柜员违反规定办理个人大额转账汇款的案例
网银风险案例
网银风险案例【篇一：网银风险案例】冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例一、案例经过近期，客户林 xx 到某网点办理个人帐户实时重置密码业务，紧接着办理个人卡内帐户取款交易，金额 30 多万元。
次日监控中心核对后发现两笔凭证客户签名与前日交易凭证客户签名笔迹明显不同，于是要求网点核查。
经核实，客户林 xx办理的两笔业务均是代其弟弟办理的，当时柜员在核查身份证过程中发现客户外貌与身份证相片有些差异并提出疑问，但该客户坚持说身份证照片就是他本人，由于柜员风险防范意识较差，未谨慎从事即给予继续办理，导致客户冒名办理实时重置密码和大额取款业务成功。
网点已及时联系其弟弟并证实两笔业务是由其哥哥代理，客户本人已到网点补签名确认两笔交易的真实有效。
二、案例分析（一）代理个人帐户实时重置密码及大额取款业务风险较大，是一项高风险业务，稍有纰漏就会对客户造成损失，并给银行带来声誉上和经济上的巨大风险，所以要求必须本人亲自办理。
但在此次事件中，由于客户与其弟相貌较相似，年龄相近，单纯通过联网核查返回的照片信息难以准确判断客户是否与身份证件持有人一致，这也是导致冒名办理业务成功的原因之一。
（二）柜员办理业务过程中只是停留于简单核对客户与身份证件核查系统所返回的照片是否相似，风险防范意识不足，没有进一步核对客户真份证件地址、出生年月等信息，导致风险事件的发生。
（三）实时重置密码等特殊业务都必须由存款人本人办理，大额取款业务也要求核查存款人和代理人身份证件，都属身份核实风险较高的业务，案例中的柜员在发现疑问时应注意观察客户言行，与客户多沟通，并可查找开户客户预留电话号码进行电话沟通核实查证等手段来核实客户的真实身份。
三、案例启示（一）重置密码、大额取款业务风险隐患较大，一旦柜员因证件核实有误款项被冒领等，银行就有可能要承担赔偿责任，造成经济损失给银行信誉带来损害，这就要求经办柜员要有过硬的业务本领，要有敏锐的观察力，保证在日常业务处理中有效识别真伪。
银行柜员的工作技能和业务知识总结
银行柜员的工作技能和业务知识总结内容总结简要作为一名银行柜员，我的工作主要涉及为客户全方位的金融服务。
在多年的工作中，我积累了丰富的经验，对银行柜员的工作技能和业务知识有了更深入的理解。
本文将结合我所在的环境、部门和工作内容，对银行柜员的工作技能和业务知识进行总结。
一、工作环境与部门我所在的银行是一家国有商业银行，拥有庞大的客户群体和完善的金融服务体系。
我所在的部门是零售业务部，主要负责个人客户的业务办理和咨询服务。
在工作中，我需要与各类客户打交道，为他们专业、高效的金融服务。
二、工作主要内容1.业务办理：负责为客户账户开立、存款、取款、转账、汇款、贷款申请等业务办理服务。
在办理业务过程中，需严格遵守银行制度和流程，确保客户资金安全。
2.咨询服务：为客户金融政策、产品咨询、投资建议等服务。
在工作中，要积极了解客户需求，为他们合适的金融解决方案。
3.客户关系管理：维护客户关系，定期进行客户回访，了解客户需求和满意度，不断提升客户服务质量。
4.风险防控：严格执行银行风险管理制度，对客户身份、交易情况进行审查，确保业务合规。
5.团队协作：与同事保持良好的沟通与协作，共同提高业务水平和客户满意度。
三、工作技能和业务知识总结1.业务知识：熟练掌握各类银行业务操作流程和金融产品知识，具备较强的金融素养。
案例：在某次为客户贷款申请服务时，我根据客户需求和信用状况，为其推荐了合适的贷款产品，并详细解释了贷款条件和办理流程。
最终，客户顺利办理了贷款，并对我的专业服务表示感谢。
2.沟通能力：具备较强的沟通技巧，能够与不同客户建立良好的沟通氛围，了解客户需求。
案例：在一次客户回访中，我积极与客户沟通，了解到客户对银行理财产品的需求。
随后，我向客户介绍了几种理财产品，并根据客户的风险承受能力推荐了合适的产品。
客户对了我的服务表示满意。
3.风险防控能力：具备较强的风险识别和防控能力，确保业务合规。
案例：在办理一笔大额汇款业务时，我严格审查客户身份和交易背景，发现客户存在可疑行为。
银行安全警示教育案例
银行安全警示教育案例一、案例一：内部人员违规操作引发的风险1. 案例详情某银行柜员小李，在为客户办理业务时，未严格按照银行规定核实客户身份。
一位自称是某公司财务人员的客户前来办理大额转账业务，小李仅简单查看了客户提供的身份证复印件，未与原件进行核对，也未按照规定进行客户身份联网核查。
该“财务人员”实际上是盗用公司账户信息的诈骗分子，他成功将公司账户内的500万元资金转走。
2. 风险分析合规风险：银行柜员未遵守客户身份识别的相关规定，这直接违反了银行的操作流程和监管要求。
一旦发生风险事件，银行将面临监管部门的处罚。
声誉风险：此类事件曝光后，会严重损害银行在公众心目中的形象。
客户会对银行的安全性和可靠性产生怀疑，可能导致现有客户流失和潜在客户的减少。
资金损失风险：银行可能需要承担部分或全部的资金损失赔偿责任，这对银行的财务状况会产生负面影响。
3. 防范措施加强员工培训：定期开展关于合规操作、客户身份识别等方面的培训，提高员工的风险意识和业务操作技能。
强化内部监督：建立严格的内部审计和监督机制，定期检查柜员的业务操作情况，及时发现和纠正违规行为。
完善技术手段：利用先进的身份识别技术，如人脸识别、指纹识别等，提高客户身份识别的准确性和效率。
二、案例二：外部网络攻击导致的信息泄露1. 案例详情某银行的网上银行系统遭受黑客攻击。
黑客利用银行网络安全防护系统的一个漏洞，入侵了银行的数据库。
该数据库存储了大量客户的个人信息，包括姓名、身份证号、银行卡号、密码等。
黑客获取这些信息后，试图进行盗刷客户银行卡等违法活动，导致部分客户账户出现异常交易，引起客户恐慌。
2. 风险分析信息安全风险：客户信息泄露是非常严重的问题，这涉及到客户的隐私保护。
一旦客户信息被泄露，客户可能遭受诈骗、身份盗用等多种风险。
信任危机风险：客户对银行的信任会受到极大的冲击。
他们会担心自己在银行的资金安全，可能会选择将资金转移到其他更安全的金融机构。
成功堵截冒用他人身份证件大额汇款业务的案例
成功堵截冒用他人身份证件大额汇款业务的案例
一、案例经过
近日，一名中年女子持银行卡和身份证件至支行柜台办理近10万元的大额转账汇款业务。
在证件审查过程中，经办柜员发现证件中女子样貌与该持卡女子有一定差异。
询问客户时，该女子非常肯定的表示自己是本人，并能够流利说出身份证号、属相，柜员请业务经理帮助复核，业务经理确认后认为不是本人，进行客户信息查询，发现该女子可以说出单位地点但无法说出单位联系电话，其间，该女子多次作出致电其他银行以求“证明”自身身份的行为。
最后在网点负责人、业务经理、经办柜员的共同坚持下，该女子拿出自己的身份证件，承认自己是借用银行卡主身份证，以求汇款时的“便捷”。
二、案例分析
此案件涉及金额较大，且该冒用人对证件本人的信息知之甚详，并利用致电“其他银行”的方式为自己提供“可信度”，具有较大的迷惑性，风险较大。
此案中，经办柜员与业务经理审查较为细致认真，拥有较高的警惕性与防范风险意识，不放过任何一个疑点，有效防止了该笔交易可能为我行带来的操作风险与声誉风险。
三、案例启示
（一）网点对风险事件的培训提示要到位。
网点通过晨会等时间对员工进行风险提示与警示，对新发生的风险事件传达到位，引起相关经办人员的足够重视。
（二）经办人员提高警惕，始终明确风险事件的发生可能性，在工作中不疏忽，不遗漏，不放过任何疑点。
（三）加强操作合规性，柜员在操作过程之中，对凭证审核、证件审核等环节要做到认真审核、切实审核，不可带有疑惑进行业务操作。
2020年银行柜面风险案例
2020年银行柜面风险案例
一、客户身份识别
案例：某客户在办理大额取款业务时，未能通过银行系统的身份验证，柜员未进一步核实客户身份，导致资金被冒领。
教训：银行柜员应严格遵循身份识别流程，对于系统未能通过验证的客户，应采取多种方式核实身份，如要求客户提供身份证件、联系方式等。
二、账户管理
案例：某银行柜员未定期对账户进行审查，导致长期不动户、一人多户等异常账户未及时发现和处理，引发潜在风险。
教训：银行应建立完善的账户管理制度，定期对账户进行审查，发现异常及时处理，并加强对新开账户的审核和管理。
三、内部操作失误
案例：某柜员在办理转账业务时，因操作失误，将转入账户的姓名和账号输入错误，导致资金被转入他人账户。
教训：银行应加强柜员的业务培训，提高员工的操作技能和风险意识。
同时，应建立完善的复核制度，确保业务的准确性和安全性。
四、柜员道德风险
案例：某柜员利用职务之便，为客户办理虚假业务，侵占客户资金。
教训：银行应加强员工的道德教育和风险意识培养，建立完善的监督机制，对员工的业务操作进行实时监控和定期审计。
同时，应加强对员工的考核和奖惩机制，对违规行为严肃处理。
五、电信诈骗防范
案例：某客户收到诈骗电话，诈骗分子假冒银行客服，诱导客户进行转账。
柜员未能及时识别并阻止客户转账，导致资金被骗。
教训：银行应加强与公安机关的合作，及时通报诈骗信息和手段。
同时，应加强对客户的宣传教育，提高客户的安全意识和识别能力。
柜员在接到客户转账请求时，应多加留意并核实客户是否收到诈骗电话或信息。
银行大堂风险案例
银行大堂风险案例一、案例回放一名中年男子到网点办理大额转账业务，网点柜员在办理业务过程中，依照业务操作流程对其进行联网核查，随后在录入过程中发现借方账号有误，便告知客户查清后再进行汇款，客户推辞说卜.午再来办理。
片刻后，几名警务人员来到该网点，称其通过联网核查系统，发现有一名正在通缉中的诈骗犯在此办理过业务。
经过核实，正是该名中年男子。
网点告知其下午可能还会来办理业务，警方希望我们配合将其擒获。
该行得知情况后，立即启动网点应急预案，要求全体人员严格按照预案的工作安排，分工负责，密切监视。
同时告知所有柜员及大堂经理对该诈骗犯的姓名和相貌，以及再次见到该诈骗犯时应如何相互配合、拖延时间和报警，以便保证当时在场客户的安全，顺利将该嫌犯抓获。
下午，该罪犯果然出现，大堂引导员第一时间发现疑犯，并发出信号，全体人员进入应急状态。
大家按应急分工，有人隐蔽报警；有人观察周边情况；行长则亲自到柜台协助柜员同疑犯周旋，为警方到来争取宝贵时间。
最终，警察把该诈骗犯抓获带离现场。
二、案例分析联网核杳，是指银行机构通过联网核查系统核对公民身份信息，以验证客户出示的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。
该系统由银行信息转接系统和公安部信息共享系统两个核心系统组成，所以，只要金融机构查询相关信息便触动预警，警方便能够及时掌握罪犯行踪。
此案的起因是因为柜员在办理业务时核查了在逃罪犯的身份信息，触动预警，使得警方快速出动追踪罪犯行踪。
由于犯罪份子并不知道系统互连，加上网点员工很好的心理素质，主动配合，使得罪犯放松警惕，给公安机关抓捕提供了有利的机会。
三、案例启示（一）柜员认真执行操作流程。
在办理该笔业务过程中，柜员认真审核凭证要素，并按照操作流程，认真核查客户信息，在源头上堵截犯罪份子进一步作案的机会，同时也给公安机关实时监控罪犯动向提供了便捷。
（二）网点要重视应急预案的演练，制订各种处置突发事件方案。
因个人网银金额超限不能转账引发风险事件的案例
因个人网银金额超限不能转账引发风险事件的案例一、案例简介某网点一单位客户需要增资开立临时账户，将实收资金由***万元调增至****万元，三名股东分别注资，股东杨**、张**和王**，其资金均由杨**提供，因其中两股东外出将身份证带走，故委托客户杨**持两人网银U盾前来办理。
后因个人网银金额受限于100万元，导致不能成功转出，又恰逢长假，为不影响该单位资金调度和正常营运，网点考虑单位资金实际情况，应客户要求主动撤销该笔交易***万元，导致触动业务运营风险管理系统监督模型“反交易”，此笔业务因金额大，被直接认定为风险事件。
二、案例分析此次风险事件的产生，是由于员工风险防范意识薄弱，对有可能产生的风险事件环节缺乏警惕性造成的。
柜员在办理个人转账业务时，未能做到主动与客户沟通，对常规的业务操作流程及客户网银转账金额上限疏于提醒告之，忽略了业务的逻辑关联性，导致客户通过网银不能及时转出资金。
而柜面调整个人网银限额又需要客户本人亲自上柜并提供身份证原件，但客户外出带走身份证又不符合条件，从而认定此笔业务因柜员一时疏忽引发了风险事件。
三、案例启示（一）强化风险意识，杜绝麻痹思想。
柜员在日常工作中，要加强风险防范意识，克服麻痹思想，自觉养成严谨的工作作风和操作习惯，切实把握业务流程的每个环节，将风险防范意识贯穿业务始终，严格把控风险点，提高自身业务素质和风险防范水平。
（二）强化制度学习，防范风险几率。
现场管理要加强对网点柜员的业务督导和学习力度，通过学习，使每位员工都能更加熟练地掌握业务操作技能，把控风险点，杜绝无知性违规，达到压降风险的目的。
（三）强化履职管控，遏制风险苗头。
现场管理要加强履职管理，除了业务培训外，在日常工作中要留意柜员业务处理细节，及时进行风险提示，遏制风险苗头，引导柜员重视客户大额转账业务原因等细节，避免因一时疏忽引发风险事件，有效防范类似问题的发生。
零售网点主要操作风险点提示
七、业务办理
（三）挂失业务 1.柜员对客户身份不能确认的情况下，应要求客户提供 其他身份证件信息、账户信息（含开户信息、交易 信息等）作为佐证，同时可以根据客户开户时预留 的客户信息等方式对客户身份进行进一步确认； 2. 对于挂失金额在10万元（含10万元，外币折合人民 币）以上的挂失后续处理，应当场交由操作、授权 人员以外的第三人复核，并在银行留存联、临时收 据联上签署意见并签章后，才授权提交系统进行处 理。
六、金融理财POS
三、交易办理检查 • 营业网点办理的“31325000-待处理黄金分期消费 款项户”挂账交易与实物贵金属销售交易是否连 续完成，中间是否穿插办理其他业务。
七、业务办理
（一）日始日终 是否坚持双人开、封箱（包），日终时是否将 所有重要物品入库（柜）保管。 （二）授权管理 特殊业务，如冲正业务、重新认证业务、大额汇款 、网络调账、差错处理、账户信息修改等业务应经 有权人员签字授权后方可办理，（授权人员授权前 应了解业务情况或需要授权的原因，对于冲正业务 、重新认证业务等，经办人员应同时在相关凭证上 注明原因。）
三、代收代付业务
• 客户端软件及密钥不能安装在网点； • 密钥、加密数据、清单、银行卡等交接手 续要合规；
• 操作岗、复核岗不能由他人代为操作办理业务。 • 同一机构操作人员及业务主管原则上不超过4人， 建议申请两名操作员和两名业务主管，调离的操 作员或业务主管要及时进行申请删除处理。严禁 代收代付业务“一手清”现象发生。
课程内容
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岗位认知-岗位职责
主要风险提示 案例及问题分析
风险理念分享
零售网点柜员主管职责
• 负责网点内各运行系统的日常维护工作，包括网点主机日常开 启关闭、系统升级、故障上报等方面的记录和管理。 • 负责本网点自助设备的日常运行，按照业务规定协同柜员对 作为网点经理，你认为 ATM、CDM等自助设备进行清机轧账（自助设备集中管理的行 除外）。 您所在岗位的工作职责应该包括哪些？ • 负责营业网点各类统计报表和重要数据的整理上报工作。 • 负责网点库存现金、重要单证、印章、账簿、报表、业务凭证 等重要物品的管理；协调与中心金库调拨现金、重要单证，确 保现金、重要单证等满足业务需求并控制在限额内；对柜员发 现的假币进行鉴定确认；妥善保管个人保管的重要单证及其他 重要物品。
银行各种安全风险案例汇编(一)
银行各种安全风险案例汇编（一）保险投保单金额填写错误而引发的案例一、案例经过网点柜员为客户办理一笔保障金金额为5万元的投资型家庭财产保险业务，由于投保单的保障金总额误填写成保险金总额，而触发了业务运营风险系统中的监督模型“业务凭证/申请书要素不完整、不正确或更改不合规”风险收集确认标准，被确认为风险事件。
二、案例分析该笔业务之所以形成风险事件，主要是柜员未弄清楚投保单上标注的保障金金额和保险金额的概念，混淆了两个保险专业术语的内涵（该险种保单上标注的保险保障金是投保的金额，而保险金额是应理赔的金额是保障金金额的双倍），未起到指导客户正确填写保单相关事项的作用，引发了风险事件的发生。
三、案例启示在银行的代理业务中，保险是最易产生纠纷的业务。
客户所填写投保单上的要素一定要正确、真实、准确、完整，一旦出现差错极易为日后的事故理赔或到期兑付埋下纠纷隐患。
所以对于银行代理的保险业务，柜员首先自己要弄清楚保单上所有条款的意思表示，对客户进行正确指导。
其次对客户填写的《投保单》内容正确性、完整性和真实性进行认真审核，特别是关键要素的审核更要精准，确保投保单无瑕疵、无纰漏。
三是银行要加强对代理保险业务的培训，代理每一项保险业务，业务管理部门必须要求保险机构对办理保险业务的网点人员进行培训，并对培训情况、培训内容等做详细记载并与代理协议一并保存，防止因保险机构的培训不到位而将纠纷责任转嫁到银行的风险。
定期存款提前支取反交易的案例一、案例介绍客户持一张未到期定期存单要求办理转存，网点柜员在未认真审核存单是否到期的情况下，便使用交易办理了销户、转存业务，在支付客户利息时，因利息相差太多，引起客户质疑。
原来该客户将存单到期日看错，误以为已到期，故前来办理转存，为了不让客户的利益受到损失，柜员做了反交易处理，形成风险事件。
二、案例分析（一）《员工行为守则》中明确规定，员工在向客户推荐产品或服务时，注意维护客户利益，应向客户提供准确、真实可靠的信息，以利于客户做出正确的判断和合理的选择，维护客户的正当权益。
银行各种安全风险防范案例汇编
银行各种安全风险防范案例汇编规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。
监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。
因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。
下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。
该业务被评定为风险事件。
二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。
在本起案例中：（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。
（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。
（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。
三、案例启示（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。
（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。
（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。
对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例一、案例经过网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行反交易处理，形成了一笔风险事件。
二、案例分析（一）由于该网点为新升格不久的网点，经手柜员又是刚入行不久的新员工，加上处理业务时不够细心，而在场的老员工有的也已很久没做过该种业务，对业务的不熟悉是直接造成了该笔差错的形成。
未按规定办理业务引发的案例
未按规定办理业务引发的案例一、案例经过业务运营风险监控系统“个人客户单笔异常支付”监督模型展现一笔准风险事件，客户“严**”在网点代理办理“王**”一笔个人大额转账汇款业务。
通过调阅相关交易明细及凭证影像发现，柜员在办理该笔业务时未填写付款人身份证件，凭证上也无代理人签名确认，监测人员及时下发查询要求网点核实并整改，网点已通知代理人严**在查询书上补填写付款人身份证件并签名确认，该笔业务最终被确认为风险事件。
二、案例分析（一）柜员在操作时未审核凭证要素，操作完成后对客户是否签名的重要性认识不够，造成客户无签名的事实，本案中，凭证上既无代理人的签名，也无填写付款人身份证信息，一旦客户在日后对该笔汇款的签名提出异议，质疑该笔业务的真实性，将给银行带来难以估量的损失。
（二）此案例暴露出经办柜员对日常规范性操作执行不到位，不能严格执行对凭证的审核义务，缺乏风险防范意识，客户大额汇款非本人办理，又无代理人签名确认，易产生经济及声誉风险隐患。
（三）银行业务凭证的客户签名是客户和银行之间形成合同关系后对交易行为的事实确认，也是为了避免纠纷发生时法院判决合同无效的风险，柜员应加强对代理客户签名环节的审核，避免因客户无签名而形成操作风险、法律风险。
三、案例启示（一）由于柜面员工所从事的是银行中最基本也是最关键的业务，所以柜员应加强《业务操作指南》的学习，在办理每笔业务时做到按制度、按流程，确保操作有序，如实反映每一笔业务的真实性、完整性及准确性。
（二）加强柜员合规意识和风险意识。
通过经常性开展案例警示教育、内控案防分析等，让经办柜员充分认识到违规操作的危害性，从日常操作的每一个环节和业务流程的每一个细节做起，从而有效地减少风险事件的发生。
（三）网点管理人员应做好柜员的培训工作，加强各项规章制度的学习和业务学习，熟悉操作流程，同时风险监控中心应继续保持严格谨慎的监督作风，把握好各类风险事件的关口，帮助一线柜员认识到自己工作上的疏漏，督促他们改正，从而有效地减少风险事件的发生。
大额过期支票的案例
受理大额过期支票的案例一、案例经过近期X银行发生网点柜员受理过期支票的风险事件。
2014年1月30日，某支行营业室某柜员，受理客户1笔转帐支票，金额900万元，该笔转账支票日期为2013年1月30日，柜员未发现客户将日期2014年误填写为2013年。
二、案例分析（一）《票据法》第九十一条规定，支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款，超过提示付款期限的，付款人可以不予付款。
票据和结算凭证是银行、单位和个人凭以记载账务的会计凭证，是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明。
业务操作规程规定，柜员办理业务须认真审核业务凭证，确保业务凭证真实有效。
案例中，柜员在受理业务时，责任心不强，风险意识淡薄，没有严格按照操作流程对客户的支票要素进行认真审核，将客户错写的出票日期为“贰零壹叁年壹月叁拾日”的过期支票受理，导致风险事件的发生。
（二）由于近期刚好为新年度开始阶段，客户容易将年度时间习惯填写为上一年度，柜员在受理票据时，应重点加强对票据签发时间的审核，特别是大金额的付款票据更应严格审核各要素，杜绝银行对过期的无效票据付款，消除资金损失隐患。
（三）柜员由于工作疏忽，在票据过期的情况下仍发生了支付行为，如客户对该笔结算业务提出异议，网点将会因违反《支付结算办法》相关规定，导致银行与客户之间的经济纠纷，从而引发支付风险。
三、案例启示（一）柜员应加强工作责任心，严格按照操作流程的要求认真审核业务凭证的相关要素是否合法、有效，严防银行对无效票据付款，消除资金损失隐患。
（二）现场管理人员应提高事中履职能力，认真进行审核，切实起到现场审核防范操作风险的作用。
（三）网点应组织柜员加强对《票据法》《支付结算办法》的学习，牢固树立风险意识，增强工作责任心，有效防范因结算凭证不合规而导致的风险事件发生。
柜员错用交易引发银行大额垫款的案例
柜员错用交易引发银行大额垫款的案例
一、案例经过
业务运营风险监控系统展现一笔“反交易”监督模型的交易信息，经调阅凭证影像资料和监控录像核实，网点柜员在为客户办理从银行卡活期账户中转出款项，再转存一天通知存款时，柜员未使用转账交易开立，而是误用了“现金”为客户开立一天通知存款，由此形成虚存现金导致银行短时间内垫款的风险事件，之后柜员对该笔业务进行反交易处理，才消除了此次现金短款风险。
二、案例分析
这是一起典型的因柜员疏忽大意而引发的操作风险，由于错用业务交易而造成现金短款，通过对此次风险事件的发生进行分析，存在的风险主要基于以下方面：（一）本案例中问题的关键在于交易的使用错误，柜员未收妥现金便使用现金交易办理个人卡内账户开户，违反现金存款先收款后记账的原则，造成大额现金虚存和垫款的发生。
（二）柜员错用交易的结果集中反映了活期存款转存开立定期业务的风险环节，说明柜员对个人转存业务掌握不全面、不熟练，本案柜员可直接使用转账交易，直接从卡内转出款项开立通知存款，这样可有效避免银行垫款的发生。
三、案例思考
（一）加强柜员规范操作意识和风险防范意识的培养，对现金业务的操作和风险防控措施要严格管理，养成严谨认真的工作态度，严格按照《银行个人金融业务操作规程》的规定进行业务操作，熟练掌握每个交易要领，杜绝错用交易，避免违规操作而引发风险事件。
（二）加强对柜员业务操作流程的培训工作，让柜员能及时、准确、全面地掌握各项业务的要求和风险点，对个别交易使用中常见的问题进行总结，有效的提高柜员的操作能力，从源头控制风险事件发生。
（三）柜员要树立高度的工作责任心，严格按业务操作流程做好每笔业务，工作中始终保持清醒的头脑，杜绝因自己工作失误而给银行和自已造成损失。
个人大额汇款业务未提供被代理人有效身份证件的案例
个人大额汇款业务未提供被代理人有效身份证件的案例一、案例经过网点柜员办理了一笔代理转账汇款业务，金额***万元，调阅录相显示，该笔汇款业务，代理人提供了身份证原件，但被代理人未提供身份证原件，只提供身份证复印件，当即下发查询：该笔大额个人汇款业务由代理人办理，授权影像显示，汇款人江**未提供身份证原件，而提供身份证复印件办理汇款，请核实。
查询回复：经核实，该笔大额个人汇款业务办理时提供了代理人身份证原件、汇款人（本网点大客户）身份证复印件。
该笔业务最终被定性为风险事件。
二、案例分析这是一起柜员未严格执行转账汇款业务操作规程的案例，银行个人金融业务操作规程中关于转账汇款规定：汇款人向营业机构申请转账汇款时，应提供汇款人有效身份证件，委托他人办理的，还须提供代理人有效身份证件；柜员审核《个人业务凭证（填单）》填写内容完整无涂改且客户已签名确认、汇款人身份证件真实有效并摘录相关信息。
该柜员办理该笔大额个人转账汇款时，未严格执行此操作规程，未核实客户有效身份证件，仅凭客户身份证复印件办理汇款，存在很大风险隐患。
如被代理人以未提供身份证原件，银行未严格执行业务操作规程，否认该笔业务真实性，造成巨大资金损失为由状告银行，将可能使银行造成很大财务和声誉损失。
这则案例也暴露出网点现场管理人员和远程授权人员履职不到位，未严格按照操作规程办理业务。
三、案例启示（一）柜员要加强工作责任心，增强风险防范和合规操作意识，加强对个人金融业务操作规程等方面知识的学习，严格按照业务操作流程办理每笔业务，规范操作，防范差错事故的发生。
（二）现场管理人员要充分发挥事中控制作用，认真履行岗位职责，要正确处理业务发展与合规操作的关系，加强对柜员业务培训，强化管理，把规章制度落到实处，消除风险隐患。
（三）远程授权人员要加强履职管理，授权时严格按照流程，认真审核业务的合规性，真正起到守关把口作用。
客户签名不符触发的案例
客户签名不符触发的案例
一、案例简介
客户办理3笔大额转账及跨行汇款业务，经监测发现，个人业务凭证与客户开立银行卡时个人客户业务申请书的客户签名，存在同一客户不同笔迹签名现象。
经查实，客户本人与表弟一同到网点开立银行卡时，开户申请书是其表弟代为签名，被确认为风险事件。
二、案例分析
因客户与网点人员熟识，经办柜员在受理开户业务时忽视客户的签名。
事隔多时客户再办理业务时，监测发现客户所签名与开户时的签名及笔迹不一致。
（一）业务凭证是客户和银行之间交易行为的书面证明，“客户签名”是银行与客户之间有效的法律凭证单据，客户签名有误的凭证，如客户对所办业务有异议，容易引起法律纠纷，银行将会承担一定的风险。
（二）柜员未严格执行“本人办理本人签名，代理人办理必须签代理人姓名”的客户签名制度，违规简化操作流程，导致客户代理行为与签名不符，说明柜员对核实“客户签名”的重要性认识不够，风险意识淡薄，缺乏自我保护意识。
（三）柜员在办理业务时，未认真审核客户签名，有可能形成非客户亲自所为而导致签字无效、非客户真实意愿等情况发生。
从而将风险转嫁给银行。
三、案例启示
（一）提高柜员风险防范意识和责任意识，严格按规定的操作流程办理业务，深刻认识严格执行规章制度的重要性，增强柜员的风险防范意识和能力。
（二）加强柜员对受理业务凭证真实性、有效性的核对，保证凭证的各项内容真实有效，对客户填写签名部分，一定要在柜员视线范围内进行。
（三）引导柜员充分认识到客户签名问题存在的风险隐患，严格客户签名制度，坚决杜绝因熟人办理业务而忽视客户签名现象的发生。
未认真核查客户身份存风险的案例
未认真核查客户身份存风险的案例网点柜员为客户办理大额存款及密码重置业务，凭证签名显示均为账户本人；此后该账户又办理大额转账业务，凭证签名显示为代理人办理并签字。
存款、重置密码、转账三笔业务的客户签名不同，但笔迹疑似相同。
经核查发现：客户持活期存折及存款人身份证件办理大额存款续存业务，经办柜员未严格审核客户身份，将办理业务的客户视同存款本人办理业务，未录入客户（代理人）信息，打印凭证客户（代理人）签名为活期存折账户本人；接着客户（代理人）要将活期存款转为定期，当时客户（代理人）忘记存折密码，柜员违规为客户（代理人）办理了非本人账户密码重置业务后，又为客户（代理人）办理了大额转账业务。
在柜员受理大额存款业务及密码重置业务时，现场负责人未在柜台前履行现场审核业务的真实性职责。
这是一起柜员、现场负责人风险防范意识淡薄、责任心不强，业务操作关键风险环节连续失控，发生违规操作的典型案例，主要违规事实如下：一就是违背了银行有关大额存款业务“应当严苛审查存款人身份”的风险掌控管理规定。
二是办理密码重置业务违反了银行有关规定：重置密码业务“严禁他人代办”的风险控制管理规定。
三就是柜员未对客户亲笔签名与客户身份展开录入，现场业务主管未对业务的真实性、客户身份、客户提供更多的资料、列印的业务凭证与机内信息等展开录入审查，而是盲目盖章通过，从经办至审查均违背了办理银行各项业务“对客户身份、凭证要素、业务的真实性等展开审查”最基本的制度规定。
上述柜员、现场负责人的违规行为，均存在一定风险隐患，尤其是由代理人办理重置密码后又进行大额转帐，一旦客户否认交易，极易引发纠纷并对银行造成不利影响。
一、把不好第一道第一关。
柜员就是所有业务风险的第一道防线，对业务的真实性、合规性、完整性正数首要责任，尤其对风险很大业务的办理更必须仔细认真。
密码重置一定必须严格按规章制度办理，且不容随意操作方式、遗留下后患。
客户亲笔签名与所核对的凭证就是客户和银行之间构成合约关系后对该笔交易事实的证实，也就是日后出现纠纷时法院判决的依据。
邮储银行33条行为规范解读
一、2009年主要差错共性问题1、营业人员离岗系统未退出，名章、日戳、现金、空白凭证等重要物品未妥善保管.2、未按规定执行双人封装、开拆款袋、双人复点制度。
3、营业人员违规办理业务。
4、原始凭证要素不全或机印记录与手工填写记录不符。
5、营业员误操作，造成冲正业务频繁发生。
6、营业员在柜台内为自己办理业务。
7、特殊业务处理不符合规定，如缺少储户签字，无身份证件，身份证件过期等。
8、丢失储户填写存取款凭条、换折或清户存折(单）等重要原始凭证。
9、支局长、综合柜员未能履行监督、审核职能.10、串用他人操作代号办理业务。
11、支局长、综合柜员离岗不做授权交接。
12、支局长未按规定对监控运行情况进行检查.13、各种表簿登记不规范。
2009年主要差错成因分析成因分析：通过对以上问题发生差错的主要原因有以下几方面：1、责任心不强，工作不认真,柜员间配合不默契，缺少敬业精神和相互沟通.2、有章不循,违规操作。
有些营业人员为图省事、方便，在业务处理中随意简化操作程序,在执行制度上打折扣,造成差错。
3、网点营业人员对业务的学习跟不上发展。
新上岗人员对业务制度、业务知识的学习不够、理解不透，不能掌握业务的具体操作流程和要求，办理业务不熟练，造成业务质量普遍下降。
4、网点所长对内控重视不够，重经营、轻管理，将主要精力放在创收方面，对管理工作不能统筹兼顾，甚至认为为了经营违规操作是正常的，没有认识到违规的危害性。
5、所长、综合柜员履职不到位，抓不住管理工作的重点，部分所长不能认真履行检查职责，检查流于形式，应付检查；对大额、特殊业务授权只是按个指纹,根本不对特殊业务的进行全程监督、审核和指导等。
6、自我保护意识薄弱，防范能力差，不能及时纠正违规行为，对存在的隐患不能及时上报，甚至帮助隐瞒。
《代理营业机构案件防控工作行为规范》解读一、代理营业机构营业时间内至少应有2名柜员《中国邮政储蓄业务制度》规定：熟悉储蓄业务的人员不少于4人,柜员制网点应设有至少两个对外营业窗口，复核制网点应设有至少一个对外营业窗口。
中国银行借方部分解冻的交易代码
中国银行借方部分解冻的交易代码未经管理授权办理个人大额转账汇款业务【案例描述】某网点柜员提交一笔[1045 无折转客户账]交易，办理大额转账业务，金额为1000万元。
核准人员审核发现，没有本机构行长及上级管理部门负责人（含副职）审批签字，不符合《中国银行股份有限公司江苏省分行人民币单位银行结算账户热线查证及大额资金支付审批实施细则（2008年制定，2017年修订版）)》的相关规定，遂予以拒绝。
【风险分析】《中国银行股份有限公司江苏省分行人民币单位银行结算账户热线查证及大额资金支付审批实施细则（2008年制定，2017年修订版）)》规定：（二）对人民币单位银行结算账户500万元（含）以上的大额转账支付，应先与单位有权确认人核实查证（本实施细则第九条可免于热线查证除外），除履行上述（一）授权审批外，由该机构上级管理部门负责人（含副职）在人民币单位结算账户大额交易审批表（附件）签署意见后，经办人员方可办理。
网点负责人疏于管理，对规章制度传导不及时，难以发挥管理授权作用。
【控制措施】网点负责人要认真履职，将新业务规定及时传达到网点员工，杜绝有章不循的操作风险。
【案例描述】某网点柜员提交一笔[9095借方部分解冻]交易，备注为：ATM转账冻结申请解冻。
提交的影像资料有借记卡、账户资料截屏、450冻结记录查询截屏。
冻结记录显示，该客户共办理两笔ATM转账，其中一笔冻结金额与此解冻金额一致。
根据账户冻结记录，远程集中核准人员判定该金额应为系统自动冻结，不允许柜台解冻，故拒绝了此笔业务。
【风险分析】根据防范电信诈骗要求，自2016年12月1日起，自助机具受理的转账业务延迟24小时入账，同时客户转账交易资金在交易发起时同步冻结，如客户要求取消转账，须提示客户先到ATM机撤销转账，系统可实时解冻。
个人金融部已发提示，禁止柜台办理ATM转账解冻，否则24小时后，银联与我行清算时会形成银行垫款。
【控制措施】经办柜员在处理客户解冻、销户结清、挂失申请时，首先要查询冻结摘要，如为ATM转账冻结，必须提示客户在ATM机发起撤销转账操作，实现系统实时解冻。
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柜员违规办理个人大额转账汇款的案例
一、案例简介
一客户前往营业网点，要求办理人民币个人转账汇款，即从个人账户汇款汇入某****开发有限公司。
柜员接待了客户后，通过审核客户填写的业务凭证、银行卡、姓名、证件名称、证件号码且联机对客户身份证进行联网核查，再经另一柜员交叉复核并盖复核章后，该柜员使用“个人账户汇款”交易作一笔业务，上传凭证等资料，经远程授权人员审批后，成功办理了汇款业务。
次日，该笔业务被风险监控中心人员下发查询，因违反了柜面人民币个人汇款单笔金额上限的规定，被列为风险事件。
二、案例分析
随着社会经济的发展，个人和单位企业通过银行进资金往来汇划的金额也越来越大，为了有效控制业务运行风险，银行出台了相关规定限制个人单笔汇款的最高金额。
在本案例中，操作柜员工作疏忽大意，违反了个人汇款限额管理的规定，个人单笔汇款金额达到了限额规定，形成了较大的风险隐患。
最为关键是，经过经办柜员、复核人员、远程授权人员三道环节，都未能发现业务的违规性，说明柜员、复核人员、现场管理人员、远程授权人员对大额业务的敏感性、警惕性不高，未能阻止严重违规现象的发生，形成事中控制失效。
三、案例启示
（一）要把规章制度学习落实到实处。
虽然规章制度明文规定，每笔汇款有最高限额，但柜员在具体的业务操作中却未能认真遵守，说明规章制度的学用脱节，关键时刻，无法把所办业务与相关制度联系在一起。
因此要增强制度学习和业务培训的针对性，提高员工的风险防范意识和自我保护意识，从思想源头消除案发隐患。
（二）切实发挥业务现场审核人员的事中控制作用。
复核人员要对所复核业务的真实性、合规性负责，不能光盖章不审核，让审核流于形式。
另一方面，现场管理人员要加强对日常柜面业务的监管力度，尤其是对大额业务、特殊业务，要多加关注留意，认真核对业务的真实完整性、流程的合规性，对柜员的错误操作及时发现并予以纠正，杜绝重大差错和事故的发生。
（三）严把远程授权关。
远程授权是业务办理的最后一道关口，远程授权人员应对柜员上传的影像资料及所办理业务的性质有足够的敏感性，通过影像资料和交易画面准确判断业务的正确性、合规性，切实规避业务风险，规范业务操作。