青岛保险中介市场清理整顿工作方案

青岛保险中介市场清理整顿工作方案

根据保监会年保险中介监管工作会议精神和保险中介市场清理整顿工作方案要求，制定本方案。

一、开展清理整顿工作的重要意义和基本原则

保险中介市场一端连着保险消费者，一端连着保险公司，在专业技术、资源渠道等方面发挥着重要的桥梁和纽带作用，是保险市场不可或缺的重要组成部分。保险中介市场的规范，事关保险消费者权益保护，保险市场竞争秩序和保险行业的安全稳定，是保险业发展和保险监管工作的大事。

十多年来，我国保险中介市场为促进保险业发展发挥了重要作用，但仍处于发展初级阶段，市场体系不健全、经营管理薄弱、风险隐患较多、监管覆盖面和有效性不足等问题突出，与科学发展的要求不相适应。开展保险中介市场清理整顿工作，摸清真实状况，排查化解风险隐患，规范市场秩序，能够有效净化市场环境，是解决突出问题的迫切需要。开展保险中介市场清理整顿工作，着力改革创新，统筹推进发展与监管的顶层设计，破除体制机制障碍，是贯彻十八届三中全会精神、全面深化改革的重要举措。开展保险中介市场清理整顿工作，推动形成科学合理的市场体系、公开透明的市场规则、规范有序的竞争格局，是实现保险中介行业又好又快科学发展的必然要求。我们要充分认识到这次市场清

理整顿的重要意义，与保监会保持高度一致，摸清青岛保险中介市场的基本情况，规范市场秩序，为全国范围内的清理整顿工作提供基础详实数据资料和深化改革的意见建议。

在市场清理整顿的过程中，按照保监会要求，要遵循规范市场与促进发展相结合、支持改革与保持稳定相结合、鼓励创新与防范风险相结合、顶层设计与基层试点相结合、统一部署与分步实施相结合、集中整治与长效机制相结合的六结合基本原则。

二、开展清理整顿工作的总体目标

近期目标：通过摸底排查，摸清青岛保险中介市场的基本情况，突出的违规问题和风险隐患。通过加强集中整治，规范整顿市场秩序。通过加强非现场监测，防范化解风险隐患。

长期目标：按照保监会统一部署，结合青岛保险中介市场实际，修订完善各项监管制度，优化监管环境；进一步完善市场环境，积极争取改革创新试点，理顺中介市场体制机制，促进青岛保险中介行业健康可持续发展。

三、清理整顿工作的主要任务和工作要求

清理整顿工作共分为摸清底数、整顿秩序、深化改革、建章立制和总结提高五个阶段，从保险专业中介市场、保险兼业代理市场和保险营销三个层面入手，各层面主要完成五项重点任务。

专业中介市场

（一）第一阶段：摸清底数

.主要内容

一是机构情况，保险专业中介机构许可证是否有效，经营管理是否正常可持续等。二是人员情况，保险专业中介机构从业人员真实情况。三是业务情况，保险专业中介机构业务经营异动、参与政策性保险业务、寿险中介业务经营管理模式等。四是制度情况，梳理保监局制定的相关规范性文件的合法性和合理性，摸清保险专业中介机构和保险公司制定的相关经营管理制度是否合法和管用。五是风险情况，对保险专业中介机构虚构业务、虚假理赔、挪用侵占保费、传销和非法集资、不当股权激励、销售误导等突出风险进行摸底排查。

.工作要求

保险行业协会应当按照清理整顿工作的总体要求和第一阶段的具体要求，组织会员单位对机构和业务的真实性和合法性进行行业自查，并将自查方案、自查报告报送保监局。

保险专业中介机构法人机构及分支机构应根据摸底排查的主要内容，认真填报第一阶段的相关表格，查找机构内控制度及执行过程中的薄弱环节，梳理业务经营及财务管理中存在的问题，全面评估企业内外风险，及时向保监局报送相关表格和自查报告。

保险公司省级分公司应根据摸底排查的具体内容，对专业中介渠道业务是否依法合规、相关内控和风险防范制度是否健全和有效实施，是否通过保险专业中介机构谋取非法利益等问题，认真开展自查，及时向保监局报送相关表格和自查报告。

（二）第二阶段：整顿秩序

.主要内容

一是重点抽查。保监局在对第一阶段摸底排查情况进行分析评估的基础上，对于自查不认真、不配合及风险隐患较大的保险专业中介机构进行重点抽查，抽查家数不少于家，并根据抽查情况延伸检查相关保险公司。二是窗口指导。对摸底排查中发现保险专业中介机构存在长期未发生业务、无法取得联系、由保险公司员工实际控制、风险隐患大等情形的，依法分类规范处理，必要时依法要求其退出市场。三是及时处置风险。在摸底排查过程中发现风险，要切实按照打早打小、从严从快的原则，果断、稳妥地处置，守住风险底线。四是分析制度缺陷。对保险专业中介市场存在的体制、机制缺陷，分析其产生的原因，为下一步深化改革和建章立制打好基础。

.工作要求

保险公司省级分公司对于摸底排查中发现的专业中介渠道存在的违法违规问题要及时纠正，有效防范化解风险隐

患。规范保险中介业务渠道管理制度建设，规范保险中介合同关系管理，强化中介渠道部门管理和人员处置，并按要求向保监局报送整改报告。

保险专业中介机构对于摸底排查中发现的违法违规问题要及时纠正，妥善化解风险隐患。强化内控管理制度建设，梳理财务业务流程中存在的漏洞，严格遵守各项监管规定，按要求向保监局报送整改报告。

（三）第三阶段：深化改革

.主要内容

根据保监会研究推进保险中介监管体系现代化的进程，加强辖区保险中介机构监管信息化建设，在监管系统中完善机构高管人员情况、从业人员信息情况。强化非现场风险预警与防范，借助信息化手段加强非现场监测。

.工作要求

保险代理机构要根据产、寿险代理业务特点创新保险销售、服务模式。保险经纪机构和公估机构要进一步发挥风险管理、评估定损、反保险欺诈等方面的专业优势，共同为加快发展现代保险业、服务经济社会转型升级做出应有贡献。保险专业中介机构可探索根据服务内容不同差别收取佣金和服务费。

（四）第四阶段：建章立制

.主要内容

根据保监会统一要求和辖区监管工作实际情况，做好相关政策和制度的废止、修改、完善工作。

.工作要求

保险专业中介机构要根据保监会内控指引制度体系及保监局具体要求，建立、完善本公司内控制度。

（五）第五阶段：总结提高

.主要内容

以清理整顿为契机，进一步完善监管政策，在保监会统一部署下推动改革创新试点，优化市场生态环境，努力构建富有活力的保险专业中介市场。

.工作要求

保险行业协会要针对本次清理整顿工作反映出来的行业性问题，加强自身组织和服务能力建设，加大行业自律力度，实施会员单位及其从业人员分级分类管理和诚信管理，多渠道提升保险专业中介行业的服务水平和管理能力。

保险专业中介机构通过清理整顿，查摆问题，剖析原因，在此基础上进一步健全内控制度，提升管理水平，拓展服务领域，服务经济社会发展大局。

保险兼业代理市场

（一）第一阶段：摸清底数

.主要内容

一是机构情况，包括保险兼业代理机构（以下简称“兼业机构”）数量、类型和资质等。二是人员情况，包括兼业机构保险销售人员的数量、销售资格等。三是业务情况，包括兼业代理渠道保费规模、业务结构、佣金收入等。四是制度情况，包括保监局现行的规范性文件，各保险公司、兼业机构的内部管理制度。五是风险情况，包括保险公司和兼业机构在销售、理赔、服务和结算等环节存在的违法违规和内控管理问题。

.工作要求

保险公司省级分公司负责组织实施与本公司及分支机构有合作关系的非金融类兼业机构摸底工作，并填报与本公司有合作关系的金融类兼业代理机构相关业务数据，对摸底排查过程中发现的问题及时整改并按时上报相关报表和自查报告。

金融类兼业机构总行（总公司）负责组织实施本系统的摸底工作, 如实填报相关报表，对摸底排查过程中发现的问题及时整改并按时上报相关报表和自查报告。

（二）第二阶段：整顿秩序

.主要内容

保监局将对自查不认真、不配合及风险隐患较大的兼业机构进行重点抽查，抽查家数不少于家，并视情况延伸至相关保险公司。

保险公司省级分公司对摸底排查过程中发现的兼业代理渠道违法违规问题进行及时整改，有效防范化解风险隐患，规范兼业代理合同管理，完善修订兼业代理渠道管理制度，加强信息化建设，落实对兼业代理渠道的管控责任。

兼业机构对摸底排查过程中发现的违法违规问题进行及时整改，加强内部管控，防范化解风险隐患。

（三）第三阶段：深化改革

.主要内容

按照保监会统一部署，探索兼业代理改革试点工作，结合辖区实际情况，研究兼业机构创新发展思路，及时总结经验，提出改革建议。

.工作要求

保险公司省级分公司要强化兼业代理业务管理措施，确保依法合规开展兼业代理业务，加强对兼业机构的事前评估、事中管理和事后评价，切实防范兼业代理渠道风险。

兼业机构要完善代理保险业务管理制度，加强合规管理，切实防范风险，充分发挥自身优势，提升保险服务水平。

（四）第四阶段：建章立制

.主要内容

根据保监会统一部署和辖区监管工作实际，做好相关政策和制度的废止、修改和完善工作。

保险公司省级分公司和兼业机构根据《保险法》和监管部门相关规定，建立健全相关内控制度，理顺合作关系。

（五）第五阶段：总结提高

.主要内容

在认真开展清理整顿工作的同时，结合辖区实际，边清理、边思考、边总结、边提高，不断探索符合当地情况的监管办法。

.工作要求

保险公司省级分公司和兼业机构通过清理整顿，提高依法合规意识，进一步强化内部管理，健全内控制度，通过信息化等手段提升管理质量和水平，为市场提供更好的保险产品和代理服务，促进兼业代理市场健康有序发展。

保险营销

此次清理整顿所称保险营销员指取得资格证书，与保险公司签订委托代理合同,从事保险销售并收取佣金的个人，不包括人身保险公司银行保险渠道、团体保险渠道与保险公司签订委托代理合同的人员。

（一）第一阶段：摸清底数

.主要内容

一是保险营销员基本情况，包括真实人数、性别占比、

年龄分布、学历构成、从业年限、入司来源、专职兼职、收入水平、社会保障、留存情况等。二是保险营销团队情况。包括团队的数量、规模、层级，佣金构成，激励机制等。三是保险营销业务情况。保险营销渠道代理保费金额、产品结构、佣金分配等。四是保险营销管理制度。梳理本公司保险营销组织架构、激励机制、培训方式、日常管理等制度，并对制度的完善程度和执行情况进行评估。五是保险营销领域的突出问题和风险隐患。排查在保险营销员和保险营销业务管理方面存在的违反法律法规、侵害保险消费者和保险营销员合法权益，影响对保险营销业务有效管控的问题和风险隐患。

.工作要求

保险公司省级分公司按照总公司工作方案开展摸底排查工作，及时上报相关报表。要系统安排保险营销摸底工作，确保工作质量，摸底排查结束后应做到公司信息系统内的保险营销员月度数据与保险中介监管信息系统内的月度数据保持一致。

（二）第二阶段：整顿秩序

.主要内容

一是重点抽查。在对第一阶段摸底排查情况进行分析评估的基础上，对于自查不认真、不配合及风险隐患较大的保险公司进行重点抽查，抽查家数不少于家。二是及时处置风

险。对在摸底排查中发现利用保险营销渠道从事非法集资，保险营销员销售未经金融监管机构批准的理财产品，保险营销员未经公司授权以保险公司名义销售理财产品等问题的，及时上报并指导相关保险公司制定风险处置方案。三是认真分析制度缺陷。对保险营销体制中存在的长期性、普遍性、机制性问题，认真分析问题根源，为下一步深化改革和建章立制打好基础。

.工作要求

保险公司省级分公司。一是要扎实开展自查工作，对摸底排查过程中发现的保险营销领域存在的以下行为进行自查自纠：违规招聘保险营销员，委托无资质人员开展保险销售活动，未按规定为保险营销员办理执业登记与注销，虚列保险营销员，虚挂保险营销业务，保险营销员销售未经金融监管机构批准的理财产品，保险营销员未经公司授权以保险公司名义销售理财产品等。二是要认真整改，及时纠正自查工作中发现的违法违规问题，有效化解风险隐患。建立健全保险营销员和保险营销业务管理制度，明确责任部门和责任人员，完善内部责任追究制度。三是要及时妥善处置风险，发现本公司保险营销员利用保险营销渠道从事非法集资、保险营销员销售未经金融监管机构批准的理财产品以及保险营销员未经公司授权以保险公司名义销售理财产品等问题，要及时报告监管部门，并积极妥善做好有关风险处置工作。

四是要及时上报整改报告。

（三）第三阶段：深化改革

.主要内容

一是鼓励支持辖区保险公司开展保险营销体制改革试点和探索工作，提供相应的政策支持。二是密切关注保险营销体制改革试点进展情况，组织对保险营销体制改革试点情况进行调研，及时总结经验报告保监会。

.工作要求

行业组织要从组织架构、激励机制、培训方式、日常管理等方面研究行业规范和标准，完善保险营销员执业登记和征信管理制度，研究保险营销员分级分类管理制度。统筹组织行业各方力量，深入研究保险营销体制改革中的重点、难点问题。整合行业资源开展保险营销体制改革理论探索，为推进保险营销体制改革提供智力支持。

保险公司作为保险营销管理主体，要积极探索改革保险营销组织架构，研究完善保险营销激励机制，健全保险营销培训体系，强化保险营销管理，创新保险营销模式等方面入手推进营销体制改革。

（四）第四阶段：建章立制

.主要内容

根据保监会的统一要求和辖区工作实际情况，做好相关制度的废止、修改、完善工作。密切关注保险营销体制改革

试点情况，及时总结经验做法，为监管法规制度的完善提出意见建议。

.工作要求

行业组织要研究制定保险营销员管理与服务行业标准，规范保险营销员执业登记和流动管理，完善保险营销职业培训体系，提升保险营销队伍素质。

保险公司要完善内控制度，提升公司服务水平，根据监管要求和行业标准，完善保险营销各环节管理制度，明确管控部门和责任人员，从产品、销售、服务等方面对保险营销员和保险营销业务进行精细化管理，提升保险营销服务质量。

（五）第五阶段：总结提高

.主要内容

进一步完善监管政策，在保监会的统一部署下推动改革创新试点，优化市场生态环境，为改革完善保险营销体制积累经验。

.工作要求

行业组织要针对本次清理整顿工作反映出来的突出问题，加强自身组织建设，提升保险营销服务水平和管理能力，更好服务保险行业可持续发展。

保险公司要通过清理整顿，查摆问题，剖析原因，不断完善本公司保险营销管理内控制度。明确管理责任，强化制

度执行，探索新型保险营销管理模式，持续提升保险服务能力。

四、清理整顿工作的步骤方法

（一）时间安排

年月至年月。

（二）实施步骤

清理整顿的五个阶段各有侧重，既相互独立，也紧密联系，需要协调推进，提高效率。

2014年6月30日前，各报送主体（保险行业协会、保险中介机构、保险公司省级分公司、金融类兼业机构总行）向保监局报送相关表格数据和摸底排查自查报告。

2014年7月31日前，保监局汇总分析辖区各报送主体摸底排查情况，向保监会报送摸底排查报告和相关报表。

2014年9月30日前，各报送主体向保监局报送整改报告。

2014年10月31日前，保监局完成整顿秩序工作，向保监会报送整顿秩序工作报告。

整顿秩序阶段结束后，保监局根据清理整顿工作情况，认真分析保险中介市场体制机制缺陷，适时向保监会报送改革发展的意见建议。

五、清理整顿工作的组织领导

各单位要深刻认识清理整顿工作的重要意义，按照保监会的统一部署和要求，加强组织领导，认真履行职责。落实

各项任务，确保清理整顿工作有序推进，取得预期成效。

（一）保监局成立专门领导小组。根据保监会统一部署，保监局作为清理整顿工作的主要组织实施者，成立由主要负责人担任组长的领导小组，成员包括相关处室的负责人。指定中介监管处为清理整顿工作的责任处室，指定具体人员对接保监会领导小组办公室，成立包含各相关处室成员的清理整顿工作组。领导小组负责部署、指导、督促辖内清理整顿工作，结合辖区实际研究制定实施方案，建立领导小组定期碰头议事机制，及时研究解决工作中遇到的问题。工作组负责日常督导、沟通协调、信息联络等工作，根据需要召开碰头会。

（二）保险行业协会指定专人负责清理整顿工作，组织协调会员单位认真进行行业自查，并从行业发展角度积极推进改革创新和总结提高。

（三）保险公司省级分公司成立清理整顿工作小组。根据总公司的统一安排，在省级分公司层面成立清理整顿工作小组，明确清理整顿工作的第一责任人，同时指定一名部门级负责人对接保监局工作组。清理整顿工作小组应该及时地将保监局及总公司的工作精神和要求传达到各基层分支机构，切实安排好、组织好、督促好本公司的清理整顿工作。

（四）保险专业中介机构严格按照保监局要求落实清理整顿责任。保险中介机构应严格按照保监局的部署和要求，

加强组织领导，明确清理整顿工作的第一责任人，指定专门部门和人员对接保监局，完成好清理整顿工作的各项任务。

（五）金融类兼业机构总行负责组织实施本系统的摸底工作，应当指定专门部门和人员对接保监局，完成好清理整顿工作的各项任务。

保险行业协会、保险公司省级分公司、保险专业中介机构、金融类兼业代理总行应于2014年5月16日之前以正式文件形式向保监局报送清理整顿工作小组成员名单和负责联系工作的人员名单。

（注：计划单列市保险公司市级分支机构，视同保险公司省级分公司参与保险中介市场清理整顿工作，下同）

联系人：付玲

联系电话：

电子邮箱：

附件：.青岛保监局保险中介市场清理整顿工作领导小组名单

.青岛保监局保险中介市场清理整顿工作组名单

附件：

青岛保险中介市场清理整顿工作

领导小组成员名单

组长：

巩庆军青岛保监局局长

副组长：

吉立群青岛保监局副局长

成员：

刘福山青岛保监局办公室主任

林洁青岛保监局产险处处长

郭子兴青岛保监局寿险处处长

徐文刚青岛保监局中介处副处长

姜旭青岛保监局法制处处长

夏克清青岛保监局统研处处长助理

附件：

青岛保险中介市场清理整顿

工作组成员名单

组长：

吉立群青岛保监局副局长

副组长：

徐文刚青岛保监局中介处副处长

付玲青岛保监局中介处处长助理成员：

马文静青岛保监局中介处

袁本刚青岛保监局办公室

徐颖青青岛保监局产险处

刘京村青岛保监局寿险处

史博学青岛保监局法制处

李齐青岛保监局统研处

赵亮青岛保监局中介处

李娜青岛保监局中介处

青岛保险专业中介市场清理整顿

第一阶段实施方案

青岛保险专业中介市场清理整顿第一阶段摸清底数有关工作要求列示如下：

一、组织实施

青岛保监局按照保监会统一部署，组织辖内保险行业协会、保险公司省级分公司、保险专业中介机构等开展相关工作。

二、工作内容

（一）摸清机构情况

.由保险公司高级管理人员、员工及其直系亲属（主要指配偶、子女、父母）通过控股等方式实际控制，且年佣金（公估费）收入的以上来源于该人员所在保险公司的保险专业中介机构。

.在《经营保险代理业务许可证》《经营保险经纪业务许可证》《经营保险公估业务许可证》有效期届满前日内，仍未向监管部门申请延续的保险专业中介机构。《经营保险代理业务许可证》《经营保险经纪业务许可证》《经营保险公估业务许可证》有效期已到期，未申请延续的保险专业中介

机构。

年，佣金（公估费）年收入低于万元，且已连续个月未发生佣金（公估费）收入的保险专业中介机构。

.2013年1月1日前设立的保险专业中介机构中，存在净利润为负数，且已连续个月未发生佣金（公估费）收入的机构。

年，在辖内累计申请注销家以上分支机构（含分公司、营业部等）或累计申请注销分支机构数超过其分支机构总数的保险专业中介机构。

年，未设立分支机构但持续开展业务，佣金（公估费）收入大于万元的保险专业中介机构。

年，未向保险中介监管信息系统报送月度报表、错报、晚报超过次的保险专业中介机构。

.未按《保险专业代理机构监管规定》《保险经纪机构监管规定》《保险公估机构监管规定》相关规定缴纳监管费的保险专业中介机构。

.未按《保险专业代理机构监管规定》《保险经纪机构监管规定》相关规定，投保职业责任保险或者缴存保证金的保险专业中介机构。

.将经营场所迁离许可证所记载“机构住所”且未向监管部门报备的保险专业中介机构。

.向上级机构缴纳定额或固定比例的费用，以“承包制”“加