P2P如何接入央行征信系统？

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信业管理条例》明确规定：金融信用信息基础数 据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的 信贷信息。所以说，只要是放贷机构，都应该接 入央行征信系统，并不是只有放贷金融机构才能 接入。因此，只要主管部门认定 P2P 属于放贷机 构，将 P2P 机构接入征信系统是央行征信中心的
7 月 19 日，在由上海新金融研究院和美国 LendIt 联合主办的"2014·上海新金融年 会暨互联网金融外滩峰会"上，点融网共同创始 人、联合 CEO 郭宇航代表 P2P 行业提出了一个问 题："小贷已经逐渐接入了央行的征信系统。那 么，对于规范运营的 P2P 平台，能否先行接入央
素。" 近年来，虽然小贷和 P2P 网贷平台热闹纷呈， 但是相对银行信贷，其个人信贷的规模还是相对 较小。王晓蕾认为："央行征信系统已基本覆盖 了个人零售信贷市场。但目前征信中心还欠缺一
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些必要的公共信息，包括法院判决、公民身份、 社保等数据。虽然央行近年来在很努力地采集， 但我认为根本的解决之道还是通过立法，强化信 息披露。"
行征信系统，使得平台能方便地查询企业和个人 的征信报告，并上报违约的名单？" 由于 P2P 平台尚未接入央行征信系统，行业
数据也未实现共享，无法获知借款人的多重负债
状况不清楚借款人在其他平台上有多少负债，是
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否逾期，这就增加了 P2P 平台的反欺诈和控制信 用风险的成本。 中投副总经理谢平在会上也表示： "P2P 网贷
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法律责任。" 她还强调，查询征信报告和黑名单共享确实 是 P2P 的行业诉求，但征信中心是基于互惠和全 面共享原则的，P2P 机构要先报送数据，才能查 询数据。
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宜信 CEO 唐宁表示在接入央行征信系统前， 愿意在充分授权的基础上，将自身积累的数据贡 献出来，以推动行业进一步发展。 谢平认为："数据基础和外部监管都是 P2P 网贷健康发展的前提条件。数据基础不发达的时
多家机构接入，实现了 P2P 平台之间的信息共享。 在技术上，这套系统与央行征信中心完全一致， 后台也是集中统一的，只是现阶段由上海资信来 承担服务前端的任务。"
目前，央行征信系统已覆盖 8 亿多自然人，
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但当中只有 3 亿人曾与银行有过信贷关系。对金 融机构来说，还有近 5 亿的"陌生人"。王晓蕾认 为："对 P2P 机构来说，一方面这是挑战，但从 中长期看也是机会。如何在这 5 亿人当中找到细 分市场，找到管理这部分人群的独特的风险管理 技术，是 P2P 机构打造核心竞争力的一个关键要
候，可能外部监管的变量参数就多一点，数据基 础越好的时候，外部监管越放松，条件越来越放 松，这两者有相互替代关系，但数据基础相对更 为重要。"
2009 年 4 月，央行征信中心正式收购了上海
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资信。去年，由上海资信设计开发、实现 P2P 借 贷行业信息共享的网络金融信息共享系统正式 上线。 对此，王晓蕾表示："上海资信搭建这一系 统是央行征信中心的统一部署，目前已经有 200
发展的核心障碍是征信系统不健全、不开放，直
接制约了 P2P 网贷的信用评估、贷款定价和风险
管理效率，增加了交易成本。如果全国的 P2P 平 台能联网，个人在不同平台之间'拆东墙补西墙' 套利或诈骗的现象也会减少。" 对于郭宇航提出的行业呼吁，央行征信中心 副主任王晓蕾回应称： "去年 3 月 15 日实施的《征