第11章 保险监管

保险监管概述
保险监管的内容
保险监管的方法
保险监管的方式
公告监管
规范监管
实体监管
小讨论
保险监管概述
保险监管的内容
保险监管的方法
讨论一下，为什么大部分国家 放弃了公示主义的监管方式？
保险监管概述
保险监管的内容
保险监管的方法
四、保险监管的基本原则
依法监督管理的原则 独立监督管理的原则 公开性原则 公平原则 保护被保险人利益原则 不干预监督管理对象的经营自主权的原则 适度竞争原则
保险监管概述
保险监管的内容
保险监管的方法
现场检查的主要事项
（七）资金运用是否合法； （八）业务经营和财务情况是否合法，报告、报表、文件、资料是否及时、完 整、真实； （九）是否按规定对使用的保险条款和保险费率报经审批或者备案； （十）与保险中介的业务往来是否合法； （十一）信息化建设工作是否符合规定； （十二）需要事后报告的其他事项是否按照规定报告； （十三）中国保监会依法检查的其他事项。
保险经营具有公共性和社会性 保险交易存在信息不对称和不完全性 保险发展过程中存在市场失灵和破坏性竞争 保险经营的负债性 保险交易过程的特殊性
保险监管概述
保险监管的内容
三、保险监管的目标
保险监管的方法
防止保险欺诈行为的发生
维护公平竞争的市场秩序
促进保险业的健康发展
维护被保险人的合法权益
维护保险体系的整体安全与稳定
现场检查
非现场检查
保Biblioteka Baidu监管概述
保险监管的内容
一、现场检查
现场检查是指保险监督管理机构 及其分支机构派出监督管理小组 到各保险机构进行实地调查。
保险监管的方法
保险监管概述
保险监管的内容
保险监管的方法
现场检查的主要事项
（一）机构设立、变更是否依法经批准或者向中国保监会报告； （二）董事、监事、高级管理人员任职资格是否依法经核准； （三）行政许可的申报材料是否真实； （四）资本金、各项准备金是否真实、充足； （五）公司治理和内控制度建设是否符合中国保监会的规定； （六）偿付能力是否充足；
保险监管的内容
保险监管的方法
一、偿付能力监管
偿付能力的内涵 保险公司偿付能力监管
1. 预防性的保险偿付能力指标监管 2. 强制性的偿付能力额度监管
保险监管概述
保险监管的内容
二、市场行为监管
保险机构监管
保险监管的方法 经营范围的监管
保险条款的监管
保险费率的监管
再保险的监管
资金运用的监管
保险监管概述
保险监管概述
保险监管的内容
二、非现场检查
非现场检查是指保险监督管理部 门审查和分析保险机构各种报告 和统计报表，依据报告和报表审 查保险机构法律法规和监督管理 要求的执行情况。
保险监管的方法
感谢聆听
《保险学（第3版）》刘永刚主编 人民邮电出版社出版发行 配套有课件、案例、试卷
保险监管的内容
保险监管的方法
三、治理结构监管
完善公司治理结构有利于保险公司改善服务、提高效益，为股 东提供更好的回报。
完善公司治理结构有利于加强内控，实现运营安全。完善的公 司治理是内控机制有效运行的基础。只有在完善的公司治理条 件下，董事会、经理层才会更加重视内控机制，内控机制才能 真正发挥作用。
保险监管概述
保险监管的内容
保险监管的方法
一、保险监管的定义
保险监管是指政府对保险业的监督管理，是保险监管机构依 法对保险人、保险市场进行监督管理，以确保保险市场的规 范运作和保险人的稳健经营，保护被保险人权益，促进保险 业健康、有序发展的整体过程 。
保险监管概述
保险监管的内容
二、保险监管的意义
保险监管的方法
保险监管概述
保险监管的内容
五、保险市场的监管机构
保险监管的方法
中国银行保险监督管理委员会
http://www.cbirc.gov.cn/cn
本章知识结构
02 保险监管的内容
保险监管概述
保险监管的内容
保险监管的方法
风险监管 的内容
一、偿付能力监管 二、市场行为监管 三、治理结构监管
保险监管概述
第十一章 保险监管
本章知识结构
目录
CONTENTS
1 保险监管概述 2 保险监管的内容 3 保险监管的方法
本章知识结构
01 保险监管概述
保险监管概述
保险监管的内容
一、保险监管的定义 二、保险监管的意义 三、保险监管的目标 四、保险监管的方式 五、保险监管的基本原则 六、保险市场的监管机构
保险监管的方法
完善公司治理结构有利于保险公司募集资本，达到资本充足的 目标。投资者在投资决策时，不仅会考虑企业实力和发展前景， 还会考虑公司治理结构状况。
小讨论
保险监管概述
保险监管的内容
保险监管的方法
哪部分内容对于保险监管而言 更重要呢？
本章知识结构
03 保险监管的方法
保险监管概述
保险监管的内容
保险监管的方法