金融稳定和金融监管参考幻灯片

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《金融监管》课件

02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议，促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在压力情况下的经营状况和风险抵御能力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。

金融稳定与金融发展31页PPT

財政成本/GDP 總產出損失/GDP 復甦年數*
％
%
3.2 20.0 26.5 50.0 16.4 32.8 41.2 19.3 11.0 4.0
5.4
3
27.7
9
16.5
3
33.0
4
22.8
4
31.5
4
45.5
9
9.6
2
23.1
7
6.5
3
5
我国处置金融风险的巨大代价
• 98年发行2700亿特别国债补充四家银行资本金 • 99年成立四家资产管理公司，剥离1.4万亿NPL • 03年底及05年4月，分别注资中、建、工行共600亿美
金融稳定与金融发展
1、战鼓一响，法律无声。——英国 2、任何法律的根本；不，不成文法本身就是讲道理 ……法律，也 ----即明示道理。— —爱·科克
3、法律是最保险的头盔。——爱·科克 4、一个国家如果纲纪不正，其国风一定颓败。—— 塞内加 5、法律不能使人人平等，但是在法律面前人人是平等的。 ——波洛克
第三，为维护金融稳定，风险处置政策应有所取舍，局部利益应服从整体利益，对个别机构的救助应服从系统性金融稳定大局。需要针对不同金融困境采取不同政策措施。
第四，需要在效率和稳定、长期稳定和短期稳定之间达成平衡
11
金融稳定的目标
• 国际公认的目标：
--价格稳定 --支付体系安全、快捷、有效
• 我国特有的目标：
4
國家（金融危機期間）
美國（1981~1991）日本（1992~2000）韓國(1997~2000) 印尼(1997~2000) 馬來西亞(1997~2000) 泰國(1997~2000) 智利(1981~1983) 墨西哥(1994~2000) 芬蘭(1991~1994) 瑞典(1991~1994)

第十五讲金融监管-PowerPointPresenta

8.如何看待金融监管失灵效果？
●监管者的经济人些特殊利益
集团俘获，并成为他们的代言人 ——监管糜
烂
●监管行为的非理想化：遭到各种客观要素的制约，
如：对客观规律的看法有局限性；信息不完备效
果；监管时滞效果等
——监管失效
●监控制度的制定和实施者，简直受不到来自于市
6. 金融监管的内容与措施？
▲金融监管的内容主要有：市场准入监管业务运作进程中的监管：资本充足性监管、资产的活动性监管、业务范围和运营活动的监管、业务风险的控制、信息披露市场参与监管：自动参与和主动参与
▲金融监管的措施：现场反省，非现场反省，委托稽核
7.如何了解金融监管的本钱？
▲剖析金融监管的有效性时需求研讨本钱和收益〔到达目的〕
三、需求重点掌握和了解的几个效果
★ 1.金融监管有哪些基本特征?
▲法制性:金融监管属于国度的法定制度，被监管者和监管者同受法律约束具有威望性、严肃性和相对确定性。
▲系统性:金融监管是一个庞大的系统工程，由监管的依据、体制、客体、目的以及为完成目的而确定的监管内容和采取的手腕方法等局部共同构成一个完整的系统。
二、假定干重要概念的识记
●金融稽核:
是中央银行或监管当局依据国度规则的稽核职责，对金融业务活动停止的审查、监视、核实和反省。
二、假定干重要概念的识记
●自律性管理机构:
由金融市场参与者自行组织并行使自我监管职能的机构,主要是指证券买卖所和金融系统内各类行业性协会组织。
◎行业协会组织在金融市场中起着承上启下和自我协调的作用.
4.金融监管有何基本原那么？
▲依法监管原那么； ▲合理、过度竞争原那么； ▲自我约束和外部强迫相结合的原那么； ▲平安动摇与经济效率相结合的原那么； ▲母国与东道国共同监管原那么 ▲其他原那么：透明性、公允性原那么

金融风险与金融监管(ppt 14页)

货币银行学
第二节
金融监管
金融风险与金融监管
• 一、金融监管的含义及目标P181
• 二、金融监管的主体和对象
• 三、金融监管的基本原则
•
1、依法监管原则
•
2、合理、适度竞争原则
•
3、内部自我约束与外部监管相结合的原则
南华工商学院
货币银行学
金融风险与金融监管
•
4、安全稳健与风险预防原则
•
5、社会经济效益原则
•
流动性的最低要求：法定的存款准备金率
•
此外：
•
商业银行贷款余额 / 存款余额的比例≤动性负债余额≥25%；……。
南华工商学院
货币银行学
金融风险与金融监管
• 4、对银行业务活动范围的监管 • 例如，是实行分业经营还是混业经营。 • 5、对银行贷款集中程度的监管 • 每家银行对单个借款者的贷款数额不能太多……。 • 例如我国的《商业银行法》第39条规定：“对同一借款人
的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%”。
南华工商学院
货币银行学
金融风险与金融监管
• 6、对外汇交易的监管 • 规定银行外汇交易数量与资本量的比例，… • 7、对银行的检查 • 8、资产质量监管 • 规定统一的信贷资产质量分类标准 • 鼓励银行从经营所得中提取占贷款余额一定比例的贷款损失
南华工商学院
货币银行学
金融风险与金融监管
• 6、流动性风险
•
指因银行无力满足客户的提款要求（负债的减少）
或正当的贷款申请（资产的增加）而造成损失的风险。
• 7、操作风险（日本大和银行事件） • 8、国家风险 • 9、市场风险 • 指银行的表内和表外头寸由于市场价格的变动而遭受损

《金融稳定及》课件

健经营。
微观审慎监管包括对资本充足率、流动性、风险集中度等方面的
监管要求。
微观审慎监管需要与宏观审慎政策相互配合，共同维护金融稳定
。
国际合作与协调
在全球化背景下，各国金融市场相互关联，金融危机的跨国传导成为常态。
国际组织如国际货币基金组织、世界银行等在推动国际合作与协调方面发挥着重要作用。
宏观审慎政策
宏观审慎政策是针对系统性风险的防范和化解而制定的政策措施。
宏观审慎政策的目标是维护整个金融体系的稳定，防止金融危机的发生。
宏观审慎政策包括对资本充足率、杠杆率、流动性等指标的要求，以及对金融市场行为的监管和限制。
微观审慎监管
微观审慎监管是对单个金融机构的风险管理和监管，以确保其稳
国际金融稳定合作与协调的挑战与机遇
随着全球经济一体化的深入发展，国际金融市场的联系和互动越来越紧密，国际金融稳定合作与协调的重要性也越来越突出。
国际金融稳定合作与协调面临着诸多挑战，如各国经济政策的差异、国际监管标准的统一、跨境风险传递等。
国际金融稳定合作与协调也存在着诸多机遇，如共同应对全球经济风险、促进国际金融市场的健康发展、提高国际金融体系的韧性和稳定性等。
金融稳定的重要性
金融稳定是经济发展的重要基础
一个稳定的金融体系能够为经济发展提供必要的资金支持，促进资源的有效配置，推动经济增长。
金融稳定有助于防范和化解金融风险
金融风险可能导致金融危机的发生，对实体经济造成严重冲击。保持金融稳定能够降低金融风险，减少金融危机发生的可能性。
金融稳定有助于维护国家安全和社会稳定
国内金融稳定实践
宏观审慎政策
介绍我国在实施宏观审慎政策方面的实践，如控制杠杆率、加强资本监管等。

金融稳定及PPT课件

.
2
一、中央银行与金融稳定的关系
（一）金融稳定是中央银行的货币政策目标之一
（二）金融稳定是中央银行的重要职责和任务
《中华人民共和国中国人民银行法》第二条明确：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
.
3
一、中央银行与金融稳定的关系
（三）中央银行金融稳定的具体职责：
.
18
三、外汇管理的主要内容
1、贸易项目（贸易外汇收支）的管理； 2、非贸易项目（运费、保险费、佣金、利润、版税、个人旅费、医疗费、留学生费用等的外汇收支）的管理： 3、资本项目（资本流出、流入的外汇收支）的管理； 4、对汇率的管理； 5、对黄金和本币出入境的管理。
.
19
四、我国外汇管理的基本框架
.
11
一、外汇管理的一般概念
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2、管理对象：
分人（自然人和法人）和物。
人的对象：分“居民”和“非居民”，外汇管理对居民较严，而对非居民较松；我国在资本项目管理上把在华“外资机构（经济实体）”作为非居民，而把在海外的“中资机构”视为居民。
物的对象：①外国货币；②外币支付工具（外币票据、外币有价证券、贵金属等）；③携带出入境或用作国际支付工具的本国货币。
.
15
二、外汇管理的理论评价
3、外汇管理的利弊：利（积极作用）：保持汇率稳定，防止
资金外逃，有效控制外汇供需；有利于本国财政政策和货币政策的推行，减少外来因素的干扰；有利于发展中国家保护本国产业发展。
.
16
弊（消极作用）：难以保证汇率的长期稳定；严格的外汇管制在一定程度上会限制国际贸易的发展；限制资本流入，导致国外投资减少，影响本国经济增长。

第十五章金融监管ppt课件

4. 作为监管制度的制定和实施者，金融监管机关处于独特的地位，它们几乎受不到来自于市场的竞争和约束，从而也就没有改进监管效率的压力和动机。这会导致监管的低效率。
第二节金融监管体制
12
经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用
此外，金融监管的内容、方式、手段等要适时调整。
经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用
金融监管的理论依据
金融监管理论，是在政府管制理论的基础上，结合对金融业特殊性的分析，发展和完善起来的。
2. 促进国际化的因素： ⑴最基本的是生产和资本的国际化，这又突
出地表现为跨国公司的全球扩张。 ⑵大银行面对国内的激烈竞争和政策的某些
限制，寻求向外扩张的空间。 ⑶一些国家相继放松金融管制，形成自由化
浪潮，敞开了金融业国际化的大门。
经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用
⑵ 金融风险论：金融业是特殊的高风险行业；金融业有发生支付危机的连锁效应；金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风险的内在特性，决定了必须有一个权威机构对金融业实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。
⑶ 投资者利益保护论：信息不对称的大量存在，会导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方（主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以为投资者创造公平、公正的投资环境。

中央银行与金融监管之金融稳定(精品PPT共46页)

监管当局和财政部联合做出。
当局和财政部联合做出。

向不具有系统性重要性机构的贷款应仅仅发给那些被确信有偿付能力和有可接受的足够抵押品的机构。贷款快速。以国内货币提供贷款。以市场平均利率以上的利率贷款。

贷款快速。以国内货币提供贷款。以市场平均利率以上的利率贷款。采用有效的冲销来控制货币供应量使借款银行在行动上受制于更加严格的监管和限制。
内生冲击源之二,是金融市场。除了传统的市场风险外,金融自由化、技术进步和经济全球化使得金融创新产品及衍生品充斥市场,它们复杂的相互作用及市场上机构和个人的广泛参与在给市场带来了流动性收益的同时,也对金融稳定形成了很大的威胁,即它们极易产生金融泡沫, “传染” 性极强,从而加大了金融监管难度。现实中,金融市场的风险已成为威胁金融稳定的头号“杀手”。
几项货币危机早期预警系统模型研究的主要内容
KLR
DCSD GS－WATCH CSFB－EMRI DBAC
货币危机定义方法
指标变量
汇率的月度变化和储备水平超过国家平均水平的3个标准差的加权平均加权平均指数法
货币高估经常账户储备损失出口增长储备/M2（水平）储备/M2（增长）国内信贷增长货币乘数变化实际利率
央行货币政策工具存款准备金率、利率、再贴现率、贷款、公开市场业务
外生冲击、内生冲击
金融经济（机构、市场、设施）
实体经济
金融稳定
内生冲击源之一,是金融机构自身。金融机构可能遭受传统的信用、市场、流动性、利率和外汇风险(利率和外汇风险也可看作市场风险) ,也可能遭受经营、法律和声誉风险,这些风险所引发的问题可能会从某一金融机构扩散到整个金融体系,进而导致整个金融体系的不稳定。

第13章金融稳定与金融监管

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第13章金融稳定与金融监管
第一节金融稳定
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第13章金融稳定与金融监管
一、金融稳定的概念
◆金融稳定实际上是指金融机构、金融市场和金融基础设施的协调、良性发展的一种状态。在这种状态下，金融体系能够承受冲击且不会在经济中造成支付程序和储蓄转向投资过程的累积性损害。
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第13章金融稳定与金融监管
◆金融不稳定具有三个特征：一是一些重要金融资产的价格严重脱离其基础二是国际、国内市场功能及信贷可得性严重扭曲三是前两项的结果导致总支出或高或低，严重背离实体经济的生产能力。
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第13章金融稳定与金融监管
◆金融稳定的几个基本观点：（1）金融稳定是一个宏观经济概念；（2）稳定的金融体系不一定有效，理想的状态是金融系统在某种程度上稳定且有效；（3）金融稳定关注系统性风险，同时，关注对系统安全影响较大的个体或事件；（4）稳定并非静止，特别是金融稳定应该是金融体系功能的稳定。
4．综合性
金融稳定是事关经济金融全局的一项系统工程，涉及到经济、社会、法律和政治等因素，彼此交错纵横，需要从理念、制度、政策、机构和技术等不同层面，采取不同的政策措施及方式作用或影响金融机构、金融市场和实体经济才能实现。
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第13章金融稳定与金融监管
三、金融稳定的标志
1．物价稳定是金融稳定的重要条件 2．银行业稳定是金融稳定的核心 3．金融市场稳定是金融稳定的重要表现
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第13章金融稳定与金融监管
◆明斯基把借款企业分为风险规避型、投机型、高风险型等三种类型。
认为，在经济上升阶段，企业预期收入普遍增加，因而企业将更加积极地借款。这将导致越来越多的借款人从第一类向第二类或第三类转化，使金融体系中的风险加速积累，金融脆弱性更加严重。

金融稳定与金融监管.ppt

引起投资者对本币贬值的预期，抛售本币，而中央银行为了维持固定汇率，必然干预外汇市场，导致外汇储备减少，从而使投机者攻击该国货币，最终形成全面的货币危机。
3．银行体系关键论托宾认为，银行体系在金融危机中起着关键作
用。在过度负债状态下，金融风险会急剧显露
出来，银行可能遭受贷款损失，甚至破产。银行为了控制风险，会进一步紧缩信贷，进而使企业投资减少，甚至引起企业破产或使企业被迫出售资产以清偿债务，造成资产价格急剧下
或是一些意外事件的发生致使他们对金融机构失去了信
心，就会出现挤兑现象，危及金融机构的安全。
第三节金融危机
◆近代历史上发生过的金融危机： ——1929—1933年爆发的“大萧条” ——1982年拉美国家外债危机 ——1990年日本金融危机 ——1992年爆发的欧洲货币危机 ——1994年爆发的墨西哥金融危机 ——1997年爆发的东南亚金融危机 ——2001年爆发的阿根廷金融危机
重扭曲
三是前两项的结果导致总支出或高或低，严重背离实体经济的生产能力。
◆金融稳定的几个基本观点：
（1）金融稳定是一个宏观经济概念；
（2）稳定的金融体系不一定有效，理想的状
态是金融系统在某种程度上稳定且有效；
（3）金融稳定关注系统性风险，同时，关注
对系统安全影响较大的个体或事件；（4）稳定并非静止，特别是金融稳定应该是金融体系功能的稳定。
（三）金融脆弱性：信息经济学视角的解释
由于信息不对称的存在，金融机构并不能总是高效率、低成本地实现对借款人的筛选和监督。借款人总是要比金融机构更清楚地了解自身的经营状况及所投资项目的风险和收益。在经济扩张时期，金融机构常常会失去理性而投资一些高风险的项目，一旦经济发生逆转，这些项目就有可能给银行带来损失，而这些信息一旦被存款人所知晓，

金融稳定与金融监管PPT文档共56页

39、没有不老的誓言，没有不变的承诺，踏上旅途，义无反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识的人，决不会坚韧勤勉。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
金融稳定与金融监管
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只在愚人的字典中找得到。--拿破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突破，不要嫉妒要欣赏，不要托延要积极，不要心动要行动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要素。(注意：传统观念认为勤奋和机会是成功的要素，但是经过统计学和成功人士的分析得出，乐观是成功的第三要素。
Thank you

新形势下的金融稳定工作PPT课件

4
人民银行维护金融稳定的职责和机构
2003年修订的《中国人民银行法》赋予人民银行维护金融稳定的重要职责。《中国人民银行法》中涉及金融稳定职责的条款有9条。 2003年11月，人民银行总行成立金融稳定局，负责履行中央银行维护金融稳定的职责。
5
人民银行对金融稳定的定义
《中国金融稳定报告（2005）》明确了金融稳定的内涵：
12
金融风险处置
参与处置高风险金融机构。
牵头处置多家高风险金融机构，完成行政清算；配合银监会和地方政府妥善处置高风险信托投资公司、城乡信用
社等中小银行业金融机构；配合证监会等有关部门对南方证券等28家高风险证券公司实施了
关闭或破产等风险处置措施，同时研究制定了《个人债权及客户证券交易结算资金收购意见》等相关政策；会同有关部门提出《关于处置德隆系风险的总体意见》，妥善处置了德隆系风险。
20
宏观审慎监管与微观审慎监管的比较
主要区别防范的风险最终目的风险产生机制对关联性重视风险控制方法
微观审慎监管
宏观审慎监管
单个金融机构风险系统性金融风险
保护消费者利益避免重大宏观损失
风险是外生的
风险是内生的
忽视机构关联性重视机构关联性
自下而上
自上而下
21
主要内容
一、金融稳定的概念和框架二、2003年以来的金融稳定工作三、国际金融监管改革的新动向四、新形势下的金融稳定工作五、存款保险制度改革
银行信贷资产质量明显下降，抗风险能力和盈利能力面临下行周期考验
全社会债务率快速上升，地方政府性债务风险可能转化为金融风险
影子银行业务扩张过快，潜在风险突出资本市场剧烈波动，保险行业风险凸显金融“三乱”现象有所抬头，部分地区金融生态脆弱金融创新快与外部监管有效性的“时差”矛盾问题

金融稳定与金融监管课件

3
二金融脆弱性的来源
1．金融脆弱性——来自信贷市场的解释
• 明斯基（H. Minsky）的“金融脆弱性假说”认为，信用创造机构尤其是商业银行和其他贷款者的内在特性使得它们不得不经历周期性的危机和破产浪潮，而它们的困境又会被扩散到经济体的其他部分。
金融稳定与金融监管
4
• 明斯基将采用分期还本付息形式归还债务的借款人分为三类：第一类是套期保值的借款人，他们的预期现金流较为乐观从而能够正常还本付息；第二类是投机性借款人，他们依靠“借新还旧”来维持经营；第三类则是“庞氏（Ponzi）借款人”，他们的正常现金流不足以维持日常支出，为了持续发展必须将“后加入者”的投资充当投资收益分给“先来者”。随着债务的累积越来越多，潜伏的危机将越来越大。在经济上升阶段，企业的预期收入将普遍增加，因此企业将更加积极地借款。这将导致越来越多的借款人金融从稳定第与金一融监类管向第二类或第三类 5
利率。然而这就会使得更多的低风险借款人退出市场，
借款人的平均风险程度进一步增大。于是贷款人再次
提高利率……如此循环下去，最终的结果是，寻求贷
款的是那些风险最高的借款人，风险较低的借款人全
部退出市场。而贷款人为了自身资金的安全，将不愿
意发放贷款。
金融稳定与金融监管
10
• 道德风险（moral hazard）则是交易之后的信息不对称。借款人获得贷款之后，可能会从事那些贷款人最不愿意看到的高风险活动，因为即使失败了，他们最多是破产或者违约而不归还贷款，而一旦成功他们将获得较高的收益。而对于贷款人而言，这些高风险的活动很可能会使得贷款的归还发生困难。因此，贷款人为了自身资金的安全，宁可不发放贷款。
第十四章金融稳定与金融监管

金融风险与金融监管-PPT课件

(2)流动性风险。指金融机构因支付能力不足而引发的风险。 (3)利率风险。指市场利率变动带来的风险。 (4)外汇风险。指外汇汇率变动带来的风险。
书山有路勤为径●▂●学海无涯苦作舟专业分享，敬请收藏 6
(5)资本风险。指银行资本过小不能抵补亏损以保证金融机构正常经营的风险。《巴塞尔协议》规定各国商业银行资本充足率不得低于8％。
第七章金融风险和金融监管学习要点：
１．所谓金融风险，是指金融机构在经营过程中由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉遭受损失的可能性。２．金融监管是指一国政府为保证宏观经济的平稳有序运行，实现宏观经济的预定目标，通过一定的金融主管机关，依照法律准则和法规程序，对金触体系中各金融主体和金融市场实行检查、组织和协调的过程。
(三) 金融监管的法律基础
金融监管是国家通过法律授权给予监管当局的行政管理权力，监管能否有效地发挥作用首先取决于这种监管是否具有充分的法律基础。
我国中央银行的法律、法规构成有：《中国人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》、《贷款通则》等。
书山有路勤为径●▂●学海无涯苦作舟专业分享，敬请收藏 14
２．业务营运的监管
对金融机构市场营运监管的具体内容在各国不尽相同，但一般都将监督的重点放在业务经营合规、资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制等方面。
(1)政策性风险。指国家宏观经济政策不当造成的金融风险。 (2)货币风险。指由于物价大幅上涨引发严重通货膨脓的风险。 (3)国际收支风险。指国际收支失衡引发的风险。
书山有路勤为径●▂●学海无涯苦作舟专业分享，敬请收藏 5

第十一章金融监管PPT课件

–依法监管的原则——金融机构及监管机构都要依据法律行事
–适度竞争原则——监管重心在保护、维持、培育创造一个公平高效适度有序的竞争环境
–外部监管与自律监管相结合的原则 –效率原则——将积极的防范风险与提高金融效率
协调起来 –独立原则，客观、公平、透明
3.目标
– 维护金融体系的稳定和安全，保护社会公众的利益。
⑵保护存款人利益的监管目标，使得存款人通过挤兑的方式向金融机构施加压力的渠道不再畅通。
⑶金融机构在受监管中承担一定的成本损失，因而会通过选择高风险、高收益资产的方式来弥补损失。
监管过度会导致保护无效率金融机构的后果，从而造成整个社会的福利损失。
二、金融监管体制
金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构。
Financial Supervision & Control
一、金融监管概述
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
融机构稳健经营，维护金融业稳定，促进经济的持续协调发展。
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
维护信用、确保存款人利益；谋求金融活动顺利进行，经济健全发展。
增进银行体系健全运作；促进经济发展，有效利用资源。保护存款人利益。规范货币与信用，促进经济与金融发展。
保证银行资产安全和业务运营正常。确保银行体系正常运作。保持金融体系效率及健全
维护金融业的合法、稳健运行。