务能力有限。
典当行业是一个特殊行业，不但需要有丰富经验、
而且要有广博知识的工作人员，包括经验管理知
识
、法律知识、金融证券知识、房地产知识、车辆知
识等，但目前具备多方面知识且可靠的人少之又
少。据了解，全市各典当公司现有员工中，无一人
具备国家鉴定师认定资格，对当品识别
、鉴定、估
价的专业人才非常缺乏，对技术性
、专业性要求较
高的当品在鉴定上存在很大困难，在一定程度上
制约了典当业务的发展，限制了典当行业对居民
内蒙古金融研究
2011.09
FINANCIAL RESEARCH 49■实行民族贸易贷款优惠利率范围，限于民族
贸易中经销少数民族特需商品、生产生活必需品、
药品、书籍及收购少数民族农牧副产品所需要的
流动资金贷款；实行民族特需商品生产贷款优惠
利率范围，限于按少数民族特需用品目录进行生
产的民贸企业所需要的流动资金贷款
。
目前执行
的民贸贷款优惠利率为 2.43%，比 1 年期贷款基
准利率低 2.88 个百分点，且不准上浮。
中国人民银行对金融机构发放的民贸贷款按
年利率 2.88%给予补贴，贷款经办行按季向当地
人民银行构申报贴息，当地人民银行审批后，直接
将补贴款补发给贷款经办行。
一、民族贸易和民族特需商品定点企业发展
中存在的问题
（一）承贷金融机构范围限制有待突破
。
现行
政策规定:民贸企业贷款承贷金融机构必须是工、
农、中、建四家国有商业银行以及农村信用社才能
获得利差补贴，其它金融机构向民贸企业发放的
贷款不能享受利差补贴。随着金融改革的不断深
化，国有商业银行经营战略向大中城市、大项目和
优势产业转移，对民族地区民贸企业的信贷支持
逐步萎缩，民贸企业只能向地方性和政策性金融
民族贸易和民族特需商品生产
企业发展面临的问题和对策建议
胡亚格图
（中国人民银行鄂托克旗支行 乌兰镇
016100）
内容摘要：现行的民族贸易优惠政策是我国民族政策

体系的重要组成部分，体现了党和国家对少数
民族的关怀。目前，民族贸易和民族特需商品生产定点企业大多是中小企业，由于受制度和经营规模制
约，一些企业不能得到优惠贷款支持，如何突破资金
“瓶颈”，是发展民族贸易和民族特需商品定点企业
亟待研究解决的问题。
关键词：民族贸易 民族特需商品生产企业 优惠政策 金融服务
和小企业金融服务功能。
三、对策建议
（一）完善评估鉴定体系，解决典当行后顾之
忧。进一步完善地区评估、认证体系制度，建立健
全评估鉴定机构，大力培养识别
、
鉴定、估价的专
业人才，对典当抵押物价值进行正确估值，以解决
小企业和居民个人典当融资需要和典当公司业务
顺利开展的后顾之忧
。
（二）搭建银企合作平台，为典当公司提供银
行融资
。结合当前全市典当公司无法从银行得到
信贷支持的实际情况，相关职能部门应为典当公
司和银行搭建一个合作平台，实现银行与典当公
司双方合作共赢，让更多的中小企业
、
个人创业投
资者得到实惠。
（三）创新典当品种，提高核心竞争力。面对日
益竞争的格局，典当公司要通过不断创新典当品
种，进行合理定价，用优质服务吸引居民和中小企
业融资
。同时要对典当行的作用进行广泛宣传，树
立典当行业的良好形象。
（四）加强对员工的培训和教育。相关部门要
制定典当从业人员标准，明确典当从业人员资质，
启动和推进典当从业人员的资格认证工作
。同时，
典当公司要不间断地、系统地对员工进行金融、法
律、管理等方面的培训，丰富其法律知识和业务知
识，不断提高员工的思想素质和业务素质，促进行
业发展。
课题组组长：王永新
课题组成员：左晓艳、韩光涛
执 笔 人：韩光涛
（责任编辑：高国鹏）（校对：GP）
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