家庭风险管理报告

家庭风险管理报告班级：保险094 姓名：学号：509050445

一、家庭基本信息

（一）家庭成员信息

（成员较多时自己追加表格行数）

（二）家庭资产信息

（财产名目较多，行数不够时可自行追加）

（三）家庭负担信息

（行数不够时可自行追加）

二、家庭风险识别和风险分析

三、家庭风险评估

（这部分可以结合实训报告中的第三个项目，对上述列举的风险进行定性评估，并编制如下风险坐标图）

图1 家庭风险坐标图

四、家庭风险应对策略

A6 财务风险合理运用资金、做好各项财务登

记的准备合理运用资金、做好各项财务登记的准备

A7 市场风险虽然无法控制，但可尽力将损失

降到最小提存准备金，在风险发生时做周转用

A8 通货膨胀风险做好预测、购买一些在通货膨胀

下能保值增值的物品，如黄金

无

A9 利率风险减少在银行的存款以及在股市

的资金

无

A10 飓风风险加固房屋、减少出行加固房屋

五、家庭风险管理建议

（围绕上述分析，围绕自己所在家庭，给出一些有助于改善自身家庭风险管理状况的建议，字数500左右）

一、潜在危险及"防御工事"

在生活中本身就隐藏着许多财务危机，有些应付处理起来较容易，但另一些危机一旦发生，若无防措施，很可能会让一个家庭面临瓦解。这样的潜在危险包括：

1．由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，使家中主要经济来源中断；

2．家中成员患重大疾病，尤其是慢性病，庞大的医药费支出，往往使一般家庭无法负担；3．投资失误。如利用举债、融资的方式进行过度投资，因为投资失误而遭受惨重损失；4．受人连累而负债。比如为别人作保，到头来可能会莫明其妙地背了一身债。

当然还有很多其它的特例，所以一定要通过理财构筑一套"防御工事"。

"防御工事"之一是"保险"。投保时要掌握好"保险归保险，投资归投资"，使保险充分发挥其保障性功能。

其次，家中一定要存有一笔相当于三至六个月家庭收入的"紧急资金"。这笔资金不一定是现金存款，也可以是变现性较强，较安全的投资工具，如定期存单，国债等。

最后，家中的管理财务者，应定期将家中财务资料整理好，置于安全处，一旦发生问题，好

使全家人清楚了解财务状况。

二、投资风险

由于在开源方面的重要环节是进行投资，投资所带来的风险也是一个家庭要重点考虑的问题。

有投资就有风险，可以说是一条"铁律"。它除了有风险高低之差之外，在性质上也有差异。常见的风险分为：

1．政治风险：如某一地区政治不稳定，会使投资人却步，因而导致股价下跌。

2．财务风险：以股票或公司债券而论，会因公司经营不善，财务装况不佳使股票价值下跌或无法分得股利，或使公司债券持有人无法收回本利。

3．市场风险：投资股票、期货时，市场行情波动会使持有的股票、期货合约的价格随之变动而造成损失。

4．通货膨胀风险：通货膨胀会使钱变薄，失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上通货膨胀的速度，实际就等于赔钱。例如，如果现时的通胀率是15%，而银行存款率是10%，那么一年前100元的东西现在要花115元才买得了；但钱放在银行，一年后只有110元，已经买不起一年前卖100元的东西了。这就是通胀带来的风险。通胀加剧时对金融性资产的影响最大。但不动产和黄金等的抗通胀性则好得多。

5．利率风险：市场利率的变动，也会使投资造成亏损。例如投资债券时，利率上升使债券价值下跌，造成损失。

综合以上分析，可以看出虽然进行投资是改善家庭收入的重要工具，但在进行投资前，最好先衡量一下会遇到什么样的风险，以及自己能否承担这样的风险。请参考投资风险处理步骤及风险自测表。

最后再谈一谈对风险的承担能力的问题。一般地风险承担力与个人的个性，条件及家庭状况有关，从个性方面看，有的人愿以高风险来换取高回报，但另一些人宁可求安全而放弃可能的获利机会。除此以外，还有以下几个风险承担力的通则是适用于多数人的：（1）年龄愈大，承担风险力愈低，（2）家庭收入及资产越高，承担风险的能力愈高，（3）家庭负担愈轻，承担风险的能力也愈强。总而言之，风险程度应限制在个人从主观上乐于承担，并考虑其它客观因素也容许承担的范围之内。储蓄和投资是累积财富的两大支柱。储蓄可以保存成果，但光靠储蓄不可能致富。只有适当地投资，才能利用已有钱来赚取更多的钱，起到开源的效用。

第一，要考虑本金安全与否。其一是要认清投资本身就是有赚有赔，你所用来投资的本金是否禁得起投资失败带来的损失，或者对这种损失能经受到多大的程度。其二是通货膨胀的影响因为它会稀释我们的购买力。

第二，要想清自己是想要定期所得还是资本利得。有的人偏好在每一段固定的期间内领取稳定的但不一定很高的报酬，但有些人则愿忍受短期市场波动的风险，而希图在一段时间后，获得较高的报酬。请参考市场震荡如何处理投资。

第三，流动性的问题。所谓流动性，指的就是变现的难易程度如何。流动性好坏的定义是，（1）某项投资工具在变现时损失的成本（钱或时间）愈少，其流动性愈好。（2）这项投资工具在转移所有权或变现时，所需支付的手续费或佣金愈低，其流动性则愈好。

第四，决定短期还是长期投资。投资前一定要搞清，一笔闲置的资金，到底可运用多长时间，否则资金的投资期限未到，就要变现，往往损失不小。请参考何时需要改变投资方案。

第五，税收负担大小的考虑。不同的投资工具税率不同，税率的不同会导致实际收益的改变，因此必须注意这个问题。

第六，管理的难易程度，某些投资工具报酬看似不错，但投资人可能为此而搞得分身乏术，而在别的方面造成损失，这就属于不易管理的投资。第七，是对退休和遗产规划的考虑。退休金是晚年生活的老本，若想用退休金投资，一定要格外谨慎。另外年长的人考虑投资时，应事先仔细规划，以免在将财产传给下一代时，资产净值打折扣。