保险学-第三章 保险的产生与发展
保险学原理第三章保险的起源与发展
(三)人身保险
公元前4500年埃及石匠的 “互助基金”
近代意义的人身保险还是要追溯至海上保险， 最初它是同资本原始积累贩卖奴隶相联系的。
17世纪中叶，意大利银行家伦佐·佟蒂提出了 “佟蒂法”
著名的天文学家哈雷在1693年编制了第一张生 命表
18世纪40年代一50年代，辛普森根据哈雷的生 命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。
风险的客观存在是保险产生 的自然基础。
（必要性）
物质基础： 剩余产品的存在。（可能性）
必要前提： 商品经济的发展。（现实性） 货币后备是保险经济机构建立保险基 金的一般价值形态。
保险是商品经济的必然产物。
法律基础： 保险的发展，有赖于法律的保护和 支持。
第二节 世界保险的起源和发展
本节内容：
A船价值100万美元 B货主的货物价值60万美元 C货主的货物价值40万美元 损失额：20万
损失额 共同海损分摊率 = ———————— × 100%
∑ 船、货价值 20
= ———————— × 100% 100+60+40
=10%
共同海损分摊额 = 船货价值额×共同海损分摊率
A的分摊额 = 100万美元×10% = 10万美元 B的分摊额 = 60万美元×10% = 6万美元
世界保险产生与发展的历史 保险学的创立与发展 保险学的研究对象 世界保险业发展的现状与趋势
国外古代保险思想
保险思想最早发端于经济贸易往来频繁的 地中海沿岸诸文明古国(古巴比伦、古埃 及、古罗马和古希腊)。 古巴比伦（今伊拉克境内）→腓尼基(今 黎巴嫩境内) → 古希腊
近代保险的产生和发展
真正意义上的保险是近代资本主义商品经济的 产物，并随近代资本主义商品经济的发展而逐步 发展起来。在近代保险制度的形成过程中，海上 保险先于陆上保险，财产保险先于人身保险。责 任保险和信用保险，是随资本主义国家法律体系 的完善和信用经济发展而产生并发展的。
保险的产生与发展讲义课件(ppt 35页)
山人，宝顺洋行副买办）。 1876.8.19保险招商局招股20万两后增至25万两白银，
成立“仁和”水险公司。 1878.3.25又招股20万两成立“济和”水火险公司。 因业务发展，1886年（有称1887年）仁和，济和合
并，成立仁济和保险公司，股本100万两。
章保险的产生与发展
古代保险思想和原始形态的保险
世界保险的起源与发展
（一）海上保险的起源和发展。 海上保险是一种最古老的保险，近代保险也首先 是从海上保险发展而来的 。
①共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。 ②船舶抵押借款(Bottomry)是海上保险的初级形式。 ③
其一，意大利是现代海上保险的发源地； 其二，英国海上保险的发展。
23 0.000716 0.000328 0.000623 0.000285
24 0.000738 0.000338 0.000643 0.000293
25 0.000759 0.000347 0.000660 0.000301 26 0.000779 0.000355 0.000676 0.000308
(1)信用保证保险的产生与发展。
(2)责任保险的产生与发展。
（3）
现代保险制度从海上保险开始，随着海 上保险的发 展，产生了再保险。
(4)社会保险的产生与发展 社会保险作为社会保障的一种形式是
19世纪80年代在德国首先产生并形成的，它是 一项社会政策，是强制性保险的一种形式。
（四）人身保险的产生与发展。 意大利银行家洛伦佐·佟蒂(Lorenzo Tonti)
保费收入 。
例。全球保费：中国与世界（保险深度对照）
排名
《保险的起源与发展》课件
美国经济的发展推动了保险业的壮大，同时美国也制定了较为完善的保险法律和监管体系。
保险在亚洲的兴起
亚洲国家如中国、印度等开始大力发展保险业，并取得了显著的成就。
保险的分类
按业务类型分类
• 人寿保险 • 健康保险 • 车险 • 财产险
按被保险人身份分类
• 个人保险 • 团体保险
按保险期限分类
保险的风险管理
1 风险识别与评估
保险公司通过对客户风险的识别和评估，确定保险费用和赔偿方案。
2 风险分散与共担
保险通过分散风险和共担责任的方式，降低被保险人个人的风险承担。
3 风险控制与管理
保险公司通过风险控制和管理策略，减少保险事故的发生和损失。
保险的未来发展
人工智能在保险领域的应用
人工智能技术将帮助保险公司提 高风险评估和理赔处理的效率， 提供更好的客户体验。
《保险的起源与发展》PPT课件
保险起源于远古时期的风险分担和集体互助，逐渐演变成现代保险业的各种 形式和发展。本课件将介绍保险的定义、起源、发展、分类以及市场化和未 来发展等内容。
什么是保险
保险是一种通过合同方式，由保险公司向被保险人提供经济赔付保障的一种金融服务。保险具有共担风险、共 享安全和分散经济风险等特点。
区块链技术在保险领域的 革新
区块链技术将改变保险合同处理 和数字交易的方式，提高保险交 易的透明度和安全性。
未来保险市场的趋势与展望
保险业将继续发展，适应社会和 科技的变革，为人们提供更多样 化的保险产品和服务。
总结
保险既是一种社会风险管理工具，也是一种金融服务，其作用与意义在于帮 助个人和企业分担风险，提供经济赔付保障。保险业具有悠久的历史和广阔 的发展前景，将继续适应社会变革和科技进步，为人们带来更好的保险保障。
《保险学》课后习题答案
第一章风险与风险管理一、单选1-5ABCDD 6-10 ACCAD二、多选1ABC2 AD3ACD4AB5CD6ABCD7ABCD8ABC9ABCD10ABCD三、判断题对对对对错对错错错错第二章保险的基本理论一、单项选择题1.A2.D3.B4.A5.D6.B7.A8.A9.B 10.D二、多项选择题1.ABC2.BC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.AB 10.CD第三章保险产生与发展一、单选题CBBAC BABBB二、多选题CD BCDE ABCD ACDE ABCDE ABCDE ABD AD AB AB三、判断题X√X√√XXX√X第四章保险合同一、单选题DABDB BDCAA二、多选题ACD BD AB BC AC ABCD BD ABCD AD ABD三、判断题√XX√√√X√√√第五章保险的基本原则答案一、单选A B D D B B D B C A二、多选CD ACD ABC ACD BCD ABC AD AD BCD ABCD第六章一、单选1-5CBABB 6-10CCDDB二、多选1BC2ABCD3BD4BCD5ABD6ABCD7AB8AD9BC10BCD11AB12ABC第七章人身保险一、单选题ABABC DCCBD二、多选题ABCD AB ABC BC ABCD ABCD ABC AB ABCE ABD三、判断题XXX√X XX√√√第八章一、单选题1-5BDCBD 6-10AADBA二、多选题1ABCD2ABC3ABCD4ABC5ABC6ABCD7ABCD8AB9ABCD10ACD第十章一、单选1-5CCCDB 6-10ABCAD二、多选1ABCD2ABCD3ABC4ABC5AB6ABCD7ABCD8ABC9ABC10ABCD。
《保险的起源和发展》课件
保险作为一种风险管理工具，经历了漫长的发展历程。从最早的“保障”概念 到如今的成熟行业，保险在不断演变和创新，为人们的生活提供了重要的保 障和安全。
一、保险的起源
人们最早的“保险”概念
早期社会中人们通过互助方式分担风险。
早期的保险制度
古代文明中形成了各种保险制度，如海上商人的保护协会。
“保险”为名的最早记载
中国古代的《淮南子》中首次出现了“保险”一词。
二、保险的发展
1
保险作为一种商业活动出现
中世纪的意大利城邦成为了最早的保险商业中心。
2
保险制度的建立和完善
17世纪英国的火灾保险公司推动了现代保险制度的形成。
3
保险行业的快速发展和变革
工业革命和金融业的发展为保险行业带来了巨大机遇与挑战。
三、保险的类型
人寿保险
为个人提供身故、寿险保障，分类有定期寿险、终身寿险等。
财产保险
用于保护个人和企业财产免受风险侵害，包括车险、房屋险等。
四、保险的意义和作用
1 保险的风险管理作用
帮助个人和企业分担风险，保障其财产和健康。
2 保险的社会保障作用
为社会提供稳定的保障机制，促进社会和谐与稳定。
五、保险的发展趋势
多元化、创新化、协 作化发展
保险业通过产品创新和合作的发展，保险将更加 智能化、数字化，并借助平台 拓展业务。
国际化、全球化、一 带一路发展
保险业积极参与国际合作，服 务国内外客户和一带一路沿线 国家。
结语
保险作为一项重要的金融服务，将继续发展和完善。保险行业面临新的挑战 和机遇，在创新和监管下，将为社会经济的发展做出更大的贡献。
保险学(第2版)课件第三章 保险的产生与发展
（三）现代海上保险的发源地：意大利
在11世纪末，十字军东侵以后，意大利商人曾控 制了东西方的中介贸易。
世界上最古老的保险单是一个名叫乔治.勒克维伦 的热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从 热那亚到马乔卡的船舶保险单。
1384年3月24日由比萨的一组保险人出立的承保四 大包纺织品的从法国南部城市阿尔兹到比萨的货物 运输保险单，则被认为是第一张出现承保内容的险公司于1424年在热那亚出现。
善于经商的伦巴第人后来移居到英国，继续从事 海上贸易，并操纵了伦敦的金融市场，而且把海上 保险也带到了英国。今日伦敦的保险中心伦巴第街 就是因当时意大利伦巴第商人聚居该处而得名。
（四）英国在现代海上保险发展中的地位
在美洲的新大陆发现之后，英国的对外贸易获得迅 速发展，保险的中心逐渐转移到英国；
1870年，英国通过《寿险公司法》，加强对寿 险公司的监管。
1568年12月22日经伦敦市市长批准开设了第一家皇 家交易所，为海上保险提供了交易所，取代了从伦巴 第商人沿袭下来的一日两次在露天广场交易的习惯；
1601年《议会法》中含有海上保险说明，并创设了 一个特别商业法庭“保险单法院”。
1720年成立的伦敦保险公司和皇家交易保险公司 因各向英国政府捐款30万英镑而取得了专营海上保 险的特权，这为英国开展世界性的海上保险提供了 有利条件。
这场火灾促使人们重视火灾保险。1667年，一个 名叫尼古拉斯.巴蓬的牙科医生独资开办了一家专 门承保火险的营业所，开创了私营火灾保险的先 例。由于业务发展，他于1680年邀集了3人，集资 4万英镑，设立了一个火灾保险合伙组织。
保险费是根据房屋的租金和结构计算，砖石建筑 的费率定为2.5%的年房租，木屋的费率为5%。正 因为使用了差别费率，巴蓬有“现代保险之父” 的称号。
保险的产生与发展
保险的产生与发展1. 保险的起源保险作为一种经济活动的方式，早在古代就有了一些雏形。
古代的航海保险和农业保险等形式，可以追溯到公元前3世纪的古希腊和古罗马时期。
当时，由于航海和农业等活动存在巨大的风险，一些商人和农民开始相互组织，通过各种方式共同分担风险。
这些组织就是保险的雏形。
2. 保险的发展保险作为一种商业活动的形式，在中世纪开始得到更广泛的发展。
当时有一些商人开始为船只出海和农作物的收成提供保险服务，这种服务主要是由私人提供的。
随着商业的发展和交通的便利，保险业逐渐得到了更广泛的应用。
在17世纪的欧洲，一些保险公司开始形成，他们通过集资的方式为商人和农民提供保险服务。
保险的形式和分类可以从多个角度来进行。
从应用范围上看，保险可以划分为人寿保险、财产保险、意外保险等。
从保险合同的性质上看，保险可以分为单纯风险保险和储蓄性保险。
从保险公司的组织形式上看，保险可以分为互助保险和商业保险。
4. 保险的作用和意义保险作为一种经济工具，具有重要的作用和意义。
首先，保险可以为经济主体提供风险保障。
无论是个人还是企业，都可能面临各种风险，如意外事故、自然灾害等。
保险可以在发生风险事件时提供经济赔偿，帮助受灾者尽快恢复生产和生活。
其次，保险可以促进经济的稳定发展。
通过为企业提供风险保障，保险可以降低企业面临的风险，使其更加安心从事经济活动。
最后，保险可以促进资源的优化配置。
通过保险，风险可以从强者向弱者转移，使得资源在经济体系内得以合理分配。
随着社会经济的发展和风险的不断增加，保险业也面临着一些新的挑战。
首先，保险业需要不断创新和改革，以适应新的需求。
例如，近年来，随着互联网的快速发展，一些新兴的互联网保险公司不断涌现，它们通过互联网技术和大数据分析，为消费者提供更便利和智能化的保险服务。
其次，保险业需要加强监管和风险管理，以应对可能的风险。
由于保险业涉及到大量的资金和风险转移，保险公司必须加强内部控制，防止风险的发生。
保险的产生与发展课件
2．2．2 近代保险的产生和发展
2．火灾保险的产生和发展
火灾保险是财产保险的前身，是财产保险承保 的最基本的风险责任。 德国——1591年，汉堡的造酒业者成立火灾 合作社
——1676年，46个相互保险组织合并成 立了汉堡火灾保险社，后来合并为第一家公营保 险公司——汉堡保险局
这只是原始的火灾保险。
船舶或货物出险， 船东或货主可以 部分或全部免除
债务
2024/5/31
保险的产生与发展
21
但由于航海和贸易发展需要这样一种补偿制度作为保 障，不久就出现了一种“无偿借贷”的变通制度。即 在船舶出航之前，船舶或船货所有人以贷款人的身份， 向资本所有者贷出一笔款项（相当于交出保险费）， 若船货安全抵达目的港，则资本所有者无须偿还借款； 反之，若船货在中途沉没或损毁，船舶和船货所有者 有权要求资本所有人偿还借款，且偿还数额远远高于 借款额（相当于保险赔款）。
保险单上的措辞类似一份虚设的借款单，它规定在“圣·克 勒拉”号船航海前，由乔治·勒克维伦以借款人的地位，名义 上向商船的主人借入一笔款项。船舶如果在6个月内安全到达， 借款合同随即宣告失效。如果船舶在航海中遇到海难事故， 借款人承担风险，并负责赔偿。这种危险赔偿金承担相当于 今天的保险金额。至于乔治·勒克维伦承担危险的费用，由贷 款人（商船的主人）事先支付，并不写明在合同中。由于这 张保险单没有写明保险人应承担的风险责任，它还不是一张 完满的现代式的保单。
“大道之行也，天下为公；选贤与能，讲 信修睦，故人不独亲其亲，不独子其子；使 老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏寡孤独 废疾者皆有所养。”
这些足以证明我国古代早有共同谋求经济 生活安定之崇高政治理想，这也是最古老的 保险（社会保险）思想。
保险学基础第三章 保险的产生与发展
到公元14世纪，贷款与损失保证分成两个独立的行业，正式的保险经营开始建立。1310年，佛兰德尔商人成立了保险商会，定立了海上货物运输的保险费率。1347年10月23月，热那亚商人乔治·勒克雅伦开立了世界上最早的保险单。这张保险单规定，如船舶在6个月内安全到达，保险人就不负责赔偿；但保险单未订明保险人所承保的风险，还不具有现代保险单的形式。到1397年，在佛罗伦萨出现的保险单，注明承保“海上灾害，火灾，抛弃，王子的禁制，捕捉”等字样，开始具有现代保险单的样式。
先后有人民银行保险合作处、保险处、保险司负责保险监管
2002年，中国保监会升格为正部级；不断完善监管体系；逐步参与制定国际保险监管规则
行业监管日趋完善（1/3）：保险监管机构沿革
第一阶段 （1979-1997）
第二节 保险业的发展与客观环境的关系
一、保险业与国民经济的关系 保险业与国民经济的关系是一个部门经济子系统与国民经济大系统之间的关系。国民经济大系统对保险业具有制约和决定作用；保险业子系统对国民经济的正常运行给予保障，二者的发展要相互协调。 1. 保险与生产的关系 保险与生产的关系是生产决定保险，保险促进生产。 2. 保险与交换的关系 保险与交换在社会生产过程中是互相依存、互相制约和互为条件的关系。 3. 保险与消费的关系 保险是社会财富再分配的一种特殊形式，保险制约着消费。 二、保险业与科学技术的关系 科学技术的飞速发展带来了比以往任何时期更多、更集中、破坏性更大的风险。
第四阶段（1988-2002） ：我国保险业的快速发展
设立中国保险监督管理委员会
1988
1995
1995
1998
中国第一张经验生命表
《中华人民共和国保险法》实施
中国第一家股份制保险公司成立
保险的产生与发展
保险概述第三节保险的产生与发展保险概念保险职能与作用保险分类保险产生与发展第四节保险业的产生与发展一、保险产生的基础二、保险业的发展三、近代保险的产生与发展一、保险产生的基础:•（一）自然基础：•自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生和发展的自然基础。
自然灾害和意外事故的客观存在，决定着风险的存在。
•人类对付风险的办法很多，可以概括为从两个方面进行，一是采取各种措施来防止风险事故的发生，二是建立后备基金，在风险事故发生造成损失时，及时进行补偿。
•而保险就是组织后备基金进行损失补偿的有效机制之一。
2018/10/254（二）物质基础：•剩余产品的存在和增多是保险产生和发展的物质基础。
剩余产品的存在是物质损失补偿得以实现的前提。
在原始社会，生产力水平低下，人们的劳动成果仅能维持眼前的生计，不可能建立相当规模的物资后备。
剩余产品的生产和增多，是建立物资后备的基础，因而也是保险产生和发展的物质基础。
2018/10/255（三）经济基础：. 商品经济一定程度的发展是专业性保险产生和发展的经济基础。
随着生产的发展，出现了商品、商人和市场，充当一般等价物的特殊商品——货币应运而生。
然而保险的形成，特别是现代商业保险的形成与发展，还依托商品经济的进一步发展。
2018/10/256（四）数理基础：•即概率论与大数法则。
•大数法则，又称“大数定律”或“平均法则”，是概率论主要法则之一。
是指一随机事件重复发生的次数越多，对其发生概率作出的预测就越接近真实的情形。
•大数法则是近代保险业赖以建立的数理基础。
2018/10/2572018/10/25（一）古代保险思想的产生1、国外保险思想最早产生于东西方贸易要道上的文明古国古巴比伦（伊拉克）、埃及和欧洲的希腊和罗马。
（1）公元前4500年，古埃及石匠工会；古罗马兵葬俱乐部。
8二、保险业的发展（2）宗教组织命会员摊提公共基金。
在古希腊，曾组织有相同政治、哲学观点或宗教信仰的人或同一行业的工匠入会，每月交付一定的会费，当入会者遭遇意外事故或自然灾害造成经济损失时，由该团体给予救济。
《保险的产生与发展》课件
保险的初步形成
保险组织的形成
随着保险业务的不断扩大，一些专门的保险组织开始出现。18世纪，英国成立了 伦敦保险公司和劳合社等保险组织，这些组织为保险业务的发展提供了重要的支 持。
保险法规的制定
为了规范保险市场，各国政府开始制定相关的保险法规。例如，英国在1774年制 定了《保险公司法》，对保险公司的设立和经营进行了规定。
《保险的产生与 发展》ppt课件
目 录
• 保险的起源 • 保险的发展历程 • 保险的种类 • 保险的功能与作用 • 保险业的发展趋势与展望
01
CATALOGUE
保险的起源
古代保险思想的产生
古代保险思想的产生
随着人类社会的发展，逐渐产生了对风险的认识和规避风险的意识，人们开始 采取一些简单的措施来分散风险，如共同分摊、互助合作等。这些措施体现了 古代的保险思想。
海上保险的萌芽
在古罗马时期，由于海上贸易的繁荣，海上保险逐渐发展起来。当时的海上保 险主要是为货物运输过程中的损失提供保障，类似于现代的货运保险。
现代保险的萌芽
英国的火灾保险
17世纪初，英国的火灾保险开始兴 起。随着保险技术的不断发展和完善 ，火灾保险逐渐成为现代保险的雏形 。
人寿保险的起源
16世纪末，意大利出现了第一家人寿 保险公司，随后人寿保险在欧洲逐渐 发展起来。人寿保险的兴起为人们提 供了规避生命风险的新途径。
绿色保险
随着环保意识的增强，绿色保险成为发展趋势，为应对气候变化和 环境问题提供保障。
定制化产品
随着消费者需求的多样化，保险产品越来越趋向定制化，满足不同 人群的个性化需求。
保险业的发展策略
创新业务模式
01
保险公司应积极探索和创新业务模式，以适应市场的变化和满
保险学第原理第三章：保险的起源与发展 ;
11
意大利是近代海上保险的发源地。到14世纪中期，意大利北部
经济十分繁荣，是国际贸易的中心。在威尼斯、热那亚、佛罗伦 萨等地，出现了类似现代形式的海上保险合同，一开始仅是口头 上的，后来出现了书面形式。现在世界上发现的最古老的一张保 险单，是一名叫乔治· 勒克维伦的热那亚商人在1347年出立的一张 船舶承保单。随着海上保险的发展，保险赔偿纠纷也日益增多， 为规范海上保险，相关的法律也逐步出现。例如，在1468年，威 尼斯制定法令，以保证保单实施和防止欺诈行为；1523年佛罗伦 萨制订了一部较完整的保险条例，规定了标准保单的格式等。
古罗马在历史上曾出现过丧葬互助会，这是罗马士兵中形
成的一种互助组织，他们收取一定的会费作为战死士兵的丧 葬费和家属的抚恤金。
8
2、近代保险的发展
与处于起源阶段的原始保险相比，近代保险最显著的标志 就是专门格式的保险单和专门从事保险的机构、人员的出现。 海上保险和火灾保险的产生与发展，使保险成为一个有生命力 的产业，并为现代保险制度的建立与发展奠定了基础。
3
资料 在过去的1000多年里，地球上至少发生过10万 次巨大的自然灾害，最少有1500万人因此而丧生。 这个数据还不包括象旱灾和饥荒等这些不易被统计 的天灾人祸。众多的数据表明，在近50年里，巨灾 的发生呈明显的增长趋势，其发生次数和损失程度 都在上升：在20世纪50年代为20起，到90年代增加 为80多起；经济损失由380亿美元增至5350亿美元。 随着人口的增长，城市化加剧，人口密度增加；现 代工业的发展，一方面使全球财富的增加；另一方 面也造成了气候和环境的变化，这些都使得各种灾 害对人类生存和发展产生了巨大影响。
海上保险的进一步发展 火灾保险的进一步发展 人身保险的产生与发展 再保险的产生与发展 责任保险的产生与发展 信用和保证保险的产生与发展
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2020/7/10
2006级硕士
4
（二）西方古代的保险思想
外国最早产生保险思想的并不是现代保险业发达的资本主义大 国，而是处在东西方贸易要道上的文明古国，如古代的巴比伦、 埃及和欧洲的希腊和罗马。
据英国学者托兰纳利论证：“保险思想起源于巴比伦，传至腓 尼基（今黎巴嫩境内），再传入希腊”。
在公元前2000多年的古代巴比伦的汉谟拉比法典中对火灾救济 基金的收集及货物运输中的风险转嫁作了一些规定。
2020/7/10
2006级硕士
8
（三）现代海上保险的发源地：意大利
在11世纪末，十字军东侵以后，意大利商人曾控制了东西方的 中介贸易。
世界上最古老的保险单是一个名叫乔治.勒克维伦的热那亚的船舶 保险单。
1384年3月24日由比萨的一组保险人出立的承保四大包纺织品 的从法国南部城市阿尔兹到比萨的货物运输保险单，则被认为 是第一张出现承保内容的“纯粹”保险单。保险史称“比萨保 单”。
在美洲的新大陆发现之后，英国的对外贸易获得迅速发展，保 险的中心逐渐转移到英国；
1568年12月22日经伦敦市市长批准开设了第一家皇家交易所， 为海上保险提供了交易所，取代了从伦巴第商人沿袭下来的一 日两次在露天广场交易的习惯；
1601年《议会法》中含有海上保险说明，并创设了一个特别商 业法庭“保险单法院”。
第三章 保险的产生与发展
2020/7/10
2006级硕士
1
孔子主张“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤 独废疾者得食，寒者得衣，劳者得惜。”
我国古代历代有储粮备荒，以赈济灾民的传统制度， 这些都是由政府统筹，带有强制性质。
春秋战国时期：“委积”、“平籴” 汉朝的“常平仓”制度 隋唐的“义仓”制度 宋朝的“广惠仓”制度 明清的“社仓”制度（民间）
2020/7/10
2006级硕士
5
在古罗马的历史上，也有过类似于现代养老保险的丧葬互助会组 织。
古代埃及，在横越沙漠的犹太商队之间，对丢失骆驼的损失，采 用互助共济的方式进行补偿。
在古希腊，一些政治哲学或宗教组织由会员摊提形成一笔公共基 金，专门用于意外情况下的救济补偿。
到了中世纪，欧洲各国城市中陆续出现各种行会组织，这些行会 具有互助性质，其共同出资救济的互助范围包括死亡、疾病、伤 残、年老、火灾、盗窃、沉船、监禁、诉讼等不幸的人身和财产 损失事故。
13
1666年伦敦大火
现代的火灾保险制度起源于英国。
1666年，英国伦敦发生了一场大火，烧毁了全城的一半，起因 是皇家面包店的烘炉过热，火灾持续了5天，有13000幢房屋和 90个教堂被烧毁，20万人无家可归，造成了1200多万镑的财产 损失。
这场火灾促使人们重视火灾保险。1667年，一个名叫尼古拉斯. 巴蓬的牙科医生独资开办了一家专门承保火险的营业所，开创 了私营火灾保险的先例。由于业务发展，他于1680年邀集了3人， 集资4万英镑，设立了一个火灾保险合伙组织。
2020/7/10
2006级硕士
9
第一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。
善于经商的伦巴第人后来移居到英国，继续从事海上贸易， 并操纵了伦敦的金融市场，而且把海上保险也带到了英国。 今日伦敦的保险中心伦巴第街就是因当时意大利伦巴第商人 聚居该处而得名。
2020/7/10
2006级硕士
10
（四）英国在现代海上保险发展中的地位
2020/7/10
2006级硕士
11
1720年成立的伦敦保险公司和皇家交易保险公司因各向英 国政府捐款30万英镑而取得了专营海上保险的特权，这为英 国开展世界性的海上保险提供了有利条件。
从1756年到1788年，首席法官曼斯菲尔德收集了大量海上 保险案例。
1779年，劳合社委员会制定了既适用于船舶，又适用于货 物的标准保险合同格式（Lloyd’s S.G. Policy）。一直被 使用至1982年伦敦保险市场启用新保险条款。
本主义经济的发展，物质财富大大增
加，客观上产生对火灾保险的需要。
火灾保险公司相继成立和壮大，火灾
保险承保的范围日益扩大，如洪水、
风暴、地震等非火灾危险都列入保险
责任范围，保险标的物也由房屋扩大
到各20种20/固7/1定0 资产。
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➢1591年德国汉堡的酿造业者成立 了火灾救助协会，凡加入者，遭 遇火灾后，可获得救济。直到 1676年，由46个协会在汉堡合并 成立火灾保险局，这是公营火灾 保险的开始。 ➢现代火灾保险起源于1666年伦敦 大火（见下页）。
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第二节 世界保险业的起源与发展
一、海上保险的起源和发展
（一）海上保险的萌芽 ：共同海损分摊原则 General Average
公元前916年，路德岛国王制定的《罗地安海商法》 及后来的罗马法典中都把共同海损分摊的做法以法律 的形式确定下来，规定“凡因减轻船只载重投弃入海 的货物，为全体利益而损失的，须由全体分摊归还”。
“一人为众，众为一人”（One for all,all for one)体现了海上保险的分摊损失、共助共济的要求， 因而被认为是海上保险的萌芽。
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（二）海上保险的雏形：船舶与货物抵押借款Bottomry Bond
▪ 如船舶安全到达，本利偿还；如果船舶中途沉没， 债权即告消失。由于债主承担了船舶航行安全的 风险，因此，它的利息就要比一般借款高得多， 这种高出一般利息的部分，实质就是最早形式的 海上保险费。船长在用船舶作抵押时，抵押品中 也有将货物包括在内的，但也有单用货物作抵押 的。货物抵押借款的办法与船舶借款相同，船舶 沉没后，借款等于预先支付了赔款。
1906年，谢尔曼爵士起草了《海上保险法》。
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二、其他保险的产生与发展
（一）火灾保险的产生
➢火灾保险是财产遭受火灾 所致损失的一种保险； ➢起源可以追溯到12世纪初 期冰岛成立的互助社，对 火灾及家畜的死亡所致的 损失承担赔偿责任。
➢18世纪末叶到19世纪中叶，随着资
保险费是根据房屋的租金和结构计算，砖石建筑的费率定为 2.5%的年房租，木屋的费率为5%。正因为使用了差别费率，巴 蓬有“现代保险之父”的称号。